貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)大全11篇

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篇（1）

作為一門新興交叉型碩士研究生專業(yè)，教育經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)自從1998年在我國(guó)開(kāi)設(shè)至今已有17年的歷史，開(kāi)設(shè)院校也從最初的師范院校擴(kuò)展到綜合院校、行業(yè)院校。2011年，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)城市經(jīng)濟(jì)與公共管理學(xué)院設(shè)立教育經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)，并于2012年開(kāi)始招生。時(shí)至2015年9月，該專業(yè)已經(jīng)連續(xù)招收四屆碩士研究生。然而，由于該專業(yè)并不是首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)的傳統(tǒng)專業(yè)，加之創(chuàng)辦時(shí)間較短，因而在專業(yè)建設(shè)過(guò)程中遇到了各種問(wèn)題，只有解決這些問(wèn)題，才能將首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教育經(jīng)濟(jì)與管理專業(yè)做大、做強(qiáng)。本文認(rèn)為“專業(yè)是指根據(jù)學(xué)科分類和社會(huì)職業(yè)分工需要分門別類進(jìn)行高深專門知識(shí)教與學(xué)活動(dòng)的基本單位”[1]。具體言之，專業(yè)“一般都由專業(yè)目標(biāo)、專業(yè)課程體系、專業(yè)師資、專業(yè)設(shè)備等四個(gè)基本要素構(gòu)成”[2]。在此，本文以北京師范大學(xué)、北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)等四所高校為對(duì)象，研究各高校教育經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)建設(shè)特點(diǎn)，及其對(duì)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教育經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)建設(shè)的啟示。

一、四所在京高校教經(jīng)管學(xué)科建設(shè)特點(diǎn)

（一）務(wù)實(shí)的定位、明確的方向

通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，四所在京高校將教育經(jīng)濟(jì)與管理專業(yè)的碩士人才培養(yǎng)規(guī)格逐漸調(diào)整為管理型與研究型的復(fù)合，并不斷向管理型傾斜，從而使人才培養(yǎng)定位更加務(wù)實(shí)化。如清華提出培養(yǎng)“管理和研究能力的復(fù)合型人才”[3]，人大強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)“有科研及管理能力的教育行政人員、學(xué)校師資及與教育有關(guān)的管理人員”[4]等。同時(shí)研究方向也比較明確具體，四所在京高校根據(jù)專業(yè)教師的數(shù)量及研究方向各設(shè)置了兩到四個(gè)研究方向。

（二）科學(xué)合理的課程體系

通過(guò)對(duì)四所在京高校教經(jīng)管專業(yè)碩士培養(yǎng)方案課程體系研究發(fā)現(xiàn)，各校均重視方法類課程的設(shè)置，根據(jù)研究方向設(shè)置學(xué)科基礎(chǔ)課和學(xué)科專業(yè)課，并根據(jù)師資情況設(shè)置大量專業(yè)選修課，并為跨考學(xué)生開(kāi)設(shè)不計(jì)學(xué)分的必修課。

（三）結(jié)構(gòu)合理的師資隊(duì)伍

通過(guò)對(duì)四所在京高校專業(yè)教師研究發(fā)現(xiàn)，各校已經(jīng)組建起了一個(gè)年輕化的教師隊(duì)伍，專職教師人數(shù)滿足專業(yè)建設(shè)的需要，并且專任教師的學(xué)緣結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)、職稱結(jié)構(gòu)也比較合理。

（四）完善的專業(yè)資料

通過(guò)對(duì)四所在京高校教經(jīng)管專業(yè)研究發(fā)現(xiàn)，四所高校在專業(yè)資料建設(shè)上取了的重要的成就，清華大學(xué)擁有自己的專業(yè)資料室，北京大學(xué)和北京師范大學(xué)甚至擁有自己的教育學(xué)分館，從而為專業(yè)發(fā)展奠定重要的資料基礎(chǔ)。

二、四所在京高校教經(jīng)管學(xué)科建設(shè)對(duì)首經(jīng)貿(mào)的啟示

（一）進(jìn)一步明確研究方向

首經(jīng)貿(mào)教經(jīng)管專業(yè)現(xiàn)設(shè)教育經(jīng)濟(jì)、高等教育管理、教師發(fā)展三個(gè)研究方向，但專職教師主要分布在前兩個(gè)領(lǐng)域，根據(jù)四所在京高校專業(yè)設(shè)置主要根據(jù)專業(yè)教師的人數(shù)及研究領(lǐng)域而設(shè)，首經(jīng)貿(mào)教經(jīng)管專業(yè)應(yīng)該去掉教師發(fā)展方向，從而進(jìn)一步凝練專業(yè)方向。

（二）課程體系不合理

根據(jù)四所在京高校教經(jīng)管專業(yè)課程研究發(fā)現(xiàn)，首經(jīng)貿(mào)教經(jīng)管專業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)方法類課程的設(shè)置，根據(jù)研究方向改革現(xiàn)有的學(xué)科基礎(chǔ)課和專業(yè)必修課，并進(jìn)一步充實(shí)專業(yè)選修課，從而增加該類課程的可選擇度。鑒于首經(jīng)貿(mào)教經(jīng)管專業(yè)所招學(xué)生據(jù)大多數(shù)都是跨考性質(zhì)，應(yīng)該設(shè)置不計(jì)學(xué)分的必修課。

（三）專業(yè)教師數(shù)量不足

根據(jù)四所在京高校教經(jīng)管專業(yè)人員研究發(fā)現(xiàn)，首經(jīng)貿(mào)教師的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)緣結(jié)構(gòu)、職稱結(jié)構(gòu)和學(xué)歷結(jié)構(gòu)都還比較合理，但唯一的欠缺就是專任教師人數(shù)的不足，為了更好的建設(shè)該專業(yè)，未來(lái)該專業(yè)應(yīng)該在教育學(xué)、教育史、教育心理學(xué)、教育管理和教育經(jīng)濟(jì)方向分別在引進(jìn)一名專任教師。

（四）專業(yè)資料建設(shè)尚未起步

根據(jù)對(duì)四所在京高校教經(jīng)管專業(yè)資料的研究發(fā)現(xiàn)，首經(jīng)貿(mào)還缺乏專業(yè)資料建設(shè)。因此，專業(yè)資料建設(shè)應(yīng)該盡快提上議事日程，學(xué)校也應(yīng)該提供獨(dú)立的空間用作資料室的辦公場(chǎng)所，同時(shí)學(xué)科也應(yīng)該劃出固定的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)用于資料室的建設(shè)。

作者:崔高鵬 單位:首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

[1]薛國(guó)仁,趙文華.專業(yè):高等教育學(xué)理論體系的中介概念[J].上海高教研究,1997(4).

