保險學實訓總結大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇保險學實訓總結范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

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體驗式教學在運用的過程中會涉及到多種靈活的方式，比如管理競賽、案例分析、情景模擬、角色扮演等等。與傳統的以教師為中心的教學方法相比，體驗式教學一方面讓學生親歷教學場景和直接參與教學過程，突出了學生在教學過程中的主體地位，鍛煉了學生的自主性，把“要我學”變為“我要學”，激發了學生的創新能力。另一方面，通過親身體驗與親自操作，加之靈活多樣的、趣味性十足的教學方式，讓學生擺脫了傳統教學的枯燥乏味，真正體驗到學習的快樂，更容易激發學生的學習興趣，喚起學生的學習熱情和激情，學習效率也會隨之提高。

(二)增強老師與學生之間的互動性

“動”起來已經成為當今社會評價一門課程好壞的標準，在教學的過程中學生如果能夠“動”起來，說明這門課是被他們所接受并喜歡的，這里所謂的“動”是指學生與學生，學生與教師之間的互動。在體驗式教學應用的過程中，老師和學生之間通過角色扮演，案例分析、現場考察等活動，增加了直接交流的機會，并可以面對面的進行理論知識的探討，建立了一種有效地雙向的師生教學互動，大大提高學生的興趣和積極性，讓課堂45分鐘充滿了真實感，能很好地吸引學生的注意力，為提高課堂教學的有效性提供保證。體驗式教學過程中既是師生信息的交流過程，同時也是師生情感的交流過程，真正地增強了師生之間的互動性。

(三)使得理論和實踐有效結合

灌輸方式是傳統教學常用的方法，以教師講授學生聽課為主，不利于知識的應用和學生實踐能力的提高。而體驗式教學通過角色扮演，現場還原，情景模擬、課題辯論等方式，讓學生真實地參與到其中，并應用所學的理論知識來解決問題，不但復習了所學知識和理論，也鍛煉了學生處理問題和解決問題的能力。通過這些體驗活動，學生在學校就可以接觸到社會現實中存在的一些問題，經過自己的思考和分析，形成自己獨立的判斷，能夠很好地實現理論知識向社會實踐的轉化。

二、體驗式教學模式在保險學教學中的運用

(一)情景模擬法

情景模擬法是依據教學內容，以現實生活為基礎，設計源于生活的場景、人物和案例，學生扮演其中的情景角色，并進行模擬演練，目的在于更好地理解和掌握理論知識，并且提高實踐能力的一種教學方法。保險學在教學過程中采取情景模擬教學法，一般來說，要經過案例選取、情景設計、角色分工、角色扮演和專家(老師)點評等幾個環節。案例選取時，要緊扣教學內容，并具有較強的操作性，以便學生能夠獲取相關資料。同時，所選取案例要難易適中，以便達到預期的教學效果;情景設計時，一方面不能脫離教學內容和教學目標，同時也要符合學校現有的教學條件。另一方面，情景設計要盡可能貼近生活，目的在于提高情景模擬的趣味性和操作性;最后，根據情景模擬，為角色進行分工，分工即可由學生自行決定，也可由老師指定。學生情景模擬后，老師要對學生的表演進行總結和點評，加深學生對理論知識的理解和掌握。比如在講授保險合同這一章時，投保方和保險方在理賠時，會發生矛盾，嚴重的時候會訴諸法院。這事可以采取模擬法庭的形式，把學生分成三組，分別扮演投保方、保險方和法官。讓學生在課堂上開庭辯論，并最終形成審判意見，從而激發他們濃厚的參與興趣。

(二)案例教學法

案例教學法是保險學教學過程中首選和常用的方法，一般是在課堂上，在教師的引導下，根據教學目的和要求，把理論知識的學習融入到案例當中，讓學生結合實際來進行案例的閱讀、思考、分析和討論，對理論原理和知識有更深入的理解，提高分析問題和解決問題的能力。案例教學是學生了解現實問題的重要媒介，保險學在實施案例教學法的過程中，應該注意如下問題，一是案例選擇要適當，既要考慮案例的真實性和典型性，也要考慮案例分析的價值性。二是案例教學是在理論學習基礎上實施的，沒有理論的支持，案例分析是不能完成的，兩者相輔相成，缺一不可。三是教師在使用案例教學法時，要跟學生之間形成良性互動的關系，教師做好引導工作，學生也要積極主動參與案例分析、討論過程，師生共同創造嚴肅而又活潑的學習氣氛。比如，在講解保險利益原則時，可以將保險利益的構成條件、保險利益的來源，保險利益的時效要求，確定保險利益的價值依據等內容變成一個個生動具體的保險案例，提高學生理論聯系實際的能力。

(三)課外實訓法

課外實訓法是在教師的指導下，在相關機構的大力支持下，組織學生通過多種形式的實踐活動，比如在實驗中心上機操作、保險公司崗位實習、保險事故現場考察、聘請經驗豐富的保險專業人員來校講座等。實訓法可以引導學生去思考相關的原理，把理論與實務緊密聯系在一起，從而使學生更好地掌握保險學的專業知識并能合理運用。比如組織學生去保險公司實習、考察，讓學生充分了解保險公司的實際運作情況，與保險工作人員接觸，全面了解處理一個理賠案件的所有程序，獲得直接的感性認識。再比如在實訓中心上機操作，通過對保險軟件的操作，學會基本的保險電子化應用技術，也可以聘請經驗豐富的保險人士來校講座或者與學生座談。總之，通過這些實訓手段可以加深學生對理論知識的認識和理解，強化學生的專業學習，激發他們的學習興趣，增強學習信心，最終能夠較好的培養學生分析和解決實際問題的能力。

(四)討論式教學

討論式教學方法是指學生在教師的指導下，把班級中的學生分成幾個小組，為學生布置一個命題，在學生查閱課外資料，形成自己觀點的基礎上，然后組與組之間相互進行辯論，有助于發揮學生學習的主動性與能動性，以提高學生認識或解決問題能力的一種教學方法。例如，在講授完保險與其他類似活動(儲蓄、賭博、自保)的比較后，可以安排一次“保險是投資嗎”的討論課，將參與討論的學生分成兩個小組，一組的觀點是“保險是投資”，另一組的觀點是“保險不是投資”，兩小組面對面進行觀點陳述、自由辯論、觀眾提問等，在規定的時間內完成辯論后，由老師對討論內容及結果進行點評。通過討論，學生不僅鞏固了保險與其他類似活動的相同和不同等基本理論知識，更重要的是鍛煉了學生團隊合作、語言表達、即興思考等方面的能力，有助于提高學生的綜合能力。

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一、引言

1.精品視頻公開課程設計的內涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學生為服務主體，同時面向社會公眾免費開放的科學、文化素質教育網絡視頻課程與學術講座。我國的精品視頻公開課建設從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設項目的進一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進教育發展的腳步，利用互聯網等新興媒介傳播手段，面向服務主體來弘揚社會主義核心價值體系、傳播現代科技前沿知識及增強我國文化軟實力的重要建設內容。作為教育部著力推進的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設還大幅度提升了高等教育的教學質量，通過不同形式的教學和課程效果評價，讓教師和學生之間相互借鑒、發現不足，改進教師的教學方式，增加學習者對課程知識的掌握，促進教育者和課程服務主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險理財規劃》省級精品視頻公開課程建設。保險學是包含了自然與社會科學的一門綜合類學科，它以保險及其相關事物的運動規律為研究對象，與金融、數學、法學等領域聯系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點。與其他學科相比，除了理論基礎外，在其實際教學過程中，保險學的實踐性與應用性是應該被著力培養的。新經濟常態下我國保險業對保險專業人才的需求激增，對人才的培養也提出了更高的要求，因此應該加快發展保險教育，培養出具有扎實的理論基礎和優秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應該反思當前保險理論與實踐教學模式中的不足，轉變傳統的理論教學模式，提高學生的實踐水平與實際操作能力，增強綜合素質和就業競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團隊基于保險學實踐教學的理念，對《保險理財規劃》這門課程進行深入構思和設計，凝煉出多個實踐教學專題，在日常教學中得到了學生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學聯合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學網上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險理財規劃》精品課程設計策略

1.課程目標的制定。按照培養實用型人才的課程設計理念，保險理財規劃實踐教學模式的目標是強調創新與實踐能力的培養，使學生具有理論基礎堅實和適應市場需求的專業素質。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發學生對保險學的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學掌握；同時重視金融實踐能力的培養，提高學生解決和處理保險理財相關事務的能力。課程的具體目標設定為：首先在理論知識培養方面，保險是金融學科的重要組成部分，因此需要學生掌握學習金融及保險學的方法，并用此來學習保險學的基礎知識，為接下來的技能實訓和綜合能力培養打下基礎。其次是要求學生將理論應用社會實踐中，養成用保險學思維來解決日常生活中保險事務的習慣，提高學生對金融以及保險現象的分析和判斷能力，提高未來的職業素質，達到能勝任崗位的高技能要求。最后使學生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費觀念，用以指導日常的金融實踐。

2.課程內容構建。隨著我國經濟的持續發展，人均收入、財產的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產生了理財的需求。個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理使用和消費，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關。在保險市場產品不斷豐富、功能日益增強的背景下，應充分利用市場上的工具，合理分配資產、滿足理財安全性、收益性。基于以上個人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學內容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產保險專題等等，這些應用實踐性教學專題將會在文章的第三部分詳細介紹。

3.實踐教學設計。

（1）開設保險實踐性教學專題。由于保險課程的教學內容涉及面較廣，若按照傳統的教學模式逐章逐節的講述，學生往往會掌握不到重點，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學習興趣。專題式教學將相關聯的章節內容凝練成一個個專題，選擇重點并且學生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學問題。保險理財規劃是一門應用性極強的課程，開設實踐性教學專題可以把課程內容與學生的社會生活實踐密切聯系起來，將現實生活中大家關注的保險理財熱點、焦點作為專題詳細剖析，引導學生掌握保險的學習方法，培養學生實踐和綜合分析解決社會保險事務問題的能力。不僅對于學生，實施專題教學也有利于教師深入研究專題內容、拓寬研究領域，樹立起鮮明的教學風格和提高科研水平，是教師與學生相互促進的良性循環過程。

（2）引入案例教學法。保險理財是理論與實際緊密結合的課程，所以案例教學法在保險實踐教學中的地位尤為重要，只有結合案例，學生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學是啟發式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學目標，選擇與教學目的密切相關的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強化案例教學的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學生，然后是集中集體智慧，分組對案例進行深入和剖析與討論，查閱相關資料，得到對案例及其所含理論的獨特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學模式的，即通過PPT等多種形式將組內討論成功向全班展示，調動學生課堂參與的積極性，并使各組的經驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學過程進行總結評估，將學生所擴展的內容落到課堂基礎知識之上，掌握學生的學習效果。 三、實踐教學理念的應用

《保險理財規劃》課程的實踐教學包含開設專題講座、引入案例教學和第二課堂教學等多種模式，其中專題式教學在課程設計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學模式，《保險理財規劃》課程的專題式教學有著以下兩方面的優勢：一方面，專題式教學的針對性和現實性較強，符合保險學應用實踐性的學科特點，還可以有效的彌補教材的時效性問題。當代高校學生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內外經濟社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現實問題融會貫通在一起。通過專題式教學，教師可以將教材知識與最新的資料案例結合成專題內容傳授給學生，使學生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學還可以激發學習興趣，提高科研水平。專題式教學能夠結合教學內容與保險事務中的熱點難點問題，大大激發學生的學習興趣。接下來，在實踐教學過程中可以讓學生圍繞自己感興趣的專題進行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學術研究和科研水平。借助專題教學模式的優勢并結合課程的自身特色，將保險理財規劃的教學內容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產品的選擇等若干專題。

1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財的三大主軸――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內容涉及如何配置個人資產用于日常消費、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進行保險的配置盡量減少個人資產的折損，以及如何運用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進行個人投資與理財規劃。

2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養、病有所醫、愛有所繼，幼有所護，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產有所保，財有所承。在教學過程中要分別對上述功能所對應的各保險產品進行系統的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養老保險，萬能險，財產保險等等。

3.不同生命周期保險產品的選擇。保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關，涉及到資金的安全運動和增值。人們的經濟狀況和年齡各不一樣，因此保障理財的重點各有不同。在險種選擇這一專題中，依據個人所處的不同的生命周期的不同階段，向學生具體分析闡述不同生命周期應該如何選擇適合自己的保險產品，對不同的保險品種進行對比分析。

4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產品，結構相對復雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問題和保費的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學中向學生詳細介紹日常購買保險產品時所需要注意的各種事項，使學生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產品。

5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當前國內保險業出現的理賠難的問題進行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當前我國保險業的理賠還不夠規范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補償原則、近因原則。

6.財產保險專題。財產保險是指以各種物資財產和有關利益為保險標的，以自然災害意外事故造成保險財產的毀損、滅失或相關利益損害為保險事故，以補償被保險人的經濟損失為目的的保險。在這一專題中向學生簡要介紹財產保險的業務體系的，并講解財產保險業務的特征和財產損失保險主要險種的內容。

7.責任保險專題。責任保險是指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經特別約定的合同責任作為保險標的保險。此專題的教學重點是要明確責任保險的特點及業務構成，介紹各種責任保險的保險責任及其經營特征并進一步介紹責任保險與法律制度的關系。

8.信用與保證保險專題。信用保險是權利人投保義務人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務人）向權利人提供信用擔保的行為。在這一專題中主要向學生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區別，闡述信用保險與保證保險業務的內容及介紹信用保證保險業務的重要作用。

結語

精品課程建設是推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業持續快速發展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學理念引入保險理財規劃的精品課程設計中是十分必要的，通過這種課程設置來達到滿足學生的學習興趣、適應社會的職業需求，培養專業保險理財人員的目的。

參考文獻：

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[5]李小艷，康頤.關于保險學課堂案例教學改革的幾點思考[J].時代金融，2014，（6）：227-228.

