汽車金融論文大全11篇

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篇（1）

風險產生的根本原因可以歸結為金融機構與消費者之間的關于知識和行動的不對稱性。汽車金融公司的風險一般是由公司自己承擔的，所以專業汽車金融服務機構對客戶資信調查都是非常嚴格的。有的已經建立起一套較為系統的風險控制體系和客戶資訊評估系統”，從而對客戶進行篩選，按還款能力的強弱對客戶采取不同的按揭政策，有效地緩解了車貸風險的發生。但是商業銀行由于缺乏專業人員對貸前、貸后及貸中的管理，只是簡單的將風險轉嫁給保險公司，這種做法對于降低銀行的風險是沒有任何好處的，最終導致了2003年保險公司的退市。

一、汽車金融服務領域的主體分析

我國的汽車金融服務市場具有極其廣闊的發展前景，使得各類企業紛紛加入其中。具體說來，主要有如下服務機構:汽車制造商、商業銀行、外資汽車金融公司、汽車經銷商、保險公司。目前在我國市場上提供汽車消費信貸的金融機構有銀行、非銀行金融機構銷售商二種。

商業銀行一度幾乎壟斷了國內所有的汽車貸款和金融服務業務。根據中國人民銀行的統計，到2003年年底，全部金融機構提供的汽車消費貸款余額達1700.06億元，比年初增長620.14億元。其中四大國有商業銀行1445億元，占85%，股份制商業銀行206億元，占12%，城市商業銀行45.9億元，占2.7%;財務公司5.1億元，占0.3%。但是截至2004年上半年，我國金融機構汽車消費貸款余額為1833億元，而呆壞賬近1000億元，壞賬率有40%左右。而在北京，壞賬率更高達50%以上。各大銀行陸續停止或者提高了個人汽車貸款業務的門檻，汽車信貸萎縮。直到2006年隨著企業和個人征信系統的開通，銀行憑借其密集的網絡優勢和充足的資金是銀行汽車信貸的優勢所在。汽車信貸業務也逐漸回升。總體來說，現階段在我國汽車金融服務領域處于主導地位的還是銀行。

二、我國汽車金融風險控制中存的在問題

目前我國汽車金融服務領域主體的銀行在汽車金融風險的控制中存在以下問題：

1.對汽車金融風險的認識不足，風險控制不到位

銀行開辦汽車消費貸款之初，通過采取財產抵押、質押、保險公司擔保等貸款擔保形式，銀行認為貸款萬無一失。為了搶占市場份額，各行紛紛降低貸款條件。由于貸款客戶分散，對貸款人的信用狀況缺乏應有的審查，也沒有做到貸后跟蹤監測，因此造成貸款客戶良莠不齊，這些都為信貸風險留下了隱患。而且汽車消費貸款在銀行貸款業務中占有很小的比重，不是其主業，在實際業務操作中存在人員配備不足，催收不及時，只管貸不管收，加重了汽車貸款的風險。

2.銀行缺乏對汽車經銷商的制約，使得經銷商將風險轉嫁到銀行

在汽車消費貸款業務中，銀行和汽車經銷商的關系只是基于資金供求基礎上的商業合作關系，銀行為到經銷商處購車的客戶提供貸款，促進汽車銷售。經銷商在貸款客戶提供物質擔保的基礎上，為汽車消費貸款提供全保證擔保，這種合作應該是雙贏的合作關系。但仔細分析就會發現，這種商業關系存在責任不對稱，風險分擔不平衡。銀行提供資金承擔了資金損失的風險，相反經銷商借助銀行貸款促進汽車銷售，對其有利，不存在風險。其雖然提供貸款保證，但這種保證通常只是一般貸款保證，是在貸款人落實物質擔保之后附加的信用保證。根據我國現行法律規定，同一債權既有保證又有物的擔保，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。汽車消費貸款設定的物的擔保價值肯定要超過貸款金額，但在執行時卻存在許多障礙，不能及時變現，因此可以說經銷商的保證責任通常形同虛設。加之銀行對經銷商缺乏強有力的制約，經銷商為了自己的利益不惜犧牲銀行的利益，與客戶串通辦理假按揭、降低購車首付比例等，這樣經銷商就把業務風險全部轉嫁給了銀行，形成銀行汽車信貸的高風險。

3.銀行汽車金融服務品種單一，產業鏈短

銀行辦理的汽車金融業務僅局限于汽車消費貸款，賺取利息收入，不僅造成收入單一，而且缺乏與客戶的溝通和聯系，無法及時了解貸款客戶的基本經濟變化情況。銀行汽車消費貸款是一項獨立的資金服務業務，提供貸款以后除客戶按時歸還本息外，基本與客戶斷絕了聯系，對客戶、擔保人等在貸款期間經營狀況、經濟情況的變化基本處于失控狀態，對出現的貸款風險不能及時采取保全措施。

4.銀行信貸風險控制機制存在漏洞

當前銀行在貸款管理中普遍實行“審貸分離”的原則，即：貸款業務人員負責考察貸款人的信用狀況和抵押擔保落實情況，將考察結果和意見呈報給貸款審查委員會或部門負責人，其本身沒有貸款的權利，最終決定發放貸款的是貸審會或部門負責人。表面看分工明確、相互制約，加強了貸款的安全性。但在實際操作中，這一機制存在很大的弊端：了解情況的業務人員沒有放款權利，有決定權的人不了解具體情況。在貸款責任上，由于最終決定權在貸審會，不僅損害了業務經辦人員的積極性，而且減輕了其應承擔的責任，形成業務人員只管放款，不管風險的消極態度；貸款出現風險時相互推脫責任，最終結果是責、權不統一；分工明確，但責任不清，而且由于這一機制手續比較繁瑣，在執行中往往流于形式。這就不難理解為什么商業銀行信貸管理制度“越來越完善”，不良貸款比例卻居高不下。

