保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能大全11篇

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篇（1）

一、保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能的內(nèi)涵

2006年6月15日頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確指出“保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的功能,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。”首次明確保險(xiǎn)具有社會(huì)管理的功能。社會(huì)管理是指對(duì)整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程,目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能,從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)關(guān)系和諧,整個(gè)社會(huì)良性運(yùn)行和有效管理。保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能不同于國(guó)家對(duì)社會(huì)的直接管理,保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理過程,而風(fēng)險(xiǎn)管理又是社會(huì)管理的一個(gè)重要組成部分,它通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特性促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。1998年特大洪災(zāi)、2003年非典、2005年禽流感、2008年汶川大地震,保險(xiǎn)在這些重大國(guó)家公共安全事件中發(fā)揮了極其重要的作用,同時(shí)也喚起了人們的保險(xiǎn)意識(shí),保險(xiǎn)業(yè)因此得到了加速的發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)是以保險(xiǎn)費(fèi)的形式預(yù)提分?jǐn)偨鸩⒎e蓄下來(lái)形成了積蓄基金,從而達(dá)到在時(shí)間上分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。同時(shí)保險(xiǎn)參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域,通過特有的交換機(jī)制促進(jìn)社會(huì)資源的合理分配,提高了整個(gè)社會(huì)的資本配置效率來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,起到了穩(wěn)定器和助推器的雙重作用。保險(xiǎn)所提供的已經(jīng)不僅僅是一種產(chǎn)品服務(wù),而是一種以更有效率地實(shí)現(xiàn)社會(huì)安全穩(wěn)定為輸出效能的制度安排。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨認(rèn)為,保險(xiǎn)是一種影響生產(chǎn)要素的所有者之間配置風(fēng)險(xiǎn)的制度。

保險(xiǎn)作為各種風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理者,滲透到各行各業(yè),融入了生產(chǎn)生活的每一個(gè)角落。保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工具已經(jīng)開始被人們所接受,在我國(guó)社會(huì)保障體制不斷的改革深化中,人們?cè)陴B(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的保障需求將更多地依賴于保險(xiǎn)來(lái)解決。

二、保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能的體現(xiàn)

保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能具體體現(xiàn)在以下4個(gè)方面:

(一)社會(huì)保障管理

社會(huì)保障被譽(yù)為社會(huì)的減震器,是保持社會(huì)穩(wěn)定的重要條件。其中商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分。一方面,商業(yè)保險(xiǎn)可以為沒有參與社會(huì)基本保險(xiǎn)制度的勞動(dòng)者提供保險(xiǎn)保障,有利于擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面。另一方面,由于社會(huì)保障體制的基本要求是“寬覆蓋、低保障”,只能部分地化解人們的生活風(fēng)險(xiǎn),而商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品靈活多樣、選擇范圍廣,可以為社會(huì)提供多層次的保障服務(wù),提高社會(huì)保障的水平。

截至2008年全國(guó)已經(jīng)有464個(gè)縣開展了由地方財(cái)政支持的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),參保農(nóng)民達(dá)到1168萬(wàn)人。2009年6月召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在全國(guó)10%的縣開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),將會(huì)有政府補(bǔ)貼參與。農(nóng)民以后將可以像城里人一樣每月領(lǐng)取養(yǎng)老金,這對(duì)緩解我國(guó)人口老齡化加劇的壓力無(wú)疑是一個(gè)重大的舉措,由此我們可以看出,保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體制一個(gè)重要構(gòu)成部分。

(二)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

從保險(xiǎn)的技術(shù)特征、行業(yè)特點(diǎn)以及歷史經(jīng)驗(yàn)看,保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司從開發(fā)產(chǎn)品、制定費(fèi)率到承保、理賠的各個(gè)環(huán)節(jié),都直接與災(zāi)害事故打交道,因此不僅具有識(shí)別、衡量和分析風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí),而且積累了大量風(fēng)險(xiǎn)損失資料,為全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持,可以有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn),自覺擔(dān)當(dāng)起社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理顧問角色,幫助被保險(xiǎn)人強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

2008年6月在《中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告2009》會(huì)上,保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝表示保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,應(yīng)當(dāng)積極探索風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)形式,承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的重任。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,各類風(fēng)險(xiǎn)層出不窮,自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、人為災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等不斷出現(xiàn),多年來(lái),保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用,運(yùn)用在各個(gè)行業(yè)、領(lǐng)域的專業(yè)技能和服務(wù)優(yōu)勢(shì),逐步成為重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理的專家顧問,發(fā)揮了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。

(三)社會(huì)資源管理

保險(xiǎn)的本質(zhì)就是對(duì)社會(huì)資源的高效率配置。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)積聚了巨額的保險(xiǎn)基金,保險(xiǎn)基金的補(bǔ)償和給付的時(shí)差性就為保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)用提供了可能。由于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)也日趨降低,拓寬渠道運(yùn)用資金獲取投資收益是保險(xiǎn)公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)償付能力的內(nèi)在要求。保險(xiǎn)通過匯集閑散資金進(jìn)行集中運(yùn)用,可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)資源管理功能。

2000-2006年我國(guó)的保費(fèi)收入從1596億元升至5641億元。保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模從3374億元增加到19731億元。據(jù)統(tǒng)計(jì),保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模年均增長(zhǎng)約40%,保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比重逐年提升。截至2006年11月,保險(xiǎn)資產(chǎn)總額已達(dá)1.878萬(wàn)億元,其中,投資總額1.143萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于資本市場(chǎng),如銀行存款、買賣債券、股票等,這擴(kuò)寬了我國(guó)資本市場(chǎng)的資金來(lái)源,并促進(jìn)了資本市場(chǎng)的活躍和發(fā)展。

(四)社會(huì)信用管理

當(dāng)前,社會(huì)信用體系的建設(shè)已經(jīng)成為影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾,可以減少由于客觀上的不可抗拒因素導(dǎo)致的履約風(fēng)險(xiǎn),從而擴(kuò)展信用鏈條正常運(yùn)作的范圍,通過對(duì)受損者進(jìn)行補(bǔ)償或者代替投保人履行義務(wù)等來(lái)促進(jìn)信用活動(dòng)的執(zhí)行。保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的積極作用主要是通過責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品的推廣而實(shí)現(xiàn)的。2006年,除了機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)和建安工程責(zé)任險(xiǎn)之外的責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)保費(fèi)總額達(dá)到了53.42億元,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)總額的6.86%,比2005年增加了1.8個(gè)百分點(diǎn)。其中信用保險(xiǎn)的增幅達(dá)到了151.9%,成為增長(zhǎng)最快的財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種。這說(shuō)明保險(xiǎn)在社會(huì)信用體系中起到了越來(lái)越大的作用。

另外,保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中,會(huì)不斷收集企業(yè)和個(gè)人的歷史履約行為記錄,建立龐大的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。信用數(shù)據(jù)庫(kù)可以在行業(yè)內(nèi)部共享以對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、建立失信被保險(xiǎn)人黑名單;還能為社會(huì)企業(yè)信用管理體系和個(gè)人信用管理體系的建立提供信息資料,以有效降低社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn),提高違約失信成本。

業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一,自2002年以來(lái)我國(guó)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)17.3%,2007年全國(guó)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利19496.2萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)96.22%。保險(xiǎn)各項(xiàng)功能得到較大發(fā)揮,有力地促進(jìn)了社會(huì)的穩(wěn)定和繁榮。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,具有不可替代的獨(dú)特作用,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。保險(xiǎn)社會(huì)管理功能的提出,使我們認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)服務(wù)不只是一種產(chǎn)品,而是一種全局性的不可或缺的制度供給。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)具有巨大的潛力,但當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體規(guī)模還很小,與國(guó)內(nèi)證券業(yè)、銀行業(yè)相比還有很大的差距。因此我們要積極探索建立一套適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)與監(jiān)督管理體系,建提升全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)重要的社會(huì)管理功能,更好地服務(wù)于和諧社會(huì)建設(shè)。

三、保險(xiǎn)如何更好發(fā)揮社會(huì)管理功能

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席李克穆認(rèn)為“當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)要圍繞我國(guó)保增長(zhǎng)、保穩(wěn)定、保民生的大局,加強(qiáng)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域、‘三農(nóng)’領(lǐng)域、公共服務(wù)領(lǐng)域、社會(huì)保障領(lǐng)域和自然災(zāi)害領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理,為保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展服務(wù)。”保險(xiǎn)如何更好的發(fā)揮社會(huì)管理功能?

(一)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在構(gòu)建社會(huì)保障體系中的作用

我國(guó)應(yīng)該積極發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能,發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的補(bǔ)充作用。目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老醫(yī)療農(nóng)村保險(xiǎn)方面的研究還處于初級(jí)階段,我國(guó)人口老齡化問題日益突出,國(guó)家近期頒布養(yǎng)老金覆蓋率還只是10%的試點(diǎn),還有很多問題需要進(jìn)一步研究;我國(guó)農(nóng)村的社會(huì)保障覆蓋率遠(yuǎn)落后于城市,進(jìn)城務(wù)工人員的數(shù)量也在急劇增加,不能加入城市基本社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃,養(yǎng)老和醫(yī)療保障需求非常巨大。而這些僅僅依靠社會(huì)基本保險(xiǎn)的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足,商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在這些領(lǐng)域加大投入力度,與社會(huì)基本保險(xiǎn)形成協(xié)同互動(dòng)。

(二)發(fā)揮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能

1、建立保險(xiǎn)基金,更好地發(fā)揮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示“5.12”汶川大地震造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到8400多億元,其中財(cái)產(chǎn)損失超過1400億元,而投保財(cái)產(chǎn)損失不到70億元,賠付率只有5%左右,遠(yuǎn)低于國(guó)際36%的平均賠付率水平。2008年我國(guó)因?yàn)?zāi)損失13547.5億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2008年全年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入9784.1億元。面對(duì)巨災(zāi)單個(gè)保險(xiǎn)公司也顯得力不從心,而每一次巨災(zāi)后災(zāi)區(qū)所獲得的保險(xiǎn)賠付占比很小,不利于災(zāi)后重建和保障災(zāi)區(qū)百姓的生活。關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的呼聲越來(lái)越多,2007年8月通過的《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》規(guī)定:國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè),建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系。具體怎么操作還需要大量的研究。本文以為最重要的是要提供一個(gè)平臺(tái),吸納社會(huì)力量共同籌資,保險(xiǎn)公司和政府應(yīng)該以及各方力量都需要積極參與,其中政府應(yīng)起主導(dǎo)作用。

