期貨半年工作總結大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇期貨半年工作總結范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

一、鐵礦石選礦項目截止6月底基地已完成設備安裝，7月份進行試車生產，預計7月底達到運營條件。進口原料方面經過多輪談判磋商比較，兼顧質量和利潤，現已做好幾套備選方案，初步選定巴西磷尾礦、摩洛哥磁鐵礦、南非磁鐵礦、蒙俄鐵礦、赤鐵礦港口現貨等幾種原料，經過實驗室磨選實驗、入磨配比的精確測算，能夠保證選廠運營需要。在原料進口的資金支持方面已和象嶼集團談好上游進口、下游包銷模式，解決項目資金緊張的問題。期貨套保方面已和國泰君安公司對接好，每單合同都有相應的套保方案。在選礦項目的宣傳方面，曹控股集團作為主辦方之一，聯合上海鋼聯成功舉辦了2021唐山鋼鐵原材料研討會，此次峰會匯聚行業智慧與資源，對曹控股集團的宣傳及選礦項目的順利開展起到了很好地助推作用。

篇（2）

在半年度銷售會議期間,公司領導讓張經理進行上半年 2,如果條件允許,還可以再細化一下,把市場費用使用占比分析一下,總結各項費用使用占比是否合理,哪一項超出預算等,為來年營銷方案提供依據.

3,要對于往年同期的銷售增長情況,分析并總結同比增長或負增長的原因.

4,要對區域市場內各產品品類銷售情況進行分析.最好是把所有單品的銷售數據及占總銷售比計算出來,然后用波士頓矩陣分析一下哪些是金牛產品,哪些是瘦狗產品,哪些是明星產品,哪些是問題產品,并根據產品銷售結構制定明年的產品推廣計劃.

5,尤其是要關注銷售品項的結構性變化,找出是什么原因導致的銷售結構變化:比如策劃方案影響,產品使用效果的影響,媒體媒介炒作的影響,促銷員提成方案的影響,基層業務人員主觀推廣意愿的影響,城市消費結構變化等等,并判定這種變化是良性的還是非良性的,應如何調整

要素二:渠道管理方案

渠道管理是區域經理日常工作的重中之重,因而在做年終總結時,這塊的內容非常重要.

1,對經銷商團隊,新開市場,空白市場資料整理.(見圖一)

首先,分析各經銷商所在市場的市場規模,經銷商現的其它品牌,其公司管理,資金周轉,物流倉儲,業務團隊等資源配置,及如何能最大化調動利用經銷商資源.

其次,要作表列出各經銷商回款貢獻及區域銷量占比;與各經銷商的客情,管理激勵,配合執行進行分析;對客戶對品牌的信心及重視度進行評估;要對區域內樣板市場或重點市場經驗總結.

由于經銷商大多同時多個品牌,對所的各個品牌投入的資源是不會一碗水端平的,經銷商的執行力及配合度很多時候決定了市場成敗. 2,對直營ka及重點零售客戶進行分析:

做此項分析時要緊緊圍繞終端10要素:合同費用,促銷員,陳列,促銷活動,分銷(條碼,配送,庫存等),價格,利潤,零售額,終端形象建設,贈品物料及助銷道具等進行分析.

值得注意的是,在分析的過程中,要對所在區域的各ka系統及重點零售網點進行梳理,理整歷年來的供銷合同及當年產生的各項費用,進行財務分析.許多區域經理往往會因為ka費用投入不合理而銷量不理想,因費用超標而拿不到獎金,所以費用管控是操作ka的重中之重,年底對終端費用進行細致的財務分析很關鍵.

3,對分銷網絡布局及有效網點統計分析.

這本是一種日常工作,但在做年終工作總結時再把各類渠道網點資料分種類,分區域,分級別從新梳理一遍就會發現很多新的問題和新思路.

4,對今年全年促銷方案進行總結評估.

評估內容應包括三個方面:首先總結今年的促銷情況,包括特價,套裝,贈品,路演,訂貨會,鋪貨行動等方面;其次,根據明年的渠道拓展目標,設計出明年的渠道網絡架構圖,制定相應的渠道推廣方案;第三,根據各ka全年促銷檔期表制定出明年的促銷計劃.

要素三:團隊管理措施

團隊管理措施應包括三個方面:

第一,現有業務團隊組織架,分工協作及崗位職責.

第二,屬下員工當年的突出成績及工作表現點評,人員晉升或調整計劃.

第三,團隊日常行政管理,表單跟進,培訓提升等方面進行總結.

要素四:競品表現及應對措施

知已知彼才能百戰百勝,作為區域經理必須時常關注競品動態,在做工作總結時附加上競品動態分析及區域市場戰術調整建議會使工作總結顯得更專業.

例:區域經理小王在做年終工作總結時順帶附上了一張"市場競品信息調研表".(見圖二)

圖二:市場競爭品牌信息調研表

針對該表,小王指出:今年10月競品x公司推出

新品z品牌針對我司y產品,出廠價格要比我司y產品低20%,但市場費用投入有限,靠高利潤來吸引經銷商和零售客戶.因此建議公司:

1,加大終端費用投入,搶占終端陳列及促銷資源,利用現有較高市場份額和費用預算打造終端壁壘.

2,開發優惠套裝進行促銷阻擊競品低價策略.

3,釜底抽薪,將客戶訂貨會提前一個月舉行,并加大訂貨獎勵,將渠道商的錢全圈回來,不給競品可乘之機.

這一舉措受到公司領導的好評,因表現突出,小王很快被直接提升為市場部經理.

要素五:對公司發展的建議

對公司直接提出一些合理化的建議,是區域經理應盡的義務,但一定要在指出問題的同時給出解決方案,不要直接把問題扔給老板,同時要著眼全局,絕對不能僅站在自己的立場上考慮問題及發牢騷.

例:區域經理小趙對公司提出關于經銷商管理的建議.

議題:為何經銷商庫存很小卻不回款

原因分析:

1,不是經銷商沒有錢,而是資金被其它品牌套住.

2,為了保持最小庫存,減少資金占用,降低運營成本,確保流動資金.

3,挾回款以令業務員,跟公司要政策.

4,銷售利潤足夠豐厚,但缺少胡蘿卜加大棒的回款政策,即完成回款沒有獎勵,完不成回款沒有處罰,經銷商欺軟怕硬.

競品啟示:

競品l的銷售毛利只有我們的一半,但完成回款任務月返2.5%,季返模糊獎,年返4%,一年之中有兩個月完不成任務取消經銷資格,所以l的經銷商使著勁的打款.譬如:泰安l的經銷商月出貨30萬,其庫存有80多萬,仍給l回款40萬;而我司終端產品月出貨20萬,其庫存卻只有11萬,還沒錢回款.這充分說明了經銷商對于我司的回款既無動力又無壓力.

解決方案:

1,跟經銷商說明市場投入政策是根據回款來決定,沒有回款就沒費用,今后各市場部申請費用必須附加說明本月最低回款及計算費率.

2,給出經銷商一個合理庫存標準,即滿足2個月出貨的庫存,低于兩個月出貨周轉庫存就必須進貨.

3,杜絕個別業務員為了拿到獎金,一個月不回款,一個月

猛回款.

篇（3）

經濟專業優勢加上經濟類節目十年從業經歷改了我，讓我對十堰經濟整體現狀有了一個全面的認識，對十堰經濟盤根錯節的復雜性、發展的艱巨性有了一定的了解，對十堰經濟美好的發展明天堅信不疑。從業十年，基本上是和財稅、金融、證券、期貨、統計等眾多政府經濟部委和企業及企業家打交道，與他們結下了深厚的感情，擁有了大量的人脈、財脈資源。《期貨周評》亮相熒屏半年，《今日股評》吸引股民2年，《十堰地稅報道》3年搭建和諧征納橋梁，《十堰十大經濟新聞》全程撰寫編輯，5年見證十堰經濟驕傲。這些欄目和工作平時都由我一個人負責整體運作，不僅得到了合作單位的好評，在社會上也形成了一定的影響力。

十年財經報道經歷，獲得業界認同。其中論文《經濟類電視節目的創新》榮獲市廣播電視獎一等獎、省廣播電視等三等獎；論文《財經報道現實與定位的再思考》榮獲市廣播電視獎二等獎；合作作品《萬人涌入博物館》榮獲市廣播電視獎一等獎、湖北省廣播電視等二等獎，《希望網校的新煩惱》榮獲湖北省五四新聞獎，諸如此類的獎還有很多。由于守信務實的工作作風和突出的工作業績，先后獲得十堰優秀青年志愿者、十堰廣電系統優秀記者、世界傳統武術節報道先進個人等多項榮譽。

篇（4）

 

一、2018年工作總結

2018年，是辦事處經營工作非常艱難的一年。在爆發全球性金融危機、國際國內糧食市場價格起伏較大，市場競爭激烈的困難形勢下，我們堅持以科學發展觀為指導，聚精會神抓改革，一心一意求發展，緊緊圍繞糧食經營這個中心，努力減虧創收。

（一）2018年經營工作情況

1、截止12月末，實際完成經營量151,448噸。其中：購入玉米29,940噸。其中：購入省儲輪換玉米10,000噸，收購商品糧玉米19,940噸。實現玉米銷售28,432噸。其中：銷售省級儲備糧10,000噸，商品糧銷售18,432噸。糧食平均庫存90,340噸。其中：中央儲備糧庫存24,520噸；省級儲備糧庫存45,000噸；商品糧庫存20,820噸。

2、兢兢業業抓好糧食保管和儲備糧管理工作，確保庫存糧食安全。今年夏天，吳家庫儲存的儲備糧和商品糧近10萬噸，保糧的任務很重。我們成立了安全生產和防臺防汛領導小組，組建了抗災搶險突擊隊，準備了充足的搶險救災物資，加強了庫內巡查。我們動員全體員工堅守崗位，加班加點，在檢驗、翻倒、熏蒸等工作環節明確分工，強化責任制。做到嚴格制度，嚴格管理，嚴格責任，保證了儲存的糧食數量真實、質量良好（全部二等以上）、儲存安全。在人手不足的情況下，臨時聘用社會人員突擊，增加了檢測次數，并多次翻搗降溫，避免了蟲害、高溫、多雨可能帶來的損失，沒有發生任何事故。

（二）遼糧期貨公司股權的轉讓工作正在審批。由于國家八部委（含中國證監會）人員要互調，對我們的審批工作繼續后推。我們與受讓方協商，向中國證監會打個招呼，先由受讓方托管，然后再辦轉讓手續。估計八部委互調工作結束后，證監會的工作很快就會轉入正常。

（三）認真做好接待服務工作。據不完全統計，截止12月底，共接待省局和各市糧食局、外省市人員及有關客戶105個單位，558人次。

（四）深入學習實踐科學發展觀活動有序進行，取得初步成果。

學習實踐活動第一階段基本結束，已經轉入第二階段。在上一個階段學習調研的基礎上，全體黨員結合學習體會對自我分析檢查作了認真準備。11月25日召開了支部組織生活會，26日召開了領導班子專題民主生活會。班子成員和黨員按照科學發展觀的要求，分析了單位存在的主要問題和本人存在的主要問題，查找了產生問題的主要原因，開展了批評與自我批評，確定了貫徹落實科學發展觀的主要方向、總體思路、工作要求和主要舉措。黨員根據本人情況提出了改進措施和努力方向。

第二個階段開始前，按照省局學習實踐活動領導小組的統一部署，我們于11月13日組織12名黨員到遼陽市弓長嶺區蘇家社區走訪了12戶困難家庭，對他們的情況作了初步了解，并將部分困難戶集中在社區辦公室召開了情況溝通座談會。11月25日，我們召開了走訪千家萬戶活動座談會。會上，大家談了走訪后的體會，在思想上，感情上受到很大震動。在分析了困難家庭的具體情況后，結合單位和黨員的條件，作出了為12戶困難家庭提供臨時救助，以解燃眉之急的決定，隨后制定了具體的幫扶措施。11月28日，我們第二次走訪了12戶困難家庭。辦事處及黨員個人為分擔的困難戶資助500元，困難家庭代表及社區領導均表示了感激之情。

（五）幾點體會

1、作為省局的辦事處，是省局在大連的重要窗口，必須按照省局的要求，勤勤懇懇、任勞任怨地做好接待服務工作。2018年，辦事處接待工作量比較大，但對接待工作始終一絲不茍。做到一視同仁，熱情接待，周到服務，受到領導和客戶的好評。

2、對省局部署和安排的工作，必須全力以赴，扎扎實實做好。對省局部署的安全檢查、防臺防汛、清倉查庫等工作和交辦的事，我們立即研究，做到組織有關人員學習文件，提高認識，抓緊落實，把責任落實到具體人，決不拖延。

3、回顧08年的經營情況，認真總結經驗教訓，還是沒有把握好市場行情，對金融危機的影響認識不夠，緊迫感不夠。致使2萬噸商品糧沒有及時銷售出去，造成虧損。

 

（六）存在的主要困難和問題

1、收購資金緊張。農發行要求糧食收購資金不出市，在當地收購。而大連地區不是糧食產區，基本上屬于銷區，年產量很小，糧食質量無法保證，糧食收購受到限制。加上農發行資金緊張，收購貸款面臨很大困難。   

2、土地使用稅問題?，F在，金州地稅局已經向我們下達了兩次催繳通知，如果沒有正式免稅文件，稅務局將強制執行。繳納2007年和08年8月15日前的土地使用稅，包括滯納金，共計80萬左右，如果繳納這部分稅金，庫里負擔又在加重。

 

二、2019年工作安排 

（一）繼續深入開展學習實踐活動

認真做好學習實踐活動第三階段的工作。按照局黨組的要求和統一部署，進一步明確貫徹落實科學發展觀的總體思路和主要舉措，制定整改落實方案，集中解決突出問題，完善體制機制，搞好活動總結。通過學習實踐活動，提高班子和黨員的整體素質，團結全體員工居安思危、艱苦奮斗、埋頭苦干，同心同德做好工作，努力把辦事處建成一個局黨組放心、全體員工真心信任的和諧團隊。