篇（2）

國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)是以真實(shí)的貿(mào)易背景為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的，具有業(yè)務(wù)自償性的特點(diǎn)，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿(mào)易背景的真實(shí)性，可以實(shí)現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運(yùn)轉(zhuǎn)，在大多數(shù)情況下便可以實(shí)現(xiàn)貨物資金的按時(shí)回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性應(yīng)比大多數(shù)人民幣信貸產(chǎn)品要低。這是該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品相比的最大特點(diǎn)。因此，國(guó)際貿(mào)易融資的信貸政策不應(yīng)與其他傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品一致，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易信貸管理政策，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策傾斜力度，對(duì)具有貿(mào)易融資需求的外向型中小企業(yè)實(shí)行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。首先，對(duì)于中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的國(guó)際融資業(yè)務(wù)，銀行在融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程和準(zhǔn)入條件上應(yīng)提供一定的便利，保證融資的時(shí)效性與業(yè)務(wù)相匹配。國(guó)際貿(mào)易受市場(chǎng)形勢(shì)變化影響較大，其獲得市場(chǎng)機(jī)會(huì)的大小程度與國(guó)際商品價(jià)格的漲跌幅度成正關(guān)聯(lián)，一旦國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)獲利空間，就應(yīng)盡快鎖定價(jià)格完成交易，以免錯(cuò)過(guò)最佳的交易時(shí)間。而國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品該與傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產(chǎn)品也有不同之處。國(guó)際貿(mào)易融資類產(chǎn)品重點(diǎn)關(guān)注的并不是企業(yè)自身的抵押擔(dān)保強(qiáng)度，而是企業(yè)單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性、結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)性和貿(mào)易雙方的履約信用記錄。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)中小型外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際情況，制定符合中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)以及授信管理制度，提高業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性，加強(qiáng)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性的審查，降低對(duì)其須提供較高價(jià)值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務(wù)，幫助中小企業(yè)抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，獲得發(fā)展良機(jī)，推動(dòng)銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)實(shí)行系統(tǒng)化管理，在國(guó)際業(yè)務(wù)管理部門或者中小企業(yè)主管部門設(shè)立專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)國(guó)際融資業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)與中小型貿(mào)易企業(yè)實(shí)際情況相適應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)，并在團(tuán)隊(duì)內(nèi)設(shè)置專門負(fù)責(zé)考察評(píng)估中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人員，能夠?qū)崿F(xiàn)與信貸審批部門及時(shí)有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性;在各分支機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)中加入相應(yīng)的績(jī)效考核機(jī)制，對(duì)發(fā)展銀行與進(jìn)出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機(jī)制提供組織架構(gòu)上的保障。

二、建立國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)

篇（3）

Abstract: China's foreign trade development， international trade finance business has provided a broad space. International trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work， commercial banks have an important impact on business development. However， commercial banks， international trade financing business， there are still some rather more obscure places， and compared the development of import and export business， international trade financing business development is not very satisfactory.

Key words: commercial banks; international trade; financing business

目前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題

1.新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)。目前銀行辦理國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)形式仍相對(duì)比較簡(jiǎn)單，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的挖掘仍嫌不夠深入充分，銀行雖然都在不同程度上倡導(dǎo)創(chuàng)新，但是業(yè)務(wù)人員通常忙于具體工作，對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主動(dòng)性、積極性不夠高。各行辦理的業(yè)務(wù)主要集中于進(jìn)口開(kāi)證、打包貸款、進(jìn)出口押匯、商票融資等基本形式，對(duì)比較復(fù)雜的進(jìn)出口保理、福費(fèi)廷、買(賣)方信貸等業(yè)務(wù)，因其涉及環(huán)節(jié)較多，風(fēng)險(xiǎn)難以控制則數(shù)量有限。

近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，如對(duì)出口商提供的商業(yè)發(fā)票為背景的融資，就有出口商業(yè)發(fā)票融資、出口商業(yè)發(fā)票押匯、商票貼現(xiàn)、匯款押匯等多種不同的稱謂，各家銀行的制度規(guī)定也各不相同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

2.對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)影響業(yè)務(wù)操作效率和質(zhì)量。在業(yè)務(wù)初期，部分對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資缺乏足夠了解的業(yè)務(wù)人員沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，加之市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)營(yíng)銷的需要，在沒(méi)有深入了解貿(mào)易背景和客戶資信的情況下，降低條件為客戶提供了打包貸款、授信開(kāi)證等國(guó)際貿(mào)易融資，導(dǎo)致部分銀行出現(xiàn)了較大額度的不良貸款及信用證被動(dòng)墊款。基于這一情況，部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更加難以控制，操作難度更大，再加上貿(mào)易合同、信用證、保函等均涉及英語(yǔ)資料，更覺(jué)陌生與深?yuàn)W，因此對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)敬而遠(yuǎn)之，為其設(shè)置了較高的條件和環(huán)節(jié)要求，導(dǎo)致了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)比普通流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)更難申請(qǐng)，審批環(huán)節(jié)更多、時(shí)間更久，致使客戶錯(cuò)失商機(jī)，進(jìn)而影響了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。

