綠色金融的功能大全11篇
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篇（1）
（一）綠色金融對促進生態文明的技術進步提供資金支持。要解決生態問題實現生態文明目標，需要依靠發達的科學技術尤其是綠色技術創新，但現實中開發新技術尤其是綠色技術創新，需要承擔巨大的創新風險，且需要投入巨大的資金成本，因此作為創新主體的的企業就需要尋求金融部門的支持，運用金融手段確保新技術的成功開發。金融部門往往自企業技術創新前期就介入予以支持，待企業依靠新技術產生利潤時再逐步退出該企業，這個過程相當于金融在先進技術創新及成果產業化過程中發揮孵化作用，增強了企業進行先進技術研發和推廣的動力。金融對先進技術開發的支持，使得新技術的開發得以順利完成并實現產業化應用，由此帶來企業經營業績的提升,同時也有利于整個社會資源利用率的提高和環境風險的降低,最終推動生態文明目標的實現。
（二）綠色金融促進生態文明產業結構優化。綠色金融市場通過引導資金流向、進行風險再分配等，改善資源配置促進產業優化升級。具體而言，綠色金融對能源消耗與環境污染低的節能環保型綠色企業和項目，以及企業新技術開發優先給以貸款支持或提供優惠利率；而對那些高污染、高能耗又不愿意進行技術升級改造的企業或項目則不予貸款支持。通過資金導向機制作用，高污染、高能耗、低資源利用率的行業企業因難以獲得資金注入而逐漸萎縮,低能耗、低污染、高資源利用率的行業企業則在信貸扶持下獲快速發展,而這又加快了資金和資源流向的調整，使得落后污染行業在生態文明建設進程中被逐步淘汰。同時，綠色金融在生態文明發展中也發揮著風險再分配的作用。一般而言，新興綠色產業的投資風險遠高于傳統產業，而大部分資金都是風險規避型和利潤導向型的，如果沒有綠色金融市場的風險再分配機制，則大部分資金極易流向風險小可見收益高的傳統產業，綠色金融市場正是通過其風險再分配功能為綠色產業創造了獲得發展所需資金的機會。
（三）綠色金融為生態環境優化提供資金支持。國內161個城市空氣質量監測結果顯示，城市空氣質量達標率不到10%，達標城市數量僅有16個；我國高達75%的飲用水源水質污染超標，超過19%的耕種面積遭到土壤污染。有研究表明，我國僅空氣污染帶來的經濟損失就占當年GDP的3.8%。要解決這些生態環境問題需要投入巨額資金，據環保部測算，我國在“十三五”期間，僅在大氣污染治理方面所需的投資額就約需1.7萬億元，但財政能夠投入的資金僅為500億～800億元，還存在85%以上的綠色投資缺口。對此，綠色金融可通過資金杠桿及資金導向作用，撬動數倍于自身的民間資本以PPP等模式投向這些項目或領域，通過民間綠色資本達到環境優化與經濟增長的雙重目標。
二、區域綠色金融實踐（以福建省寧德市為例）
（一）我國綠色金融發展現狀。當前我國綠色金融取得了較大發展，主要體現在以下三個方面：一是綠色金融相關規范開始建立并不斷完善。國家相關部門、地方政府和銀行陸續出臺了相關法律、政策和規范性文件，支持綠色金融的發展，如1995年的《中國人民銀行關于貫徹信貸政策和加強環境保護工作有關問題的通知》，2004年中國銀監會的《關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，2007年原國家環?？偩?、中國人民銀行、中國銀監會三家機構聯合下發的《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》等。二是部分金融機構積極開展綠色金融實踐。興業銀行是國內綠色金融的先行者，經過10年實踐已形成門類齊全的綠色金融綜合服務體系，工商銀行、交通銀行、浦發銀行、招商銀行等機構也積極進行綠色金融相關實踐。三是綠色金融產品種類迅速發展，除普通綠色信貸外，我國的綠色金融產品已拓展至綠色債券、綠色保險、綠色信托、綠色租賃、綠色擔保、碳金融、綠色金融信貸資產支持證券、綠色產業基金、綠色文明生態的理財產品等。
（二）區域綠色金融實踐情況總部位于福建省的興業銀行在其總行一級設立環境金融部，開展環境效益測算，對環境效益進行量化統計且并入臺賬。從寧德市情況看，興業銀行綠色金融業務主要以水電項目為主，同時也涉及污水處理、垃圾焚燒處理、廢舊金屬回收利用等行業，業務品種主要以綠色信貸為主，同時也在傳統信貸模式的基礎上實現了一些新突破：
1.發放排污權抵押貸款。2015年12月16日，福建古田藥業有限公司以其購買的排污權設定抵押從興業銀行獲得排污權抵押貸款，該筆排污權抵押貸款總金額為23萬元，這是寧德市首筆排污權抵押貸款。
2.發放綠色并購貸款。作為寧德時代新能源科技有限公司（CATL）及寧德新能源科技有限公司（ATL）的控股企業，寧德和盛循環科技有限公司為滿足CATL及ATL企業發展的戰略部署，發展上下游產業鏈，提升市場地位及市場份額，寧德和盛循環科技有限公司擬并購廣東邦普循環科技有限公司。廣東邦普是迄今國內唯一一家“從事廢舊電池回收利用的整體工程”獲得環保部認可“國家環境保護實用技術示范工程”、同時其工程應用核心技術入選“國家先進污染防治示范技術目錄”的廢舊電池回收利用企業，為此興業銀行對寧德和盛循環科技有限公司提供并購貸款1.9億元，期限5年。
3.發行綠色債券。福建閩東電力股份有限公司于2016年3月發行2016年度第一期短期融資券，用于企業日常運營周轉及水電站維修等。該期短融券發行面額1億元，期限為365天，其中浦發銀行和興業銀行為此次發行的聯席主承銷商。
4.引入境外綠色融資。福建?。ㄆ聊希╅牌粱び邢薰臼鞘且患乙月人猁}和雙氧水為主打產品，年產值7億元左右的化工企業。其主要產品氯酸鈉、雙氧水被稱為“21世紀綠色產品”，主要應用于水處理、紙漿漂白、紡織印染、食品消毒等行業領域。該企業在2013年開始的氯酸鈉和過氧化氫廠的升級和擴容改造中，需要籌集一筆長期資金，其集團公司耀昌控股集團有限公司于2013年12月5日，向境外非銀行金融機構———德國投資與開發有限公司成功借入一筆技術升級改造資金，借款總額2200萬美元，期限7年。
三、區域綠色金融發展面臨的挑戰與機遇
（一）發展區域綠色金融面臨的挑戰。一是內部化環境外部性的挑戰。企業生產伴有外部性已為大眾所周知，實現環境外部性向內部化有效轉化的難度很大，如部分制造企業污染環境，導致區域內居民健康狀況受到影響，但由于各種原因無法向污染企業索賠，其負外部性未能充分內部化，客觀上助長了污染企業的過度投資和過度生產；又如污水處理或土壤修復等環保項目可提高社區環境質量和住宅物業的市場價值，但若不及時借助適當的機制將這些正外部性貨幣化，則此類項目可能因無法產生足夠的收益而難以吸引社會資本。二是來自綠色金融產品創新的挑戰。具體實踐中，相對長期的項目融資時常面臨長期資金供給不足，這一期限錯配問題在綠色金融領域更為突出，且目前的綠色金融產品主要以綠色信貸為主，難以滿足實際需要。三是來自金融業分析能力的挑戰。由于綠色金融發展起步較晚，金融業對于綠色金融的認識及分析也處于早期階段，這種分析能力包括對綠色金融重要性的認識、對環境風險因素的識別、項目分析中的發展思維以及基層機構的執行力等方面。四是來自地方政府干預的挑戰。受地方政績觀的驅使，地方政府對金融資源的配置往往具有強烈的干預欲望，在當前的金融體制下，這種干預多表現為一種間接的隱性形式。
（二）發展區域綠色金融面臨的機遇。一是政策機遇。當前福建綠色金融發展已迎來政策鼓勵、允許試錯的契機，有利于區域綠色金融創新及發展。二是業務基礎。作為中國綠色金融先行者,目前興業銀行正逐步從綠色銀行向綠色金融集團邁進,并致力于打造全球領先的綠色金融綜合服務商。截至2016年11月末,興業銀行累計為7000多家企業提供綠色金融融資超過1萬億元,目前綠色融資余額逾4700億元,綠色金融業務已成為興業銀行的核心品牌業務、優勢業務。此外，福建已成立碳排放交易機構。2016年7月29日，海峽股權交易中心溫室氣體自愿減排交易機構在福州掛牌成立，成為全國第九家自愿減排交易機構。在全國性市場啟動后，福建完全可以憑借自身豐富的生態資源、依托生態文明試驗區先行先試的政策優勢，在全國碳市場中占據更加重要的地位。
四、區域綠色金融發展路徑
在全國綠色金融發展框架中區域綠色金融要實現健康高效發展，需要當地政府及相關機構積極作為，勇于創新，探索出臺能夠有效對接國家政策、契合區域經濟金融實際的政策措施。同時，保持一份審慎的態度，避免綠色金融的發展偏離預期目標。
（一）完善相關配套
以對接中央綠色金融發展政策。隨著“綠色發展”成為國家發展戰略的重要內容，綠色金融也被提上金融改革的重要議程。近年來，國內出臺了多項綠色金融的相關政策，并且專門成立綠色金融研究小組進行頂層設計。對于區域而言，如何完善相關的配套對接中央出臺的相關政策，確保政策在本區域的執行效率，應是首要任務。
1.科學規劃重點生態功能區。2016年10月，國家發展改革委以通知形式印發《重點生態功能區產業準入負面清單編制實施辦法》，著手在重點生態功能區實行產業準入負面清單。由此，福建應根據本省自然資源與經濟發展情況，科學規劃灘涂、海域、生態林等重點生態功能區，并擬定產業準入負面清單，對于現址在重點生態功能區且屬于產業準入負面清單的企業，要通過財政、稅收與金融支持等措施幫助其完成廠址遷移。
2.爭取綠色金融投貸聯動試點政策。2016年4月，中國銀監會、科技部、中國人民銀行聯合了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，并公布了第一批試點機構及試點地區名單，福建未被列入第一批試點地區。但鑒于綠色金融業務與科創企業融資有許多相同點，甚至一些綠色生產企業同時就是科創型企業，福建可借助生態文明試驗區金融創新平臺，會同福建銀監局、人民銀行福州中心支行等相關機構，向中央爭取在福建開展綠色金融投貸聯動試點，有效增加綠色金融供給總量，優化金融供給結構。