2、將商業(yè)保險(xiǎn)納入到國(guó)家、企業(yè)和家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。這比強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)保障或補(bǔ)償、給付功能更具有積極意義。它強(qiáng)調(diào)對(duì)各種財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前能對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理和防范,包括采取保險(xiǎn)的方式,并有利于明確保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能中的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵和任務(wù)。

3、應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。積極采取有效措施,完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理,切實(shí)防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞,維護(hù)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。使風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍,為維護(hù)金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

(三)加強(qiáng)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用管理

受金融危機(jī)影響,一些大型保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)下滑的主要原因是資本市場(chǎng)的損失,股票收益下滑明顯。因此對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用應(yīng)該加強(qiáng)管理。

保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立不同層級(jí)的股票池,加強(qiáng)其日常管理,跟蹤分析市場(chǎng)狀況。嚴(yán)格控制短期融資,規(guī)范投資運(yùn)作行為,防止過度利用杠桿融入資金投資股票。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2009年4月5個(gè)通知規(guī)范保險(xiǎn)資金的運(yùn)用。包括加強(qiáng)資產(chǎn)管理能力建設(shè)、規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股票投資業(yè)務(wù)、增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資品種、保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃及相關(guān)指引。

同時(shí)應(yīng)該增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資品種,拓寬投資范圍,改善資產(chǎn)配置,防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資暫行辦法》,調(diào)整債券投資政策,增加投資的品種包括財(cái)政部發(fā)行、代辦兌付的地方政府債券;境內(nèi)市場(chǎng)發(fā)行的中期票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具,大型國(guó)有企業(yè)在香港市場(chǎng)發(fā)行的債券、可轉(zhuǎn)換債券等無(wú)擔(dān)保債券。

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篇（2）

一、保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能的內(nèi)涵

保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，從其屬性和功能看，其觸角滲透到到經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的各個(gè)方面，深入到人們生產(chǎn)生活的各個(gè)環(huán)節(jié)，是穩(wěn)定的“晴雨表”，安全的“穩(wěn)定器”，發(fā)展的“助推器”。從國(guó)內(nèi)外的學(xué)者研究成果或理論來(lái)看，保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能可能表述不同，但其實(shí)質(zhì)是相同的。根據(jù)前保監(jiān)會(huì)主席吳定富提出的理論，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通及社會(huì)管理管理等三項(xiàng)功能，其中保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能又包括社會(huì)保障管理，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，社會(huì)關(guān)系管理和社會(huì)信用管理四個(gè)方面的功能。從本質(zhì)上講，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能主要是通過促進(jìn)社會(huì)資源的配置效率來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。美國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)者小哈羅德斯凱博在1998年就曾指出保險(xiǎn)可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供諸如替代政府安全保障、推動(dòng)貿(mào)易和商務(wù)、鼓勵(lì)減損、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理等七種重要服務(wù)。現(xiàn)代企業(yè)理論的利益相關(guān)者學(xué)說(shuō)也為保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能提供了理論支持。現(xiàn)代企業(yè)理論認(rèn)為，企業(yè)是由股東，債權(quán)人，職工，管理人員，關(guān)聯(lián)企業(yè)等企業(yè)利益相關(guān)者組成的共同組織，是這些利益相關(guān)者之前締結(jié)的一組契約的集合體。因此，現(xiàn)代企業(yè)在公司治理中必須考慮維護(hù)利益相關(guān)者的利益才能實(shí)施有效治理，這種理論強(qiáng)化了企業(yè)的社會(huì)管理責(zé)任。保險(xiǎn)企業(yè)在構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)和日常經(jīng)營(yíng)時(shí)應(yīng)注重保護(hù)利益相關(guān)者的利益，履行相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，不僅追求經(jīng)濟(jì)效益，還要追求社會(huì)效益，充分發(fā)揮社會(huì)管理功能，促進(jìn)社會(huì)整體進(jìn)步。反過來(lái)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步又會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，二者存在相互促進(jìn)的客觀聯(lián)系。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能將得到不斷加強(qiáng)，發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)踐已證明了這一點(diǎn)。

具體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行說(shuō)明：

1.分擔(dān)國(guó)家的社會(huì)保障負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)雖然是一種商業(yè)行為，但是，在客觀上，它能夠發(fā)揮社會(huì)保障的功能，從而減少政府在這方面的費(fèi)用。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融業(yè)最核心的一項(xiàng)任務(wù)，更廣義的講，我們整個(gè)社會(huì)管理的職責(zé)就是要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)作為這樣一種機(jī)構(gòu)，它們不拿國(guó)家的錢，卻非常主動(dòng)，自覺，仔細(xì)地去研究風(fēng)險(xiǎn)的所在，它們對(duì)社會(huì)管理的貢獻(xiàn)肯定非常大，它們的存在和發(fā)展，在很大程度上提高了我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理能力。

3.提供處理社會(huì)應(yīng)急事件的能力。我們的社會(huì)偶爾會(huì)發(fā)生一些意外事件，例如地震、火災(zāi)等，這些事件的發(fā)生挑戰(zhàn)著我們對(duì)應(yīng)急事件的處理能力，也要求我們必須掌握處理應(yīng)急事件的能力。保險(xiǎn)，正是這種強(qiáng)有力的應(yīng)急手段。

4.作為穩(wěn)定金融體系的真正的機(jī)構(gòu)投資者。從根本上說(shuō)，作為穩(wěn)定市場(chǎng)中流砥柱的機(jī)構(gòu)投資者，必須與散戶有不同的資金來(lái)源，有不同的投資目標(biāo)，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債有一套不同的管理理念，這樣看，唯有保險(xiǎn)公司及養(yǎng)老金之類的機(jī)構(gòu)，才會(huì)與散戶有不同的行為。像保險(xiǎn)公司這樣的機(jī)構(gòu)，必須基于很長(zhǎng)的時(shí)間角度來(lái)考慮問題，并且可以不受市場(chǎng)的波動(dòng)而改變自己的投資行為，這樣才能真正意義上起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。

二、探究保險(xiǎn)社會(huì)管理功能的實(shí)現(xiàn)方式及路徑

中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初期，但是，全面研究保險(xiǎn)業(yè)的各種功能，顯然有助于我們迅速追趕國(guó)際先進(jìn)水平。要充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能，筆者認(rèn)為，可以從以下三個(gè)方面著手：

（一）做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)是發(fā)揮其社會(huì)管理職能的物質(zhì)基礎(chǔ)

做大，就是不斷加快發(fā)展，擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模，把商業(yè)保險(xiǎn)這塊蛋糕做大；做強(qiáng)，就是提高商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的質(zhì)量和效益，提高商業(yè)保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力接下來(lái)要探討的問題就是如何將這塊蛋糕做大。由于篇幅有限，本文在此只做概括性分析及提出幾點(diǎn)筆者的建議。 第一，我國(guó)目前的《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，這其實(shí)不利于資金的最優(yōu)化配置，因此筆者認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該向國(guó)際混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)靠攏，這有利于最大限度地利用金融資源，提高效率。第二，通過保險(xiǎn)創(chuàng)新來(lái)培育成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)。我國(guó)的保險(xiǎn)公司可以多借鑒和參考發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用科學(xué)的技術(shù)來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新。

（二）優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)是發(fā)揮社會(huì)管理職能的前提條件。

第一，為了營(yíng)造更加具有競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)環(huán)境，可以適當(dāng)放開條款和費(fèi)率的自由度，允許創(chuàng)造個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如近來(lái)特別熱門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司一個(gè)不錯(cuò)的選擇。第二，堅(jiān)持對(duì)內(nèi)開放與對(duì)外開放并舉的方針。對(duì)外開放的主要目的是引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)和管理方式，發(fā)揮其“鯰魚效應(yīng)”；對(duì)內(nèi)開放才是壯大市場(chǎng)主體，提高競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)平衡發(fā)展的根本途徑。目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)所急需的就是一套適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)機(jī)制，讓現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司都加入競(jìng)爭(zhēng)行列，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)。近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司收購(gòu)合并管理辦法》，并將于2014年6月1日正式施行。這是保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神、發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)資源配置決定性作用的又一重要舉措。

（三）以市場(chǎng)為導(dǎo)向，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍是發(fā)揮社會(huì)管理職能的必由之路。

篇（3）

保險(xiǎn)在加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理中的現(xiàn)實(shí)作用

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理等方面，充分發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”的社會(huì)管理功能，為維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定做出了積極貢獻(xiàn)。

（一）推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)固社會(huì)基礎(chǔ)

1.保險(xiǎn)業(yè)作為金融市場(chǎng)不可或缺的組成部分，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)造盈利是國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎(chǔ)之一，且對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展具有銀行、證券等不可替代的作用。2011年，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入達(dá)到1.43萬(wàn)億元，行業(yè)市值位居全球前列。保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由2000年的1609億元到2011年的1.43萬(wàn)億元，11年間增長(zhǎng)了791.19%，保險(xiǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快③、最具潛力的行業(yè)之一，為國(guó)家GDP的穩(wěn)步增長(zhǎng)做出了貢獻(xiàn)。2.保險(xiǎn)公司作為資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者，其穩(wěn)定資本市場(chǎng)和優(yōu)化資源配置是經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵支撐。保險(xiǎn)業(yè)依靠積累的巨額保險(xiǎn)金，“可以不因市場(chǎng)的一時(shí)一化而改變自己的投資行為”④，弱化游資對(duì)金融體系的沖擊；可以“進(jìn)入債券市場(chǎng)，有力支持國(guó)家重點(diǎn)工程項(xiàng)目的建設(shè)；進(jìn)入股票市場(chǎng)，可以將資本引入經(jīng)營(yíng)效益好的優(yōu)秀企業(yè)；進(jìn)入外匯市場(chǎng)，能有效支持國(guó)家匯率穩(wěn)定等”。

（二）完善社會(huì)保障體系，促進(jìn)社會(huì)和諧

1.參與社會(huì)保障經(jīng)辦，提高服務(wù)水平。保險(xiǎn)業(yè)以委托管理型、共保聯(lián)辦型和保險(xiǎn)合同型三種方式參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療救助和各類補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等保障項(xiàng)目的經(jīng)辦管理。2011年受托管理基金105.5億元，保費(fèi)收入82.3億元，賠付與補(bǔ)償116.6億元，覆蓋2475萬(wàn)人（次）①。以青海省為例，自2012年7月啟動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦基本醫(yī)保服務(wù)試點(diǎn)工作以來(lái),雖運(yùn)行只有4個(gè)多月，但整體運(yùn)行平穩(wěn)，在降低行政成本，提高醫(yī)保服務(wù)工作效率、監(jiān)督規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，方便群眾就醫(yī)方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，取得了一定成效，贏得了地方政府及群眾的好評(píng)。以往異地住院或在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)外住院的患者報(bào)銷，按照原先的報(bào)銷流程需要半月甚至更長(zhǎng)時(shí)間，而委托保險(xiǎn)公司經(jīng)辦醫(yī)保后，患者只需攜帶完整報(bào)銷憑證到經(jīng)辦服務(wù)中心當(dāng)場(chǎng)審核后即可支付，大大方便了群眾就醫(yī)。

