新興產業監管大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇新興產業監管范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

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很明顯戰略性新興產業具有周期長、風險高等特點，資金回籠一般都需要一個長期的過程，如果為了支持其發展而過分放寬戰略性新興產業的信貸政策，可能會造成不能及時回收現金流的窘境，最后導致債務危機，企業面臨融資風險。

（二）企業運營風險

由于企業融資方式多以股東分攤為主，在分攤資金的同時，股東們也對運營風險的承擔進行了分擔，一旦公司運營或債務出現問題，股東收益都會受到影響，如果面臨流動性危機，公司可能選擇利用股本支付債務，嚴重情況下會造成公司破產。

（三）資本市場波動影響

對于融資風險來說，資本市場的影響尤為重要。公司負債所需要支付的成本往往直接決定于資本市場的波動狀況，利率、匯率的變動可以成為負債利息的風向標，如若發生意料外的變化，企業就需要承擔額外費用導致利潤下降。

二、戰略新興產業的融資風險管理

（一）融資風險管理概念

融資風險管理具體可以定義為通過對公司企業與對應客戶的理性分析來制定合理政策用以減少由于公司融資造成的風險的管理措施。

具體到戰略性新興產業時，由于這個范圍內的企業具有關聯性強的特點，為了不受到或是減少其他企業損失帶來的影響，公司企業更加需要注重融資風險的管理。同時，注重管理風險也可以幫助企業更加輕松的獲得貸款。

（二）戰略性新興產業融資的具體風險管理步驟

銀行作為資金的提供者需要對公司融資風險進行監管，具體可以概括為以下幾點：

1.風險的識別

戰略性新興產業融資風險識別是融資風險管理的重要環節，銀行需要對企業的基本狀況進行深入了解，細致了解企業可能面對的各種風險，并對其風險種類進行歸類管理。

常見的風險分析方法有以下幾種：

生產流程分析法：通過分析整個生產過程對各個環節中所遇到的風險進行分析。既可以采用列舉法舉出生產環節面臨的所有風險，也可以采用表格分析法對資產負債表、現金流量表、損益表進行分析。

保險調查法：就是對可保風險進行投保。

2.風險的量化

在風險識別過后，銀行可以借助收集來的信息和數據進行定性、定量分析，從而計算出風險發生概率，具體步驟如下：首先，規定融資風險的警戒值;其次，建立風險發生概率和產生的影響與每一個參考值的關系;最后，預測影響參考值的風險組合。

三、戰略新興產業融資風險管理策略研究建議

通過對戰略新興企業融資風險的相關研究，我們已經對企業內部及市場風險有了全面細致的了解，在此基礎上才能給出有效的政策建議，現將其融資風險管理建議整理如下：

（一）分層管理融資行為。通過對融資主體的整體評估（包括企業與市場背景），可以從宏觀角度確定一個最大的信貸額度，然后分層次逐步剔除不需要的部分，項目不同或是融資方向改變都可以改變信貸額度。這種方式可以使資金運用更有效率。

（二）建立完善的風險應急反應體系，主動對即將發生的風險損失進行防范，通過預先準備是損失降到最低。對于戰略新興產業來說，風險應急反應體系十分重要，這主要是由于戰略新興產業經常面臨融資范圍大、融資環節繁瑣、信息量越來越多的困境，通過建立應急反應體系，在風險發生前可以進行預警，使公司對風險防患于未然，在發生風險后也可以及時采取補救措施，選取恰當的計劃方案，將風險損失降到最低。

為了在發生險故事公司企業可以確保能夠得倒及時的應對處理，融資主體可以制定后備計劃以最大幅度的減少損失。應對風險，新興產業需要具有如下幾點反應能力：敏捷性、適應性和合作性。敏捷性是指企業要對在公司經營過程中發生的任何變化、事件都可以及時作出反應，這就要求具有業務關系的企業之間加強信息共享，同時也需要加強銀行與企業之間的共享信息。根據市場發展調節產業結構增強企業適應性，在融資模式多樣的背景下公司企業可以快速定位風險發生關節點，作出配套的應急方案。合作性是企業與企業之間，部門與部門之間，企業與銀行之間加強合作聯系，在確定自身職責基礎上，通過合作可以提高整個產業的資金使用于應急反應效率，最終達到收益最大化。

而在應急體系中起頭腦作用的應急小組應該確保如下幾點：

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為深入貫徹黨的大關于優先發展信息產業的指導精神和加快“工業興市”戰略的實施，實現“”期間我市電子信息產業跨越式的發展，經市政府同意，現提出如下意見：

一、理順和加強電子信息產業的行業管理。市信息產業局作為我市電子信息產業行業管理的政府職能部門，負責全市電子信息產業制造業、軟件業行業管理。行業管理的范圍主要包括：從事電子雷達產品、電子通信產品、廣播電視產品、計算機產品、家用電子產品、電子測量儀器產品、電子專用產品、電子元器件產品、電子應用產品、電子材料產品及軟件產品的制作和加工行業。行業管理的主要內容：一是依據國家產業政策，立足行業實際，制定科學可行的發展目標，確定我市電子信息產業發展重點及方向。具體負責全市電子信息產業制造業、軟件業年度發展計劃及中長期發展總體規劃工作，監督執行軍工電子裝備中長期生產發展計劃，提高宏觀決策與行業管理水平。二是建立全市電子信息產品制造業行業指導管理體制。確定全市電子信息產業重點企業，建立以產品分類為軸線的指導管理體制。負責對納入統計的規模以上企業和軟件企業的經濟水平、規模、結構及經濟效益等方面信息的歸集和，加強對企業的產業政策的指導和服務。三是加強電子信息產業統計工作。整合信息資源，建立我市電子信息產業統計報表聯系制度。在全市范圍內搭建以行業歸口企業為主體的統計信息平臺。市、縣級信息產業主管部門負責組織或實施本行政區域內電子信息產業統計工作，凡從事電子信息產品（軟件）開發、設計、生產制造的企業，無論其行業隸屬關系、所有制性質如何變更，均應按屬地管理原則，納入當地信息產業部門統計，并準確、及時、全面地提供統計資料。市信息產業局要會同市統計局做好電子信息產業統計報表的數據采集和加工整理，構建安全可靠的數據庫；建立電子信息產業統計網上直報系統，理順行業報表統計渠道，完善重點企業網上直報制度。

二、加大對電子信息產業項目支持力度。建立項目審核部門聯席會議制度，我市信息產業重點項目需由部門聯席會議商議審核通過后方可立項、上報。依據國家信息產業部、省信息產業廳、省發改委、省科委的專項資金指南，市信息產業局與市發改委、市科技局、市經委組成項目聯席審核組，負責對電子信息產品項目進行審核。市信息產業局負責全市電子信息產品制造業、軟件業重點項目的申報和推薦工作，爭取國家、省兩級電子信息產業專項資金及相應的地方資金。市發改委、科技局、經委要加大對電子信息產業項目的資金支持力度。重點扶持有自主知識產權、產品前景好、自主創新能力強的企業，促進我市電子信息產業制造業、軟件業重點項目實現產業化，提升企業信息化水平。

三、認真落實信息產業優惠政策。要發揮政府宏觀協調功能，為企業提供優質、高效的服務。認真落實《財政部、國家稅務總局關于提高部分信息技術(IT)產品出口退稅率的通知》(財稅〔〕200號)、《省人民政府轉發省信息產業廳等部門關于加快軟件產業發展有關政策實施意見的通知》(政辦發〔〕173號)、《市人民政府關于加速發展信息產業若干政策的意見》(政發〔〕26號)精神，切實保證稅收、用地、資金等優惠政策落到實處。金融機構要做好對電子信息產業重點企業和重點項目的資金扶持工作。對同時認定為高新技術企業和軟件企業，符合國家和省規定可享受優惠政策的，有關部門應認真執行，幫助企業用足用好政策。

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二、總體原則

（一）市場主導、政府引導。以企業為主體，充分發揮市場對資源配置的基礎性作用，更好發揮政府在規劃引導、政策導向方面的作用，統籌推進新興產業發展。

（二）自主創新、開放發展。更加突出技術創新體系和創新能力建設，突破一批關鍵技術，轉化一批科技成果，培育一批創新型企業。更加注重瞄準國內外前沿技術和高端產品，著力引進一批科技型企業、核心技術和領軍人才。

（三）重點突破、整體推進。在新興產業發展方向的選擇上，要立足現有產業基礎，聚集重點領域，著力推動優勢產業發展壯大，盡快形成規模優勢，促進研發設計、產品、裝備制造和應用協調發展。

（四）項目帶動、優化布局。堅定不移地貫徹項目帶動戰略，以項目促進投入，以投入支撐產業，不斷強化產業鏈延伸配套，形成產業聯動效應。在空間布局上，堅持規劃先行，集聚集約發展，對具備條件的新興產業，引導建立相對集中的園區，對與現有產業關聯度高、配套發展的產業，要堅持因地制宜、分類指導的原則，引入現有重點產業集聚區。