3.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行和客戶更習(xí)慣于選擇傳統(tǒng)的貸款品種，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的總體發(fā)展規(guī)模與市場(chǎng)提供的空間和需求相比很不相稱。

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

4.企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題。一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。

5.貿(mào)易融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，使銀行在操作業(yè)務(wù)時(shí)可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是借鑒了國(guó)外及港臺(tái)銀行做法的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，由于法律基礎(chǔ)的不同，如果不根據(jù)我國(guó)的法律規(guī)范銀行、客戶及國(guó)外銀行間的法律關(guān)系，就可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、貨物、擔(dān)保、信托等，要求法律上對(duì)上述各種行為的責(zé)權(quán)有具體的法律規(guī)定，但相關(guān)的立法對(duì)上述方面缺乏非常明確的規(guī)范。

對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

1.更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。在產(chǎn)品創(chuàng)新和擴(kuò)展中，首先，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷售中的融資需求。銀行可通過(guò)對(duì)企業(yè)上下游貿(mào)易鏈所產(chǎn)生的資金流、物流的跟蹤，設(shè)計(jì)符合客戶需求的融資產(chǎn)品。銀行可通過(guò)與物流公司的合作，設(shè)計(jì)物流融資產(chǎn)品，由專業(yè)的物流公司負(fù)責(zé)進(jìn)出口商品的報(bào)關(guān)、報(bào)檢、運(yùn)輸、監(jiān)管、以實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)物權(quán)的有效控制。而如果有物權(quán)為保障，銀行就可以不僅著眼于企業(yè)的規(guī)模等方面，可適當(dāng)放寬授信條件，為企業(yè)進(jìn)行資金融通。

其次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。例如，根據(jù)部分大客戶的出口項(xiàng)目需要，銀行為企業(yè)提供集預(yù)付款保函、信用證保兌、打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷于一體的綜合。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開(kāi)證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

2.優(yōu)化資源配置，理順對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的管理。國(guó)際貿(mào)易融資專業(yè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)因素涉及層面相對(duì)較多，其風(fēng)險(xiǎn)管理是整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有一個(gè)有機(jī)組成部分，但具有自身的不同特性，必須在風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、管理方式、管理機(jī)制以及管理技術(shù)等方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變，樹(shù)立理性和符合市場(chǎng)需求的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全和完善科學(xué)有效的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

國(guó)際貿(mào)易融資需要從業(yè)人員具有相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)，以分析評(píng)價(jià)客戶的信用，具備國(guó)際結(jié)算知識(shí)，能夠分析辨別國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，并掌握國(guó)際貿(mào)易知識(shí)以了解國(guó)際市場(chǎng)的變化特點(diǎn)，銀行眾多的分支機(jī)構(gòu)難以配備足夠的具備各種專業(yè)知識(shí)的人員，因此必須集中銀行內(nèi)部的精通國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)的人才資源以評(píng)估客戶的國(guó)際貿(mào)易融資信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，建立專業(yè)科學(xué)化的國(guó)際貿(mào)易融資信用評(píng)估體系，可成立與信用審批中心為并列或隸屬關(guān)系的押匯中心以專業(yè)處理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)和要求，有區(qū)別、有針對(duì)性地評(píng)估客戶信用，控制風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行梳理和整合的基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面整合和優(yōu)化，提高產(chǎn)品的操作效率。

3.實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)模控制方法。與流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)需關(guān)注企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保方式不同，國(guó)際貿(mào)易融資更應(yīng)關(guān)注進(jìn)出口項(xiàng)目本身貿(mào)易背景是否真實(shí)可靠，是否能夠有效控制資金流或物流。選擇從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、信用良好、有真實(shí)貿(mào)易背景的客戶提供融資，是防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑。由于客戶正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流為還款的第一來(lái)源，而公司的利潤(rùn)積累只是第二還款來(lái)源，客戶在銀行國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資的記錄可為銀行提供有效的參考依據(jù)。因此，國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開(kāi)發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。

根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

4.采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案。可由企業(yè)聯(lián)保或提供個(gè)人擔(dān)保，或開(kāi)展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。

其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。如根據(jù)企業(yè)改善財(cái)務(wù)報(bào)表和加快核銷退稅的需求，推薦使用無(wú)須擔(dān)保的福費(fèi)廷、應(yīng)收賬款買斷、無(wú)追索權(quán)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)等。

第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集保險(xiǎn)與融資于一身，投保企業(yè)既可得到付款的保證，又可得到融資的便利，出口商在向銀行申請(qǐng)辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之前投保短期出口信用險(xiǎn)，無(wú)疑給融資銀行多了一層保障，有利于申請(qǐng)企業(yè)取得銀行的融資支持。

第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用，如在進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商可利用銀行提供的假遠(yuǎn)期信用證方式實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)期付匯的目的。

篇（4）

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問(wèn)題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2 加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及

國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3 強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

篇（5）

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問(wèn)題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2 加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)

際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3 強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

篇（6）

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問(wèn)題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2 加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際

上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3 強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

篇（7）

我國(guó)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開(kāi)展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)了179%，2007年增長(zhǎng)23.8%，其中出口增長(zhǎng)27.2%，進(jìn)口增長(zhǎng)20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長(zhǎng)，使得企業(yè)對(duì)銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)。但從整體上看，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國(guó)際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對(duì)應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國(guó)外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在較為突出的問(wèn)題：

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更①本文作者：趙陽(yáng)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠

目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開(kāi)展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化和我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營(yíng)方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國(guó)市場(chǎng)份額的40%左右。近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國(guó)內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對(duì)象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來(lái)我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，目前全國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國(guó)投資和經(jīng)營(yíng)的3萬(wàn)多戶我國(guó)企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分。

針對(duì)以上普遍存在的問(wèn)題，我們提出對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)模控制方法。