（二）做好糧食經營和管理工作

1、抓好商品糧銷售。在國家實行較高托市收購指導價和第三次收購指標下達后引起市場較大震動。0905期貨玉米盤由1,444元/噸回升到1,564元，每噸上漲了120塊錢。我們估計今年現貨市場的玉米價格可能回升，到時候再抓時機及時銷售，盡量做到少虧損。

2、按照《中央儲備糧管理條例》和《遼寧省省級儲備糧管理暫行辦法》的要求，高度重視、牢牢把握輪出、輪入和保管等工作環節。今年，我們要輪換的儲備糧42,082噸，其中中央儲備玉米24,520噸，省儲玉米17,562噸。輪換任務很重，存在一定風險。要繼續做好糧食收購的人員、物資和車輛等準備工作，保質保量完成儲備糧輪入任務。在確保輪出輪入達到儲備糧管理要求的前提下，力爭輪換少虧損。要認真做好中央和省級儲備糧管理工作，圓滿完成7萬噸玉米的儲存任務。儲備糧入庫要按照儲備糧標準嚴格把好質量關，始終堅持“三檢一化”制度，實行“專倉專人”管理，特別要做到“精細化”管理，保管員要強化責任心，確保不出現壞糧事故。

3、全力以赴做好減虧創收。發動全體員工集思廣益，群策群力，發揮各方面優勢開展多種經營，拓寬經營渠道，增加收入來源。特別要充分利用好吳家庫做為大連商品交易所期貨交割庫的優勢條件，多溝通，勤聯系，做好方方面面的工作， 2019年爭取滾動儲存3萬噸，多創收，減虧損，力爭扭虧為盈。

4、要健全和完善各項規章制度，制定行之有效的管理辦法，進一步加強企業管理，特別是要加強對經營業務環節的管理，盡可能使業務流程科學化、合理化，降低每個環節的費用支出，節省每一分錢，向管理要效益。

5、認真做好市場調研和信息搜集工作，由專人負責對國內外糧食市場信息的收集、分析、研究，掌握國家對糧食商品的宏觀調控政策，了解糧食產區和銷區的數量、質量信息，供求動態和價格走勢，合理地做出糧食購銷決策，避免因市場變化和價格波動而措手不及，造成被動局面。

（三）作為省局在大連的重要窗口，繼續周到細致地做好接待服務工作。接待服務要堅持重情、合理、合法，在遵紀守法、節約費用和不給客人造成難題的前提下，做到熱情、周到、細致，服務到位。

（四）堅持不懈地抓好期貨公司股權的轉讓工作。在中國證監會對我們的審批工作繼續后推的情況下，采取先由受讓方托管，然后再辦轉讓手續的辦法，爭取上半年完成。

篇（5）

今年來，在縣委、政府高度重視和支持下，縣質量強縣工作領導小組指導下，結合我局實際，突出從源頭抓糧食質量的工作重點，轉變觀念，強化責任意識和服務意識，在質量強縣工作中，取得了較好得成績?，F將一年來工作開展情況總結如下：

一、加強領導、建立健全工作機制，穩步推進質量強縣工作 。

我局領導高度重視，成立了以局長為組長、分管副局長為副組長、各股室負責人為成員的智聯那個強縣工作領導小組，建立健全了各項工作機制，組織干部職工認真學習質量強縣相關文件，規范落實管理檔案，確保了質量強縣工作有序推進。

二、加大宣傳力度，著力營造質量強縣工作良好氛圍。

充分利用板報、口頭宣傳等形式加大宣傳力度，會同其他縣級部門開展社會宣傳，對下屬糧油公司進行了安全隱患查處，整理建立相關質量檔案，深入企業實施質量督查，開展農村活動的宣傳及節前糧食食品安全大檢查。

三、多措并舉深入貫徹落實糧食行政首長安全責任制。

(1)落實糧食扶持政策，保護種糧農民積極性。認真完善和落實糧食補貼政策，加強補貼資金監管，確保資金及時、足額補貼到糧食生產者手中，完成20xx年農戶科學儲糧專項1000戶項目工作。

(2)完善地方儲備體系，增強糧食應急調控能力。嚴格按照確定的糧食儲備總規模，建立和充實糧食儲備，落實糧源、倉容和資金，并建立相應的小包裝應急成品糧油儲備。強化儲備糧油監管，確保數量真實、質量良好、儲存安全，逐步實現“綠色、生態、智能、高效”儲糧，完成20xx年縣級1500噸儲備糧入庫。

(3)實施安全保障工程，加強糧食流通能力建設。建立國有糧食倉儲物流設施保護制度，確?，F有糧食倉儲設施數量不減少、功能不下降、用途不改變。支持地方糧食企業投資新型糧食生產經營主體的合作建倉項目。支持糧食企業互聯網發展，大力發展連鎖經營、電子商務、期貨市場等新型糧食流通業態。

(4)保障區域糧食供應，維護糧食市場基本穩定。根據產銷余缺情況，按照互惠互利的原則與糧食主產區建立緊密穩定的產銷關系，確?？偭科胶夂推贩N調劑。有效發揮糧食儲備的調節作用和財政補貼的導向作用，確保糧食市場穩定。

(5)大力推進節糧減損，引導城鄉居民健康消費。深入開展愛糧節糧宣傳教育，大力普及營養健康知識，引導城鄉居民養成講健康、講節約的糧食消費習慣，營造厲行節糧的社會氛圍。

四、質量強縣工作開展取得的成效。

通過質量強縣工作的開展，一是從企業的源頭抓起，重源頭、重銷售、重商品的質量標準，嚴格把好源頭關，啟動我縣放心糧油工程;二是通過“食品安全周”、“世界糧食日”等一系列活動開展糧油食品安全宣傳，增強了群眾糧食質量安全意識和全體干部職工糧食質量意識，促進了社會穩定。

四、下一步工作計劃。我局將繼續緊緊圍繞質量強縣工作目標，認真貫徹落實縣委、政府及質量強縣工作領導小組的各項工作安排，努力開展質量強縣各項工作，強化糧食質量管理和規范，深化學習，推進我縣質量強縣工作正常有序健康開展。

縣糧食局年終工作總結范文二

20xx年是“十三五”開局之年，為確保“十三五”計劃順利實現，我局在落實糧食安全省長責任制、抓好糧食儲備、行政執法、保供穩價、項目建設、市場監測、糧情調研、綜治維穩、反腐倡廉等方面，取得了較好成效，現總結如下。

一、20xx年工作回顧

(一)抓主業履主責，推進糧食工作

始終將搞好糧食購銷當作主業，將維護流通秩序當作主責，大力推進糧食工作全面健康發展。

1.嚴格糧食管理，確保儲食安全。

一是做好落實糧食安全省長責任制的前期工作。代為起草了《XX縣人民政府關于落實糧食安全省長責任制實施意見》(栗府發〔20xx〕10號)、《XX縣人民政府辦公室關于建立XX縣糧食安全省長責任制聯席會議制度的通知》(栗府辦發字〔20xx〕6號)和《XX縣縣級儲備糧管理辦法(試行)》(栗府辦字[20xx]127號)。

二是加強儲糧檢查。根據《江西省地方儲備糧管理辦法》相關規定，每月每季組織專人督查各庫點的儲糧工作，繼續對每個保管員進行百分制考評，發現問題，及時處置。目前，全系統儲備政策性糧食10128噸，經省、市檢查，獲得全省安全儲糧優勝單位稱號，做到了數量上 “賬實相符、賬賬相符、賬表相符、庫貸相符”，質量上“儲存安全、質量良好、全部宜存”。

三是提高保糧水平。全系統機械通風儲糧、環流薰蒸、計算機測溫的比例分別達到了100%、100%、74%，在害蟲防治上做到了治早、治少、治好，將蟲害損失降低到最小化。并添置了2臺數字式電子汽車衡，各類輸送清理設備12臺。從而有效節約了保管成本，保證了糧食品質安全，提升了潛在的倉儲效益。

四是消除安全隱患。先后多次對四個儲糧庫點的電路、圍墻、糧棚、糧倉機械設備、化學藥劑倉庫等進行了全面檢查，發現隱患，迅速整改。如投資3萬多元對彭高庫2倉、3倉的排水溝進行了加固維修，將金山庫2倉、3倉板梯間加裝了防護圍欄。并針對桐木庫點圍墻、報廢倉庫的安全隱患，一邊采取防護措施，一邊向周邊村民下發了安全警告書。同時制訂夏季、冬春季節的消防工作檢查方案，添置了必要的消防器材，逐級簽訂《糧食行業消防工作責任書》。做好防汛防洪工作，購置了一批防汛紡織袋，遇惡劣天氣，加強巡邏，實行24小時值班制等到。

五是搞好糧食購銷。多方聯絡新老客戶，銷售托市糧1810噸，2000噸的省儲糧可望在2017年元月上旬之前銷售完畢。由于入庫時把關嚴格，質量較好，因此兩者銷價為全市同期同行業同品種最高價，做到了效益最大化。在中晚稻托市收購工作中，由于準備充分，提高了服務質量，加強了工作督導，采取“一卡通”收購和非現金結算全覆蓋，受到糧食經紀人和售糧群眾普遍歡迎。苦戰二十多天共收購中晚稻1832噸，且糧質均好于往年，確保了政府、企業、農民三方共贏。

2.加強行政執法，搞好流通監管。

一是抓好日常糧油經營活動的監督檢查。每月對全縣糧食經營者所有的購銷活動、糧油的質量和衛生狀況和執行國家糧食流通統計制度的情況進行一次監督檢查，發現問題，責令其立即整改。

二是組織糧食庫存清查。4月上旬對所有儲糧的糧食庫存賬實相符、賬賬相符情況,庫存糧食質量安全情況,儲備糧輪換情況,儲糧安全和安全生產情況,中央儲備糧代儲資格及糧食收購資格情況,國家糧食購銷政策執行情況進行了一次全面自查。做到了“有倉必到，有糧必查，有賬必核，查必徹底”。同時，堅持邊查邊改，以查促改，將問題整改貫穿于檢查工作的全過程，確保全縣糧食庫存真實安全。

三是開展糧食質量監測。先后開展了收獲糧食質量及衛生安全監測抽樣、倉內存儲糧油衛生監測抽樣、軍糧供應質量監測抽樣等，共扦取樣品24個，上報市糧油質檢中心檢測。

四是按規辦理糧食收購許可證。今年上半年依法依規為XX縣糧友大米加工廠辦理了糧食收購許可證，將“施家嶺大米加工廠”更名為“金福糧食加工廠”。

3.抓好保供穩價，促進應急保障。做大做強放心糧油配送工程。通過4年來的精心運作，縣放心糧油配送中心目前已與200余家用糧單位簽訂購銷合同，實行專用“放心糧油監制”包裝，檢驗報告，入庫前二次復查，銷售時票貨同行，售后及時跟蹤回訪，全程保證質量，確保糧油品質安全。今年直供配送大米310噸、食用油225箱、面條203箱，實現銷售額205.5萬元(大米131.8萬元、食用油40.8萬元、其它32.9萬元)，銷售毛利16.3萬元。擴展原糧購銷業務，購銷晚稻6315噸，購銷收入174萬元，銷售毛利9.5萬元，合計銷售總額379.5萬元，銷售毛利25.8萬元。為國有糧食企業回歸市場，打造“放心糧油工程”邁出了堅實的一步。

其次是進一步完善《XX縣糧食應急預案》。確定2家糧食應急加工企業和6家糧食應急供應企業，對原糧供應、糧油加工及糧油供應企業的職責做出了具體界定，切實加強應急糧源保障、糧油加工和應急供應體系建設，提高糧食應急保障水平和社會糧食應急供應。同時，要求全縣從事糧食收購、加工、銷售的經營者執行省政府制定的最低和最高庫存量的規定，并與縣放心糧油配送中心、兩家大型超市聯系，落實成品糧庫存，確保節假日、重要時段和特殊群體、敏感區域的糧食供應。

4.搞好項目建設，促進行業發展。由于受主客觀原因的影響，金山新3倉的建設已停工將近三年，經過與建筑方的多次協商溝通，在完善了該工程招標手續的基礎上，于今年6月份已重新開工建設。另外，縣糧食物流公司和配送中心大樓建設的前期工作正在有條不紊的進行之中。

5.加強市場監測，維護流通秩序。加強全縣糧油市場監測，完善糧油價格測報、市場供求監測、市場預警體系和機制，堅持糧食價格監測情況“周報”和糧食市場供應情況“月報”制度。同時，加強市場監測和重點企業監控管理，加大對秈米、面粉供應數量及價格監測力度，建立監測數據對比、校核、分析制度，定期上報監測數據和分析結論;對糧油加工、批發、零售企業進行排查、登記，掌握糧油庫存、加工和銷售情況，切實履行社會糧食流通監測管理職責，嚴格監督檢查，打擊不正當競爭和串通漲價等行為，維護正常糧油市場秩序，確保糧食市場穩定。

6.開展糧情調研，服務科學決策。一是開展糧油供需情況調查。對糧情定點村的30個農戶及20個城鎮居民戶的糧油供需情況進行調查，完成了我縣上年度社會糧食及油料供需平衡調查。二是開展糧油生產情況調研。開展了油菜籽種植和稻谷生產情況的調查、分析、預測及鄉村居民存糧專項調查，開展了種子選播、農藥化肥使用和勞動力成份情況調查及科技儲糧情況調研等，促進了上級及時掌握基層“三農”情況、適時調整糧食政策。

