金融數學和金融工程的區別大全11篇

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中圖分類號:G520文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀80年代末90年代初首先在西方國家出現的,是一門創造性的運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興的金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究,綜合地運用各種工程技術的方法(主要有數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等),設計、開發和實施新型的金融產品,創造性地解決各種金融問題。其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運用,以及對現有產品進行的分解與組合。金融工程的出現,標志著金融科學已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點

作為一門前沿學科,金融工程融合了經濟學、金融學和投資學的相關理論,同時又吸收了數學、運籌學和系統科學的精華。從理論上講,它是一門融現代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科;從教學方面講,它是一門由現代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。金融工程具有以下特點:

1.金融工程具有應用型交叉學科的基本特征。金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法而又具備自己的特征――強調學科間的相互滲透和交叉。除了運用數學和統計學知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經網等前沿技術,也用到了決策科學和系統科學的有關理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學科,重視模型化和最優化。金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數量特征的各種實際對象轉變成具有數量特征和某種相關關系的變量。在數學模型提出來后,接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。

3.金融工程重視創新思維。創新是金融工程的靈魂,金融工程的創造性特點主要體現在兩個方面:一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合,創造性地改變收益和風險結構,實現新型金融工具的引入和運用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創造性的變革實現解決方案的優化、市場范圍的拓展和金融服務的創新。

二、金融工程教學的人才培養目標

對于金融工程專業的學生培養,首先要有一個合理的定位。根據金融工程的特點和國內金融市場發展現狀,中國金融工程專業的培養目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產品定價和風險管理模型,并具有一定的金融產品開發能力的應用型人才。

1.金融工程的專業人才應該具有比較扎實的經濟、金融理論基礎,尤其要系統掌握現代金融經濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經營管理等方面的理論知識,具有相應的基本運作技能。

2.金融工程的專業人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識,并有較高的數學、統計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數理分析基礎和運用數學模型的能力,能夠對金融、經濟問題進行科學的分析和處理;能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業人才應該具備較高的外語水平,還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。

3.金融工程的專業人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作,進行調查研究、分析和解決實際問題,從事資產評估、風險管理以及金融產品設計與開發等方面的實務工作。

4.金融工程的專業人才應該具有較強的市場經濟意識、創新思維能力和社會適應能力。金融工程的產生和發展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發的每一項結果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項創新的金融產品,這就要求金融工程的專業人才具有金融創新的意識和思維。

三、教學課程設計

1.強調基礎的經濟金融理論教學,培養學生具備扎實的經濟金融理論素質。金融工程本科專業的設置必須立足于經濟金融理論,這是培養合格的金融工程專業本科生的基石,這些理論應包括基礎的經濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現代金融理論,如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經濟學、金融風險管理等課程。另外,還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。

2.適度開設數學類課程,培養學生掌握比較全面的數學和統計學的技能。為培養各類專門的金融工程人才,使學生掌握比較全面的數學和統計學的技能已經成為必需。為此我們開設了微分方程與動態經濟學、概率論基礎、數理統計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程,此外還有隨機分析、決策分析、經濟數學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現數學課程本身的內容,而且充分結合金融工程的需要,強調數學方法在金融領域的應用。

3.體現金融計算、數學建模的重要性,培養學生具備數值計算、建模技巧及數據分析能力。通過使用計算機及軟件對金融數據進行分析,研究金融運行規律是當今金融信息全球化的重要手段,為此我們設置了如數值計算、經濟數學模型、計算機C語言程序設計、數據分析應用軟件、金融實證分析等課程,培養學生能夠從復雜的金融環境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質,以及具備通過數值計算對金融問題進行數據分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。

4.構建金融工程的專門化課程,培養學生成為復合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產品設計與開發等課程,學生可以通過教學了解金融工程的核心以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。

四、應用型為主的金融工程教育

從學科性質來看,金融工程屬于應用型的學科,這一性質決定了在金融工程學科建設中,必須充分強調實際應用能力的教育和培養。

1.開設實踐類和信息類課程。利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐;采用分散性現場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍;通過互聯網訪問中央銀行、大型商業銀行網站,了解金融中介業務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度,增加學生對所學知識的感性認識,培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養成通過網絡、媒體積極吸收市場、經濟和技術信息的習慣。

2.重視實際的技術能力培養,這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決,比如:數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等,因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養中,不少大學將Matlab作為必修課之一,從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。

3.強化案例教學。案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識,拓寬學生的視野,培養學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此,案例教學對于培養對金融工程至關重要的“創造性”的思維,也是非常有用的。在數十年的發展過程中,金融工程應用已經積累了很多創造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發展實習教學。在美國,是否提供實習機會,使許多開展金融工程教育的學校吸引優秀生源的重要手段之一。事實上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實習教學對于學校和實業界來說是一個雙贏的策略,學校應加強同實業界的交流與合作,為學生提供實習機會。

五、金融工程師職業教育和創新思維培養

金融工程師的稱謂起始于20世紀80年代初的倫敦金融界,區別于傳統的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規?；幚矸绞?工程方法)應用到金融市場上,創造出新的金融產品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質的公司。

因為金融工程師具有一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質,并且由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應求。其就業機會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報。加強金融工程師的職業教育已成為現代金融發展的一種趨勢。

金融工程自身的特點要求一定的創新能力。首先,金融工程的基本職能是創造,就是在金融市場中根據客戶的需要來創造新的產品已實現收益和規避風險。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作,以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產業、計算技術、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協調的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領域的教學和科研過程中,從發展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科,而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經濟乃至社會生活中。

參考文獻:

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現代金融學科理論探索之深、內容更新之速、交叉邊緣學科發展之快是其他學科難以比擬的，深入研究和比較分析中外金融學科的內涵及其走勢，加快我國金融學科的建設與發展是當務之急。

一、金融學科的發展演進

1．西方金融學科的發展歷程

金融學科的演進是金融業發展變化的產物。金融學科最初研究的重點是貨幣問題如早期的貨幣數量論，隨著銀行業的迅速發展，研究的重點轉向信用和銀行。20世紀30年代凱恩斯的《就業利息與貨幣通論》問世，金融學科以此為基礎，建立起宏觀的貨幣經濟學理論體系。20世紀50年代以來，隨著直接融資和新的金融機構迅猛發展，微觀金融理論開始出現，馬柯維茲、托賓等提出量化的資產選擇理論和模型即為發端。20世紀60、70年代，隨著國際金融市場的迅速發展和資本在國際間的流動頻繁，浮動匯率制的實行和發展中國家在貨幣金融領域地位的突顯，金融學科研究的重點轉向了資本市場、金融經濟學領域，同時開始關注發展中國家的金融發展問題。20世紀80年代以來，金融創新和表外業務迅速增長，金融風險日益加劇，有關公司財務運營、衍生金融商品定價、風險量度與預測、金融規避與監管等問題成為研究的重點。當今，隨著信息科學和網絡技術的發展，網絡金融等一系列新課題成為金融學科研究的重點。近年來，研究金融問題的蒙代爾、托賓、基德蘭德特等經濟學家榮獲諾貝爾經濟學獎，說明金融學已經進入了經濟學研究的核心，金融學科建設方興未艾。

2．我國金融學科的發展變化

改革開放以來，尤其是市場經濟體制的改革目標取向確立后，金融業地位日益突出，金融學科的研究空前繁榮。其主要表現：一是金融學科建設的學會發展及其交流活動頻繁；二是學科下各層次培養規格的教材、工具書和學科研究專著層出不窮；三是各大專院校紛紛設立金融專業或開設金融課目，金融人才供需兩旺。四是國外經濟金融教材精選大量出版。

二、中外金融學研究領域的分野及其走向

1．中外金融學研究范疇的區別

國內外對于金融的理解存在很大差別。國內說的金融，通常指的是貨幣銀行、國際金融等“宏觀金融”。這部分內容在國外也有，但不叫finance，而是屬于宏觀經濟學、貨幣經濟學和國際經濟學等領域，相關課程大多設在經濟系。國外說的finance，一般指的是公司金融、資產定價等“微觀金融”，相關課程通常設在管理(商)學院，而這部分內容，國內的金融專業涉及較少。

2．金融學科的發展趨勢

考察金融學的綜合內涵，不難看出金融學發展演變的三大趨勢：微觀金融學、宏觀金融學以及由金融與其他學科相互滲透形成的交叉學科。微觀金融學主要包括公司金融、投資學以及證券市場微觀結構三個子系統。宏觀金融則分為兩類：一是以貨幣銀行學和國際金融學為主體的金融內容；二是微觀金融學的自然延伸，如金融市場、金融中介和國際證券投資等。交叉學科主要包括金融和數學、工程學等交叉形成的金融工程學，金融和行為理論結合形成的行為金融學以及金融與法學交叉形成的法學和金融學等。

三、強化我國金融學科建設的對策與措施

第一，確立明確而可操作的金融人才培養目標。當代經濟社會和金融業的發展，需要的金融人才是多層次的、多角度和全方位的。既需要復合型的通才，又需要單一型的專才：不僅要有領導決策層和經營管理層人才，而且要有業務操作層的人才。人才服務的對象涵蓋于宏觀的政府金融、中觀的企業金融、微觀的家庭金融及其相互交織的社會金融經濟各個領域。金融學科建設要適應這一多層次的“大金融”需求趨勢，確立并實施明確的、可操作的各層次金融人才的培養目標。

第二，構建優化、創新的金融課程體系。適應市場經濟條件下對金融人才的要求，要高度關注課程體系的優化和創新。為此，金融課程體系的構建，要以宏觀經濟學、國際經濟學、貨幣銀行學、管理經濟學、財政學、保險學等為金融學科的專業基礎課程，培養學生的宏觀經濟概念、思維和分析能力，為專業課打下堅實基礎。以中央銀行學、商業銀行經營學、金融市場學、國際金融、金融工程、公司金融、風險管理為金融學科專業課程，以培養學生成為從事權益讓渡、交易、轉換等服務工作的專門人才，使他們能夠在相關業務的設計、開發、評估、運作、管理、創新等方面發揮出專業水平。以經濟數學、數理統計、計算機操作、軟件編程原理等為金融學科中的專業技術課程，培養學生運用各種現代工具(包括模型、分析方法、操作設備等)從事業務活動和金融創新的能力，以適應金融信息化、全球化的需要。此外，從金融歷史、金融法規、電子商務、專業外語應用寫作等角度設置“模塊型”的專業選修課，以拓展專業外延，深化專業內涵，增加學科前瞻性，提高知識綜合化程度。

第三，強化本科教學的“寬口徑”。多數西方國家的大學都認同本科階段的教學應該是一種專業基礎教育，在教學計劃中非常重視通識教育，即培養具有廣泛文化意識的現代知識人。隨著我國高等教育由單一的精英型體系向大眾型、精英型等多樣化人才培養體系的轉變，本科教育更應強調基本理論、基本知識和基本技能的培養。因此，在構建大學金融本科教學計劃時，應強調“寬口徑，厚基礎”，使學生通過本科階段的學習，建立起全面的金融知識結構體系，既有對宏觀金融的分析、判斷能力，又有從事微觀金融業務的能力，為未來發展打下厚實的基礎。

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中圖分類號：G71 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）12-0225-02

隨著金融創新的不斷加深、金融學學科體系及內容的不斷發展和變革，金融學本科專業課程越來越多地涉及統計學的相關知識。但長期以來，大多數金融學專業在招生中文理兼收，學生的數學功底參差不齊，學習專業課的難度加大，在教學中注重加強金融學專業本科生的統計學思維訓練無疑是改善金融學專業課程教學效果的重要手段。因此，為了適應經濟發展對金融學專業人才的需求，推動金融學專業本科生學科建設的不斷完善，本文專門就如何在教學中加強金融學專業本科生統計學思維訓練的問題提供了以下幾點有益的思考及具有可操作性的建議。

一、在教學中注重統計學與金融學知識的交叉融合

（一）注重體現統計學與金融學各自的地位和作用

當前金融學專業課程教學中存在的問題是，專業課程內容對統計學特別是數理統計有著越來越高的要求，但統計學與金融學各自的課程體系之間卻缺乏足夠的內在溝通，課程體系目標不夠明確。造成的結果往往是，一些金融學專業的學生學了概率論與數理統計、統計學原理甚至金融統計等，卻不懂得運用統計分析的方法去分析金融領域的實際問題，兩者脫節現象較為嚴重。

因此，在教學中加強金融學專業本科生的統計學思維訓練，首先應注重統計學與金融學兩門學科知識的交叉融合，在教學中引導學生認識兩者各自的地位和作用。統計學是一門方法論和應用性學科，是一種定量認識問題的工具。統計學只有與實質性學科相結合，才能發揮強大的數據分析功效。在統計學與金融學的相互關系中，統計學為研究金融學服務，統計方法在這一應用過程中得以完善與發展；金融學為統計學的應用提供了基地，為統計學和自身的發展均提供了契機。