國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開(kāi)發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案。可由企業(yè)聯(lián)保或提供個(gè)人擔(dān)保，或開(kāi)展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的分析，不斷開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國(guó)尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對(duì)貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國(guó)內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開(kāi)證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

篇（8）

 

 

近年以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對(duì)國(guó)民 經(jīng)濟(jì) 的貢獻(xiàn)率不斷提高。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)， 2007年我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)出口總額達(dá)到2243.7億美元，比上年增長(zhǎng)57%，占當(dāng)年進(jìn)出口總額的15.78%，中小企業(yè)已成為我國(guó)外貿(mào)領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。貿(mào)易融資由于與實(shí)物貿(mào)易緊密關(guān)聯(lián)，無(wú)疑在是中小企業(yè)獲得融資的一條便捷渠道，但我國(guó)中小企業(yè)在貿(mào)易融資過(guò)程中存在諸多困難。 

 

一、中小企業(yè)貿(mào)易融資存在的問(wèn)題 

 

1．外貿(mào)企業(yè)員工專業(yè)素質(zhì)有待提高 

我國(guó)中小企業(yè)多以內(nèi)銷業(yè)務(wù)起家，隨著實(shí)力的增加和我國(guó)外貿(mào)政策的改變，逐步參與進(jìn)出口業(yè)務(wù)。因此，我國(guó)中小企業(yè)普遍缺乏專業(yè)的外銷人員和精通外貿(mào)知識(shí)的管理者。而世界貿(mào)易的開(kāi)展內(nèi)容和形式迅速擴(kuò)展，貿(mào)易融資方式也隨之發(fā)生變化，從簡(jiǎn)單、傳統(tǒng)的結(jié)算與融資的結(jié)合，發(fā)展到多種融資手段的復(fù)雜結(jié)合，這對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)人員提出了更高的要求。外貿(mào)業(yè)務(wù)人員不僅要選擇恰當(dāng)?shù)馁Q(mào)易術(shù)語(yǔ)，還要運(yùn)用貿(mào)易融資來(lái)規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)，并且靈活運(yùn)用融資手段吸引住客戶，建立長(zhǎng)期的貿(mào)易關(guān)系。由于對(duì)銀行進(jìn)口貿(mào)易融資手段了解較少，在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)不能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際選擇適合本企業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。再加上企業(yè)和銀行的溝通交流不夠、信息不對(duì)稱，從而使企業(yè)對(duì)各種貿(mào)易融資產(chǎn)品不能靈活的運(yùn)用，不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且容易喪失商機(jī)，最終影響企業(yè)的發(fā)展。 

2．銀行對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資額度過(guò)低 

我國(guó)各商業(yè)銀行的貿(mào)易融資額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一般信貸額度，難以滿足各外貿(mào)企業(yè)的融資需求。而且商業(yè)銀行傾向于向信譽(yù)良好的大型國(guó)有企業(yè)融資，而不是向中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行融資。我國(guó)政策性銀行則往往由于承擔(dān)了資金用量大的外貿(mào)任務(wù)，無(wú)暇顧及中小企業(yè)。如

二、解決中小 企業(yè) 貿(mào)易融資難的對(duì)策 

 

1．我國(guó)應(yīng)盡快完善信用評(píng)價(jià)和融資擔(dān)保機(jī)制 

近年來(lái)，我國(guó)有關(guān)部門一直致力于解決我國(guó)中小企業(yè)信用不透明的問(wèn)題。如：完善和修訂《對(duì)外貿(mào)易企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施辦法》；開(kāi)展中小外貿(mào)企業(yè)信用評(píng)級(jí)活動(dòng)；完善中小外貿(mào)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，面推行對(duì)外貿(mào)易中小企業(yè)信用信息的公開(kāi)化等。目前，我國(guó)的社會(huì)信用評(píng)價(jià)機(jī)制有了很大 發(fā)展 ，使 金融 機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資額度有了一定核定依據(jù)，但總體說(shuō)來(lái)我國(guó)信用評(píng)價(jià)機(jī)制尚有很大欠缺，不能滿足社會(huì)各方面對(duì)企業(yè)信用信息的需求。因此，我國(guó)還需盡快完善信用評(píng)價(jià)機(jī)制和信息流通機(jī)制，以保障中小企業(yè)的融資和經(jīng)營(yíng)行為的順利開(kāi)展。 

中小企業(yè)貿(mào)易融資的特點(diǎn)是時(shí)間緊、頻率高、數(shù)量少、管理成本高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為有效防范金融機(jī)構(gòu)由此產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)還要建立和完善中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，把最終防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)放在對(duì)第二還款來(lái)源的控制上。積極籌建融資擔(dān)保體系可以從制度上為銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，也為中小企業(yè)取得融資創(chuàng)造必要的條件。 

2．提高企業(yè)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì) 

企業(yè)要對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)專業(yè)、 法律 等知識(shí)的培訓(xùn)，使每位業(yè)務(wù)人員深刻了解貿(mào)易融資的概念、特點(diǎn)及實(shí)質(zhì)。對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能過(guò)順利、熟練的操作。同時(shí)業(yè)務(wù)人員也要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在平時(shí)工作中，要注意 總結(jié) 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要熟練的掌握國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切注意國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)敏銳的洞察力，增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。企業(yè)要不斷充實(shí)員工，吸取新鮮的血液，但要重視新員工的招聘和選拔，選擇一批年富力強(qiáng)、充滿活力的棟梁之材，依靠他們學(xué)習(xí)的先進(jìn)知識(shí)和對(duì)新鮮事物的敏感性為企業(yè)服務(wù)。 

3．銀行要改革業(yè)務(wù)流程，開(kāi)拓國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)范圍 