(二)抓綜治保維穩，力爭大局穩定

面對新舊矛盾和不穩定因素，局黨支部帶著極大的誠意和耐心勸訪接訪、見面對話、解決問題，維護了大局穩定。

1.從感情上理解安撫。糧食系統下崗職工眾多且絕大部分既無一技之長，又無創業基礎，謀生艱難，生活困頓。局黨支部充分理解并體諒他們的苦衷，對特困人員和涉軍群體，逢年過節都由支委成員帶隊走訪慰問，對他們提出的要求，在不違反政策的前提下盡力幫助解決。同時也推心置腹向他們解釋系統當前困境和難處，分析上級有關政策，得到了他們的理解與支持。

2.從政策上給予照顧。通過核實政策、聯系協商和積極上報，按政策落實了4名“7984”退伍軍人的工資和繳納養老保險問題;對曾持證從事保防工作8年以上的人員要求提前5年退休的訴求，縣局出面與市勞動局、社保局進行多次銜接，逐一作出了明確答復。

3.從制度上加強保障。按照“穩定壓倒一切”和“誰主管、誰負責”的原則，認真落實綜治維穩的各項責任和措施。成立專門的綜治維穩工作班子，制定維穩包案工作方案和目標管理責任制，明確維穩包案責任，逐級簽訂安全維穩責任狀，建立各類涉穩臺帳，將綜治維穩責任落實到崗到人，避免了群訪纏訪及到市、赴省、進京上訪事件的發生。

(三)抓作風反腐敗，建設廉潔機關

牢牢將干部作風建設和黨風廉政建設抓在手上、落在實處，確保領導班子廉潔奉公、干部職工凝神聚氣、行業風氣清正良好。

1.加強黨性教育。全局上下開展了“黨建+”、“兩學一做”的學習教育，以及“工作作風和機關效能集中整治活動”。整個過程中做到了領導重視，責任到位，學習扎實，效果到位，敢于亮丑，整改到位。達到了“”轉變、團結干事、廉潔自律、思想解放、工作實效上五個初見成效。

2.樹立良好作風。每月繼續實行工作督辦制。月初下發當月工作計劃，月中由分管領導督辦，月底匯報工作完成情況。對工作完成不力者，第一次進行誡勉談話，第二次給予經濟處罰，第三次責令其自動下崗。每日實行上下班簽到考勤制。

由局紀檢監察線上人員不定期查崗，發現工作時間網上聊天、玩游戲、收聽音樂等做與本職工作無關的違規者，每次給予50元的經濟處罰，屢勸不改者扣發全年績效獎并全系統通報批評。另外嚴控“三公經費”支出。公務接待嚴格按照縣委規定和機關管理制度執行，不超標、不出格。通過嚴控標準，全局全年的“三公經費”開支與去年同比下降22.75%。

3.健全廉政機制。嚴格落實黨風廉政建設責任制和“一崗雙責”，層層簽訂黨風廉政建設責任狀，開展崗位廉政風險自查自控，進一步健全黨風廉政建設責任制、行政效能監察責任制、優化經濟發展環境責任制以及服務承諾制、限時辦結制、首問責任制、投訴舉報制、過錯追究制、績效考核制、黨支部及機關干部學習教育制度等，建立起了縱向到底、橫向到邊的反腐倡廉機制和監督檢查機制。

4.加強財務管理。繼續修訂和完善了機關經費管理、國有資產管理等制度。同時，加強上級撥付資金管理，落實倉庫維修資金，對倉庫維修項目進行完工審計，并對維修資金的使用進行績效評價。對倉庫建設資金，嚴格按要求通過財政支付系統進行支付，堅決杜絕截留、拆借、挪用等情況發生，做到了?？顚Ｓ茫沤^了違規違紀行為的發生。

二、當前存在的困難和問題

1、工作經費嚴重不足。縣財政核準我局20xx年度預算經費為36.9萬元，全系統共32名干職工僅5人屬財政撥款，而維持全系統正常運轉需每年需開支160余萬元，全局除了每年90萬元儲糧保管費收入，并無其它經濟來源，資金缺口將近35萬元。

2、無辦公用房。2005年12月企業改制時我局將原辦公樓一起置換給了吉水開發商，現一直以每月5400元向栗江苑開發商返租辦公用房。

三、工作建議

1、懇請縣政府出面調處金山糧庫界址問題，進一步優化縣直屬糧庫的工作秩序和建設環境;

2、落實糧食行政執法編制和人員，并將經費納入縣級財政預算，化解糧食行政執法無經費的困境。

四、2017年工作打算

1.嚴格履行部門職責，繼續抓好抓實糧食安全省長責任制的落實。

2.盡快保質保量完成金山新3倉的建設任務。

3.輪換2000噸省儲糧，輪入2000噸縣級儲備糧，落實好3000噸縣級動態儲備糧庫存。

4.抓好糧食流通產業項目的申報和銜接工作，重點打造好XX縣糧食物流公司建設項目。

縣糧食局年終工作總結范文三

在縣委縣政府的正確領導下，我局認真按照上級部署，全面推行法治政府，努力推進法治政府建設工作，為保障我局各項工作順利開展，實現經濟社會平穩較快發展營造了良好的法治環境。現將行政執法公示制度情況總結如下：

一、20xx年度法治政府建設工作情況

(一)堅持科學民主決策

落實事前合法性審查。作出重大決策、推行重大事項及出臺重要文件前，嚴格進行合法性審查。所有重大事項或工作舉措全部按規定程序出臺，未發生一起因重大事項或工作舉措出臺違規、領導班子決策違法或者侵犯群眾合法權益引起群眾非正常上訪等相關事件。

(二)規范行政執法

1.健全行政執法機制。嚴格規范行政執法流程，認真做好行政執法主體公告工作，加強行政執法委托行為規范管理，保障行政執法工作合乎規范。

2.加強執法隊伍建設。注重提升執法人員法律意識，加強責任管理和資格管理，嚴格執行執法人員持證上崗制度，按照相關文件要求，組織執法人員科學規范開展行政執法，確保職責到位、程序正當、裁量適當，并根據制度要求做好相關行政處罰案卷歸檔工作，推動執法工作上水平。

(三)抓好政府信息公開

以權力清單編制為抓手，推進政府信息公開，效促進了管理服務的法治化、規范化及透明化。及時在縣政府門戶網站等場所主動向公眾公開權責清單詳細內容，陽光曬權。同時通過網絡、信息、電話、專題意見會及走訪的多種形式，廣泛征求權責事項管理服務對象的意見建議。

(四)加大法治政府能力建設和普法工作力度

積極培育法制思維方式。建立了完備的領導干部和在編工作人員學法制度，對領導干部學法用法情況進行考核，將考核成績納入個人年終績效考核。圍繞提高運用法治思維和法治方式深化改革、推動發展、化解矛盾、維護穩定能力等內容，加深其對法治政府理念的深入認識，有效提升領導干部法治政府建設能力。

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篇（6）

財經是我過去14年人生經歷的關鍵詞，其中三年在湖北財經高等?？茖W校系統學習了財稅、金融、證券、國際金融、國際貿易、財務管理等30多門實用經濟課程，這些都是我扎根于經濟新聞的基礎。其后的十年，我將自己大學所學的專業知識與電視工作進行無縫連接。

經濟專業優勢加上經濟類節目十年從業經歷改了我，讓我對十堰經濟整體現狀有了一個全面的認識，對十堰經濟盤根錯節的復雜性、發展的艱巨性有了一定的了解，對十堰經濟美好的發展明天堅信不疑。從業十年，基本上是和財稅、金融、證券、期貨、統計等眾多政府經濟部委和企業及企業家打交道，與他們結下了深厚的感情，擁有了大量的人脈、財脈資源?！镀谪浿茉u》亮相熒屏半年，《今日股評》吸引股民2年，《十堰地稅報道》3年搭建和諧征納橋梁，《十堰十大經濟新聞》全程撰寫編輯，5年見證十堰經濟驕傲。這些欄目和工作平時都由我一個人負責整體運作，不僅得到了合作單位的好評，在社會上也形成了一定的影響力。

十年財經報道經歷，獲得業界認同。其中論文《經濟類電視節目的創新》榮獲市廣播電視獎一等獎、省廣播電視等三等獎；論文《財經報道現實與定位的再思考》榮獲市廣播電視獎二等獎；合作作品《萬人涌入博物館》榮獲市廣播電視獎一等獎、湖北省廣播電視等二等獎，《希望網校的新煩惱》榮獲湖北省五四新聞獎，諸如此類的獎還有很多。由于守信務實的工作作風和突出的工作業績，先后獲得十堰優秀青年志愿者、十堰廣電系統優秀記者、世界傳統武術節報道先進個人等多項榮譽。

如果這次我能競爭上經濟節目中心副主任一職，我將按照下面的想法推進我的工作。

1、推動經濟節目從“有什么”向“為什么”、“怎么辦”進步。從時段服務向智識服務進步。

當前我們的電視經濟新聞報道大部分比較膚淺，缺乏獨立的審視和深刻的思考。過多的數據和專業術語，缺乏起伏的敘述，普通百姓看起來乏味，看不懂，專業人士看了不過癮。報道不是某個階段數字疊加出來的經濟“成績單”，就是某個政府部門的經濟工作總結表，數字擺在那里都是冷冰冰的。報道不是某個產品的簡單展示，就是企業形象的初級展示，觀眾看過之后印象不深，反響不大。我們的經濟新聞不能還停留在簡單的數字播報上，我們需要推動經濟節目從“有什么”向“為什么”、“怎么辦”進步。怎樣才能提供受眾喜歡并且實用的經濟新聞，關鍵看我們的記者是否有足夠的判斷能力、分析能力。而對經濟大走勢的準確判斷，則基于一定的經濟理論功底，源于對經濟規律和客觀政策的準確把握。這就要求一名稱職的經濟新聞記者必須能夠用經濟學學者的眼光看經濟。運用經濟學家的眼光和思維方式，深入淺出地揭示大量經濟事實背后活生生的經濟規律和經濟學基本原理。看經濟問題，既看運行，又看發展，既講量變走勢，又講質量內容。只有這樣，經濟節目才能做到不僅及時準確地回答經濟領域“有什么”，而且正確無誤地回答這些“有什么”背后的“為什么”和“怎么辦”（怎么樣）。

前面講過我們的經濟新聞基本上還停留在時段服務的初級階段，我們需要經濟節目從時段服務向智識服務進步（智是智力的智，識是見識的識），從單一的為企業做產品展示、形象展示到為企業發展提供策劃等智力支持?，F階段很多企業想發展又看不清自己的發展方向，或者不知道自己的出路在何方，不知道如何發展壯大，滿足現狀的居多。幫助企業宣傳、策劃、營銷，找準企業發展的軟肋（lei），為企業提供決策參考，引導企業發展，這需要更多精準到位的深層次智力支持，這些都為我們媒體提供了新的發展空間。企業再次發展，自己忘記不了同甘共苦的引路人，它已經離不開我們媒體，這為我們廣告收入拓展了金光大道。

2、帶動團隊成長為“學者型專家型記者”。我們所處的時代是一個知識經濟的年代，所以首要的還是要加強員工的學習、培訓工作，為員工提供更多的外出學習和培訓的機會。學習歷史，學習經濟學的基本原理，讓記者成為信息員、宣傳員，同時又是分析家、觀察家。當今電視越來越細化，頻道越來越專業化，對記者提出了更多、更高的要求，記者不僅要是其報道領域某一方面的專家，更要是一個雜家。我們的最終目的是：我們的記者寫出來或者報道出來的經濟新聞，讓我們的電視觀眾感覺到經濟的生活化，并且經濟的生活化無處不在。如同我們報道物價指數CPI10月份上漲了4.3%（這個數字是我們十堰的），也就是說去年10月放在家里的100元錢到現在只能買到95.7元的東西，錢在貶值。通過通俗語言說經濟，讓“經濟”這樣的專業術語、數字跟漂亮、舒服這樣的詞一樣，它通俗可感。它看得見，甚至可以觸摸，能摸出你吃飽了或是吃好了，穿暖了還是穿漂亮了。

3、整理、優化經濟界人、財資源。新聞從業十年，與十堰的經濟界建立了良好的合作關系，與眾多的企業家成為摯友。這些人、財資源集中在金融、證券、稅務、工商界等眾多領域，掌控著十堰的經濟命脈，是社會財富的主要創造者和集成者。整理、優化這些人脈、財脈資源，不僅可以拓寬我們的報道領域，而且還可以為我們的廣告創收打開一扇又一扇的大門。

4、實現經濟效益與社會效益相得益彰。整理、優化經濟界人財資源，將為我臺實現豐厚的經濟效益，光有經濟效益還不行，我們還需要彰顯媒體的影響力，體現媒體的輿論引導功能。專業優勢和十年的經濟報道經驗優勢，讓我對十堰經濟從膚淺的認識到開始對十堰經濟進行觀察。在掌握了經濟發展的規律后，通過新聞報道的理性思考和認知，為政府相關部門出臺經濟政策或經濟方案提供參考性意見、建議和依據。在對十堰經濟觀察的基礎上，通過新聞報道為相關產業發展提供指導性的建議，并融入相關產業發展之中，促進十堰經濟全面可持續發展，從而讓媒體成為整個社會的一種軟性生產力。

篇（7）

一、業務經營情況

2012年上半年，我行信用卡、電子銀行業務經營效益顯著提高，貸記卡商戶分期業務發展迅速，電子銀行客戶規模繼續擴張，業務分流效果明顯。

（一）中間業務收入快速增長。

上半年，全行實現信用卡中間業務收入1329.67萬元，完成任務的59.10%，完成率居全省第二。其中，商戶收單收入209.79萬元，完成任務的41.96%。電子銀行業務收入579.51萬元，完成任務的48.29%。