2.大力發(fā)展健康養(yǎng)老保險(xiǎn)，積極構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積極參與社會(huì)保障體系建設(shè)，通過市場(chǎng)機(jī)制提供范圍更大、水平更高的保障，減輕政府的財(cái)政壓力。“目前，保險(xiǎn)業(yè)共為人民群眾未來(lái)養(yǎng)老和健康積累準(zhǔn)備金超過3.4萬(wàn)億元。在養(yǎng)老保障體系建設(shè)方面，保險(xiǎn)公司發(fā)揮精算、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理、多樣化產(chǎn)品和服務(wù)、養(yǎng)老金支付等方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，參與多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)。2011年底，5家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司受托管理資產(chǎn)1376億元，占企業(yè)年金法人受托業(yè)務(wù)的70%。同時(shí)，個(gè)人年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到1077億元”②。稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作也在部分城市加緊推進(jìn)。目前，有近100家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涵蓋疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)和失能收入損失險(xiǎn)四大類2000個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品③。各地先后出現(xiàn)了一批代表性很強(qiáng)的經(jīng)辦模式。例如“湛江模式”是在居民繳費(fèi)不變的情況下，將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)部分進(jìn)行分拆，85%用于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出，15%用于購(gòu)買保險(xiǎn)公司的大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。再以青海省目前正在開展的大病醫(yī)療保險(xiǎn)為例，新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行，在城鄉(xiāng)居民人均400元醫(yī)保籌資經(jīng)費(fèi)中，按人均50元標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌建立大病醫(yī)療保險(xiǎn)資金交由保險(xiǎn)公司，對(duì)所有重特大疾病實(shí)行醫(yī)療保障，使大病患者個(gè)人自費(fèi)負(fù)擔(dān)超過5000元的，實(shí)際費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)到80%，民政救助對(duì)象再由民政予以醫(yī)療救助，使其實(shí)際費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)到90%。事實(shí)證明，保險(xiǎn)企業(yè)參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的做法，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)行高效、保障靈活、服務(wù)全面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)于擴(kuò)大社會(huì)保障范圍，滿足各類保障需求，完善多層次、廣覆蓋的社會(huì)保障體系建設(shè)，必將帶來(lái)極大的促進(jìn)作用。

3.完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)體系，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。一是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。2007年我國(guó)啟動(dòng)中央財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，到2011年末，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入超過600億元，年均增速達(dá)到85%。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模已超過日本，僅次于美國(guó)，躍居世界第二，成為全球最重要、最活躍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保品種上已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的各個(gè)方面，在開辦區(qū)域上已覆蓋了全國(guó)所有省市區(qū)。5年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共計(jì)向7000多萬(wàn)農(nóng)戶支付保險(xiǎn)賠款超過400億元，戶均賠款近600元④。二是保障農(nóng)民生活。為了更好地服務(wù)農(nóng)村低收入人群，2008年啟動(dòng)了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，為農(nóng)民提供保費(fèi)少、保額低的保險(xiǎn)服務(wù)。目前，試點(diǎn)工作已經(jīng)由11個(gè)省擴(kuò)大到全國(guó)，且保障對(duì)象擴(kuò)大為全國(guó)范圍內(nèi)的低收入人群。三是支持農(nóng)村信貸。通過開辦小額信貸保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供信用擔(dān)保，形成保險(xiǎn)與信貸結(jié)合，從而有效解決貸款農(nóng)戶和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)兩方面的風(fēng)險(xiǎn)保障問題。隨著銀保合作機(jī)制不斷鞏固和完善，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)的參與意愿明顯增強(qiáng)，保險(xiǎn)機(jī)制破解融資難的作用逐漸顯現(xiàn)，初步實(shí)現(xiàn)了“客戶叫好、政府滿意、多方共贏”的政策目標(biāo)。

（三）應(yīng)對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

首先，保險(xiǎn)通過積極主動(dòng)地參與防災(zāi)防損工作，能夠發(fā)揮維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用。尤其在重大自然災(zāi)害如青海玉樹地震、甘肅舟曲泥石流發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)全力投入抗災(zāi)救災(zāi)和災(zāi)后重建，積極履行賠付責(zé)任，得到了各級(jí)黨委、政府和群眾的認(rèn)可，已經(jīng)成為國(guó)家災(zāi)害救助體系的重要組成部分。其次，保險(xiǎn)作為重要的社會(huì)應(yīng)急手段，通過參與各種社會(huì)突發(fā)事件的善后理賠工作，能有效降低事件的不良影響。如在“7.5新疆烏魯木齊燒事件”、“7.23高鐵追尾事故”等發(fā)生后，保險(xiǎn)公司都在第一時(shí)間成立工作小組及時(shí)做好理賠服務(wù)工作、積極履行保險(xiǎn)責(zé)任，有效地預(yù)防和減少各類突發(fā)事件的擴(kuò)大，最大限度地降低突發(fā)事件產(chǎn)生的社會(huì)動(dòng)蕩，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

（四）協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，化解社會(huì)矛盾

保險(xiǎn)業(yè)通過安全生產(chǎn)責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任、公眾責(zé)任等保險(xiǎn)賠付機(jī)制，特別是近年來(lái)通過重點(diǎn)推進(jìn)旅行社責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染、安全生產(chǎn)、校方責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任等與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，化解民事糾紛、緩解社會(huì)矛盾、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，成為社會(huì)矛盾的“緩沖帶”。2010年保險(xiǎn)業(yè)賠付支出累計(jì)3200.43億元，同比增長(zhǎng)2.4%，其中承擔(dān)各類責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障金額33.1萬(wàn)億元，支付賠償金44億元①。

保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理存在的不足

（一）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不相適應(yīng)

自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保費(fèi)收入以年均30%的速度增長(zhǎng)。2011年我國(guó)保費(fèi)收入1.43萬(wàn)億元，國(guó)際排名第六位，而我國(guó)GDP國(guó)際排名第二。截至2011年底，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)6萬(wàn)億元，而我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)111.5萬(wàn)億元。2011年，保險(xiǎn)密度為1062元/人，保險(xiǎn)深度為3%②，與發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)相去甚遠(yuǎn)。雖然目前我國(guó)已躋身保險(xiǎn)大國(guó)行列，但還不是保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。與銀行業(yè)相比，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）保險(xiǎn)宣傳力度不夠大，全社會(huì)對(duì)于運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的認(rèn)識(shí)有待深化提高

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，起步晚、基礎(chǔ)差，面向公眾的保險(xiǎn)宣傳還不夠，全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解還比較粗淺。各地區(qū)各政府部門在開展社會(huì)管理工作時(shí)，對(duì)運(yùn)用保險(xiǎn)等市場(chǎng)化手段來(lái)解決社會(huì)管理問題還缺乏經(jīng)驗(yàn)。社會(huì)管理要真正得到加強(qiáng)，管理手段就必須創(chuàng)新。目前，一些政府部門也認(rèn)識(shí)到，在加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理工作中充分發(fā)揮保險(xiǎn)企業(yè)作用的重要性，也采取了一些措施，但從整體看，保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的面還比較窄。

（三）保險(xiǎn)企業(yè)參與社會(huì)管理的意識(shí)和能力有所欠缺

近年來(lái)，雖然我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的同時(shí)，在參與社會(huì)管理方面也做過一些工作，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)相比，與新形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理的復(fù)雜形勢(shì)和要求相比，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)參與社會(huì)管理的深度和廣度都明顯不夠，參與社會(huì)管理的經(jīng)驗(yàn)還比較缺失，參與社會(huì)管理的能力還有待進(jìn)一步提高。

進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)參與創(chuàng)新社會(huì)管理的對(duì)策

（一）國(guó)家從法律、法規(guī)和政策等方面加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)參與創(chuàng)新社會(huì)管理的支持

1.轉(zhuǎn)變行政管理理念。按照轉(zhuǎn)變政府職能、創(chuàng)新公共服務(wù)管理體制的要求，樹立科學(xué)開放的社會(huì)管理理念，積極通過委托或購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的方式實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)供給，提高公共資源的配置效能。國(guó)家和地方政府在制定經(jīng)濟(jì)政策和行業(yè)政策時(shí)，要重視運(yùn)用保險(xiǎn)這一有效的經(jīng)濟(jì)手段，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，通過采取給予適當(dāng)政策傾斜和稅收優(yōu)惠政策等手段，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)在創(chuàng)新社會(huì)管理中作用的發(fā)揮。2.完善社保體系。將具備社會(huì)保障屬性的企業(yè)年金、養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)等納入我國(guó)社保制度發(fā)展與評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃和協(xié)同發(fā)展。將保險(xiǎn)業(yè)納入應(yīng)急處理機(jī)制和“三防”體系③。3.大力推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。推廣強(qiáng)制性食品安全責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任、安全生產(chǎn)責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任、校園方責(zé)任保險(xiǎn)制度，構(gòu)建公眾權(quán)益保障和矛盾調(diào)處的市場(chǎng)化機(jī)制。針對(duì)地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，研究建立由政府、保險(xiǎn)企業(yè)、投保人共同參與的巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制。在不斷總結(jié)和完善的基礎(chǔ)上，推動(dòng)立法工作。4.深入研究政策性保險(xiǎn)。研究保險(xiǎn)業(yè)在公眾安全和社會(huì)應(yīng)急體系建設(shè)中政府財(cái)政補(bǔ)貼的方式和途徑，進(jìn)一步加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)等的財(cái)政補(bǔ)貼力度。在扶貧開發(fā)、公眾安全和社會(huì)應(yīng)急管理體系建設(shè)中，充分運(yùn)用保險(xiǎn)這一有效的金融工具。

（二）保險(xiǎn)企業(yè)要全面發(fā)揮社會(huì)管理功能

篇（4）

公眾責(zé)任是指公共場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)人在經(jīng)營(yíng)公共場(chǎng)所時(shí)由于過失等侵權(quán)行為，致使在該公共場(chǎng)所的消費(fèi)者的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)由致富人對(duì)受害人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

一、在侵權(quán)體系下研究的公眾責(zé)任保險(xiǎn)：

1995年2月20日國(guó)務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)公安部《消防改革與發(fā)展綱要》中已明確規(guī)定“重要企業(yè)、易燃易爆危險(xiǎn)品場(chǎng)所和大型商場(chǎng)、游樂園、賓館、飯店、影劇院、歌舞廳、娛樂休閑等場(chǎng)所都必須參加火災(zāi)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)”。但近年來(lái)，每當(dāng)發(fā)生重大災(zāi)害和安全意外事故之后，本應(yīng)在處理應(yīng)急措施中充分發(fā)揮具有社會(huì)管理功能的保險(xiǎn)公司在事故救援中善后處理、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償環(huán)節(jié)卻未能達(dá)到保障功能。