銀行在保證融資安全的前提下，針對(duì)中小企業(yè)的現(xiàn)狀和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，應(yīng)該簡(jiǎn)化融資操作手續(xù)，減輕企業(yè)的融資成本和負(fù)擔(dān)，進(jìn)而提高企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資的積極性。如民生銀行實(shí)行授信項(xiàng)下核準(zhǔn)制流程，在核定授信方案時(shí)明確授信使用條件和管理要求，單筆業(yè)務(wù)不再履行信貸審批程序，由貿(mào)易融資部進(jìn)行技術(shù)審查并對(duì)授信條件核準(zhǔn)后直接辦理，減少二次審批、部門交叉審批，提高業(yè)務(wù)效率，方便了中小企業(yè)的融資申請(qǐng)；民生銀行還組建了全國(guó)或區(qū)域性單證中心，運(yùn)用影像工作流等技術(shù)，將各分支機(jī)構(gòu)的單證進(jìn)行集中處理，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作和專業(yè)化管理，提高審單質(zhì)量和效率，這就為中小企業(yè)采用信用證項(xiàng)下的融資方式提供了技術(shù)支持。 

銀行也可根據(jù)客戶的融資需求與業(yè)務(wù)流程的特點(diǎn)，在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的分析，不斷發(fā)展和開(kāi)發(fā)新的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。例如，銀行積極開(kāi)展票據(jù)融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、融資租賃等融資方式，針對(duì)具體情況進(jìn)行各種融資產(chǎn)品組合。銀行也應(yīng)根據(jù)客戶的不同需要量體裁衣，提供相應(yīng)的配套衍生工具。目前，受金融危機(jī)影響，我國(guó)很多外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)的出口量大幅下降，還有很多中小企業(yè)的海外欠款急劇增加。這就更需要各銀行能夠根據(jù)貿(mào)易環(huán)境進(jìn)行金融工具創(chuàng)新、拓展業(yè)務(wù)范圍，以降低中小企業(yè)的融資成本、增強(qiáng)其交易收款安全性，幫助我國(guó)企業(yè)順利度過(guò)這次金融危機(jī)。 

篇（9）

（一）國(guó)際貿(mào)易融資授信管理存在缺陷

目前，農(nóng)發(fā)行把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在這種模式下，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等指標(biāo)為客戶核定年度最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是，進(jìn)入農(nóng)發(fā)行的進(jìn)出口客戶中，大部分為貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)，存在規(guī)模小，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等現(xiàn)狀，這種狀況使得注重企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)算和分析對(duì)其授信額度測(cè)算的辦法存在較大水分。因此，目前農(nóng)發(fā)行對(duì)當(dāng)前進(jìn)出口客戶貿(mào)易融資選擇管理的策略過(guò)于簡(jiǎn)單，評(píng)級(jí)授信方式過(guò)于程式化，靈活性欠缺。

（二）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前，支行客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，調(diào)查流于形式，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)貿(mào)易融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）貿(mào)易融資貸后管理缺失

農(nóng)發(fā)行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理，在貿(mào)易融資發(fā)放后到收回期間，沒(méi)有相應(yīng)的管理措施，致使貿(mào)易融資貸后管理出現(xiàn)真空。因此，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉，農(nóng)發(fā)行不能及時(shí)拿到貨物處置的權(quán)利。即使銀行手中掌握物權(quán)，卻沒(méi)有物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，處于比較被動(dòng)局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行物資流和資金流的管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)、客戶、信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。客戶部門總以為貿(mào)易融資是國(guó)際業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)審批發(fā)放后，客戶經(jīng)理不會(huì)像流動(dòng)資金一樣進(jìn)行跟蹤管理，不能掌握物資流和資金流動(dòng)向，極易造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（四）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國(guó)際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的法律界定，但是目前的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展。還沒(méi)有一套完整的關(guān)于貿(mào)易融資的法律規(guī)范，有些貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的常用術(shù)語(yǔ)和做法在法律上還沒(méi)有相應(yīng)的法律界定。這種不完善的法律環(huán)境使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。

二、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制建議

（一）建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

1、授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

2、加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

3、簡(jiǎn)化用用信環(huán)節(jié)。在客戶用信時(shí)，減少調(diào)查、審查、審批部門，由主管國(guó)際業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一管理，對(duì)客戶用信進(jìn)行調(diào)查、審查、審批，提高辦理效率。

（二）加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

加強(qiáng)貿(mào)易融資貸前調(diào)查。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀企間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

1、建立貿(mào)易融資貸后管理跟蹤檢查制度。在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度。主要包括：一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能的保全我行資產(chǎn)不受或少受損失。

2、做好貨物和資金流監(jiān)控。貿(mào)易融資對(duì)我行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，農(nóng)發(fā)行有人力物力不能及的地方，可考慮引入第三方監(jiān)管，質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。還要考察企業(yè)本身的信用以及質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，一旦貨物價(jià)格波動(dòng)較大，應(yīng)要求企業(yè)追加開(kāi)證保證金或由我行及時(shí)處置質(zhì)押貨物。

可以通過(guò)境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

3、加強(qiáng)行內(nèi)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施，排查堵漏，也可協(xié)調(diào)各方面力量，積極防范融資風(fēng)險(xiǎn)。

篇（10）

自2001年我國(guó)加入WTO以來(lái)，中小型民營(yíng)企業(yè)的出口取得了全面的發(fā)展，在國(guó)外開(kāi)創(chuàng)了屬于自己的海外市場(chǎng)。但隨著我國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)的日益成熟，大部分企業(yè)都面臨著勞動(dòng)力成本不斷上升的問(wèn)題，尤其是中小型民營(yíng)企業(yè)，議價(jià)能力低，為了在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，賒銷結(jié)算方式經(jīng)常被我國(guó)中小型出口民營(yíng)作為對(duì)買方客戶比較優(yōu)惠便利的結(jié)算方式，提供給國(guó)際買家。此舉雖然提高了我國(guó)出口企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，但也加大了其自身的資金壓力。在這種國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中小民營(yíng)出口企業(yè)該如何根據(jù)自身特點(diǎn)找到合適的融資方式呢？