三、建立戰略聯盟、共同防范汽車金融風險

銀行或汽車金融公司要加強與保險公司、經銷商的協作。汽車金融風險是系統性的，銀行或汽車金融公司、保險公司、經銷商任何一家單打獨斗都難以化解其中的風險，每一個體都有自己的利益，只有通過合作、建立戰略聯盟才能實現各自利益最大化。這就要求共同對客戶的資信狀況進行認真調查，確認其是否具有《汽車消費貸款管理辦法》規定的資信資格，防范貸款風險。汽車金融服務的各機構間應加強合作建立戰略聯盟，形成合力，全力打擊信用不良客戶。銀行或汽車金融公司間要定期召開工作例會，將違約嚴重的客戶列入“黑名單”，并互通情況，實現資源共享，切實防范一車多貸、一人多車多貸現象的發生。另外，必要時銀行或汽車金融公司還要取得車輛管理部門的配合，認真辦理車輛抵押手續。

另外，嚴防保險公司、經銷商的欺詐風險。在選擇合作伙伴時，選擇信譽好、實力強的保險公司、經銷商進行合作。對符合合作條件的伙伴簽訂貸款合作協議，明確可能出現的風險時雙方應負的責任和應盡的義務。

一個成熟的、有效的汽車金融經營模式應當具備下面三項職能:為廠商維護銷售體系，整合銷售策略，提供市場信息;為經銷商提供存貨融資、營運資金融資和設備融資;為用戶提供消費信貸、租賃融資、維修融資和產品保險等業務，同時具備風險的識別和防范能力。目前無論是外資還是國內汽車制造商，在中國建立完整的專業汽車金融服務機構都將面臨一定困難。汽車金融公司在國外市場的金融創新，如車貸債權的證券化和打包處理等金融工具，更是國內無法短期內跟進的。國內廠商缺乏專業金融機構的運作經驗，而外資企業適應國內市場還需要一定時間。建立適應我國現階段實際國情的汽車金融風險控制模式還需要汽車金融公司、制造商、銷售商、保險公司、商業銀行、政府及消費者等的長期共同努力。

參考文獻：

篇（2）

目前，海南省汽車廠商的上下游均以中小企業為主，規模較小，抗風險能力較弱，缺乏擔保或抵押，往往不符合銀行的一般風險授信政策，融資渠道不暢、融資成本高、融資難度大一直是制約其發展壯大的瓶頸。為探索解決中小企業融資難的問題，海南省政府和國家開發銀行海南省分行(以下簡稱國開行)積極開展合作，在全省范圍內構建中小企業融資平臺，分別以信用協會、政策性擔保機構、銀行業金融機構作為中小企業貸款的信息操作平臺、擔保平臺和貸款平臺，將地方政府的組織優勢、群眾的民主監督優勢和金融機構的融資優勢加以結合，收效良好。截至2008年末，國開行借助中小企業融資平臺，已授信扶持6家中小汽車經銷商、2家中小零配件生產廠、1家小型汽車修配廠，通過發放中小企業貸款支持海南省汽車行業發展。

1.2積極開展汽車金融服務產品創新

在傳統汽車信貸業務模式基礎上，海南省各金融機構從授信、融資營銷模式著手，積極開展創新，豐富汽車金融服務產品體系。以深圳發展銀行海口分行為例，一方面針對海南汽車經銷商融資需求和風險特征。采用“汽車質押+合格證監管”的先票后貨業務拓展海南本地汽車金融業務，已取得初步成效。另一方面，以汽車生產廠家為核心。對其下游眾多經銷商進行“1+N”鏈式融資支持。該業務模式開創了國內企業金融業務集中化處理的先河，提高了業務處理規模和效率。在汽車金融業務中具有很強的競爭力。

2海南省汽車金融服務體系發展存在的問題

2.1汽車金融市場主體單一，業務規模小

目前，海南省汽車金融市場的主體仍為商業銀行，截至2008年末，商業銀行汽車貸款余額占比高達72％。而商業銀行主導的汽車金融體系存在一定的局限性：由于商業銀行的最終目的只是獲得存貸款的利差，缺乏同制造商的利益關系，不能保證對汽車業連續和穩定的支持。海南省汽車金融業務規模一直較小，截至2008年末，海南省汽車貸款余額僅占本外幣各項貸款余額的0.6％，金融機構發展汽車金融業務的內在動力不足。另外，商業銀行的汽車金融服務也多限于傳統的信貸業務，無法為制造商提供風險管理、市場營銷等多層次服務。

2.2汽車金融業務風險控制及處置難度大

一方面，由于我國個人收入報告和征稅體制的欠缺，金融機構難以對借款人的財產、收入的完整性和還款能力作出準確判斷和監控，加之惡意逃債、金融欺詐等社會失信行為時有發生，加大了金融機構的風險控制難度。另一方面，由于欠缺發達的二手車市場，大部分汽車經銷商沒有二手車經營權，風險處置能力受限。另外，金融機構與政府相關部門的聯動作用薄弱也加大了汽車金融業務的風險處置難度。以查扣抵押車輛為例，常有發生車主不按時還款，仍能辦理年審、照常使用的情況出現，金融機構與車輛、交通管理、司法部門的溝通協調存在較大困難。

2.3宏觀形勢變化對汽車金融業務影響明顯

2008年，隨著金融危機向實體經濟蔓延，汽車產業遭受強烈沖擊，汽車市場出現罕見的下滑和萎縮，汽車行業經濟效益增速明顯減緩。就外部環境來看，市場觀望氣氛濃厚，購買力下降導致內銷受阻；受全球經濟衰退及人民幣匯率升值等因素影響，國內車企出口受到很大抑制；資本市場融資渠道受限，后續發展面臨資金瓶頸，都將制約未來一段時期汽車行業的持續發展。另外，現階段發達城市汽車市場趨于飽和，經濟欠發達地區需要一段市場成長期，農村購買力尚未得到有效開發，客觀造成汽車市場發展速度趨緩。而汽車行業和市場發展速度減緩將對汽車金融業務的發展直接產生不利影響。