最初的公眾責(zé)任保險(xiǎn)的基本目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，所以，它與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣屬于存粹的損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，它嚴(yán)格地適用于“無(wú)過失即無(wú)保險(xiǎn)”這一原則，隨著公民權(quán)益意識(shí)增強(qiáng)和社會(huì)進(jìn)步，受害人要求能夠通過保險(xiǎn)的方式來(lái)保障自己的合法權(quán)利，所以“無(wú)過失即無(wú)保險(xiǎn)”者一原則不被嚴(yán)格適用，一旦發(fā)生事故保險(xiǎn)人必須根據(jù)受害人提出的合理賠償請(qǐng)求提供相對(duì)應(yīng)的賠償。

從保障范圍看，早年的公眾責(zé)任保單只承保過失或疏忽行為所致的侵權(quán)責(zé)任，對(duì)于受害人的利益來(lái)說(shuō)其保障程度是不夠的，于是出現(xiàn)了公眾責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該實(shí)行絕對(duì)責(zé)任這一說(shuō)法。嚴(yán)格責(zé)任的實(shí)行使得公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和保障范圍已有大幅度提升，但對(duì)于受害人來(lái)說(shuō)在某些情況下仍不足以提供充分的保障，為了進(jìn)一步擴(kuò)大保障范圍，強(qiáng)制責(zé)任法應(yīng)運(yùn)而生。

為了最大限度地節(jié)約客戶的投保費(fèi)用：通過營(yíng)銷手段和營(yíng)銷渠道的差異化，節(jié)約客戶的時(shí)間成本和精力成本：通過提高保險(xiǎn)服務(wù)的附加價(jià)值，增加客戶使用產(chǎn)品的效用。推出現(xiàn)了一攬子責(zé)任保險(xiǎn)保單，企業(yè)或個(gè)人只需一張保單就可將其所面臨的全部責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，一攬子責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn)無(wú)論從數(shù)量還是種類上都大大增加的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)散，對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，只有保險(xiǎn)人具備了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)和科學(xué)的費(fèi)率立定發(fā)難，保險(xiǎn)人才能同時(shí)管理和控制多種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

二、實(shí)行公眾責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)意義

（一）充當(dāng)政府社會(huì)管理功能

因公眾責(zé)任保險(xiǎn)擁有“賠償替代性”的特性，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，公眾責(zé)任保險(xiǎn)能夠通過維持生產(chǎn)穩(wěn)定性實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展和社會(huì)秩序的正常運(yùn)行，間接履行了政府一部分社會(huì)管理職能。對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，改變了其充當(dāng)“最后賠款人”的局面，通過發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和社會(huì)管理功能來(lái)分擔(dān)政府在意外事故中的責(zé)任和減緩國(guó)家財(cái)政壓力。

（二）確保受害人的經(jīng)濟(jì)利益得到補(bǔ)償。

公共場(chǎng)所發(fā)生意外事故時(shí)通常具有以下特性，發(fā)生場(chǎng)所公眾性、運(yùn)營(yíng)者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及事故原因認(rèn)定難鑒定性等因素，往往導(dǎo)致受害人不能及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)賠償，但如果經(jīng)營(yíng)者投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可縮短原有賠付時(shí)間，保障受害人應(yīng)得到的賠償金額，使人民群眾的生命和財(cái)產(chǎn)利益得到有效保護(hù)。

（三）有利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)足發(fā)展和投資環(huán)境的改善

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，市場(chǎng)主體多元化，經(jīng)營(yíng)手段多樣化，企業(yè)必然需要通過投保來(lái)化解和轉(zhuǎn)嫁無(wú)處不在的各種風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)營(yíng)管理的穩(wěn)定。所以從市場(chǎng)的情況來(lái)看，公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展具有廣闊的市場(chǎng)空間。且發(fā)展公眾責(zé)任保險(xiǎn)能使我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往貫徹實(shí)行“引進(jìn)來(lái)”的國(guó)策，從而發(fā)展公眾責(zé)任保險(xiǎn)也是維護(hù)我國(guó)人民利益的一項(xiàng)有意措施。

三、如何積極發(fā)展我國(guó)公眾責(zé)任保險(xiǎn)

（一）健全公眾責(zé)任保險(xiǎn)的法律環(huán)境

法律建設(shè)是健全公眾責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，因我國(guó)公眾責(zé)任保險(xiǎn)在具體實(shí)施起來(lái)時(shí)對(duì)于責(zé)任事故責(zé)任的劃分、賠償標(biāo)準(zhǔn)的界定相關(guān)法律確沒有給出明確的定義：政府需通過深入持久地開展法制宣傳教育活動(dòng)，充分利用大眾傳媒媒介進(jìn)行法制宣傳等方法來(lái)提高國(guó)民地法律意識(shí)。用大眾傳媒等多種形式擴(kuò)大宣傳，積極主動(dòng)地向企業(yè)、群眾宣傳開展公眾責(zé)任保險(xiǎn)的重大意義和公眾責(zé)任保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)，挖掘出各方主體潛在的公眾責(zé)任保險(xiǎn)需求，加深全社會(huì)對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知和理解程度，為公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入立法營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍，奠定堅(jiān)實(shí)的群眾基礎(chǔ)，從而發(fā)揮公眾責(zé)任險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。

（二）完善我國(guó)現(xiàn)有的公眾責(zé)任保險(xiǎn)條款。

篇（5）

一、現(xiàn)代保險(xiǎn)的三大功能及其之間的關(guān)系

（一）現(xiàn)代保險(xiǎn)的三大功能

隨著保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位日益凸顯，保險(xiǎn)已逐漸滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)的功能也得到了空前的發(fā)揮。現(xiàn)代保險(xiǎn)至少具有保障、資金融通、社會(huì)管理等三大功能。

1.保障功能。這是保險(xiǎn)的基本功能，是由保險(xiǎn)的本質(zhì)特征所決定的，該功能主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）分散風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)實(shí)生活中，人們不可避免地面臨著種種風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不確定的，保險(xiǎn)是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。人們之所以購(gòu)買保險(xiǎn)，并不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身具有消除各種風(fēng)險(xiǎn)的特質(zhì)，而是通過保險(xiǎn)這一制度能將人們面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，交由專門經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)組織承擔(dān)，并且在既定的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，人們能夠從保險(xiǎn)組織那里獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而擺脫因風(fēng)險(xiǎn)事件造成的困境，解除人們?cè)谏a(chǎn)生活等活動(dòng)中的后顧之憂。（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付。即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人在約定的責(zé)任范圍內(nèi)，按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失數(shù)額或者約定金額給予賠付，從而保障社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行，或者避免被保險(xiǎn)人及其家屬在生活上陷于困境。（3）促進(jìn)社會(huì)安定。美國(guó)著名心理學(xué)家馬斯洛提出了人類需要五個(gè)層次理論，即生理、安全、愛與歸屬、尊重和自我實(shí)現(xiàn)的需要。其中，安全的需要包括物質(zhì)上的勞動(dòng)安全和職業(yè)安全、經(jīng)濟(jì)上的生活安定和未來(lái)保障、心理上的免于災(zāi)難威脅和安全感。保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度，通過分散人們面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的意外損失給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，能夠彌補(bǔ)人們所遭受的不幸損失，消除人們對(duì)未來(lái)生活的憂慮和恐懼心理，從而達(dá)到安定社會(huì)的目的。

無(wú)數(shù)事實(shí)證明，每次災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)尤其是重大災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，往往是保險(xiǎn)的保障功能發(fā)揮最充分的重要契機(jī)，因?yàn)闉?zāi)害能夠喚醒人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，而這正是保險(xiǎn)業(yè)賴以發(fā)展的客觀基礎(chǔ)。我國(guó)自恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，經(jīng)歷過無(wú)數(shù)次大的自然災(zāi)害，每次大災(zāi)的爆發(fā)均帶來(lái)過一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的高峰。2003年“非典”疫情肆虐，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，因?yàn)椤胺堑洹币咔榈穆樱蟠蠹ぐl(fā)了人們的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)保障需求，人們對(duì)保險(xiǎn)保障功能的認(rèn)識(shí)也就更為深刻。如2003年1-4月份，各壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)收入就達(dá)55.3億元，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的4.78％，較去年同期增長(zhǎng)69.67％，增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過養(yǎng)老金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。可見，保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度已逐漸為人們所接受。

2.資金融通功能。這是保險(xiǎn)的衍生功能，是在保險(xiǎn)基本功能的基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的，該功能隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)、尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷完善而越來(lái)越突出。所謂資金融通，是指資金的積聚、流通和分配過程，保險(xiǎn)的資金融通功能主要指保險(xiǎn)資金的積聚和運(yùn)用功能。具體來(lái)說(shuō)：（1）資金的積聚。保險(xiǎn)公司主要通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等渠道，吸引、積聚社會(huì)閑散資金，促使社會(huì)資金從各個(gè)行業(yè)流向保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)資金的積聚功能，對(duì)社會(huì)儲(chǔ)蓄具有一定的分流作用，有利于實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。（2）資金的運(yùn)用。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期性，使得保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金運(yùn)用成為可能。為了確保未來(lái)償付能力的充足性和保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司必須進(jìn)行資金運(yùn)用以提高保險(xiǎn)資金的收益率，這主要通過保險(xiǎn)資金從保險(xiǎn)公司流向資本市場(chǎng)而實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司則成為資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。

資金融通功能與金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度密切相關(guān)。在“銀行主導(dǎo)型”的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中，金融資源配置方式主要是通過銀行的間接融資來(lái)完成的，保險(xiǎn)對(duì)金融資源配置的功能受到極大的抑制。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是金融創(chuàng)新的日新月異，保險(xiǎn)資金融通功能發(fā)揮的空間非常廣闊，保險(xiǎn)業(yè)已在金融市場(chǎng)中占據(jù)非常重要的地位，是資產(chǎn)管理和股市的重要參與者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。如1998年全球40％的投資資產(chǎn)由保險(xiǎn)公司管理，保險(xiǎn)公司持有的上市公司股票市值占整個(gè)股票市值的比重，美國(guó)為25％，歐洲為40％，日本為50％。