一、四大貿(mào)易融資產(chǎn)品為企業(yè)解決資金短板

目前，賒銷已成為國(guó)際貿(mào)易中主要的結(jié)算方式，為了緩解賒銷給企業(yè)帶來(lái)的現(xiàn)金流不足的問(wèn)題，中小出口企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，有效利用銀行提供的融資產(chǎn)品，做出對(duì)適合自己的選擇。銀行主要融資方式有：出口訂單融資、出口TT押匯，出口信保項(xiàng)下押匯、出口保理融資業(yè)務(wù)。銀行提供貿(mào)易融資授信審查的重點(diǎn)是出口企業(yè)近幾年來(lái)歷史交易的真實(shí)性、信譽(yù)狀況，對(duì)企業(yè)的規(guī)模、及資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)考量的相對(duì)較少、在企業(yè)融資項(xiàng)目的審查中占比較輕。因而一些因某些財(cái)務(wù)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)而無(wú)法獲得流動(dòng)資金貸款的企業(yè)，可以選擇利用銀行的這些貿(mào)易融資產(chǎn)品來(lái)緩解資金壓力大的問(wèn)題。企業(yè)在對(duì)銀行融資產(chǎn)品進(jìn)行選擇時(shí)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)、及不同融資產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行選擇。下面對(duì)幾種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)分別加以介紹。

出口訂單融資：是指在國(guó)際貿(mào)易中買賣雙方以匯款、或跟單托收方式進(jìn)行國(guó)際結(jié)算，銀行憑借申請(qǐng)人（出口商）的出口合同或訂單，向其提供短期融資的業(yè)務(wù)，該筆短期貸款只能用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動(dòng)。功能特點(diǎn)：解決出口商備貨前資金不足的煩惱，為其生產(chǎn)或收購(gòu)出口商品及從屬費(fèi)用提供資金融通；可以增加出口商的現(xiàn)金流入量，提高購(gòu)買能力，緩解前期備貨資金壓力。業(yè)務(wù)要點(diǎn)：1.進(jìn)出口雙方為長(zhǎng)期合作關(guān)系，以往收付匯記錄良好；2.進(jìn)口商符合銀行審查要求，為國(guó)外大型商家；3.要求出口企業(yè)必須在銀行開(kāi)立專門回款賬戶，并要求該企業(yè)的國(guó)外買家出具“將訂單回款只打入該賬戶”的承諾函，以利于銀行控制回款。

該產(chǎn)品一方面填補(bǔ)了以往沒(méi)有出口發(fā)貨前貿(mào)易融資產(chǎn)品支持的空白；另一方面，銀行貿(mào)易融資往往需要提供擔(dān)保物，而中小企業(yè)缺少抵押物，以訂單及訂單下的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物恰恰解決了這個(gè)問(wèn)題。出口貿(mào)易企業(yè)可根據(jù)貿(mào)易需求自由選擇歐元、美元、港幣、人民幣等多個(gè)幣種，融資比例最高達(dá)90%。出口訂單融資的單筆融資期限最長(zhǎng)可達(dá)180天。

TT押匯是指在國(guó)際貿(mào)易中買賣雙方以貨到付款（T/T）結(jié)算方式結(jié)算，客戶在完成出口合同規(guī)定的交貨義務(wù)并取得相關(guān)單據(jù)后，向銀行提交貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票及正本運(yùn)輸單據(jù)等相關(guān)，并以該筆出口收匯款項(xiàng)為主要還款來(lái)源的短融業(yè)務(wù)。功能特點(diǎn)：出口商在國(guó)外收匯到達(dá)前獲得融資，加速資金周轉(zhuǎn)，改善財(cái)務(wù)狀況。業(yè)務(wù)要點(diǎn)：企業(yè)要具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，且在銀行有一定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好，能夠提供銀行接受的保證、抵押、質(zhì)押的出口企業(yè)；銀行必須為該筆匯款的收款行。

出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“信保押匯”）是指申請(qǐng)人取得出口信用保險(xiǎn)公司核定的信用限額，并按規(guī)定繳納保費(fèi)、發(fā)運(yùn)貨物之后，以該單據(jù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款的權(quán)益作為質(zhì)押，銀行根據(jù)信保公司確認(rèn)的有效信用限額和賠款轉(zhuǎn)讓條件，將出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，給予客戶一定金額的出口押匯融資。功能特點(diǎn)：在進(jìn)口商支付貨款前，出口企業(yè)就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相當(dāng)于出口信用保險(xiǎn)公司就其承保的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍向融資銀行提供額外收匯保障，使出口企業(yè)在原有貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加了一層收匯保障，無(wú)須要求申請(qǐng)人提供其他抵押、擔(dān)保，申請(qǐng)方便快捷；申請(qǐng)人可自由選擇人民幣或外幣押匯融資；業(yè)務(wù)要點(diǎn)：作為授信擔(dān)保，出口企業(yè)將保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行；銀行對(duì)信保押匯業(yè)務(wù)保留追索權(quán)。

出口保理（Export Factoring）：是指賣方（出口商）在采用承兌交單（D/A）、賒銷（O/A）等信用方式銷售貨物或提供勞務(wù)時(shí)，將產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由出口保理商為其提供的一項(xiàng)集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。無(wú)追索權(quán)保理指保理商憑債權(quán)轉(zhuǎn)讓向出口商融資后，即放棄對(duì)出口商追索的權(quán)力，保理商獨(dú)自承擔(dān)買方拒絕付款或無(wú)力付款的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際保理業(yè)務(wù)大多是這類無(wú)追索權(quán)保理。