2.4汽車金融相關法律制度環境有待健全

完善的法律制度是汽車金融服務機構穩健經營的重要保障，是汽車金融服務機構防范風險的基礎。目前我國現行的法律、法令和相關的政策文件盡管為汽車金融業務的開展提供了基本的法律、政策框架，但是可操作性和完備性仍有待加強。如我國目前還沒有專門的分期付款銷售法律。缺乏相應的配套制度來規范分期付款銷售行為，難以全面保障交易主體的利益。在動產抵押方面，盡管工商總局出臺了動產抵押登記辦法，但是目前法律界對于動產抵押登記的效力優先性仍存在爭議，以汽車質押轉為抵押存在不確定因素，同時，各地工商局對于動產抵押登記的執行尺度不一，加大了實務操作難度。3推動汽車金融服務體系發展的對策建議

3.1培育專業汽車金融服務機構，加強汽車金融機構建設

借鑒國外成熟汽車金融市場經驗，應建立以汽車金融公司為主導，銀行、信托租賃、信貸聯盟、保險公司等多種金融機構為補充的汽車金融機構體系。但就現階段而言。由于汽車金融公司在國內剛剛起步，在政策和自身層面都受諸多約束，對市場的把握和運作專業金融機構的經驗有限，可首先考慮積極培育汽車金融公司等專業汽車金融服務機構，在促進其與商業銀行競爭的基礎上，探索建立廣泛的合作關系，綜合銀行的資金優勢與汽車金融服務業對行業的信息優勢和對經銷商的控制能力，逐漸形成合理的專業分工格局。

3.2建立健全汽車金融業務的風險分擔機制，降低風險處置難度

由于汽車具有“動產”的性質，風險管理難度較大。目前，海南省通過中小企業融資平臺、借由政策性擔保機構，對于中小汽車企業授信的風險分擔起到了一定的作用，但涉及范圍有限。應借鑒國外成功經驗。組建專門的汽車貸款信用擔保公司來分散風險。其次，應大力發展二手車市場，加強對二手車市場的管理力度，調整、充實、完善相關的政策規范交易行為；放寬對交易主體的限制，主推以汽車經銷商為二手車市場經營主體；建立科學的二手車評估體系，以有效降低金融機構的風險處置難度。再者，應推動建立金融機構與車輛、交通管理、司法部門的信息聯動和快速反應機制，減少金融機構的風險處置成本。

3.3引導金融機構進一步加大汽車產品創新力度，支持汽車產業良性發展

目前，海南省乃至全國汽車金融產品品種較為單一，僅有作為信貸品種的汽車信用貸款，與國外豐富的汽車金融產品體系相比相距甚遠。通過深入市場調研，吸取國內外金融機構有關產品設計和產品營銷的成功經驗，推出適合區域汽車融資需求特點的汽車金融產品。隨著汽車金融機構體系的完善和汽車金融服務的專業化，汽車金融服務不僅覆蓋汽車售前、售中和售后的全過程，還應延伸到汽車消費及相關領域，包括為廠商提供維護銷售體系、整合銷售策略、提供市場信息的服務；對經銷商的庫存融資、營運資金融資、設備融資、財務咨詢及培訓等服務；為用戶提供的消費信貸、大用戶的批售融資、租賃融資、維修融資、保險等服務等。

3.4完善相關法律制度，構建良好的信用環境

篇（3）

1.推動汽車行業發展如表1所示，根據2007年的數據顯示，全球主要發達國家消費貸款比例都超過了50%，其中西班牙比例最高達到了80%的比例，就連位處發展中國家的印度都達到了65%。隨著時間的推移，美國的汽車貸款比例已經上漲到了80%左右，而我國汽車消費貸款比例僅為10%左右，遠比不上日本7年前的水準。可見，現階段國人購買汽車的時，選擇貸款消費的比例仍較低，這就壓制了大量潛在消費者的購車需求。如果在汽車金融的大力推動下，國內汽車消費貸款比例可以提升40個百分點，那么由此帶來的汽車銷量也就無法估量了。

2.推動國內經濟發展汽車金融行業的快速增加，還會帶動汽車相關產業的發展，增加就業機會。如果發展得當，汽車行業在汽車金融的推動下快速提升，還將引發汽車上、下游產業（鋼鐵行業、橡膠行業、汽車銷售業等）的持續增長，使得整條汽車產業鏈散發出勃勃生機。在產業環境不斷優化的同時，行業的發展必定會帶來大量的就業機會，例如：汽車修理行業、汽車銷售行業等隸屬于第三產業，都是勞動密集型的行業，能吸收大量的就業人口。汽車金融行業既能帶動汽車相關產業的發展，又能解決部分就業問題，對于推動國內經濟的發展有著十分重要的意義。

3.出于產業競爭需要在國內，積極建設汽車金

融公司的企業都是國外的知名品牌，例如：豐田、大眾等。它們的汽車本身在技術層面已優于國產汽車，再加上這些外資品牌能夠提供優惠的金融服務，這就增加其品牌的綜合競爭能力。不僅如此，汽車金融本身就有其豐厚的利潤，增強外資的盈利能力，對于國產汽車工業的生存和發展是十分不利的。所以，我國大力推進汽車金融行業的發展，從某種程度上能夠改變外資在國內汽車金融領域的產業格局，對國產汽車提升產業競爭力有著積極的作用。

二、目前汽車金融行業發展現狀

現階段，汽車金融行業的發展勢頭還是不錯的，但也遭遇到一些問題，具體分析如下：

1.汽車金融行業發展潛力分析前文已述，汽車金融行業具體涉及到汽車經銷商融資和汽車消費信貸，但目前整個汽車金融市場以汽車消費信貸市場為主，所以本文只對汽車消費信貸市場潛力進行分析。根據中國人民銀行的統計，2001年我國汽車的消費信貸余額已達到436億元，截止2008年汽車消費信貸余額有1583億元，截止至2013年底汽車消費信貸余額已經突破3500億元了，現階段汽車金融市場已經初具規模。汽車金融市場的發展要依附于汽車的最終消費，而近幾年我國的汽車市場規模逐漸擴大，早已越過年銷售1500萬輛汽車的大關。如表3.1所示，2008年至2012年期間，我國新注冊民用汽車數量從每年763.2萬輛增加到1772.5萬輛，雖然同比增速有所放緩，但是新注冊汽車的整體規模還是在不斷擴大的，并一直保持汽車銷量“世界第一”的頭銜。隨著汽車銷售規模的增加，我國汽車金融市場容量也在不增長當中，除去汽車銷售增加因素，只要提升汽車消費信貸比例，就可以使市場規模成倍的增加。根據民生銀行和德勤的估算（2013），我國汽車消費信貸余額到了2015年能達到6000億元的規模，可見其市場潛力。