3.完善碳市場建設。作為國內僅有的兩家非試點碳交易平臺之一，海峽股權交易中心要進一步完善自身建設以對接全國碳市場，可著重從以下三個方面入手：一是摸排減排潛力，探索適應福建需求的碳排放配額分配方式，同時支持各市、縣（市、區）推出減排項目，參與碳匯交易；二是以林業碳匯為重點，構建具有福建特色的碳交易管理和服務體系；三是積極完善碳市場相關的制度建設、能力建設，迎接全國碳市場交易啟動。
4.先行探索銀行體系綠色化。在全國推動銀行體系綠色化的框架下，可在省內先行探索，如鼓勵有條件的銀行業金融機構設立一批綠色金融專營支行，通過綠色金融事業部和專營支行，建立起與綠色金融配套的治理機制和內部制度，完善綠色信貸全流程管理，完善相應的激勵約束機制；下放綠色項目貸款審批權、簡化審批流程、前移審批關口，為綠色項目貸款開辟綠色通道；引進熟悉綠色金融國際準則和實務運營的專業人才，與國內相關教育機構、環保部門聯手培養專業人才，并及早組建專門從事綠色金融業務的部門機構，打造高水平專業團隊。
5.鼓勵和支持符合條件的主體發行綠色債券。積極支持省內法人金融機構依法在銀行間債券市場發行綠色金融債券，募集資金由于綠色信貸；積極支持地方政府發行綠色市政債券，募集資金用于環境工程和能源建設；鼓勵支持符合條件的上市企業發行綠色公司債券，所籌資金用于綠色產業、項目。
（二）同步展開區域綠色金融整體框架布局
1.合理布局產業發展。在地方經濟發展過程中，不同區域間競爭往往造成產業園區布局分散，如寧德福鼎的皮革產業布局于龍安與文渡兩個工業園區，需要政府集中實施皮革產業污染治理項目，而地方政府的資金實力有限，難以兼顧兩個園區的污染處理。因此，亟需省市級政府統一規劃此類產業布局，同時通過政策引導將零星分散的污染行業企業往同類行業工業園區聚集。
2.建立綠色金融政府增信機制。許多綠色項目存在前期投資大、缺乏可抵押資產、項目收益不確定等特點，對增信與擔保服務具有強烈需求，對此政府部門可通過設立專項的綠色金融擔?；?、成立國有背景的綠色金融擔保和再擔保機構，分散金融部門開展綠色金融業務的潛在風險，消除綠色金融的擔保瓶頸。
3.設立綠色產業基金?？芍С值胤秸蜕鐣Y本共同發起成立區域性綠色發展基金，支持社會資本和境外資本設立各類民間綠色投資基金。綠色發展基金要按照市場化方式進行投資管理，服務于節能減排戰略，支持低碳經濟和生態環境保護。
4.建立項目評估專家庫。建議省政府建立省級專家庫，引入全國其他地區專家，各地大型項目在立項之初，應由上級環保部門從專家庫中隨機抽選專家組成評審團，對項目進行環境風險評估，此舉可在較大程度上避免地方干預。
5.培育和引入綠色機構投資者。可通過培育本地綠色機構投資者、引導本地機構投資者綠色化或者引入區外甚至國外綠色機構投資者，有效拓寬區域綠色產業發展的資金來源渠道，實現區域綠色金融市場多元化。具體做法是通過向市場釋放明確的綠色產業戰略政策信號，提振機構投資者信心；積極與國內外有相關經驗的投資機構合作，開發適合區域使用的環境成本／收益量化分析工具等，將環境因素納入信用評級，輔助投資機構對綠色項目進行科學分析；在市場發展初期，盡量將吸引機構投資者的重點放在開發其最感興趣的、有較好流動性的債券和股票類產品。
（三）找準綠色金融發展突破口
1.加快綠色金融產品和服務創新。綠色金融發展要從當前的淺層次信貸產品為主，向多層次多維度方向拓展，為綠色企業或項目提供從項目投融資、項目運營到風險管理的全方位金融服務，開發適合區情、能夠為生態文明試驗區建設提供配套服務的綠色金融產品。拓展信貸質押物范圍，完善碳排放權、用能權、排污權質押貸款，允許綠色企業設定知識產權質押、出口退稅賬戶質押等。在此基礎上，開發綠色信貸資產證券化產品以及適合項目長期資金需求的金融產品，同時鼓勵金融機構加強綠色期權、期貨、股票指數等綠色金融衍生工具的創新。
2.以PPP模式開展綠色項目。2015年5月，國務院辦公廳轉發國家財政部、國家發展改革委、中國人民銀行《關于在公共服務領域推廣政府和社會資本合作模式的指導意見》，提出要在節能減排等生態環境保護十三大領域積極推廣PPP模式。在綠色產業中引入PPP模式,鼓勵將節能減排降碳、污染治理等環保綠色項目與各種相關高收益項目打包捆綁,提高綠色項目收益，吸引社會資本以及金融機構參與，并推動完善綠色項目PPP相關法規規章。同時，鼓勵金融機構總結現有PPP項目經驗的基礎上，提供更豐富的金融產品和服務，鼓勵各類綠色發展基金參股PPP項目。
3.培育典型綠色企業，梳理綠色項目清單。鼓勵商業銀行對所有客戶進行分類，掌握客戶的環保情況，梳理綠色項目清單。在此基礎上積極扶持一批標桿綠色企業做大做強，將綠色交通項目、清潔能源項目等列入重點扶持對象，體現綠色發展的價值取向和政策取向。
（四）綠色金融熱潮下的“冷”思考
1.關注可能的產能過剩。在綠色金融熱潮下，區域內財稅、金融資源向綠色行業傾斜，應警惕過度資源聚集可能造成的產能過剩。產能過剩不僅僅是對資源的浪費，同時也影響所投入金融資源的安全。因此，在區域政策制定實施過程中，應盡量防范產能過剩的情況發生，針對區域內不同行業的發展狀況及贏利能力來靈活施策，并對政策實行動態調整，在綠色行業自身可以實現良好發展的情況下，可降低或取消政策扶持力度。
2.關注“政策套利”。在現有綠色金融環境下，金融機構和投資者同時考量貨幣收益與環境效益兩個維度，但金融市場現有信息披露體系往往難以識別環境效益的優劣。因此一方面，不排除部分企業將自身包裝成綠色企業、綠色項目，以套取優惠政策及綠色金融資源；另一方面，相對于收益不確定、不可量化的綠色效益項目，財稅補貼這類金融資源仍更傾向于成本低、收益高的項目，這在一定程度上也助長了政策套利行為。
3.關注地方保護主義。目前綠色金融市場將關注點放在“正外部性”的綠色產業，通過財政補貼大力支持其發展，而對于具有“負外部性”的高消耗高排放行業，則通過課征高額稅收及加大相關財政處罰的方式進行干預。但如果這類企業是地方政府主要稅收與GDP增長來源，則易導致地方保護主義滋生，上述這種“負向激勵”難以見效。
4.關注利益驅動下金融主體的行為。盡管綠色產業擁有良好的發展前景，但是其技術開發需要巨額資金投入，且面臨較大的失敗風險，短期內可獲得的利潤遠低于目前已發展成熟的傳統產業，這明顯與金融資本追逐高收益與規避風險的本性產生沖突。因此，在發展綠色金融的國家戰略下，微觀金融主體的經營行為有可能基于利益驅動而偏離政策目標，此前融資擔保行業與小額貸款公司發展過程中也暴露出此類問題。
參考文獻：
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篇（2）
【關鍵詞】綠色物流金融：金融模式;創新
隨著我國經濟的強勢發展，物流產業也得到極大的推動。數據顯示，我國物流業產值南2004年的38.4萬億元增長到2012年的177.3萬億元，年復合增長率達到21.07%。物流業已逐漸成為社會經濟組織部門的重要的鏈接紐帶。物流業在高速發展中也暴露出很多問題，諸如物流標準不完善、基礎設施建設不足、物流技術有待創新、專業人才缺失等。而隨著社會發展人們思想意識水平提升，更多的人把關注的焦點投向了如何減少物流業發展對環境造成的危害、如何更充分有效的利用物流資源、如何有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金運動等方面。本文主要就焦點之一的綠色物流金融運營模式問題進行研究。
一、相關概念界定
1.綠色物流金融
金融機構（銀行業）面向綠色物流運營，通過應用開發各種金融產品，為抑制物流對環境造成危害，實現物流環境的凈化及其物流資源最充分的利用，有效地組織和調劑綠色物流領域中貨幣資金運動。綠色物流金融，是綠色物流、資金流與信息流有效融合的產物。
2.綠色物流金融運營模式 為綠色物流運營提供融資信貸、支付結算、分散風險等物流金融業務的操作方式或組織形式。我國現階段普遍應用的是物流業主體模式、金融業主體模式、核心企業主體的供應鏈運營模式。
二、綠色物流金融運營模式存在的不足
為了更好的實現物流產業的經濟效益、社會效益及生態效益，改進傳統的物流金融模式是非常必要的。因此，綠色物流運營模式成為新的行業發展模式。但在其應用過程中也存在很多有待改進的方面。
1.運營模式創新后勁不足
綠色物流金融運營模式是對傳統物流金融運營模式的創新。該模式無論是在觀念上還是實際應用價值上對于物流金融發展都是具有重大的意義。就目前綠色物流金融運營模式現狀分析可以看出綠色物流金融運營模式在供應鏈金融、抵（質）押融資、物流財務、租賃服務、付款及保險服務方面均能關注資源整合和高效利用。但由于金融組織自身、物流企業及外部經營環境等問題造成了綠色物流金融運營模式建立及應用動力不足，發展創新無后勁支撐。更多的是在思想上創新而非實際創新與推廣。
2.綠色物流金融參與者少
日前，在綠色物流金融運營模式上實踐的大部分為國有商業銀行。國有商業銀行憑借自身實力的優勢為追求商業利潤和樹立組織形象會推出針對物流企業的金融產品，并在金融服務上注重綠色金融服務。而其主要的服務對象也多為具有較強實力和較大規模的物流企業。這就造成供需雙方參與者少。這對于綠色物流金融運營模式的創新及綠色物流金融的實現都是不利的。
3.綠色物流金融專業產品短缺