三、發展目標

（一）工作目標

1．產業規模實現倍增發展。實施新興產業倍增計劃，到年，新興產業實現銷售收入超1000億元，年均增幅超過50%，占規模以上工業銷售收入的比重達到30%。

2．自主創新能力顯著增強。新興產業領域企業研發投入占銷售收入的比重達到3%以上，技術對外依存度小于50%，新興產業專利授權量占企業專利授權量的比重達到35%以上。新增省級以上高新技術產品和國家級重點新產品60個，培育市級(含)以上工程技術研究中心、企業技術中心達到25家以上，開展產學研合作轉化項目達到50項以上，實施重大新興產業技術標準25項，新增省級科技孵化器1家。

3．產業競爭能力大幅提升。到年，規模企業達400家，銷售超億元企業100家以上，其中，銷售10-30億元10家，銷售30-50億元5家，銷售超50億元的企業3家，上市公司力爭3家。培育新興產業領域的省級特色產業基地2個，形成一批具有較大影響力的品牌，省級以上品牌企業銷售比重提高2-3個百分點，中國馳名商標達3個，省著名商標達6個、省名牌達6個，市知名商標達12個、市名牌達10個。

4．人才隊伍支撐作用明顯。到年，引進100名高層次創業創新人才、100名高層次專業技術人才、100名高層次管理人才、10000名高校畢業生、10000名藍領技能人才和若干團隊，力爭把建成優秀人才集聚、高新技術產業和先進制造業蓬勃發展、具有高品質人才環境的人才高地。

（二）發展重點

1．新能源（新光源）產業

大力發展太陽能產業，重點發展光伏電池及組件、LED新光源等，積極打造光伏、LED兩大特色產業鏈條，加快建成省級新能源特色產業基地、峽兩岸LED特色產業基地、光伏特色產業基地。同時，合理開發風電產業和燃料電池產業。到年實現銷售400億元。

2．新材料產業

強化行業技術革新，加快電子信息材料、高性能磁性材料等新材料的研發、生產，建成省級新材料特色產業基地。到年實現銷售200億元。

3．節能環保產業

加快推進垃圾秸稈焚燒及綜合利用設備、污水處理設備、大型除塵設備、節能輸變電設備等項目建設，加速產品更新換代，建成有一定知名度的百億級節能環保特色產業基地。到年實現銷售200億元。

4．軟件和服務外包產業

發揮啟迪（）軟件科技園的核心示范作用，吸引科研院所和企業入駐，形成輻射廣闊的無形園區和信息產業帶，建成以嵌入式系統與軟件、網絡游戲開發、集成電路設計等為主體的軟件產業基地。堅持政府引導、企業運作，在重點工業企業中率先實施主輔分離。到年實現銷售80億元。

5．電子信息產業

加快信息網絡基礎設施建設，推動新一代移動通信、互聯網核心設備和智能終端的研發及產業化，促進物聯網、云計算的研發和示范應用。著力發展集成電路、新型顯示、高端服務器等核心基礎產業和重要基礎設施智能化改造。加快發展新型電子元器件及組件、集成電路芯片、LCD等產品。到年實現銷售100億元。

6．文化創意產業

著力發展動漫產業、創意設計產業、現代傳媒產業，大力發展數字虛擬等技術，促進文化創意產業發展。加快推進“文化產業主題公園、中動漫城等重點項目建設，提高文化創意產業對經濟發展的貢獻份額。到年實現銷售20億元。

四、發展舉措

（一）建設特色產業園區和基地。緊緊把握新興產業發展趨勢，高起點規劃建設載體平臺，促進產業關聯度較高的企業集聚，強化企業間的專業化分工與協作，從縱向和橫向擴展產業鏈，使“東區西園”在項目支撐下成為戰略性新興產業的重要載體，形成“區中園”和“園中園”的格局，具備功能完善、用地集約、生態環保的特征。在工業園重點打造節能環保產業園，在開發區著力建設光伏光電、軟件和服務外包、電子信息、文化創意產業園，力爭使每個新興產業獲批一項省級以上重大產業化項目。按照有發展重點、有重大項目、有創新載體、有系統支撐的要求，將新能源和新材料產業園建成省級特色產業基地。進一步提升科技創業園發展水平，以軟件科技園、華新高科技創業園為主體，加快向新興產業領域集聚。

（二）強化招引重大項目。發改委、招商局、科技局等部門要共同制訂產業發展指導目錄，圍繞生產營銷環節互補、上下游產業配套的要求，細化產業發展鏈條，完善產業招商目錄，盡快排出相關領域領先的國內外企業，梳理出龍頭型、基地型企業，并組織精干專門隊伍，采用走出去和請進來方式，開展專題招商、產業招商、企業招商、載體招商，重點突出產業招商，力求在招引大項目、好項目上取得新突破。要積極主動地與國內外科研院所洽談，承接、實施一批有較好市場前景的科技成果轉化項目。同時，抓好在手的新興產業重點項目建設，加快建設進程，確保按項目建設周期達產達效，為實現產業發展目標提供支撐。

（三）提升創新能力水平。完善新興產業支持體系，推進技術供給、產品設計、分析測試、驗證試驗等專業化公共技術服務平臺建設，建立平臺共享機制。積極與高等院校、科研院所等機構進行多層面合作，組建產業技術創新戰略聯盟，建立“校企聯盟”等合作載體。加快建設工程技術研究中心和企業技術研發中心，集成創新資源，提升創新能力，促進先進技術加快向新興產業轉移和轉化。實施知識產權創造能力提升工程，不斷增強企業對自主研發產品的專利保護意識，特別是要提高對發明專利的保護力度。推進新興產業重要技術標準研制工作，推動有條件的企業、產業技術創新戰略聯盟和行業協會參與制定國際標準、國家標準和行業標準，提高我縣在技術標準領域的“話語權”。

（四）構筑人才集聚高地。圍繞新興產業重點發展領域、企業科技創新需求、關鍵技術難題攻關需要，實行多方聯合柔性引才機制，加快實施高端人才、國際性人才、領軍型人才和創新創業團隊的引進和培育工程。積極與高校合作，通過訂單培養、合作培養等方式，并依托重大科研和工程項目、國際學術交流和合作項目、科研基地以及新興產業特色基地、工程中心等創新平臺，培養一批服務新興產業發展的高層次創新創業人才。加大對企業家的培訓力度，不斷提升創新創業能力，鼓勵企業家與高校開展互動交流，開展形式多樣的培訓活動。

五、保障機制

（一）加強組織領導。縣政府成立加快發展新興產業工作領導組，由縣政府分管負責人牽頭，開發區、發改委、科技局、財政局、環保局、招商局、國土局、人社局、統計局等相關部門組成。領導組下設辦公室，設在縣發改委，具體負責政策措施研究、重點項目推進、產業發展規劃、典型經驗推廣等工作。

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隨著中國城市化的進程和社會的發展，房地產業獲得了空前的發展，房地產行業管理中新生事不斷涌現, 管理服務要求不斷提高。房管部門應與時俱進，以轉變信息化管理觀念為抓手，以技術創新為支撐，以服務發展為理念，不斷滿足時代所賦予的新要求。

一、觀念的轉變

雖然房地產行業管理的信息化水平和意識與金融、電信等行業相比在很長一段時間內還有一定差距，然而關于信息化的話題已經不再是用不用的問題，而是如何選用的問題了。以前，講的最多的就是信息化是什么，能帶來什么好處。而現在講的是，信息化建什么，怎么建。房管部門對此都有深刻而準確的認識。并且，在信息化過程中，房管部門從軟件的開發、信息化的引入是軟件公司單方責任的錯誤認識，過渡到積極配合軟件方共同努力開發出既符合國家管理部門提出的共性化要求，又滿足特定的個性要求的產品，合作與共贏的理念越來越充分的體現。

二、技術的進步

隨著老百姓、房地產開發企業等服務對象的要求提升，以及為應對不斷涌現新生事務，短短幾年，房地產行業管理的信息化已經從初級的無紙化辦公，發展到“以圖管房”，以及現階段的面向全行業的“數字房產”，為“數字城市”服務。每個發展階段均是技術進步推動的結果，并且各有其技術特點：

1、無紙化辦公：將辦公自動化（OA）引入房產管理。無紙化辦公不僅簡化了業務流程、提升了辦事效率、節約了成本，更為后續數據的存儲、利用、更新提供了方便，為房地產管理信息化后續的發展奠定了基礎。

2、以圖管房：將GIS圖形空間技術應用到房地產管理。房屋的特定空間地理位置屬性通過GIS融入到房地產管理中后，房地產管理不再只是純文本的，而是輔以測繪的分層分戶圖、樓盤表進行業務的圖上辦理，地圖上的定位、查詢、空間分析，為業務提供更準確、直觀的支持，同時更強大的統計分析和輔助決策功能。