2.汽車金融行業發展問題分析汽車金融行業具有較大的市場潛力，但在發展中也遇到了不少問題，總的來看有以下四點：

（1）征信體系不健全社會征信體系的不健全，已經影響到了汽車金融行業的發展，特別是對個人汽車消費信貸方面造成了重大的影響。由于缺乏健全的信用評估體系，我國個人汽車消費信貸的“呆壞賬”已經超過了1000億元，這些“呆壞賬”絕大多數都來自于四大國有銀行。這就迫使這些商業銀行在操作個人汽車消費信貸的時，要求更加嚴格、條件更加苛刻，使得汽車金融的發展受到了限制。

（2）經營業務單一根據《汽車金融公司管理辦法》規定，汽車金融公司可從事“購車貸款業務”、“經銷商采購貸款和營運設備貸款”等八類業務。前文已述，目前汽車金融行業的業務主要集中在汽車消費信貸業務上，經營業務的單一也導致經營風險的放大。但客戶本身還擁有汽車置換、租賃等其他的金融服務需求，對于汽車金融行業而言還是有市場前景的。但受到資金規模、人才數量和政策制約等限制，現在汽車金融行業無法為客戶提供相應的業務組合，以滿足客戶消費訴求，使得這些汽車金融公司經營業務單一、盈利渠道單一。

（3）銷售網絡受限《汽車金融公司管理辦法》還規定：汽車金融公司如要開設分支機構，必須得到銀監會的批準。這就增加了汽車金融公司開設分支機構的成本，對于網點的布局和功能設置需要做更長時間的規劃，極有可能錯失發展的良機。不僅如此，如果銀監會不允許開設相應的分支機構，這限制了汽車金融公司構建、發展自身的銷售網絡的發展目標，使其金融服務產品不能推廣到目標市場中去。最后，在限制汽車金融公司擴張的同時，也遏制了整個汽車金融行業的發展。

（4）缺乏復合型人才根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，銀監會對汽車金融公司中任職的高級管理人員實行了嚴格的核準制，但對中下層人員的工作要求并未作嚴格限制。就目前的國情來看，汽車金融行業的綜合性人才還是十分缺乏的，該行業的從業人員主要來自于外企、商業銀行和汽車企業。汽車金融行業在我國還處于初級階段，缺乏優秀的從業人員勢必會影響該行業的健康發展。

三、我國汽車金融行業發展對策

綜上可知，汽車金融行業擁有良好的發展前景，只要妥善解決發展中的相關問題，就能使汽車金融行業快速、健康地發展。

1.建立健全征信體系社會征信體系的不健全已經影響到了汽車金融行業的健康發展，所以建議加快建設個人征信系統，為汽車金融行業的發展營造“誠信社會”的氛圍。其中，個人征信系統應包含個人的各類信用信息，以及相應的評估體系。這樣，汽車金融公司就可以運用科學的評估方法，對客戶的信用風險進行評估，降低個人信用風險。

2.適當減少政策限制隨著國內汽車和金融市場的開放，以及國內外汽車金融環境的變化，銀監會應該逐步放松對汽車金融行業的管制，通過修改相關的法律法規，增加汽車金融公司的融資渠道，放松對汽車信貸利率的管制，減少經營業務的約束，提升我國汽車金融行業的專業性和規范性。在使汽車金融行業突破政策制約的同時，讓汽車金融公司調整發展業務思路，根據客戶的需求不斷進行產品創新和服務創新，最終推動我國汽車行業的健康發展。

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[2]《汽車保險與理賠》.張彤主編.清華大學出版社，2010年11月版.

篇（5）

自新世紀以來，中國汽車職業教育走過了十年不平凡的歷程，在教育部“緊缺人才工程”等一系列大政方略的引領及推動下，全國汽車職業教育從規模到水平都邁上了新臺階。與此同時，中國汽車產業經過十年突飛猛進的增長，站上了世界產銷量第一的位置。

最新的《國家中長期教育改革和發展規劃綱要》，對職業教育未來十年的發展方向做出了宏觀描述；因全球金融危機引發的世界汽車產業新一輪變革必將對中國汽車產業未來十年的發展產生深刻影響。

在以上大背景下。中國汽車職業教育領域的各級各類機構如何在總結成功經驗的基礎上，正確把握未來。本屆年會將請您與有關領導及業界權威一起“回顧與展望”。

二、年會內容

1、主題宏觀報告(戰略層面)

擬邀請教育部、中國汽車工程學會、中國汽車維修行業協會領導及相關業界權威專家圍繞以下內容做主題宏觀報告：

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要》職業教育部分解析；

中國汽車產業未來十年展望；

中國汽車科技人才發展研究(制造、維修、營銷三大行業人才需求現狀及未來十年趨勢分析，本科、高職、中職三大領域培養現狀及未來十年趨勢分析)。

2、專題微觀研討(戰術層面)

圍繞“回顧與展望”主題，從汽車職業教育專業建設、教學改革、管理改革等各個方面組織研討。和往屆一樣，研討發言除安排少數專家外，大部分擬從所征集論文中選出。

3、“2010年全國職業院校技能大賽”汽車賽項點評

由教育部等部委主辦的“全國職業院校技能大賽”已成為職業教育界最具影響力的盛事。廣大職業院校關注大賽，積極參與大賽，希望以此推動自身教學改革，提升教學質量。為此，本屆年會將安排相關專家對“2010年全國職業院校技能大賽”高職組和中職組汽車賽項進行點評，為大家解惑釋疑。

4、校企合作項目

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要》明確提出要調動行業企業參與職業教育的積極性，而自2007年會推出“校企合作項目”板塊以來，受到了與會代表的普遍歡迎。今年年會主辦方又有新項目推出。