現如今面向物流企業的專業綠色金融產品類別甚少，創新能力也不強。造成這一問題的主要原因是金融機構，如大型國有銀行在多變的金融環境下自身的組織功能、產品結構、技術創新、服務水平等方面凋整與創新都略顯吃力，更何況新型的綠色物流金融專業產品。此外，金融機構開展業務還要注重安全謹慎、運作風險及回報問題。因此，更造成了綠色物流金融專業產品開發進度遲緩無力，進而導致綠色物流金融產品短缺。
三、綠色物流金融運營模式創新
1.整合利用多方力量
綠色物流金融運營模式的建立不能單靠政府或是國有大型商業銀行。應建立長效機制，激勵包括政府、國有商業銀行、民營銀行、社會及國外資本的參與。在各個參與者之間建立綠色物流金融利益主體聯盟、建立適應綠色物流與資金流高效融合的激勵相容機制。從而形成綠色物流與資金流高效融合。尤其是政府要加強發揮產業方向引導并出臺優惠政策，進一步扶持與鼓勵多方力量聯合。
2.強化綠色物流金融業務的拓展與產品創新
實施綠色物流金融的金融組織機構應擴大其業務范圍和業務量，使銀行業通過向物流產業鏈內的經銷商進行融資，間接盤活整個資金供應鏈從而實現產業鏈成員共贏。加強綠色物流金融產品和金融技術創新的資金投入，大力開發綠色物流金融及融通倉模式?？舍槍Σ煌瑢嵙Φ奈锪髌髽I開發專業的綠色倉單質押、綠色保兌倉、綠色證券、綠色基金等。
篇（3）
“這些大型能源企業對新能源、節能減排等低碳產業的發展做出了巨大投入,它們是目前新能源經濟重要的投資主體,也是未來溫室氣體排放量交易的重要參與者。央企優勢資源的發揮,對引入新能源投融資主體,打造中關村雍和園低碳示范園,實現綠色金融的聚集發揮著重要的作用。”東城區區長楊藝文在2009年中關村論壇表示。
利用總部企業聚集、低碳能源央企及投資機構匯聚、產業金融發展迅猛等優勢,東城區將打造低碳金融產業功能區,建設低碳經濟總部基地。2009年年底東城區政府在“區能源和低碳產業研討會”也表達了同樣的結論。
據悉,東城“綠色行動計劃”2010年將完成編訂,東城區將推出“區域碳排放標準”,建設“低碳城區”。地處東城的雍和園無疑是最大的受益方。
東城區兩會期間,楊藝文在《政府工作報告》中首次提出建設“低碳城區”概念,東城將推行企業綠色準入標準,以建筑節能為先導,探索合作能源管理等模式,利用跨國合作模式實施低碳示范區項目。
區情決定 布局低碳經濟
東城區地處北京中心城區,區內沒有工業、農業。區情特點決定了不能發展相關的制造業,這就決定了雍和園具有低能耗、低污染的產業結構優勢,但適合聚集支持低碳產業的投融資機構和節能環保高端服務業。截至2008年末,東城區第三產業已占到經濟總量的94.7%,位居全市第一。金融業、信息服務業、商務服務業,文化創意產業為其四大主導產業,金融服務業發展尤其迅速。
楊藝文說,雍和園新能源投資節能環保服務業呈聚集態勢。以國華投資等為代表的100家新能源投資,節能環保服務業已匯聚東城,產業聚集態勢初顯。
東城區有170多棟商業樓宇。主要污染排放源就是區內越來越密集的辦公寫字樓宇。東城區金融辦負責人介紹,未來東城區將要打造成低碳城區,首先要對樓宇碳排放進行監管,未來將對區內所有寫字樓的二氧化碳排放量統一測算,在此基礎上建立碳排放交易平臺。碳排放較高的樓宇可向低排放企業購買二氧化碳排放指標,一方面鼓勵寫字樓積極采取節能減排措施,同時也將是北京首個碳交易試點城區,對廢氣資源進行再利用。
楊藝文說,目前我們也正在進行一些市場調查,包括最近我們去了發改委推薦的節能環保服務的企業,包括跨國公司如西門子、法國電力、Intel,來研究尋找實施區域的節能減排的合作伙伴。
搭建平臺 聚集低碳產業
“引入市場機制,促進節能減排。我們還嘗試要通過引入合同能源管理這樣的方式,來形成政府、金融機構、節能環保企業和樓宇業主共同投資、共同負責、共同受益的樓宇節能減排的運行和激勵機制,來實現節能減排的目標,為雍和園低碳經濟示范園的建設奠定基礎。”
楊藝文強調:一是,要發揮央企的資源優勢,聚集低碳相關的產業。能源央企總部是東城區發展低碳經濟的重要依托,我們將抓住這個能源央企大規模投資新能源產業的重要戰略機遇,來引導新能源投資基金的建立、新能源企業總部的引進,來深入了解能源央企對節能減排的產品、技術和服務的需求,采取積極的措施,搭建平臺,吸引圍繞著央企能源總部的新能源投資和節能環保的發展,來形成相關的低碳產業的聚集。
二是,搭建綠色市場平臺,促進要素資源交易。目前我們考慮要圍繞低碳經濟的發展來逐步建設專業的交易平臺,這里邊主要是要聚集與低碳經濟相關的投融資市場交易、技術集成和人力資源市場要素的聚集,為我們低碳經濟相關的產品、產權和技術項目的交易來創造良好的市場環境。
三是,積極引入各類人才及專業研究機構,提供智力資源保障。在整個研究推進低碳經濟發展的過程中,我們也深深的認識到,人才是我們促進低碳經濟發展的一個重要的支撐,因此當前我們要重點的幫助企業引入低碳城區建設領域的高端科技人才,別是從事碳金融交易的核心人才,從事碳中介的高端市場人才,以及從事碳排放評估和認證的高端人才。
2010年是十一五規劃的最后一年,東城區在編制十二五發展規劃過程當中,重點研究把發展低碳經濟、綠色金融作為一個總體的目標,研究作這個區域歷發展低碳經濟的產業布局,研究出臺一些推進低碳經濟發展的相關政策和具體的措施,進一步來明確整個區域低碳發展戰略。同時要引進高水平的發展機構,推進雍和園的建設,包括監測的標準、分布組織實施。
雍和園將建“碳金融”基地
作為首都功能核心區,東城在創造節能減排環境、建設能源和低碳產業金融功能區方面具有獨特的區位優勢。目前,除傳統的銀行、保險、證券、信托等業態,產業金融發展非常迅速。這些大型能源企業對新能源、節能減排等低碳產業的發展做出了巨大投入。挖掘這些產業資源優勢,對于擴大新能源投資力量,提高產業融資功能,建立新能源聚集地具有重大意義.
據了解,東城區已將東二環金融區定位為有國際影響力的綠色金融產業基地,除了啟動區內樓宇碳交易外,東城區將抓住能源央企大舉進入低碳產業的有利時機,在東二環沿線形成高端新能源、節能減排產業的聚集效應。通過建設低碳城區營造產業環境,在東城聚集碳金融產業鏈,打造具有影響力的雍和園低碳金融產業功能區。
截至2008年末,東城區駐區金融機構379家,1997年到2008年全區金融業增加值增長了八倍,2008年實現增加值113億元,占全區地區生產總值17.4%。同比增長30.6%,已經成為東城區第一大產業。
“東城的金融業發展要找到自己獨特的地位,就是錯位發展。西城是總部金融聚集地,海淀是科技金融、朝陽是外資金融。東城區第一是產業金融比較聚集,所以我們要著重發展產業金融,把央企的金融板塊聚集到這個地方?！?/p>
目前,央企的新能源投資、碳交易的機構都在逐步地往區域聚集,區里面有超過100家節能環保和碳交易方面的企業,為未來的低碳經濟的發展提供機會,會形成一個產業聚集區。
能源央企恰恰是低碳經濟的主要投資人和交易者。雍和園也在傳統金融和產業金融的基礎上向著力發展節能環保的服務業的綠色金融。
篇（4）
一、引言
隨著我國經濟社會的發展，許多環境問題暴露出來，已經嚴重影響到我國的可持續發展。環境問題逐漸成為人們關注的焦點，經濟結構調整刻不容緩。為了實現經濟轉型，推動產業結構的優化，中國需要向綠色經濟發展方向轉變，而綠色經濟存在投入大、周期長的特點，僅依靠政府的財政投入和政策引導作用有限，故還需要金融發揮其投融資的功能。綠色金融可以引導資金流，調動社會資源流向綠色發展領域，從而發展環保產業，建立系統完整的生態文明制度體系，最終實現在節能環保的前提下經濟的穩步增長。
綠色金融是引導發展環境友好型的投融資活動，來實現經濟社會的可持續發展?，F有的綠色金融工具如下。第一綠色信貸，銀行向綠色環保型公司提供較低的貸款利率等福利，而對高污染企業提高貸款的門檻，來讓環保型公司更好地發展。第二綠色證券，企業或公司在申請首次公開發行或再融資時，會被設置環保門檻，以此來監管公司上市及之后的經營行為。第三即綠色保險，企業投保，在運行的過程中，可能會出現環境污染等題，當企業所造成環境污染和危害影響到他人的利益時，便會面臨賠償他人損失的問題，而這時就需要保險公司來賠償，因而保險公司會擔起監督企業的職責。第四綠色風險投資，由于環保產業風險大、收益高，需要綠色風險投資提供資金，引導投向可再生能源等高新技術的開發和設備的研發。除此之外，綠色債券，綠色融資租賃，綠色產業基金等也屬于綠色金融工具。
綠色金融的運行需要發揮政府、金融機構和社會公眾的作用。政府政策自身會影響市場的運作；政府政策同時可以引導金融機構和公眾的決策，例如通過改善公眾的消費理念，決策，使公眾資金流向綠色產業。金融機構運用投資、信貸、債券等工具作用于市場，同時對社會公眾也會起到投資引導的作用。社會公眾對金融機構投資起到監督的作用。在三方的相互作用下，投融資會偏向限制高污企業，支持環境友好型企業，以促進節能減排和綠色產業的發展，最終實現經濟結構轉型和環境友好的社會體系。
二、國外綠色金融經驗
美國，在金融部門方面，銀行會為建造綠色建筑的開發商提供貸款優惠，并為購買節約型住房的貸款人提供福利，讓客戶運用便捷的融資方案購買節能環保的住房；對風電市場及各大可再生能源的開發進行投資；企業自身也會在環保方面進行融資，購買或使用綠色產品；此外金融部門提供綠色資產證券化服務、綠色抵押貸款等，同時在風能等清潔能源方面進行私募股權投資。產業部門方面，企業的資金來源會受環境的影響，環境友好型企業更容易得到環保部門的審批；對不同污染程度的企業會有不同的稅收，對綠色企業會有部分資助，而污染型企業會收到相應的處罰。消費市場方面，實行低碳消費，交通方面大力開發綠色的交通方式。美國綠色金融的發展實現美國從高耗能到低排放低污染的發展模式的改變，能源消費、就業、投資等結構都向綠色轉變，環境得到改善，污染也被控制，帶來了巨大的經濟效益，并隨后促進了綠色科技的發展。