（二）注重統計學和金融學交叉融合的實踐內容

注重統計學與金融學的交叉融合，反映在課程體系改革上，應適當調整課程設置和重新設計教學方案（特別是概率論與數理統計、統計學原理、金融統計等課程），使之與金融學專業的課程建設相適應；反映在教學實踐過程中，教師的關鍵任務在于告訴學生如何運用統計知識，利用各種統計分析的工具（如統計應用軟件）去分析現實中得到的數據，將培養統計思維習慣和訓練統計應用能力有機結合。

在統計學和金融學專業課程的教學過程中，教師要善于把統計思維的基本思想與金融學的授課內容有機結合起來。在統計學相關課程的教學中大量運用金融學的案例；在金融學專業課程的教學中大量傳輸統計思維，使學生學到的不僅是統計和金融的專業知識，更重要的是學到如何用統計思維去觀察、思考和處理金融問題的能力。

二、合理設計統計學相關課程的教學內容

統計思維的培養和訓練與特定的教學內容緊密聯系。加強金融學專業本科生的統計學思維訓練需要改革金融學專業學生的統計學相關課程的教學內容，根據金融學專業學科發展的需要對金融學專業本科生開設的統計學相關課程的教學內容和教學方案進行調整和重新設計。

（一）統計學原理課程內容的調整

以統計學原理課程為例，建議調整的內容包括，一是簡化統計指標理論，增加統計學數學理論基礎的講授內容。將原來統計學教學中重點講授的時間數列分析、指數法等內容變為有選擇的介紹；將概率論的有關內容納入統計學課程，并在原有基礎上充實參數估計和假設檢驗的教學內容。二是強化統計定量分析方法，向學生介紹多元線性回歸分析、方差分析、因子分析等多種統計分析方法的基本思想和原理。同時，考慮到金融領域以時間序列數據為主，因此，在教學別要讓學生對時間序列分析的基本模型有所把握和理解。這樣一來，不但豐富和充實了統計學的教學內容，而且也會大大改善金融學專業課程的教學效果。

（二）關于金融統計學課程內容的調整

對于金融學專業開設的金融統計學，需要為金融統計建模做準備，所要掌握的內容更多、要求更高。這就要求在金融統計學課程教學中，結合金融建模思想適當調整教學內容，以提高學生統計思維下分析金融實際問題的能力。以連續性隨機變量的分布為例，金融資產收益率序列的統計分布大多是非正態的。這就要求在教學中，一是要介紹非正態分布數據在模型應用中的常用的處理方法，如取對數等；二是要注意非正態分布的學習，可以向學生介紹t分布：貝塔分布、威布爾分布等非正態分布。

統計學相關課程的具體教學方案和內容確定以后，將會有利于統計思維與授課內容的有機結合，譬如概率論、隨機過程知識就是用來描述事物發展過程中的不確定現象的，平均數、方差用來刻劃現象的集中與波動程度，數字資料的搜集開發是為這些現象的過程控制提供決策依據，如此等等。讓學生帶著問題有針對性地學習，并把統計思維的基本思想貫穿于整個教學過程中。

三、注重培養學生靈活運用隨機性思維的能力

（一）注重培養學生熟悉統計思維和隨機性思維

統計思維是統計學中蘊含的一種思維和行為方式。良好的統計思維不僅是學習統計學的需要，也是統計學向其他學科嫁接的一條有效途徑，會使學生終身受益。一般認為，統計思維就是人們自覺運用數字對客觀事物的數量特征和發展規律進行描述、分析、判斷和推理的思維方式。統計思維從內容上講，包括了從資料收集到資料分析再到統計推斷的整個過程，以認識和把握客觀事物和現象的本質及其發展變化規律為其終極目的。其中，資料分析和統計推斷的理論基礎是隨機性思維。

在教學中加強金融學專業本科生的統計學思維訓練應注重培養學生靈活運用隨機性思維的能力。所謂隨機性思維，就是以隨機性問題為載體和視角來發現問題和解決問題，達到對現實世界空間形式和數量關系的本質的一般性認識的思維過程。隨機性思維是統計思維的思想內涵和本質內容，貫穿概率論和數理統計內容體系的始終。

（二）注重解讀概率論與數理統計之間的聯系與區別

培養靈活運用隨機性思維的能力要求教師在教學中幫助學生清楚認識概率論與數理統計之間的區別與聯系。雖然概率論和數理統計從嚴格意義上講是不同的兩門學科，他們研究的對象不同，思維方式也不同，但它們卻是聯系緊密、相輔相成的兩個方面。前者偏重于基礎理論，后者偏重于研究應用。隨機性和不確定性是數理統計研究對象的最重要的特性。概率是對隨機性的一種度量，基于概率的知識，將隨機性歸納到可能的規律性中，這是隨機性思維的基本特征。由于對隨機現象的觀察可以直接或間接地用數據來表現，因此對隨機性進行描述的一個重要方式是擬合一個適當的分布。

（三）注重幫助學生深刻體會和應用隨機性思維

靈活運用隨機性思維的前提是能夠深刻體會和認知隨機性思維，因此，培養學生靈活運用隨機性思維的能力還應當經常在課堂上聯系現實世界中的隨機現象，在教學過程中引導學生深刻理解和體會“隨機性”的內涵，并激發學生自覺、自我培養隨機性思維的意識。讓學生的思維方式由“確定性”向“不確定性”過渡，認識到隨機事件廣泛地存在于客觀世界之中，并且無處不在。

四、通過實驗教學切實提高學生的理論水平和實踐能力

（一）金融學專業本科生增設實驗課的意義

在金融學的專業課程里增設實驗課程是實踐教學的重要方式，更是金融學專業課程建設的必然趨勢。金融學學科建設中一個廣泛存在的問題是不重視實踐教學。在教學中，統計方法與金融建模、定量分析脫節，缺乏統計案例和統計軟件的結合。沒有實際的數據分析訓練，學生們就無法對統計的廣泛應用性有深刻的體會，也不利于保持和提高他們的學習興趣。同時，對金融專業的本科生來講，不掌握一門專業的統計軟件，很難完成今后的進一步學習和研究工作。因此，在統計思維的訓練和培養中，必須注重把統計知識應用于實踐的訓練，在實踐中提高統計思維能力，使統計思維在金融學專業本科生在對金融學專業課的學習中發揮它應有的作用。筆者認為，統計學、金融統計學、計量經濟學、金融工程等課程均可以考慮開設一定的實驗課。

（二）有效率地上好實驗課

處理金融數據所用的統計分析方法眾多，每種分析方法都有各自的特點和適用對象，同時彼此聯系。在實驗課程的開設中，建議每種方法均遵循一現場演示二案例分析三鼓勵學生自己動手處理實際金融數據的學習過程。譬如金融學專業本科生會接觸到大量的金融時間序列數據，教師在實驗教學過程中可以鏈接功能強大的統計分析軟件，用統計軟件進行處理金融時間序列數據的演示，并結合軟件的輸出結果進行講解，幫助學生正確理解統計理論方法和統計軟件輸出結果的含義。通過實驗課的教學，學生學會使用一種以上的統計應用軟件進行統計整理和統計分析，不但提高了實際處理金融統計數據的能力以及金融統計的分析技能，產生比較具體的感性知識，而且加深了對金融統計規律性的認識，激發了對統計學和金融學專業課程的學習興趣，為實現統計理論與金融實踐的順利結合奠定基礎。

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投資學是金融工程專業一門基礎課，是以實物投資和金融投資為研究對象的應用性強的綜合學科。從馬科維茨的最優投資組合理論的開始產生了現資學。由于實體經濟的不斷沖擊，現代經濟社會已經逐漸轉移到了金融經濟行業。炒股、談股和論股也已然成為國民日常生活中已屢見不鮮。金融行業和金融市場日趨強大，因此將投資學列為金融學等相關專業的人才培養計劃中也成為必要[1]。

一、現行教學模式存在的問題

投資學為我校金融工程專業基礎課，共54個學時，其中有包含12個學時實驗課。在實際課堂教學過程中發現存在。傳統課堂教學屬于老師“教”，學生“學”，學生在很大程度上依賴于老師的講授，缺乏自主學習性。我國對于投資學的研究開始于上世紀50年代，專業教材書內容和難易程度上有很大的區別，因此必須對照我校金融工程人才培養計劃優選教材。金融方面學科交叉性較強，對學生自身知識儲備要求也非常高，所以也必須優化考評方式，從多層面培養和考核學生綜合能力[1]。

二、教學方式改革初探

1.改進理論教學方式

理論教學是任何一門專業學科的基礎，只有夯實基本知識的學習才能進入實踐或是理論研究中去。因此，高校任何一門專業課程都必須注重理論教學工作。但從現行的教學情況看來，學生習慣于灌輸性教學方式，以老師講為主。但這種方法從效果來看不能夠帶動學生積極性。在新一輪的教育改革規劃中提出了大學生創新創業教育觀念下，傳統式的教學方式已經無法發揮學生主觀能動性，所以在針對諸如投資學這一類與時俱進的學科而言應該選用更為適合的教學方式。參與式和討論式教學是目在各種關于創新性教學改革的研究中被廣大專家、學者及高校教師提到的教學方式。選擇合適的方式讓學生參與到教學中能促進學生積極融入理論學習。在每一章節的學習中適當挑選內容讓學生自主完成，并以課前演講或者討論會的形式進行驗收。合理安排教學內容，讓學生自主性安排都會是較好的學習形式。除了教材中安排的形式之外，也可以鼓勵學生利用網絡等平臺收集相關信息。吉首大學位于湖南湘西地區，較沿?；蚱渌魇《€城市而言地理位置有明顯劣勢，加上本地區金融行業種類較少，在本地信息資源方面會有很大局限。針對客觀現實應該鼓勵學生多通過網絡等平臺收集與專業、行業相關的信息。在總理有2015年3月的政府工作報告中首次提出了“互聯網+”的行動思想，在現行的投資學課堂教學中也可以加入新的理念。鼓勵學生利用學校的資源庫在相關教學網站點閱相關慕課和微課。也可以積極鼓勵學生以慕課、微課的形式主動學習基本理論知識。通過各種方式激發在校大學生的創新和創意學習的精神。

2.優選教材

現有的投資學教材主要是由國內一流大學投資學專業教授編著的教材，內容主要以投資理論學習、證券投資分析為主。其難度不一，有些教材輕理論重計算，而有些教材理論知識過多，對于投資學中設計到的數學知識出現篇幅過少。國外教材主要以博迪編著的投資學為主，該教材也是金融分析師的專業書教材，內容很詳細，但結合學生自身基礎和學時的限制考慮，也并非是一本極為合適的教材。金融類學科雖屬于世界性學科，每個國家研究的方法和內容大同小異，但完全照搬國外教材也不符合我國投資業發展的需要，甚至有時在講解時，由于國與國之間經濟發展差異的存在，學生也無法透徹理解某些理論知識背景知識的深意。因此，要根據人才培養方案優選適合教材，結合我國經濟發展情況以及本地區發展動態，將各種教材內容進行整合研究，制定出適合本校學生的優質教材內容。除此之外，應該關注行業的動態發展，及時更新教學內容。

3.加強實踐教學

投資學是一門與實踐緊密聯系的專業課程，所以除了理論教學之外還應該多加強實踐教學。雖然在課程設置中加入了12個實驗課時，但僅通過這12個課時無法達到教學效果。針對這種情況，應當加強投資學的實踐教學工作?？梢酝ㄟ^模擬炒股大賽、假期實習等多種方式讓學生真正接觸到金融行業，了解行業，從而更好地掌握了解學科培養目的。通過這種方式讓學生從書本知識抽象化到實踐學習具象化的轉變[2]。

4.豐富考評方式

本科教學的考核方式是30%平時成績+70%期末成績的模式，但為了鼓勵學生學習積極性，可以適當豐富考評方式。比如，考核方式中加入討論會論文、模擬炒股排名等各種方式對學習進行多方位的考察。這樣，也可以轉變學生態度，為培養學生創新能力做基礎。

三、結束語

投資學教學改革一項長期工作，在全球化經濟發展的背景下，學好投資學已經是每一個人知識儲備基礎課。由于投資學是新開課程，所以在教學上還有很大的不足，作為任課老師也必須加強自身培養力度，通過以上方面的改革使學生真正可以在掌握理論知識的同時，培養學生投資思維，達到新世紀創新創業人才的培養。

參考文獻：

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中圖分類號:G424-1文獻標識碼:A文章編號:1006-3544(2006)04-0050-02

金融工程是在20世紀80年代逐步發展起來的金融前沿學科｡它是現代金融學､信息技術和工程方法的交叉學科,其核心問題是金融風險的規避和金融產品的定價｡近年來,各大專院校紛紛開設了金融工程課程｡如何使學生掌握金融工程知識一直是文科類大專院校金融專業教學關注和發展的重點｡