5、書面論文交流

年會將出版論文集及光盤，供代表書面交流。與往屆不同的是，今年的論文集將第一次采取正式出版方式，以雜志專刊形式推出，一方面為論文作者提升稿件價值。一方面進一步擴大年會影響。

6、考察參觀

年會將組織代表考察當地學校，并安排參觀上海世博會。

三、征文要求

1、論文主題

圍繞“回顧與展望”主題，從微觀操作層面闡述汽車職業教育各個方面過去十年的發展歷程及未來十年的發展趨勢；

汽車職業教育師資標準；

汽車職業教育專業拓展；

汽車維修專業實訓教學；

汽車營銷專業實訓教學；

汽車整形專業實訓教學。

2、內容要求

(1)必須結合自身實踐，既有實際操作，又有理論升華。

(2)有關實訓教學的論文應有一定的可借鑒性，論文中應包含至少一個實訓項目教學案例。

3、其他要求

(1)篇幅最好在3000～5000字(包括文、圖、表)，圖表要清晰美觀，外交字母大小寫、上下角標及各種符號要書寫正確。

(2)論文書寫順序：題目、作者姓名、作者單位、摘要、關鍵詞、正文、參考文獻。

四、征文報送與錄取

1、征文截止日期為2010年9月20日。

2、征文通過電子郵件方式報送，接收郵箱為。

3、組委會將組成專家組，對征集的論文進行評審，選出書面交流論文和大會發言論文，分別編入論文集和組織在大會上發言，同時評出優秀論文，給作者頒發證書。

歡迎大家積極參與，有問題可與我會聯系。

聯系人：張宏慶、韓偉

篇（6）

 

一、問題的提出

源于美國次貸危機而導致的金融危機在全球范圍內對各行業造成巨大的沖擊，對于我國的制造業也不例外。尤其是給以出口為導向的制造業帶來很大壓力，使得其生產經營困難，業務量明顯下滑，產業發展面臨著巨大的挑戰。為了調整和加快產業的發展以應對國際金融危機的沖擊，擴大內需保增長，國務院于2009年3月審議通過十大產業振興規劃，其中包括輕工、汽車、紡織、有色金屬、裝備制造和電子信息等制造業的振興規劃。毋容置疑，制造業的調整和發展，對拉動GDP增長，振興中國實體經濟，起著重大的作用。金融危機爆發以來，中國經濟數據表明（如下表1），從2009年下半年開始，中國經濟逐步回升，逐漸走出金融危機的陰影畢業論文開題報告，再次進入高速發展期。

表（1） 2008年以來中國和北京市各季度GDP增長率[3]

 

年份/ 季度

2008/ 1

2008/ 2

2008/ 3

2008/ 4

2009/ 1

2009/ 2

2009/ 3

2009/ 4

2010/ 1

全國GDP增長率

10.6%

10.1%

9.0%

6.8%

6.1%

7.9%

8.9%

10.7%

11.9%

北京GDP增長率

11.3%

10.7%

6.3%

5.8%

6.1%

9.4%

篇（7）

主管單位：

主辦單位：時代集團公司;北京汽車工業集團總公司

出版周期：月刊

出版地址：北京市

語

種：中文

開

本：大16開

國際刊號：

國內刊號：11-3714/U

郵發代號：82-834

發行范圍：國內外統一發行

創刊時間：1996

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論文摘要：汽車行業是今年頗受關注的一個行業，政策扶持明顯、自身發展勢頭良好。在良好的行業前景的背后，汽車行業對于當前中國振興經濟的有著重要的作用，其拉動內需和拉動相關產業的明顯優勢推動其成為政策扶持的重點和振興經濟的重要工具。

汽車行業今年好事連連。一月二十日起一點六升及以下排量乘用車購置稅減半，預計國家讓利一百五十億元；今后三年，投入一百億元用于技術進步和技術改造資金，目前技改項目已對外公布；財政補貼老舊汽車報廢更新，今年補貼十億元。此外，新能源汽車示范推廣也列入國家支持。在政策支持的背后，當前汽車行業在振興經濟中的作用到底如何？在當前經濟環境下，本文以下著重分析汽車行業以下兩個方面的作用：

一、汽車行業有力幫助拉動內需

國家工信部統計數字顯示，汽車市場在經歷了去年四季度的下降之后，今年一季度，汽車產銷256．76萬輛和267．88萬輛，同比增長1．91％和3．88％，，且銷量增長略高于產量增長。一季度中國已經成為全世界最大的市場，汽車銷量超過美國。

在當前的經濟環境下，中國汽車市場仍然呈現繁榮景象。汽車行業適應中國經濟增長的時代特征，刺激消費作用明顯。今年，上海、北京各大車站關注度居高不下；深圳香港澳門三地將聯手舉辦汽車博覽會；上海浙江富豪組團購車；汽車下鄉也將進入實質性操作階段。種種汽車行業的動態都向民眾反應這這個行業當前的蓬勃朝氣。世界各大汽車巨頭紛紛將目光盯緊中國市場，這種市場風向的轉變有其明顯的原因：受全球金融危機影響，今年前兩個月，歐洲汽車銷量下降25．8％，日本和韓國下降20．2％，北美市場銷量下降37％，南美下降9．8％，東南亞下降12．5％。然而中國市場卻不包括在這種下降趨勢之內，銷量反而增長了3．1％。目光聚焦的背后是在中國市場上的針對性營銷：保時捷在第十三屆上海國際汽車行業展覽會上向全世界首次了保時捷全新車型Panamera。本次上海車展，保時捷展位創紀錄地容納了保時捷全系列共15臺車型，擁有上下兩層空間的展臺總面積超過1500平方米。奔馳供兩人乘坐的前衛小車SmartFortwo今年4月剛在中國上市，這款前衛的小車油耗低，停車方便，適合中國的城市的交通狀況。