由于保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，一方面可以積聚大量社會(huì)資金，增加居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道，分散居民儲(chǔ)蓄過于集中銀行所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于優(yōu)化金融資源配置、提高金融資源配置效率。另一方面，可以為資本市場(chǎng)的健康發(fā)展提供長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的資金支持，改善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；同時(shí)，也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金提供有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，滿足保險(xiǎn)資金對(duì)安全性、流動(dòng)性和收益性的要求，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合和協(xié)調(diào)發(fā)展。正是由于保險(xiǎn)具有資金融通功能，進(jìn)而具備了金融屬性，因此保險(xiǎn)業(yè)便與銀行業(yè)、證券業(yè)一起成為金融業(yè)的三大支柱。

篇（6）

2010年遼寧省責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)額達(dá)4895億元，與交通、教育、衛(wèi)生、消防、安監(jiān)、環(huán)保等多個(gè)部門建立了合作關(guān)系，極大地推動(dòng)了社會(huì)管理機(jī)制的逐步完善。保障經(jīng)濟(jì)建設(shè)，成為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。近年來(lái)，遼寧省保險(xiǎn)業(yè)圍繞地方發(fā)展戰(zhàn)略和宏觀調(diào)控政策，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)定器”和“助推器”的作用，為全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)做出了重要貢獻(xiàn)。在服務(wù)三農(nóng)方面，積極配合地方農(nóng)業(yè)扶持政策，不斷加大支農(nóng)力度，惠農(nóng)成果不斷顯現(xiàn)，2010年業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)3.9億元，賠付支出5.4億元，參保農(nóng)戶已達(dá)118.5萬(wàn)戶。開辦險(xiǎn)種已涵蓋種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、林業(yè)保險(xiǎn)等多方面，取得了較好的示范效應(yīng)和社會(huì)效益。另外，通過發(fā)展以住房按揭保證保險(xiǎn)為代表的消費(fèi)領(lǐng)域相關(guān)保險(xiǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)居民的消費(fèi)意愿，在促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需方面產(chǎn)生了較好效果。在促進(jìn)節(jié)能減排方面，啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，在對(duì)投保企業(yè)因環(huán)保責(zé)任造成的損失進(jìn)行賠償?shù)耐瑫r(shí)，利用保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿機(jī)制的作用，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)了社會(huì)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)。參與民生保障，健全了多層次保障體系。近年來(lái)，遼寧省保險(xiǎn)業(yè)通過發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的覆蓋面，不斷為社會(huì)保障事業(yè)注入創(chuàng)新活力和進(jìn)步動(dòng)力，截至2010年末，已為全省人民未來(lái)的養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金883億元。在養(yǎng)老保障方面，深度挖掘可保資源，不斷豐富保障體系，截至2010年末，各專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司累計(jì)管理受托資產(chǎn)到賬規(guī)模51.5億元，簽約規(guī)模51.8億元，服務(wù)對(duì)象涉及鞍鋼、沈飛、東電等大型企業(yè)。

總體來(lái)看，發(fā)展仍然相對(duì)滯后，還存在一些不容忽視的問題：1.政策推動(dòng)力度有待提高，推動(dòng)覆蓋面需要擴(kuò)展。在種植、養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)險(xiǎn)方面得到政策積極推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)高速的發(fā)展，但仍需要建立政府主導(dǎo)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度以調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司發(fā)展的積極性。同時(shí)，公眾火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等政策推進(jìn)型業(yè)務(wù)，規(guī)模則逐年下降、推動(dòng)效果日漸衰減，近年來(lái)保費(fèi)分別下降87.7%、15.1%、43.5%。2.保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的總體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，且個(gè)別險(xiǎn)種發(fā)展趨緩。由于缺乏足夠的市場(chǎng)調(diào)查，保險(xiǎn)企業(yè)未能真正了解社會(huì)需求，因此真正參與社會(huì)管理的產(chǎn)品種類尚不夠豐富，還不能很好地適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展需要，例如，遼寧省責(zé)任險(xiǎn)近三年年均增速僅為4.7%，低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體年均增速15個(gè)百分點(diǎn)，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中占比僅為2%；健康險(xiǎn)三年來(lái)業(yè)務(wù)僅增長(zhǎng)0.5%，低于遼寧省人身險(xiǎn)增速28個(gè)百分點(diǎn)，在人身險(xiǎn)中占比為5.9%，并且責(zé)任險(xiǎn)和健康險(xiǎn)近三年來(lái)份額均呈萎縮趨勢(shì)。3.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透作用不強(qiáng)。目前全省醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)的比例不足6%，行業(yè)參與的基本醫(yī)療經(jīng)辦和補(bǔ)充業(yè)務(wù)還只限于個(gè)別地區(qū)、個(gè)別項(xiàng)目，沒有實(shí)現(xiàn)由點(diǎn)到面的突破；責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)占地方生產(chǎn)總值比僅為0.014%，低于全國(guó)同期水平31.1%，在分散社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用還十分有限。

首先注重人才建設(shè)，吸引和培養(yǎng)具有社會(huì)管理經(jīng)驗(yàn)的人才，打造一支高效率的管理團(tuán)隊(duì)；其次注重成本控制，制定科學(xué)的業(yè)務(wù)承辦流程，實(shí)現(xiàn)高效率的理賠服務(wù)，做好切實(shí)有效的防災(zāi)防損工作，突出管理成本優(yōu)勢(shì)；最后注重服務(wù)質(zhì)量，以服務(wù)樹立良好信譽(yù)、贏得市場(chǎng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷提升監(jiān)管水平，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮社會(huì)管理功能保駕護(hù)航1.強(qiáng)化公眾保險(xiǎn)教育，提高社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于傳統(tǒng)觀念的影響和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)思維束縛，很多公眾的思想觀念較為陳舊，保險(xiǎn)意識(shí)較弱，對(duì)政府的依賴性較強(qiáng)。因此，監(jiān)管部門應(yīng)協(xié)調(diào)社會(huì)相關(guān)部門、團(tuán)體，采用多種方式和手段，利用各種渠道，大力宣傳保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在構(gòu)建和諧社會(huì)、保障社會(huì)平安。2.出臺(tái)發(fā)展規(guī)劃，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。由監(jiān)管部門成立保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，為保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理提供行動(dòng)綱領(lǐng)，明確指導(dǎo)思想、發(fā)展方向、重點(diǎn)任務(wù)，并及時(shí)總結(jié)社會(huì)管理成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。3.加強(qiáng)與相關(guān)政府部門溝通，爭(zhēng)取更多政策支持。通過加強(qiáng)與相關(guān)政府和職能部門的溝通，樹立開放的社會(huì)管理觀念，爭(zhēng)取更多的配套政策。如爭(zhēng)取建立高危行業(yè)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，給予投保企業(yè)一定的稅收優(yōu)惠，給子保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種開發(fā)和初期承保的一定保護(hù)政策；在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，加強(qiáng)對(duì)補(bǔ)貼劃轉(zhuǎn)工作的管理，完善補(bǔ)貼管理辦法等。4.加大市場(chǎng)監(jiān)管力度。首先，建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，明確公司參與社會(huì)管理所必須的機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、服務(wù)能力等準(zhǔn)入條件；其次，規(guī)范保險(xiǎn)公司退出機(jī)制，確保參保人員利益不受損、地方政府不被動(dòng)；要約束市場(chǎng)行為。在競(jìng)爭(zhēng)激烈、賠付率較高的險(xiǎn)種領(lǐng)域，要加大監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、銷售誤導(dǎo)等行為，同時(shí)允許市場(chǎng)主體自發(fā)成立共保體，規(guī)范該業(yè)務(wù)承保和理賠操作，緩解競(jìng)爭(zhēng)壓力。

作者：楊屏 單位：沈陽(yáng)工程學(xué)院

篇（7）

引言

火雖然推動(dòng)了人類的發(fā)展進(jìn)程，但同時(shí)也給人類自身造成了巨大的傷痛。近年來(lái)，全國(guó)各地火災(zāi)頻發(fā)，尤其是特大火災(zāi)的發(fā)生率正在逐年上升。熾熱的火焰不僅將大量財(cái)物付之一炬，而且卷走了許多無(wú)辜的生命，給很多家庭帶來(lái)了難以估量的傷痛。面對(duì)火災(zāi)帶來(lái)的傷痛，除了反思我國(guó)現(xiàn)在消防安全責(zé)任不落實(shí)、消防意識(shí)淡薄、消防措施不到位外，我們不得不承認(rèn)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為火災(zāi)災(zāi)害危機(jī)處理的重要方式之一卻沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。因此，我們必須深入研究火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，挖掘其不能發(fā)揮應(yīng)有作用的根本原因，探尋解決途徑，以發(fā)揮其轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理的職能，切實(shí)維護(hù)公民合法權(quán)益，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

一、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)概念及功能

（一）火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念

火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是公眾責(zé)任保險(xiǎn)中的一種。火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人投保的，以公共場(chǎng)所發(fā)生火災(zāi)事故為事由的，由保險(xiǎn)公司在事故發(fā)生后給付保險(xiǎn)金或直接向事故第三人賠付的一種保險(xiǎn)。[1]它主要承保機(jī)構(gòu)、企業(yè)、各種組織（單位）、家庭、個(gè)人等在固定的場(chǎng)所生產(chǎn)和生活過程中，因?yàn)榘l(fā)生火災(zāi)而造成他人人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)被侵害，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。[2]

（二）火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的功能

1、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)功能保險(xiǎn)能夠分散轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，這是其核心功能之一。火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種，當(dāng)然也具有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的功能。火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)主要轉(zhuǎn)嫁火災(zāi)公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)不同于火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，它是由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的，以公共權(quán)益為主體，以保障第三人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失為目的的，并不包含被保險(xiǎn)人自身?yè)p失。這種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商場(chǎng)、電影院、游樂場(chǎng)、工廠、學(xué)校等公共場(chǎng)所。2、損失補(bǔ)償功能保險(xiǎn)作為一種金融工具，在事故發(fā)生后給付保險(xiǎn)金或代為賠付損失也是其核心功能之一。[3]因此，保險(xiǎn)具有損失補(bǔ)償功能。火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種，同樣具有損失補(bǔ)償功能。火災(zāi)一旦發(fā)生，造成的損失難以估量，作為公共場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)者往往要承擔(dān)巨大的損失賠償責(zé)任。如朔州市例，“小南國(guó)”飯店經(jīng)營(yíng)者因違規(guī)操作，引發(fā)了嚴(yán)重的火災(zāi)事故，造成了嚴(yán)重的人身傷亡和重大的財(cái)產(chǎn)損失，這些損失對(duì)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是巨大的負(fù)擔(dān)。如果經(jīng)營(yíng)者投保了火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，那么這些損失則由保險(xiǎn)公司代為償還，不僅經(jīng)營(yíng)者可以減輕負(fù)擔(dān)，受害者也可以及時(shí)得到補(bǔ)償。3、社會(huì)管理功能火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能建立在其轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和損失補(bǔ)償?shù)墓δ苤稀；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁了被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使得被保險(xiǎn)人能夠承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，這直接或間接地減輕了政府災(zāi)害救助的負(fù)擔(dān)，將政府從事故的“兜底賠償者”這一角色中解脫出來(lái)，有利于社會(huì)管理的有序進(jìn)行。火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償功能，能及時(shí)補(bǔ)償受害者損失，可以避免損失擴(kuò)大、矛盾激化，有利于解決社會(huì)糾紛，維護(hù)公眾利益，保障社會(huì)和諧穩(wěn)定。[4]火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)通過保費(fèi)費(fèi)率的杠桿作用的調(diào)節(jié)還能有效降低火災(zāi)發(fā)生率，有利于消除火災(zāi)隱患，降低安全保障風(fēng)險(xiǎn)，有助于社會(huì)秩序的順利運(yùn)行。因此，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)有助于解決民事糾紛，具有維護(hù)和諧有序的社會(huì)關(guān)系，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的社會(huì)管理功能。