3、數字房產：基于網絡技術、GIS技術、計算機技術等，通過綜合應用平臺集成房地產管理中的各個子系統，實現房地產大系統的統一管理。各子系統權限的統一管理、數據庫的統一規劃、新的子系統的快速搭建、子系統中新增業務、查詢、統計等功能的快速配置等等，完全基于該平臺統一的底層架構，真正實現各業務系統的統一管理、各系統之間的數據共享、極大的擴展性、并大大提升了管理的便捷性，為跨行業的數據共享實現“數字城市”提供必要的準備。

三、發展趨勢

房地產行業管理也因技術變化而發生變革，盡管我們不能完全預見每一個變化，但是仍有一些趨勢越來越明顯：

1、房地產管理將進一步推進網上服務能力。用戶能夠方便的從網上獲取數據服務，甚至可以自我服務，比如可以直接通過WebGIS技術和網上銀行隨時隨地進行物業維修基金的查詢、繳交。

2、無線網絡技術將大力推動房地產管理的信息服務及運用。因無線設備具有不受地域環境的限制、便攜等特點，受到越來越多用戶的青睞，無線設備的快速普及為房地產信息通過無線技術提供給用戶創造了條件。

3、房地產管理服務要求全國聯網。跨區域房產交易已經不再新鮮，炒房團的足跡業已遍布全國各地，國家住建部大力推動的個人住房信息系統的建設，將實現全國個人住房信息的統一管理和相互查詢，為進一步加強行業管理數據的使用價值，提升行業管理水平提供了有效手段。

4、行業關聯性增強，房產信息化建設的基礎地位越來越重要。房地產信息系統的建設充分集成了房產要素相關的數據，并與城市GIS數據建立了越來越密切的聯系，這使房產信息數據為相關管理部門如財政、銀行、工商、民政、公安等提供服務變成可能。

四、海寧市房地產管理處信息化探索和實踐

海寧市房地產管理處成立于1984年2月，主要承擔房地產交易與權屬登記、房地產行業、物業行業的監督管理職能。一直以來，緊緊跟隨行業發展的趨勢,把握行業發展的脈搏，以解決時代賦予房管事業的新要求為導向,不斷探索和實踐信息化建設，一直走在行業管理的前列:

1、以海寧市房產綜合管理地理信息系統（以下簡稱房產GIS）支撐，推進房地產交易與權屬登記工作。

隨著經濟的迅速發展與房地產市場的日益繁榮，新生事物不斷涌現，原有的軟件，因房屋的坐落具有模糊、易變、不精確的特點，難以從根本上杜絕重復發證、遺漏查封等現象的發生。為了最大限度的降低管理風險，提升服務質量，于2005年9月建成 “測繪數字化、信息電子化、管理網絡化、成果社會化”的智能型綜合辦公系統。系統通過“房產地理信息系統圖”與“房屋分層分戶圖”、電子掃描文件數據、產權屬性數據建立關聯，使業務情況能動態地在圖形上得到反映，實現“圖、數、檔”三位一體。通過檢查業務約束關系，建立預警功能。系統的建成不僅使房屋登記從事后管理轉為事前管理、確保房產辦證的準確、高效，而且能為城市規劃、舊城改造、道路拓寬等決策，提供最詳實的數據支持，取得了較大的經濟效益和社會效益。

2、以海寧房管網（透明售房）為核心，做好房地產行業管理工作。

2009年初，海寧市規劃建設局（主管局）內部行政職能調整，房地產行業管理的行政職能全部委托給海寧市房地產管理處。海寧房管網（省略）經改版升級，于2010年8月1日正式對外運行。海寧房管網開通不僅是遏制房地產開發企業捂盤惜售、囤積房源的積極舉措，而且有效提高房地產行業的管理水平。其主要特色如下：從業主體管理版塊功能通過對身份證號碼的唯一性檢查實現了房地產開發企業、房地產中介機構從業人員的動態管理，推進房地產開發企業資質管理工作；預售項目信息管理版塊通過讀取房產測繪備案數據，建立申請預售許可的樓盤表，從而實現樓盤表基本單元、面積、規劃用途與房產測繪、規劃的一致性，保障購房人利益，通過自動生成預售許可面積減少預售許可審核的工作量；透明售房、網上備案版塊通過商品房銷售的網上開盤、預定、簽約、打印、備案，來實現管理部門對房地產市場銷售情況動態監管，保障取得預售許可證后十個工作日內, 必須明碼標價，公開銷售等房地產調控政策落到實處，并與房產GIS數據實現無縫集成，為房屋登記提供數據，實現數據共享。

3、推進海寧房產業務網上申報系統建設，開創房屋登記新模式。

2008年7月《房屋登記辦法》實施后，新增預購商品房預告登記、預購商品房設定抵押權預告登記、更正登記等登記類型，業務劇增、房屋登記人員超負荷工作，主要精力消耗在數據錄入上，還容易出現數據偏差，辦理辦結時間相對較長。為縮短辦事, 提升服務質量，開創房屋登記新模式，完成海寧房產業務網上申報系統建設。開發商、銀行可在外網通過統一的身份認證，辦理開發商初始登記、預告登記、抵押登記的網上申請、預受理等一系列工作。相關業務科室與受理窗口通過系統對開發商、銀行及其他申請人提交的申請進行接收與審核。

4、落實房地產調控政策，推進個人住房信息系統建設。目前按嘉興市住房保障局統一布署，積極推進個人住房系統建設，通過調整現有的房產GIS、海寧透明售網，建立個人住房信息的導出、維護平臺，實現對個人住房信息數據的動態管理。

5、測繪先行,實現數據共享。

測繪管理是房地產管理的基礎組成部分，通過對Auto CAD二次開發建設完成測繪成果管理系統，于2005年投入使用，并不斷升級完善。系統實現房產分層分戶圖快速繪制、房屋面積計算、分攤及報表生成，并為其他子系統提供了數據基礎數據，通過數據接口進行轉換、更新，使其在房產GIS、海寧房管網、海寧網上申報系統、維修基金管理等系統中利用并保持同步，實現各系統之間的數據共享、提升了管理的便捷性。

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目前常州市科技企業孵化器、加速器共92家，國家級14家，省級23家，市級55家。省級以上孵化器孵化面積從2008年的603，299m2，上升為當前的5010000m2。盡管如此，仍然存在一些問題。如組織結構僵化，管理機制缺少全過程跟蹤管理，缺乏專業管理團隊以及市場程度和管理能力較低等，為此，提出“項目導向型”孵化器這一組織模式，為常州孵化器企業管理能力的提升提供借鑒。

一、常州產業升級需要孵化器的促進和支撐

當前我國正處于科技創新驅動發展的關鍵時期，加快新型產業發展，通過科技創新引領經濟產業結構轉型升級是實現我國經濟新常態發展的重要舉措。常州市作為工業基礎雄厚的城市，在工業智能化建設的歷程中需要高素質的人才，只有創新體制機制，才能為建設“創新江蘇”而提供支撐，因此在常州深化產業結構轉型升級，大力發展智能制造城市的背景下產業升級必須要依賴于孵化器。第一，孵化器是常州科技創新企業科技成果轉化的重要平臺。通過構建孵化器大大提高了科技成果轉化的速度，促進了常州市科技市場轉化速度，加快了智能工業制造的發展;第二，孵化器是建立科技資源庫的重要舉措。通過孵化器建設能夠整合常州市的科技信息資源，從而實現科技信息共享，為企業創新驅動提供信息資源;第三，孵化器是提升常州科技創新驅動能力的重要手段。孵化器為企業提供了重要的人才資源，當前常州市發展的重要瓶頸是人才，而孵化器著力構筑人才高地，因此在深化科技創新，打造江蘇省自主創新示范區的戰略背景下，大力發展孵化器是常州產業升級的重要支撐。

二、常州孵化器培育新興產業創新模式分析

常州孵化器的建設及培育新興產業已走出一套獨特模式。一是以“八園”為載體，推進新興產業快速發展。目前常州市在國家戰略的引領下，加快新型產業的快速發展，推動形成科技孵化器聚集帶，形成了具有典型特點的孵化器載體鏈;二是以機制創新為突破，激發科教城創新“核”力。常州深化產學研合作及重大平臺創新建設等，通過優化孵化器建設與運營機制將常州科教城打造為高校、研發機構以及企業為一體的科研高地;三是以科技產業孵化器為支撐，構建具有常州特色的孵化器體系。常州市所形成的科技創新能力必須要積極依托常州市的優勢產業資源，做大做強智能制造產業，所以常州市孵化器必須要構建清晰的孵化重點領域，建設特色的孵化器，形成一定規模的產業效應。同時還要建立創業項目收集機制;四是以品牌建設為目標，創新人才引領。常州市在大力發展孵化器軟硬件設施的同時，還強化營銷管理，通過完善的管理提升常州市孵化器的知名度。例如常州市積極爭取國家支持，定期舉辦一些關于孵化器建設的研討會等，以此通過活動吸引人才，為企業與高端人才提供相互交流的平臺。自2007年以來連續五年通過舉辦各種活動實現了與中科院、北京大學、東南大學等15所高等院校的合作，構建了一批具有顯著成效的科技成果項目。