在中國經濟增長勢頭、中國自身的振興政策與中國市場重要性凸顯的三重影響下，中國的汽車消費并未減弱，反而繁榮的汽車市場對國人產生了更為強勁的吸引力。城市化與城市自身發展奠定了了城市汽車消費強勁的基調，以橋車為例，無論是適合中產階級以上消費人群的層出不窮的新款車型、豪華車型，還是適合中等收入的經濟適用的中低檔車型，城市的發展與居民收入的提高都將成為其市場繁榮的保障。繁榮的保障下城市化的必然趨勢帶動出一部分實現夢想式的需求和運行需要的剛性的需求，以當前中國的發展速度和城市化進程來看，哪怕是這種對汽車的體驗式需求或剛性需求都可以給這個行業帶來可觀的繁榮。

二、汽車產業對相關產業拉動力強勁

汽車行業至關重要，這與汽車行業的自身特點緊密相聯。它關聯整個國民經濟150多個行業。整個汽車產業鏈包括鋼鐵、電子、化工、紡織和玻璃、橡膠等行業。汽車行業繁榮，相關行業都受到它的強力帶動，汽車行業體現出它極強的拉動力。

1.汽車工業產業關聯度高

汽車工業是一個國家綜合經濟實力的標志之一，汽車工業后向拉動機械、冶金、電子、橡膠、石化等行業，前向拉動汽車銷售、汽車維修、汽車金融等汽車服務業。據中國統計信息網測算，汽車工業產值與相關產業的直接關聯度是1：2，間接關聯度則達到1：5。如此高的關聯度使對于汽車工業的政策扶持性投資有更大的聯動效應和乘數效應。汽車業繁榮的背后是相關產業的發展機會，這種機會正是振興經濟的相關政策的階段目的所在。振興經濟的政策不可能把生產消費的每一個環節都布置到，行業眾多、關系復雜，只有找到像汽車工業這樣拉動力強的行業進行重點扶持才是解決振興計劃的關鍵問題的更為科學的方法。發揮其產業間的聯動效應，充分利用可能產生的效果較之于政策的乘數效應，正是促汽車工業的重要作用所在。

2.信息產業發展機會與產業結構調整路徑

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進入新世紀以來，我國社會經濟在各方面都獲得了較大發展，經濟水平也有了很大提高。作為國民經濟的重要行業之

，汽車行業更是得到了空前的發展，汽車產銷量不斷增加，依然居于全球汽車銷量的前幾名。同時，汽車產業的迅速發展帶動了汽車金融服務業的不斷發展。

一、汽車金融理論概述

汽車工業的發展，不僅促進了汽車產業總體效益的提高，同時還帶動其他產業的發展，包括鋼鐵、石油、電子產業、保險等行業的全面發展與提高。換句話說，汽車金融服務行業的發展，有利于促進我國國民經濟整體發展水平的提高，發揮著十分重要的聯動作用。汽車產業具有高價值轉移的特性，能夠起到疏通上下游通道的作用，這也避免了各個上游產業產品的大量積壓等，有效縮短了產品的周轉時間，提高了資金的使用效率及利潤水平等。第二，汽車金融的發展能夠帶動金融服務業的發展，例如保險行業及各種法律咨詢服務等。第三，汽車金融的發展，為我國提供了大量的就業機會，提高了人力資源的利用效率。總之，汽車金融行業的發展，對于我國經濟發展水平的提高具有十分重要的意義。

二、新時期我國汽車金融發展的現狀分析

結合自己的工作經驗，筆者對新時期我國汽車金融行業發展的現狀進行了深入分析。由于經濟體制和金融管制等限制性因素的影響，我國的汽車金融起步相對較為，發展也較為緩慢。但到2010年為止，我國汽車消費信貸市場實現了恢復性的增長，汽車信貸的規模不斷擴大，極大地推動了我國汽車產業及國民經濟的健康迅速發展。從市場規模來說，根據中國汽車金融報告中的相關數據，不難發現，從2010年到2014年底，我國的汽車消費金融產品余額直在不斷地增長，同時，汽車的效率及市場滲透率也在不斷地加深。從競爭格局方面來看，商業銀行在汽車金融市場中仍然占據主導性地位，市場份額在百分之六七十左右，汽車金融公司的市場份額大約在百分之二三十左右。截止2013年底，我國汽車金融公司已經超過20家。到今年底，專家預測，汽車金融公司的消費貸款金額將突破1600億元，市場份額將達到25%左右。從市場類型來說，汽車金融業的發展主要分為以下幾個方面：汽車批發金融、汽車消費金融、汽車租賃金融以及二手車市場等。由此可以看出，當前我國的汽車金融發展較為迅速，市場主體進一步多樣化，市場競爭也日趨激烈。但是，當前汽車金融行業的發展仍然處于初級階段，有待于各方面的共同努力與配合。

三、促進我國汽車金融發展的對策

（一）構建多元化的汽車金融服務主體

正如上文中所提到的我國汽車金融業發展過程中的主體為商業銀行，而國外發達國家汽車金融市場的主體則為各種專業的汽車金融公司，服務的主體相對多元化。為了改變當前主體單的狀況，我國汽車金融行業應積極借鑒其他國家的先進汽車金融發展經驗，擴大汽車金融行業的市場主體。

方面，要繼續完善商業銀行為主體的汽車消費信貸業務，提高汽車消費信貸的經濟產值。而另一方面，要加快各種專業化的汽車金融公司的建設。要加強商業銀行與專業化汽車金融公司之間的合作與發展，促進汽車金融行業朝著更為健康的方向發展。

（二）完善汽車金融公司的融資方式

充足的資金是保證汽車金融行業順利發展的重要物質基礎。就當前情況來看，我國大部分的汽車金融公司都是依靠股東存款或者向銀行借款等方式，獲得必要的資金，這種單一的資金來源，在某種程度上限制了汽車金融行業的規模擴大。因此，汽車金融企業在積極尋求銀行支持的同時，要努力放寬汽車金融公司的融資渠道，允許汽車金融公司通過商業票據融資、可轉換債券融資等方式獲得更多的發展資金。

（三）創新汽車金融的服務產品

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所謂低碳經濟，是指在可持續發展理念指導下，通過技術創新、制度創新、產業轉型、新能源開發等多種手段，盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗，減少溫室氣體排放，達到經濟社會發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展形態。