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一、保險營銷學的特點

保險營銷學是保險專業中一門科學性和藝術性兼備的應用型課程，屬于市場營銷學在保險領域的分支。市場營銷學是一門建立在經濟科學行為基礎上的以企業等組織的營銷活動為研究對象的學科，它是一門綜合性、實踐性、應用性極強的學科。課程的特點決定了保險營銷學應該以實訓為主，理論為輔的教學方式。保險營銷是保險實踐當中非常關鍵的一環，保險營銷學的開設無疑能為社會培養更具有市場營銷能力的實踐性保險人才。為了培養出這樣的營銷人才，就要讓學生更好的掌握保險營銷的知識和技巧，那么在教學中就要更加注重培養職業能力。隨著保險行業的發展，單純的銷售模式已經不適應時代的發展，市場對保險營銷提出了新的要求，各大企業對優秀保險營銷人員需求日趨擴大，因此，學校教育應該緊貼市場經濟的發展，為了培養更具有實踐性和職業性素養的保險從業人員，我們必須對目前的教育方式進行有效改革和探索。

二、保險營銷學的教學方法改革

（一）提問教學法

提問法是一種能夠激發學生學習興趣的有效方法。教學前提問可以引出的當次課程的主題，激發學生學習的興趣；教學中提問可以引導學生積極思考，使學生參與課堂教學；教學后提問可以督促學生課后自主學習，及時復習并總結。例如在講解營銷概念的時候，首先提問營銷、推銷和銷售一樣嗎，通過對比思考更能讓學生掌握營銷實質；在講廣告營銷時，提問目前大家所知道的一些保險營銷廣告，讓大家總結其特點，并對比不同國家的廣告特點和廣告形式，讓學生更清楚掌握廣告營銷的知識。提問法必須有效的結合案例、討論教學等方法才能最大效果地發揮它的作用。

（二）案例專題法

保險營銷課程是市場營銷學在保險學里面的分支，市場營銷是應用性非常強的一門課程。因而，我們的教學方式勢必關注更多的案例研究，尤其是近年來在保險學領域里面的營銷案例更值得大家研究學習。例如生命人壽、國華人壽、太平洋保險等在淘寶保險銷售標價0.01元的意外險產品；中國平安產險在“光棍節”（11月11日）上線了一款針對單身人群的保險即險；美國家庭人壽保險公司電視廣告里總是會出現鴨子的身影，甚至在公司門口專門養殖了一群鴨子……像這些案例的研究，不僅能激起學生的強大興趣，還能讓大家更關注實際問題，讓學生養成獨立思考的習慣。但是在具體案例講解的實際教學中，應該注重先讓學生思考，可以以作業的形式先行思考，并在課堂上結合討論與自主發言的形式，讓學生參與其中，最后一定要總結并啟發，才能達到案例教學的最終成效。

（三）情景互動法

情景式教學法是指充分利用形象，創設典型場景，將學生的認知活動和情感活動結合起來的一種教學方式。在具體操作上，首先由教師給出相應的情景，比如陌生拜訪、親友營銷等場景的設置，由學生自定義角色扮演，展開相應的營銷活動。其他同學必須認真觀看，觀看后必須給出評價和改進意見。在運用情景式教學法時，也可以結合實際案例，讓學生融入情境，互相展開辯論或者討論。情景教學法能讓學生真正參與教學，真正做到以“學生”為中心，通過模擬各種現實場景，讓學生在交流與活動中更深入地學到保險營銷的理念和知識。

三、保險營銷學教學方式改進對策

（一）提倡學生主導型課堂

保險營銷學的實踐性課程特點決定其教學方式應該以學生為主。教與學必須互動起來，而且更應該以學生為主。大學生本身不太喜歡教師滿堂灌的傳統教學方法，因而老師在課程設計的時候更應該注重實踐環節的設計，以引導的方式讓學生在實踐活動中學到知識。例如老師通過設計案例專題的方式，讓學生參與案例討論，并設置不同角色扮演，讓學生在活動中愉快地接受知識。在具體環節的設置上，老師必須做嚴格準備，提前模擬好各種環節，把各種可能存在的特殊情況設置好。老師可以去觀摩國外的實踐性課程設計，學習他們的方式，例如如何設計語言，如何調整大局，如何安排座位方式等。按照國外的學生主導型課堂設置，摒棄傳統的教室內多媒體的教育方式，才能真正使學生學好保險保險營銷課程。

（二）設置多樣化的考核方式

保險學類課程傳統的考試形式是閉卷考試，且卷面成績占總成績中的比重達70% 至80%。即便有開卷考試，在題目設置上依舊無法考核出學生的真正水平。考核不是目的，但是它對于學生的學習來說具有巨大的導向性。傳統的閉卷甚至開卷考試方式已經不適應大學生綜合素質的培養，像保險營銷這類實踐課程應嘗試采用開卷筆試與平時成績相結合的綜合考核方式，特別是提高平時成績在總成績中的比重，這樣一方面可以減輕學生期末背書的壓力，把精力放在對實際案例的思考上；另一方面也可以使學生在課堂上更加主動地配合教學，有助于推動教學改革。平時成績的考核除了傳統考勤外，更應該讓學生走出書本課堂，通過參與實踐活動的成效來考核。

（三）加強實踐性教學環節

教授保險營銷課程的老師必須真正具有保險營銷實踐經驗，否則所教授的知識也只能從理論到理論。如果條件有限，老師也必須親自去保險公司進行營銷實踐。同時，可以聘請保險營銷方面的專家或者保險公司的有關人士走進校園為學生舉辦保險營銷專題講座。此外，在教學環節設置方面，除了課堂實踐部分，還應該加強保險險學實習基地建設，真正組織學生到保險公司參觀學習，切身體會保險公司的營銷實踐，這對于拓寬學生視野，激發學生求知欲具有積極作用。

參考文獻：

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中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）39-0158-04

一、保險“晨會”教學法概述

（一）研究背景

保險起源于生活，是人們為了分散生活中的風險、減少災害造成的損失而設立的一種經濟補償制度，在這個基礎上應運而生的保險學及相關學科也因此具有很強的實踐性。據不完全統計，我國目前開設保險專業的高校已近百所，高等教育的快速發展讓人對高等教育的質量提出了深刻的反思。早在2005年我國教育部頒發的《進一步加強高等學校本科教學工作的若干意見》中就提出：以社會需求為導向，走多樣化人才培養之路；大力加強實踐教學，切實提高大學生的實踐能力。這對提高高校教學質量做出了嚴格的要求，如何改進教學方法以提高教學質量，成為討論地最為廣泛、最為熱烈的教學問題。面對“利用有效的保險教學方法提升保險學習興趣”的問題研究，要先從高校保險專業的發展和招生情況來分析：首先，保險在我國的起源和發展歷經波折，其專業的設置也是從上世紀50年代開始，在“”期間曾一度停滯。其次，在“”結束后，保險專業雖在一些高校逐漸設立并發展起來，但教師的缺乏，理論研究欠缺等因素都對保險學科的發展設置了重重障礙，相關教學方法的研究也只能在實踐中慢慢摸索。最后，由于多年來我國社會對保險的評價存在錯誤觀點，保險專業在考生報考之時就受到輕視。保險雖屬于我國的“朝陽產業”，但生源不滿的情況還是讓保險成為“被調劑來的專業”，這成為很多學生提不起學習保險興趣的根源，甚至產生學保險只能做營銷的錯誤觀念。

（二）相關教學法簡述

教學方法是教師和學生為了實現共同的教學目標，完成共同的教學任務，在教學過程中運用的方式與手段的總稱，主要包含教學思想、方法模式和技術手段三個方面。隨著時代的變遷，教育水平的不斷發展和教師們的不斷探索，教學方法的方式和目標都有很大的突破。黃甫全教授認為將教學法從具體到抽象概括為三個層次：原理性教學方法、技術性教學方法和操作性教學方法。按照這三個層次，在保險教學法中常采用的教學方法可以概括為以下五種。

1.講授法。通過教師的敘述、語言表達和解釋向學生傳道授業，引導學生思考。通過這種傳統的教學方法，教師能夠較好地控制自己的教學進程，達到教學目標。但相對于學生而言，這種直接“灌輸式”的教學方法使他們缺乏主動性，處于被動聽講的狀態，對培養保險學習興趣的目標貢獻不大。

2.討論法。以教師為指導，讓學生進行分組討論，再以敘述或辯論等形式激勵學生將自己的觀點表達出來，既可以培養學生的合作精神，又能激發他們的獨立性。較單純的講授法而言，這種方法更能激發學生的學習興趣。

3.任務驅動法。教師提前給學生布置探索研究性的任務，鼓勵學生發散思維，通過各渠道完成任務，可以用“提問―回答”的方式將任務成果具體化，在盡力完成任務的過程中，培養學生對保險的探知欲和學習欲，從而達到培養學習興趣的目的。

4.參觀教學法或現場教學法。教師帶領學生到保險公司進行實地參觀調研，并由學生向公司實訓人員提出疑問，促使學生將所學理論知識聯系實際操作，最后將參觀心得總結成文字性表述和理性的知識。在校內，教師可以利用計算機模擬操作系統現場模擬公司工作環境，讓學生用所學知識解決學習過程中遇到的相關問題，并最終提交實驗報告等。

5.情景模擬教學法。情景模擬教學法也可以稱為角色扮演法，這種方法是教師對社會和生活的相關經歷和實務進行提煉后，將其影響傳遞給學生的一種教學方法。通過情景設立、角色扮演幫助學生理解教材、學習知識、提升興趣，從而自主、自發地學習和探索。該方法可以說是培養保險學習興趣較為有效的方法，學生容易接受，樂于學習，利用“保險晨會”教學就是其中一種方式，但教師要控制全局、掌握方向，操作上有一定難度。

二、將“保險晨會”引入教學對提升保險學習興趣的作用

“晨會”是一種系統性的管理手段，在壽險公司尤為常見，是其運作的重要管理環節。一般利用上班前的四十至五十分鐘時間，對員工進行點到、指導、做工作展望、總結和培訓教育等，是一種培養合作精神、激發團隊意識又充滿競爭和激勵的管理手段。參加“晨會”的員工往往能在這個過程中發現自己的問題，借鑒別人的經驗，最后找到解決自己問題的方法。在公司內部，“晨會”不僅是活動管理的基礎，也是教育訓練的課堂，能推動業務發展，激勵員工士氣，也能調節員工的情緒。將這樣一種管理方法引入高校保險學課堂，通過情景教學對提升學生的學習興趣有很大的幫助，其意義可以從以下幾個方面分析。

（一）理論聯系實際，讓學生真正體會到知識的用途

理論知識是實踐的“敲門磚”，實踐以理論為基礎，也時刻豐富著理論。學生往往在理論知識得到親身證實后才會提升對理論的認可度，從而激發學習興趣，提升學習熱情。學生在參與“晨會”的過程中可以充分發揮自己的潛能，將知識融入實際操作環節，為其踏入社會，更好地適應工作環境提供了有效的平臺。以現在的情況來看，多數學生進入大學學習是以找到一份穩定的好工作為目的，因此，學習知識的過程應該就是將他們轉變成社會需要的實踐性人才的過程，通過在課堂上模擬實際工作環境，這符合學生自身所帶有的目的性，有目的地去做一件事情總能比單一地灌輸更為有效。

（二）設定角色，增加教學情感和趣味性

在情景教學法中，教師一般都會事先根據學生的專業來進行較為細致的角色設定，指導學生更好地理解“劇情”，找準位置進入角色。要做好一份工作首先要熱愛它，學生在設定角色后會自然地將自己的情感投入到所扮演的角色當中，從而發自內心地去揣摩角色的情感和真實想法，有利于他們在實際中養成換位思考的習慣。另一方面，角色設定的多樣化配合相關的情景設置，可以讓知識生動起來，活躍課堂氛圍，學習不再枯燥乏味。進行“晨會”的角色扮演還有利于樹立學生的專業思想意識，讓他們明白自己為什么學，怎么學，在扮演角色的過程中通過教學環節將學生自身與所學專業緊密結合，使學生在學習和扮演的過程中能更加清晰地意識到自己將來就業所需要的修養、素質、知識和技能。責任感對于任何職業都是至關重要的，在“晨會”情景教學法中還能通過角色扮演使學生逐漸認識到自己以后就業的責任感的內涵，激發使命感，把興趣提升到更高的層次，例如：企業興衰和國家前途。

（三）獨立自主學習，挖掘學生求知潛能

自主學習即不用他人的指揮和教導，由自己決定該學什么，該怎么學，對自己的學習負責。這種學習方法通過學生獨立分析、探究、實踐、質疑、創新等方法來實現學習的目標，使自主學習者可以不拘于學校、課堂和上課時間隨時隨地學習。教師在進行“晨會”的劇情安排、角色設定和任務布置后，并不說明學生該如何完成任務，把學習和探知的空間留給學生，讓他們在完成任務的過程中學會如何查找相關保險資料，找到適合自己的學習方式，發散思維，并以自身喜聞樂見的方式展示學習成果，例如表演小品、相聲、朗誦等形式。