三、常州孵化器培育新興產業存在的問題研究

(一)孵化器組織結構僵化，不利于對不確定性高的創新活動進行管理。常州大部分孵化器基本還是傳統直線型職能式的組織結構模式，即在政府或者上級部門的領導下，通過設置不同的職能部門對入孵企業進行服務。如江蘇常州天安數碼城科技創業服務中心的職能部門有人力資源部、投資發展部、財務管理中心、總裁辦公室等，常州三晶世界科技產業發展有限公司職能部門包括總經理、副總經理、項目引進部、企業服務部、科技創新部、物業管理部、財務部、綜合辦公室等。這種組織具有重復性，尤其是體現在管理上存在交叉重復性，因此不利于組織創新活動的高效管理，而且還會影響到孵化過程的連續性，影響到具體孵化項目的針對性管理，阻礙企業的創新活動。

(二)管理機制缺少過程跟蹤管理，缺乏在孵化過程中的服務指導。目前常州市的絕大多數孵化器已逐步實現了規范化管理，相關入孵、畢業的考察與管理有詳細規定，這些都顯示出對入孵企業的甄選和畢業的重視，而相對忽視孵化過程的服務，出現了“兩頭重，中間輕”的情況。這種缺乏跟蹤管理的機制使得在孵企業未能在孵化過程中得到充分的計劃、技術指導。另外常州市的孵化器建設存在地域差異，也是影響管理機制創新與完善的重要因素。

(三)缺乏專業管理團隊，很難為新興產業的企業提供“量身定制”服務。科技企業孵化器的核心是為在孵企業提供各方面的專業指導和服務，而部分常州孵化器由于未能建立團隊管理的組織機制，尤其是缺乏相關創新型人才，使得常州孵化器服務企業只能提供一般性、常規性的服務，而缺乏針對企業特殊需求的服務，導致其難以適應常州市科技創新產業的發展，最終影響企業的科技創新能力。

四、項目導向型孵化器組織模式與新興產業培育關系研究

要提高孵化器的孵化質量和效率，解決常州市孵化器存在的問題，應探索出在組織結構、組織體制、管理機制方面都能與創新活動相匹配的組織模式。“項目導向型”孵化器無疑對創新活動管理具備一定優勢，更能適應常州新興產業的培育與發展。

(一)項目導向型科技企業孵化器的內涵。項目導向型科技企業孵化器是以項目團隊為管理主體，以企業孵化過程為管理對象，以項目管理為管理方法，為促進和扶持初創企業成長提供相應服務的新型組織模式。

(二)項目導向型孵化器所需的組織體制，以創新性活動為主的項目為“導向”。孵化器屬于幫助初創企業開展技術創新和創業的企業，故其應以創新性活動為主的項目為“導向”，兼顧企業的項目與日常運營活動。建立這種組織機制主要應包括項目團隊的構建、管理人員的角色轉換和績效的跟蹤這三方面的內容。

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一、農村信用社資產管理業務存在的不足

1.規避稅收、保證收益方面處于劣勢

我國保險公司通過對其理財產品進行收益增加的方式來實現對稅收的規避，這對保險行業而言可以說非常的福利。但信用社通過理財產品獲得的收益則往往需要對其稅收做出相應的繳納，這就使得信用社在資產管理業務上所付出的成本明顯比保險行業更高。

2.投資范圍受限比較多

截至目前為止，信托可進行投資的范圍主要包括資本市場、貨幣市場以及實業經濟，看上去投資的范圍非常的廣。但信用社的各項資產管理業務均會受到其特定行業投資的限制，為此，農村信用社實現通道業務的創新，通過對券商資金、信托以及基金公司拍照進行合理運用，可幫助信用社打破了特定行業存在的限制，但通過這種方式，信用社就不得不支付相應的通道費用，這必然會致使投資的成本因此增加，導致其在信托方面也處于劣勢。

3.組織架構缺乏專業性

在資產管理業務中，其板塊組織的架構模式仍然是以職能架構為主，目前尚未形成相應的事業部架構。在這種運行模式下，信用社仍然采取的是“塊塊”的形式，只能夠被視為單獨的經營單元，其負責人除了擁有相應的行政管理權外，還必須擁有業務管理權，這就使得其運行的效率和質量都非常低，從而致使業務很難實現專業化、規模化運行[2]。

4.理財產品結構不合理

盡管經過十余年的發展，理財產品已經得到了很大程度的發展，但與西方國家相比，信用社的理財產品其結構仍然以開放式非凈值以及封閉式非凈值的產品為主，盡管開放式凈值型的產品目前已有了很大幅度的增加，但就總體比例來說卻非常的小，該類型理財產品收益率并未將投資產品在市場中的價值充分的體現出來，信用社的預期收益率產品通常不需要客戶來承擔風險，這就使得信用社所需要承擔的風險增加，這就與信用社為投資者提供咨詢、專業服務以及資產管理以及客戶自行承擔風險的理念不相符。

二、農村信用社資產管理業務轉型建議

1.外部政策及行政監管方面

（1）宏觀政策方面

應當盡可能地對農村信用社在法律中在主體地位以及資產管理業務進行合理的界定和明確，同時放開對信用社部分行業投資的限制，促使其通道費用的控制，實現對與其他金融機構進行合作的過程中，最終必須由信用社來承擔風險的現狀。例如：基于《農村信用社法》、《信托法》等基礎上，對農村信用社的信托法律關系進行重新構建。

（2）加強監管組織結構的建立，推進理財事業改革

目前部分商業銀行已經進入到了改革的環節中，如華夏銀行就已經將改革提上了日程，并向銀監會明確了相關的進展情況。就當前實際情況來看，目前國內已經有不少銀行已經開始了對資產管理部門的建設和獨立化處理。農村信用社也應當把握機遇，加快對理財事業部制度的改革，將資產管理業務與其他的主營業務進行合理的區分，使其風險也能夠因此分開，同時還可為農村信用社用于惠農產品上給予相應的優惠，加快其資產管理部門的建設力度，實現理財事業的全面改革。

2.農村信用社自身方面

（1）合理選擇綜合經營業務模式

國外不少大型銀行在經營綜合項目的過程中，通常根據其不同的業務特征，給予其相應的發展路徑，同時結合機構業務能力和自身規模，給予相應的機構設置，從而促使業務實現專業化和多元化的共同發展。這種發展模式，對綜合實力較高的信用社非常實用，通過對業務類型進行明確，并建設獨立的資產管理機構，使其能夠明確自身定位，從而促使更加專業化的發展，并實現對核心競爭力的確立和提升，同時其在對業務進行選擇時，也能夠具有更強的特色或者針對性。

（2）提高產品創新能力

隨著資產管理業務的持續發展，信用社除了對業務進行持續不斷的改善，同時還應當結合客戶的實際需求持續不斷地推出新產品，這就需要結合環境和客戶群體不斷進行理財產品的創新。通過之前的分析，本文認為在理財產品的設計上，信用社應當朝著以下三種目標發展：①與金融參數掛鉤的結構型理財產品：通過將金融參數與理財產品進行相互結合，即可在產品設計期間，為其理財產品增加一層“防護墊”，同時將其與以往的產品相比，該類型的產品還能夠在保證收益的情況下，更好的實現對風險的控制；②設計以高凈值居民為主要群體的理財產品；③對開放式凈值型產品實現定價完全市場化。

（3）去通道成為必然選擇

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在現代化社會中，行政事業單位在資產管理方面相對較弱，這直接影響了單位日常工作的有效運行，雖然近年來通過不斷探索和改進取得了一定的成效，但在實際操作的過程中依然存在諸多問題。如何建立和創新資產管理上的有效管理模式，是當前行政事業單位的重要發展課題。

一、行政事業資產管理的發展現狀

（一）規范化的管理

1.進行資產管理的調研工作。為了開拓視野，切實履行自身職責，管理好行政事業單位行的資產，一定要開展好對資產管理的調研工作。對省重點城市以及臨近城市的行政事業單位進行調研，深入了解它們在資產配置中的有效做法，把握好自身行政事業單位對資產的配置情況，從而為資產標準化配置的制定做好充足的準備；了解其他城市在資產管理中的實際做法，確保行政事業單位在資產管理方面的規范化。與此同時，還要有效借鑒相鄰城市的管理經驗，進行資產管理創新，不斷研究資產管理的研究水平。

2.對資產進行標準化配置。在充分調查研究、廣泛借鑒其他地區管理經驗的基礎上，對行政事業單位資產進行標準化配置，其中包括對行政事業單位辦公設備、公務用車等的使用年限、配置價格、規格品種以及配置數量等要素，提出標準化的建議。與此同時，還要認真聽取社會上的不同聲音，不斷在實際運行中完善，實現動態化管理。