在低碳經濟概念的指引下，為了在未來十年成為全球新能源汽車的老大，中央財政總體上將投入超過1000億元支持節能與新能源汽車核心技術的開發與推廣。湖北省也采取了很多措施來保障電動汽車產業鏈的構建和發展。

2 湖北省電動汽車產業鏈存在的問題

2.1 湖北省電動汽車市場建設中的技術研發還不成熟

對于電動汽車來說，電池、電機等核心技術一直是湖北省各大汽車廠家研究的重點。目前湖北省電池、電機等核心技術還很不成熟，需要進一步研究。如果電動汽車在每個環節的技術不能過關，如果電動汽車的開發研究沒有后續的努力，那么電動汽車的生命力將受到致命的威脅。因此，電動汽車的技術產品化的結果如何以及電動汽車后續發展的力量，將決定湖北省電動汽車產業鏈構建的命運。目前主要的制約湖北省電動汽車產業鏈的瓶頸在于電動汽車的電瓶無法通用。因為各廠商生產各自規格的電瓶使得電瓶無法通用，從而制約了電動汽車充電站的建設和發展。

2.2 湖北省電動汽車產業鏈技術標準不統一

要實現電動汽車的市場化，在研究核心技術的同時，制定和統一技術標準是很關鍵的。但是目前，湖北省乃至國家對于電動汽車的標準、電池的標準還未達成統一，既容易造成資源浪費，又加大了普及難度。

2.3 湖北省電動汽車產業鏈售后服務環節力度不夠

售后服務關鍵是要掌握好電池與電機的維修、保養與回收技術，但湖北省目前這方面技術人才和隊伍還有待不斷培養。同時，平衡生產廠家與分銷商的利益關系還存在問題。由于電池技術復雜，更換和維修需要廠家支持，而廠家支持力度的大小對分銷商的利益將造成較大影響。

2.4 湖北省電動汽車保險和金融服務等環節力度不夠

由于目前電動汽車成本相對較高，對于用戶來說，除了湖北省政府給予補貼外，如果保險與銀行等金融機構能給予支持，將對電動汽車市場化有助推作用。但目前由于湖北省電動汽車還處于發展初期，有關電動汽車的保險業務和金融服務業務尚處于摸索階段。

2.5 新能源汽車央企大聯盟成員利益協調一致尚有困難

新能源汽車央企大聯盟既然要結束各車企各自為戰的局面，那各車企業新能源汽車發展規劃就勢必要做出相應調整。而這種調整必然帶來車企業間的又一場利益博弈的過程。其中的東風汽車公司生產基地主要位于湖北省，并且東風公司在襄樊建立了新能源汽車生產基地，是國內第一家同時獲得混合動力和純電動城市客車生產資質的企業，年產3萬輛的新能源客車生產線正在建設中。而其他的成員大部分也在湖北省有生產基地。因此，湖北省電動汽車的供應競爭十分激烈，成員利益矛盾突出。

新能源汽車央企大聯盟共分三組，第一個是包括一汽、東風、長安等在內的整車組，第二個是電池組，第三個是能源供給和服務組，包括國家電網、中海油、中石化等在內，承擔充電站建設等。電的使用是要劃入國家電網的，而中石化和中石油原來是加油站，現在卻要投成充電站，有跑馬圈地的嫌疑。新能源汽車央企大聯盟在湖北省的發展同樣易形成跑馬圈地形成的資源浪費和不合理競爭。

2.6 容易形成地方保護

湖北省新能源汽車的發展離不開政府的推動,然而,新能源汽車的進一步發展卻遭到來自地方保護的制約。此外，國內的競爭十分激烈，北京、上海、西安等地先后盛名開發出了電動汽車，有的已投入營運使用。湖北雖然已有較好的基礎和聲望，但如發展不快，進展不利，隨時都有可能被競爭對手拋在身后。政府如何做好眾多利益主體的調整整合是一大難題。

2.7 低碳經濟下能源升級與能源接軌的實現還存在問題

湖北省目前的汽車產業依然使用的是傳統能源，面對新興的電動汽車產業，如何真正的將傳統能源與電能接軌，如何實現傳統能源的升級還是一個很棘手的問題。電動汽車產業正處于初步發展階段，而從傳統能源過度到電能還需要一段很長的時間。而湖北省政府如何真正構建起綠色環保的電動汽車產業鏈，還尚待思考。

與此同時，湖北省傳統汽車的批量淘汰和傳統加油站的改造還存在問題。如果將來湖北省的充電汽車市場擴大，隨之而來的問題就是傳統汽車的批量淘汰和傳統加油站的改造問題，這些雖然是遠景，但勢必是發展電動車和推廣電動車需要考慮的問題之一。

3 對發展完善電動車產業鏈的建議

3.1 積極完善電動汽車各項核心技術

針對目前的充電汽車生產而言，電池、電機等核心技術一直是湖北省各大汽車廠家研究的重點。因此，政府應當適時發揮作用，加大相關方面的研發投入，尤其是可以利用湖北省高校集中的科研優勢，在引進先進技術的同時做好自主研發工作。

3.2 增加對電動汽車制造和銷售環節的政府扶持和投入

電動汽車的產業化發展目前局勢仍不明朗，其中一個關鍵限制因素是市場上銷售的新能源汽車主要以混合動力為主。而其技術水平尚處于初級階段,較高的購車成本限制了其普及。而純電動汽車的銷售推廣目前仍困難重重。對于解決這一問題政府部門應當加大政策上的傾斜力度。在制造環節可以通過建立嚴格的尾氣排放標準和汽車生產工藝來限定非電動汽車的生產，而對電動汽車的生產進行相關稅收政策的扶持。在銷售環節，可通過減免車船使用稅和養路費等政策來鼓勵消費者購買電動汽車。

3.3 對電動汽車產業鏈中各項產品和技術進行標準化

現有的汽車制造廠商在電動汽車的生產方面各自為戰，這也導致了電動汽車電池、電機等核心零件難以進行統一的標準化生產。這既增加了電動汽車的生產成本，也增加了電動汽車的推廣難度。湖北省可以根據東風汽車公司現有的生產規格在湖北省甚至是中部地區搭建起一個標準化生產的平臺，對于處于這一生產鏈中的各制造商采用統一的生產規格，從而提高生產效率，也便于將研發成果及時應用于生產。