二、我國(guó)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展探析

（一）我國(guó)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀探析

目前，全國(guó)各地都在努力推廣火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，但實(shí)際上火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)投保率并不高，如下圖所示：而與其他國(guó)家相比，如美國(guó)的各種責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，在21世紀(jì)初期占整個(gè)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的60%以上。東歐和西歐部分國(guó)家的這一數(shù)據(jù)約為30%以上，日本、新加坡等國(guó)約為25%-30%以上。而我國(guó)這一數(shù)據(jù)僅為3%~4%。比較責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入，如2003年，美國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收益為670億美元（約為當(dāng)年的4800億元人民幣），占全球責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收益1070億美元的62.62%。而我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收益僅為35億元，我國(guó)總保費(fèi)收益為3880億元。[5]通過以上舉例，我們不難看出我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展水平不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于這些國(guó)家，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于國(guó)內(nèi)其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)水平。而火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為責(zé)任保險(xiǎn)中的一個(gè)小分支，其發(fā)展顯然嚴(yán)重滯后。

（二）我國(guó)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展滯后原因探析

火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是一種公益性很強(qiáng)的金融工具，它是政府社會(huì)管理職能的有益補(bǔ)充，是預(yù)防火災(zāi)、彌補(bǔ)災(zāi)后損失的重要手段。雖然經(jīng)過全國(guó)各地的政策推動(dòng)，但是火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展仍舊緩慢，深入挖掘，不難發(fā)現(xiàn)，其原因主要有以下幾個(gè)方面：1、法律制度不夠健全。關(guān)于火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的法律法規(guī)有2009年新《消防法》，以及各地《消防條例》如《湖北省消防條例》等。但這些法律制度并不健全，起到促進(jìn)其發(fā)展的作用有限。如2009年新《消防法》并未將火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)，部分地區(qū)雖然將火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)，但缺乏與之配套的賠償懲罰細(xì)則，導(dǎo)致保險(xiǎn)推廣效果不理想。除此以外，各地立法不統(tǒng)一，難以形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這也阻礙了火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。2、保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，設(shè)計(jì)不合理保險(xiǎn)公司自身缺乏相關(guān)人才，不能有效吸收社會(huì)中種類多樣的需求，設(shè)計(jì)的火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)存在險(xiǎn)種單一、產(chǎn)品數(shù)量少等缺點(diǎn)，不能滿足投保人的需求。其次，保險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)不合理，不能實(shí)現(xiàn)差異化費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率，不符合現(xiàn)實(shí)要求。最后，火災(zāi)公眾風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制不健全，保險(xiǎn)公司難以得到準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，所以影響了險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)。3、公眾責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，投保意愿低首先，政府、保險(xiǎn)公司以及新聞媒體對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任宣傳力度不夠，這導(dǎo)致公眾對(duì)該保險(xiǎn)并不了解。其次，公共場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)者，總是抱有僥幸心理，認(rèn)為其場(chǎng)所內(nèi)不會(huì)發(fā)生火災(zāi)，或者一旦發(fā)生火災(zāi)，賠償數(shù)額巨大，總會(huì)有政府“兜底”，這些心理阻礙了其投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。最后，公眾的維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，不知道如何運(yùn)用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益，這變相地縱容了經(jīng)營(yíng)者的僥幸心理。

三、完善火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議

（一）構(gòu)建強(qiáng)制火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)法律制度

許多國(guó)家，如日本、英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)等國(guó)家火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展依靠建立法定責(zé)任保險(xiǎn)制度來(lái)強(qiáng)制推行，我國(guó)可以借鑒這些國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同樣通過立法來(lái)強(qiáng)制推行火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。只有通過立法，規(guī)范了火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)制推行該保險(xiǎn)，才能有效緩解其發(fā)展嚴(yán)重滯后的現(xiàn)狀，才能逐步實(shí)現(xiàn)火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、損失補(bǔ)償、社會(huì)管理的重要功能，使其真正成為我國(guó)消防措施的重要輔助方式之一。要通過立法強(qiáng)制推行火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，首先需要為該立法定性。筆者認(rèn)為，應(yīng)制定《強(qiáng)制火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），性質(zhì)為國(guó)務(wù)院行政法規(guī)。其次，《條例》的內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人及第三者的權(quán)利義務(wù)、保險(xiǎn)公司承保范圍及免責(zé)范圍、保險(xiǎn)期限及費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)的承保和理賠程序、以及違反《條例》中強(qiáng)制性條款的法律責(zé)任等內(nèi)容。最后，《條例》應(yīng)與《消防法》、《侵權(quán)法》等有關(guān)內(nèi)容相互配合，共同發(fā)揮作用。這里有幾點(diǎn)需要注意的是：1、《條例》中應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)合同第三人的權(quán)利。火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為一種第三者責(zé)任保險(xiǎn)，其目的是為了保護(hù)第三人合法利益，使其損失能及時(shí)得到補(bǔ)償，那么明確規(guī)定合同第三者享有損害賠償?shù)闹苯诱?qǐng)求權(quán)則是十分必要的。這有效減少了不必要的理賠程序，對(duì)保護(hù)第三者的合法權(quán)益具有重要意義。2、是否投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)可以作為消防檢驗(yàn)的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。如易發(fā)生火災(zāi)的企業(yè)若未投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，不僅需承擔(dān)違反《條例》的法律責(zé)任，而且還會(huì)導(dǎo)致消防檢驗(yàn)不合格。消防部門可以定期公布這些企業(yè)名單，提醒公眾注意。

（二）加強(qiáng)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新

在政府、法律以及市場(chǎng)的推動(dòng)下，保險(xiǎn)公司應(yīng)培養(yǎng)專門人才，搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)，積極收集準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，構(gòu)建精算模型，對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更加合理和明確。在費(fèi)率厘定方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)采用差異費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率。目前，保險(xiǎn)公司在承保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，實(shí)行的是標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，而且各標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率之間跨度較大，不能很好地區(qū)分各個(gè)投保人實(shí)際情況，這對(duì)于各種各樣的投保人來(lái)說(shuō)并不合理。因此，根據(jù)投保人消防安全狀況及消防安全不良行為記錄，實(shí)施差異化費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率是很有必要的。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)社會(huì)中多樣的投保需求，集思廣益，推陳出新，創(chuàng)新多種火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如娛樂場(chǎng)所火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、火災(zāi)高危企業(yè)公眾責(zé)任保險(xiǎn)等。同時(shí)保險(xiǎn)公司也可以推出火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)試用計(jì)劃、首次投保降低保費(fèi)等優(yōu)惠活動(dòng)推廣這一險(xiǎn)種。

（三）多方聯(lián)動(dòng)加大宣傳，創(chuàng)造條件鼓勵(lì)投保

保險(xiǎn)公司、新聞媒體應(yīng)加大力度通過多種途徑宣傳火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，如開展小區(qū)保險(xiǎn)知識(shí)普及活動(dòng)，在公共場(chǎng)所擺設(shè)標(biāo)語(yǔ)，利用全國(guó)消防安全日進(jìn)行宣傳等。消防部門也可以配合保險(xiǎn)公司，在進(jìn)行消防知識(shí)宣傳過程中增加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)宣傳。這些方式應(yīng)相互協(xié)調(diào)配合，為火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好的認(rèn)知基礎(chǔ)。需要注意的是，不僅需要在城市里進(jìn)行宣傳推廣，廣大農(nóng)村地區(qū)，由于消防水平落后，更需要推廣和發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)府應(yīng)重視火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)知識(shí)的普及，創(chuàng)造條件，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也能穿上這件重要的“保護(hù)衣”。總結(jié)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)著眼于公眾合法權(quán)益的保護(hù)，有利于減輕經(jīng)營(yíng)者賠償負(fù)擔(dān)，有助于減少政府無(wú)謂的支出，將政府從沉重的“兜底者”角色中解脫出來(lái)，對(duì)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定、保障社會(huì)秩序順利進(jìn)行大有裨益。因此，我們應(yīng)加快立法的步伐，在立法強(qiáng)制推動(dòng)的基礎(chǔ)上，完善產(chǎn)品、規(guī)范市場(chǎng)，配合強(qiáng)有力的宣傳，使火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)真正發(fā)揮實(shí)效。

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篇（8）

保險(xiǎn)作為金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通的社會(huì)管理功能，肩負(fù)著促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、服務(wù)民生的重要使命。為充分發(fā)揮保險(xiǎn)的職能作用，履行好“人民保險(xiǎn)、造福于民”的服務(wù)宗旨，通過政府引導(dǎo)，政策支持和重點(diǎn)傾斜，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)穩(wěn)定的力度，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的新發(fā)展、新跨越和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展兩者互融共進(jìn)具有重要意義。

二、實(shí)施“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持行業(yè)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中求生存、求發(fā)展的思想，緊緊圍繞《市“十二五”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)展規(guī)劃綱要》，以加快發(fā)展為主題，以建立健全多元化、多功能的保險(xiǎn)服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以持續(xù)提升保險(xiǎn)業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和社會(huì)事業(yè)發(fā)展目標(biāo)中的服務(wù)深度和廣度為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)新跨越，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展目標(biāo)。

三、“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的總體目標(biāo)