3.實行有效的清理工作。有組織性地對城市中的所有經過改制的行政事業單位在國有股權的保留方面進行有效的梳理，進一步了解和掌握基本情況，這有利于管理措施的有效提出。另外，還需要對行政機關加以組織，進而梳理其對外的投資情況，確定好城市中行政機關在對外投資方面的投資額度與投資數量，從而為其管理奠定良好的基礎。

（二）在不斷拓展中獲得發展

1.高效配合，搭建有效的平臺。搭建有效的融資平臺，對行政事業單位的自用辦公樓實行統一化的管理，從資產整合的角度出發，實現資產存量的整合。真正落實政府部門管理與使用相分離的政策，對訓練和體育、文化藝術、醫院以及學校四個管理中心，給予一定的收益支配、對外投資、資產處置和資產管理等權限，并且還要給它們充足的融資空間，更好地實現存量盤活，增量的有效使用。

2.擴大范圍，實現資產管理的規范化。注重并加強當前行政事業單位中的閑置資產以及執法單位沒收物資的有效管理。始終堅持深入到單位內部，進行有效的核實，并且在此基礎之上，做好辦結、受理單位中處置資產的有關申請。進一步組織行政機關進行編制資產購置預算，了解和掌握資產購置的實際執行情況，不斷完善行政機關在資產上的標準化購置。另一方面，要切實做好下一年在資產購置上的預算編制工作，為行政機關在資產預算購置方面提供有利的條件。

二、行政事業單位在資產管理中的有效經驗

（一）創新管理理念，實現資產管理的規范化

行政事業單位在發展的過程中，可以看出，行政事業單位在資產管理方面與企業中的國有資產相比，其基礎性工作比較薄弱，因此在資產運作上不夠規范化。所以行政事業單位在履行財政管理這一重要職能時，首先需要注重并加強自身的資產管理，構建并不斷完善相關的制度，實現觀念上的創新，這樣才能逐漸實現行政事業單位在資產管理中的基礎性工作的規范化，最終保證資產運作的規范化。要建立相應的基礎臺賬、資產登記和變動報告這三項制度；針對其在房地產的管理方面管理不到位的特點，要實施非自用房進行統一性招租、拍賣等，以更好地盤活資產，提高資產的使用效益。由此可見，這些具體措施的推行都有效地打破了傳統意義上的管理觀念，堅持用開拓創新來實現對實踐工作的指導，并取得了行之有效的成果。

（二）創新管理思路，實現資產管理的發展

眾所周知，資產是由大量資金轉化而來的，因此資產管理可以說是對資金管理的延續。近年來，部分行政事業單位提出了對資產管理進行轉軌變型的創新性理念，從而將自身財政支出管理工作的重點從資金管理的實施上拓展到資產管理上，這樣就可以在財政管理范疇的拓展以及財政管理在職能履行上獲得突破性的進展。

（三）創新管理機制，實現資產管理的突破

社會經濟的迅速發展，逐漸使行政事業單位在管理上形成了資產、政策和資金三大主要的管理鏈條。其中，財政資金與財政政策在財政收支基礎上的有效運作，在多年的發展過程做好逐漸獲得了來自社會各界的認可。然而，由于歷史方面的原因，其資產管理較為落后，在某種程度上影響資產的安全完整和資產使用效益的發揮。所以，資產管理是當前財政部門所關注的重要發展性問題，并且在實施的過程中成為了財政工作的重點。因此，要想在短時間內更好地符合規范化政策以及資金管理中的發展性要求，盡快實現行政事業單位在資產管理上的有效突破，不能僅僅依靠常規化的管理模式和手段，需要對管理機制進行創新性的改革，只有這樣才能真正實現行政事業單位中三大管理鏈條的同步發展。

三、行政事業單位在資產管理模式上的發展

針對當前多數行政事業單位在資產管理上的發展現狀，再結合其在現代化社會中的發展趨勢，采取以下有效方法，對資產管理模式進行有效的創新，從而獲得更加好的成效，有新的突破。

（一）不斷健全資產管理辦法

依照財政部門相關的資產管理辦法，以及當前行政事業單位的資產管理現狀，適時進行資產清查，對于單位在資產清查中出現的問題，有針對性地制定相應的資產管理辦法，更好地適應當前行政事業單位自身的特點及發展實際，對行政事業單位的資產在處置要求、使用以及配置上面進行進一步的明確，從而實現對行政事業單位在資產管理中行為的規范化。

（二）健全資產的標準化配置

從大量資產清查信息資料中，可以有效測算出當前行政事業單位在辦公設備上占有的數量。然后在這個基礎上，還可以有效借鑒相關城市管理經驗，對不同級別的行政事業單位進行設備的標準化配置，逐步實現資產的優化配置，縮小不同行政事業單位中存在的差距。另一方面，還需要采取有效措施盡量減小不必要的資產浪費，這樣才能為資產的合理化配置打下良好的基礎。

（三）有效探索資產預算購置

預算管理與資產管理的有效結合，是現代化社會中資產管理的最終發展趨勢。其中，對資產配置的標準化制定，為行政事業單位在資產預算購置的編制工作提供了有效的依據。并且，資產管理中對三級臺賬的構建，在一定程度上為資產預算購置的編制打下了堅實的基礎。由此可見，部門對預算的合理化編制，進一步拓展了資產預算購置的范圍，進一步創新了部門預算的編制形式，從而實現了對行政事業單位資產管理體系的有效完善。

（四）不斷健全資產管理的手段

行政事業單位對現代化全新管理手段的運用，能夠有效實現對行政事業單位性資產的科學化管理，從而做到對行政事業單位的資產運行狀態從靜態到動態在轉變上的把握，最終有效完成動態化的資產管理。最近幾年來，部分行政事業單位進一步借助現代化的管理技術以及相關的管理軟件對行政事業單位性資產進行有效的管理，并建檔立案，最終真正實現了動態網絡化的資產管理。

四、總結

綜上所述，資產管理在行政事業單位中具有重要的發展性意義，要想保證行政事業單位在現代化社會中獲得更好、更快的發展，就需要對行政事業單位性資產管理進行有效的模式創新，結合自身的實際情況，不斷健全資產管理辦法和標準化配置，有效探索資產預算購置，實現行政事業單位的健康、可持續性發展。

參考文獻

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[2]蔡梅超. 縣級行政事業單位資產管理的思考[J]. 行政事業資產與財務，2011. （01）

[3]包志毅. 推進行資管理”精細化”提高財政管理水平[J]. 宜都市行政事業資產，2009.（06）

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一、集體企業的產權特性:終極所有權仍然難以明確

20世紀七八十年代最早產生的集體企業是由國有企業批準或資助興辦的經濟實體，當時我國尚未有完整的企業法人登記管理辦法，集體企業從法律定位上講僅僅是依附于主辦國有企業存在的附屬經濟單位，并不具備獨立的市場主體資格。1991年國家頒布《中華人民共和國城鎮集體所有制企業條例》(以下簡稱《集體所有制企業條例》)后，集體企業開始以集體所有制的組織形式在工商行政機關登記注冊，具備了企業法人資格。90年代后期，集體企業進行了股份制改革、公司制改制等，形成產權表現形式更為復雜的企業組織形式，包括集體所有制法人共同出資、集體所有制法人和自然人共同出資的公司制企業以及集體所有制(股份合作)企業等。

集體企業組織形式以法律的權威確認了以何種商事登記方式存在，獲得依法經營的資格。但僅從集體企業的組織形式上是很難看清楚法律意義上的產權歸屬問題，必須根據不同組織形式下的終極所有權或實際控制權的確認才能對集體企業的產權性質窺其一斑。

(一)集體所有制企業的產權表現為共同共有

根據《集體所有制企業條例》，城鎮集體所有制企業是指財產屬于勞動群眾集體所有、實行共同勞動、在分配方式上以按勞分配為主體的社會主義經濟組織。也就是說集體所有制是一個由部分成員所構成的團體對社會的一部分特定的生產資料擁有不可分割的所有權。集體所有制企業的職工既是勞動者，也是企業資產的所有者，其產權表現為共同共有。共同為抽象意義上集體企業成員所組成的一個集體共有是集體企業內的成員人人都有份、共同擁有，但具體每個人各自占多大的份額是不清楚的。集體所有制企業的終極所有權是模糊的、不確定的。

(二)集體所有制(股份合作)企業的產權相對明晰 集體所有制(股份合作)企業由集體所有制企業改制而來，是一種特殊類型的企業。我國沒有出臺《股份合作制企業法》，各地區出臺的暫行辦法對集體所有制(股份合作)企業的界定標準有很大的差異。一般而言，集體所有制(股份合作)企業是以合作制為基礎，實行以勞動合作與資本合作相結合，按勞分配與按股分紅相結合，職工共同勞動，共同占有生產資料，利益共享，風險共擔，股權平等，民主管理的企業法人組織。