（二）商戶分期迅速發展。

年初以來，新增汽車分期商戶4家，通訊類商戶2家，商戶分期28家，辦理分期業務298筆，分期金額5473.98萬元，分期付款余額達12261.74萬元。

（三）IC卡受理渠道改造順利推進。

在鞏固POS機具IC卡受理渠道改造成果的基礎上，全行維護人員發揚不怕苦不怕累的工作作風，按時保量地完成了上級行下達XX臺自助設備的改造任務。

（四）自助設備分流率顯著提升。

繼續加強自助設備管理，提升設備運營水平，各營業網點大堂經理積極引導客戶自助辦理業務，自助電子渠道分流率達33.05%，高出全省平均水平3個百分點。

（五）企業網銀對賬率明顯提高。

企業網銀對賬開戶746戶，占全行對公結算賬戶的33.63%，高于全省平均值8.03個百分點，列全省第三。

（六）積極配合新農保服務工作。

積極配合，做好服務。完善盤縣支行新農保POS機具調配，指導六枝支行新農保POS機具安裝服務工作，在六枝特區鄉鎮共安裝移動POS機27臺，全轄服務新農保項目POS機具達到了152臺，確保新農保項目的順利實施。

二、2012年上半年主要工作措施

（一）強化基礎管理，增強有效發展。

認真組織實施了電子銀行的精細化和動態管理。落實自助機具運營管理責任制，明確每臺機具管理責任人，對報廢設備及時更換，對有效開機率不達標的存取款機、使用不充分的自助終端，實行按月通報制，提示各網點自助設備管理員進行及時處理，有效提高自助設備的運營管理水平。自助設備分流率得到了大幅提高，分流率達到了36.36%,較去年同期增加10.61個百分點，分流率超過全省平均水平。

強化了信用卡辦卡基本制度。特別強調營銷環節的“三親見”制度、調查環節的真實性、審批環節的完整性和規范性，充分利用輔助系統掌握申請人基本信息，對申請人的主體資格、基本要素、手續審查、資信審查、支付能力五要點進行嚴格審查。自年初以來，我行增加了白金卡和高額授信樂分卡的初審制度，按照總行制定的授信政策和授權規范審批，嚴把準入關，嚴防第一道風險。通過層層把關，使全行本年新增信用卡透支不良零增長。

（二）加強宣傳，完善考核，提高業務發展積極性。

以2012年一季度農行“春天行動”大型產品宣傳營銷活動為契機，通網點LED、網點大堂、水城礦務集團電視臺、首鋼水鋼電視臺等渠道加強，對我行的特色產品，產品中的特色功能，客戶中的特別群體，有的放矢地大力宣傳。通過與省分行、支行、網點的縱向聯動，通過與市分行各前臺部門橫向聯合，挖掘如煙草公司、六枝工礦等老客戶，拓展如水鋼煉鐵、市實驗三幼等新客源，發揮品牌優勢，積極開展產品進社區，進工廠營銷活動。通過產品的宣傳和考核辦法的改進，我行成功營銷了水鋼煉鐵廠、市實驗三幼等優質客戶群。

按照“效益優先，兼顧公平”的原則，組織實施了電子銀行和信用卡業務績效考核，構建科學績效考核體系，調動機構積極性，調動員工主動性，激發潛力，增強活力，推動員工“要我做”到“我要做”思想的轉變。

（三）隨“機”應變，增強網點核心競爭力

為積極探索深化營業機構改革的有效途徑，進一步加強城區網點管理，提高管理效能，增強網點核心競爭力，激發網點經營活力，推動城區網點業務取得突破性發展。從去年8月份以來，城區12個直管營業機構劃歸城區2家單點支行管理。為了適應這一新的變化，增強支行在信用卡和電子銀行業務的競爭優勢，我行首先是積極組織業務培訓。由電子銀行部業務經辦人員深入支行和網點，采取穿透式、一對一、以實際操作代替枯燥說教的培訓方式，一個人一個人地過關，一個產品一個產品地測試，取得了很好的培訓效果。培訓對象重點為調整后城區支行客戶經理，含蓋了其他支行客戶經理。培訓內容主要是商戶收單、汽車分期、企業網銀批量、智付通等。其次是加快調整電子銀行和信用卡業務各類管理系統的行部歸屬關系，明確操作責任，完善內部管理制度。上半年，我行對貸記卡外掛系統、貸記卡信息管理系統、準貸記卡風險管理系統、收單管理系統、電子銀行內部管理系統、電子銀行報表系統、自助設備管理系統、智付通管理系統等內部管理系統進行疏理和調整，以提高內部運行效率和提高服務水平。

（四）開展業務督查，強化合規經營。一是按照省分行的要求，及時地對每季度下發的發卡、收單等方面存在的風險問題以及套現嫌疑卡片進行了現場調查、處置，并按規定及時反饋商戶關閉、投訴客戶聯動單。二是加強高額授信貸記卡的跟蹤管理與客戶服務。今年上半年，組織開展了貸記卡客戶回訪活動。成立了回訪小組，市分行分管副行長任組長，各有關單位經辦人為回訪成員，對截止2012年1月底授信額度在10萬元以上的1860名貸記卡客戶進行回訪。回訪內容包括客戶辦卡真實性、核對客戶信息的真實性、完整性、產品服務功能宣傳、信用卡法律法規提醒等。通過回訪，對貸記卡惡意拖欠、套現風險防控、對完善客戶服務起了良好的效果。三是切實執行監管部門相關規定。對省分行的風險排查、總行業務審計、人行六盤水中心支行綜合執法的檢查結果進行了認真整改，對44戶非在冊正式員工使用的員工卡做了銷卡處理，對未按規定巡查的特約商戶進行了巡檢，對責任人進行了處罰；對協助貸記卡客戶套現的8家特約商戶，關閉了信用卡受理功能，對套現的14戶貸記卡客戶取消貸記卡授信；對未進行聯網核查的14戶信用卡客戶進行了聯網核查。確保合規經營。

（五）多策并舉，嚴防信用卡風險

一是繼續加大對六枝支行徐世強等5戶白金卡的催收，督促支行風險管理人員與當地公安機關的聯系，加快對相關人員的民事訴訟，通過了法院調解。二是對1429戶存量白金卡客戶進行風險排查，要求各行要上門面簽辦卡用卡真實性承諾書。三是對上級行下發的白金卡短齡拖欠客戶進行調查與催收，按要求及時上報催收結果。四是加強與公安局部門的聯系，爭取經偵隊的催收支持。上半年，通過公安機關協助催收，收回貸記卡不良貸款140余萬元。五是加強對支行催收的業務盡職培訓與業務督導，落實責任，明確時限，通過電話催收、上門催收、公告催收，上半年，累計收回信用卡到期貸款XX筆，XX萬元。六是加強對重點客戶的事前調查，一方面可以了解客戶辦卡真實性，一方面還可以更加全部地了解客戶資信狀態、還款能力，以便于更加科學授信，防范虛假申請、違規辦卡等風險。

三、存在的問題

在取得一定成績的同時，電子銀行業務和信用卡業還存在以下問題：

一是風險管理亟待加強。截止6月末，信用卡不良貸款413戶，余額1055萬元，貸款不良率2.86%，其中，貸記卡不良貸款戶數361戶，不良貸款余額990萬元，貸款不良率2.75%，準貸記卡不良貸款戶數52戶，不良貸款余額65萬元，貸款不良率7.85%，信用卡貸款質量呈下滑趨勢。

二是信用卡客戶質量不高。到6月末，信用卡授信總額80953萬元，用信36891萬元，用信率為45.57%，且主要集中在白金卡和樂分卡兩類卡種。信用卡貸款戶數只有4944戶，僅占16159戶信用卡客戶數的30.60%，有效率偏低。風險分散的普通卡，激活使用率較低。

三是信用卡營銷積極性不高。到6月底，我行新增貸記卡客戶971戶，比去年同期少增1623張，準貸記卡雖然較年初增加了2270張，但剔除水鋼練鐵廠批量營銷的準貸記卡外，實際上為負增長。

四是商戶日常管理不到位。隨著商戶收單業務的快速增長，商戶日常管理面臨著巨大的挑戰，目前，除了普通特約商戶安裝的XX臺POS機具外，還有新農保152臺移動POS，POS布放數是去年同期的2倍，但管理人員數量并沒有變化。由于人員不足，培訓、巡查不到位，商戶風險日趨顯現。

五是產品綜合營銷不足?？蛻艚浝磉^分地注重對單一產品的營銷而忽略了對客戶的綜合營銷，如在辦理汽車分期業務合作時，沒有主動營銷企業網銀、手機銀行、網銀、個人存款等，產品營銷效果不明顯。

六是客戶服務不到位。我行的信用卡客戶數還是電子銀行客戶數都已經達到了一定的規模，如準貸記卡累計客戶數5749戶，有效客戶數為3114戶，有效率僅為54%；本年新增的準貸記卡2333張，有而有效卡僅有27張，個人網銀動戶率不足五分之一，企業網銀動戶率不到一半?？蛻羝骄暙I度較低，主要是由于客戶服務不到位，缺乏專業的售后服務團隊和機制，矛盾十分突出，已經嚴重影響業務的進一步發展。

七是智付通發展后勁不足。截止6月末，智付通注冊客戶數較年初仍然是負增長，剔除上半年客戶清理因素，實際只增加了XX戶。支行營銷力度不夠，發展后勁不足。

八是電子渠道分流率較低。到2012年6月30日，我行電子渠道分流率僅為54.67%，與省分行下達的任務尚有10.33%個百分點。

四、2012年下半年工作思路

（一）工作目標

2012年下半年工作目標是：

——完成信用卡中間業務收入1200萬元，其中，商戶收單收入290萬元；

——新增有效信用卡客戶3100戶；

——新增有效商戶60戶；

——新增特惠商戶2戶；

——信用卡不良率控制在2%以內；

——完成電子銀行業務收入550萬元，其中，自助設備收入300萬元；

——個人電子銀行活躍客戶數達9.36萬戶；

——企業電子銀行活躍客戶數達255戶；

——新增電子商務商戶2戶；

——實現電子渠道分流率65%以上；

——IC卡自助設備受理渠道改造完成。

（二）工作措施

1、電子銀行業務

（1）加強對重點客戶的營銷，強化網點大堂經理的考核，努力提高電子渠道分流率。一是加強盤縣社保局、六枝社保局網上銀行批量業務的營銷；二是加強轄內工資單位的網上銀行和網上銀行批量業務的營銷；三是加強網點大堂經理的考核，發揮大堂經理對客戶的引導作用，做好網點業務渠道分流監控，實行按月通報制度，提高自助設備分流率；四是以折換卡為契機，做好自助的服務工作，引導客戶自學使用自助設備辦理業務。

（2）積極開展電子銀行營銷宣傳活動，吸引新客戶，激活老客戶。以“激情仲夏”、“贏在金秋”零售業務營銷宣傳活動為契機，積極做好電子銀行營銷宣傳活動，開展新注冊個人網上銀行客戶“現在動賬，免費贈送K寶”活動、存量網上銀行、手機銀行、智付通客戶“現在使用，有禮相送”活動、銀行卡客戶“自助辦理業務，有機會贏 iPhone 4S”活動、“網上繳費，享受X折”優惠等營銷活動，塑金E順品牌形象，增加客戶活躍度，提高電子銀行客戶動戶率。

（3）完善電子銀行服務，滿足客戶繳費需求。下半年，要下大力氣主動聯系中國移動、中國電信、中國聯通、南方電網、交警支隊、廣電網絡等繳費單位，完善我行與這些單位的網上繳費服務協議，爭取在9月底之前，全部開通以上單位的網上繳費、自助繳費服務。

（4）積極做好自助銀行“四大工程”暨IC卡現金類自助設備受理環境改造工程的推廣工作。即積極做好自助設備管理及監控系統、自助設備統一平臺、總行版自助服務終端和智能支付終端系統四大工程的推廣工作和金融IC卡自助設備受理渠道改造工作，以提升客戶體驗，推進服務標準化建設提升設備管理水平，強化平臺自動化能力，創新運營管理機制，加快監控集中化進程，提高精細化管理水平，全面提升風險防控能力，推動我行金融IC卡應用進程，促進銀行卡產業升級和可持續發展。

（5）加快離行式自助設備布局，探索離行式自助設備運營管理新模式。目前，我行布放的離行式自助設備特別是城區自助設備使用效率較低，主要原因是維護不力，管理不到位所致。對參與管理的部門、支行沒有明確各自責任，甚至對維護管理工作相互推諉，互相扯皮。下半年，將按照總行、省分行關于離行式自助設備的管理規定，協調各有關單位，明確管理責任。在理順維護管理關系的情況，加大離行式自助的投入，努力提高自助設備分流率和創利能力。

2、信用卡業務

下半年，信用卡業務工作的主體思路是：貫徹落實總分行打造優秀大型上市銀行和零售業務戰略轉型工作的要求，以客戶需求為導向，大力拓展信用卡發卡和收單市場，狠抓風險管控，實現“市場份額、經營效益、基礎管理”顯著提升，確保全面完成全年任務，推進信用卡發卡及商戶收單業務快速、高效、可持續發展。

（1）多渠道營銷，全方位服務，進一步擴大信用卡有效客戶規模。繼續發揮我行網點、員工隊伍和客戶資源優勢，突出抓好網點渠道營銷和項目批發營銷，激活喚醒睡眠客戶，進一步擴大信用卡有效客戶規模。一是加大對各級財政預算和事業單位營銷力度，拓展預算單位公務卡，同時狠抓工資客戶、其他授信企業客戶發卡，結合社保IC卡的發行，力求同步發行貸記卡；二是要做好交叉銷售。廣泛實行零售業務綜合營銷，對個貸客戶、理財客戶要同步配發相應的貸記卡產品；三是做好PCRM中的客戶營銷，組織開展PCRM客戶的專項貸記卡營銷活動，將系統中白金借記卡、鉆石借記卡客戶和優質簽約客戶三類客戶作為貸記卡和準貸記卡發卡營銷對象；四是配合做好總行推出的網上申請辦卡業務，積極做好宣傳和網點申領落地工作；五是配合總行做好外呼，激活喚醒睡眠客戶。