通過以上自主學習模型我們可以發現，學生在對自我進行調節的時候能夠有效地影響自己的情緒和情感，因此，獨立自主學習的這個部分應該作為培養學生對自己所學專業的興趣的重點。學生在準備“晨會”的整個學習過程中，可以不斷地監控和調整自己的認知狀態和情感狀態，通過運用各種方法來調節自己的學習行為，創造并利用學習環境中有利的物質資源和社會資源，從而獲得成就感，而成就感又是培養興趣的良好環境。

（四）加強團隊意識，同時適應競爭性環境

從以上的齊莫曼模型中可以看出，自主學習并非是全封閉式的、完全獨立于外界的學習方式，它同樣需要榜樣和他人的幫助。“晨會”來自于公司的運營管理，因此“晨會”中的團隊意識比較濃厚。《團隊精神》一書中指出：團隊并不是人數越多力量越大，只有當團隊中每個人都在適合的位置做適合的事情時，團隊的作用才能體現。既有分工又有合作才是真正的團隊，在這樣的團隊中工作與學習能讓學生真正覺得自己的貢獻被肯定，這就可以將“鯨魚哲學”的管理理念積極地運用到教學中，營造出富有激情和活力的學習氛圍，培養學生之間甚至師生之間高度默契的團隊精神，從中獲得成就感和歸屬感，讓學生發自內心地覺得：“我熱愛我的專業”。在這個宣揚團隊合作精神的社會中，相互競爭、適者生存的理念并不過時。有研究指出，在通常情況下，人自身的潛能只有百分之二到百分之三十能得到有效地發揮，但如果處于競爭環境中，會加劇人的思維和精神的緊張狀態，而這種情緒將有利于人的潛能的發揮，并且使人體力充沛，具有更活躍的思維和更豐富的想象。而“晨會”分為多類，其中競爭類的“晨會”可以作為一種特定的模式引入情景教學，讓學生在參與教學的過程中體會競爭，為適應新的工作環境做準備的同時，樹立信心和更高的奮斗目標，這也不乏為培養學習興趣、專業興趣的良方。

（五）強調自我激勵，挖掘專業價值

在上文“研究背景”中提到，保險專業在很多高校都存在生源不滿，最終成為學生口中“被調劑來的專業”的情況。教師面對這樣的狀況，首先要做的就是提起學生的學習興趣，以便更好地完成接下來的教學進度，而不是放任學生的消極態度，讓他們“被迫學習”。保險公司的“晨會”實質是一種教育，參加“晨會”不僅可以收獲新的知識，還能讓自己充滿信心地面對各種挑戰，因此它有著巨大的激勵作用。利用“晨會”與學習的同質性，能夠以一種新的方式讓學生意識到自己的專業價值，逐漸轉變對專業抵觸的情緒和看輕自己的觀念，在此基礎上實現自我調節，自我激勵，自我監督和自我控制。在這種逐漸轉變中，學生會慢慢發現自己專業的價值和實用性，要培養興趣也就更加容易，學習熱情也會逐漸提高。

三、“晨會”情景教學法面臨的問題

利用“晨會”提升保險學習興趣可以說是情景教學法中的一種，它可以使學生和專業以及將來從事的職業實現協調接軌，促進學生向合格的工作者角色轉換，滿足“學習是為了有一份穩定的好工作”的目標，并由此培養專業興趣。但其操作具有一定的難度，需要教師和學生的緊密配合，才能完成預先設定的動作以及自選動作。通常在情景教學法中教師會面臨兩個棘手問題。

（一）學生對專業本身帶有消極態度

“被調劑來的學生”對專業不感興趣，即使教師提出以“晨會”的方式上課，要設立相應的場景，學生也沒有興趣參與其中，不積極不主動，對于教師為了設置情景所布置的相關任務不上心，草草了事。最終，教師想利用“晨會”提升學生學習保險興趣的目的達不到，還可能適得其反，使學生產生更厭倦的抵觸情緒。

（二）難以做到人人參與

保險“晨會”課由于受到時間的約束，一般控制在四十至五十分鐘以內，過于冗長顯得累贅，且容易讓教師和學生都感到疲乏。再者，現在高校內的班級規模大都有四十至五十人甚至更大的容量，這給情景的設定和角色的安排增加了一定難度，提高了組織情景表演難度系數，可能有一部分學生無法完全參與到教學中來，這樣情景教學就不能在每個學生身上都取得較好的效果，甚至可能出現很明顯的差異，對于教師的進一步教學也會產生阻礙。

四、利用“晨會”提升保險學習興趣的方法

美國教育心理學專家凱勒教授（J.M.Keller）提出的ARCS動機模型在從大學到軍隊的學習環境中得到了廣泛應用，它包括四個內容。

注意（Attention）――在會議開始就抓住聽者的注意，并使這份注意力能保持到最后。

相關性（Relevance）――向聽者解釋這門課程的重要性以及對他們有什么好處。

自信（Confidence）――告訴學生對他們的期望是什么。

滿意（Satisfaction）――強化成功與激勵。

如何能解決以上提出的問題，利用“晨會”來提升保險學習興趣，我認為可以結合凱勒教授的模型，從接下來的四個方面進行思考和研究。

（一）從學生的心理出發，使學生分析自身問題

興趣培養應該要從剛入學時就開始進行，因為這個時候是學生對自己所學專業的最初認識階段，無論是自愿報考還是“被調劑”的學生都會對自己專業抱有較強的好奇心。這個時候，教師就可以從學生的心理出發，以一個關鍵性問題來抓住學生注意力，將他們帶入自己所設定的基調中。這個關鍵性問題最好從“為什么選擇學習保險”開始，讓學生先分析自己的情況，也讓教師可以初步了解和掌握學生對“保險”的興趣和學習的熱情，為自己“晨會”課的情景設定和角色分配打下基礎，能夠重點關注那些課堂表現不積極，或對保險專業表現出較強的淡漠態度的學生。同時，這個簡單的問題能在學生群體中激起共鳴，引起反思，增加學生相互之間的交流，為“晨會”中的團隊合作做好鋪墊。

（二）從學生自身出發，使之認識到保險學科的重要性

教師可以從學生自身尋找切入點，增加課程與學生的相關性，也即注重ARCS模型中的相關性。教師可在準備“晨會”課之前詢問學生或其家人是否投保了保險，是何險種，對該險種是否有一定的了解以及是否出過險或發生過某些與保險相關的案例，用聯系學生切身利益的方法促進主動性思考，激發他們的求知欲。當然，教師也可以要求學生就一些保險問題進行提問，以問答形式了解學生對專業的了解程度和關注點。通過這種形式可以讓學生意識到這門課程對自身的重要性，從而逐漸改變自己的學習態度，培養學習保險的興趣。在了解了以上所述的情況后，教師就可以對“晨會”課做出相關的情景設定，要求學生盡可能多地搜集與自身相關的保險案例，并以自己感興趣的形式表現出來，可以自由組隊進行角色分配演繹小品、相聲等，也可以用晨操、流行歌曲改編等方式將自己在學習過程中所學到的知識表現出來。在自由組隊或教師分組過程中，要規定小組負責人，負責人可以主要由課堂表現不積極，或對保險專業顯示出較強淡漠態度的學生擔任，以增強學科與其自身的相關性，也表達出教師對他們充分的重視。通過以上兩個方面，我認為可以較好地解決“學生對專業本身帶有消極態度”的問題，使學生更積極主動地參與“晨會”課，配合教師完成情景教學和角色扮演的任務。

（三）安排“晨會”流程，表達自己對學生的希望

把“晨會”任務布置給學生后，教師要對整個“晨會”進行安排，以控制教學進程。需要安排的項目有：時間、地點、主持人、環節等。在時間的安排上要考慮到學生的準備進度，使學生有充足的時間來搜集案例，組織語言、排練節目，當然也不能將時間拖的太長以免新鮮感和熱情度下降。這中間的時間段可以是布置任務后一至兩周內，再次上課時即進行“晨會”。地點的安排比較靈活，但一般以多媒體教室為主，可以在上課前動員學生布置教室，讓環境貼合保險公司的布置，增加身臨其境的效果。整個過程教師都應該參與其中，進行指導的同時增進與學生的情感交流，加強溝通，拉近師生距離，為“晨會”掃除障礙。在與教師經常相處的過程中，學生會通過改變對教師的看法而逐漸改變對學科的看法，從而培養學習興趣。主持人可以由教師擔任，也可以在學生中挑選，為了更好地控制教學進程，建議由教師擔任主持。在串寫主持詞前要先與學生溝通，了解其將要表演的形式及名稱，并用幽默詼諧的保險詞語和流行詞匯活躍課堂氣氛，也使學生加強對保險的認識。在主持詞的編寫中，教師要注意使用激勵性的語言，以增強學生的自信，調動“晨會”參與的積極性，同時要對學生寄予希望，讓學生充分體會到教師的信任，感受來自教師的鼓勵。可以在“晨會”課開始時采用一次晨操或一段鼓舞人心的歌曲開頭，加強教師與學生的互動，以教師的熱情帶動氣氛，感染學生。

（四）注重競爭性環節的引入，構建激勵制度

“晨會”是保險企業激勵士氣的廣場，教師可以通過“晨會”這種特定的環境和基調使學生的精神狀態得到改善，積極向上的“晨會”氛圍可以讓企業員工士氣倍增，同樣也可以激發學生的學習熱情。競賽類“晨會”是保險企業中常用的激勵手段，這類“晨會”在保險教學中更具有可塑性。教師可以事先準備好問題，在課堂上進行“晨會”知識搶答，也可以要求學生對“晨會”課中遇到的問題進行提問，不僅活躍課堂氣氛，還可以進一步擴大學生的參與程度。隨著課程的進行，教師還可以組織多次“晨會”課，每次競賽的內容也就可以有所不同，例如可以安排“晨操比賽”，要求學生學會或創新保險企業的晨操，并排出名次；可以在學生掌握了一定保險知識后利用學校提供的教學設備，在保險實驗室進行“保單填寫比賽”。通過安排形式不一的競賽方式，豐富“晨會”內容，同時也拉近學生與工作崗位間的距離，在體會到學科的實用性后，學習興趣也會有所提高。在競爭性的“晨會”課環節中，激勵制度可以表現為適當的物質獎勵，獎品可選擇學習用品、食品、特制獎狀或與保險相關的紀念品等，具體形式可由教師自行確定。激勵制度也可以結合積分制，并與學生期末綜合測評分數相掛鉤。在“晨會”課最后，教師要對整個“晨會”進行評價和總結，針對學生不同的表演和表現，做出評價，在鼓勵的同時適當地指出不足之處。整體評價還是應該以贊揚、激勵性的語言為主，起到強化信心，突出成功的作用，以使學生增加自我滿足感，增強自信，從而培養對學科的興趣。

興趣的培養是一個需要不斷強化的過程，因此開展“晨會”課的方法可以結合教學需要不斷地應用，教師要把課程內容編排進“晨會”，不斷豐富“晨會”課的形式，使之既符合教學要求又能貼合實際。

參考文獻：

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篇（5）

中圖分類號：G724.82文獻標識碼：A

作者簡介：付樂（1977-），女，江西九江人，副教授，碩士，研究方向：經濟管理，遠程教育。

一、在遠程教育背景下，財經專業實訓體系構建的背景

（一）在遠程教育背景下，師生角色的轉變

在遠程教育背景下，財經專業實訓活動中教師將逐步以“學生為主體，教師為主導”的新型教學模式取代傳統的“滿堂灌”的授課方式。學生的學習從單純的課堂聽講，轉變到主動或在教師的引導下分析問題、挖掘并提煉資源、角色扮演、身份體驗、判斷趨勢上來，因此，在遠程教育背景下，財經專業實訓活動使學生在整個實施過程中參與的主動性和積極性得到極大的提高，同時，教師的角色也從原來的“一手包辦”的家長身份，轉變成實訓活動中設計、開發實訓項目、引導思考和評價成果，從而使整個實訓的實施過程對學生起到引導和評價的作用。在遠程教育背景下，財經專業實訓體系構建應該彰顯學生是認知主體的現代教育思想。

（二）在遠程教育背景下，學習模式的轉變

在傳統的課堂教學模式中，學生作為學習個體，只需要埋頭苦干，既使被動地接受知識往往也能獲得不錯的學習成績，而在財經專業實訓活動中，除了部分作業可以由一個人獨立完成，很大一部分的作業是需要靠團隊完成的，因此，學生的團隊合作能力與自主探索能力是同等重要的。在以往的課堂學習中，教師傳遞給學生的知識量和信息量是有限的，在遠程教育背景下，為了完成一個預先設計好的任務，需要大量的知識和技能，而這些又大部分來源于課堂教學之外，所以原來的學習模式已經不能適應新的學習任務。