3.4 提高電動汽車購買的各項售前售后服務

針對目前許多民眾對于電動汽車了解較少，對購買或使用電動汽車持觀望態度這一情況，政府部門可以設立相關的機構以供市民咨詢。同時各汽車生產廠商可以建立統一熱線和售后平臺，解決各類電動汽車的售后問題。

3.5 構建企業聯盟，協調各方利益

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汽車行業今年好事連連。一月二十日起一點六升及以下排量乘用車購置稅減半，預計國家讓利一百五十億元；今后三年，投入一百億元用于技術進步和技術改造資金，目前技改項目已對外公布；財政補貼老舊汽車報廢更新，今年補貼十億元。此外，新能源汽車示范推廣也列入國家支持。在政策支持的背后，當前汽車行業在振興經濟中的作用到底如何？在當前經濟環境下，本文以下著重分析汽車行業以下兩個方面的作用：

一、汽車行業有力幫助拉動內需

國家工信部統計數字顯示，汽車市場在經歷了去年四季度的下降之后，今年一季度，汽車產銷256．76萬輛和267．88萬輛，同比增長1．91％和3．88％，，且銷量增長略高于產量增長。一季度中國已經成為全世界最大的市場，汽車銷量超過美國。

在當前的經濟環境下，中國汽車市場仍然呈現繁榮景象。汽車行業適應中國經濟增長的時代特征，刺激消費作用明顯。今年，上海、北京各大車站關注度居高不下；深圳香港澳門三地將聯手舉辦汽車博覽會；上海浙江富豪組團購車；汽車下鄉也將進入實質性操作階段。種種汽車行業的動態都向民眾反應這這個行業當前的蓬勃朝氣。世界各大汽車巨頭紛紛將目光盯緊中國市場，這種市場風向的轉變有其明顯的原因：受全球金融危機影響，今年前兩個月，歐洲汽車銷量下降25．8％，日本和韓國下降20．2％，北美市場銷量下降37％，南美下降9．8％，東南亞下降12．5％。然而中國市場卻不包括在這種下降趨勢之內，銷量反而增長了3．1％。目光聚焦的背后是在中國市場上的針對性營銷：保時捷在第十三屆上海國際汽車行業展覽會上向全世界首次了保時捷全新車型Panamera。本次上海車展，保時捷展位創紀錄地容納了保時捷全系列共15臺車型，擁有上下兩層空間的展臺總面積超過1500平方米。奔馳供兩人乘坐的前衛小車SmartFortwo今年4月剛在中國上市，這款前衛的小車油耗低，停車方便，適合中國的城市的交通狀況。

在中國經濟增長勢頭、中國自身的振興政策與中國市場重要性凸顯的三重影響下，中國的汽車消費并未減弱，反而繁榮的汽車市場對國人產生了更為強勁的吸引力。城市化與城市自身發展奠定了了城市汽車消費強勁的基調，以橋車為例，無論是適合中產階級以上消費人群的層出不窮的新款車型、豪華車型，還是適合中等收入的經濟適用的中低檔車型，城市的發展與居民收入的提高都將成為其市場繁榮的保障。繁榮的保障下城市化的必然趨勢帶動出一部分實現夢想式的需求和運行需要的剛性的需求，以當前中國的發展速度和城市化進程來看，哪怕是這種對汽車的體驗式需求或剛性需求都可以給這個行業帶來可觀的繁榮。

9.1/新晨

二、汽車產業對相關產業拉動力強勁

汽車行業至關重要，這與汽車行業的自身特點緊密相聯。它關聯整個國民經濟150多個行業。整個汽車產業鏈包括鋼鐵、電子、化工、紡織和玻璃、橡膠等行業。汽車行業繁榮，相關行業都受到它的強力帶動，汽車行業體現出它極強的拉動力。

1.汽車工業產業關聯度高

汽車工業是一個國家綜合經濟實力的標志之一，汽車工業后向拉動機械、冶金、電子、橡膠、石化等行業，前向拉動汽車銷售、汽車維修、汽車金融等汽車服務業。據中國統計信息網測算，汽車工業產值與相關產業的直接關聯度是1：2，間接關聯度則達到1：5。如此高的關聯度使對于汽車工業的政策扶持性投資有更大的聯動效應和乘數效應。汽車業繁榮的背后是相關產業的發展機會，這種機會正是振興經濟的相關政策的階段目的所在。振興經濟的政策不可能把生產消費的每一個環節都布置到，行業眾多、關系復雜，只有找到像汽車工業這樣拉動力強的行業進行重點扶持才是解決振興計劃的關鍵問題的更為科學的方法。發揮其產業間的聯動效應，充分利用可能產生的效果較之于政策的乘數效應，正是促汽車工業的重要作用所在。

2.信息產業發展機會與產業結構調整路徑

根據中國統計信息網的相關數據，當前我國汽車產業鏈的產值已占規模以上工業產值的20%左右。隨著信息電子技術在汽車中的大量采用，電子系統已可以占到一輛高級轎車總成本的70%，普通轎車的30%。據統計汽車領域70%的技術革新來自汽車電子產品信息技術。與汽車工業在這種大型產業結合將促進信息技術研發與應用的發展有進一步有利于產業結構調整的宏觀布局。在汽車行業繁榮的背后，是國內的電子產品企業擴大生產規模、提高競爭力、整合有效資源、提高企業效率及創新能力的絕好的機會。

3.汽車金融提供發展機會

第三產業是我國發展具有導向性的產業，它能吸引龐大的社會資金并產生大批新的就業崗位。汽車行業繁榮帶動前所未有的汽車金融業的發展，在此機會下，我們有理由相信汽車金融作為汽車產業鏈的重要環節將會在國內得到空前的發展。這同樣有利于我國產業結構的調整。進一步地，它直接吸引著社會資本，有利于創業路徑的開拓并且創造著新的就業機會，這對于當前的中國振興經濟的計劃有著重要的吸引力。