（2）量質并舉，繼續做大收單業務。一是優化結構，開展收單商戶名單制營銷，加大酒店、餐飲、娛樂等高扣率、低風險商戶的營銷，開展“名單制”營銷活動，定期下發目標客戶清單制定拓展計劃，層層分解落實營銷任務，確保每個季度每個縣級支行至少營銷一戶，并保證有效率達到80%以上；二是大力拓展縣域收單市場。重點營銷布放縣域龍頭企業及其各連鎖商店POS機，積極介入“新農?！?、“新農合”費用繳納和支付項目，通過項目帶動縣域收單業務發展；要繼續做好“萬村千鄉市場工程”商戶拓展，做好商戶拓展及機具布放。

（3）收單與分期并重，實現中間業務收入持續增長。以中間業務收入的長期可持續增長為目標，一方面保證信貸規模，繼續做大分期；另一方面，通過完善特惠商戶建設，加強宣傳促銷，激勵刷卡，逐步提高回傭收入占比，形成推動我行信用卡中間收入增長的持久動力。努力做大分期業務的同時，要力推額度內商戶分期業務。商戶分期業務尤其是額度內分期，手續簡便，風險可控，持卡人在刷卡時即可同步辦理，省時省事，各行要下大力氣重點推廣。

（4）強化促銷宣傳，提升客戶認同感。大力開展刷卡促銷活動，在增加回傭收入的現時，有助于擴大發卡、激活睡眠卡、提升客戶認同感以及我行形象。下半年，我行將精心策劃，爭取上級費用支持，組織一至兩次大型刷卡有獎有禮活動，同時結合額度內分期業務，要求商戶安排配套優惠措施。

篇（8）

銷售人員的工作計劃模板1我于--年02月份任職于--公司，在任職期間，我非常感謝公司領導及各位同事的支持與幫助。在公司領導和各位同事的支持與幫助下，我很快融入了我們這個集體當中，成為這大家庭的一員，在工作模式和工作方式上有了重大的突破和改變，，在任職期間，我嚴格要求自己，做好自己的本職工作?，F將上半年的工作總結如下：

一、銷售部辦公室的日常工作：

作為--公司的銷售內勤，我深知崗位的重工性，也能增強我個人的交際能力。銷售部內勤是一個承上啟下、溝通內外、協調左右、聯系八方的重要樞紐，把握市場最新購機用戶資料的收集，為銷售部業務人員做好保障。在一些文件的整理、分期買賣合同的簽署、銀行按揭合同的簽署及所需的資料(剛剛開通)、用戶的回款進度、用戶逾期欠款額、售車數量等等都是一些有益的決策文件，面對這些繁瑣的日常事務，要有頭有尾，自我增強協調工作意識，這半年來基本上做到了事事有著落。

二、分期買賣合同、銀行按揭合同的簽署情況：

在簽署分期分期買賣合同時，對于我來說可以說是游刃有余。但是在填寫的數據和內容同時，要慎之又慎，我們都知道合同具有法律效力，一旦數據和內容出現錯誤，將會給公司帶來巨大的損失，在搜集用戶資料時也比較簡單(包括：戶口本、結婚證、身份證等證件)。?在簽署銀行按揭合同時，現在還比較生疏，因為銀行按揭剛剛開通，銀行按揭和分期買賣合同同樣，在填寫的數據和內容同時，要慎之又慎，按揭合同更具有法律效力。但在辦理銀行按揭的過程當中，購機用戶的按揭貸款資料是一個重工的組成部分，公證處公證、銀行貸款資料、福田公司存檔、我公司存檔資料。這些程序是很重要的，如果不公證?銀行不給貸款。這些環節是緊緊相扣的，是必不可少的一部分。我公司在存留有戶檔案時，我們取公證處、銀行、福田三方的精華，我們在辦理銀行按揭貸款方面還存在一定的漏洞，我相信隨著銀行按揭貸款的逐步深入，我將做得更好、更完善!(我建議組織一次關于銀行按揭貸款的培訓，這是我個人的想法。)

三、及時了解用戶回款額和逾期欠款額的情況：

作為---公司的銷售內勤，我負責用戶的回款額及逾期欠款額的工作，主要內容是針對逾期欠款用戶，用戶的還款進度是否及時，關系到公司的資金周轉以及公司的經濟效益，我們要及時了解購機用戶的工程進度，從而加大催款力度，以免給公司造成不必要的損失，在提報《客戶到期應收賬款明細表》是，要做到及時、準確，讓公司領導根據此表針對不同的客戶做出相應的對策，這樣才能控制風險。

四、今后努力的方向：

半年來，本人愛崗敬業、創造性地開展工作，雖然取得了成績，但也存在一些問題和不足。主要是表現在：第一，銀行按揭貸款這方面有些不協調，也許是剛剛接觸這方面的業務;第二，加強自身的學習，拓展知識面，努力學習工程機械專業知識，對于同行業的發展以及統籌規劃做到心中有數;第三，要做到實事求是，上情下達、下情上達，做好領導的好助手!

在以后的工作當中，我會揚長避短，做一名稱職的銷售內勤，與企業共成長。

電話銷售工作才有可能不會丟失這個客戶。

4：對客戶不能有隱瞞和欺騙，這樣不會有忠誠 的客戶。在有些問題上你和客戶是一直的。

5：要不斷加強業務方面的學習，多看書，上網查閱相關資料，與同行們交流，向他們學習更好的方式方法。

6：對所有客戶的工作態度都要一樣，但不能太低三下氣。給客戶一好印象，為公司樹立更好的形象。

7：客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。

8：自信是非常重要的。要經常對自己說你是最好的，你是獨一無二的。擁有健康樂觀積極向/> -->的信息。

在許多公司中，不到20%的采購需要占用了超過80%的采購資金。將總的預測分解才特定的計劃，然后為每一個重要的需求制定有效的價格和供應預測。

材料消耗量的估計分為月度和季度，將估計數據與庫存控制數據進行核對，而庫存控制數據的確定考慮了采購提前期及安全庫存量。然后，將這些估計值與材料的價格趨勢和有效的預測相聯系，制定出采購計劃。然后預計材料供應充足，價格可能下降，那么采購政策就可能是將庫存減少到經濟合理的最低水平。相反，如果預測到材料供應少，價格有上升的趨勢，明智的采購政策將是確保有足夠的庫存和合同，并且將會考慮購買期貨的可能性。

銷售人員的工作計劃模板2剛接觸這個行業時,在選擇客戶的問題上走過不少彎路,那是因為對這個行業還不太熟悉,總是選擇一些食品行業,但這些企業往往對標簽的價格是非常注重的.所以今年不要在選一些只看價格,對質量沒要求的客戶.沒有要求的客戶不是好客戶。18年銷售人員工作計劃如下：

一、對銷售工作的認識

1.市場分析，根據市場容量和個人能力，客觀、科學的制定出銷售任務。

暫訂年任務：銷售額100萬元。

2.適時作出工作計劃，制定出月工作計劃和周工作計劃。

并定期與業務相關人員會議溝通，確保各專業負責人及時跟進。

3.注重績效管理，對績效計劃、績效執行、績效評估進行全程的關注與跟蹤。

4.目標市場定位，區分大客戶與一般客戶，分別對待，加強對大客戶的溝通與合作，用相同的時間贏取最大的市場份額。

5.不斷學習行業新知識，新產品，為客戶帶來實用的資訊，更好為客戶服務。

并結識弱電各行業各檔次的優秀產品提供商，以備工程商需要時能及時作好項目配合，并可以和同行分享行業人脈和項目信息，達到多贏。

6.先友后單，與客戶發展良好的友誼，處處為客戶著想，把客戶當成自己的好朋友，達到思想和情感上的交融。

7.對客戶不能有隱瞞和欺騙，答應客戶的承諾要及時兌現，講誠信不僅是經商之本，也是為人之本。

8.努力保持和諧的同事關系，善待同事，確保各部門在項目實施中各項職能的順利執行。

二、銷售工作具體量化任務

1.制定出月計劃和周計劃、及每日的工作量。

每天至少打30個電話，每周至少拜訪20位客戶，促使潛在客戶從量變到質變。上午重點電話回訪和預約客戶，下午時間長可安排拜訪客戶?？紤]北京市地廣人多，交通涌堵，預約時最好選擇客戶在相同或接近的地點。

2.見客戶之前要多了解客戶的主營業務和潛在需求，最好先了解決策人的個人愛好，準備一些有對方感興趣的話題，并為客戶提供針對性的解決方案。

3、從招標網或其他渠道多搜集些項目信息供工程商投標參考，并為工程商出謀劃策，配合工程商技術和商務上的項目運作。

4、做好每天的工作記錄，以備遺忘重要事項，并標注重要未辦理事項。

5.填寫項目跟蹤表，根據項目進度：前期設計、投標、深化設計、備貨執行、驗收等跟進，并完成各階段工作。

6、前期設計的項目重點跟進，至少一周回訪一次客戶，必要時配合工程商做業主的工作，其他階段跟蹤的項目至少二周回訪一次。

工程商投標日期及項目進展重要日期需謹記，并及時跟進和回訪。

7、前期設計階段主動爭取參與項目繪圖和方案設計，為工程商解決本專業的設計工作。

8.投標過程中，提前兩天整理好相應的商務文件，快遞或送到工程商手上，以防止有任何遺漏和錯誤。

9.投標結束，及時回訪客戶，詢問投標結果。

中標后主動要求深化設計，幫工程商承擔全部或部份設計工作，準備施工所需圖紙(設備安裝圖及管線圖)。

10.爭取早日與工程商簽訂供貨合同，并收取預付款，提前安排備貨，以最快的供應時間響應工程商的需求，爭取早日回款。

11.貨到現場，等工程安裝完設備，申請技術部安排調試人員到現場調試。

12.提前準備驗收文檔，驗收完成后及時收款，保證良好的資金周轉率。

三、銷售與生活兼顧，快樂地工作

1.定期組織同行舉辦沙龍會，增進彼此友誼，更好的交流。

客戶、同行間雖然存在競爭，可也需要同行間互相學習和交流，本人也曾參加過類似的聚會，也詢問過客戶，都很愿意參加這樣的聚會，所以本人認為不存在矛盾，而且同行間除了工作還可以享受生活，讓沙龍成為生活的一部份，讓工作在更快樂的環境下進行。

2.對于老客戶和固定客戶，經常保持聯系，在時間和條件允許時，送一些小禮物或宴請客戶，當然宴請不是目的，重在溝通，可以增進彼此的感情，更好的交流。

3.利用下班時間和周末參加一些學習班，學習更多營銷和管理知識，不斷嘗試理論和實踐的結合，上網查本行業的最新資訊和產品，不斷提高自己的能力。

以上是我這一年的銷售工作計劃，工作中總會有各種各樣的困難，我會向領導請示，向同事探討，共同努力克服，爭取為公司做出自己最大的貢獻。

銷售人員的工作計劃模板3在將近一年的時間中，經過市場部全體員工共同的努力，使我們公司的產品知名度在河南市場上漸漸被客戶所認識，良好的售后服務加上優良的產品品質獲得了客戶的一致好評，也取得了寶貴的銷售經驗和一些成功的客戶案例。這是我認為我們做的比較好的方面，但在其他方面在工作中我們做法還是存在很大的問題。特對個人銷售工作計劃分析如下：

下面是公司--年總的銷售情況：

從上面的銷售業績上看，我們的工作做的是不好的，可以說是銷售做的十分的失敗。在河南市場上，17產品品牌眾多，17天星由于比較早的進入河南市場，17產品價格混亂，這對于我們開展市場造成很大的壓力。

客觀上的一些因素雖然存在，在工作中其他的一些做法也有很大的問題，主要表現在

1)銷售工作最基本的客戶訪問量太少。市場部是今年四月中旬開始工作的，在開始工作倒現在有記載的客戶訪問記錄有17個，加上沒有記錄的概括為17個，八個月17天的時間，總體計算三個銷售人員一天拜訪的客戶量17個。從上面的數字上看我們基本的訪問客戶工作沒有做好。

2)溝通不夠深入。銷售人員在與客戶溝通的過程中，不能把我們公司產品的情況十分清晰的傳達給客戶，了解客戶的真正想法和意圖;對客戶提出的某項建議不能做出迅速的反應。在傳達產品信息時不知道客戶對我們的產品有幾分了解或接受的什么程度，洛陽迅及汽車運輸有限公司就是一個明顯的例子。

3)工作沒有一個明確的目標和詳細的計劃。銷售人員沒有養成一個寫工作總結和計劃的習慣，銷售工作處于放任自流的狀態，從而引發銷售工作沒有一個統一的管理，工作時間沒有合理的分配，工作局面混亂等各種不良的后果。

4)新業務的開拓不夠，業務增長小，個別業務員的工作責任心和工作計劃性不強，業務能力還有待提高。

三.市場分析

現在河南17市場品牌很多，但主要也就是那幾家公司，現在我們公司的產品從產品質量，功能上屬于上等的產品。在價格上是賣得偏高的價位，在本年銷售產品過程中，牽涉問題最多的就是產品的價格。有幾個因為價格而丟單的客戶，面對小型的客戶，價格不是太別重要的問題，但面對采購數量比較多時，客戶對產品的價位時非常敏感的。在明年的銷售工作中我認為產品的價格做一下適當的浮動，這樣可以促進銷售人員去銷售。

在鄭州區域，因為17市場首先從鄭州開始的，所以鄭州市場時競爭非常激烈的市場。簽于我們公司進入市場比較晚，產品的知名度與價格都沒有什么優勢，在鄭州開拓市場壓力很大，所以我們把主要的市場放在地區市上，那里的市場競爭相對的來說要比鄭州小一點。外界因素減少了，加上我們的銷售人員的靈活性，我相信我們做的比原來更好。

市場是良好的，形勢是嚴峻的。在河南17市場可以用這一句話來概括，在技術發展飛快地今天，明年是大有作為的一年，假如在明年一年內沒有把市場做好，沒有抓住這個機遇，我們很可能失去這個機會，永遠沒有機會在做這個市場。