集體所有制(股份合作)企業是資合、人合相結合的企業組織形式，一定程度上界定了產權的歸屬。但由于各地區所規定的暫行辦法不盡相同，有些地方政府的文件將股份分為基本股、積累股和期限股，在表決權、獲得股息權及是否擁有繼承權做出了不同的規定。也有的地方政府文件規定集體所有制(股份合作)企業的股權分為職工個人股、集體共有股、社會個人股、社會法人股等，適度向本企業以外的具有法人資格的企業、事業單位、社會團體以及其他經濟組織、自然人轉讓股份。

(三)公司制的集體企業具備了現代企業的產權特征 1993年我國公布實施《公司法》后，集體企業的改制主導方向是公司制改革，按照現代企業制度的治理結構改制為有限責任公司或股份有限公司。相對于股份合作制企業而言，這兩種企業組織形式的優勢是非常明顯的。首先，理論上比較完備，從兩種企業誕生以來，關于這兩種企業在法學上的研究，可謂洋洋大觀。其次，立法上比較完善，特別是經過對《公司法》的多次修改，基本上使公司在運作中遇到的問題處理作到了有法可依。就公司制的集體企業而言，股東是明確的，股權相應也是明晰的。但追根溯源，這些股東中的集體所有制企業本身的終極所有權是不清晰的。

(四)集體企業的產權界定仍然還有很長的路要走

1996年，原國家經濟貿易委員會、財政部、國家稅務總局聯合下發了《城鎮集體所有制企業、單位清產核資產權界定暫行辦法》，第一次對集體企業進行了有組織的產權界定。此后政府對集體企業的職能管理部門并不明確，對集體企業的產權界定更無相應的政策規定，造成十余年的真空期。由于缺乏必要的法律和政策支持，集體企業的產權界定仍然有很長的路要走。

二、集體企業的治理結構特性:法律基礎不同，差異較大

依據《公司登記管理條例》所設立的集體企業為公司制企業，根據《企業法人登記條例》所設立的集體企業為非公司制企業。由于兩類企業所依托的法律基礎不同，決定了其治理結構各具特色。集體所有制(股份合作)企業盡管同為非公司制企業，但因其股權設置的獨特性，形成了混合型的治理結構。

集體所有制企業的最高權利機構是集體企業的職工(代表)大會，相當于公司制企業的股東會。集體企業實行廠長(經理)負責制，相當于公司制企業的經營層，但公司制的經營層是一個群體。廠長(經理)對企業職工(代表)大會負責，是集體企業的法定代表人。

改制為公司制的集體企業，按照《公司法》中關于法人治理結構的制度安排確定決策機構、執行機構及監督機構的制衡機制。股東會或者股東大會，由公司股東組成，所體現的是所有者對公司的最終所有權;董事會由公司股東大會選舉產生，對公司的發展目標和重大經營活動決策，維護出資人的權益;監事會是公司的監督機構，對公司的財務和董事、經營者的行為發揮監督作用;經營層由董事會聘任，是經營者、執行者。

集體所有制(股份合作)企業的治理結構兼具集體所有制和公司制企業的部分特征，實行股東大會和職工(代表)大會合一的制度，股東和職工(代表)大會是企業的權力機構。根據企業的規模，企業自主確定是否設立董事會及設立監事會或者監事。集體所有制(股份合作)經營層仍然按照集體所有制企業實行廠長(經理)負責制。

三、建立監管機構與產權代表統合的監管形式

(一)監管方式的演變

集體企業的主辦單位對集體企業的監管方式先后經歷了行政化管理和半行政、半產權管理的兩個階段。在公司法出臺之前，集體企業雖然具備一定的經營自主權，但在業務、人員等方面與主辦單位具有千絲萬縷的聯系，為達到對集體企業的控制，不可避免地使用行政化手段。在產權管理和現代企業制度逐步完善的過程中，主辦單位認識到集體企業的產權與國有產權之間有著天然的鴻溝，為做到依法經營，從而采取一定的隔離措施，表面上尊重集體企業的獨立產權，實際上仍實施一定程度的行政化管控。這種形式上獨立的市場主體與實際的依附關系表現為半行政、半產權管理。

(二)做實出資人與監管體系的法制化

集體企業的主辦單位不是法律意義上的股東(出資人)。即使在集體企業的創立、發展過程中曾有部分資金的注入或物質的支持，但因沒有嚴格的產權界定，主辦單位難以股東身份行使出資人權利。在目前產權界定的配套法律、政策缺失的情況下，必須承認集體企業所有權的完整性和獨立性。

2011年以來部分行業推行的加強集體企業管理的措施有了很大的進步，包括建立集體資產經營平臺和集體資產監督管理委員會。集體資產經營平臺作為集體資產的出資人代表，與同一主辦單位所監管范圍內的集體企業建立產權紐帶關系，起到了明晰產權、理順投資級次的作用。但如果建立縱向的省、地市、縣集體企業資本紐帶關系則有很大的法律障礙。集體資產監督管理委員會發揮了主辦單位領導層的高效決策作用和一定意義上的集中。但由于沒有明確集體資產監督管理委員會在集體企業治理結構中的具置、與單個的集體企業的治理結構之間的關系，因此僅僅是內部的一種議事機構，不具備法律意義上的決策機制，更不具備獨立的法人主體地位。因此，在推進集體企業的改革過程中，應充分考慮到這些問題的復雜性，更加客觀、審慎的完善對集體企業的監管，做實出資人主體和建立法律化的監管體系。

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遼寧省某市的水產品行業包括海、淡水養殖、海洋捕撈、水產品加工等，水產業鏈條完整。遼寧省某市對于捕撈、養殖業實行免稅，水產品加工企業出口產品退稅等扶持措施，有效地促進了該行業的發展。水產品銷往國內多地，水產加工品主要出口日本、韓國、歐洲等地。據對某商業銀行遼寧省某市分行的調查，該行為了擴大自身在水產品行業的市場份額，體F其在同業當中的競爭優勢，經過分析本市水產品行業的特點，制定出了水產快惠貸項目制授信管理規定。

一、項目期限

本項目授信政策暫定為A年，A年后按照定期監控結果確定是否繼續延續現行政策或對該項目政策進行調整。

二、額度管理

根據水產加工業客戶融資需求調查及目標客戶分析，“水產快惠貸”項目設定總授信額度為B億元，授信戶數控制在C戶以內。客戶單筆授信額度D萬元（含）以下。

三、貸款定價

（一）進行貸款定價時應遵循的原則

1.原則一――利潤最大化

作為經營貨幣信用業務的特殊企業，實現利潤的最大化是商業銀行追求的主要目標，也是最終目標。貸款作為商業銀行主要的盈利資產，在進行定價即確定其利率時，必須確保貸款收益在彌補資金成本和各項費用的基礎上，實現盡可能多的利潤，即利潤最大化。但有一點需要注意，那就是利潤的最大化并不一定意味著高利率。因為高利率在帶來高利潤的同時，還會造成貸款需求的減少，貸款需求減少了，自然會影響銀行盈利。基于此，正確的貸款定價方法是在貸款的成本、規模和盈利三者之間尋找到一個合理的平衡點。

2.原則二――擴大市場份額

在愈演愈烈的金融競爭的大環境下，商業銀行的發展乃至于生存，既需要其不斷拓展業務類型，也需要其不斷擴大信貸市場上的份額。與此同時，利潤最大化目標的實現基礎也必須是商業銀行市場份額的不斷擴大。不僅如此，市場份額擴大以后，對商業銀行控制風險也是非常有利的。在上述三重目的的驅動之下，在短期內，商業銀行的利潤預期會被人為地加以降低，借助于降低價格來穩固其市場地位。雖然一家具體的商業銀行市場份額的大小要受到諸多因素的影響，但貸款價格無疑是其中極其重要的一個影響因素。商業銀行如果將自身的貸款價格定得過高，就會由于一部分客戶承受不了這個高價格而導致這部分客戶的最終流失，進而使商業銀行占有的市場份額縮小。正因如此，在對貸款進行定價時，商業銀行只有在某些方面有特別優勢的前提下方能實行高價政策，否則，商業銀行只能根據同業、同類貸款的價格水平來進行定價。

3.原則三――保證貸款的安全即要防范貸款風險

作為商業銀行一項主要的資產業務，貸款業務在具有盈利性的同時，也具有風險性。所以，在管理經營商業銀行貸款的整個過程中，其核心內容就是保證貸款的安全，即對貸款風險的嚴加防范。其中，一個重要的方面就是對自身的貸款進行合理的定價。具體說來，就是為了確保貸款的安全性，在對貸款進行定價時，商業銀行必須遵循收益和風險成正比的原則，把商業銀行由于承擔貸款風險而應得的風險報酬在貸款價格中反映出來，亦即風險越大的貸款，其價格也就隨之越高；反之，風險較小的貸款，其價格也隨之較低。可見，保證貸款的安全或者防范貸款風險并不是說貸款價格定得越高越好。貸款利息的來源是利潤，并且只能是利潤的一部分，這就意味著，只有當借款人借入的款項得到增值以后，他的借款本金和利息才有按期歸還的可能。而貸款的價格過高，一種可能是因此而導致對貸款的需求數量減少，另一種可能是貸款需求量不降反升。后一種情況通常意味著貸款質量的降低，使得貸款的安全受到嚴重威脅。基于此，商業銀行不能通過一味地追求高價格來進行貸款定價，而完全不顧及貸款的安全性。