建構主義是建立在觀察和科學研究基礎上的關于如何學習的基本理論,該理論認為學生應該通過經驗和反思經驗來建構對知識的理解｡當學生遇到新問題并要讓它與原有知識結構協調時,就必須改變其原有的知識結構,不然就要放棄對新問題的研究｡在建構主義教學模式中,教師不再是“專家”型的知識灌輸者,其主要作用是幫助學生提出問題和提供探究性學習工具,促使學生形成和檢驗觀點并得出結論,學會在合作的學習環境中匯集和傳遞知識｡在建構主義的課堂中,學生從被動的信息接受者變為學習過程的主動參與者,學生積極地建構知識,而不是機械地從教師或課本上接受知識｡建構主義教學方式鼓勵學生對自己已有的知識進行質疑､探究和評價｡

一､金融工程課程的幾大難點

金融工程課程涵蓋的學科較多,因此對文科學生和理科學生來說,其難點各不相同｡對具有理工科背景的學生來說,理解課程中相關的數學定義及其推導較為容易,但在實際運用時會出現很難找到合適的實際金融問題的情況,這是由于理工科學生的課程設置多以理科或工科課程為主,而對于我國的金融現狀及問題理解得不夠深入導致的｡而對于文科學生特別是金融學專業的文科生而言,他們并不缺乏對于我國金融市場現狀的認識和思索,但長期以來的學習習慣使他們對公式和數據有潛在的畏難和排斥情緒,因此在學習金融工程課程時沒有足夠的信心｡一般說來,學習該課程的難點主要體現在以下幾個方面:

1.公式的推導｡金融工程學研究的對象是衍生金融產品如期貨､期權和互換等｡而了解衍生金融產品的基礎是對其進行定價,在定價公式的推導過程中需要用到微積分､概率論及隨機過程學知識｡另外一類公式如put-call平價公式,其證明雖然沒有復雜的推導,但需要用數學符號將投資組合轉換為數學表達式｡在這類章節的授課中,文科學生最大的問題在于他們缺乏對公式推導和理解的興趣,認為學習過程枯燥無味｡

2.案例的理解｡金融工程是一門實踐性較強的學科,在教學中需要用到大量的案例以加深學生對基礎理論的理解｡首先由于絕大多數教科書都是從國外引進的,選擇的案例基本上都出自成熟資本市場,這樣就使得學生在實際理解上存在一定的困難｡另外由于案例的覆蓋面較廣,學生理解起來有一定難度｡例如,在介紹金融工程的主要功能時需要講解金融創新案例,對金融創新產品的理解需要熟悉那些被廣泛使用的工具｡具體說來,公司金融領域需要用到短期融資和長期融資工具,風險管理領域則需要很好地了解金融衍生工具,而財務計劃方面則更需要掌握各種零售層次的金融產品｡

3.與實際的結合｡盡管在了解中國金融現狀方面,文科生特別是金融專業學生明顯比理科學生具有優勢,但是由于金融工程所涉及的大部分金融產品在我國尚未出現,因此學生的最大困惑在于以后能否用得上所學知識｡最為典型的就是對期權的理解,盡管我國資本市場上有權證和可轉債等類似產品,但沒有真正意義上的期權產品可供交易,因此學生普遍認為該課程的學習在實際操作中沒有多大的實際意義｡此外由于金融工程課程中假設較多,而有些基本假設例如允許賣空假設在我國尚未實施,致使學生尋找不到在我國可供比較的平臺,從而影響了學習的積極性｡

二､建構主義模式在金融工程教學中的應用

針對金融工程學習中的難點和重點,采用傳統的課堂傳授方式效果不明顯,而建構主義模式所主張的五條課堂原則卻能引導學生更好地理解消化這些難點｡一是提出與學生的真實生活相關的問題;二是圍繞基本概念組織學習;三是從學生的觀點洞察其推理;四是根據學生的假設和進展調整課程;五是在教學情境中評定學生的學習｡以上課堂原則在金融工程本科教學應用中可以分為以下三個步驟:

1.發現探索階段｡本階段的主要目的在于激發學生的學習興趣,教師應該鼓勵學生就各種已有材料提出問題和假設｡金融工程的枯燥推導過程往往會使得學生缺乏主動學習的積極性,如果簡單傳授,學生的興趣不會有明顯提高｡若在傳授過程中不斷提出令學生感興趣的問題,就可以引導學生主動尋求公式的來源｡例如在期權的定價中,可以暫時避開對于股票價格隨機性等復雜的數學假設,而是從芝加哥期權交易所網站上下載有關期權價格的網頁,這樣可以有目的的對學生提出期權價格是如何得來的問題,并引導學生提出各種新問題｡

2.概念介紹階段｡在本階段教師應該關注學生提出的問題并幫助他們創造假設和設計實驗,學生在該階段的主動性得到進一步提高｡在第一階段已經建立學習興趣的基礎上,教師可以利用各類案例,假設學生是案例中的某個當事人,讓學生就某個決策給出自己的看法和意見｡金融工程著名的案例較多,海外的如亞洲金融風暴､美國長期資本管理公司的失誤以及德國金屬公司石油期貨套期保值虧損,國內的則有著名的“327”國債期貨風波和中航油事件等都可以選作分析的對象｡在對各類案例的解讀中,不僅可以使學生明確金融工程基本概念的含義,更能讓他們了解金融工程的各種金融工具在現實中的應用｡

3.概念應用階段｡本階段學生必須學會應用概念解決新問題,這也是建構主義教學模式的最終目的｡對于學習金融工程的學生來說,如何將所學付諸實踐一直是一個較難的問題,學生對該課程能夠應用多少于中國金融市場上抱有懷疑的態度｡此時教師的角色是幫助學生建立一種前瞻意識,同時借助我國金融市場上已經存在但尚未發展成熟的權證和可轉債等衍生產品作為研究對象,鼓勵學生學會將所學理論知識應用于實踐中去｡同時教師還應介紹金融工程在其他領域的巨大作用,例如投資決策､住房抵押貸款定價､商業銀行新產品的定價和風險規避等,均是金融工程知識的應用｡除此之外,教師應當使學生堅信,我國的金融市場尚處于發展的初期,學好金融工程這門新興學科,在我國將來的金融市場發展中會有廣泛的用途｡

三､應用建構主義教學模式面臨的挑戰

實踐表明,通過建構主義教學模式的初步應用,可以取得較好的效果｡學生對金融工程課程由拒絕到樂于接受,有些學生甚至非常偏愛該課程,課余時間也主動收集和分析各類案例｡但是由于建構主義教學模式的特殊性,使得該模式的推廣有一定的困難,具體說來,在其應用的持續性方面,建構主義教學模式面臨以下挑戰:

1.教師角色的轉變｡對于教師來說,放棄“專家”的角色而成為一個促進者是比較困難的｡對于金融工程的歷史､現狀以及其最新進展,教師必須不斷尋求疑問,并成為學生的提問者｡同時在學生解答問題的過程中發現學生是如何學習的,以及已經學會了什么｡為了取得建構主義模式良好的教學效果,課程組的教師之間必須進行研究和討論｡另外在學生討論和提問時,教師對教室里的吵鬧程度需要有心理準備｡

2.學生角色的轉變｡金融工程重在實踐,學生對于課本知識的拓展很重要｡他們期望得到每個公式的多種解法,理解在金融工程應用中的靈活性,即根據實際情況不斷改變策略是可以接受的,這是他們學習和成長中極為重要的一部分｡學生通過提出自己的假設,以此來展現他們已經獲取的知識,學生之間的合作交流可以用來檢驗各自的知識｡在評定自己的知識和學習效率方面,教師不再是主要的評價者,學生也從被動接受評定轉換為積極主動評價自己和同學的角色｡

3.教學管理部門的挑戰｡建構主義學習環境有自己的秩序和結構,與傳統的教學模式有較大區別,一個隨意的觀察者往往注意不到｡來自教師的上級管理機構在考察建構主義教學課堂時,應該對這種課堂進行持續的觀察和分析｡管理人員與教師的關系應從控制和監督轉向指導和支持｡現有的評定教師教學質量的方法常常是基于標準化測試,而建構主義要求重新考慮評估和區分等級的程序｡教學管理部門對于建構主義教學模式應該給予認同｡教學管理部門應該對教師通過提問提示學生學習的程度､教師指導而不是指令學生學習的程度､建構性學習與協作性學習活動的整合程度､課堂設計考慮學生興趣的程度､課堂教學中動態發展的程度､課堂中應用主要資源的程度以及師生之間和學生之間的對話程度等一系列指標來評價教師的教學效果｡

雖然在現階段金融工程教學中,由于評判標準較難確立,完全實施建構主義教學模式存在著較大困難,但是該課程的性質必然將使傳統的教學模式逐步向各種新的教學模式轉變,建構主義模式作為有效的模式在課堂中有著廣泛的應用前景｡

參考文獻:

篇（6）

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）32-0189-03

黨的十八屆三中全會對深化金融業改革進行了總體部署，隨著互聯網金融和大數據時代的到來，中國金融業呈現出一幅百花齊放、群芳爭艷的新局面，民資銀行粉墨登場、利率市場化改革快速推進，存款保險制度破冰出爐，股票期權交易上市，等等，面對互聯網金融快速發展的挑戰，傳統金融企業必須應對這些改革帶來的“顛覆性”沖擊。與此同時，金融業的創新與融合的新形勢也使金融人才培養與管理面臨新的問題與挑戰。高等院校的金融學課程體系設置和人才培養必須緊跟金融市場的變化，加快課程體系改革，著力培養適應互聯網和大數據新時代需求的金融專業人才。

一、互聯網金融新時代我國金融業發展特征

1.金融業務向網絡化、電子化發展。2014年12月，我國第一家民營銀行微眾銀行在深圳前海掛牌試營業。微眾銀行以“普惠金融”為目標、“個存小貸”為特色，致力于服務小微企業和普通民眾。銀行采取有別于傳統銀行的經營模式，無營業網點和柜臺，完全依托互聯網為目標客戶群各類金融業務提供服務，這是一種全新的經營模式。同時，另外一家民營銀行浙江網商銀行也已經通過國家審批等待開業，其負責人近日透露，網商銀行不經營現金業務，不設營業網點，“是一家純網絡銀行”。這種模式不受時間、地域限制，可以在任何時間、任何地點，以更便捷的方式為客戶提供全天候、全方位的金融服務。民營銀行的設立和全新的網絡化經營方式，對傳統金融服務提出了嚴峻挑戰。

2.金融業務全球化、國際化趨勢明顯加速。2014年11月，中國人民銀行了《中國銀行人民幣國際化業務白皮書（2014）》，從中可以看到，我國金融業務的全球化、國際化已經成為不可扭轉的趨勢。數據顯示，2014年境外企業進出口過程中使用人民幣結算比例超過15%的企業占比達26%，比2013年提升了10%，約有87%的境內企業和69%的境外企業打算在跨境交易中使用人民幣結算或進一步提升人民幣在收付結算中的使用比例，分別較2013年的調查結果上升了110%和8%。我國跨境人民幣結算量目前累計已經突破16萬億元，貨物貿易以人民幣結算的金額占同期海關進出口總額的比重提高到16%左右，人民幣成為中國對外經貿投資往來的第二大支付結算貨幣。隨著人民幣國際化快速發展，金融業務即將延伸到全球各個角落。

3.借助互聯網平臺，金融衍生工具迅速發展。以保證金和杠桿交易為特征的金融衍生品，一直伴隨著金融業創新而得到日新月異的發展，在全球金融市場上，每天成交的金融衍生工具合約金額高達數萬億美元。我國金融衍生產品也得到了快速發展，據銀監會統計，截止2014年，我國銀行業的金融衍生產品數量達到兩千余種，各家銀行不斷推出新的衍生產品適應客戶投資需求?；ヂ摼W金融的發展，使得金融投資產品組合更加便利化，金融衍生工具已經成為大眾化的投資工具。

4.互聯網金融發展為金融風險監管提出挑戰。互聯網金融是金融與高科技網絡的完美結合，它通過整合在線交易的海量數據，對客戶資信進行快捷化的審查，以電子支付方式完成信用消費、資金支付，讓客戶享受到便捷及時的金融服務?；ヂ摼W實現了無地域、無時限的全方位金融服務。但由于網絡技術的限制，網絡安全對互聯網金融提出了嚴峻挑戰，增加了金融業風險，其中包括信息風險、交易風險、監管風險等，迫切需要金融行業及監管部門強化風險管理意識，規避系統風險。近幾年，互聯網理財產品呈現井噴式增長，但其本質是借助電商平臺與基金公司合作，為客戶提供增值服務，仍然受利率和貨幣市場的影響，如果盲目追求高收益率，可能導致血本無歸的投資風險。

二、目前我國高校金融學專業本科生課程體系及人才培養存在的問題

互聯網金融新時代，金融業改革發展一日千里，銀行、證券、保險、信托等金融市場從分業經營趨向混業經營，如平安集團已經構建了全方位的金融投資平臺。金融業發展不僅需要從事金融研究和頂層設計的高級人才，同時還需要大量從事基層管理和實物操作的技術人才，因此，客觀上要求我國高等學校金融學教學課程體系和人才培養進行及時準確定位，人才培養目標和培養模式與課程體系設置相適應。但在現實中，我國高校金融學專業本科人才培養目標和培養模式與課程體系設置卻存在著較大的滯后性。具體表現在以下幾點。