四.20--年工作計劃

在明年的工作規劃中下面的幾項工作作為主要的工作來做：

1)建立一支熟悉業務，而相對穩定的銷售團隊。

人才是企業最寶貴的資源，一切銷售業績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業的根本。在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。

2)完善銷售制度，建立一套明確系統的業務管理辦法。

銷售管理是企業的老大難問題，銷售人員出差，見客戶處于放任自流的狀態。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發揮主觀能動性，對工作有高度的責任心，提高銷售人員的主人翁意識。

3)培養銷售人員發現問題，總結問題，不斷自我提高的習慣。

培養銷售人員發現問題，總結問題目的在于提高銷售人員綜合素質，在工作中能發現問題總結問題并能提出自己的看法和建議，業務能力提高到一個新的檔次。

4)在地區市建立銷售，服務網點。

根據今年在出差過程中遇到的一系列的問題，約好的客戶突然改變行程，毀約，車輛不在家的情況，使計劃好的行程被打亂，不能順利完成出差的目的。造成時間，資金上的浪費。

5)銷售目標

今年的銷售目標最基本的是做到月月有進帳的單子。根據公司下達的銷售任務，把任務根據具體情況分解到每月，每周，每日;以每月，每周，每日的銷售目標分解到各個銷售人員身上，完成各個時間段的銷售任務。并在完成銷售任務的基礎上提高銷售業績。我認為公司明年的發展是與整個公司的員工綜合素質，公司的指導方針，團隊的建設是分不開的。提高執行力的標準，建立一個良好的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作環境是工作的關鍵。

銷售人員的工作計劃模板4一、公司人力資源管理方面

1、根據公司現在的人力資源管理情況，參考先進人力資源管理經驗，推陳出新，建立健全公司新的更加適合于公司業務發展的人力資源管理體系。

2、做好公司人力資源工作計劃，協助各部門做好部門人力資源規劃。

3、注重工作分析，強化對工作分析成果在實際工作當中的運用，適時作出工作設計，客觀科學的設計出公司職位說明書。

4、規范公司員工招聘與錄用程序，多種途徑進行員工招聘(人才市場、中國俊才網、行業報刊、校園招聘、人才招聘網、應屆生求職網、內部選拔及介紹);

強調實用性，引入多種科學合理且易操作的員工篩選方法(篩選求職簡歷、專業筆試、結構性面試、半結構性面試、非結構化面試、心理測驗、無領導小組討論、角色扮演、文件筐作業、管理游戲)。

5、把績效管理作為公司人力資源管理的重心，對績效計劃、績效監控與輔導、績效考核、績效反饋面談、績效改進(卓越績效標準、六西格瑪管理、iso質量管理體系、標桿超越)、績效結果的運用(可應用于員工招聘、人員調配、獎金分配、員工培訓與開發、員工職業生涯規劃)進行全過程關注與跟蹤。

6、努力打造有競爭力的薪酬福利，根據本地社會發展、人才市場及同行業薪酬福利行情，結合公司具體情況，及時調整薪酬成本預算及控制。

做好薪酬福利發放工作，及時為符合條件員工辦理社會保險。

7、將人力資源培訓與開發提至公司的戰略高度，高度重視培訓與開發的決策分析，注重培訓內容的實用化、本公司化，落實培訓與開發的組織管理。

8、努力經營和諧的員工關系，善待員工，規劃好員工在本企業的職業生涯發展。

9、公司兼職人員也要納入公司的整體人力資源管理體系。

二、辦公室及后勤保障方面

1、準備到鐵通公司市北分局開通800(400)免費電話[號碼800(400)7100009]，年前已經交過訂金300元(商客部曹巖經理代收)。

2、外協大廈物業管理，交電費、取郵件、咨詢物業管理事宜等。

3、協助王偉琴經理做好辦公室方面的工作。

4、確保電腦、打印復印一體機正常運行，注意日常操作。

5、為外出跑業務的市場拓展部各位經理搞好各類后勤保障(主要是協助王經理復印、傳真、電話、文檔輸入電腦、報銷、購物等)。

6、與王經理分工協作，打招商電話。

三、實際招商開發操作方面

1、學習招商資料，對3+2+3組合式營銷模式領會透徹;

抓好例會學習，取長補短，向出業績的先進員工討教，及時領會掌握運用別人的先進經驗。

2、做好每天的工作日記，詳細記錄每天上市場情況

4、繼續回訪徐州六縣區酒水商，把年前限于時間關系沒有回訪的三個縣區：--市、--縣、--縣，回訪完畢。

在回訪的同時，補充完善新的酒水商資料。

5、回訪完畢電話跟蹤，繼續上門洽談，做好成單、跟單工作。

銷售人員的工作計劃模板5一，制定詳細的工作計劃

結合我司當前的資源，充分利用，更具去年的銷售報告，我們應該努力發展開拓廣告市場，雖然目前有許多問題擺在我的眼前，但是我們要最大限度爭取終端廣告的投放工作，同時，對還為開發的市場做好堅實的鋪墊，爭取有更大的投放，長期投放的客戶吸納進來。根據我們公司終端的數量的增長率情況，有針對性的調整我們的工作策略以及工作思路。

二，季度工作安排

1、第一季度，主要也市場培養為主，擴大---公司的影響力和知名度及推進速度告知，因為處于雙節的特殊時期，很多公司的宣傳計劃已經制定完成，節后會有一個廣告低潮期，我會充分利用這段時間補充專業知識，同時加緊聯絡客戶感情，適當的'尋找小一些的投放客戶將廣告投放進來，但我預計對方會有要求很低的折扣或者以貨抵廣告費的情況。

2、第二季度，因為有“五一節勞動節”的影響，廣告市場會迎來一個小小的高峰期，并且隨著天氣變化，氣溫不斷升高，洗浴用品、夏季飲品、防蚊用品等的廣告會作為投放重點開發對象。

3、第三季度，“十一”“中秋”雙節，廣告市場會給后半年帶來一個良好的開端，白酒、保健品、禮品等一些產品會加入廣告行列。

并且，隨著我公司終端鋪設數量的增加，一些投放量大的、長期的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廣告大戰做好充分的準備。

4、年底的廣告工作是一年當中的頂峰時期，加之我們一年的終端鋪設、客戶推廣，我相信是我們廣告部最熱火朝天的時間。

隨著冬季結婚人群的增加婚慶服務、婚慶用品也會加入廣告行列，雙節的廣告氣氛也會在這種環境下隨之而來。

我會更加一年不同時段，有針對性有計劃的開展工作，同時不斷調整我的工作思路，加強客戶的開發工作，正確把我司廣告銷售進一步提高到新的臺階。

三、制訂學習計劃

1、廣告投放進來，但我預計對方會有要求很低的折扣或者以貨抵廣告費的情況。

2、第二季度，因為有“五一節勞動節”的影響，廣告市場會迎來一個小小的高峰期，并且隨著天氣變化，氣溫不斷升高，洗浴用品、夏季飲品、防蚊用品等的廣告會作為投放重點開發對象。

3、第三季度，“十一”“中秋”雙節，廣告市場會給后半年帶來一個良好的開端，白酒、保健品、禮品等一些產品會加入廣告行列。

并且，隨著我公司終端鋪設數量的增加，一些投放量大的、長期的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廣告大戰做好充分的準備。

4、年底的廣告工作是一年當中的頂峰時期，加之我們一年的終端鋪設、客戶推廣，我相信是我們廣告部最熱火朝天的時間。

隨著冬季結婚人群的增加婚慶服務、婚慶用品也會加入廣告行列，雙節的廣告氣氛也會在這種環境下隨之而來。

我會更加一年不同時段，有針對性有計劃的開展工作，同時不斷調整我的工作思路，加強客戶的開發工作，正確把我司廣告銷售進一步提高到新的臺階。

市場開拓是需要根據市場不停的變化局面，不斷調整經營思路的工作，不斷提高知識對于業務人員來說非常重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。產品知識、營銷知識、投放策略、數據、媒體運作管理等相關廣告的知識都是我要掌握的內容，知己知彼，方能百戰不殆。

篇（9）

4月22日晚上9點多，上海警方出現在徐敏的家里，問她是否能聯系得上彭晨，徐敏回答：“可以，彭晨好像因剛離完婚去昆明散心了。”上海警方讓徐敏撥通了彭晨的電話，上海警方跟彭晨通話稱：“有相關案件的事情，需要你配合調查，什么時候能回來？”彭晨說：“我一定積極配合調查，并盡快訂火車票回上海。”25日，彭晨到達上海南站后即被警方帶走。

4月26日，徐敏收到了山東銀山公安局經偵大隊的來電稱，彭晨因非法吸收公眾存款罪被拘留，讓徐敏盡快聯系律師。

彭晨在回上海的火車上，接受了《證券市場周刊》記者的獨家采訪。彭晨告訴記者，在齊魯證券工作期間同上海首善財富投資管理有限公司（下稱“首善財富”）和上海銀善投資管理有限公司（下稱“銀善投資”）合作理財業務。

目前，由于警方剛介入調查，尚無法確認彭晨具體涉案緣由及金額。但彭晨此前在與《證券市場周刊》記者聯系過程中曾提及同首善財富和銀善投資合作的產品總計金額高達8.7億元，其中齊魯證券客戶資金高達2億元，現在出現了理財產品不能兌付的麻煩。

彭晨表示，4月24日是有節1號、2號兩個產品的兌付日，并稱，“我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海?！迸沓肯蛴浾弑硎?，齊魯證券同上海兩家公司的理財產品出現兌付問題，有人要讓自己背黑鍋。記者試圖同彭晨見面，但他一下火車就被警方帶走?！蹲C券市場周刊》通過大量的材料還原了這一離奇大案。

與歷史上的中富證券、天一證券等證券公司非法吸收公眾存款案不同的是，前者多是以委托理財名義涉案，而彭晨則可能是因為私募基金借道證券公司通道而涉案。

北京中兆律師事務所主任李江律師和袁軍律師對《證券市場周刊》稱，近年來，非法吸收公眾存款罪等非法集資案件在頻頻發生的同時，呈現出的一個新動向就是，非法集資不斷向新行業、新領域延伸。比如，私募股權投資等融資性機構可能出現因違法經營而涉嫌非法集資。彭晨案無疑就是現階段的一個典型案例，這種新動向的出現使得非法集資類案件的認定更加難以把握。

手續不全已銷售

多次協商完善手續

4月23日凌晨，《證券市場周刊》記者收到了彭晨發來的微信，此時的彭晨已經身在K182列車上，記者在與彭晨語音通話時，可以聽到火車上嘈雜的聲音。

隨著彭晨的描述，整個事件徐徐拉開了大幕。

2012年5月2日，彭晨入職齊魯證券零售業務部，職位是副總經理，主要負責財富管理部的創新業務，其崗位職責是：負責公司高端客戶的財富管理業務管理、支持與拓展，同時分管支持中心、IB業務、投資顧問管理和金融產品管理。該部門總經理鐘金龍與常務副總經理韓亭德是其上級領導。

彭晨在齊魯證券任職期間，牽頭發起的私募產品中，有節1號和有節2號已于2014年4月24日到期。其中，有節1號總產品規模為7877萬元，齊魯證券客戶募集規模2000萬元；有節2號總產品規模為7739萬元，齊魯證券客戶募集規模2698萬元。

無論是跟首善財富還是銀善投資合作，彭晨一直都與一個叫王健的人進行直接接洽。彭晨在接受本刊采訪時對記者稱：“齊魯證券與王健的合作一直沒有簽協議，都是由王健口頭承諾給齊魯證券并確保有限合伙人的這個優先收益。而且齊魯證券只做一只產品中部分銷售，其他部分的資金由王健銷售給其他券商或由銀行的資金池提供。2013年1月到5月，齊魯證券一共銷售了約2億元，王健那邊也提供了一些，資金池一共是8.7億元?！?/p>

記者從齊魯證券內部另一位知情人士處了解到，彭晨同王健的合作從2012年10月就開始了，當時王健還在首善財富做副總裁，發行了系列的首善財富產品，產品直到2013年2月銷售完畢。當時發生了華夏銀行理財案，監管機構開始規范金融機構銷售理財產品，首善財富系列產品的成立期一直到2013年5月后才陸續成立。產品在未成立之前的收益結算問題一直成為合作雙方爭論的焦點。

齊魯證券同首善財富系列產品中有節1、2號產品成為爭論的典型代表，齊魯證券與投顧在一年的時間內多次開會討論了相關問題。

根據2013年5月24日的會議紀要顯示，參會人員有韓亭德、彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健。其中，周峰為彭晨的下屬，遲法泉為齊魯證券威海分公司威海東城路營業部總經理。

這是次會議討論的內容是進一步完善首善財富系列產品手續及齊魯證券威海分公司代銷首善財富產品退出方案。經會議討論一致同意，在規定的時間內首善財富提品出資證明、產品份額性質以及產品如期兌付的承諾和保證措施。

會議還要求，首善財富負責將此前與齊魯證券合作銷售的產品華宸未來-遠航1號、長安基金-首善鈴鈺1號、長安基金-有節1-3號、工銀瑞信睿尊-首善多策略1號的資金證明在5個工作日提供給齊魯證券，包括但不限于有限合伙企業匯款回單，銀行收款（對賬）單，基金公司出具的包括有限合伙人明細的產品認購證明書。其次，首善財富負責取得有限合伙人持有產品份額性質的證明，并提供給齊魯證券。再次，首善財富系列產品以有限合伙企業成立為準，成立日作為付息日，首善財富保證按期兌付，并提供承諾及保證措施。最后，由首善財富負責威海分公司供銷產品的退出，保證10個工作日內本金及應付利息到位。