形成保險(xiǎn)保障能力充足、保險(xiǎn)服務(wù)功能完善、服務(wù)質(zhì)量一流、保險(xiǎn)覆蓋面顯著擴(kuò)大，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)體系。注重保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，把民生問題放在首要的位置，把保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益作為保險(xiǎn)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)、立足點(diǎn)，通過“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的推動(dòng)，使全市大多數(shù)社會(huì)公民充分體會(huì)到方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。力爭(zhēng)在“十二五”期間全市保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度不低于20%，到2015年末，全市年保費(fèi)收入超過5億元，保險(xiǎn)深度提升到5%，保險(xiǎn)密度提升到1000元/人，保險(xiǎn)產(chǎn)品更加豐富，保險(xiǎn)保障能力和保險(xiǎn)資金運(yùn)用能力大幅提升，地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到較大發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新能力更強(qiáng)，行業(yè)信譽(yù)更加良好，保險(xiǎn)市場(chǎng)更加規(guī)范，行業(yè)監(jiān)管效能更加顯著，保險(xiǎn)業(yè)在全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用得到明顯提升。

四、實(shí)施“保險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃”的具體措施

結(jié)合《市“十二五”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)展規(guī)劃綱要》及市政府工作安排部署和保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，以鞏固完善目前已開辦的保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)險(xiǎn)種為基礎(chǔ)，積極開發(fā)參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，爭(zhēng)取在有關(guān)政策配套、支持推動(dòng)下，做好以下主要保險(xiǎn)工作：

（一）進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域。按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的原則，穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，建立試點(diǎn)險(xiǎn)種范圍和領(lǐng)域不斷擴(kuò)大的長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)事關(guān)全市居民生產(chǎn)生活、有利于服務(wù)和改善民生的重點(diǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域加大政策扶持力度，積極開展農(nóng)房統(tǒng)保、小額人身意外傷害保險(xiǎn)、計(jì)劃生育系列保險(xiǎn)等政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)試點(diǎn)。

在鞏固和擴(kuò)大現(xiàn)有能繁母豬、甘蔗、油菜、玉米、水稻試點(diǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，組織開展好森林火災(zāi)保險(xiǎn)，力爭(zhēng)將烤煙、橡膠、茶葉、香蕉、咖啡、澳洲堅(jiān)果、核桃等具有地方特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)納入中央或省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，獲得上級(jí)財(cái)政安排的保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼；在鞏固全市農(nóng)村民房災(zāi)害統(tǒng)一保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大和探索城鎮(zhèn)居民房屋保險(xiǎn)、農(nóng)村家庭少兒教育保險(xiǎn)、農(nóng)民借款人小額人身意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)民小額人身意外傷害保險(xiǎn)，邊民意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種；探索建立與基本醫(yī)療保險(xiǎn)配套的城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和“新農(nóng)合”“三位一體”的大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，預(yù)防高額的醫(yī)療費(fèi)用導(dǎo)致患者因病致貧、因病返貧，加快開發(fā)適合市場(chǎng)需求的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足人民群眾多樣化的健康保險(xiǎn)需求。

（二）做好“十二五”重點(diǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)。為全市“十二五”重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)、推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目順利實(shí)施。一是做好重點(diǎn)公路建設(shè)保險(xiǎn)；二是做好鐵路建設(shè)保險(xiǎn)；三是做好航空建設(shè)保險(xiǎn)；四是做好水電水利項(xiàng)目保險(xiǎn)；五是做好工業(yè)新建或技改項(xiàng)目保險(xiǎn)，社會(huì)服務(wù)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)；六是做好城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)；七是做好計(jì)劃生育系列保險(xiǎn)；八是做好小額信貸保險(xiǎn)。為上述項(xiàng)目重點(diǎn)提供：建筑工程險(xiǎn)、安裝工程險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)種，各種人身意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。為“一帶、兩區(qū)、四通道”空間布局提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)。

（三）積極提供旅游組合系列保險(xiǎn)。結(jié)合旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為旅行社、景區(qū)景點(diǎn)、賓館飯店、旅游餐飲行業(yè)提供相關(guān)配套保險(xiǎn)服務(wù)，完善旅游保險(xiǎn)綜合保障機(jī)制，提升旅游保險(xiǎn)服務(wù)保障能力，增強(qiáng)旅游企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展能力，為加快我市旅游業(yè)健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

（四）加快發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域責(zé)任險(xiǎn)。積極推廣高危行業(yè)意外險(xiǎn)、建筑工人意外險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）、校園方意外險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）等重點(diǎn)領(lǐng)域的各類責(zé)任險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上深入做好保險(xiǎn)下鄉(xiāng)、進(jìn)村、進(jìn)寨、進(jìn)社區(qū)，把保險(xiǎn)服務(wù)送進(jìn)群眾家門。

（五）全面提升保險(xiǎn)理賠質(zhì)量，提高理賠服務(wù)效率。把“做人民滿意的保險(xiǎn)公司”作為保險(xiǎn)業(yè)的不懈追求，把保護(hù)消費(fèi)者利益作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，始終把服務(wù)社會(huì)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向，以對(duì)國(guó)家、對(duì)人民高度負(fù)責(zé)的精神，加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展。以經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求為基礎(chǔ)，積極拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。緊密圍繞國(guó)家改善民生目標(biāo)，積極探索服務(wù)民生的新途徑和新形式。維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，把消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度、滿意度作為衡量服務(wù)水平和質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)。

加快保險(xiǎn)理賠改革，有助于創(chuàng)新社會(huì)管理機(jī)制，整合社會(huì)管理資源，逐步形成不同組織機(jī)構(gòu)分工合作、多方面共同參與、市場(chǎng)機(jī)制充分發(fā)揮作用的社會(huì)管理新格局，圍繞構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)，努力發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，在保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民方面發(fā)揮積極作用。堅(jiān)持以服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)為宗旨的理賠原則，促進(jìn)我市構(gòu)建和諧社會(huì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，不斷滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，最大限度地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系、參與社會(huì)管理的功能，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

1．做好機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)5000元以下不涉及人傷案件的快處、快賠工作，加快案件處理速度，降低被保險(xiǎn)人在理賠環(huán)節(jié)耗費(fèi)的時(shí)間，提高保險(xiǎn)行業(yè)理賠服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度。

篇（9）

1、商業(yè)保險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償與給付，幫助被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)和生活秩序，保障社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，有利于社會(huì)的穩(wěn)定。在社會(huì)再生產(chǎn)和人民日常生活中，各種天災(zāi)人禍無(wú)法完全回避，投保人通過繳納少量保費(fèi)，把未來(lái)不確定的損失轉(zhuǎn)化為確定的當(dāng)期支出；商業(yè)保險(xiǎn)人通過建立保險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人的損失補(bǔ)償，從而發(fā)揮著商業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器功能。可以說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和社會(huì)互助制度，這種制度是通過市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，具有內(nèi)在的高效率。

2、商業(yè)保險(xiǎn)分擔(dān)政府的社會(huì)保障職能，參與構(gòu)建強(qiáng)有力的社會(huì)保障網(wǎng)。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建立多層次的社會(huì)保障體系是政府所追求的目標(biāo)。如在美國(guó)，一般有三個(gè)層次的保障：政府提供的保障；企業(yè)(雇主)提供的保障和個(gè)人提供的自我保障；這三個(gè)層次的保障為社會(huì)提供了一個(gè)穩(wěn)固的安全網(wǎng)。在這三個(gè)層次的保障中，企業(yè)(雇主)提供的保障和個(gè)人提供的自我保障都是由商業(yè)保險(xiǎn)直接運(yùn)作的，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)全面滲透到社會(huì)保障領(lǐng)域。

3、商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，直接為社會(huì)提供了可觀的就業(yè)崗位，有助于緩解就業(yè)壓力。就我國(guó)而言，保險(xiǎn)業(yè)目前從業(yè)人員已達(dá)150多萬(wàn)，占整個(gè)金融業(yè)提供就業(yè)崗位的40％，其中為下崗失業(yè)職工提供的就業(yè)機(jī)會(huì)約為80余萬(wàn)個(gè)。

二、商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器

1、商業(yè)保險(xiǎn)加快儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)換，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。儲(chǔ)蓄率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率之間存在正相關(guān)關(guān)系，但其傳導(dǎo)機(jī)制存在多種途徑。商業(yè)保險(xiǎn)作為金融中介之一，在提高資金融通的效率方面有三個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是降低借貸雙方的交易成本；二是創(chuàng)造資金流動(dòng)性；三是有利于形成投資的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。保險(xiǎn)公司通過銷售商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品等渠道，吸引、積聚社會(huì)閑散資金，促使社會(huì)資金從各個(gè)行業(yè)流向商業(yè)保險(xiǎn)公司，分散居民儲(chǔ)蓄過于集中銀行所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)公司的資金特別是壽險(xiǎn)公司的資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，成為政府和企業(yè)的長(zhǎng)期資金的來(lái)源之一。

2、商業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)商品的流通和消費(fèi)。商品必須經(jīng)過流通過程的交換才能進(jìn)入生產(chǎn)消費(fèi)和生活消費(fèi)領(lǐng)域。在當(dāng)代信用經(jīng)濟(jì)條件下難免存在著交易雙方資信風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)可以為當(dāng)事人提供諸如信用保險(xiǎn)和履約保證保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)商品的流通；在消費(fèi)領(lǐng)域，商業(yè)保險(xiǎn)通過為產(chǎn)品提供質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)加快消費(fèi)者對(duì)新產(chǎn)品的認(rèn)同，消除消費(fèi)者的顧慮。一方面促進(jìn)了新產(chǎn)品的研制，另一方面促進(jìn)了消費(fèi)。

3、商業(yè)保險(xiǎn)有利于促進(jìn)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，使用高新技術(shù)比使用落后技術(shù)顯然具有更高的勞動(dòng)生產(chǎn)力，當(dāng)代國(guó)與國(guó)之間、企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越趨向于高新技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)。但是高新技術(shù)從研究、開發(fā)和使用的各個(gè)環(huán)節(jié)都充滿了變數(shù)，使得當(dāng)事人承擔(dān)了很大的風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)可以對(duì)高新技術(shù)的研究、開發(fā)和使用各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，為高新技術(shù)向現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化保駕護(hù)航。

三、商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)運(yùn)行的劑

1、協(xié)調(diào)社會(huì)矛盾，減少社會(huì)磨擦。社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)常存在各種各樣的矛盾，因此社會(huì)需要一種能夠消除各主體之間矛盾與磨擦，減少?zèng)_突從而建立良好秩序，保障社會(huì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制。商業(yè)保險(xiǎn)通過提供諸如各種商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等參與到社會(huì)關(guān)系的管理之中，一旦被保險(xiǎn)人出現(xiàn)責(zé)任事故，通過保險(xiǎn)人就可以得到解決，而不必過分依賴于政府和法律訴訟，降低社會(huì)運(yùn)行成本；從而逐步改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)政府、企業(yè)和個(gè)人之間正常、有序的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件，減少了社會(huì)摩擦，起到了社會(huì)劑的作用，大大提高了社會(huì)運(yùn)行的效率。