歐洲，以歐洲投資銀行為例。第一，大力發展融資減排業務。促進可再生資源例如風能、太陽能、生物能的融資，幫助可再生能源工廠的建設；實施建筑綠色供暖；對綠色交通融資，加強對城市輕軌、鐵路、公路等的開發，發展環保清潔的運輸方式。第二，建立相關基金，通過募集社會公眾資金，對可再生能源進行推廣，為可再生項目融資。第三，對歐盟成員國提供借貸資金，以支持它們的環保建設。
日本，以政策投資銀行為例。為減輕環境壓力，提供環保方面的投資。同時發放綠色信貸，并利用環境評級業務，幫助商業銀行規避投資風險。對環保項目的實施注重獎懲并重，評估監督各企業貸款項目，對高污染企業規避投資，逐漸注重全過程的綜合治理，從污染治理基礎設施建設逐步發展到環保技術的投資研發，幫助環保產業融資，促進企業環保方面的建設。
韓國，由最初制定低碳綠色增長戰略，到最后與國際接軌，廣泛參加綠色金融國際會議，同時建立基金對綠色產業進行投融資，對綠色產品設立優惠利率。
總體來看，各國都會對環境友好型企業進行信貸優惠，對高污企業進行懲罰或規避投資，通過融資、證券化、私募股權、成立基金等方式，為綠色產業發展募集資金。同時設立家庭、商業保險和碳保險，并制定各類環保評估指數，為綠色企業的發展以及資金的投資規避風險。大體上綠色金融產品的發放對象具有明顯的針對性，而政府會對綠色金融進行法律、政策的支持與引導，與市場結合，全面引領綠色金融的發展，引導資金流向綠色產業。
三、中國綠色金融發展現狀
由于我國環境污染的成本不斷提高，需要大量的財力來維持發展，而僅靠政府的投資不足以支持龐大的費用，因此，中國的經濟轉型需要金融的幫助。我國應發展綠色金融，通過金融優化資源配置，引導資本流向綠色產業。
我國綠色金融發展速度快，但起步晚，對比其他發達國家仍存在差距。主要特征有以下幾點。第一，以綠色信貸為主。我國銀行大力推進綠色信貸，直接融資的比重較小。同時我國國家環?？偩旨般y監會等相繼推出綠色保險、綠色證券和綠色債券，但仍在探索起步階段。第二，碳交易市場的逐步完善。碳交易指企業將剩余的碳排放指標拿到市場上買賣，使實際碳排放量不超過規定總量，環保企業可以通過賣出碳排放權獲得節能減排收益。第三，碳金融起步，成立私募碳基金。
中國的綠色金融未來發展空間十分廣闊。首先，碳市場發展日益緊迫，碳交易市場發展可以加快我國實現節能減排。環保企業可以從中獲得利益，高污染企業則會面臨成本的提高。其次，中國是第一大碳排放國，但我國在全球碳市場上缺乏定價主導權，綠色金融的發展可以幫助我國掌握碳交易主導權。
我國綠色金融發展至今，已獲得許多成就。在政府的推動下，我國綠色金融的法規體系逐步建立，實現從行政方面到技術方面的拓展，綠色金融的基礎設施建設也不斷完善。而且，我國的綠色金融規模逐漸增加，對綠色可持續發展的支持程度逐步加大。主要的金融機構及非金融機構都發揮了不同作用。
四、中國綠色金融發展存在的問題
綠色金融法律建設落后，缺乏相關配套政策，行政運行中存在問題。我國已出臺部分綠色金融相關文件，但體系仍不完善，執行力度、監管力度上存在問題，制約了綠色金融的發展。具體執行過程中，還面臨著經濟發展和環境保護間的難以兩得，例如政府績效、轉型升級與就業壓力之間的矛盾存在。再者，企業對于綠色金融的有效需求不足，污染企業的高收益仍對商業銀行的投資有吸引力。同時，環保資金以應急為主，缺乏長期戰略布局。
綠色金融機構參與不足。主要業務仍局限于限制高污企業和促進節能減排目標的實現上，未將綠色金融置于核心業務中，缺乏激勵機制，對企業環保項目執行的審查較弱。
信息不對稱。企業獲取綠色貸款與其環保項目評估相掛鉤，而企業可能隱瞞真實信息或提供虛假信息，使銀行難以獲得真實信息，造成銀行開展綠色信貸存在風險。上市公司對污染的排放情況等披露不足、監測不足。
主要依賴于銀行的綠色信貸，其它非銀金融機構作用發揮不足，社會公眾的參與力度也不夠。綠色金融創新支持不足，中介服務機構例如律所、咨詢公司等發展滯后，缺乏相關專業人才。
國際上處于滯后地位，在碳市場中議價能力弱，缺乏話語權。
五、中國綠色金融發展的建議
（一）政府層面
完善的綠色金融法律制度，建立一套完整的引導綠色金融發展的法律體系，以便對企業進行激勵和監督。建立應對氣候變化的管理體制，明晰定位；給金融機構提供有效的信息聯通機制。環保部門要統一量化標準，對企業進行監察；政府引導引導社會資金，加大對綠色金融的投資力度。
（二）綠色金融機構
加強對綠色金融的認知程度，加大參與度；繼續完善綠色信貸業務，在貸款和稅收方面，對環境友好型企業進行優惠，對高污企業實施貸款利率上升和高稅收政策；創新其他綠色金融產品，拓展綠色信貸以外的其他產品，拓寬環保資金渠道；發展碳交易市場；加強風險管理，讓銀行獲取真實信息；建立綠色銀行，將綠色金融發展具體化；加強對綠色金融人才的培養。
（三）企業
加大對環保的宣傳力度，企業自身文化、價值觀要與環保相契合；創新環保技術；自覺披露自身環保方面信息，不隱瞞不造假，堅持綠色環保發展。
（四）社會組織與公眾
引導公眾了解綠色金融的文化理念，讓公眾深入對綠色金融的理解，積極投入綠色金融的建設；建立公益、基金等第三方企業，帶領公眾加入到綠色金融的投資中來。
參考文獻
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中圖分類號：F832 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.40 文章編號：1672-3309（2012）06-97-02
一、我國商業銀行參與綠色金融的內在動力
2012年上半年，我國商業銀行增長動力趨緩，利潤增幅空間趨窄，主要表現在：一是存款增長乏力。1-5月份金融機構存款減少3927億元，市場競爭日趨激烈。二是貸款增長前低后高。一改往年首月貸款投放較多的情況，前兩個月貸款發放同比大幅減少近2000億元，3月份起才快速回升。這一方面反映了市場需求不足，另一方面也和年初存款回落后中小銀行存貸比受壓而減少投放有關。三是凈息差環比小幅回落。一季度，商業銀行凈息差再次出現了季度環比回落的情況，其中上市銀行凈息差較2011年四季度下降7個基點，凈息差水平持續回落的趨勢基本確立。四是不良貸款余額小幅增長。一季度，商業銀行不良貸款余額延續了2011年四季度小幅增長的態勢，除大型銀行不良貸款余額略降外，其他類型銀行不良余額均出現不同程度增長。
由此看來，下半年乃至未來一個時期，商業銀行將面臨息差逐步收窄、存款增長乏力、貸款審慎投放、資產質量壓力和中間業務發展受限等多方面的嚴峻挑戰，盈利增速將進一步顯著減緩。尤其是經歷了央行連續兩次降息后，商業銀行的凈息差將下降20個基點左右，預計2012年商業銀行凈利潤增長會降至10%左右的水平。如果再次降息或不良貸款率出現0.1%以內的小幅上升，2013年銀行業凈利潤則可能出現負增長，再加上我國利率市場化改革的實質性提速，對商業銀行提出了現實、全面而深遠的考驗和挑戰。如何在微利時代下解放思想、改革創新，實現銀行業的戰略轉型，已經成為關系到銀行生存和發展的重大課題。
二、綠色金融的概念及我國在發展綠色金融中存在的問題
（一）綠色金融的概念
綠色金融指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。商業銀行作為主要的金融機構，可以通過差異化的貸款政策，從信貸投放、投量、期限及利率等方面對重點扶持的綠色產業給予第一優先和傾斜支持。
（二）我國在發展綠色金融中存在的問題
中國政府和銀行業監督管理部門連續出臺法規和政策大力發展低碳經濟，促進節能減排，為中國綠色經濟發展奠定了基礎。各級地方政府也相繼出臺了綠色信貸補貼政策，支持綠色經濟發展。在各項政策、法規的推動和指引下，國內不少商業銀行都積極探索綠色金融服務的全新模式，嘗試如何從簡單的支持低碳企業轉為向低碳減排項目提供融資服務，從而為國家支持的綠色環保企業提供全面有利的金融支持，同時也為自己的利潤增長尋求新的突破。
隨著石油等稀缺性資源的價格不斷攀升，能源向綠色可再生方向發展成為了世界能源金融市場的大趨勢，而其中呈現的問題也日益凸顯，我國綠色能源行業發展最主要面臨的問題有以下四個方面：
1.多層次、全方位的綠色能源金融市場體系和產品服務體系尚未形成。目前，我國綠色能源企業大多是依靠銀行貸款和政策性扶持，一方面體現了信貸資金對綠色能源產業的巨大支持作用，但從另外一個角度看，我國綠色能源公司較之其他行業的上市公司數量還是很有限，也說明了資本市場的融資功能尚未得到充分發揮、我國對綠色能源的投資力度和金融支持還很不夠。目前市場上還沒有發達的綠色能源金融衍生產品，使得股票市場、風險投資市場、能源基金、民間資本無法流入綠色能源行業。 但綠色能源的建設、綠色能源技術的發展、清潔替代傳統能源的研發和推廣等都需要大量資金，僅僅依賴銀行的傳統能源融資渠道，過于單一，也很難滿足綠色能源企業對資本的需求。
2.我國綠色能源金融安全監測、預警與防范還不完善。較之其他工業項目，綠色能源開發項目的投資建設周期相對較長，一般至少需要三至五年的時間，個別項目的投資建設周期甚至長達十年至二十年，因此，綠色能源行業的金融安全就值得我們關注。能源安全與金融安全是國家經濟安全的核心內容， 綠色能源與金融的聯接引入了新的風險，也就需要新的防范手段。目前，信貸資金已逐漸大量流入綠色能源行業，但一旦整體經濟運行出現周期性調整或相關供求關系，已經投入到這些行業和企業的信貸資金的安全性能否得到保障就很值得我們警覺和思考。