功能特點(diǎn)：企業(yè)出貨后，只要將出口項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，無(wú)需另外提供擔(dān)保或質(zhì)押物，即可獲得資金融通，如果因進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致出口貨款不能收回，銀行將不再追索所融通的資金。企業(yè)可通過(guò)保理商了解買方的資信狀況，從而控制銷售風(fēng)險(xiǎn)，降低出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，有利于拓展高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的貿(mào)易市場(chǎng)。

二、出口企業(yè)融資使用方案攻略

方案一：

對(duì)于財(cái)務(wù)指標(biāo)良好、客戶源穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)與收益情況比較不錯(cuò)的企業(yè)，較容易獲得銀行的授信支持，在融資方式的選擇上，上述幾種方式均可以嘗試。此類企業(yè)可結(jié)合自身的貿(mào)易方式特點(diǎn)，多渠道獲得融資。

方案二：

對(duì)于中小型出口外貿(mào)企業(yè)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模普遍較小，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)很難滿足銀行的貿(mào)易融資授信的審核門檻。這類出口企業(yè)可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，采用不需要占用企業(yè)授信的低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資產(chǎn)品：信保項(xiàng)下押匯、無(wú)追索權(quán)的出口雙保理融資。

這兩種低風(fēng)險(xiǎn)融資產(chǎn)品均可在提供融資的同時(shí)，提供進(jìn)口商資信調(diào)查和評(píng)估以及壞賬擔(dān)保。兩者的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：

一是適用結(jié)算方式不同：信保押匯適用于付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒帳（O/A）和遠(yuǎn)期信用證（L/C）；出口雙保理適用于承兌交單（D/A）、賒帳（O/A）。

二是費(fèi)用：信保押匯根據(jù)不同地域和申請(qǐng)人注冊(cè)地政府的補(bǔ)貼大小而各有不同。中央財(cái)政統(tǒng)一實(shí)行20%的保費(fèi)資助，另外根據(jù)申請(qǐng)注冊(cè)地政府對(duì)出口業(yè)務(wù)扶持力度大小，各地又有不同的保費(fèi)補(bǔ)貼政策。例如，在廣東地區(qū)登記注冊(cè)的出口企業(yè)，可以享受政府提供的50%保費(fèi)補(bǔ)貼（在深圳地區(qū)的企業(yè)享受30%補(bǔ)貼），并以5折保繳的形式即時(shí)受益；出口雙保理傭金比例為發(fā)票金額的0.6～1.2%。

三是融資比例信保押匯不超過(guò)信保公司核定的出險(xiǎn)賠償比率；出口雙保理不超過(guò)發(fā)票金額80%。

四是融資金額：信保押匯沒(méi)有要求；出口雙保理單筆金額較小。

五是客戶保障程度：信保押匯根據(jù)出險(xiǎn)責(zé)任確定；出口雙保理較大。

六是保障確認(rèn)時(shí)間：信保押匯事后索賠；出口雙保理事前買斷。

七是否有追索權(quán)：信保押匯有追索權(quán)；出口雙保理無(wú)追索權(quán)，除非應(yīng)收賬款到期日后180天內(nèi)發(fā)生爭(zhēng)議。八是適用區(qū)域：信保押匯信保公司承保的地區(qū)；出口雙保理銀行認(rèn)可的進(jìn)口保理商覆蓋的地區(qū)。

鑒于以上特點(diǎn)，出口企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)如：出口的產(chǎn)品、出口地區(qū)、進(jìn)口商的信用等特點(diǎn)加以選擇。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于出口到經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、國(guó)家政治風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)家和地區(qū)的業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量選用無(wú)追索權(quán)的出口雙保理，以獲得保理商較為專業(yè)的分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù)；對(duì)于需要承擔(dān)更高政治風(fēng)險(xiǎn)及商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口業(yè)務(wù)，如出口到一些國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高的國(guó)家和地區(qū)，有可能遇到匯兌限制，貿(mào)易限制甚至戰(zhàn)爭(zhēng)等風(fēng)險(xiǎn)，由于銀行的保理服務(wù)往往無(wú)法覆蓋，選擇信保融資更合適。

以上對(duì)賒銷貿(mào)易項(xiàng)下貿(mào)易融資模式的分析表明，對(duì)于想通過(guò)賒銷的結(jié)算方式增加在國(guó)際貿(mào)易中的競(jìng)爭(zhēng)力、提高出口額的外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，在對(duì)各種賒銷融資模式進(jìn)行選擇時(shí)，應(yīng)盡量按照貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)、成本低、不占用自身授信的順序進(jìn)行選擇。

篇（11）

中小企業(yè)是指注冊(cè)資金500萬(wàn)元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬(wàn)元以下、年銷售收入4000萬(wàn)元以下的企業(yè)。自國(guó)家取消對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)主體從事外貿(mào)經(jīng)營(yíng)的限制以來(lái)，越來(lái)越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用逐漸凸顯。目前，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產(chǎn)值占CDP的60％，出口創(chuàng)匯占70％。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的最大障礙。

一、外貿(mào)型中小企業(yè)貿(mào)易融資難的原因

外貿(mào)型中小企業(yè)融資是以國(guó)際貿(mào)易為基礎(chǔ)，依托國(guó)際結(jié)算，通過(guò)銀行對(duì)參與進(jìn)出口貿(mào)易的進(jìn)出口商提供的信用或資金支持活動(dòng)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)際貿(mào)易融資僅占我國(guó)外貿(mào)企業(yè)所使用的各種融資方式的20％，其中又以大企業(yè)居多，中小企業(yè)所占比例甚微。外貿(mào)型中小企業(yè)貿(mào)易融資難的原因主要有：

(一)中小企業(yè)自身原因

1　實(shí)力弱、資信差

中小企業(yè)在企業(yè)規(guī)模、企業(yè)治理、財(cái)務(wù)信息透明度、管理水平方面跟大企業(yè)比都有很大差距。我國(guó)一些外貿(mào)型中小企業(yè)資信欠佳，財(cái)務(wù)狀況不好、經(jīng)營(yíng)能力差、常常利用進(jìn)出口押匯、打包貸款等國(guó)際結(jié)算融資手段套取銀行資金，導(dǎo)致銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用，嚴(yán)重影響銀行資金的流動(dòng)性和安全性。長(zhǎng)此以往，這些不良記錄導(dǎo)致大部分銀行對(duì)中小企業(yè)失去信心，影響其融資。