2、社會(huì)系統(tǒng)的良性運(yùn)行，需要社會(huì)系統(tǒng)多方面的協(xié)調(diào)。其中社會(huì)動(dòng)力機(jī)制和社會(huì)穩(wěn)定機(jī)制之間的協(xié)調(diào)是至關(guān)重要的，而商業(yè)保險(xiǎn)正是作為一種社會(huì)調(diào)節(jié)和穩(wěn)定機(jī)制來(lái)發(fā)揮其功效的。作為一種社會(huì)補(bǔ)償與服務(wù)，它可以使競(jìng)爭(zhēng)中的弱者獲得某種程度的保護(hù)，能使因各種原因在競(jìng)爭(zhēng)中的失敗者獲得喘息和調(diào)整的機(jī)會(huì)，以便東山再起，從而減少了因社會(huì)與心理失衡而導(dǎo)致社會(huì)動(dòng)蕩的可能性；作為一項(xiàng)社會(huì)互助制度，由于其把社會(huì)互助行為轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N義務(wù)規(guī)范，能增強(qiáng)社會(huì)成員與組織在人際之間、組織之間、地區(qū)之間的互助意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感，從而促使社會(huì)系統(tǒng)在協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上良性運(yùn)行。

篇（10）

一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)在建設(shè)“和諧社會(huì)”中的重要作用

第一，保險(xiǎn)是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要保障。我市屬大病多發(fā)區(qū)，加之農(nóng)民意外傷害發(fā)生也比較頻繁，人口老齡化和子女上學(xué)矛盾的凸現(xiàn)，客觀上要求加快農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，不斷建立和健全農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度，完善農(nóng)民的社會(huì)保障體系。充分發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償和給付功能，能夠有效提高農(nóng)民家庭抵御因意外傷害和患重大疾病的能力，有效化解因家庭經(jīng)濟(jì)存在的各種矛盾。從根本上減輕因意外和疾病對(duì)家庭帶來(lái)的損失。對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定和家庭的和睦起著至關(guān)重要的作用。同時(shí)，我市農(nóng)村農(nóng)作物經(jīng)濟(jì)調(diào)整與發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)民外出務(wù)工和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)民生活水平的不斷提高，但不同人群之間收入差距逐步拉大，社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化，大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，有助于建立政府、村委會(huì)和個(gè)人多渠道參與的全社會(huì)危機(jī)應(yīng)急體系，從源頭上預(yù)防和減少社會(huì)矛盾的發(fā)生。

第二，保險(xiǎn)是提高農(nóng)民社會(huì)保障水平的重要途徑。隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，農(nóng)民因意外和疾病造成的致貧和致富返貧的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。但是，與此相對(duì)的農(nóng)村社會(huì)保障剛剛起步，保險(xiǎn)在農(nóng)村還是空白。因此，就要大力發(fā)展商業(yè)性保險(xiǎn)，運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制提高農(nóng)民的保障水平，解決農(nóng)民的養(yǎng)老、醫(yī)療和意外傷害等問題。近年來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村已成為部分家庭、農(nóng)民解決養(yǎng)老、醫(yī)療以及子女上學(xué)保障問題的重要手段，對(duì)提高農(nóng)民的保障水平，促進(jìn)家庭和睦起到了一定作用。

第三，保險(xiǎn)是提高社會(huì)管理效能的重要手段。保險(xiǎn)是商業(yè)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，社會(huì)救助和社會(huì)管理機(jī)制，在社會(huì)管理中強(qiáng)化人壽保險(xiǎn)功能，可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，降低政府的管理成本，提高行政效率，可以有效承接原來(lái)不屬于政府責(zé)任和政府想管理但又無(wú)能為力的部分社會(huì)事務(wù)；可以通過商業(yè)手段解決農(nóng)民養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等家庭難以承受的問題，有效化解各種矛盾。因此，加快農(nóng)村人壽保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，有助于創(chuàng)新社會(huì)管理機(jī)制，整合社會(huì)管理資源，逐步形成不同組織和機(jī)構(gòu)分工合作，多方參與，市場(chǎng)機(jī)制充分發(fā)揮的管理新格局。

二、貫徹兩個(gè)《意見》，推進(jìn)農(nóng)村人壽保險(xiǎn)工作又快又好發(fā)展

《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》以及《省政府關(guān)于進(jìn)一步加快全省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的意見》，是指導(dǎo)全省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。根據(jù)這兩個(gè)文件，結(jié)合我市實(shí)際，市政府辦公室制定出臺(tái)了《關(guān)于開展“保險(xiǎn)平安村”創(chuàng)建活動(dòng)的實(shí)施意見》（ 政辦發(fā)[]32號(hào)），對(duì)全市保險(xiǎn)平安村創(chuàng)建工作提出了具體要求。各地各有關(guān)部門要以上述三個(gè)文件為指導(dǎo)，突出重點(diǎn)，強(qiáng)化措施，加快發(fā)展農(nóng)村人壽保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，為新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。

第一，要進(jìn)一步明確農(nóng)村保險(xiǎn)的重點(diǎn)。一是以農(nóng)民養(yǎng)老為突破，積極引導(dǎo)、幫助村干部、計(jì)劃生育家庭和水庫(kù)移民參加養(yǎng)老金保險(xiǎn)，逐步建立多層次的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系；二是積極推進(jìn)意外傷害保險(xiǎn)，把外出務(wù)工人員和家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力作為重點(diǎn)，用少量的保險(xiǎn)費(fèi)解除他們的后顧之憂，促進(jìn)家庭和睦、社會(huì)和諧；三是大力發(fā)展大病醫(yī)療和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，對(duì)于家庭收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入可觀的農(nóng)民，要加大宣傳力度、動(dòng)員其參加保險(xiǎn)；四是要積極拓展少兒和學(xué)生平安保險(xiǎn)，提高承保面。目前學(xué)生平安保險(xiǎn)在我市農(nóng)村的承保面比較低，與周邊縣市相比，差距很大。對(duì)此，有關(guān)部門要深入到學(xué)校和家庭，做好學(xué)生和家長(zhǎng)的工作，引導(dǎo)家長(zhǎng)自愿參保，用實(shí)際行動(dòng)關(guān)愛少年兒童，關(guān)心下一代的成長(zhǎng)。

第二，要營(yíng)造良好的保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境。各地各有關(guān)部門要把保險(xiǎn)作為一個(gè)重要產(chǎn)業(yè)，納入國(guó)計(jì)民生的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌安排，穩(wěn)步推進(jìn)。要自覺運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制改善公共服務(wù)，提高行政效率和服務(wù)水平。要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中存在的困難和問題，積極創(chuàng)造條件，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展。對(duì)涉及國(guó)計(jì)民生的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有關(guān)職能部門要在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，加大政策扶持力度。要堅(jiān)持依法行政，不得越權(quán)處罰保險(xiǎn)企業(yè)；要遵循市場(chǎng)規(guī)律，不得強(qiáng)制限定保險(xiǎn)費(fèi)和保額，確保農(nóng)村保險(xiǎn)有序發(fā)展。各新聞媒體要加大保險(xiǎn)業(yè)的宣傳，努力營(yíng)造全社會(huì)共同關(guān)心、支持農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的良好氛圍，提高社會(huì)、家庭和個(gè)人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第三，要進(jìn)一步提高保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的水平。保險(xiǎn)業(yè)要根據(jù)我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，積極調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種。要加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)和管理的創(chuàng)新，為農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展提供強(qiáng)大的動(dòng)力。要進(jìn)一步提高規(guī)范經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的水平，加強(qiáng)誠(chéng)信教育，定期開民誠(chéng)信評(píng)議，加大保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)群眾參與程度和輿論監(jiān)督力度，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。要推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)聲譽(yù)，提高公司形象，讓更多的人信任保險(xiǎn)，接受保險(xiǎn)和主動(dòng)參加保險(xiǎn)。各地在“平安村”建設(shè)中，要選擇正規(guī)的、在當(dāng)?shù)赜袡C(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的保險(xiǎn)公司參與，要大力培養(yǎng)高素質(zhì)人才，打造“保險(xiǎn)平安村”建設(shè)的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，為“保險(xiǎn)平安村”創(chuàng)建工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，為“保險(xiǎn)平安村”創(chuàng)建工作搭建良好的平臺(tái)

二是嚴(yán)格開展培訓(xùn)。市人壽保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)各地推薦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)。重點(diǎn)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)有關(guān)法律法規(guī)、國(guó)家、省和我市有關(guān)政策規(guī)定、相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)技能等。要通過培訓(xùn)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)人員的獨(dú)立工作能力，使各業(yè)務(wù)人員所簽的每份保單達(dá)到合規(guī)、合法、有效。

篇（11）

如上文所述，由于社會(huì)管理創(chuàng)新的核心在于政府職能的轉(zhuǎn)變，因此法院參與社會(huì)管理創(chuàng)新意味著法院應(yīng)當(dāng)通過一定的途徑來(lái)推動(dòng)政府職能的轉(zhuǎn)變。司法建議具有較強(qiáng)的針對(duì)性和道德勸說(shuō)性，有助于維護(hù)被建議單位或部門的“面子”。因此，法院愿意采用這種溫和的推動(dòng)政府職能轉(zhuǎn)變的方式來(lái)助推其管理創(chuàng)新。例如，浙江省玉環(huán)縣人民法院就民間借貸糾紛激增的現(xiàn)實(shí)向該縣人民政府發(fā)出司法建議書，建議其降低信貸門檻，提高金融服務(wù)水平；改善投資環(huán)境，適當(dāng)放寬資本市場(chǎng)準(zhǔn)人條件；正確引導(dǎo)民間借貸，趨利避害；規(guī)范民間借貸，遏制非法經(jīng)營(yíng)獲得。玉環(huán)縣人民政府高度重視，縣長(zhǎng)王國(guó)忠作出批示，分管副縣長(zhǎng)召集相關(guān)部門制定規(guī)范民間借貸，給融資熱降溫的具體措施。通過多方面的努力，該縣有效預(yù)防了民間借貸案件爆棚現(xiàn)象的發(fā)生。廣東省高級(jí)人民法院就政府部門為商業(yè)目的對(duì)外出具承諾函的問題向廣東省人民政府發(fā)出司法建議書，建議廣東省人民政府全面清理對(duì)外擔(dān)保行為，轉(zhuǎn)變政府職能。廣州海事法院就保護(hù)國(guó)家礦砂資源、降低河道采砂管理過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)向廣東省水利廳發(fā)出司法建議書，建議河道主管機(jī)關(guān)履行河道采砂審批職能。

2 通過推動(dòng)公共政策調(diào)整來(lái)助推社會(huì)管理創(chuàng)新