（三）在遠程教育背景下，教學目標的轉變

在遠程教育背景下，財經專業實訓活動將以全新的教學目標來考核教師和學生，即實訓在考核教師對專業知識的把握、引領，項目模塊的設計與開發能力的同時，學生對專業理論知識的理解與消化，以及將專業知識活學活用的實踐能力、團隊的合作溝通能力、應對突發事件的隨機應變能力都將通過實訓活動的實施一一得以體現。在這種新的教學目標下，學生的學習將不僅僅局限于理論知識，而是既要擁有豐富的理論知識，同時要兼備實踐能力和應對能力，不僅如此，通過參加財經專業實訓活動，學生查找、分析、選擇和使用信息資源的技能將不斷得到提高，從而培養了良好的信息素養。而相對于傳統的教學模式，教師以人才培養模式為依據，以課本為基礎，主要講授專業理論知識，考核形式呆板，教學目標單一，從而使學生缺乏學習主動性和積極性。

（四）在遠程教育背景下，教學體系的轉變

在遠程教育背景下，財經專業實訓體系將著重偏向業務處理能力。為了更好地加以說明，在遠程教育背景下，新的財經專業實訓教學體系，筆者設計了金融專業實訓體系簡圖。而在傳統教學體系中，金融專業的體系大致涵蓋以下幾門課程：政治經濟學、西方經濟學、金融學、商業銀行經營管理、國際金融、國際結算、國際貿易、保險學、金融市場、貨幣銀行學、證券投資學、金融工程等等。通過新舊兩種教學體系的比較，新的教學體系內容多，范圍廣，多數側重于實務的處理能力與水平。由此，我們不難看出構建財經專業實訓體系是應對新的教學體系的必然要求。

二、在遠程教育背景下，財經專業實訓體系模塊設計應遵循的原則

（一）模塊的完整性

財經專業知識豐富，同一個專業往往涉及到多個研究方向，因此有必要對這些知識進行有效整合，按不同的特征形成若干個實訓模塊，每個實訓模塊都必須設置既相互獨立又能前后呼應的實訓項目。通過完成這些獨立的實訓項目，學生能將所涉及的專業知識點逐步進行消化。如金融專業僅商業銀行這一欄目就有儲蓄業務模擬實訓、結算業務模擬實訓、信貸業務模擬實訓、個人金融業務模擬實訓、電子銀行業務模擬實訓等，這些模擬實訓在夯實學生的專業基礎知識的同時，也能訓練學生的銀行業務處理技能。同樣的，金融專業其他業務，如保險業務、證券業務、國際金融業務和央行業務其他欄目也應設置涵蓋整個專業體系的模擬實訓板塊，使整個實訓模擬板塊具有高度的完整性，學生通過模擬實訓的訓練，不僅對整個專業的理論知識具有了一個通觀全局的把握，同時，對具體業務處理能夠駕輕就熟。

（二）模塊的一體性

財經專業每個專業方向都有各自獨立的教學體系，每個教學體系在內容上具有連續性。在設計實訓體系時，要根據具體的業務流程設計各個實訓模塊之間的先后關系，從而使每個實訓模塊之間是一個知識由淺入深，由易到難的循序漸進過程，不僅如此，在每個實訓模擬板塊結束時設置一個小綜合模塊，對學生的專業知識進行一個總結和歸納，增強實訓模擬的專業性和實用性。如金融專業的實訓模塊設計中，銀行業務、保險業務、證券業務、國際金融業務和央行業務這五大一級模塊下，分別設置相對獨立的二級實訓模塊，每個二級模塊的考核內容和功能要具有一體性，業務處理模塊要保持連貫性。

（三）模塊的專業性和綜合性

實訓體系的設計要著眼于學生的專業能力，提升專業技能。在設置實訓模塊時應注重實訓項目的開發與遴選，爭取與實際業務環境一致，在指導教師的引導下，達到實訓應有的效果。在考核學生的專業能力同時，還應注重學生的創新意識、團隊精神等綜合能力的培養。

（四）考核的高效性

財經專業實訓體系的考核要全面，同時要具有可操作性，因此，實訓體系要明確一個相對穩定的規范標準，確立考核方式，全面考核學生的理論知識和實踐技能，學習態度和學習方法，團隊精神和創新能力。

三、在遠程教育背景下，財經專業實訓體系模塊構建設想

財經專業改革和探索的目標一直致力于培養既有豐富的理論知識，又有實戰能力，且經驗豐富的財經專業技術人才。實訓過程是一個系統地將理論知識積累不斷地轉化為實踐運用能力的重要環節，在遠程教育背景下，這是一個不可或缺的過程。在設計財經專業實訓體系時，要結合遠程教育的特點，以培養一線崗位高技能應用型人才為目標和出發點，展現具體明確的業務流程和動態環境。以下僅以金融專業為例，設計了四段式金融專業實訓體系流程圖。在該實訓體系中我們將按照學習體系的層次遞進性分別設計好四個一級模塊，分別是：課內教學實訓模塊、課后軟件實訓模塊、課后仿真實訓模塊、課后實戰實訓模塊。以下筆者將依次對上述四大模塊進行解析。

（一）課內教學實訓模塊

在該級實訓模塊下，我們將按照金融專業不同的研究方向設置五大二級實訓模塊。它們分別是：銀行實務、保險實務、證券實務、中央銀行實務、國際金融實務。該級模塊的實施建立在學生已經初步掌握了相關課程專業知識的基礎之上，任課教師應對實訓項目進行遴選或設計，重點體現該課程的一些主要技能，使學生學會運用基礎專業知識處理一些簡單業務問題，在培養專業意識的同時逐步培養職業精神。任課教師也可以根據現實需要，依據不同的方向，設置各種個性化的三級小模塊。

（二）課后軟件實訓模塊

該階段主要借助各種實訓軟件，設計開發和鑒別甄選一個良好的實訓軟件，是完成該模塊教學功能的關鍵所在。在該級實訓模塊中，我們依然是根據財經專業的不同研究方向來進行模塊設置與學習。以金融專業貨幣銀行方向為例，我們設置了三大二級模塊，分別是資產業務實訓、負債業務實訓、中間業務實訓。同時，我們根據銀行的業務類型，在二級模塊下設置了三級模塊，他們分別是：貸款業務實訓、投資業務實訓、定活期存款業務實訓、結算業務實訓、信用證業務實訓、信托業務實訓、租賃業務實訓、業務實訓。通過該模塊的訓練，學生基本上能對整個課程內容有一個熟練把握與合理應用，對所涉及的專業知識和技能能夠融會貫通，已經初步具備了專項業務處理能力。

（三）課后仿真實訓模塊

該模塊的設計主要是為了更好地銜接知識與技能，學習與運用，使學生更好地與實踐崗位對接。該模塊可以在任課教師的指導下，借助各主要門戶網站的技術優勢，由學生自主完成。如現在很多財經網站上都根據財經專業設置了高仿真的模擬訓練。學生只需要注冊一個用戶名，就可以輕松的完成實訓。如金融專業證券投資方向的很多學生都紛紛在證券之星網上注冊，即可擁有一個證券賬號，證券行情完全和股票實時行情一致，在游戲中運用專業知識，推動對所學知識的整合、理解和應用，從而達到事半功倍的效果。

（四）課后實戰實訓模塊

該模塊是整個實訓的最后一個環節，也是真正意義上的上崗實訓。在這個階段學生將在任課教師與企業人士的雙重指導下處理各項業務，學生的專業素養、職業操守、團隊協作能力以及隨機應變能力都能得到很好的體現與提高。為了完成該實訓模塊，學校的配套工作顯得尤為重要，如建立良好的校企合作聯盟等等。上述四大模塊從遞進層次上來說，第一大模塊即課內教學實訓模塊屬于基礎實訓層次，第二大模塊即課后軟件實訓模塊屬于專業實訓模塊，第三、第四模塊即課后仿真實訓模塊和課后實戰實訓模塊屬于綜合實訓模塊，它們四大模塊無論是從實訓內容，還是實訓難度、實訓功能上來說都是一個逐層遞進的關系。遠程教育背景下，如何更好地實現財經專業的培養目標，培養理論知識豐富，業務處理能力扎實、具有良好的職業操守、富有團隊協作能力與不斷創新的工作激情與能力，適應社會高速發展需要的高素質人才，合理、高效的財經專業實訓體系，在整個教學體系中將起著非常關鍵的作用，實訓體系的構建和實施將大大地有助于遠程教育背景下教學目標的實現。

參考文獻：

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篇（6）

一、實訓教學的組成

實訓是職業技能實際訓練的簡稱，是指在學校控制狀態下，按照人才培養規律與目標，對學生進行職業技術應用能力訓練的教學過程。它是介于學校課堂教學和企業頂崗實習之間的一種教學方式。實訓實訓教學內容一般可包含課內實訓、專向實訓、課程綜合實訓、和頂崗實習。課內實訓，一般在理論教學課程當中以實務操作、案例方式的形式進行或設計單一的實踐內容進行訓練。以金融學專業《貨幣銀行學》為例，講到信用工具中票據相關內容，可以和學生一起填制本票、匯票的內容，講到通貨膨脹可以舉實際案例進行分析。針對證券交易、期貨期權、保險學等課程設置配套的實訓課程；專項實訓是面向某一崗位設計完整實訓內容。以商業銀行綜合業務實訓為例，模擬整個銀行業務，按照模塊分別聯系，最后集中考核。課程綜合實訓是綜合多門課程的內容開始實訓項目，比如金融的股票、外匯、期貨三合一模擬操作，將三種投資品種利用一個交易軟件進行模擬交易；頂崗實習是學生到企業體驗企業具體的崗位要求，金融專業和證券公司、期貨公司合作建設實習基地，接受學生頂崗實習。

二、實訓教學評價體系的構建

（一）實訓內容設置上的評價

實訓內容一般從能否體現課程技能、理論和聯系是否合理、整體關聯性等方面進行考核，在教學內容的設計上，應體現連續性、整體性。金融學專業的實訓課程設置都是和專業課匹配的，比如《國際金融》配有外匯交易實訓，《期貨與期權》配有期貨實訓等等。所以在內容設置上考核所教內容是否合理，就可以看知識之間的聯系是否緊密。以《國際金融》為例，外匯交易在理論上講授了套匯、套利、遠期交易，那么在實訓課上就安排利用工商銀行系統注冊模擬賬號進行套匯、套利的模擬交易，給學生介紹銀行遠期交易的業務流程，展示相關的文件，這種內容安排就是合理的內容設置。而有的教師在實訓課上仍然講授交易計算，這樣就和理論的內容重復，達不到預期的效果。當然所謂的理論和實訓也沒有嚴格的區分,比如講期貨與期權實務或者證券投資學的課程,就可以把技術分析內容納入到實訓課程當中邊講授邊操作,把獨立的實訓內容融合到理論教學當中,另外有的實訓內容流程也可以在理論課上先告訴學生,讓學生有個初步了解,將來獨立做操作的時候更容易有一些,所以也不能單純的將二者割裂開,應該根據具體教學需要來考量.

（二）實訓講授過程的評價

實訓教學的過程應該從教師講授和學生學生兩方面入手進行考評，教學方面要看教師實驗、實訓和實習教學文件是否齊全，指導書或任務書是否符合實際要求。上課前應該提前將實驗指導書發到學生手里，要求學生在實驗課前預習，了解實驗的目的、方法和步驟。如果需要分組討論要提前擬訂學生實驗分組名單，教師應該能夠認真準備教案和講稿，明確實驗項目教學目標和實驗組織方式，對實驗中可能會出現的情況應有預見和應對措施；對每一個實訓環節進行具體示范，說明操作要領，指導學生掌握操作方法和動作要領。在學生實訓操作前，對學生進行應知應會考核，考核合格后，再進行獨立操作。教學過程主要包括教師模擬演示、實訓方案分析、實訓方法指導、關鍵問題提示、現場問題指導、實訓總結。教師應該能夠認真指導學生實踐，基本技能訓練充分，操作示范熟練、正確、明了。與教學過程相對應的學習過程主要有學生理解教師演示、討論比較實訓方案、能夠獨立的動手操作。以外匯交易實訓為例，教師自行準備教學日歷、實訓指導書、實訓報告手冊、項目卡片等內容。授課時會給學生演示交易流程，告訴學生外匯買賣過程中如何確定買賣點，如何下單，指導學生將交易記錄按正確格式填報。實訓過程中，需經常巡回指導學生，發現學生操作錯誤及時糾正，具體指導、解答學生實訓中遇到的專業技術問題。而評價學生學習狀況的標準則是能否獨立進行操作，建立自己的交易體系，設置止盈、止損點，會填制交易記錄。

（三）對實訓教學效果的評價

實訓效果反饋也從教和學兩方面進行反饋，教師評價學生對實訓技能、實訓方法的掌握程度、解決關鍵問題的能力、學生的實訓態度、對實訓項目的興趣度。學生對實訓效果的反饋包括教師講解是否清晰明白、指導過程，是否到位、實訓項目掌握程度自評、受益度自評、興趣度自評、實訓項目好的部分、存在不足需改進的部分。對于企業頂崗實習，效果反饋還包括企業的反饋信息。企業對學生的綜合素質評價、專業技能評價、知識水平評價、工作態度評價、工作實績評價等。以證券投資實訓課程為例，教師會通過學生課堂的學習狀態，交易狀況，實習報告書的書寫狀況來看學生學習狀況，利用模擬交易排名、交易頻次檢驗學生主動操作情況。而學生自身通過實訓的學習能否獨立進行股票操作，能夠選擇買點、賣點，判斷市場的走勢，能否具備這些技能成為評價學習是否有效果的重要因素。而企業頂崗實習則通過企業對學生的鑒定意見，反饋信息，來評判是否達到預期的效果。目前企業對學生的實習狀況的反饋,主要從工作態度、工作能力兩方面進行，工作態度方面主要是學生是否認真對待本職工作，有耐心，有較高的工作熱情，工作能力方面主要包括是否具備了完成崗位工作的能力、較好地溝通協調能力。我們會根據企業單位的反饋來調整具體的實習方式，將來準備將畢業實習拿出一部分學分、課時，放在課程實習里，實行分散化實習。實訓教學質量的提高涉及到實訓教學的各個方面，因此建立一套完整可行的質量監控體系是十分必要的。通過對金融專業實訓課程評價體系的構建，學生能夠利用模擬系統、模擬銀行對所學的專業知識進行訓練。同時積極組織學生參加第二課堂活動，比如今年指導學生參見的效果。