（一）課程體系建設滯后，培養目標定位不明確

1.課程體系設計理念不明確，培養目標沒有準確定位。金融學的學科隸屬于經濟學還是管理學，這是我國學術界長期爭論的話題，對金融學科發展定位不準確，就會影響金融學課程體系的設計和人才培養目標的定位。經濟學科和管理學科在課程設置和培養方面各具側重點，需要在教學進度設計時重點考慮，但目前我國高校金融學課程設計的目標尚未明確[1]。

2.教學內容方面，宏觀金融與微觀金融內容比例不合理。我國金融學教學長期以貨幣銀行學和國際金融學為兩大核心課程體系，貨幣銀行學課程體系往往注重宏觀金融學方面的分析，以宏觀經濟學和金融學為主干課程；而以國際金融為主干課程體系的教學，集中反映公司財務、企業融資、企業財務管理等微觀方面的內容，課程設計主要圍繞公司金融、以資產定價為核心的投資學等，更加偏重市場投資、企業資產管理，偏重微觀金融的研究和教學。

（二）人才培養偏重理論教學，輕視應用能力培養

1.理論研究型人才還是實踐應用型人才的培養目標定位不準確。我國高校普遍存在專業定位及人才培養目標不明確的問題，理論研究型人才培養與金融業基層應用型人才培養方式和課程設置往往沒有明顯區別，人才培養缺乏特色目標，沒有根據金融市場需求設計培養方案。造成高校培養的學生與市場需求脫節的原因，一方面是金融業產品研發和基層管理人才缺乏，另一方面卻存在高校的大批金融學畢業生難以按期就業。

2.教學方法單一，學生缺少主動參與意識，實踐環節薄弱。金融學是應用性很強的學科，脫離實踐應用價值的教學是舍本逐末，因此，金融學本科教學的基本目標是側重能將理論知識轉化為實踐應用的能力。但是目前高校金融學教學普遍存在理論內容龐雜、教學方式以灌輸式為主、學生被動聽課、缺乏主動參與課堂的積極性、案例教學內容較少、討論式或研究式教學學時偏少等問題，總體上缺失實踐教學的設計與能力培養。

三、互聯網金融新時代對金融人才知識結構和能力結構的要求

在經濟全球化和金融國際化背景下，互聯網金融的發展使得國際金融市場一體化進程加快，金融對現代經濟生活的影響已經滲透到全球每個角落。金融業的新變化對金融人才知識和能力培養提出越來越高的要求，要求金融人才具備敏銳市場洞察力和較強的風險管理意識，同時具備多學科綜合應用和分析能力，能綜合應用計算機、英語、法律工具，具備較好的計量經濟學分析能力。

1.具備扎實的金融學理論基礎知識?；ヂ摼W金融市場瞬息萬變，要求金融從業者系統掌握經濟學和金融學的基本理論和基礎知識，對金融理論發展的脈絡有較深入了解，對現代金融理論及應用有充分認識，能夠對宏觀金融政策進行理論解讀，同時具備微觀金融理論知識與實踐緊密結合的能力，運用金融理論分析金融市場?；ヂ摼W金融將貨幣市場、資本市場、信貸市場緊密聯系成一個整體，金融從業者要具備交叉性、跨市場風險監管的能力，具備把握系統性互聯網金融產品風險檢測的時機和能力。

2.具備敏銳的金融市場分析能力。大資管時代，金融機構展開了以金融理財為主導產品的市場競爭，需要金融從業者具備敏銳的市場分析能力。我國金融市場投資工具日益豐富，與此同時，金融投資和管理的風險難度也在不斷增加，需要金融學專業培養的人才，要具備敏銳的市場判斷能力和批判性思維，準確把握國家金融經濟政策走向，必須把金融學理論與實踐緊密結合，鍛煉自己對金融市場的直覺和敏感性，具有良好的金融市場的洞察能力，具備風險預警和檢測能力，對可能存在的投資風險做好風險提示，保護投資者的利益，具有良好的金融服務意識。

3.富有創新精神和持續鉆研，多學科綜合應用能力。互聯網金融是社會科學創新的產物，網絡金融新時代意味著自然科學和社會科學將會更加融為一體，金融與經濟將會互相融合、互相促進，金融對人們經濟生活的影響將會更加普及，突破時空的限制。因此，要求培養的金融專業人才不可墨守成規，要具備創新精神，同時，要具備多學科綜合應用的能力，能夠將金融與統計學、數學、工程學、法學、社會學、心理學等互相交叉的邊緣科學進行融合，這是互聯網金融對金融行業從業者所具備的素養的基本要求。

4.具備基本的外語、計算機及法律應用技能?；ヂ摼W金融使得金融邁向全球化、國際化的步伐加快。金融人才全球化趨勢進一步增強，要求金融人才熟悉國際金融理論慣例，具備熟練的外語技能和溝通能力的要求，同時，適應金融國際化要求，為金融市場電子化、信息化、工程化做準備；要求金融人才熟練運用計算機工具，進行文字編輯和大數據信息處理和計算。目前，我國互聯網金融行業尚未出臺相關的法律法規，存在明顯的法律盲區，金融消費者權益保護面臨諸多問題，而互聯網理財業務本身也沒有一個成熟的模式，其過度擴張將引發一定的法律風險。這一現狀需要金融人員具備保護投資人利益以及較強的法律自律意識。

5.具有扎實的金融數學和計量分析能力。金融學科的研究越來越借助數學和計量分析工具，因而定量分析在金融學科研究中得到廣泛應用。最近推出的金融期權交易工具，對數學模型的分析依賴性更強，創新金融衍生產品，防范金融風險，進行金融產品精算，等等，都離不開金融數學和金融計量工具。這些都要求從業人員熟練應用數學工具，具備分析實踐能力，具備扎實的數學建模能力和計量分析能力，這是現代金融業發展對專業人員素質的基本要求。

四、互聯網金融新時代金融學課程改革及人才培養的建議

1.改革教學內容，增加互聯網金融業務及風險管理課程的內容。為了更好地把握金融業的發展趨勢，培養新形勢下的復合型、創新型人才，提升金融業管理水平，發展普惠金融，適應互聯網金融信息更新和傳播速度加快的需求，傳統課程的教學內容和教學方法無法適應快節湊的金融市場發展要求，必須加快改革。在教學內容上，改變原來以銀行貨幣信用為核心，貨幣、信用、銀行為主體的貨幣銀行學課程體系，增加以金融市場為主體，以貨幣經濟、金融經濟、金融工程為側重點的內容，以及金融產品精算、風險偏好測量、金融政策演變等方面的內容。在教學過程中針對互聯網金融的熱點問題，讓學生在尚未有成熟教材的情況下，用余額寶、P2P、眾籌等經典案例分析互聯網金融的營銷模式及風險管理案例，通過分析我國第一家民營銀行微眾銀行無網點、無需客戶面對面的純網絡金融服務經營模式，讓學生直觀感受互聯網金融的特點和經營流程[2]。

2.改革教學方式，適度增加案例教學和研討式教學方式。傳統的教學方式，主要是教師灌輸式教學，學生被動聽課，很少主動參與到課程中與老師一起形成討論和思考，這樣難以取得較好的教學效果，難以培養學生的專業興趣，難以調動學生參與課堂、與教師互動交流。如今互聯網金融快速發展，為教師在課程中增加案例提供了豐富的教學內容。教師可以先設定互聯網金融的某一熱點問題，讓學生課后查閱資料，撰寫案例分析報告，在課堂分享展示；教師也可以在課堂上將經典案例結合教學內容分享給學生，案例與討論結合，激發學生參與的熱情，培養學生判斷、處理問題的能力。案例教學需要教師下較大功夫搜集整理經典案例，精心設計教學內容，將案例作為“導入式”或“總結式”，需要根據課程內容情景與案例的結合程度來設計，案例分析的情景及過程需要抓住案例內容的精華，不可斷章取義，也不可花費太多時間講解案情，要突出案例教學的“真實性”、“可學性”和“內涵型”，以提高案例分析和討論式教學的效果。

3.對人才培養目標進行科學定位，著力培養學生分析解決實際問題的能力。金融業快速發展，需要研發型和高級管理的金融人才，但是基層管理和業務實踐型人才的需求量更大。因此，確定了培養金融業基層管理和應用性業務人員的目標，就會在課程設計和培養方式方面有的放矢，如課程內容增加實訓課程，校外參與金融企業實踐，讓學生了解金融市場政策及環境現狀，有選擇地儲備從事金融業的能力和資質，重點培養創新能力、分析能力和解決問題能力的綜合素質；針對一些互聯網金融熱點和銀行理財產品的經營實踐，可以聘請銀行業的專業人員走進校門開展講座，讓學生及時了解最新動態及發展方向。[3]

4.對教材選擇和考試制度進行創新改革，適應互聯網金融對專業人才基本素質的要求。金融市場快速發展，高校很難及時將反映市場特色的教材與課程相結合。因此要加快課程設置和教材配置步伐，教學方案和進度應該及時調整，教材選擇在尊重真實、客觀、準確反映金融學特征和規律基礎上，具有激發學生學習熱情、培養學生對學科的興趣的效果。教材的難易程度和要求方面，既要繼承發揚國外經典理論，讓學生奠定堅實的金融學理論基礎，也要有分析中國金融熱點和事務的內容，要將二者真正結合起來。教師可以指定主要教材和輔助教材，彌補一本教材難以達到理論與實踐結合的缺陷。

創新考試方式，避免高分低能的現象。要采用多種考試方式相結合，教師可以將學生參與課堂討論、平時作業完成情況、小組討論完成情況等均作為期末成績的組成部分。比如在金融理財課程考核中，教師將3名同學分成一個小組，一人扮演理財師，另兩位扮演客戶，要求就家庭理財中某一問題咨詢理財師。這樣的咨詢過程用手機錄制成視頻節目，作為期末考核的一項內容。學校應增加多種考核方式，注重過程考核環節，避免期末死記硬背，要綜合考評使得考核結果更加公平合理，也突出了學生應用能力的培養和考核。

參考文獻：

篇（7）

一、金融專業的教學改革研究及其存在的問題 

20世紀90年代末，曾康霖（1998）就針對金融專業的學科建設和人才培養進行過較全面的論述。世紀之交，教育部設立了“面向21世紀金融學專業系列課程主要教學內容改革研究與實踐”這一研究項目，項目（張亦春、蔣峰，2000，2001）比較了我國和西方在金融學高等教育方面存在的差距，在培養目標、專業課程設置、教學方法和教學手段等方面給出了概括性的設想[1]。以中央財經大學、廈門大學、復旦大學和中國人民大學為成員學校的“21 世紀中國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究”課題組，給出了我國金融專業發展的學科定位，制定了從本科到博士研究生的金融專業人才的培養模式（王廣謙、張亦春、姜波克、陳雨露，2005），項目更強調了素質教育和教學質量的提升[2]。 

在西方，投資組合理論（markowitz，1952），分離理論（tobin，1958），資本資產定價模型（capm）（sharpe， 1964; lintner，1965; mossin，1966），金融工程科學（john fonnerty， 1988; hayne leland，1989），行為金融理論（debondt and thaler，1985；statman，1995；bernstein，1996；shiller，2000）的不斷提出和擴展，使得我國學者開始更多的關注金融專業教學內容的擴充、轉變，更多的考慮教學與實際的銜接，學科發展和國際的接軌。王廣謙（2001）[3]、張新（2003）[4]、封思賢（2005）[5]和張文穎（2006）等在各自的文獻中都特別強調了這一問題及其發展趨勢。另外，李芒環（2007）、佘德容等（2008）和梁玉等（2006）結合各自所處學校的特點，對金融專業的目標定位和課程設置等進行了整體性設計，提供了個案經驗。張亦春、蔣峰（2001）[6]，何嵬（2009）專門針對金融專業和金融類課程的教學方法、教學手段進行了研究，給出了改進的思路、方法、經驗，為金融教學改革的這一重要問題提供了一些借鑒手段。 

我國現有針對金融專業的教學改革研究多是尋找差距，模仿和學習西方金融學的研究范式、學科體系和教學方法。然而對于作為發展中國家的我國來說，這并不完全符合金融發展規律，而且容易受制于人，甚至嚴重的會造成金融資源流失，金融主權喪失，危及我國的金融安全。黃達（2000）[7]、白欽先（2007）關于金融學科建設、中國經濟學金融學理論與教育工作者的歷史任務等進行了思考與論述，他們的論述從思想方面提出了獨到觀點，這為我們提供了可資借鑒的研究視角。 

二、國際金融危機的啟示與金融發展理論的視角 

1. 對國際金融危機的思考 

由美國次貸危機所引發的全球金融危機至今已兩年多時間，其造成的影響嚴重、持久和深遠。這場危機不僅給我國的經濟發展帶來較大影響，更是給我國的金融從業者提出了挑戰和質問：即金融的本質是什么？怎樣認識金融的結構、金融的功能和金融的發展？目前對于這些問題的回答多局限于技術的層面，且爭論頗多，莫衷一是。 