4.原則四――維護好商業銀行的形象

商業銀行作為一個經營信用業務的特殊的金融企業，其持續發展乃至于生存的重要基礎是要有一個良好的社會形象。而良好的社會形象的樹立，要求商業銀行必須穩健、誠信、守法經營，要借助于自身業務活動的開展使得社會的整體利益得到維護，而不是唯利是圖。具體體現在商業銀行的貸款定價中，就是要嚴格按照國家的利率政策和貨幣政策以及有關的法律和法規的要求來進行貸款定價，而不能搞惡性競爭，使金融秩序的穩定遭到破壞、社會的整體利益受到損害；也不能唯利是圖，在貸款定價時寸利不讓，條件苛刻。

5.原則五――保持現金流量

這是一個階段性目標。主要是在商業銀行拓展新市場或者推出新產品之前、需要快速回收現金時，需要考慮這一目標。

（二）影響貸款定價的因素

1.資金成本

在對貸款進行定價時，資金成本是商業銀行必須考慮的因素，商業銀行制定出來的貸款價格要在能夠對其資金成本充分加以彌補的同時，還要確保其合理利潤的獲取。在商業銀行實際的貸款定價工作中，資金的邊際成本以及平均成本是其重點加以考慮的兩種成本。前者是指可投資資金每增加一個單位商業銀行需要花費的費用及利息額；后者是指商業銀行單位資金所花費的費用及利息額。

2.貸款的費用

貸款費用的多少也是商業銀行在對貸款進行定價時必須加以考慮的一個因素，貸款價格必須確保貸款費用能夠從中得到補償。在將貸款發放給借款人的過程中，商業銀行需要做諸如調查和分析借款人的信用狀況、對貸款抵押品進行管理和價格評估等等一系列的工作，由此而發生的相關費用，如支付的工資、交通費用以及辦公用品的購買費用等等，統稱為貸款費用。貸款費用的大小與貸款的金額以及品種有著密切的聯系。

3.貸款的目標收益水平

商業銀行是以盈利為目的的特殊的金融企業。為了確保其盈利目標的最終實現，對于自身的各種資金運用，商業銀行均規定了相應的目標收益。貸款作為商業銀行最重要的資產業務，當然更是如此。所以，商業銀行的貸款價格還需與其目標收益水平保持一致。但需注意，為了確保自身的貸款價格具有較強的市場競爭能力，商業銀行在確定其貸款的收益目標時，不宜過高。

4.借款人的信用

貸款價格與借款人的信用成反比，即借款人的信用越好、貸款價格越低，借款人的信用越差、貸款價格越高。這是因為，借款人的信用好，意味著其還款意愿及能力好，商業銀行為其發放貸款所承擔的風險小，所以貸款價格低；與之相反，若借款人的信用不好，為了限制其貸款，商業銀行的貸款價格就應該定得較高，貸款的約束條件也應該規定得較為嚴格。

5.金融市場上貸款的供求狀況

因為貸款是一種特殊的金融商品，所以其價格的形成也要遵循商品的價值規律，即其價格的高低要受制于金融市場上貸款的供求狀況。當貸款的供給大于需求時，貸款的價格就會下浮；反之，當貸款的供給小于需求時，貸款的價格則會上浮。

（三）項目制名單客戶貸款定價

原則上不低于基準利率上浮一定的百分比，經營單位可根據客戶層級、企業排名、在該商業銀行的國際結算量、在該商業銀行的中間業務收入、在該商業銀行的日均存款、抵押物質量等綜合情況，一戶一議，自主定價。

四、擔保方式

根據水產加工業客戶融資需求特點及同行業擔保情況分析，該商業銀行的擔保方式采用抵押、抵押+保證兩種方式，抵押率原則上不超過70%，經營單位可根據客戶具體情況，一戶一議。其中采用抵押+保證的保證部分占比不超過授信總額度的一定百分比，貸款中以公司或人保證的，保證人或企業與借款企業不得存在互保或關聯關系。否則，該商業銀行將不允許采用抵押+保證的擔保方式。具體分類情況如下：

第一層級客戶可采用抵押、抵押+保證的擔保方式，抵押率原則上不超過E。其中抵押+保證的擔保方式，擔保額度不超過F‰最高不超過G，單筆業務期限不超過H個月。

第二層級客戶可采用抵押、抵押+保證，抵押率原則上不超過I%。其中抵押+保證的擔保方式，擔保額度不超過J%，最高不超過K萬元（含），單筆業務期限不超過L個月。

第三層級客戶可采用抵押、抵押+保證，抵押率原則上不超過M%。其中抵押+保證的擔保方式，擔保額度不超過N%，最高不超過。萬元（含），單筆業務期限不超過P個月。

五、快速審批

1.“水產快F貸”項目制服務方案經該商業銀行省分行零貸會審議通過后，按照零貸會審議結果，單戶貸款經有權審批人審批通過，單筆業務不再上報省分行零貸會審議。

2.單筆業務上報審批過程中，該商業銀行分行零貸管理部各崗位人員對該筆業務應做到即來即審，一崗多人的，應指定專人負責審批，確保該項業務在各崗位停留時間不超過規定的工作日。在申貸資料完備的情況下，應于規定的工作日內審批結束，以提高審批效率。

3.對于存量授信客戶，有意愿繼續在該商業銀行申辦貸款的，可根據原貸款的還款情況、對該商業銀行的綜合貢獻情況，在原有利率的基礎上給予一定的利率優惠，對于存量授信客戶的審批流程可通過快速通道審批。

六、客戶清單

客戶清單在符合“水產快惠貸”項目制要求的前提下，可實施動態調整，未在本次清單內客戶可參照此項目制標準執行。

七、貸后監控

項目制項下零貸業務的貸后管理在按照《銀行小企業信貸手冊》要求執行的同時，還要注重項目整體風險和單戶風險防控的結合。

（一）項目整體風險防控方面

1.在嚴格落實總分行零貸現行貸后管理有關要求基礎上，加強項目整體風險管控，密切關注水產加工業上下游發展情況，密切關注水產加工業出口額變化情況，嚴防因上下游發展變化或出口額奏減而引發的行業群發性風險。

2.設置警戒線，不良率控制在項目總授信額度一定百分比以內。如達到警戒線或經核實認為該項目確實存在較大風險，將立即暫停該項目項下新增授信業務，并對已發放授信業務的風險狀況逐一排查和核實，重新評估和調整對該項目的風險控制措施，積極采取追加擔保、收回授信等方式降低項目整體風險。

（二）單戶風險防控方面

1.通過結算回籠、辦理等業務，綜合運用賬務分析、憑證查驗、實地調查等多種方式落實貸后監控要求，對企業生產經營、資金用途、物流信息進行交叉驗證，分析其信用風險變化，夯實第一還款來源。

2.通過核實水產加工企業電費單、出入庫單、商品庫存等，分析企業加工是否正常，存貨周轉是否正常，庫存是否存在積壓等，防范企業經營風險。

篇（10）

目前，社會以邁入信息化時代，數據信息的大爆炸決定了商業銀行在進行金融產品創新時應獲取足量的有效信息，摒棄無價值信息的干擾。對此，金融監管部門進行金融市場調控時，應為商業銀行產品創新提供大量的準確信息，實現商業銀行在市場發展中，以最小的成本獲取最多的信息。

在經濟一體化、信息全球化時代背景下，商業銀行在發展過程中，存在一定的“脆弱性”這種脆弱性主要表現在信息的對稱發展，即在金融市場運行過程中，金融機構之間、金融機構與公眾之間對信息的獲取與掌握是不對稱，包括信息內容的不對稱、信息數量的不對稱以及信息獲取時間的不對稱等等[2]。數據信息作為商業銀行金融產品創新研究與推廣的重要理論依據，其不對稱性嚴重制?s了商業銀行的穩定運行，成為商業銀行金融產品創新風險的影響因素。與此同時，在金融市場競爭環境中，商業銀行與公眾至今存在一定的“信貸關系”。當商業銀行進行新產品推廣時，需借助“信息”進行金融創新產品的宣傳，使公眾與產品之間建立交互關系，加強公眾對產品的認可，用以保證商業銀行產品創新績效。但是，在現實實踐中，由于公眾多處于信息劣勢地位，在金融投資過程中存在巨大的風險性，而信息的不對稱性使得公眾對商業銀行以及銀行警容產品存在質疑，當這種質疑形成信任危機后，將嚴重應縣商業銀行產品創新績效。