3.信貸資源的錯配助推了部分新型綠色能源企業的浪費。由于體制等因素的影響，在短期收益效應的誘導下，我們可以發現相當一部分信貸資金投放給了一次性資源的開發和資源型企業的基本建設項目，而對于新型可再生能源的研發和技術改造項目，支持力度則明顯不足。同時，大量民間資金由于缺乏有效的組織整合平臺，信貸資源大都涌向了地方小煤窯等污染性較強的領域。一定程度上可以說，我們在聚集大量社會資本、工業資本和金融資本鼎立支持粗放型能源工業，這種信貸資源的錯配就意味著所導致的資源浪費與環境污染的后果將愈加嚴重。
三、商業銀行發展綠色信貸之路
在后金融危機時代，走發展綠色經濟之路，已成為我國轉變經濟增長模式的戰略選擇。作為發展中國家，當前正處于轉型發展的關鍵時期，矛盾與問題交織、機遇與挑戰并存，改革和發展兩難，城市和鄉村疊加，國家宏觀經濟政策和產業政策對于經濟增長、社會發展和環境保護具有至關重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導社會資源流向，是促使國家宏觀調控政策發揮功效的重要渠道。為此，應從戰略高度出發，將實施綠色金融上升為國家戰略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發展的制約因素，充分發揮綠色金融在推動經濟可持續發展中的重要作用。
一是要頂層戰略設計。銀監會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰略，頂層推動綠色金融發展，我們才能把支持綠色經濟的發展同有效的落實科學發展觀有機地結合起來，充分發揮其在實現經濟結構調整和發展模式轉變等戰略目標中的推動作用。
二是要高層協同聯動。推動綠色信貸、綠色金融的發展，單單依靠銀行業監管部門，包括銀行業機構是遠遠不夠的，需要發改委、財政部、經信委、環保局等一大批高層的部門去協同推動。一方面，制定配套政策，綜合運用財稅、金融等經濟管理手段，推動、強化綠色金融在引導社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監督機制，綜合運用激勵約束手段充分調動金融機構的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔起社會責任，共同推動形成綠色金融協同機制。
三是要完善監測體系。統一綠色信貸標準和范圍，是規范銀行綠色信貸體制建設和流程管理的依據，也是我們加強綠色信貸監管，明確責任追究和獎懲依據，更是促進綠色信貸發展和科學決策的依據。要盡快建立完善各類銀行業金融機構統一適用的、能夠準確反映綠色信貸開展類別、進程和效果的、能夠進行環境和社會風險評價的統計監測體系，使綠色信貸可量化、可核實、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強調和支持可能就會走一些彎路。
四是要強化評估問責。任何一項新事物的出臺、新事物的產生，只有通過嚴格的考核和嚴格的問責，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運行。綠色信貸的健康發展同樣離不開切實到位的激勵約束機制。當前，正是由于缺乏強有力的法律制約和詳細、統一的規范標準，才導致不同機構和不同區域在執行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴格執行政策的金融機構的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實施效果。
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篇（6）
“網點+網店”的現代商業模式，或將成為推動商業銀行經營轉型的重要驅動力，吸引和贏得更多客戶，有效改善商業銀行渠道結構和客戶結構。據艾瑞咨詢公布的數據，截至2013年上半年，全國主要電商平臺中，阿里巴巴累計貸出1000億元，善融商務23億元，慧聰網10億元。
2.網絡金融是商業銀行轉變盈利模式新的利潤增長點。
電子銀行不僅創新了許多特色新產品，而且衍生出眾多新服務，成為銀行價值創造的新引擎。如農業銀行2014年初“E時代贏精彩”互聯網金融綠色季新產品會在廣州啟動，農業銀行新一代互聯網金融產品將以“一大平臺+四類應用”的戰略矩陣展開——“一大平臺”即移動金融開放平臺，“四類應用”即綠色移動類、綠色理財類、綠色支付類和綠色安全類。2014年，“一大平臺+四類應用”將統領農業銀行互聯網金融產品創新，滿足客戶金融新需求，為農業銀行4億電子銀行客戶打造綠色、創新、共享的優越用戶體驗。
3.網絡金融是商業銀行拓寬服務領域的主要渠道。
電子渠道以其跨時空、使用便捷等特性，在縣域和農村地區發揮著傳統渠道無可比擬的優勢，已成為銀行拓寬服務區域的強大工具和必要手段。以農行為例，隨著信息技術發展、網絡基礎設施建設加快及電子支付環境的改善，農行加快電子渠道建設，逐步建立起涵蓋自助銀行、網上銀行、電話銀行等在內的全方位電子化服務體系。從2007年到2013年6月，電子渠道交易占比從34.7%提升到72.4%。尤其是在廣大農村地區，農行依托強大的科技、網絡和產品優勢，通過一卡（“惠農卡”）一網（“惠農通”），不斷擴大農村地區金融服務覆蓋面。
4.網絡金融已成為商業銀行業務創新的重要平臺。
電子銀行借助渠道優勢推出了電子商務、消息服務、專屬理財、智付終端等獨具優勢的產品，有效改善商業銀行業務結構,提高市場競爭實力。
5.互聯網金融給商業銀行在消費者個性化需求和風險管控等方面提出更高的要求。
在互聯網時代，客戶的選擇更具主動性，用戶需求也呈現多樣化特征。互聯網資源更能夠有效實現這些多樣化需求實時對接，因為網上商品展示的渠道更廣泛價格區間更廣?；ヂ摼W金融是一個新事物，一些創新產品從營業范圍、稅收到行業法律等方面應該如何調整，這些都是互聯網金融發展的瓶頸。對互聯網金融的監管需要分類對待，以“余額寶”為例，其作為渠道與互聯網信貸等業務的監管方式將有所不同?；ヂ摼W金融一定要體現互聯網的一些特點，對傳統的金融產品和業務進行創新和改進，即以較低的交易成本、精確的客戶細分，以及定制化的客戶需求使服務效率得到提升。
二、網絡經濟環境下商業銀行發展策略
1.做大個人網絡金融業務。
銀行要以投資理財為重點，加快匯款結算、保險、代銷基金、貴金屬交易、銀醫直通等功能推廣，整合線下、線上資源，提高個人金融產品在電子渠道的應用能力。完善個人網銀功能，開通貸記業務和跨行資金歸集等功能，以興業銀行為例，該行鼓勵客戶將他行賬戶簽約至興業銀行網銀，具備免費歸集他行資金功能。這無疑將極大提高網銀賬戶的活動頻率，有利于銀行提高相關業務收入。銀行應積極推動與信貸、金融市場等系統的對接，通過個貸在線申請、電子式儲蓄國債在線銷售、質押貸款等功能，豐富增值應用，逐步實現業務的全流程在線辦理。針對貴賓客戶、高端客戶和普通客戶的不同需求，設計差異化功能，實現客戶的分級服務。
2.做強對公網銀產品應用。
以滿足重點企業、中小企業、縣域客戶在線金融服務需求。通過網銀對賬、理財業務、代收付業務積極拓展客戶，提高網銀使用率、理財產品電子渠道銷售率，使企業網銀業務向更廣泛業務領域延伸。加快推進基金、國債、現金管理、財政、自助貸款等功能的上線應用，著力打造對公網絡金融超市和交叉銷售平臺，將企業網銀經營成為服務對公客戶的首選渠道、營銷各類對公產品的核心平臺、以及貢獻直接收入和間接收益的重要支柱。
3.優化民生特色業務。
一是在網銀特色業務模塊實現水、氣、有線電視等各項代繳費，以及充值、資金歸集、網上交易市場對賬、業務等客戶迫切需要的本地特色業務，為客戶提供更先進、更個性化的金融服務。二是開發電子銀行客戶積分系統，對客戶在電子渠道業務予以量化評分和消費獎勵，給予客戶一定程度的免手續費、管理費、工本費等優惠措施，實現以客戶為中心來展現客戶價值和貢獻。三是抓住三網融合的發展機遇，加快電視銀行的研發和推廣。
4.布局移動金融業務。
目前，國內大中小商業銀行都已推出手機銀行服務，在原有基于WAP模式手機瀏覽器模式的手機銀行基礎上，并緊隨智能手機發展態勢，研發并推廣基于Android、iPhone等智能操作系統的手機銀行客戶端?？傮w上，目前銀行移動遠程支付的應用水平與互聯網支付相比還存在相當的差距。但隨著手機客戶端技術的進步，移動商城與手機銀行逐步融合。鐵道部也推出了移動售票客戶端，國內主流的手機銀行客戶端基本都帶有移動商務功能，與各商家的合作將有力地促進移動遠程支付功能。開通掌上銀行瀏覽器版、客戶端版、短信版、智能芯片版等系統功能，將移動金融打造成客戶的貼身金融管家和隨身攜帶的金融便利店將成為業務發展趨勢。4.1上線手機股市、黃金買賣、國債買賣、外匯買賣、銀證轉賬等緊跟市場動向的投資理財服務，滿足客戶隨手掌控市場、時時積累財富的需求。完善手機安全論證工具，提高手機銀行交易限額，在網點配置WIFI無線上網，積極推動移動金融體驗區建設，為手機銀行全面推廣創造條件。研發手機銀行分行特色業務，著力為客戶打造具有區域特色業務和銀行暫未提供而客戶需求較強烈的功能，更好地滿足客戶需求，提高客戶滿意度。4.2推廣“智能掌上芯片”應用，可結合人民銀行移動支付服務“三農”試點的推進進度，加大SIM-PASS、NFC、貼模卡、SD卡等多種形態的掌上銀行智芯系列產品的試點推廣力度。與三大運營商、銀聯公司緊密合作，深入研究新技術新產品的市場動態，緊密結合金融IC卡工程實施，積極尋找手機近場支付應用項目，在試點的基礎上推動其在居民消費、社保、公交、通信及身份認證等多領域應用，積極搶占城區及縣域地區藍海市場。