要正確、準確地認識美國次貸危機的爆發，需要掌握和理解包括公司金融、金融工程等知識在內的微觀金融體系；而要抓住危機爆發的根源和本質，以及日后最大限度的防止金融危機的發生，又要求我們不能拘泥于微觀金融的觀察視角，要有金融資源的意識，大金融的意識和具備金融可持續發展的研究思路。 

2. 金融可持續發展理論的研究視角 

自20世紀70年代始，以black-scholes公式為代表的數理金融理論的創立，西方的金融專業逐步形成了以金融工程為代表的微觀金融的理論體系。金融學科逐漸數學化、模型化和微觀化，而且往往將金融專業設在管理類學科之下，這與我國傳統的以貨幣、銀行為代表的金融專業形成了較大反差。 

與此同時經濟金融學家（以我國學者白欽先（1998、2001）等為代表）提出了金融資源、金融安全與主權等基本概念，形成了金融可持續發展的理論框架。契合金融危機的爆發，我們可藉以對金融本質進行更深化的認識。在金融可持續發展的研究視角下，我們能更清楚的知道，對各類金融資源的運用應以金融功能的擴展和提升為基軸，以金融效率、金融安全的實現為歸宿，避免簡單的金融量性發展觀。如果我們從金融發展理論的演進歷程及其研究視角來審視國際金融危機背景下的金融（市場）發展，我們可能會發現我們對危機的理解及對金融學科教學改革的推進會更加具有指導和針對性。 

三、從金融發展理論到金融可持續發展理論的框架形成 

1. 金融發展理論的形成 

金融發展問題的提出最早可追溯到goldsmith（1969），其最早給出了金融

發展的定義，即金融發展是指一國金融結構的變化，并采用金融相關比率（fir）對金融發展進行了量性描述。作為對goldsmith金融發展觀念的深化，shaw（1973）和mckinnon（1973）分別提出了“金融抑制論”和“金融深化論”。由于兩個理論從不同角度論述了同一問題，故一般可簡稱為“金融深化論”。mckinnon和shaw所提出的“金融深化論”的理論背景是：他們發現發展中國家存在明顯的金融抑制現象，即政府過分干預金融市場，實行管制的金融政策，同時存在著較高的隱形或顯性的通貨膨脹，使得國內金融市場（特別是資本市場）發生扭曲，致使利率、匯率不足以反映資本的稀缺程度。金融抑制在發展中國家的表現形式主要有：嚴格的利率管制、高額存款準備金、信貸配給、高估本幣匯率等。發展中國家要使其金融和經濟不斷發展，就應該放棄所奉行的金融抑制政策，實行金融深化改革。金融深化的政策措施包括六個方面：提高或放開利率、放寬對金融機構的管制、建立與發展國內統一的資本市場、抑制通貨膨脹、財政和外貿配套改革。 

金融抑制和金融深化理論的提出，標志著金融發展理論的正式形成。但其在體系上比較粗糙，分析模型過于簡單，包括因素較少，不具有動態特征，很多觀點還停留在經驗水平上，理論分析尚顯不足。更重要的是，根據mckinnon和shaw的理論框架，其認為金融部門并不創造財富，金融的發展也只能影響資本的形成，并不影響全要素生產力，這些也都較大地削弱了金融發展理論的解釋力度。 

2. 20世紀90年代的金融發展理論 

20世紀90年代以來，伴隨著金融自由化的進程，一些經濟學家汲取了內生增長理論的重要成果，在其金融發展理論模型中引入不確定性、信息不對稱、不完全競爭、外部性等因素，對金融發展理論進行了修正和發展。 

（1）“金融供給論”和“金融需求論”。patrick（1966）研究了金融深化對國民財富的構成及使用的影響，并在此基礎上提出了貨幣供給帶動下的金融發展戰略。他強調，貧窮國家應當采取金融優先發展的貨幣供給帶動政策，在需求產生以前率先發展金融。這種戰略要求政府在短期無明顯效益的情況下，堅持對金融進行投資和重點發展（陳岱孫、厲以寧，1991）。1996年，帕特里克提出了金融發展中“供給導向法”和“需求導向法”之間的區別?！靶枨髮颉钡慕鹑诎l展是實際經濟部門發展的結果，這意味著市場的拓展和產品的增長必須更有效地分散風險以及更好地控制交易成本，因此，金融發展在經濟增長過程中起了一個更好地推動作用。此外，“供給導向”的金融發展先于對金融服務的需求，因而對經濟增長有著自主的積極影響，對動員那些阻滯在傳統部門的資源，使之轉移到能夠促進經濟增長的現代部門，并確保投資于最有活力的項目方面可以起到基礎性的作用。后者對早期的經濟發展有著支配作用，一旦經濟發展成熟，前者便發生作用。

    （2）金融約束論。20世紀90年代中期以來，理論界在反思金融抑制、金融深化以及金融自由化的過程中認識到：對發展中經濟或轉軌型經濟而言，金融抑制將導致經濟發展的停滯和落后。而推行金融自由化和金融深化，由于受到客觀條件的制約，不僅很難收到預期效果，甚至會導致金融動蕩，因此有必要尋找另外一條道路，這便是由herman, murdock and stiglitz等人提出的金融約束理論。 

金融約束論運用信息經濟學理論，對發展中國家的金融市場和金融體系進行了研究。他們認為金融深化的假定前提為瓦爾拉斯均衡的市場條件，這在現實中難以成立。同時，即使現實中存在這些條件，由于普遍存在逆向選擇和道德風險以及行為等因素，這些因素會引起金融市場的失靈。金融約束論認為，金融市場失靈本質上是信息失靈，它導致了金融市場交易制度難以有效運行，必須由政府供給有正式約束力的權威制度來保證市場制度的充分發揮。政府可通過金融約束政策為金融部門和生產部門創造“租金機會”，并通過“租金效應”和“激勵作用”有效解決信息不完全問題。也就是說，政府可以在一定的前提下（宏觀經濟穩定、可預測的低通貨膨脹率，正的實際利率），通過對存貸款利率加以控制、對市場準入及競爭加以限制以及對資產替代加以限制等措施，為金融和生產部門創造租金，并提高金融體系運行的效率。這一理論為發展中國家金融自由化過程中政府如何實施干預提供了理論依據和政策框架。 

金融約束是發展中國家從金融抑制狀態走向金融自由化過程中的一個過渡性政策。它針對發展中國家在經濟轉軌過程中存在的信息不暢、金融監管不力的缺陷，充分發揮政府在市場失靈情況下的作用。因而它并不是與金融深化完全對立的政策，而是對金融深化理論的豐富與發展。 

（3）內生金融發展理論。內生金融理論把金融因素作為內生增長理論模型的重要變量，研究金融在經濟增長中的效用與作用機制。內生金融理論認為，資金融通過程中的不確定性和信息不對稱等因素產生金融交易成本。隨著經濟發展，這種交易成本對經濟運行的影響越來越大。為了降低交易成本，經濟發展到一定程度就會內生地要求金融

體系形成和發展。內生金融發展理論從效用函數入手，建立各種具有微觀基礎的模型、引入了諸如不確定性（流動性沖擊、偏好沖擊）、不對稱信息（逆向選擇、道德風險）和監督成本之類的與完全競爭相悖的因素，在比較研究的基礎上對金融機構和金融市場的形成作了規范性解釋。 

內生金融發展理論既放棄了以發展中國家為研究對象的傳統，又堅持了從金融與經濟關系角度來研究金融發展問題的立場，金融學家們試圖建立一個一般金融發展理論。它帶來了研究方法和研究思路的轉變，使有關金融發展的研究取得了長足進展，令金融發展理論在沉寂了20多年以后重返主流學術界。但是，他們有意無意地堅持了金融發展研究的機構觀，即從現有的機構出發來研究金融功能，導出其產生、發展和作用于經濟的機制，依然具有一定局限性。[8][9] 

3. 金融可持續發展理論 

20世紀80年代以來，世界經濟呈現經濟全球化、經濟金融化和金融全球化的發展態勢，金融與經濟越來越密不可分，金融越來越成為現代社會經濟的核心性和主導性要素。這一切要求人們重新認識金融的本質以及金融與經濟的關系。有學者認識到金融發展的現實效應與主流理論不符，提出了以金融資源論為基礎的金融可持續發展理論。金融可持續發展理論是面向21世紀新的金融發展觀，是可持續發展思想和金融理論的融合與升華，是對傳統金融發展理論的揚棄與創新。 

國內學者對金融發展作了比較全面、深刻論述的代表人物是白欽先教授。在其《論金融可持續發展》（1998）中，白欽先教授首先提出了金融資源、金融安全與主權等基本概念，并提出了金融可持續發展的基本理論框架。發展金融理論認為，金融可持續發展是在遵循金融發展的內在客觀規律和未來發展的前提下，建立和健全金融體制，發展和完善金融體制，提高和改善金融效率，合理有效地動員和配置金融資源，從而達到經濟金融在長期內的有效運行和健康發展。在其他文獻（白欽先等，2001）中，白欽先教授及其合作者以金融資源論為基礎，從經濟與金融的關系切入，從金融發展的一般性出發，對金融可持續發展理論作了更系統的闡述：金融可持續發展理論既不是孤立研究金融的發展和金融發展的一般規律，也不是孤立研究經濟的發展和經濟發展的一般規律，而是在金融與經濟的相互依賴、相互制約、相互影響，即在兩者彼此互動的意義上來研究金融與經濟的發展。 

在這一領域，白欽先教授一直關注并持續不斷地研究金融結構和金融功能的演進和金融總體效應（功能）兩個方面同時展開，針對西方學者只包含金融工具和金融機構兩大要素的特指金融結構理論，提出“金融相關要素的組成、相互關系及其量的比例”的一般金融結構理論；針對戈德史密斯“金融結構變遷即是金融發展”的量性發展觀，提出“金融結構演進（質性與量性發展相統一）即金融發展”及“金融功能演進（擴展與提升）即金融發展”的金融發展理論；并在發展金融學的整體框架內，梳理整合了“發展金融學是以金融功能為研究金融與經濟關系的聯結點，以金融功能的擴展與提升為其研究的基軸，而以金融效率為研究的歸宿”。[10] 

四、金融可持續發展理論的內涵 

現代金融已成為包括宏觀金融與微觀金融、理論金融與實務金融、金融理論與政策、金融風險與金融危機、金融觀念與金融意識等眾多因素，并直接涉及經濟與社會、財富與資源、實質經濟與虛擬經濟及經濟風險與經濟危機等眾多因素的龐大的復雜巨系統。我們在研究金融，進行金融學科建設的時候需要始終具有這樣的大金融意識，始終將金融問題與金融的功能提升緊密聯系起來。 

第一，強化金融資源意識，樹立金融主權與金融安全意識，實現金融的可持續發展。在經濟金融化、金融全球化日益加深的情況下，發展中的經濟體尤其需要有這樣一些意識，并形成相應的對策措施。傳統的金融發展理論對這些問題沒有給出直接回答。而金融發展首先也是一國的金融發展，在金融市場聯系日益緊密的今天，發展中經濟體往往處于被動和被掠奪的地位，發展金融和金融發展，就必須給與它充分的重視和保護。 

第二，對于我們國家這樣正處于發展成熟中的金融體系來說，仍應進一步深化金融體制改革。在逐步推進金融領域市場化改革的同時，我們要形成適合我們自身發展狀況的合理的金融結構，在某些市場化改革不利或行不通的行業與部門，我們仍應充分發揮金融機構的職能。金融傾斜并非是惟一正確的金融改革方向，其關鍵是要看改革能否充分的發揮出金融相應的功能性作用，是否實現了經濟金融協調可持續的發展。金融體制改革應鼓勵創新，鼓勵對外開放，但我們要有自己的時間表，要與健全國家的宏觀調控體系和完善金融的監管體系同步。 

第三，金融發展理論的研究范式需要適當轉變，凸顯人文價值觀的認同。包括金融發展理論在內的現代金融學科體系和大多數經濟類學科一樣，呈現出研究方法數學化、模型化的現象，這本無可厚非。但在金融這樣一個充滿風險因素的領域，在金融虛擬化程度不斷強化的時代，我們應該，而且也不得不轉變我們認識、發

展金融理論及其實踐的思路，重新審視金融的本來目的到底是什么？金融的人文價值觀又是什么？這對維持金融的可持續發展，對我們防止危機的發生都不無裨益。對我國這樣一個發展中的社會主義大國來講，在能夠與國內外同行交流的基礎上，也應發展起具有我們自身特色的金融發展理論的研究范式，這不是簡單的中國特色，而是金融發展理論的中國化。[11] 

當代金融學繼續存在和發展的前提是貨幣非中性基礎上的金融非中性，將“可持續發展”的哲學理念引人金融學研究，拓寬了金融學的研究領域和研究思路；這一研究范式確立了金融學的最終研究目標，在最高層面上給出了我們進行金融學科建設和發展的金融發展觀；在方法論上，這一研究方法注重了理論實證與經驗實證的有機結合，并突出了金融學的社會科學屬性，實現從貨幣分析到金融分析的真正變革。[12] 

 

參考文獻：

[1]張亦春，蔣 峰. 中外金融學高等教育的比較及啟示[j]. 高等教育研究，2000（5）：69-73. 