金融監管作為政府從微觀層面對市場經濟進行調控與干預的具體體現，側重于對商業機制、市場機制中資源配置的完善與優化，通過科學、合理手段解決商業機制與市場機制存在的各種問題，如滯后性問題、混亂性問題、盲目性問題等，從而有效減少經濟不穩定對經濟領域帶來的不利影響，維護金融機構與公眾的共同效益。因此，在面對上述問題時，金融監管將對商業銀行存在的信息問題進行改善，不斷完善商業新產品信息，鼓勵政府、企業以及消費者對數據信息“可機讀”模式的公開，幫助商業銀行與公眾對信息的準確與充分掌握，通過新產品“申請批準制”向“報告制”的轉變，在強化商業銀行金融產品創新效率的同時，改進信息不對稱對公眾的影響，保證金融機制運行的穩定性。

2金融體制監管對商業銀行產品創新績效的影響

篇（11）

近年來建筑業迅猛發展，從業人員不斷增多，隨之而來的建筑安全問題不容忽視。隨著國家《建筑法》、《安全生產法》、《建設工程安全生產管理條例》、《生產安全事故報告和調查處理條例》等法律、法規的相繼頒布實施、從法律的角度上規范和約束了建設工程安全生產行為，并取得了顯著的成效。但是全國建筑施工安全形勢依然十分嚴峻，每年建筑行業生產事故傷亡人數占全國生產事故總傷亡人數的25％，僅次于交通、煤炭等行業。安全事故的發生，給國家和人民群眾的生命財產造成了很大的損失，影響了經濟建設的健康發展。隨著建筑市場的不斷變化，企業結構也發生了改變。現在建筑施工企業已經由過去緊密地工區行政管理式結構發展到現在的公司、項目部、作業工人三層分離式結構。公司、項目部、作業人員三者之間是臨時組合關系，具有不穩定性，大大增加了施工單位對建筑安全管理的難度。對如何搞好新形式下的安全生產管理工作，僅從企業安全管理角度，淺談幾點個人看法。

2　提高安全生產法律意識，加強對安全生產的重視程度

《建筑法》第45條規定：“施工現場的安全由建筑企業負責”。這說明建筑施工企業在施工安全的管理中責無旁貸。但目前許多建筑企業在安全管理上并沒有真正做到“安全第一”，缺乏基本的法律觀念和意識，逃避承擔法律責任和義務。重生產、輕安全，片面追求經濟效益，忽視安全管理，導致事故不斷，死傷眾多。從而給企業造成巨大的經濟損失。建筑企業必須加強安全生產法律的教育宣傳，正確認識到安全生產的重要性，堅持“安全第一”的原則，在思想上要有安全高于一切的認識，當安全與生產、安全與經濟、安全與效益發生矛盾時，只有安全優先，才能保證企業健康穩定的發展。

3　健全安全生產管理體系，完善項目安全生產責任制

安全生產管理體系是企業安全生產管理的重中之重。2011年住建部組織修訂了并頒布了《建筑施工企業安全生產管理機構設置及專職安全生產管理人員配備辦法》，進一步規范建筑施工企業安全生產管理機構設置及專職安全生產管理人員配備，全面落實建筑施工企業安全生產主體責任。企業應根據單位的施工規模設置專職安全生產管理機構，并配置專職安全員。工程項目部應該根據工程規模大小，按照國家持證上崗管理規定，配齊與項目管理相適應的專職安全員。同時，在施工各班組均應設有不脫產的安全員。從而形成縱向到底、橫向到邊的安全生產、文明施工的管理格局。

完善項目安全生產責任制也是安全管理工作的首要任務。依據“管生產必須管安全”的原則，企業應與施工項目經理簽訂《安全生產、社會治安綜合治理目標責任書》，就項目安全生產管理的目標、任務、措施、獎懲等條款予以明確。項目部與各班組應簽訂《安全生產管理目標責任書》，與工人簽訂《勞動用工合同》，這樣將目標責任層層分解，一級抓一級，做到安全生產，人人有責。從而把安全和生產從組織領導上統一起來，形成一個較為嚴密的管理體系。

4　保證安全生產專項資金的投入使用

在日益激烈的市場競爭中，為求生存、圖發展，施工企業采取“低價中標”贏得工程項目已經非常普遍。但一些施工企業為追求利潤，在安全生產資金的投入上、選擇上存在投機心理，重眼前利益，能省則省，該投入的也不到位，致使施工現場存在著許多安全隱患，從而引發較大的安全事故。所以，即使在“低價中標”的市場環境下，工程項目資金再緊也不能擠占安全生產費用，必須保證安全生產資金投入，千萬不能將減少安全生產文明施工費用的投入作為增加利潤的手段。提高經濟效益必須在企業管理上下功夫，應用新科技、新工藝、新材料，以管理出效益、以科技出效益。

5　合理配套設備，抓好大型設備使用管理

企業配置的大中小型施工機械要考慮多層次結構的合理比例，便于配套使用。企業設備結構的合理性應體現在與當代機械施工相匹配的技術先進性、安全性、環保性、可靠性，要根據施工規模、發展目標來合理配置，做到高質、低耗、安全運行。企業應加快設備更新，保證設備新度系數，滿足施工生產的需求，以提高綜合配套能力。針對大型設備十分嚴峻的外部安全生產形勢，為吸取事故教訓，應及時組織大型設備專項檢查，專項檢查貫穿于每個月度之中。專項檢查面廣量大，必須做到一臺不漏，檢查工作認真仔細，對檢查發現的問題要做好督促和跟蹤整改落實工作，同時要教育和督促機操人員做好檢查、保養，通過自查自糾，使在建工地的塔吊和施工電梯等大型建筑起重機械均處在可控狀況。為確保大型設備的安全運行而努力。

6　抓文明工地建設，創精品、樹形象提升企業安全生產管理水平

創建文明工地不僅是反映企業安全生產管理水平，也是展示企業形象的舞臺。企業應該擬定工作目標，制定措施，并定期進行考核驗收和申報。同時，為了調動項目創建文明工地的積極性，應制定一些獎勵政策，鼓勵在建項目責任人積極創建文明工地。使項目安全生產管理工作由被動變為主動，完善施工現場的各項安全設施，以促進施工現場安全生產管理水平的整體提高。

7　開展安全教育培訓，提高全員素質

施工現場安全生產管理控制的三大重點是人的不安全行為、物的不安全行為以及作業環境的不安全因素和管理缺陷。據統計分析，全國建筑業傷亡事故80％以上都是由于違章作業、違反勞動紀律等人的不安全行為和管理缺陷造成的。因此如何提高作業人員的安全行為，最終實現安全標準化作業，規范化施工是擺在我們面前的一個重要問題。而這些又都可以通過對作業人員的教育培訓來實現。通過安全教育培訓使工人充分掌握必要的安全知識和安全技術，自覺遵守工作紀律和安全操作規程，保證忙而不亂，最終達到“我懂安全、我要安全、從我做起、保證安全”的根本目的。施工企業應該建立健全安全生產培訓教育制度，加強安全生產教育制度的執行力度。完善安全生產培訓知識的內容，增強培訓內容的針對性。運用多樣化的形式進行安全教育，做到時刻提醒注意安全，時刻不忘安全。注重安全培訓教育的效果，加強對作業人員的安全生產知識考核。通過安全教育培訓提高施工現場作業人員的安全操作技術水平、安全生產意識和自我保護能力，做到規范化施工、標準化作業，確保最終實現安全生產。

8　搞好勞務隊務安全管理，增強包工頭的安全生產責任

工程項目施工作業中，離不開勞務工的配合，勞務工作為現階段施工單位勞力不足的補

充，對施工生產起到了不可替代的作用。就我們現階段使用的勞務工來看：一方面，勞務工所從事的工作是安全風險大，勞動強度大，要求在規定時間內完成一定工作量的體力活。另一方面，勞務工隊伍的管理不同于職工，勞務工數量多，文化素質不高，缺乏系統的、科學的管理方法。如何搞好勞務隊伍安全管理。是企業的安全生產的一個重要問題。

現階段大部分企業的勞務隊伍都是由包工頭組織起來，勞務隊伍是受包工頭直接指揮的，項目管理人員只能通過包工頭命令作業工人，命令指揮效率大大降低，安全生產指揮效果也大打折扣。施工單位要求作業工人按規范進行施工比較困難，對于違反安全管理也無法進行有效的經濟處罰。安全關系企業的生命，關系到作業工人的生命，但事故卻觸動不了包工頭的生命。所以解決勞務隊伍的安全管理問題，必須從包工頭方面人手。施工單位與包工頭簽訂協議時，應該審查其勞務承包許可證。在簽訂勞動協議時，可以適當將工作量保留，觀察其安全管理水平，再繼續簽訂。還可以要求包工頭繳納一定數量的安全保證金，安全經濟處罰可以從保證金中扣除，增強其安全生產責任。舉辦包工頭安全責任培訓班，對包工頭進行定期安全考核，加強其安全意識。總之，搞好勞務隊伍安全管理，做到長效管理，對企業的安全生產至關重要。

9　認真落實安全檢查制度