篇（7）
1 項目概況
江蘇天駿金融服務中心，地處花橋商務城核心區茅巷灘周邊中心區域，基地北側邊界沿湖濱呈弧狀地形，西側緊鄰中心路，整體沿商務區中軸線與另一地塊中心對稱，成為該區域的地段及形象中心。中心湖景提供了優越的環境品質，使地段極具升值潛力，積聚周邊人氣并形成積聚效應。人聚則財聚，財聚則商起，中心區地標與門戶成鼎力之勢，形成一個穩定的金融內核，提升了區域的金融價值。
2 總體定位
秉承“藏風，聚氣，水為上”的設計特點，并充分考慮基地建筑造型與城市的關系，通過金融產品展示及撮合交易中心、金融信息多媒體制作和基地、金融家俱樂部、商務辦公、商務酒店、會議展覽中心等高端特色業態及配套功能的打造，將項目建設成具有特色的“一站式綜合金融服務運營模式”，打造區域金融形象地標。
3 總體設計
項目以充分利用土地、充分地塊潛力和商業價值為準則，并前瞻性的滿足目前及未來市場發展需求，將江蘇天駿金融服務中心打造成為茅港灘周邊中心區域的標志性建筑。
基地的總體設計形式簡潔，功能分區明確，空間動線組織有序，總體造型極具標志性，為將來全新城市地標形象的打造奠定了基礎。在注重建筑造型的同時，也充分考慮地形，與周邊城市環境形成良好的呼應，我們為避免高層建筑對城市街道的壓抑感，將塔樓布置于基地南側，并呈放射狀向北延伸，高層區雙塔的形式，削弱了建筑總體體量，強調了建筑豎向感覺，提升了空間層次。
4 設計特色
城市設計與建筑形態緊密結合，將本項目完美的融入城市之中，使之成為城市發展過程的里程碑。規劃設計在滿足基地容積率、建筑密度與綠化率等指標的基礎之上，通過垂直分布各類功能，立體綠化等手段節約了用地，改善了城市環境與建筑內部空間感受。在建筑設計中，通過對細節的把握，提高了各種空間的舒適度與功能的適應性，從而達成一站式綜合服務的設計目標。
4.1 城市名片——打造城市地標
位于城市重要地段的建筑，其形象與體量無不對城市形象產生影響。目前基地周邊的城市肌理相對均質而平淡，缺乏顯著的城市標示，未來江蘇天駿金融服務中心將不僅是城市的地標建筑，更是城市面貌與精神的銘牌。
4.2 垂直社區——體驗新都市生活
城市核心地段寸土寸金，擁擠的建筑，綠色的缺失，環境的惡化，使得土地價值在無形中流失。如何實現城市核心地塊土地價值的最大化？我們提出了“垂直社區”的理念。通過這個策略，將辦公、商業、服務、綠化等水平分布的因素，在建筑中豎向展開，從而使人們既能享受到城市的繁華，又能使綠色觸手可及，體驗新型都市生活。
垂直社區流線分布
設計將商業人流、辦公人流以及交易中心人流與進入基地的車流完全分開，通過分別組織豎向交通與水平交通，分離了辦公人流與商業人流，減少相互干擾，動靜皆宜。
垂直社區功能分布
建筑作為一個“社區”，自上而下分為金融家俱樂部、商務辦公、公寓式酒店、金融超市、會議展示中心、金融信息多媒體化制作和基地、配套商業七部分，業態多樣，功能完善。
垂直社區立體綠化
垂直社區通過引入“城市綠洲”的設計主題，在裙房屋頂開辟空中花園，提供一片可以觸摸的綠色，于繁華之間享受無限清幽。各種庭院形成的立體綠化體系使生活空間充滿綠色，塔樓頂部金融家俱樂部亦為用戶帶來不同感官的都市體驗，一定程度上填充了人們對綠色的渴望與需求。
4.3 樓宇經濟——一站式綜合金融服務運營模式中心
項目以金融和商務為依托，配合完善的功能配套，通過“一站式綜合金融服務中心”的打造，匯聚了大量人流、資金流和信息流，實現了高價位上的土地再開發，創造了更可觀的利潤空間，財富效應顯著，同時也帶動了周邊的企業集聚發展，促進現代服務業的發展，加快了經濟結構的優化。通過不斷提升城區的服務功能和帶動作用，城市的投資環境也大大改善，“樓宇經濟”效果顯著，城市品位和檔次得到大幅提升。
5 建筑及節能環保設計
5.1 造型設計
基地位于景觀湖濱，設計以橫向線條為主，通過層層進退關系，沿湖向南逐漸退臺形成緩坡的曲線，減少對商務大道的壓迫感同時呼應湖景，意寓山的形象，形成依山傍水、藏風聚氣的集聚效應空間，譜寫“高山流水”的新樂章。
整座建筑外型立體現代，外墻材料以淺色石材為主，流線型的立面風格將建筑與城市、景觀相互融合，成為有機的一體；層層退臺的造型利于打造多功能景觀及活動平臺，增加垂直的室外空間體驗，足不出戶即可享受真正的戶外運動，伴著優美的優越景觀資源，體驗高檔次的辦公及生活條件。
5.2 節能環保設計
江蘇天駿金融服務中心，是綠色建筑二星級標準，基地內地面使用磚塊鋪地，可使地面軟質化，改善局部小環境并保持地下水循環平衡；
建筑南北布局，有利于自然采光和通風，遮陽板、百葉等遮陽系統的安置，既能調節陽光的直射，保溫隔熱降噪，又能調光通風防風防塵；
篇（8）
當前，隨著我國經濟的持續快速發展，能源資源不足、生態環境狀況惡化的形勢日益嚴峻。推進節能環保、建設生態文明，既是緩解我國能源和環境約束的宏觀調控重點，也是促進經濟社會可持續健康發展的必然選擇。金融是現代經濟的核心和資源配置樞紐，金融業掌握資金的使用效率和社會效益，具有通過杠桿和利益傳導機制影響產業布局的獨特功能。金融業所具有的功能作用，決定其在推進生態文明建設中將扮演非同尋常且責無旁貸的重要角色。對于金融業如何支持節能環保事業、推進生態文明建設，是值得我們研究思考的重要問題。
一、我國金融業支持節能環保方面的現況
近年來，中央銀行和有關金融監管部門多次出臺涉及節能環保等領域金融服務的指導意見和監管指引，加強宏觀政策指導，嘗試建立健全金融支持生態文明建設的體制機制。各級金融機構也秉持綠色金融理念，創新業務品種，拓寬業務范圍，推進“赤道銀行”、“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險”等金融創新實踐，在有效提升自身競爭力和實力的同時，在社會上也獲得廣泛肯定和認同。例如，以“增強國力、改善民生”為使命的國家開發銀行，主動承擔社會責任，以融資支持節能減排、環境治理與保護等諸多經濟社會瓶頸領域的發展，在支持我國可持續發展方面發揮了重要作用。2011年底，開發銀行環保及節能減排貸款余額增加到6583億元，占到全行貸款余額的12.7%，五年來的貸款年均增速37.5%。作為國內資產規模最大的中國工商銀行，一直積極踐行“綠色信貸”理念，持續加大對環境保護和節能減排等綠色經濟相關產業的信貸支持力度。2010年到2012年間，工行已累計向綠色經濟領域投放貸款約7500億元，支持的綠色信貸項目達到7775個。興業銀行作為中國首家赤道銀行，其綠色金融業務實現了經濟效益和環境效益的雙贏。截至2012年末，興業銀行累計提供綠色融資近2000億元，所支持的項目可節約標煤2305.54萬噸/年、減排二氧化碳6618.55萬噸。
二、當前金融業支持節能環保存在的制約因素
（1）部分地方政府唯GDP論的政績觀，增加了綠色信貸障礙。有些地方政府急于發展地區經濟、拉動GDP增長，對綠色、可持續發展缺乏必要的重視。在招商引資過程中，只關注短期效益，對項目是否符合地方產業發展規劃，是否有利于能源、資源的合理有效利用方面沒有進行綜合評估，甚至放松對環保條件的強制性要求。同時，現行政績和績效考核機制不完善，銀行和地方政府形成了一定的利益紐帶關系。有時銀行迫于與政府的合作關系，不得不審批一些在環保手續方面并不完備的項目，致使綠色低碳轉型不僅有思維慣性和路徑依賴的困難，也呈現出劣幣驅逐良幣的問題。（2）金融業支持生態環保經濟發展轉型的理念有待提升。國內金融業僅將綠色金融服務理念為金融業在新時期和新階段的一種經營調整和管理壓力，而未能將此作為創新動力和新的增長點來規劃布局。商業銀行在信貸執行過程中計劃色彩較強，市場機制的效應未能充分體現，政策執行的反饋機制也沒有理順，導致其無法充分發掘并利用金融支持生態環保和經濟轉型的機遇，在業務發展過程中處于被動調整的局面。尤其是一些地方金融機構的分支機構，對總行計劃指導存在依賴性，充分分析和挖掘本地市場的力度不夠，支持節能減排項目的專業手段不豐富。（3）環保信息的公共利用效率有待改進。目前，環保、發改委等部門與銀行之間沒有建立起有效、可行的信息通報、審核與反饋機制，企業環保信息無法做到實時與金融機構對接。環保部門往往是通過月度、季度報告等形式將企業環境信息報送給金融機構，企業環境信息針對性不強，時效性不高，銀行收集環境信息渠道不暢通、信息收集和處理能力不足，綠色信貸信息對接和及時交換等方面存在障礙，加之缺少環保信息的橫向溝通機制，容易出現信貸跨界違規操作。一些“兩高”企業遭遇當地銀行拒貸，卻能利用“信息真空”得到外埠銀行信貸支持，致使綠色信貸約束力大打折扣。（4）金融業支持節能環保的專項產品不足。目前，金融業支持節能環保的主要措施環節體現為限制向“兩高一?！毙袠I企業貸款、在貸款審批中履行環境評估相關要求和支持節能環保項目建設等方面。在銀行業運行的整個體系中，包括風險評估體系、貸款發放體系等，都是建立在傳統的架構下，缺乏對節能減排、環境治理和新能源等新興產業的授信制度創新。證券市場方面的直接融資也缺乏支持節能環保的優惠政策引導和專項融資規劃。
三、關于金融業支持節能環保的措施建議
篇（9）