[2] “21世紀中國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究”課題組. 21世紀中國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究[j]. 中國大學教學，2005（2）：6-18. 

[3]王廣謙. 正確定位加速金融人才培養模式改革[j]. 中國高等教育，2001（22）：13-14. 

[4]張 新. 中國金融學面臨的挑戰和發展前景[j]. 金融研究，2003（8）：36-44. 

[5]封思賢. 從金融理論變遷看金融本科教學改革[j]. 金融教學與研究，2005（2）：38-41. 

[6]張亦春，蔣 峰. 金融學專業教學方法和教學手段的改進研究[j].金融教學與研究，2001（3）：32-35. 

[7]黃 達. 金融學學科建設若干問題[j]. 中央財經大學學報，2000（9）：1-7. 

[8]龔明華. 當代金融發展理論：研究及前沿[j]. 國際金融研究，2004（4）：4-11. 

[9]劉 澄. 金融發展理論的發展演變簡評[j]. 當代財經，2001（1）：35-39. 

篇（8）

中圖分類號：G642.1 文獻標識碼：A 文章編號：1674-120X（2016）35-0037-02 收稿日期：2016-10-11

作者簡介：曹 潔（1987―），女，江蘇鹽城人，鹽城師范學院助教，碩士，研究方向：金融工程。

微課最早起源于二十世紀八十年代的教師課程錄像所形成的碎片上電視教材，后來西方教育界提出60秒課程、1分鐘演講等概念。現代意義的微課由美國學者于2008年提出，并于2010年引入國內，2012年教育部提出扎實推進信息技術與教育融合，探索微課在課堂教學中的應用模式與方法的頂層設計，由此掀起國內微課應用與研究的。所謂微課是指為使學習者自主學習獲得最佳效果，經過精心的信息化教學設計，以媒體形式展示的圍繞某個知識點或教學環節開展的簡短、完整的教學活動。它的特點是教學時間短，教學內容較少，但教學設計精致，示范案例經典，以供學習者自學學習。

金融數學是高等院校金融數學、金融工程、保險、精算等專業的專業核心課程，也是一門理論與實踐相結合的課程。傳統課堂教學較難體現該課程的應用價值，難以激發學生的學習興趣，因此研究微課在金融數學課程教學中的應用具有重要的現實意義。

一、微課應用于金融數學教學中的主要方面

1.課前激發學生的學習興趣

學生在第一次接觸金融數學的概念和計算原理時難免會覺得晦澀難懂、枯燥乏味，因此在課前激發學生的學習興趣就顯得尤為重要。將學生感興趣的、關注的知識內容用微課展示出來，一方面微課的形式就可以吸引學生，另一方面生動的微課內容可以在課外提前激發學生對課堂學習的興趣，學生主動積極投入新課教學，學習效果不言而喻。比如在金融數學第一節課之前，我通過微課給學生呈現這樣一個案例：存款和貸款的金額相同、期限相同、利率也相同，但存款利息和貸款利息卻不一樣。通過這樣一個沖突的案例，啟發學生主動查證存款和貸款在計息方式上的區別，激發學生對金融數學這門課程的興趣，同時讓學生意識到掌握金融數學知識在生活中也是非常有用處的。

2.課后突出知識的重難點

微課對重難點或某個知識點的解釋，是對常規課程的有益補充，使用時應注意與課程結合。課程中的重難點知識在傳統課堂上反復講解的效果往往不盡如人意，學生接受的程度參差不齊，而且學生在課堂上注意力集中的時間十分有限，因此學生對重難點知識的消化往往會放到課后。微課不受時間、空間限制，可以反復觀看的特點正好可以有效解決這個問題。比如金融數學中利率與貼現率的概念很多學生難以正確區分，而在課堂有限的時間里反復講解這兩個概念會影響課程進度，因此可以將其做成一個微課分享給學生，有概念的辨析、基本用題的講解，學生課后可以通過該微課自主消化，下一次上課的時候可以發現大部分學生都能較好地掌握這兩個概念。這類微課同樣適用于重點題型、作業難題的講解，接受程度較好的學生觀看一次微課就能掌握重難點或解題技巧，接受程度較差的學習可以在課后反復觀看微課，也能達到有效消化知識的效果。

3.課外拓展學生的知識面

金融數學的課堂教學內容不可避免地具有局限性，而知識和求索是無限的，通過微課可以豐富學生的知識，開闊學生的眼界，啟發學生的思維。比如在課堂上講解過名義利率與實際利率的概念與計算原理后，我通過給出一個普通人銀行賬戶每年銀行利息支付的金額與當年央行不同期限的存款名義與實際利率，啟發學生自主探究我國活期存款的計息方式。這些知識是教材上沒有介紹的，但通過課外微課的啟發，促使學生自己搜集資料，了解我國現階段對活期存款計息方面的規定，通過比較自己的計算結果與微課給出的結果的差別來檢驗自己對知識是否真正理解、是否能夠靈活運用。這么做不僅拓寬了學生的知識面，而且還培養了學生學以致用的實踐能力。

二、微課應用于金融數學教學中的注意點

1.教學對象要明確

微課教學對象要明確，不同的教學對象對微課的要求不一樣。以金融數學教學微課為例，知識拓展類的微課是面向所有學生的，因此要盡量用有趣簡單的案例引起學生研究的積極性；作業解答類的微課主要是面向學習效果不佳的學生，因此要講解得盡可能詳細。此外，還要明確教學目標，這樣觀看微課的學生才能有如教師在針對性地給自己講解一般的感受，才能有效地激發學習金融數學這門課程的興趣。

2.教學環節要齊全

微課雖然只有短短的幾分鐘，但所有常規課堂的教學環節微課也缺一不可，特別是在教學內容的介紹、教學內容的總結以及必要的互動等環節，都盡可能地做到有頭有尾。

3.拍攝技術要規范

盡管不要求每個微課都制作得像電影一樣，但起碼要做到拍攝制作技術規范，盡量不要有口誤、重復、畫面抖動、聲音效果不好等現象，因為這些都會影響到學生的學習情緒和學習效果。

三、微課應用于金融數學教學中的意義

1.增加學習的趣味性，激發學生的積極性

課前課后的微課可以把靜態的教材轉化為動態的視頻，在一定程度上增加了學習的趣味性，同時也增加了教師與學生之間的互動途徑，有利于提高學生自主學習的積極性。

2.擴展知識的范圍，啟發學生的思維

學生通過微課學習可免受時空限制，這就有助于教師借助微課對教材上的知識進行拓展，通過微課介紹金融數學的最新發展和實際應用，有助于啟發學生的思維，提高他們的創新能力。

3.有助于翻轉課堂的教學

翻轉課堂是近年受到廣泛認可和追捧的一種新型的教學方法，主張學生在課外自主學習教材內容，而課堂時間用于解惑和討論。那么如何才能保證學生在課外能夠有效獲取知識點、建立知識體系？如何才能引導學生提出問題、自主解決問題？我覺得微課不失為一種好的選擇，它可以在翻轉課堂的實施中發揮較大的作用。

在金融數學課程教學中，學生可以利用微課進行自主學習，既有助于激發學生學習興趣、培養學習習慣，也有助于教師掌握教學進度、提高教學效果。雖然微課對金融數學的教學起到了一定程度的積極作用，但這一新的教學模式仍處于剛起步的階段，還面臨著教師制作微課水平有限、學生學習主動性差、學習效果甚微、教學反饋機制不健全等諸多現實問題。因此，如何最大限度地發揮微課在高校課堂教學中的作用還需要廣大教學工作者共同努力和不斷探索。

參考文獻：

胡鐵生.微課的內涵理解與教學設計方法.廣東教育，2014，（4）：33―35.

篇（9）

一直以來，我國的銀行業占據著貨幣信用活動的中心，形成以銀行為主體的金融體系結構。伴隨著全球金融業的“脫媒”趨勢，我國金融“脫媒”這幾年發展較快，銀行作為金融活動核心的地位已大大動搖，以直接融資為特征的證券市場融資行為比例迅速上升，各類非銀行金融機構發展迅速，并不斷向傳統銀行業務滲透。未來我國會通過大力發展資本市場來提高直接融資的比例。同時，在外部競爭日益激烈的環境下，銀行將更多的開展表外業務，傳統銀行色彩逐漸淡化。這不僅給銀行業帶來了深遠影響，也對金融學的教學提出了新的挑戰:以直接融資模式為主的資本市場的發展，要求對資產評估、風險管理、公司融資有較好的掌握。未來如何加強對銀行學、信托學、基金學、投資銀行學等內容的介紹，從金融機構的實際需要出發來傳授資本市場、投資、公司融資、金融機構經營管理等方面相關知識，是金融教學面臨的大的難題。

(二)金融市場迅速發展對金融學科建設提出新的要求

金融業不再局限于單純為社會提供貨幣和信用，而是為社會提供全方面的金融產品，業務涵蓋了貨幣、信用、票據、證券、保險、信息咨詢、家庭理財等多個領域，金融業務逐漸多樣化，金融機構逐漸多元化。金融實踐的豐富對金融學科的發展提出了新的要求。伴隨著金融市場的發展，金融學的研究對象、研究范圍更加擴大，涉及的社會經濟關系更為復雜。在實踐中，眾多的金融關系和業務活動都存在密切聯系，在研究對象和研究內容方面有許多交叉和重疊。此外，金融市場的迅速發展使對“微觀金融”的全面介紹勢在必行:如涉及公司投融資決策和資本結構優化的公司金融;研究如何將有限的財務分配到各種金融資產上以最大化自己收益的投資學;研究跨期資源配置效率的金融經濟學等。目前，關于宏觀金融類課程安排已基本規范，但微觀金融課程教學中的主干課程設計、實踐教學系統等面還有諸多問題有待解決。

(三)金融創新層出不窮對金融人才培養提出的挑戰

雖然經歷了2008年的金融危機，但全球金融創新的步伐不會停止，而中國的金融創新還剛剛開始。伴隨著金融市場的不斷完善，新的金融產品、交易手段、交易策略層出不窮，金融創新工具不斷涌現。創新工具交易與定價、資產組合和營銷活動等已突破了傳統以信貸、融資、貨幣為主要特征的金融活動范疇。資產證券化、互換期權期貨等衍生產品的發展、債券的發行，這些金融工具的不斷創新對金融人才培養帶來了新的挑戰，比如怎樣加強金融學與數學的結合，使學生能掌握數理化、模型化的金融工具;怎樣提高人員業務操作能力，能利用創新金融工具降低個體所面臨的經濟風險等，都是金融人才培養的重要內容。

(四)金融活動的全球化對金融學高等教育提出的挑戰

伴隨著全球經濟的一體化，金融活動也日趨國際化。在這個過程中，不僅國外的金融機構與經營業務大舉進入中國市場，中國的金融機構業務也在不斷的融入到世界市場中。隨著我國金融業國際化進程的深化，我國的金融機構在不斷走出去，匯率的國際化進程也在加快。金融業的高度開放性和國際化特征要求教育也要注重國際間的交流。我們培養的金融人才，不能僅停留在與國際接軌的層面，更要在激烈的國際競爭中具有競爭力。適應未來全球金融業競爭需要的人才必須是基礎扎實、知識面寬、綜合素質高的人才。圍繞著這樣的培養目標，傳統的金融教育目標、課程設置、培養方法、教學內容等方面必須進行相應的變革。

二、我國金融教學目前存在的主要問題

目前我國金融專業人才培養在培養目標、課程設置和培養方式等方面都與學科前沿和實踐方面存在很大差距，使得培養的金融專業人才無法適應金融業的快速發展的需要，制約了我國金融業競爭力水平的提高。

(一)學科專業定位不明確，人才培養目標單一

專業定位是學科建設和發展的基本方向。國外金融學科的發展有兩種模式:一是特別關注金融理論和宏觀問題的“經濟學院模式”，另一種是關注金融領域的實踐問題的“商學院模式”。我國在借鑒國外經驗的同時，結合實際情況有所側重，但總體說來，我國高校金融學專業在學科定位和人才培養目標不明確，培養模式單一。從專業定位來說，不同類型院校在人才培養目標應是有差異的，但目前各類型高校金融學專業的學科定位都趨于雷同，專業定位不清晰，影響了后續的專業設置、課程設計、教改實踐等各個環節。在人才培養目標上，各學校都是培養“德智體全面發展的、具有廣闊的理論基礎和專業知識的金融人才”，沒有體現出層次區別。事實上，隨著我國金融市場的深化和金融機構的多元化，既需要從事金融管理和研究的高級人才，也需要大量的實際業務操作的應用型人才。因此，各類型學校需根據自身的專業定位來修訂人才培養目標，以適應市場需要。