2　缺少選擇進(jìn)出口融資方式和條件的自

我國(guó)外貿(mào)型中小企業(yè)由于起步晚，自有資金積累少，企業(yè)要擴(kuò)大規(guī)模必須開(kāi)拓新的融資渠道。我國(guó)的債券融資也主要針對(duì)大中型企業(yè)，所以中小外貿(mào)企業(yè)也無(wú)法利用債券進(jìn)行融資，結(jié)果導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道狹窄，主要依賴于間接融資，而銀行貸款是中小企業(yè)融資的主要方式。但由于成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)率低、程序復(fù)雜等很多理由，使外貿(mào)型中小企業(yè)要獲得貸款的難度不斷加大，有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行信貸總量中80％左有是投給大企業(yè)，另外在中小企業(yè)群體當(dāng)中80％左有是從來(lái)沒(méi)有向銀行貸過(guò)款的。

(二)銀行等金融機(jī)構(gòu)原因

1　銀行對(duì)中小企業(yè)融資申請(qǐng)審批程序復(fù)雜，融資方式單一

由于銀行往往忽視了進(jìn)出口融資的自償性特征，導(dǎo)致銀行在辦理中小企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易融資時(shí)程序復(fù)雜、手續(xù)繁瑣，加大了企業(yè)的融資成本，降低了中小企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易融資的動(dòng)力。其次，銀行在進(jìn)出口融資工具方面缺乏創(chuàng)新，對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展的業(yè)務(wù)則更少，所能提供的進(jìn)出口融資工具限于減免保證金開(kāi)證、出口打包貨款、進(jìn)出口押匯等基本形式。最后，國(guó)內(nèi)外的銀行機(jī)構(gòu)偏重于大中型企業(yè)的國(guó)際大宗批發(fā)業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對(duì)金額較小的貿(mào)易融資不愿涉及。

2　中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善

我國(guó)外貿(mào)型中小企業(yè)大多資產(chǎn)實(shí)力小，決策欠嚴(yán)謹(jǐn)，管理欠規(guī)范，而且貸款額小、時(shí)間急、頻度高，這對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講意味著高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低效益。信用擔(dān)保是解決中小企業(yè)融資難的重要舉措，許多國(guó)家和地區(qū)把建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，作為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的重要政策工具。我國(guó)企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善，未能真正發(fā)揮功能，擔(dān)保行業(yè)的管理水平不高，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善，還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全面的專業(yè)化、正規(guī)化經(jīng)營(yíng)，致使銀行存在大量壞賬風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系資金來(lái)源單一，缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，缺乏專業(yè)隊(duì)伍，同時(shí)有關(guān)法律、法規(guī)不健全，

二、解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的對(duì)策

(一)降低融資門檻、拓寬融資渠道，發(fā)展結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資

根據(jù)當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易中的現(xiàn)狀，我國(guó)中小企業(yè)可以利用以下常規(guī)的途徑進(jìn)行拓寬融資渠道：股票市場(chǎng)籌資、組建風(fēng)險(xiǎn)投資基金、企業(yè)集團(tuán)和科研機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)鏈接、利用個(gè)人資本創(chuàng)辦中小企業(yè)、發(fā)行企業(yè)債券。而結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資是一種綜合性的、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分散和資本市場(chǎng)的技術(shù)，其包含兩個(gè)結(jié)構(gòu)：資金結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋結(jié)構(gòu)。資金結(jié)構(gòu)包含了融資方式、利率、還款方式等條件；風(fēng)險(xiǎn)緩釋結(jié)構(gòu)包括擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟取＝Y(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資注重企業(yè)未來(lái)的現(xiàn)金流，可以提高中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，又順應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)，發(fā)展結(jié)構(gòu)性融資勢(shì)在必行。

(二)建立新的信用評(píng)估體系

建立信用評(píng)級(jí)體系，科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力。針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)外銷渠道、經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還、產(chǎn)品的科技含量及市場(chǎng)潛力等方面的審查，從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級(jí)評(píng)估。建立中小企業(yè)信息庫(kù)，收集中小企業(yè)產(chǎn)品、市場(chǎng)、進(jìn)出口及資信情況等。應(yīng)制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。

(三)建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系

為了了解掌握中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，有利于中小企業(yè)融資發(fā)展，應(yīng)建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門，實(shí)行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)，建立專門的中小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，廣泛搜集企業(yè)各類信息，定量分析和定性分析相結(jié)合，綜合全面評(píng)估中小企業(yè)的信用狀況。同時(shí)應(yīng)建立銀企之間穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息共享，較好地解決金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之問(wèn)的信息不對(duì)稱問(wèn)題，對(duì)企業(yè)實(shí)行較好的監(jiān)控。

(四)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)

發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資方面的成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒：(1)培育中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，作為政策性金融機(jī)構(gòu)的中同進(jìn)出口銀行市場(chǎng)定位不清，在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中競(jìng)爭(zhēng)大型、優(yōu)質(zhì)客戶，使資金資源偏離中小企業(yè)。(2)創(chuàng)建良好的國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境。規(guī)范的貿(mào)易融資環(huán)境，清晰的銀企關(guān)系正是中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中所缺乏的。(3)審貸分離。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定，審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。(4)熟悉國(guó)際貿(mào)易慣例、培養(yǎng)々業(yè)人才中小企業(yè)缺乏專門的外貿(mào)人才，可以通過(guò)引進(jìn)人才和自主培養(yǎng)的方式來(lái)解決國(guó)際貿(mào)易人才缺乏的問(wèn)題。

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