劉優輝：一方面，綠色金融將成為支持經濟發展方式轉變的重要環節。發展綠色經濟是我國經濟社會發展的必然要求，目前國家確定了包括“綠色發展”在內的“五大發展理念”，同時全力推進經濟供給側結構性改革，而構建綠色金融體系正是貫徹中央調整經濟結構決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態環境保護事業發展的重要力量。金融體系在現代經濟中發揮著調節和引導作用，綠色金融是綠色產業繁榮發展的推動力，發展綠色金融是從應對環境問題和氣候變化方向進行的改革發展舉措，有利于遏制環境惡化趨勢，同時對國家提倡的綠色事業給予資金支持，對社會資本起到先導信號作用，激發廣大社會資本的投資興趣，這將有力促進環保節能領域的技術進步，促進綠色產業的蓬勃發展，實現提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經濟》：去年年底國內綠色債券市場正式啟動后，呈現出迅猛的發展態勢，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關監管標準、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國綠色債券市場還需要做出哪些優化？
劉優輝：一是適時調整優化《綠色債券支持項目目錄》，充分考慮“三農”項目。建議適時修訂目錄，將生態扶貧、農村人居環境改善、棚改建設等與生態環保、綠色發展相關的產業項目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關優惠政策并促進其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵”層面，或者短期內無法落實，例如財稅優惠包括價格補貼、貼息、減免稅收等，需要金融監管部門與財稅部門溝通協商盡快落地。
三是創新和豐富綠色金融產品。要積極發展綠色證券指數、綠色指數基金、綠色發展基金、綠色保險、碳金融債券和相關投資產品，豐富投資選擇，鼓勵機構投資者投資于綠色金融產品，不斷拓展綠色金融市場空間。
四是統一綠色金融投融資項目認定標準。目前央行的《綠色債券支持項目目錄》和發改委的《綠色債券發行指引》均對我國綠色債券項目分類作了較為詳細的梳理，但兩者口徑略有差異，應探索對兩個目錄的互相認可和整合。
五是統一境內外綠色債券標準，積極吸引境外機構到中國境內發行綠色債券以及鼓勵境內機構到境外發行綠色債券，滿足不同投資人和發行人的需求。
六是加強債券信息披露和規范第三方認證體系。隨著市場規模的擴大、發行主體的增加，項目透明度和“綠色”的認定將成為綠色債券市場健康有序發展的關鍵。
《經濟》：綠色經濟轉型所需的資本規模龐大且周期較長，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關注，除了綠色債券，綠色資產證券化、綠色基金等領域也在積極創新。以目前的市場情況看，您認為，這將給投資市場帶來哪些“福音”？
劉優輝：首先，綠色信貸資產證券化可以提高綠色信貸流動性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過在公開市場發售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過特殊政策支持，動員和激勵民間資本投入到綠色產業投資中。最后，各種類型的綠色指數基金也為廣大投資者提供了分享綠色發展成果的手段，有利于擴大融資渠道，活躍綠色金融市場。包括綠色證券、綠色基金等在內的綠色金融工具、產品創新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發行人參與綠色金融，實現綠色發展收益共享，最終實現綠色金融體系長期可持續發展。
《經濟》：在經歷經濟增長下滑后，我國將著眼于綠色發展，金融部門也將迎來一次綠色金融大發展的良機，您覺得未來經濟的綠色轉型將呈現什么樣的發展趨勢？
篇（10）
3月16日，上海證券交易所了《關于開展綠色公司債券試點的通知》（以下簡稱“通知”），以積極引導交易所債券市場支持綠色產業，助力綠色發展。
馬駿認為，2016年中國綠色債券發行規模有望實現3000億元，將成為世界最大的綠色債券市場。
首單非金融企業綠色債券落地
繼上證所《通知》僅半月有余，國內首單非金融企業綠色債券已經成功發行。
4月7日，由國家開發銀行主承銷的協合風電投資有限公司發行（以下簡稱“協合風電”）2億元中期票據在銀行間市場成功發行。該期債券期限為3年，票面利率6.2%，募集資金將全部投向綠色項目建設。
這是國內首單按照國際慣例，由獨立第三方機構鑒證的非金融企業綠色債券。本期債券的成功發行，意味著繼綠色貸款、綠色金融債之后，我國綠色金融體系進一步得到完善。不僅滿足了企業綠色融資需求，也豐富了通過金融創新服務綠色新經濟的手段。
綠色債券是近年來國際上新興的債券品種，主要為環境保護、可持續發展和應對氣候變化等綠色項目提供資金支持。
就全球而言，近年來國際綠色債券市場規模迅速膨脹，已經從2010年的18億美元發展到2015年的300余億美元。
發行人涵蓋政府、多邊開發機構、銀行和企業等。隨著債券發行人和品種逐步多樣化，綠色債券投資者隊伍也迅速擴大，高盛、黑石、蘇黎世保險等全球知名資產管理機構、巴西和德國等中央銀行，以及部分養老基金、知名企業和零售類投資者紛紛加入其中。
“顧名思義，首先錢必須投向綠色。”華創證券分析師周冠南向《中國經濟信息》記者分析了綠色債券與普通債券的區別。主要體現在三個方面：一是募集資金投向必須是符合監管標準的綠色項目；二是?？顚Ｓ?，設立專門的資金監管賬戶，確保資金全部用于綠色項目，包括項目建設、償還項目貸款和補充項目營運資金等；三是信息披露嚴格，綠色債券信息披露要求更高，接受社會各界監督。
據國家開發銀行資金局負責人介紹，本期債券嚴格對標，以確保符合綠色標準。在項目篩選上，對照央行綠色金融專業委員會《綠色債券支持項目目錄（2015版）》，從項目類型、轉化率及衰減率等技術標準、項目環境影響評估及批復、污染防治和控制、職業健康及勞工環境、經濟效益和社會效益、項目風險分析等方面進行評估和篩選。
協合風電在國開行事先開設資金專戶，專項用于歸集和管理募集資金，以確保發債資金專門用于上述項目建設，防范資金挪用風險。
在現有普通債券信息披露基礎上，按照半年頻度披露募集資金使用情況和項目建設運營情況等，披露頻率甚至高于“一年一披露”的國際標準。
業內人士普遍將此視為繼銀行試水后，非金融企業發行綠色債券的落地，認為是2016年完善綠色金融發展體系的良好開端。
第三方認證機制亟待建設
據國務院發展研究中心金融研究所估測，中國綠色產業的年投資資金需求在2萬億元人民幣以上，而財政資源只能滿足10%至15%的綠色投資需求。這意味著，我國的綠色企業融資仍有1.7萬億至1.8萬億元的資金缺口，需要大量的社會資本投入。
2015年，上交所完成發行上市的支持綠色環保行業的公司債券和資產支持證券共24單，融資總額250億元人民幣，募集資金直接投向工業節能、生物質資源回收利用、分布式能源、水力發電、林業開發等國家政策支持的綠色行業。
去年12月，央行了關于綠色金融債券的公告，建立了一個綠色債券市場，對銀行綠色貸款進行補充。中國也成為了世界上第一個全國性綠色債券發行指導意見的國家。
進入2016年后，綠色債券在中國的發展勢頭十分迅猛。2016年1月，興業銀行、浦發銀行申請的總額達1000億元人民幣的綠色金融債發行計劃已經得到批準，兩家銀行已經發行了總額為300億元的綠色金融債。
此外，青島銀行也公布了80億元綠色金融債的發行計劃。如今，有了協和風電的先導，一些非金融企業也在積極準備發行綠色債券。
在“第八屆（2016年）兩會綠色債券、綠色金融、綠色發展座談會”上，全國社?；鹄硎聲崩硎麻L王忠民從霧霾治理的經濟成本和政府的職能定位等角度建議，綠色交易市場亟需政府做好標準制定和嚴格執法。
目前來看，綠色債券融資規模、市場潛力都很大。除了商業銀行的綠色金融債，政策性銀行綠色債券、地方債、貨幣市場、不良資產處置等領域都有巨大的綠色融資空間。
在環境資源越來越成為限制我國社會和經濟可持續發展的瓶頸條件下，企業綠色債券可能為綠色項目打開新的低成本融資渠道。
國家行政學院經濟學教研部教授董小君對《中國經濟信息》記者分析了綠色債券對經濟可持續發展的作用：“既可以加大綠色產品和服務供給，又可以為項目所在地帶來良好的經濟效益和社會效益，對推進經濟綠色化、發展低碳環保產業無疑是個利好?！?/p>
當下，馬駿擔心的是，我國綠色債券市場剛剛啟動，缺乏專業且有經驗的綠色債券第三方認證和評級機構。
“如果不能保證在市場上的綠債是真正的綠債，那未來這個信用會喪失。真正的信用企業不會發綠債，融資功能就不能得到保證，所以保證發行綠色債券的企業真正把所募集資金投入到綠色項目，這是非常重要的?！瘪R駿希望看到對所有的債券都要做綠色化評級。
而事實上，在我國目前的綠色債券發行實踐中，綠色債券第三方認證機制尚未真正建立，綠色信用評級也處于探索中，綠色投資者群體也還在培育期。
“預計未來兩三年內在綠色債券募集資金使用和最終管理，以及信息披露等方面，相關的準則和實踐模式將趨于標準化、具體化。”第三方認證機構代表、畢馬威華會計師事務所合伙人何琪接受《中國經濟信息》記者采訪時說。
篇（11）
從國際范圍來看，制造業繼續從發達國家向發展中國家梯度轉移，新一輪的產業分工和產業轉移為發展中國家加快工業化進程、升級產業結構提供了機遇。國內一直存在的產業結構失衡也迫使我們推進產業結構調整。經濟發展到這個階段，產業的換代升級成為必然，“十二五”規劃明確提出，要“調整優化產業結構，節能減排，防治污染，提高產業核心競爭力”。