2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健再次開會討論進一步完善首善財富系列產品手續等。經過討論一致同意，由首善財富負責提供遠航1號、首善玲鈺1號、有節1-3號、節節高1號、首善多策略1號的書面證明。首善財富保證產品按期兌付本金及收益，并提供書面承諾及保證措施。鑒于首善財富承諾履行上述事項，威海分公司不再要求退出上述產品。

本刊記者獲得的資料顯示，在齊魯證券《大私募機構合作備忘錄》中記錄，有節1號、2號產品，部分是由齊魯證券威海分公司威海東城路營業部募集銷售的。

此備忘錄中還寫明，王健以有限合伙企業的名義出具客戶出資證明，直接寄往齊魯證券威海分公司，明確產品的起息日等；由于產品成立時間較晚，威海分公司提出補償要求，王健同意按照年化6%補償延期利息。根據多次會議的協商結果與執行情況，威海分公司與王健約定對威?？蛻舭醇局Ц独ⅲ阂患径劝雌谥Ц独?；在銀行凍結私募機構保證金的情況下，王健墊付威海二季度應付利息。

在齊魯證券同首善財富合作期間，一直出任首善財富副總裁的王健突然同公司老板分道揚鑣，王健自己成立銀善投資。王健在此后同齊魯證券打交道的過程中，均以銀善投資總裁的身份出現，不過針對遺留的首善財富系列產品問題，還是由王健同彭晨進行對接。

2013年11月22日，銀善投資給齊魯證券等多家公司發出《工作聯絡函》，函中稱，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商資管托管的集合類賬戶，以證監會或銀監部門備案的法定托管清算日為準，進行合法清算，嚴禁私下提前置換變相清算，嚴禁續發集合產品承接等變相提前清算，立即清算所有未在托管行實行資金托管的非法集合類賬戶，已經出現的群體上訪事件要立即平息處理，嚴防繼續出現群體上訪等惡性事件的發生?！?/p>

接到此工作函后，齊魯證券威海東城路營業部于2013年11月25日對《工作聯絡函》進行反饋，“經與銀行渠道和部分客戶溝通后，客戶倍感緊張和不安，特別是2012年華夏銀行事件和近期網上國泰君安證券公司事件，讓客戶更加擔憂我們的產品，該兩款有限合伙產品成立以后，雖然轉入基金專戶時間滯后，但銷售時多方、多次溝通后的口徑是按有限合伙產品成立日期為準?，F產品將要到期，客戶強烈要求按照當初約定清算，從技術上講基金專戶也是可以提前終止的?！?/p>

威海東城路營業部的函中稱，“作為總部發行的產品，客戶一直覺得手續不完善，看不到齊魯證券官方的產品情況，之前針對客戶不斷的質疑，營業部也多次反饋總部要求完善產品手續，加強風控，希望能得到相關產品的手續資料。”

銀行方面及客戶咨詢多家基金公司，基金專戶是可以提前終止的。例如，2012年威海東城路證券營業部發行的國聯安基金專戶優先級，由于產品跌破預警線，產品運作半年就提前終止清算?？蛻粽J購產品是優先級的，保本保收益，如果跌破預警平倉線就必須提前終止，而不是函中所說的要以證監會備案的法定托管清算日為準。

威海東城路營業部的函件中最后稱，“從目前情況看，客戶認為該《工作聯絡函》是借用昌九生化股票大跌的相關風險提示，與我部產品毫無關系，客戶不接受產品延期。一年來營業部倍感煎熬，也盡了最大努力的溝通，安撫客戶。希望領導百忙之中抽出時間來處理，解決產品按時兌付問題，化解危機。如有問題，希望總部能成立重大事件應急處理小組，確保平穩，妥善解決問題。”

2013年11月26日，銀善投資回函給齊魯證券公司的各位領導稱，基于威海分公司提出的相關問題，回應如下——

首先，基金專戶產品提前終止必須同時符合以下三個條件：A.產品跌破預警平倉線；B.投顧及劣后不同意追加虧損資金；C.多于51%的認購份額同意。我們目前所有產品均不滿足上述并行條件，因此不具備提前清算的條件。

其次，在齊魯證券系列化產品合作過程中，銀善投資與威海分公司進行了充分的溝通與磨合。應威海分公司的單獨需求，銀善投資正常按季度支付了與威海分公司合作的所有優先級產品的約定收益。銀善投資與齊魯證券相關領導鐘金龍、韓亭德、段少波、彭晨、遲法泉等進行了多次交流，根據威海分公司的第一次和第二次會議紀要精神，積極配合齊魯證券相關領導的要求， 對產品的結構性質、資金安全和風險控制做了充分說明和執行。最終威海分公司親自確認保留該系列產品。

據此，銀善投資希望威海分公司以誠信求實的態度，積極履行第二份會議紀要中達成的約定，做好客戶安撫工作，配合各方合作金融機構，確保產品按照正常程序順利清算。

因齊魯證券威海分公司客戶的鬧事，最后鬧到了總部。為了平息此次事件，王健最終還是完成與齊魯證券合作的另一產品的3500萬元的兌付。但此事為王健和齊魯證券在2014年的合作埋下了一顆炸彈。而這次兌付風波也是彭晨所稱的所有矛盾爆發的導火索。

認購超過報備

到底該誰來兌付

2014年1月9日，齊魯證券與首善財富召開濟南、上海視頻會議，參會人有王健、鐘金龍、韓亭德、劉洪松、彭晨、顧捷等人。這是彭晨在齊魯證券參加的最后一次工作會議。

這次會議由鐘金龍主持。圍繞齊魯證券與首善財富戰略合作的推進以及瑞顯1號、2號的產品盡調，評估送審，系統部署測試，相關費用落實等事項，鐘金龍做出了指示。

1月12日，首善財富副總裁彭祥云在這份會議紀要中寫下，“2014年1月8日與鐘總電話溝通得到鐘總確認，首善財富及相關平臺所有產品由齊魯證券零售業務總部分管領導牽頭解決?！?/p>

1月14日，彭晨寫給齊魯證券領導的休假信中稱，“自2012年10月在韓總的指引下和威海分公司和威海東路營業部進行試點產品合作開始，一轉眼已一年有余，在2013年全年本人分管的產品發展部完成公司下達的10億元私募產品規模指標，完成零售業務總部下達的20億元產品指標，這都要感謝各部門的大力支持，也要感謝鐘總、韓總的領導。2013年我部牽頭發起產品規模近11億元。元其中結構化產品規模共8.7億元，各位領導所在分支機構銷售超1.53億元，尤其工銀瑞信首善多策略產品在短短一周時間內完成募集5700萬元，這要感謝鐘總和韓總的支持，并制定了較好的激勵政策?！币粋€月后，彭晨正式提出辭職，但一直未獲批準。

2月27日，王健再次發函給齊魯證券各位領導稱：銀善投資與齊魯證券合作的相關產品目前已陸續進入收官階段。我們于本周一（2月24日）驚悉彭總已向公司提請辭職，在此背景下，我們希望盡可能降低彭總離職帶來的影響，在彭總離職期間，銀善投資希望能與齊魯證券各位領導，鐘總、韓總、顧總等隨時保持良好的互動溝通，繼續推進雙方合作。

2014年3月12日，王健與齊魯證券的鐘金龍、韓亭德、遲法泉和顧捷等，就雙方合作的產品相關事宜再次開會進行討論。

本刊記者獲得的此次會議錄音顯示，王健稱，“現在我們從法律上來說，律師也在，玲鈺1號，有節1號、2號、3號，全部移交給首善了，包括合伙企業的變更，協議都已經簽完了，現在就是合伙企業的變更?！?/p>

王健還稱，“因為是首善一直都不同意去簽這個投顧協議，首善很明顯，我（首善）做了賺了我（首善）就變更了我就簽了，做了不賺就不簽了，虧了我（首善）就給你（銀善王健）?！?/p>

那么王健為何要把自己所做的產品交給首善呢？到期未兌付的有節1號、2號的投顧到底是誰呢？

根據記者獲取的資料顯示，長安有節2號分級資產管理計劃資產管理合同，初始銷售期間2013年4月12日至2013年4月22日，資產管理人是長安基金管理有限公司，資產托管人為廣發銀行，計劃認購總金額7739.37萬元，客戶人數52人，單一客戶最低認購金額101萬元，最高認購金額1100萬元。于2013年4月26日在中國證監會基金監管部備案登記，備案登記編號：B000972。

上海銀善投資于2013年5月29日提供的《長安有節2號認購金額對賬確認書》中，認購人共計90人，全部為自然人，認購金額多數為10萬元、20萬元，認購金額總計2698萬元。上海銀善投資備注稱，實際長安基金收款金額為2700萬元整。金額與銀行劃款憑證及長安基金收款收據符合一致。

有節2號的認購人超出了報備的52人，實際認購人為90人。有節2號的投資顧問上海銀善給齊魯證券發了《認購金額對賬確認書》，那么有節2號又是怎么跟首善財富扯上關系了呢？王健為何說有節2號的兌付應該由首善財富來完成呢？

錄音顯示，齊魯證券與王健在2013年合作的幾只產品是由彭祥云牽線搭橋的，但在2013年年底，與王健合作的產品到期兌付，因威?？蛻趑[事，王健稱，“迫于無奈，為了解決那3500萬元產品的兌付，首善財富提出的條件不管是合理不合理，我必須去服從?！弊詈笥墒咨曝敻荒贸?500萬元兌付了王健到期的產品，齊魯證券解決了當時兌付的危機。王健稱，“首善愿意出這3500萬元，是我要把與齊魯證券合作的這4只產品要交給首善做?！?/p>

錄音中，王健稱，“我先是把銀善的投顧作廢了以后，首善才把那3500萬拿出來，首善它也耍我，我把合同變更了，就是不簽新的投顧協議。后來我也告訴它（首善），如果首善不簽的話，首善墊付的3500萬元就沒了，3500萬元的資金在我這兒，（首善）要錢要到我這里來拿。”

4月24日，彭晨收到了轉發來的一條信息，“彭記錯了，首善多策略今天到期，王健不肯兌付，正式違約。另外首善下周一王健，還未最后確定罪名?！?彭晨對記者稱，“到期的是有節1號、2號兩個產品的兌付，我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海?！?/p>

從這些對話中我們不難看出，4月24日有節產品到期時，王健拒絕兌付，因為在他看來首善才是兌付這些產品的投顧。但至于王健是否真的在銀行作廢了原有的投顧協議，而首善最終是否簽了新的投顧協議，截至發稿記者還沒有拿到確切的資料。到期的產品應該由誰來兌付呢？下一步還應該由警方調查后來揭開謎底。

危急42小時

曾與領導結怨

對于即將接受上海警方調查一事，彭晨稱，“所有矛盾起源于2013年底威海客戶鬧事，之后又到齊魯證券總部要求解決首善財富糾紛，后期我才明白，因為產品銷售是齊魯證券威海東城路營業部總經理遲法泉，通過中國銀行威海威城支行引薦銷售出去的。因此，產品矛盾2013年都集中在威海，因為擔心違規代銷，所以遲法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兌付，我為客戶也一次次說服王健支付?！?/p>

彭晨提供的2014年3月12日會議的錄音顯示，王健稱，“因為齊魯證券總是逼我兌付收益，而其他合作營業部都按照基金專戶不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是遲總（遲法泉）銷售的不是終端客戶?！?/p>

在這段錄音中，王健多次提到希望與齊魯證券鐘總、韓總繼續合作，在發展中解決前期遺留問題。但鐘總、韓總則在對話中否認前期產品的合作事宜，并否認有會議紀要的存在，同時也避而不談繼續合作的事宜。

彭晨稱，“在齊魯證券工作期間的所有創新產品都要寫報告審批，這些產品的報告和文件都在我任職期間的下屬李菁那里。但齊魯證券OA系統中，對這些創新產品領導們的簽字都被技術處理掉了，我曾和李菁查過OA系統。包括讓我出事的產品原來都在公司OA系統上掛著，有明確的根據是王健提供，我山東下屬周峰、任健軍整理后，由零售業務部常務副總韓亭德過目才上掛OA系統?！?/p>

彭晨對記者稱，“因為我們的合作產品，必須開通基金交易席位，開通的主要部門是營銷管理部，他們負責公募基金代銷和齊魯證券公司所有產品推廣，因為我們的產品雖然是私募基金，但借公募基金專戶通道，所以合作產品的發售，齊魯證券公司領導和相關合作平臺部門不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他們說都不清楚。在3月12日的會議上，在和私募談判會議錄音中，齊魯證券的相關人員否認有前期的會議紀要，否認他們知情合作產品。顧捷、王健、韓亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韓亭德開始也否認，但我（彭晨）離職后，鐘金龍把所有責任推給韓亭德，而且最開始合作由韓亭德帶著我（彭晨）推廣創新產品業務，所以后來他也就不出聲了。”

彭晨稱，“我離職后，公司高層對下面和分支機構統一口徑，這堆產品僅是我弄的，領導們不知情?！?/p>

彭晨還對記者稱，他在齊魯證券除了負責私募這塊財富管理業務的產品業務以外，還是公司投融資產品評估的負責人。

2014年彭晨離職之前，公司總部營銷管理部劉洪松報過來一個產品，是成都大源房地產項目融資產品，彭晨認為在評估房價時有很多問題。因此，評估組沒有批準此產品。

據彭晨稱，沒過幾天，他這邊的一些產品，被他的上級鐘金龍一直卡著，而在這期間，劉洪松因產品的事給彭晨打了電話。彭晨稱，當時自己情緒不太好，與劉洪松在電話中吵了一架。沒過幾小時，晚上大概11點多，劉洪松又再次給彭晨打電話稱，“這單產品因為是鐘總弟弟的項目，希望我能夠關照一下?！?/p>

彭晨當時沒有給出明確的回復，不久后就辭職了，期間成都大源房地產項目融資的產品評估并未在他那里通過。據彭晨講述，這單產品在評估組以上的金融產品領導小組所有成員都簽字通過，只有他沒有通過。彭晨的評議是最終請評估組組長按照這個決議來決定，最后這單產品也就不了了之。