(二)課程體系設計偏向宏觀，內容重疊

目前，我國金融學專業的課程主要以貨幣銀行學、國際金融學等宏觀金融為主，這固然有利于學生全面把握宏觀金融形勢和金融市場的運行規律，但微觀金融理論的不足使得學生對一些金融現象的理解不夠深刻和具體。此外，在課程設計上也主要是與銀行業相關的一些課程，如貨幣銀行學與中央銀行、商業銀行經營管理等，且很多的傳統專業課程的內容盡管有更新，但與現實仍有一定的差距，教學內容重疊較多，一些課程如證券投資學、金融市場學、投資學、期貨理論與期權等內容交叉和重復過多，部分前沿領域如金融工程、行為金融等內容介紹過少。因此，真正從理論體系上全面更新金融學教學內容還有很長的路要走。

(三)教學方法和教學手段單一

我國高等教育體系一直比較注重教師的課堂講授，教學方法以教師講授為主的，學生基本處于被動接受地位，這種“填鴨式”的教育模式非常不利于培養學生的創新能力、分析能力和實踐能力，教學效果嚴重依賴于教師的知識結構、社會經驗和語言表達能力，課堂信息量通常很有限。目前國外金融學教學普遍采用的案例教學法、項目課題研究教學法等在我國高校運用并不廣泛，即使一些學校采用了，也流于形式。究其原因主要有兩個方面:一是長期以灌輸式為主的教學方式，削弱了學生的獨立創造性，很多案例討論課遭遇冷場，最后不了了之;二是擴招背景下教育經費的不足，使得很多高校的軟硬件設施建設落后，導致教育手段單一、教學方法陳舊。

(四)教師隊伍整體素質有待提高

教師隊伍是培養合格金融人才的關鍵，高質量的教學方案以及多樣化的專業課程設置背后必須有一支高素質的師資隊伍作保障。金融學是一門和實踐緊密聯系的學科，對教師素質要求尤其高:教師不僅需要有扎實的理論功底，還需具備一定的實務操作能力。但目前絕大部分教師都是從學校到學校，缺乏企業或金融部門從業經歷，實踐能力和動手能力普遍不足。這主要原于:一方面，高?，F有的人事制度和用人機制較為機械，很難吸引到實踐經驗豐富的人到學校來;另一方面，對教師的考核機制重科研而不重教學，教師在繁重的科研壓力下，很難有時間去參加社會實踐。

三、金融學教學改革設想

金融學作為一門實踐性很強的學科，課程教學要能適應實踐創新發展的需要。因此需從根本上轉變我國的金融人才培養模式，加強學科建設、推進教學改革、提高教師隊伍素質和水平，以適應我國金融現代化的需要。

(一)明確學科專業定位，調整培養目標

在我國經濟國際化、市場化的發展背景下，各類型學校應根據金融領域發展動態，結合自身的學校定位，明確學科專業定位。重點大學以培養高層次金融人才為目標，地方院校則應根據地方經濟特色和自身優勢，在專業建設定位要有自己的特色。同時要明確各層次金融人才的培養目標。金融學本科教育是傳授和學習金融及其相關學科的知識與技能，培養從事金融理論和金融實務工作的金融人才的全過程。對于本科生，在寬口徑、厚基礎、復合型的基礎上，注重培養學生的實踐操作能力。對于研究生，應擴展專業知識的廣度和深度，注重學生創新能力的培養。在博士研究生的培養上，應強化科研能力，要求深入系統的掌握專業知識，把握前沿動態，培養具有全球視野和國際競爭力的高素質金融人才。

(二)優化課程體系的設計

合理的課程設置是高校實現人才培養目標的前提。在課程設計上，為適應金融發展的微觀化趨勢，在兼顧宏觀金融和微觀基礎上，特別需要補充微觀金融中的實用性課程，增加包括公司金融、資產定價、金融組織學等方面的內容。同時需對微觀金融類課程進行整合，可將其整合為投資、銀行、保險三類，明確各門課程的定位與目標，通過修編教學大綱、課程簡介等途徑，明確各門課程的主要內容，實現課程之間的銜接，強化微觀類課程的整合。此外，還應在金融學本科專業課程設置上增加有關“國際化”方面的課程，內容涵蓋包括基本的國際金融理論和業務知識、國際規則方面的知識以及國際交流方面的知識”。在具體課程上，需區別基礎課、專業必修課、專業選修課。對于集中性的專業必修課，應涵蓋必要的知識點，保證每一位學生知識結構的完整性。各校根據客觀實踐的需要和本校在金融學科研以及教學上的特長，開設有特色的專業選修課。專業選修課應充分體現出靈活、豐富的特點，既可緊密聯系實際，也可緊扣前沿理論，還可體現國際化色彩，為學生發展自己興趣愛好提供空間。

(三)創新教學方法和手段，培養學生獨立思考問題的能力

在教學中應緊跟學科前沿和實踐動態，注重啟發式的教學方式，引導學生關注金融領域的新變化，培養學生的學習和思考能力。可以將熱點問題以“實際問題分析”的形式介紹給學生，并通過課堂提問、討論和寫論文的形式予以督促檢查。在課堂教學上，應采用講授、討論、專題講座等各種方式相結合的組合式教學。鼓勵學生成立學習小組，調動每一個學生的參與熱情。通過案例教學，加深學生對基礎理論和專業知識的理解，培養學生獨立分析問題的能力。此外應根據金融學科專業的特點和條件，建立和完善實踐教學體系，制定合理的實踐教學方案，加大對實踐教學的投入，保證教學時間。加強對教學實驗室的建設，更新實驗教學內容，可通過軟件模擬真實的金融交易環節，培養學生的實踐動手能力。

篇（10）

關鍵詞：需求 物流金融 服務供應鏈 需求管理

物流金融是基于物流業務（包括運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、回收、信息等）而開展的金融服務。物流金融服務供應鏈（LFSSC）是由供應商、服務提供商、消費者和其他支持性單位構成的網絡，是把物流金融服務所需的資源轉換成核心物流金融服務或支持并傳送給顧客而構建的網絡。核心物流金融服務是提供給客戶的融資、結算、保險、金融咨詢等服務；支持包括圍繞核心服務的相關支持性工作。物流金融服務供應鏈管理是對從最初的供應商到最終的顧客網絡中的物流金融信息、過程、資源和服務績效的管理。

物流金融服務需求管理的含義

需求管理受到重視是近幾十年的事，在此之前，甚至多數制造企業的需求管理都微不足道或根本就不存在，有時還和預測混為一談，需求信息也很少與上下游業務伙伴溝通?？蛻粢蟮膹碗s化、個性化，以及來自股東、競爭者和供應商的壓力驅使組織越來越重視需求管理，組織和供應鏈不斷改善需求管理過程（需求管理的演變詳見圖1）（Colleen Crum，George Palmatier，2003），開發新的需求管理模型。作為具有創新性、集成性的服務產品，物流金融服務需求管理是物流金融服務供應鏈管理的前提性工作，預測并管理物流金融產品客戶需求，利用物流金融服務需求信息開展物流金融服務供應鏈管理工作。

物流金融服務需求管理的內容

物流金融服務需求管理包括以下內容：

一是確定預測頻率，即兩個預測周期之間的時間間隔。預測頻率的確定要考慮經營環境、具體物流金融產品特性以及供應鏈成員的要求等。二是確定有利于達成共識的需求管理流程，通過流程匯集物流金融服務相關各方的知識。三是異常管理，對需求相關的異常情況管理。如需求異常變動、預測落空等，需求異常下降的應對舉措，需求異常增加是否予以滿足、滿足的方式選擇，應急方案的制定、啟動、實施等。四是物流金融服務合作伙伴選擇，與客戶、供應商共享需求規劃，有效合作可避免供應鏈中的牛鞭效應。五是選擇適合的預測方法，根據具體物流金融服務對需求進行分類并采用適當的預測方法和合適的預測工具。六是確定需求管理的關鍵績效指標。

物流金融服務需求預測

（一）需求預測的基本內容

需求預測是供應鏈管理的基礎，需求預測的基本內容包括（森尼爾，喬普瑞，彼得•梅因德爾，2003）：

理解預測的目的，明確預測要服務的決策；將需求規劃和預測結合起來，將預測與供應鏈中所有使用預測或影響需求的規劃活動聯系起來；識別影響需求預測的主要因素，如宏觀經濟環境、過去的需求、營銷策略組合、物流業務和供應鏈業務的狀況等；理解和識別顧客群，劃分顧客群的指標有產品類別、地理區域、業務規模等；決定合適的預測方法；決定預測的實施和評價方法。

（二）需求預測的基本方法

基本預測方法一般分為定性預測方法和定量預測方法。定性預測方法是基于預測人員的經驗和掌握的資料作出的判斷和預測，包括購買者意向調查法、銷售人員意見綜合法、專家意見法、市場試銷法等。定量預測方法是基于市場調查所獲得的資料，運用數學工具，建立數學模型，用以預測的方法。定量預測方法要具有大量的統計資料和先進的計算手段，定量預測方法可分為時間序列預測方法和因果分析預測方法。時間序列預測方法主要有移動平均法、指數平滑法等。因果分析法使用回歸分析技術，也稱為回歸分析預測方法，運用回歸方程進行分析預測，主要有一元回歸預測、多元回歸預測、自回歸預測等。

物流金融服務需求管理過程

需求管理是一個過程而非一個事件，如圖2所示，這個過程包括對需求的計劃、溝通、影響和優化。

（一）需求計劃

需求是需求創造的結果，需求創造活動包括開發產品和服務并說服顧客購買。創造需求首先要開發出反映需求創造活動預期結果的需求計劃，需求計劃有利于確認營銷戰略和活動將產生預期的財務和市場位置效果，決定提品所需的資源，形成關于銷售收益、現金流和利潤率的財務預算。需求計劃工作流程如圖3所示，需求計劃基于銷售、營銷、產品和品牌管理等部門以及統計分析、業務計劃等多方面的投入和雙向溝通。需求計劃編制是一個規劃所有的對本組織產品和服務需求的流程，以支持至少18個月時間范圍的市場運作，這個流程包括對產品、品牌、營銷、銷售計劃和假定的月度更新，就更新的需求計劃達成共識。更新后的需求計劃要和供應、財務等部門溝通，以便形成一致意見和同步化運作。

（二）需求溝通

需求溝通的首要原則是必須進行有效溝通。溝通與信息傳輸有所區別，溝通需要結構化的流程來傳輸、接收并闡釋信息、探討、決策和反饋等，情緒和行為狀態也會妨礙溝通。需求計劃過程本身就是一個溝通過程，包括為需求計劃提供投入、確認相關假設的有效性、提出需求計劃和就需求計劃達成共識。需求溝通過程通過運作規劃，把需求計劃過程與供應、財務、需求的協調同步工作連接起來，并與供應計劃和主計劃連接。反饋和績效控制是溝通的重要要素，溝通是一個持續不斷的過程，需求主管充當溝通的焦點，溝通的詳細程度、對象、時間都是共同流程設計的一部分。溝通過程要促進知識和信息的傳授，以了解需求的真實狀態，決定必要的行動，從而實現組織的需求和業務目標。需求信息要綜合提煉，以便盡快掌握信息和要做出的決策的意義。當需求沒有如計劃一樣實現時，要通過溝通來盡可能協調需求和供應，這時溝通包括需求主管、主要計劃人員、供應主管以及合適的營銷主管等人員在內。

（三）需求影響

營銷機構存在的意義就是說服顧客以公司期望的方式購買公司生產的產品或提供的服務，同時影響公司的相關決策以滿足顧客和市場的期望。顧客、市場、競爭者和經濟環境等因素的不斷變化對需求影響工作提出了嚴峻挑戰，為了適應這一變化，需求影響工作需要一個結構性的流程，如圖4所示，包括計劃、執行、檢查和總結。計劃活動與需求計劃部分集成，上文已有分析，此處不再重復。執行是做在計劃中規定的事情，開展營銷和品牌活動以創造需求和價值，開展銷售活動以獲得、增加和留住顧客。檢查是進行績效測評和反饋，從而掌握執行情況，識別執行中存在的問題并及時溝通市場變化。要衡量市場份額、數量、收入、利潤等指標，記錄并檢查顧客反饋，包括價值、價格、產品特征和其它影響購買行為的因素?？偨Y是基于結果和反饋的再計劃。計劃、執行、檢查和總結是一個不斷循環提升的過程，不斷地根據相關因素的變化開展需求影響工作。