參考文獻

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CDIO工程教育模式是以能力培養為目標、以“基于項目的教育和學習”和“做中學”為理念、強調學生以主動、實踐的方式學習的新型工程教育模式[1-2]，以CDIO模式的先進理念為指導，構建地方高校金融學專業實踐教學體系，不失為一種有益的探索。

一、CDIO模式下地方高校金融學專業實踐教學體系構建

借鑒CDIO工程教育模式的理念，構建金融學實踐教學體系，應按照培養學生個人的學術知識、團隊協作與交流能力、實踐應用能力和創新能力這一培養目標的要求，以金融業務項目為背景，對課程和教學資源進行優化整合。改革后的金融學實踐教學體系應是一個圍繞專業進行組織，將能力培養滲透到課程體系中，通過每門課程和每個教學環節落實關于學術知識、團隊協作與交流能力、實踐應用能力和創新能力的學習效果的有機體系。通過實踐教學，讓學生真正實現“在做中學，學后用”，將知識學習與能力培養相互統一。1、以就業為導向、崗位為本位，橫向建立實踐教學體系模塊金融學專業實踐教學體系的模板設計可在大金融平臺上，按照市場需求分為銀行實踐模板、投資實踐模板和保險實踐模板三塊。對于每個模塊的設置可將相關課程進行整合，如銀行方向主要包括“貨幣銀行學”、“商業銀行管理”、“銀行信貸管理”等；投資方向主要有“證券投資學”、“期貨實務”、“公司金融”等；保險方向主要有“保險學”、“人身保險”、“財產保險”等。對于各模塊的實踐教學體系構建，應以崗位為本位，按照“認識崗位———學習崗位技能———整合崗位能力———實踐檢驗”的順序，以崗位業務和崗位技能為出發點，按崗位劃分實踐學習的項目和任務，按照“崗位———任務———流程”來確立崗位能力訓練內容。依此為基礎“以技能為點，崗位為線，企業為面”構建實踐教學體系，要求以某一典型項目設計或工作任務中心，開展具體典型工作任務單一的技能訓練，再將一個個單一技能整合為崗位任務，然后將多個崗位任務和一個個崗位的技能，按金融企業運作過程建立實戰型實踐教學，以模擬與實戰結合的方法整合崗位核心能力，訓練學生人際團隊合作、決策等能力，培養學生職業崗位綜合能力。2、區分課堂內與課堂外、校內與校外，縱向完善多層次的實踐教學體系平臺縱向層面上，金融實踐教學可分為課堂內實踐教學、校內課堂外實踐教學、校外實踐教學三個層次。各層次間相互銜接、相互補充。（1）課堂內實踐教學。課堂內實踐教學是實踐性教學的第一層次，具有基礎性和啟發性的作用。其主要包括案例教學和課程實訓教學。案例教學主要包括以下幾個步驟：課前事先布置案例課題、學生自主分析；學生進行小組討論；課堂指定學生發言，組織全班討論；最后，總結歸納，內化提升，課后學生進行書面歸納，提交書面報告。課程實訓教學即根據金融專業培養要求，針對實用性強的課程設計與職業實踐相符的實訓項目，進行系統的訓練，提高學生實踐應用能力。（2）校內課堂外實踐教學。校園內課堂外實踐教學是實踐性教學的第二層次，它是指以培養學生實踐能力、創新能力、人際能力為目的的科研訓練和課外文體活動。校內課堂外實踐教學主要可以采取以下多種方式：一是開展各類金融實踐技能競賽。地方高校通過舉辦并組織學生參加理財規劃大賽、證券投資模擬大賽、“挑戰杯”大賽等實踐創新活動，以比賽帶實踐，可促進學生分析能力、實際操作能力和創新能力的培養。二是舉辦金融熱點問題辯論賽。針對金融熱點問題辯論，既可激發學生對金融熱點問題的關注，提高專業責任感，又可培養其分析能力、表達能力、團隊意識。三是創辦金融刊物。提供平臺給學生創辦自己的金融類報紙和期刊，可讓學生在信息采集、采訪溝通、文章寫作等過程中不斷提高專業水平和創新、人際能力。四是開展金融實務界專家講座。定期邀請商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司等金融機構和金融監管部門的金融實務專家開展講座，可讓學生及時了解金融實務動態、掌握最新金融實務知識，為培養學生的實踐應用能力創造條件。（3）校外實踐教學。校外實踐教學是實踐教學的第三層次，包括認識實習、學年實習、社會調查和畢業實習等。校外實踐教學環節以校外實習基地為主要平臺，這一平臺是聯系社會與學校的紐帶，是學生技能訓練的真實環境，是培養學生職業能力的重要基地。

二、CDIO模式下地方高校金

1、打造優秀的“雙師型”實踐教學團隊金融市場瞬息萬變，金融產品、政策法規不斷更新，這就要求金融專業教師在指導學生實踐教學時做到“統攬全局、與時俱進”。要使金融學實踐教師達到目標要求，應做到“走出去”與“引進來”相結合，建立優秀的雙師型實踐教學團隊4。“走出去”是指地方高校要鼓勵金融學教師走出課堂、走出學校、走出社會，多為其提供交流、培訓、考察的機會，如有計劃選派教師到金融機構掛職鍛煉，使其深入金融實務一線，積累實踐經驗和實務技能；選派教師到金融實踐教學開展得好的學校交流訪問，提高自身實踐教學水平。“引進來”則指要從銀行、證券、期貨、保險等金融機構聘請具有豐富實踐經驗的專業人士到地方高校任教，讓其參與到實踐教學中。2、建立完善的實踐教學管理機制建立完善的實踐教學管理機制，可從以下四方面入手：一是制定完備的實踐教學規章制度。學校要在實際調研和廣泛征求意見的基礎上，建立健全金融實踐教學檢查、督導、評估制度，明確指導老師的責任和具體工作要求。二是完善實踐教學激勵機制。在職稱評審、薪金因素考量上加強教師實踐教學的比重，鼓勵和引導教師開展實踐教學，提高教師參與實踐教學的積極性。三是基于校園無線網絡，建立金融實踐教學網絡一體化平臺。教師通過該平臺可在線輔導、課件示范、問題討論、或批改作業、跟蹤學生學業動態等，學生通過該平臺可實訓預約、信息查詢、在線答疑、互動交流、網絡實驗學習等，師生借助該網絡輔助教學平臺，可鞏固實踐教學成果。四是實現多渠道的實踐教學質量監管。實踐教學體系建立之后，對于每個實踐教學環節的質量監控可由學生、校外專家、學校教務處三者共同實現。先由學生和校外專家分別通過網上評教系統、網上專家咨詢系統對金融實踐教學體系中每個子項目進行打分。此后，學校教務處選取具有豐富實踐教學經驗的教師建立相對穩定的實踐教學體系評價小組，根據金融實踐教學現狀，結合學生、校外專家打分情況，定期（如每學年）對實踐教學體系進行調整，以求與時俱進，從而保證實踐教學的質量。3、構建科學有效的實踐教學考核評價機制為使CDIO教育模式與金融實踐教學有效結合，必須從金融人才培養目標出發，不斷改進考核評價方法，增強金融實踐教學考核評價的科學性和有效性。CDIO理念要求的多元化能力以及金融實踐教學的多層次性，決定了金融實踐教學考核評價機制應采用過程評價與結果評價相結合、理論評價與實踐評價相結合、課內評價與課外評價相結合、校內評價與校外評價相結合、教師評價與學生互評相結合的多元化、多層次考核方法5，從學生個人學術知識能力、團隊協作與交流能力、實踐應用能力及創新能力四方面建立考核評價體。具體如下：一是個人學術知識能力：可通過試卷考試、口頭測試、實習報告、職業資格證書等進行評價。二中團隊協作與交流能力：通過對團隊分工情況、任務進展情況以及項目完成情況進行過程評價和結果評價；通過小組討論情況、辯論情況進行學生互評，及在撰寫策劃書、調查報告等環節時，依其匯報、答辯情況進行教師評價。三是實踐應用能力：通過課程實訓過程操作情況、工作成果展示情況、參加金融實踐技能競賽成績、校外實習單位的認可度等進行評價。四是創新能力：通過各類競賽獲獎情況、企業及市場認可度等進行評價。這種多元化、多層次的考核評價機制，能較全面地衡量學生的綜合表現，更科學地檢驗實踐教學成效，促進實踐教學的完善，以利于金融人才的培養。

作者:馬欽玉 單位:江西理工大學

參考文獻

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[2]華克強、韓雁：CDIO人才培養一體化培養計劃設計與實現[J].中國民航大學學報，2012（10）.

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中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）34-0225-03

筆者于2013年下半年赴臺灣東海大學財金系進修訪學一個學期，聽了金融學本科相關課程，拜訪了臺灣東海大學管理學院詹院長和財金系張主任，受到一些啟發，結合福建江夏學院金融本科人才培養模式與教學談談自己看法。

一、臺灣東海大學金融本科人才培養模式與教學的特色

1.課程設計多元化。本科金融課程規劃分為一般必修28學分，占比21.87%（其中基礎必修17學分，占比13.28%；通識必修11分，占比8.59%）；專業必修72學分，占比56.26%；選修28學分，占比21.87%；畢業學分128。核心課程有：銀行實務、金融營銷、金融市場學、保險學、投資學、證券投資實務、衍生產品、公司治理、財務報表分析、應用統計、理財規劃和金融風險管理等，更著眼于微觀金融方面。課程設計循序漸進，重視學生適性與多元發展，并強調國際化、信息化與專業化的教育。在課程設計上，專業技能是以公司理財、金融市場、投資決策及財務工程等四項領域的專業必修課程及其選修為設計主軸；另外，鼓勵學生跨院系的選修課程，為學生提供更多元的學習環境。

2.重視對學生專業認知的教育。針對本科金融專業學生，臺灣東海大學財金系在2013―2014年第二學期請實務部門如臺灣金融研訓院、證喚灰姿、銀行公會楊、證券暨期貨市場發展基金會、集中保管結算所、期貨交易所、壽險公會、產物保險商業同業公會、信托公會、證券期貨局、花旗保險公司等負責人，舉辦了12場金融講座，內容覆蓋面廣，包括金融市場、金融服務業與經濟發展、銀行、證券、期貨、壽險、產險、信托、投信投顧、保經保代、金融服務業的公司治理和金融服務業的社會責任等內容。通過一系列金融講座，使學生對金融實際情況有了一定的了解，加深學生對金融專業的認知。

3.鼓勵學生參加金融專業證照考試。為了本科金融學生的財金實務發展著想，財金系特別設計了“證照就業學程”的專業學群主題提供給同學們選擇，并鼓勵學生積極考取財金專業證照，達到理論與實務兼備的理念，增加自身競爭力。臺灣地區金融主要技能證書考試科目包括：初階授信人員專業能力測驗、初階外匯人員專業能力測驗、進階授信人員專業能力測驗、信托業業務人員信托業務專業能力測驗、理財規劃人員專業能力測驗、銀行內部控制與內部稽核測驗（一般金融）、銀行內部控制與內部稽核測驗（消費金融）、金融市場常識與職業道德、中小企業財務人員測驗、金融人員風險管理專業能力測驗、外匯交易專業能力測驗、債權委外催收人員專業能力測驗、金融人員授信擔保品估價專業能力測驗、BULATS劍橋博思職場英語檢測和中小企業財務主管測驗。

4.高起點的教師隊伍。師資遍及英、美、法與本國，且大部分為財金專業博士。師資平均年紀小于40歲，充滿年輕與活力，便于與學生間交流互動，成為學生的良師益友。臺灣東海大學財金系教師分為專任教師和兼任教師。專任教師都是博士，兼任教師一般是由實務部門的高管或其他大學專業人士擔任。如《銀行實務》課程由花旗銀行徐協理擔任、《證券投資實務》課程由寶來證券集團白副總裁擔任、《理財規劃》課程由南山人壽處唐經理擔任、《理財規劃人員證照培訓》由宏觀財務顧問公司邱總經理擔任、《金融營銷》由臺灣彩券黃總經理擔任等等。截至2013年12月底，財金系共有專任教師13名，占比41.94%；兼任教師18名，占比58.06%。專任教師中，教授4名、副教授5名、助理教授（參考美國職稱系列，介于副教授與講師之間）4名，占比分別為30.77%、38.46%和30.77%。專、兼任教師學歷高，博士21名，占比67.74%；碩士10名，占比32.26%。