彭晨發來的文件截圖顯示，“根據齊魯證券有限公司代銷金融產品評估細則，華辰未來-合能成都大源專項資產管理計劃風險得分為2.8分，對應風險等級為高風險?！?/p>

彭晨最后稱，“因為4月26日一個產品到期，所以我必須回去，否則臟水都潑在我身上?！币虼耍覀兛吹搅宋恼轮械牡谝荒?，剛到火車站的彭晨被上海警方帶走。

禍起創新項目

引進私募產品

《證券市場周刊》記者獲得的資料中顯示，彭晨在2013年工作總結中寫道，“今年1-10月份，產品發展部以私募產品的開發和銷售為主線，不斷豐富理財產品的種類和數量，完善理財產品線。截至10月31日，由我部發起設立的產品10只，規模9.5億元，協助分支機構成立的產品有14只，規模10.4億元。截至10月底，由我部牽頭發起設立的產品，已實現銷售收入199.6萬元，凈傭金收入297.9萬元，股基交易量139.7億元，營業利潤398.6萬元。預計全年將實現銷售收入316.6萬元，凈傭金收入380.8萬元，合計697.4萬元。”

齊魯證券在2012年大力擴展證券業務規模，在開展公募業務的同時，還考慮如何利用證券公司有牌照的業務資格，對接私募資金，發展業務規模。通俗的說法就是，券商要利用通道開發私募基金業務。

與此同時，社會上各種私募基金也需要有一個融資的陽光通道。游走于法律的灰色地帶，借助公募基金或證券公司的通道，私募基金就可以向社會集資了。銀善投資就是在這種背景下與齊魯證券開展合作的。

在提供交易通道的基礎上，為陽光私募提供一攬子的產品服務中，資產托管業務尤為重要。產品通道、交易通道、托管服務（含互換形式）的全業務鏈條除了能夠提供更具競爭力的服務之外，還可以留住市場的稀缺資源——優秀投顧，并獲取全業務鏈條的利潤，有效抵御價格競爭的負面影響。

上述業務合作似乎都行走在法律的軌道上，只要把現行法律所規定的有限合伙制度、基金公司的基金業務規則、證券公司的證券交易業務規則實現對接，即可以讓私募基金華麗轉身。

齊魯證券的一份名為《私募理財產品合作模式分析（有限合伙+基金專戶）》（下稱“私募產品分析”）的資料中，用比較生動的文字和圖解、例證講述了他們的業務創新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公眾存款的罪名也是從這個業務模型中誕生的。

彭晨在齊魯證券任職期間，發起設立的有限合伙+基金專戶產品（下稱“產品”）共有10只。產品是指投資者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企業，由投資顧問或第三方提供劣后資金，并通過基金專戶進行證券、期貨及其他衍生產品的交易。

產品參與各方的作用及角色定位分述如下，客戶：客戶以有限合伙人的身份參與合伙企業，入伙資金起點可以設置在10萬-100萬元之間；基金公司：基金公司提品通道，并以名義管理人的身份執行風控措施；托管銀行：對托管銀行而言，除了提供資金的托管服務、產品凈值的計算等服務以外，往往為此類產品提供“資金池”或發行渠道；證券（或期貨）公司：券商或期貨公司提品的交易通道，并通過基金專戶產品為客戶提供更多的投資選擇；私募機構（投顧）：對私募機構（投顧）而言，可以借助基金公司通道，實現理財業務的陽光化。

對銷售專戶產品交易結構說明如下：

A系列：首先，設立有限合伙公司，即A系列產品。分為普通合伙人和有限合伙人兩種份額，其中交易執行人出資100萬元和劣后客戶出資1500萬元投資普通合伙人份額，齊魯證券銷售1500萬元有限合伙人份額，A系列產品總份額為1600萬+1500萬=3100萬元。在A系列中，普通合伙人為劣后，有限合伙人為優先。普通合伙人和有限合伙人杠桿比為≥1，合伙總人數不超過50人。

B系列：在基金公司設立專戶產品，即B系列產品。專戶產品杠桿為3：A，即銀行資金4500萬元為優先，有限合伙公司（A系列）資金3100萬元（1600萬元+1500萬元）為劣后。專戶產品凈值預警線0.96元，平倉線0.92元。如果把A系列放入優先或夾層部分，則無法保證普通合伙人收益，因此放入劣后部分。

C系列：如B產品收益率低于9%，為確保普通合伙人收益與風險匹配，將進入C系列。最后C系列產品依然為基金公司專戶產品，專戶產品杠桿為（3+B）：1：1。所有B系列資金全部成為C系列優先份額，增加1份夾層1份劣后作為收益保障。C系列凈值預警線為0.98元，凈值平倉線為0.96元。

有限合伙企業財務的操作，一般賬戶是合伙企業在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的銀行結算賬戶。本賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但是不能辦理現金支取。

齊魯證券只能以有限合伙企業的一般戶作為募集賬戶。在募集優先級資金和轉賬基金公司等階段，合伙企業的印章、印鑒卡和密碼器由齊魯證券保管。其他時期，一般戶的財務人員專用章由齊魯證券保管。

合伙企業資金的募集期和轉賬期，有限合伙企業一般賬戶印鑒卡對應的印章及密碼器由齊魯證券負責保管。轉賬時齊魯證券（建議由主導銷售營業部負責）和投資顧問各派一名代表在場，轉賬時印鑒卡上對應的印章必須齊全。每次資金劃轉，銀行會進行印鑒掃描核對，只有印章與留印吻合才能進行轉賬，否則不能轉賬。

募集結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶入伙資金，確保營業部統計的客戶資金與有限合伙企業賬戶到賬資金是一致的，待客戶轉賬資金核實無誤后方可轉賬基金公司。轉賬基金公司結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶資金入伙和轉賬基金公司的相關憑證，確保雙方數據一致。

轉賬、完成賬戶核對后，有限合伙企業財務專用章、法人章等交還執行事務合伙人，執行事務合伙人辦理企業納稅、企業年檢、賬戶休眠等操作。齊魯證券保留有限合伙企業相關賬戶的財務人員章，防止他人在未經齊魯證券允許的情況下使用相關賬戶轉賬。另外，齊魯證券可以通過賬戶查詢等方式確保賬戶安全，沒有異常資金流轉等。

募集資金的保管。為保證有限合伙企業對接基金專戶的合法性，基金公司發行基金專戶產品需要向證監會進行報備，按照證監會統一版本制作產品投資說明。待驗資完成，獲得證監會下發的資產管理計劃財產備案登記表后產品才能成立并運行。

有限合伙階段，證券公司通過有限合伙企業募集優先級份額時，客戶資金匯入合伙企業賬戶，由證券公司和私募機構指定銀行保管箱保管賬戶密碼器、合伙企業財務個人章等并在第三方見證下雙方開鎖才能領取，避免客戶資金被他人劃走。由證券公司將合伙企業賬戶資金轉入基金公司定金賬戶或基金專戶銀行托管賬戶。

基金專戶階段，基金公司為基金專戶產品開立銀行托管賬戶，訂立保管協議，明確保管人在基金專戶財產保管、管理和運用等相關事宜的職責等，保證基金專戶資金的獨立性和安全性。

基金專戶資金保管，合伙企業資金進入基金公司為基金專戶開立的銀行托管賬戶后，由托管銀行按照托管協議對基金專戶資金進行保管、歸集、劃轉、會計核算、清算交收等，從而確保資產的安全，保護投資者的合法權益。

基金公司擔任風控專員，風控專員職責主要有：監控投資顧問的投資建議，對于無效建議要監督投資顧問進行修正；監督投資經理在限定條件下接受投資顧問提供的投資建議；監督投資顧問在產品屆滿前5個工作日變現所有的資產，對于因證券停牌等原因未能全部變現的，監督投資顧問在可變現之日起5個工作日內全部變現；監督預警線和平倉線規則的執行，當合伙企業財產單位凈值觸及或低于平倉線時，監督投資經理變現全部合伙企業財產；當因證券市場波動、上市公司被特殊處理等導致投資不符合投資限制時，監督投資經理發出交易指令使合伙企業財產投資符合規定。

產品資金投向規定，合伙協議約定合伙企業資金使用基金專戶、信托專戶等進行股指期貨和證券市場投資。并制定嚴格的投資限制，不得進行貸款或對外擔保。不得進行不正當證券交易等活動等。投顧顧問必須按照相關要求提供投資建議，保障合伙人的合法權益?；鸸撅L控專員作為合伙企業風控執行專人人負責按照相關約定對資金投向進行監督。

產品開發流程

資金如何流轉

齊魯證券的產品需求調查主要通過營業部收集，上報客戶需求，或為單一客戶定制產品完成。引入產品各方，投資顧問、基金公司和托管機構。托管銀行的選擇取決于三個方面：一是其資金池規模和投資范圍的限制；二是其公私募產品的發行檔期；三是產品審批的速度，并參考其他因素確定合作意向。在上述工作進行的同時，以投資顧問或第三方客戶作為普通合伙人的有限合伙企業應完成注冊成立工作。

產品的報備。由基金公司向證監會進行產品報備，備案主要包括托管銀行賬戶開立、驗資、報備及取得B表、證券賬戶開立等幾個階段。

交易通道。一般情況下，基金專戶產品需要向券商租賃專用交易單元。簽訂租賃協議和綜合服務協議，完成在交易所的席位變更手續，整個過程大概需要20個工作日。

采取直接開立資金賬戶的基金專戶產品，其交易通道一般由產品銷售量較大的證券營業部提供，并負責三方協議的審核簽署工作。需要申請專線和交易網關的費用預算約10萬-15萬元，系統部署大概需要1個月左右的時間。

交易通道的部署應該以產品取得備案許可（B表）的時間為最后時限倒排工期，避免出現交易通道沒有到位影響產品運行的情況。

如果涉及投顧進行程序開發的情況，還需要將該項工作納入交易通道的進度安排中，進行聯調聯測。

募集資金的流轉。齊魯證券客戶通過銀行匯款轉賬等方式，將入伙資金劃入合伙企業開立的銀行賬戶；確認客戶匯出資金與合伙企業賬戶匯入資金一致后，通過兩種方式匯入基金公司直銷賬戶：一種是合伙企業募集資金轉賬到另一合伙企業進行匯總，匯總后匯入基金公司賬戶；一種是合伙企業募集資金直接轉賬基金公司賬戶。轉賬結束后，通過與投資顧問、銀行、基金公司核對，確?？蛻糍Y金全部進入基金公司。

2013年，與齊魯證券合作過的投資顧問分別以上海劍風、上海玲鈺和上海聯鈺這三個合伙企業募集670萬元、719萬元和4356萬元，合計為5745萬元，募集資金用于認購工銀瑞信睿尊-首善多策略1號結構化資產管理計劃。工銀瑞信基金已出具相關收據，表明基金公司已經收到上海聯鈺轉賬的5745萬元。

產品還本付息。基金專戶產品還本付息由托管銀行根據托管協議進行結算，按照基金專戶合同支付。

有限合伙企業層面的還本付息由執行事務合伙人根據合伙協議支付。齊魯證券客戶以有限合伙人名義入伙合伙企業，作為優先級資金，獲得年化6%的約定收益，按季付息。由執行事務合伙人直接將季度收益轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。當產品到期時，由托管銀行直接將本金和收益（扣除執行事務合伙人已經支付的季度收益）轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。

以上是彭晨所在的創新業務部完成一個產品的流程，如果這堆產品僅是由彭晨個人操作的，齊魯證券的領導們并不知情。而這么復雜的一個產品流程，從成立到報備到賣出，實在難以想象彭晨一個人能玩轉多家機構和齊魯證券公司的多個部門。

涉刑還無定論

違規證監會管不管

關于彭晨案，袁軍律師對《證券市場周刊》記者表示，“就本案而言，核心爭議問題可能會有兩個，一是非法吸收公眾存款犯罪與正常的私募股權投資合法融資如何區分？二是如果存在犯罪事實，究竟是齊魯證券單位犯罪還是彭晨的個人犯罪？”

袁軍律師稱，基金按照是否面向社會公眾募集可分為公募和私募。公募基金的募集對象是社會公眾，即社會不特定的投資者，而私募基金的募集對象是少數特定的投資者。公募基金募集資金是通過公開發售的方式進行，而私募基金募集資金則是通過非公開發售的方式進行。同時，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府對私募基金的監管相對寬松。

實踐中，私募基金投資的隱蔽性、運作方式的相對靈活為私募基金募集過程中的違法操作提供了可能，原本只能向特定對象發售的私募產品直接或變相地向社會公眾發售，有些甚至利用公募基金的渠道進行公開銷售。私募股權投資這種正常的融資方式在不經意間滑向了非法集資的泥潭。如何區分私募正常融資與非法集資成為司法實踐中的難題。

袁軍律師稱，根據中國刑法第一百七十六條和最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾吸收資金的行為構成非法吸收公眾存款罪必須同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性。其中非法性是指未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給予回報；社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

上述司法解釋第一條第二款也明確指出，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收?！蓖瑫r，該司法解釋第二條對非法吸收公眾存款的具體行為進行了列舉式的規定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部共同的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》對辦理非法吸收公眾存款案件過程中有關法律適用的問題提出了具體意見。

我們不難看出，私募與非法集資的主要區別就是，是否面向不特定的社會公眾募集資金。

袁軍律師稱，《證券投資基金法》第十章第八十八條規定：“非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人”。第九十二條規定“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介”。該兩條的規定，是2012年《證券投資基金法》修改后，在法律層面上確立了私募基金必須面向特定的合格投資者非公開募集的基本原則。如果齊魯證券借公募銷售渠道銷售私募產品，而公募基金的銷售渠道一般均是面向社會公眾的公開銷售，其行為明顯違反了上述法律規定。至于其行為是否構成非法吸收公眾存款罪，還需綜合全案事實，根據中國刑法及前述司法解釋的規定依法認定。