（四）需求優化

管理和優化需求的目的是得到從需求量、銷售額、利潤和客戶服務等目標衡量的最優的需求績效。許多營銷主管沒有意識到管理和優化需求的必要性，因為部門主義看不到需求是如何為整個組織和客戶服務。需要進行需求優化的四種典型情況是：在月度的調節和同步化過程中，當供應約束使得為了供需同步化而調整需求計劃成為必要；當顧客比需求計劃中預測購買量少，在一定時間范圍內，對計劃做出變動會產生銷售收入和成本分歧時；當顧客比需求計劃中預測購買量多，在一定時間范圍內，對計劃做出變動會產生服務和成本分歧時；當一次性、非重復需求機會出現，影響對其他客戶的服務、成本和利潤時。針對這四種情況，需要不同的需求優化方法來匹配供應與需求，需求優化要基于最佳的客戶和產品組合以實現最優目標。盡早識別需求優化的需要，確定決策點，在銷售收入、運營成本、利潤和客戶服務等方面就有更多的選擇權和控制力。

物流金融服務需求管理應注意的問題

物流金融服務需求管理是一項系統工程，避免用孤立片面的觀點來看待和開展物流金融服務需求管理工作。物流金融服務需求管理不僅包括預測，還包括對需求的計劃、溝通、影響和優化等流程，物流金融服務需求管理需要物流企業、金融企業、顧客等相關組織的參與。

物流金融服務是基于物流業務開展的金融業務，需求管理工作要統籌考慮物流服務和金融服務，物流業務是物流金融服務需求管理的重要信息輸入來源。

做好物流金融服務需求管理與供應鏈其它活動的集成工作。物流金融服務供應鏈模型中包括七個關鍵活動：需求管理、能力與資源管理、客戶關系管理、供應商關系管理、風險管理、服務績效管理、信息與技術管理，作為其中之一的需求管理必須與其它活動做好協調與集成。信息技術的發展和需求管理軟件的開發應用可以有效提升需求管理水平，需求管理是其它關鍵活動的基礎性工作，需求管理提供的信息質量直接影響供應鏈績效。

參考文獻：

篇（11）

摘要：隨著經濟全球化和金融國際化的趨勢不斷深入，我國金融人才的供需矛盾日益凸顯，結構化矛盾尤為突出，這種矛盾本質上是因為我國金融人才培養方面存在缺陷。本文深入闡述了卓越金融人才的核心特質，從知識、能力、素質三個維度全面構建了卓越金融人才評價指標體系，期望為我國高校實施卓越金融人才培養提供理論及實踐經驗。

關鍵詞 ：卓越金融人才 AHP 模糊綜合評價 指標體系

一、卓越金融人才培養背景及目標

人才培養過程中最基本的四個環節是：設立人才培養目標；選定人才培養模式，施行人才培養計劃；進行教育評價——評價教育現狀及教育活動是否達到教育目標；最后將評價所獲信息進行反饋，依此調整培養模式和計劃。所以說，教育目標的設立是教育活動開展的出發點，進而言之，對卓越金融人才的評價必定圍繞卓越金融人才的培養目標展開。

在經濟全球化和金融國際化、工程化、實證化、微觀化的趨勢下，我國金融人才的供需矛盾日益凸顯，結構化矛盾尤為突出。雖然金融從業人員總量上不斷上升，但是諸多方面的人才依舊匱乏。國際化金融人才不足，特別是金融人才的國際化程度和國際競爭力有待進一步提高；缺乏具有跨學科意識和融合多種技能的復合型人才以及微觀應用型人才；金融機構高級管理人才、專業領軍人才等關鍵金融人才緊缺，能夠掌握新業務的新型金融人才比較匱乏等等。從深層次來說，人才供需矛盾的產生，本質上還是因為金融人才在培養方面存在缺陷。目前，我國大多數高校在金融人才培養中非智力因素例如誠信、道德、責任感、意志力等品質容易被忽略；知識方面，課程的學科綜合性、交叉性較差，知識的廣度不夠，同時，在微觀方面，對金融理論知識的數理、工程方面深度不夠；能力培養上，大多數學校在實踐能力和創新能力的培養上重視不夠。在此背景之下，社會對金融領域高素質的專門人才和具有國際競爭力的拔尖創新人才日益關注，“卓越金融人才”應運而生。

針對目前金融發展對人才的需求以及高校金融人才培養的缺陷，大致說來，卓越金融人才的培養目標是具備良好的科學和人文素養、扎實的經濟學、應用數學和必備的管理學理論基礎、寬厚的金融專業知識，了解本專業的理論前沿、國內外產業與金融市場動態。具有善于解決問題的實踐能力、創新能力、可持續發展的學習能力；熟悉有關金融政策、制度和法規，通曉國際慣例，具有創新思維、職業道德、領導潛質、國際視野、遠大理想和創新精神，能夠在未來金融領域發揮關鍵作用。

二、卓越金融人才的核心特質

1.卓越金融人才是創新型人才

“創新是一個民族興旺發達的不竭動力”，卓越金融人才應當具備的創新素質，主要包含創新能力、創新精神、創新人格三方面內容。創新精神是進行創新活動的源泉，它是指提出新方法、新觀點的思維能力和進行發明創造、改革、革新的意志、信心、勇氣和智慧。創新能力是人在觀察、思考等活動的基礎上形成的掌握知識、運用知識、進行創新的本領，是個人知識外化的表現。同時，創新能力不是純粹思維的產物，歸根到底，它源于實踐，因此，只有在實踐中才能檢驗和發展卓越金融人才的創新能力。參加學科競賽，承擔科研課題，撰寫、發表學術論文，申請專利等都是檢驗和培養卓越金融人才創新能力的有效方法。創新型卓越金融人才只具備勇于探索的創新精神和全面綜合的創新能力是不夠的，在特定情況下，非智力因素能對事物的發展起決定性作用，卓越金融人才還應具備獨立而和諧的人格——人格是道德與心理特征的總和。卓越金融人才的創新人格就應該包含獨立生存的自信心，勇于探索的進取心，百折不撓的堅韌心和服務國家、服務人民的責任心。現今社會誠信缺失，金融行業因個人道德風險而遭受重大損失的情況屢見不鮮，責任感、誠信、意志力等品質更應該在金融人才的培養中被重視。

2.卓越金融人才是國際化人才

在經濟全球化、金融自由化的大趨勢下，上海自2010年開始正努力打造國際金融中心，社會對熟悉國際業務、通曉國際慣例、掌握國際語言、具備國際視野的金融人才的需求與日俱增。

國際化的卓越金融人才應具備以下特征：有全球視野和全球性的思維方法；掌握國際金融領域的先進知識、技術前沿和發展動態；熟悉金融領域的國際規則和慣例，具有較高的國際化業務操作能力；擁有跨國文化的溝通能力。但我國高校在人才培養方面曾長期處于封閉狀態，再加上高等教育體制（培養模式）相對于金融經濟現狀的滯后性以及模式制定到計劃完全實行的時滯性，我國金融人才的國際化水平普遍不高。雖然課程體系中設置有國際經濟、國際金融、外匯交易實務操作等課程，但學生對發達國家金融機構的市場運作仍然缺乏認識。因此，除課程體系的設置應更加國際化外，出國留學，加強與國外高校或國際金融組織的合作培養，引進國際性金融職業認證考試，舉辦國際性金融學術交流活動，參加托福、雅思、GMAT等測試，邀請國際知名專家學者開設講座等，都是提高學生國際化水平的有效舉措。

3.卓越金融人才也是應用型人才

應用型人才培養是以培養具有寬廣的知識面和較強的社會適應能力、從事實際研究工作的操作者為目標。在金融行業的競爭日益激烈，生活壓力和生存成本日益增大的境況下，能夠盡快融入環境、接受既定文化、實現自我調節、適應社會交際的社會適應能力是卓越金融人才的必備技能。而具有很強的實踐動手能力和操作技能，應是應用型人才區別于其他人才的顯著特征。對于卓越金融人才而言，其應具備以下實踐操作能力：掌握經濟預測、概率統計、計量經濟學的基本方法；掌握現代金融的先進分析技能，能靈活運用現代金融投資理論和分析工具；掌握各類金融投資工具的特征，具備處理市場上各類機構金融投資和風險管理業務的專業技能；具備良好的計算機能力；通曉與金融投資相關的國家經濟金融方針、政策和法規。卓越金融人才培養模式最突出的特點就是培養過程中企業的深度參與，而目前金融企業總是以其業務保密的原因而拒絕實習生過深參與其業務，因而大多數畢業生對金融企業的核心業務都不甚了解，實踐操作更是無從談起。讓學校與企業聯合舉辦各類模擬操作的競賽，類似于全國期貨、股票交易大賽之類的全國性競賽，迫使學生主動根據所需去學習知識，運用知識，是提高實踐操作能力的重要方法。

4.卓越金融人才必是復合型人才

復合型人才是指同時具有扎實的理論基礎和廣博的知識面，基本掌握兩門或兩門以上學科的理論、知識和技能的人才。其實質是多學科的交叉和多技能的融合。復合型的卓越金融人才不僅應具備扎實而深厚的專業及相關知識，更應該具備良好的科學知識和人文知識，同時，能將這些知識有效融合并能靈活運用。而復合型卓越金融人才的多種技能則是在融合、吸收多種知識后，進行實踐，就表現為技能?？沙掷m發展的學習能力是復合型人才掌握多種知識和技能應具備的基本能力，它不僅要求個人要廣博地學習知識和技能，更應該要有科學的學習方法和正確的學習理念。我國金融專業培養的學生大多學科的交叉性和綜合性不強，金融領域的專業知識也只限制在銀行、證券、保險方面，而對于綜合整個金融領域的知識也不完善。如果，金融人才知識面過窄，那么個人思維也將受到限制，進而影響金融人才各方面的能力提升。因此，可持續發展的學習能力對復合型人才就顯得尤為重要。

三、卓越金融人才評價指標體系設計

根據卓越金融人才的培養目標及其特質，將卓越金融人才質量的評價指標體系設計為知識、能力、素質（KAP)三方面。知識涵括了知識儲備總量和知識結構兩方面，它是能力和素質的基礎與載體。卓越金融人才的能力包括了創新能力、國際化能力、實踐操作能力、社會適應能力、可持續發展的學習能力，它是對于獲取知識、駕馭知識、使用知識恰當發揮其作用的途徑和方法的掌握。素質是有知識、能力等要素升華內化而成的，集中體現人的品質、潛質、底蘊和精神境界的一種深層屬性。卓越金融人才的素質主要有思想道德素質、科學文化素質、身體素質、心理素質四個方面。知識、能力、素質三者相輔相成，知識是基礎，是提高能力，發展素質的基礎；素質是知識的內化；能力是素質的外在表現。在觀測點的設置上，盡量考慮科學性和可行性原則，確保專家可以清晰地根據觀測點進行評價。

四、指標權重的計算本文對指標權重的確

一般情況下，相對一致性指標CR 越小，判斷矩陣的一致性就越好，當CR<0.10時，認為判斷矩陣的一致性是可以接受的，否則判斷矩陣應當修正。以同樣的方法，可確定其他專家評價的指標權重，并將多位專家對某一因素的指標權重的幾何平均值作為這一指標的權重。

同理，可確定B層，C層指標權重。

五、模糊綜合評價法的運用

1.建立模糊評價矩陣

綜合評價結果。本文選擇4種模糊算子對系統評價進行運算，它們綜合考慮了各指標的作用，具有丟失信息小的特點。每種算子都有一個對應結果，取四個結果的平均值作為綜合評價結果。對應的四種算子如下：

例如，10位專家對某一位學生的評價，根據所確定的指標權重和模糊評價矩陣，按以上步驟計算得該學生的模糊評價結果。四種算子分別對應的評價結果以及綜合評價結果如表4所示。根據最大隸屬度原則確定評價等級為良。

最后，采用百分制評分法。設與“優、良、中、差”相對應的分數集合向量為F ={100,75,50,25}T,卓越金融人才的培養質量的綜合分數以以下公式處理：Z =Y3·FT，處理結果如表4所示。

六、結語

社會對金融人才的需求是多層次的，卓越金融人才需求的缺口雖大，但總量上卻是處于各層次人才需求量金字塔的頂端。因而，各重點高?？梢栽谛冗x拔一批人才，建立卓越金融人才培養試點。這樣，比普遍培養更行之有效，且易于實行。試點建立后，對卓越金融人才進行評價是非常有必要的，不僅可以讓學生知道自己在整體水平中所處的位置，知道自己在哪些方面的不足，進而激勵自己，完善自己。同時，對于學院而言，可以根據評價結果與培養目標之間的差異進行反思，調整教學方案或指標體系，進而提高學生整體質量。亦或是，本學院卓越金融人才的培養試點還沒有建立起來，但是即將在學院推廣，也可以用本文所建立的指標體系對目前學院所培養的學生進行評價，了解學生的整體水平相對于卓越金融人才的差距，再進行有的放矢的教學改革。本文將AHP和模糊綜合評價法同時運用于對卓越金融人才質量的評價可以解決評價指標設置過于主觀性以及主觀因素量化的問題，并且可以設置計算機程序，易于推廣。評價時，評價主體多樣化，將自評與他評相結合，在他人評價的主體中不僅包括老師，還包括同學。在實際應用中，學院可以根據實際情況對卓越金融人才評價指標進行滾動化設置，以符合卓越金融人才隨著時代的發展而不斷豐富的內涵。

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