5.靈活多元化的課堂教學。筆者在臺灣東海大學進修訪學期間，重點聽了《財金概論》、《貨幣銀行學》、《銀行實務》和《證券投資學》等課程。就以公共基礎課《貨幣銀行學》，專業課《銀行實務》為例。《貨幣銀行學》由廖恩愛教授主講。其主要教學內容：引言、貨幣和金融系統的介紹、貨幣和支付系統、金融系統的概述、利率、利率和利率的回報、資產配置理論、市場利率確定、風險結構和利率期限結構、金融市場、外匯市場和匯率、衍生證券和衍生工具市場、信息與金融市場效率、降低交易成本和信息成本、金融機構、銀行的業務、銀行業監管、國際經濟金融、貨幣供給過程和貨幣政策、金融體系和宏觀經濟。教學主要特點：（1）偏重于西方理論與公式的推導與計算，注重實際，如各種收益率計算、套利等；（2）自編講義里有相當部分是公式、符號、圖表。《銀行實務》由徐慧敏（臺灣花旗銀行的業務主管）主講。其主要教學內容：銀行概論、商業銀行的存款業務、銀行的出納業務、商業銀行的票據、票據交換與退票實務、國內票據托收業務與匯兌業務、商業銀行的授信通論、商業銀行的短期授信業務、商業銀行的外匯業務概論、出口外匯業務概況、進口外匯業務概況。教學主要特點：銀行業務非常熟悉，用流程圖說明；案例教學；學生參與度高；注重學生實際能力的培養；教師英語水平高，在課程教學過程中不時出現英語詞匯。

在課堂教學上，除了講授外，還通過時事心得報告與學生上臺報告方式，進行教與學的互動。時事心得報告，要求學生關注一周金融時事，選擇自己最感興趣問題進行分析，學生發言，老師逐一點評，最后總結。學生上臺報告主要針對教學內容，安排某一章節內容，由學生制作ppt上臺講課，老師對學生上臺講課進行點評，強調該章節知識點，通過學生上臺講課，加深對教學內容理解與掌握。

6.進行金融仿真交易，提供實習機會，注重理論與實踐相結合。目前已建立財金數字仿真實驗室，包括虛擬交易所與操盤家策略分析系統，提供同學計算機仿真與數據分析的平臺。加強與各家金融機構聯系，邀請實務專業人士，以講座方式教授課程，并提供校外實習參訪機會，培養理論與實務應用能力。

二、對我校金融本科人才培養模式與教學的借鑒

1.調整金融本科教學課程設置。就以2014年金融本科教育培養計劃中課程設置為例：課程規劃分為必修課119分，占比72.12%（其中公共必修課42分，占比25.45%；學科必修課39分，占比23.64%；專業必修課42分，占比23.03%）；選修課46分，占比27.88%（其中公共選修課16分，占比9.70%；專業選修課30分，占比18.18%）；畢業學分165分。核心課程有：金融學、會計學、統計學、計量經濟學、商業銀行經營管理學、國際金融學、投資學、保險學和財務管理等課程。大一、大二進行公共必修課、學科必修課學習，大三開始分專業方向，目前金融本科專業分金融學方向、國際金融方向和互聯網金融方向，進入各自專業方向選修課學習。課程設置主要存在問題：一是比例不合理。公共必修課占比過高，學科必修課和專業必修課占比偏低。二是金融學方向選修課課程定位不夠明確，宏觀課程偏多，微觀課程偏少。如中央銀行學、行為金融學、銀行監管學。三是專業實驗教學學分低，占比小。就以金融學方向為例，實驗教學課程主有：銀行信貸綜合實驗1.5分；外匯交易綜合實驗1分；保險業務綜合實驗1.5分；模擬銀行綜合實驗1.5分；銀行柜臺業務1分；證券投資模擬交易1分；商業銀行經營管理實戰沙盤1分；合計8.5分，占比5.15%。四是所有課程都是專任教師承擔，沒有聘請實務部門人員。調整金融本科教學課程設置：首先是壓縮公共必修課的課時與分值，增加學科必修課和專業必修課課時與分值。其次是明確金融學方向選修課課程定位，增添微觀課程，如信用評估、理財規劃、進出口業務、國際結算業務、公司治理與企業兼并等課程。再次是增加專業實驗教學課程課時與分值，占比達到15%以上。最后是利用與金融業密切聯系的關系，聘請實務部門的高管擔任金融專業必修課與選修課，如銀行信貸、金融營銷、銀行柜臺業務等課程。

2.改進教與學的方式方法。目前從整體來看，教與學方式單調，學生缺乏實踐感性認識和動手能力。課程教學方式基本上是以班級（或合班）為單位，采用多媒體課件，進行課堂集中講授，輔之課堂提問、作業講評和課堂討論，偶爾還會放映有關金融方面的教學短片。在課堂教學中也主要是理論描述，缺乏數理統計模型分析和推導。從學生學習的方式來看，無非就是課堂聽課、做筆記、拷貝PPT、課后做復習思考題，學習缺乏主觀能動性。學生只滿足于完成課程任務獲得學分，缺乏實踐感性認識和動手能力。（1）案例教學。案例教學的目的主要就是培養學生的綜合能力。如：培養學生自學能力、解決問題的能力、人際交往能力等各方面的能力。案例分析的主要環節：課前布置內容、學生自主分析；小組討論，形成共識；課堂指定學生發言，然后全班討論；總結歸納，內化提升；課后學生進行書面歸納。要求答出分析案例時所用基本理論的主要觀點，并結合案例提供的具體情況進行適當分析、解釋和說明。同時還要注意分析過程的充分性、邏輯性和完整性。（2）仿真教學。如模擬證券交易、外匯交易和銀行信貸操作等，如模擬股票交易，每個學生開立帳戶，虛擬資金10萬人民幣，以一學期為期限，按照收益率排名，進行獎勵，并記入學生平常考核成績，提高學生職業技能。（3）課堂討論。具體做法是，在一個單元課程結束后，授課教師根據本單元的基本問題和重點問題，結合當前經濟金融運行中的熱點問題，給學生留出若干討論題，采取自愿選擇的方式，把每個討論題落實到人，同時為了鼓勵學生積極思考，也允許學生結合本單元課程內容，自己擬定論題參加討論，如重大財經新聞。在課堂討論過程中，發言的學生圍繞論題組織材料，闡述自己的觀點和看法，開啟大家的思維。教師則對小組主旨的發言進行點評，或進行必要的糾正。通過課堂討論，鞏固了所學知識，培養了學生組織材料的能力，鍛煉了學生的口才，有助于提高學生的邏輯思維能力。

3.金融核心課程教學中，增加金融專業資格證書考試內容的教學模塊。目前，我國普遍金融業實行資格準入制度，必須取得相應證書，才能從業。如銀行業從業人員資格證書、證券業從業人員資格證書、保險人資格證書、理財規劃師等，要取得這些證書，必須通過考試。在課程教學、作業方面理應部分體現金融專業各項職業資格證書考試內容，而大部分教學實際上就教材而論教材，與資格證書考試嚴重脫節。金融核心課程在教學安排上，針對性增加金融專業資格證書考試內容的教學模塊。

4.引入高層次人才，加強師資培訓，提高整體教學水平。截至2014年12月底，金融學院共有專任教師67人。從學歷來看，博士4人，在讀博士3人，合計占比10.45%；碩士39人，占比58.21%。從職稱來看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。從年齡來看，50歲（含）以上有10人，占比14.93%；40歲（含）～50歲（不含）有22人，占比32.84%，兩項合計占比47.77%。反映目前金融學院高學歷教師少，正高職稱教師少，教師年齡偏大。為了提高整體教學水平，向海內外招聘高層次人才，改善師資結構；鼓勵教師攻讀博士學位，加強與國內著名高校合作，選派教師到清華大學、中國人民大學、廈門大學進行短期進修，出臺教授扶持計劃，使一些基本符合條件的副教授盡快上教授。

5.指導學生社會實踐和調查。社會調查是訓練和培養學生觀察和認識社會與經濟的重要教學環節。通過社會調查能夠很好地把課堂所學到的知識與實踐相結合，加深其對專業的認知，提高其分析問題和解決問題的能力。金融專業的學生必須參加課程安排的社會調查。社會調查原則上全學程安排一次，按照學習小組進行。要求學生利用課余時間，到金融機構進行調查，如銀行、保險、證券和典當機構調查業務、營銷等內容。或要求學生參與工商銀行杯暑期大學生社會實踐、大學生創新訓練和金融產品設計比賽活動。

6.充分發揮行業緊密聯系優勢，切實發揮實踐基地作用。福建江夏學院是由四所院校合并組建。原金融學院是行屬院校，為金融系統培養2萬多名人才，其中支行長以上就有1000多人，在福建省金融系統，各金融機構骨干力量基本上畢業于金融學院。目前與中國民生銀行福州分行、光大銀行、國信證券福州營業部、英大證券福州營業部、東興證券福州營業部、福州中大期貨公司、泰康人壽保險公司福州分公司、民生人壽保險公司福州分公司為合作對象建立實訓基地，簽訂實習協議書。要充分發揮行業緊密聯系的優勢，利用原有的實踐基地，進一步完善管理，安排學生實習與教師調研，解決理論與實踐脫節問題。

參考文獻：

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[2]廖斌.閩臺高校合作辦學存在的問題與對策思考[J].重慶科技學院學報：社會科學版，2014，（01）.

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基金項目：江西高校省級教改課：“基于CDIO工程教育理念的高校金融學專業教學模式創新研究――以江西理工大學為例”（項目編號：JXJG-13-7-4）

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A

原標題：CDIO工程教育模式在地方高校金融學專業實踐教學改革研究

收錄日期：2015年7月25日

地方高校金融學本科培養目標多定位為培養適應經濟社會發展的面向業務第一線的應用型金融人才，其側重于學生實踐能力和應用能力的培養，更加注重人才培養的現實意義和實際價值。然而，現實所呈現的地方高校金融教育與金融業之間供需脫節的矛盾不容忽視。如何深化金融教育理論與實踐相結合的教學改革，提高金融實踐教學建設，成為了地方高校金融教育改革的首要任務。CDIO工程教育模式是近年來國際工程教育改革的最新成果，是“做中學”的一種模式，它以構思、設計、實施及運作全過程為載體形成了新的人才培養模式。以CDIO模式的先進理念為指導，改革地方高校金融學專業實踐教學，不失為一種有益的探索。

一、當前地方高校金融學專業實踐教學存在的問題

實踐教學是鞏固理論教學、理論聯系實際、提高實踐能力、培養應用型人才的有效途徑。地方高校金融學本科培養目標是培養適應經濟社會發展的面向業務第一線的應用型金融人才。由此，實踐教學是高校金融人才培養的重要環節。然而，當前地方高校金融學專業實踐教學的薄弱，已直接影響金融人才培養的質量。加強實踐教學體系建設是地方高校亟待解決的問題。

（一）實踐教學的專業指向性較弱。隨著經濟發展和產業結構改革，金融創新活動不斷呈現，金融行業的崗位分工也更加精細，使得金融專業的學生畢業后很難準確進行崗位定位。金融專業對于學生的知識面有較高要求，多數地方高校金融學專業都是不分方向的，其金融實踐教學也側重于培養學生的知識寬度，導致學生所學知識多而雜，知識深度不夠，最終培養出的金融專業學生“樣樣通”卻“樣樣松”。這種缺乏專業指向性的實踐教學，顯然不利于學生的就業。

（二）實踐教學與職業實踐脫節。目前，由于地方高校更多是將實踐教學作為理論教學的補充，基本采用“計算機與教學軟件結合”模式，通過在實驗室里開展實訓完成實踐教學。這種上機模擬操作的實訓課程，在實際操作中往往比較簡單、零散、單一，使學生對于金融活動缺乏整體性認識，缺乏綜合運用能力。由于缺乏按照職業工作的真實任務或業務流程開發的實訓項目和相應的實訓手段，往往導致實踐教學與職業實踐相脫節，通過金融教育培養出的金融人才難以適應金融實踐的需求。

（三）實踐教學平臺不夠健全。在校內實踐教學方面，很多地方高校不重視營造校內實踐創新環境，未積極利用校園平臺鼓勵學生參加各項競賽活動或教師科研課題等活動，未使學生實踐能力在校內平臺得到充分培養。在校外實踐教學方面，由于金融機構崗位的特殊性，多數金融機構不愿意接納在校生實習。另外，高校和金融機構分屬不同行業，兩者聯系較少，地方高校在影響力和利用資源等方面存在相對劣勢，導致很多地方高校難以建立穩定而富有成效的校外實踐基地，金融機構實習的機會嚴重不足，校外實踐教學效果較弱。

（四）實踐教學的師資力量較為薄弱。專業的實踐教學隊伍在開展實踐教學中起著舉足輕重的作用，其實踐能力、創新能力和業務水平直接影響著實踐教學的效果。課堂教學中的案例教學、校內實踐中模擬實訓、校外實習基地的實習，對教師在實踐經驗上提出更好的要求。目前，地方高校金融學專業教師大多從學校直接走向教學一線，雖然擅長理論課程講授，但缺乏從事金融相關工作的實際操作經驗，因而難以在實踐教學中有的放矢。此外，多數地方高校沒有建立相關激勵機制，實踐教學業績評價未與高校教師職稱晉升、薪金掛鉤，也直接影響教師開展實踐教學的積極性和主動性，進而影響實踐教學的效果。

二、CDIO工程教育模式

CDIO工程教育模式是由麻省理工學院和瑞典皇家工學院等多所高校針對教育模式改革研究出的工程教育新方法。CDIO是Conceive（構思）、Design（設計）、Implement（實現）和Operate（運作）四個英文單詞的縮寫，它依托產品自研發到運行的完整生命周期為載體，讓學生在實踐與理論課程有機結合的教學中，以主動、實踐的方式學習工程。其核心理念是“基于項目的教育和學習”和“做中學”，強調讓學生在真實的工程情境中，一邊學習工程專業的基礎理論知識，一邊通過構思、設計、實現和運作提高動手實踐能力。CDIO將職業工程師定義為 “取得并不斷提高技術、交流、人際交往的知識、能力和態度的人，他們有效地通過理論化、構思、發展并建造可靠的、具有實際和經濟價值的結構和機器而對社會做出貢獻”。CDIO培養大綱要求以構建一體化課程體系的培養方式，培養學生個人的學術知識、學習能力、人際團隊能力和實踐應用能力。

借鑒CDIO工程教育模式的理念，構建金融學實踐教學體系，應按照培養學生個人的學術知識、學習能力、團隊能力和實踐應用能力這一培養目標的要求，以金融業務項目為背景，對課程和教學資源進行優化整合。改革后的金融學實踐教學體系應是一個圍繞專業進行組織，將能力培養滲透到課程體系中，通過每門課程和每個教學環節落實關于學術知識、學習能力、團隊能力和實踐應用能力的學習效果的有機體系。通過實踐教學，讓學生真正實現“在做中學，學后用”，將知識學習與能力培養相互統一。

三、CDIO模式下地方高校金融學專業實踐教學改革對策

（一）以就業為導向、崗位為本位，橫向建立實踐教學體系模塊。金融學專業主要有銀行、證券和保險三個就業方向，故金融學專業實踐教學體系的模板設計可在大金融平臺上，按照市場需求分為銀行實踐模板、證券實踐模板和保險實踐模板三塊。對于每個模塊的設置可將相關課程進行整合，如銀行方向主要包括“貨幣銀行學”、“商業銀行管理”、“銀行信貸管理”、“國際結算”等；證券方向主要有“證券投資學”、“期貨實務”、“投資銀行學”等；保險方向主要有“保險學”、“人身保險”、“財產保險”等。對于各模塊的實踐教學體系構建，應以崗位為本位，按照“認識崗位――學習崗位技能――整合崗位能力――實踐檢驗”的順序，以崗位業務和崗位技能為出發點，按崗位劃分實踐學習的項目和任務，按照“崗位――任務――流程”來確立崗位能力訓練內容。依此為基礎“以技能為點，崗位為線，企業為面”構建實踐教學體系，要求以某一典型項目設計或工作任務中心，開展具體典型工作任務單一的技能訓練，再將一個個單一技能整合為崗位任務，然后將多個崗位任務和一個個崗位的技能，按金融企業運作過程建立實戰型實踐教學，以模擬與實戰結合的方法整合崗位核心能力，訓練學生人際團隊合作、決策等能力，培養學生職業崗位綜合能力。此外，通過從業資格考試是金融專業學生在金融行業從業的前提，地方高校開展金融實踐教學，還應與相應的從業資格考試結合起來，這樣在培養學生學術知識、學習能力、人際團隊能力和實踐應用能力的同時，又能為學生的職業規劃創造條件。

（二）區分課堂內與課堂外、校內與校外，縱向完善多層次實踐教學平臺。縱向層面上，金融實踐教學可分為課堂內實踐教學、校內課堂外實踐教學、校外實踐教學三個層次，各層次間相互銜接、相互補充。

1、課堂內實踐教學。課堂內實踐教學是實踐性教學的第一層次，具有基礎性和啟發性的作用。其主要包括案例教學和課程實訓教學。案例教學主要包括以下幾個步驟：課前事先布置案例課題、學生自主分析；學生進行小組討論；課堂指定學生發言，組織全班討論；最后，總結歸納，內化提升，課后學生進行書面歸納，提交書面報告。通過案例教學：一是能培養學生的自學能力（包括快速閱讀、查閱資料、演繹歸納等）；二是能培養學生分析和解決金融問題的能力（包括發現問題、評估風險、分析原因、擬定針對性解決方案、獨立決策等）；三是能培養學生人際團隊能力（包括口頭和書面表達、辯論、組織、合作等）。這些能力的培養都是CDIO模式下金融專業實踐教學的目標，符合金融實踐性人才培養的需求。課程實訓教學即根據金融專業培養要求，針對實用性強的課程設計與職業實踐相符的實訓項目，進行系統的訓練，提高學生實踐應用能力。

2、校內課堂外實踐教學。校園內課堂外實踐教學是實踐性教學的第二層次，它是指以培養學生實踐能力、創新能力、人際能力為目的的科研訓練和課外文體活動。金融學專業校內課堂外實踐教學主要可以采取以下多種方式：（1）開展各類金融實踐技能競賽。地方高校通過舉辦并組織學生參加理財規劃大賽、證券投資模擬大賽、“挑戰杯”大賽等實踐創新活動，以比賽帶實踐，可促進學生分析能力、實際操作能力和創新能力的培養；（2）舉辦金融熱點問題辯論賽。針對金融熱點問題辯論，既可激發學生對金融熱點問題的關注，提高專業責任感，又可培養其分析能力、表達能力、團隊意識；（3）創辦金融刊物。提供平臺給學生創辦自己的金融類報紙和期刊，可讓學生在信息采集、采訪溝通、文章寫作等過程中不斷提高專業水平和創新、人際能力；（4）開展金融實務界專家講座。定期邀請銀行、證券等金融機構和金融監管部門的金融實務專家開展講座，可讓學生及時了解金融實務動態、掌握最新金融實務知識，為培養學生的實踐應用能力創造條件。

3、校外實踐教學。校外實踐教學是實踐教學的第三層次，包括認識實習、學年實習、社會調查和畢業實習等。校外實踐教學環節以校外實習基地為主要平臺，這一平臺是聯系社會與學校的紐帶，是學生技能訓練的真實環境，是培養學生職業能力的重要基地。校外實踐教學的關鍵在于加強校外實習基地建設。首先，地方高校要充分利用資源，廣泛尋求合作伙伴，建立多元的校外實習基地。一方面地方高校可利用本土優勢，與更多的本土各類金融機構和企業簽訂合作協議，使之成為長期穩定的實習基地；另一方面地方高校應充分利用校友和校際、國際交流合作等資源，在北京、上海、廣州、深圳等金融業發達的一線城市拓展實習基地，積極爭取海外實習崗位，為學生提供更全面的實習基地。其次，地方高校要基于互惠互利原則推進校企結合，建立校企互動的產學研平臺。學校通過承接金融企業提供的各類項目和課題，讓學生參與金融企業的產品開發與營銷、課題研究等實踐活動，充分發揮學生主動性，將學生學習知識、提高實踐、創新能力與幫助金融企業解決實際問題相統一，實現校企互利。

（三）“走出去”與“引進來”相結合，建設優秀的“雙師型”實踐教學團隊。金融市場瞬息萬變，金融產品、政策法規不斷更新，這就要求金融專業教師在指導學生實踐教學時做到“統攬全局、與時俱進”。“統攬全局”強調教師要能從宏觀上把握市場整體格局和發展動向；“與時俱進”強調教師要能主動適應市場變化，不斷更新自己的知識體系，具有市場前瞻性。要使金融學實踐教師達到目標要求，應做到“走出去”與“引進來”相結合，建立優秀的雙師型實踐教學團隊。“走出去”是指地方高校要鼓勵金融學教師走出課堂、走出學校、走出社會，多為其提供交流、培訓、考察的機會，如有計劃選派教師到金融機構掛職鍛煉，使其深入金融實務一線，積累實踐經驗和實務技能；選派教師到金融實踐教學開展得好的學校交流訪問，提高自身實踐教學水平。“引進來”則指要從銀行、證券等金融機構聘請具有豐富實踐經驗的專業人士到地方高校任教，讓其參與到實踐教學中。這樣，既能使學生及時了解金融動態和實踐操作，提高學生專業能力，又能使其與校內金融教師相互學習，提高金融實踐教師的指導水平。另外，實踐教學團隊建設還要求增強教師實踐教學觀念。地方高校應完善實踐教學激勵機制，在職稱評審、薪金因素考量上加強教師實踐教學的比重，鼓勵和引導教師開展實踐教學，提高教師參與實踐教學的積極性。

主要參考文獻：

[1]景思江，袁毅陽.地方高校金融學專業實踐教學體系構建的基本思路[J].實驗室研究與探索，2011.9.

[2]趙樹恩，李玉玲，張鑄，鐘基.基于CDIO教育理念的工程實踐教學模式研究與探索[J].重慶交通大學學報（社科版），2012.10.

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一、金融模擬實習教學改革思路

（一）以現代教育理念、現代教育方法和現代教育手段為支撐，組織學生參加金融類課程計算機模擬實驗、校內模擬實習及校外金融機構實地實習等多個層面的模擬教學實踐活動。創新金融類課程實踐教學模式，實現學生自主學習與教師導向作用相結合、金融專業知識學習與實際實踐學習相結合、理論升華與具體應用相結合，融金融知識傳授、能力培養、素質提高為一體，培養復合型、應用型和開放型經濟學人才。

（二）結合經濟學學科本科培養方案的修訂，對實驗和實習環節統籌規劃，不斷拓展與深化金融實踐教學改革，把握好課程實習、校內模擬實習和校外實習基地實習各環節之間的相互聯系和銜接，構建融金融知識傳授、能力培養和素質教育于一體的具有前瞻性、富有時代感的科學的金融實踐教學體系。

（三）改革教學組織形式，從以“教”為中心轉向以“學”為中心，充分尊重學生的主體地位，發揮教師的主導作用，形成多樣化的教學手段與方法體系，進一步培養學生的學習能力與開發學生的學習潛能，增強教學效果。

（四）創新教學管理方式，從以教師管理為主轉向以學生自我管理與自主管理為主，最大限度地調動學生的積極性、主動性和創造性，進一步提高學生的專業實踐能力和開拓創新能力。

二、金融模擬實習教學改革的實施

為了順應經濟社會發展和經濟學學科教學需求，培養出應用型、復合型和創新型人才，對金融模擬實踐教學內容、教學方法、教學手段、教學組織形式等方面進行了改革和創新，逐步形成了適應實際情況的特色鮮明的實踐教學體系，具體教學改革實施內容如下：

（一）實踐教學內容方面體現系統性和綜合性。

1.針對以往在金融類課程教學中存在的重理論教學，輕實踐教學的問題，利用本科培養方案修訂的契機，逐步形成了由金融課程綜合性實驗、校內模擬實習和校外參與實際業務操作等內容組成的邏輯嚴謹、內容完善和結構合理的經濟學本科人才培養實踐教學體系。

2.改變按專業或課程設置教研室的例行做法，根據教學需要，靈活、動態地將來自經濟學、金融等不同教研室、不同專業的教師組成教學實踐團隊，分工協作式完成綜合實踐教學與校內模擬實習等實踐教學任務。同時，積極與銀行、保險公司、期貨公司和證券公司等多家金融機構的領導、工作人員聯系，邀請他們承擔實習教學任務。逐步構建由系專職教師和社會特聘教師組成的金融學實踐教學團隊。專職教師主要負責校內金融模擬實習的總體設計、策劃與相關條件的準備；社會特聘教師的主要任務是結合自身的金融工作實際開設相關講座與報告及實際操作指導。

3.在實踐教學內容設計方面，打破金融類課程之間的界限，對貨幣銀行學、國際金融、保險學等金融類課程的相關實踐內容進行整合，設計不同的實踐項目。開設綜合同一課程的多個知識點，綜合同一專業的不同課程的實踐教學項目，并組織學生進行綜合面更廣、綜合程度更高的校內股票、期貨等上機模擬實習與校外和建設銀行合作的銀行大堂經理角色體驗活動。

4.在學生實踐教學條件改善方面，購買了股票模擬、期貨模擬相關軟件，將相關課程數據庫，將信息技術、網絡技術、多媒體技術有機結合，構建現代實驗教學技術平臺。

（二）實踐教學方法和教學手段體現多樣性。

在實踐教學過程中，將金融專題講座與金融業務實際操作進行有效結合。在實踐教學過程中，將情景式教學、探究式教學、互動式教學、激勵式教學、角色體驗式教學等多種方法應用于實踐教學中。理論講述完成后，由學生利用實踐教學技術平臺進行個人理財業務、銀行業務、保險業務和證券公司業務的模擬實踐。

在實踐教學過程中，邀請了多家銀行的高級理財師為學生做了《理財知識講座》、《銀行知識講座》的專場報告，就銀行業務、理財的基礎知識，以及成為專業理財師需要具備的能力等內容和學生作了專題報告和交流。期貨公司經理為學生們分析了近年來國內期貨市場的形勢及從事期貨交易需要具備的素質。保險公司的高級講師介紹了保險規劃的設計及營銷技巧。在實習過程中，安排學生到銀行的多個分理處進行銀行柜臺大堂崗位實踐，使他們熟悉了大堂經理崗位職責，了解了銀行柜面服務，如：存貸業務、銀行卡業務、外匯黃金買賣業務、個人理財業務等。通過課程實驗、實訓及實習基地模擬實習，學生的綜合素質得到了大大提高。

在學生實習過程中，將學生分成不同的實習小組，每個實習小組分別完成不同的實習內容。在實習小組中，學生同時具有雙重身份：既是學習行為的執行者，又是學習活動的組織者。學習小組的設立既為自主式、合作式學習提供了必要的組織保障，又為模擬實踐提供了多重角色資源。學生在實習過程中，安排不同實習小組定期進行總結和匯報，以不同實習小組為基本單位開展競賽式實習效果總結活動，激發了學生的實習、實踐的學習熱情，調動了學生的學習積極性，增強了學生的動手、動腦能力，培育了學生的團隊協作精神。

（三）實踐教學組織規范化。

1.改變實踐教學考評方法。在實踐教學考評中，采用了學生自我評價與教師評價相結合、學生個體評價與學習小組團隊評價相結合、定性評價與定量評價相結合的考核方式。這種考核方式更加注重對實習過程的考核。考核方式的改變，將學生的實習實踐由教師主導，變成了以學生為主體。在實踐、實習課程中，學生根據任務目標可以自主選擇學習內容，也可以以小組為單位探討小組報告中涉及的實際問題，教師則輔以必要的教學支持，如提供理論指導、開設專題講座等，使學生從知識的被動接受者轉變為學習問題的探究者，其學習內容不僅來自于課堂與教師，還來自于圖書館、網絡和其他學習伙伴。學生成為教學活動的主體，學習活動成為教學活動的中心，教師的作用從以課堂講授為主轉向以教學設計、教學組織、教學指導、教學監控與考核為主。

2.改變學生實習組織的管理方式。在金融模擬實習中，由學生以小組為單位自主制定學習目標，自主收集、分析、處理學習狀態信息，自主編制與實施學習計劃。實習期結束后，學生認真撰寫實習心得，小組成員以PPT形式匯報小組。實結經仔細修改后向實習單位反饋，并以小組報告形式提出設計方案。學生學習管理的自主性、設計能力和團隊的協作能力都得到了提高。

三、教學改革實施成效

（一）成立了金融實驗室，教學質量得到了進一步提高。

目前金融實驗室籌建完成，該實驗室配備了股票模擬教學軟件和期貨模擬教學軟件。經濟學專業和國際貿易專業的重要專業必修課《貨幣銀行學》、《國際金融》、《金融市場學》等課程的實踐教學可在該實驗室完成。通過模擬實踐教學環節，學生對金融理論知識的理解更加深刻，分析問題和解決問題的能力得到進一步提高。

（二）建立了校外實踐教學實習基地，學生的綜合實踐能力得到了提高。

金融模擬實習的改革與創新是為了培養應用型、復合型和創新型的經濟學和國際貿易專業人才，最終提高學生的綜合實踐能力與開拓創新能力。經洽談與銀行、保險公司、期貨公司等多家金融機構擬簽訂學生實習合作協議，建立了校外實習基地。這些校外實習的拓展擴大了經濟學和國際貿易專業專業實踐教學活動的空間，在一定程度上縮短了經濟學學科專業人才的培養周期。同時學生在實習過程中，能夠將理論與實踐結合起來，對實習產生濃厚的興趣。學生在實習過程中，產生了很多科學問題，這些科學問題的產生，為學生申報SRP項目及參加創業計劃大賽打開了思路。在學生中形成了良好的科研學術氛圍，激發了更多學生的參與熱情。通過對實習學生的問卷調查，學生對金融模擬實習教學總體評價較滿意，他們的知識運用能力、團隊協作能力都大大提高。

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中圖分類號：G642 文獻標識碼：A

1 國際貿易人才培養模式類型及其利弊分析

國際貿易人才培養模式究竟哪種好？目前尚無定論。國內大致有三種模式：

模式一，重點綜合性大學及不少的財經大學，該類大學以理論研究型為主，國際貿易實務類等應用性課程基本不沾邊。它們培養的是“研究型人才，即出國留學、考研、政府官員”；以北京大學國際經濟與貿易專業四年本科培養方案為例：

必修課程：38 學分

“政治經濟學（上）”、“政治經濟學（下）”、“高等數學（B）一”、“高等數學（B）二”、“線性代數（B）”、“概率論與數理統計（B）”、“經濟計量學”、“經濟學原理（Ⅰ）”、“經濟學原理（Ⅱ）”、“中級微觀經濟學”、“中級宏觀經濟學”。

專業必修課程：19 學分。“國際經濟學”、“西方財政學”、“國際貿易”、“世界經濟專題”、“專業英語”、“國際金融”。

選修課程：51學分。

（1）本科素質教育通選課：16學分

（2）分類選修課程：24學分

其中：基礎知識技能類：至少4學分；“世界經濟史”、“外國經濟思想史”、“會計學原理”、“貨幣銀行學”、“組織行為學。

國別地區經濟類：至少4學分；“美國經濟”、“日本經濟”、“歐盟經濟”、“韓國經濟”、“俄羅斯經濟”。

國際經營管理類：至少4學分；“營銷學”、“國際投資學”、“企業并購”、“國際銀行管理”、“跨國公司管理”、“保險學原理”。

經濟理論類：至少4學分；“產業組織理論”、“發展經濟學”、“區域經濟學”、“環境與資源經濟學”、“國際宏觀經濟學”。

（3）任意選修課程：11學分（可以跨院系、跨學科選修相關課程）。

上述這個國際經濟與貿易專業四年本科培養方案，全然是一個理論經濟學專業的構架。這種模式的優點是學生的理論水平很高，考研率高，是高水平論文的主產區。但也存在十分明顯的弊端：

（1）該類學校在中國培養的本科生、碩士生、博士生眾多，大多云集在高校、科研院所、政府機構，很少去企業第一線。這樣的結果導致中國最優秀的人才只能在高校、科研院所里高談闊論，而不能在企業的第一線去提高企業水平和效益，創造價值。這也就是當今中國企業管理水平、對外貿易業務水平低下，創新能力不強的重要原因。

（2）由于缺少實際工作的經驗和知識，無法在高校的講臺上理論聯系實際，深度、靈活地講解國際貿易政策和國際貿易慣例、規則等。在政府機構的政策制定中往往出現脫離實際的現象，以致造成時有進出口企業受損的現象。

（3）按理說重點高等院校應當是為企業解決實際問題，引領企業改革、創新發展的咨詢機構。然而，據了解在當前中國企業面臨越來越多的“反傾銷、反補貼”的訴訟中，這些高校的國際貿易老師面對企業的咨詢和求助一臉茫然，不知所措。因為進出口貿易中的商品價格，在各個環節的構成成本和費用是十分繁雜的，沒有實際工作經驗是不會計算的，這也就談不上去反傾銷、反補貼應訴了。

模式二，以高職及專升本院校為代表的應用型學校，人才培養方案定位在“操作型”。據一些用人單位反映：這些學生的最大優點是能較快地上崗操作，但工作中對一些事情的理解能力和解決問題的能力較差。

因此，業界較歡迎模式三，這就是以過去外經貿部所屬院校（北京對外貿易大學、上海外貿學院等）及眾多采用該模式的普通本科高校為代表，這類院校的人才培養定位：既重視理論，又注重培養學生的實際工作能力。走向工作崗位的學生既能上手操作又有較高的工作悟性。

但是目前所有該類高校都面臨的最大問題是：

（1）學生實習、實踐難。目前這些高校的學生實習、實踐，要么讓學生自找實習放任自流；要么隨意找個企業、公司參觀“旅游”，至于是否對口已無暇顧及。

（2）專業課程教學與實習、實踐教學相脫節。縱觀這些院校的實習、實踐教學時間大都放在大四，即學生的實踐教學時間就是畢業找工作的時間，由于學生在找工作時沒有一段提前的實際工作實習經驗，使得企業不愿錄用這些沒有一點“工作經驗”的學生，造成學生就業困難。

（3）缺乏既有學歷又有實際工作經驗的教師。該問題已是全國所有國際經濟與貿易專業都面臨的大問題。這類教師是“應用型”院校保證教學質量的根本。

針對上述三種模式存在的問題，上海海洋大學國際經濟與貿易專業進行了很好的改革探索。

2 上海海洋大學國際經濟與貿易專業的人才培養模式

2.1 專業培養方案

上海海洋大學國際經濟與貿易專業的人才培養方案由“理論教學”和“實踐教學”構成。

2.1.1 理論教學環節由“專業教育”、“學科教育”、“綜合教育”組成

① 綜合教育課程結構與學分要求。

綜合教育必修（45學分） 包括：A.思想政治理論系列課程；B. 外語、計算機、體育、軍事、職業生涯規劃、形勢與政策 。

綜合教育選修（分）包括：通識教育、基礎技能教育、體育專項、“名師導航”。

②學科教育課程結構。

A.必修課程：“高等數學C”、“會計學基礎”、“程序設計語言B ”、“經濟法”、“概率論與數理統計B”、“微觀經濟學”、“市場營銷學”、“宏觀經濟學”、“應用統計學”、“線性代數B”、“管理學原理”。

B.選修課程：“政治經濟學”、“商務禮儀與商務溝通”、“計算機網絡基礎”、“經濟學專題”、“高等數學T”、“英語口語（外教）”、“運籌學”。

③專業教育課程結構與學分要求（如圖1所示）。

2.1.2 實踐教學結構與學分要求

一年級：基礎實踐 ：A.辦公自動化操作訓練；B.社會調查。

二年級：專業實踐 ：國際貿易實務模擬實訓。

三年級：社會實踐：進出口企業專業實習。

四年級：崗位就業、畢業實習： 畢業論文、用人單位實習。

2.2 專業教學改革

2.2.1 人才培養方案的改革

人才培養方案的好壞決定著人才培養的質量。長期以來，該校國貿系十分重視人才培養方案的優化。由于國際經濟的不斷發展，對人才要求越來越高，國貿系建系的16年來對人才培養方案進行過6次修訂或改革。始終堅持“以市場需求為導向、以應用為核心”緊跟國家外貿發展的需要來修訂或改革人才培養方案。2012年春季，在學院的支持下，進行了最近的一次人才培養方案的改革，本次改革圍繞國貿專業的實驗、實踐教學為中心，以一、二、三年級的短學期專業實踐教學內容的階梯性、連續性、職業化為抓手，即：一年級除安排一定的“名師導航”專業講座外，還要進行外貿工作需要的辦公軟件、辦公設備的學習；在二年級安排“國際貿易實務的模擬實訓”，全程熟悉外貿業務流程和外貿需要的業務技能；三年級安排到外貿企業實踐，為四年級的就業打好基礎。按照這一思路對國貿系的全部專業課程進行了調整。

該系認為：這項改革對學生四年培養過程中的階段目標非常明確，措施有力，將會產生明顯的效果。

2.2.2 以學生核心能力培養為目標的教學方式改革

國際貿易是一門應用性很強的專業，學生今后從事外貿工作不僅要有良好四、六級通用英語，還要有熟練的商務英語口語和商品進出口的談判、報價、簽合同等能力，這些光從課堂教學是難以學到的。因此，該系從2011年下學期開始推出了“國際貿易技能競賽”，以鍛煉學生的溝通、交際能力，產品展示、談判的能力，國際貿易實務知識靈活運用的能力及商務英語的表達能力。

2.2.3 教學方法的改革——案例教學

國際貿易專業有兩大類課程，一是國際貿易理論，二是國際貿易實務。國際貿易實務課程是研究“生意經”的，也即是買賣雙方博弈的經驗總結。因此有大量的貿易糾紛和司法審判案例，故案例教學是該課程的一大特色。在每一小節內容講完之后都會拿出一個典型的業務案例讓學生討論和回答，使學生加深對相關國際貿易慣例和規則使用的理解。

2.2.4 考核內容和考核手段的改革

從2004年開始該國貿系的一些課程就對考核內容和考核手段進行了改革，例如：“國際貿易實務”課程就將考核總成績分為三部分，一是期末考試占50%；二是平時成績占35%（考勤10%，每曠課一次扣2分；平時作業15%；課堂主動回答問題10%，每回答一個問題2分）；三是實驗教學（國際貿易實務模擬實訓）成績10%。

自實施這種考核方式以來，學生曠課的現象少了，課堂認真聽課回答問題的現象多了，取得了較好的教學效果。

2.2.5 教材改革

為了提高國貿學生的專業水平，尤其是應用類課程的質量，該國貿系認為有些課程的教材自己編寫更加合適。2007年編寫出版了《現代貨物進出口貿易與單證實務》，教材的內容和質量得到了社會讀者、學生及用人單位的好評，并獲上海海洋大學教學成果獎一等獎（2008年）。

2.3 學生培養效果

該系的人才培養目標：一是應用型人才；二是可以出國留學或在國內繼續深造以沖擊更高目標的專門人才。

2.3.1 升學與就業狀況

建系16年來共畢業了13屆大約1500多人。其中有130余名學生先后前往美國、德國、法國、新加坡、澳大利亞等國留學，一些學生被如美國的南加州大學、澳大利亞國立大學等世界著名大學錄取為研究生。而更多的畢業生選擇直接就業，就業去向主要分布在跨國公司、外貿企業、國際物流公司、銀行、證券公司、政府機構等，許多畢業生現已成為部門領導，一些同學去了如“德國漢諾威國際展覽集團公司”等著名國際大公司，并已成為部門領導。據2012屆畢業生就業統計，該系學生的就業率為96.96% 。

2.3.2 學生的專業核心能力