國際上，金融助推產業調整升級的成功例子有許多，韓國在這方面有好的經驗。20世紀70年代，韓國確立了鋼鐵、汽車等十大戰略產業，政府通過直接控制金融業進行籌資。80年代以后，韓國確立了“科技立國”的戰略，重點發展電子和電器工業，政府通過利率和稅收優惠等方式，引導銀行和民間資本加大對高技術產業的支持。進入21世紀，盧武鉉總統提出“第二次科技立國”，包括利用銀行業在內的多渠道資金，組織成立了科技種子基金、風險投資基金等，為實現自主創新構建了有力的金融支持平臺。縱觀韓國產業升級換代的整個歷程，在這么短的時間能成功實現三次轉型升級，產業結構由高能耗高污染到高科技低排放，金融服務和創新的及時跟進至關重要。一般來說，傳統產業是相對于信息產業、新材料產業等新興工業而言的，主要包括鋼鐵、煤炭、電力、建筑、汽車、紡織、輕工、造船等工業。“十二五”時期，中國傳統產業的綠色改造還非常艱巨，其關鍵是在資源節約、環境友好的理念指導下，依靠技術進步，在提高生產要素的優化組合水平和產品質量的同時，節約資源和能源，實現人與自然的和諧相處。產業的升級換代主要包括：鋼鐵、有色金屬、建材、化工等傳統流程工業中的節能減排、清潔生產、鏈接技術；機械制造、裝備制造、交通工具制造、電子產品制造中的產品生態設計、節約制造以及廢舊機電產品的再制造。還包括建筑的節能改造、新型建筑的生態設計和建筑垃圾的回收利用，等等。在這一過程中，中國金融業需要順應傳統產業換代升級的需求，提升金融服務的層次和功能，實現金融資本和產業資本的良性互動，從以下幾個方面起到支持實體經濟轉型升級的作用。
一是對傳統產業中的企業進行技術升級改造提供資金支持。使信貸資金向結構調整、自主創新、節能環保、循環經濟等領域傾斜。同時對“兩高一剩”產業建立行業準入門檻，設立環保評判標準和細則，以便提高綠色信貸的操作性。對不符合綠色貸款標準的企業予以“一票否決”。針對傳統產業升級改造過程中對技術依賴較高、資金需求大、可用抵押物少的特點，金融機構應積極創新貸款抵押方式，以技術專利、升級設備、存貨、應收賬款等作為傳統產業升級改造貸款抵押物，開拓試行多家企業聯保貸款模式。
二是針對傳統產業升級改造過程中需要采購大量設備的特點提供金融租賃服務。金融租賃是國外節能服務公司經常采用的融資模式和商務模式，既能有效地降低節能服務公司的資金負債率，又利于界定項目資產的歸屬。“十一五”期間一批金融租賃公司積極探索和嘗試與節能服務公司合作節能項目的租賃業務，在建筑和工業領域都形成了成功案例，初步顯現了金融租賃對節能服務市場的特殊功能。金融租賃在“十二五”期間有望成為節能服務行業的主要融資方法之一。
三是針對傳統產業升級換代初期風險大、不確定性強的特點拓寬企業股權融資渠道。隨著節能服務公司治理結構的不斷完善、核心競爭能力日益展現，獲得風險投資和進入資本市場融資將成為新的熱點。因此，資本市場需要建立和完善制止高能耗、高污染企業上市融資和再融資的體制與機制。通過立法明確證券發行和上市保薦機構的相關責任，并設立問責機制。
四是針對農業產業化加大三農的融資規模。發展現代農業是社會主義新農村建設的首要任務，也是綠色經濟的重要內容。中國農村經濟經歷了否定之否定和螺旋式上升的多個發展階段。為了盡快改變國家的二元經濟結構并向兩型社會過渡，農業生產走集約式、產業化和園區化的道路勢在必行。因此，在社會主義市場機制條件下，農業生產將逐步改變分散的、個體的生產方式，在更高的層次上向集體生產方式復歸。通過農民專業合作社、私人農場和“公司＋農戶”等農業產業化模式，實現農業產業的轉型升級，帶動農民創業增收；其中的關鍵要義是節能環保、生產高效和產品符合健康的要求。為此，金融機構應當想方設法，借助土地流轉等制度平臺創新農村金融產品，將信貸、保險、信托、擔保、租賃和新型中間業務等金融工具以不同的方式組合在一起，服務于農業產業的轉型升級，對安全、綠色和低碳的農產品生產及其深度開發提供再融資傾斜。
二、綠色產業發展的金融支持
除了傳統產業的升級改造，綠色產業的發展也是關系到節能減排、保護環境的核心內容。“十二五”時期，中國政府已經將節能減排和低碳經濟作為國家發展戰略?！秶窠洕蜕鐣l展第十二個五年規劃綱要》強調“建設資源節約型、環境友好型社會”，從積極應對全球氣候變化、加強資源節約和管理、大力發展循環經濟、加大環境保護力度、促進生態保護和修復以及加強水利和防災減災體系建設六個方面謀劃“十二五”時期中國的綠色發展。“十一五”期間，中國綠色產業取得了很大發展；在針對國際金融危機推出的4萬億投資計劃中，有2100億投向節能減排和生態建設工程，帶動全社會2萬億的投資。據預測，到2015年，綠色產業增加值將達5萬億元，相當于同期GDP的10％左右［3］。因此，無論是國家層面還是市場層面，中國綠色產業的發展都孕育著巨大的潛力。中國綠色產業的起步可以追溯到20世紀80年代。1984年，中國環境保護工業協會成立，當時全國有近1000家生產環保設備的工廠。1988年，國務委員宋健提出了發展環保產業的問題，環保產業替代了環保工業，也成為了綠色產業的前身。90年代以來，環保產業的發展重點從以環保機械裝備為核心向環境產品、環境服務和環境建設多領域、全方位方向發展。2009年，全國環境污染治理投資總額達4525億元，比2005年增長89．5％；環境污染治理投資占GDP比重由2005年的1．30％提高到2009年的1．33％。“十二五”期間，中國綠色產業的發展主要集中在污水處理領域、大氣污染治理領域、固體廢物處理領域以及噪聲與振動控制行業、環境監測儀器行業等其他相關產業。綠色產業的發展，包含大量新技術的開發和運用，具有高投入、高風險、高回報的特征。比如，環保節能產業投入大，投資回收期較長，傳統的信貸審核方式難以滿足環保節能產業的信貸需求。因此，金融支持綠色產業的發展，必須以金融創新作為驅動力。
首先，加大對綠色產業的投資力度。發展綠色創業投資和私募股權投資，鼓勵保險公司、社?；?、企業年金等機構投資者加大對綠色產業的投資力度。加快綠色產業風險投資的發展，引導風險投資與發展綠色產業所需要的科技資源相對接，將是否推動綠色產業發展納入國有風險投資基金的考核，出臺政策鼓勵社保、保險等長期資金利用風險投資渠道進入綠色產業。
其次，健全多層次資本市場體系以支持綠色產業。根據綠色產業的特點不斷修訂創業板的新股發行條件，推動綠色資源類企業和項目發行債券、中期票據、短期融資券等直接融資產品。銀行可通過發行綠色金融債券吸收大量中長期穩定資金，再以貸款或其他金融工具投資于一些周期長、規模大的以循環經濟模式運營的環保型產業或生態工程項目；既可以解決環保型企業資金的不足，也可以優化其資產結構。
再次，金融機構積極參與市政公用綠色產業市場化改革。積極為BOT、BT、TOT等多種建設經營模式的綠色公用項目提供融資。該類建設經營模式大多牽涉到企業與政府間對項目的建設、運營和移交等方面，具有政府補貼或政府擔保等特點，能夠將企業的經營實力與政府的社會管理經驗、政府的聲譽有機地結合起來。金融機構對該類綠色項目發放貸款風險低，收益穩定。
最后，充分發揮金融機構的綠色金融服務功能。鼓勵大型商業銀行加強對綠色產業的服務力度，建立能專門為綠色產業服務的專業性中小金融服務機構，激勵擔保機構為綠色產業的信貸進行擔保，加快保險創新力度，推出針對綠色產業的專項保險產品等。我們應該看到，綠色產業并非孤立存在，而是以各種方式與傳統產業伴生成長。有可能是傳統行業作為新興產業供應鏈的一部分，嵌入新興產業內部，如傳統的玻璃制造業為光伏行業提供太陽能電池的玻璃基板。也有可能是傳統產業為新興產業提供依托，如傳統的物流業對電子商務的支持。還有可能是傳統產業憑借資金、銷售網絡的優勢，搭建運營平臺，使新興產業與消費者實現對接，主導新興產業的發展，如國家電網籌建的全國汽車充電站網絡，就是對電動汽車行業的極大支撐。因此，走“新舊結合”的發展路徑，也需要金融創新的支持?？梢試L試研發嵌入期權等資本市場工具的信貸產品；可以與風險投資等直接投資機構合作開展業務；還可以與保險業合作，通過新能源、新材料、生物工程等專項保險，創新風險分擔和損失賠償機制?？梢哉f，技術創新和金融創新是支撐戰略新興產業發展的兩個輪子，兩者缺一不可。
三、構建適合中國特色的碳金融交易市場
作為金融支持傳統產業升級改造和綠色產業發展的重要工作平臺，建立碳金融交易市場是中國金融業發展的緊迫任務。碳排放不斷增加是一個全球性的問題。根據計算，人類每年只能向大氣中排放不超過361億噸當量的二氧化碳，目前全球排放量已接近這個數值。中國在經濟快速增長的同時，也付出了很大資源和環境代價。據統計，中國單位GDP二氧化碳排放量是美國的5．5倍、日本的11倍、韓國的4．3倍。中國的人均資源擁有量低于世界平均水平，但消耗量卻遠遠高于世界平均水平。由于各種原因，中國在“十一五”期間沒有能完成碳排放目標。可以說，我們正以歷史上最脆弱的生態環境，負擔歷史上最大規模的經濟活動。降低能耗、發展低碳經濟刻不容緩。2009年底，中國政府宣布了碳減排的目標：在2020年單位GDP二氧化碳的排放量比2005年下降40％到45％［4］。“十二五”規劃綱要將單位GDP碳排放降低目標定為17％［5］，這已成為中國社會經濟發展的一個約束性指標。中國的碳交易市場將有很大的發展前景，這主要是由于中國的減排潛力巨大，主要體現在兩個方面：一方面，能源需求和工業化發展可能導致較大的溫室氣體排放和主要污染物排放；另一方面，中國具有大量可再生能源，以清潔能源替代傳統能源，從而減少溫室氣體和主要污染物的排放。應當從平臺搭建、定價權掌握和碳金融服務供應鏈的建立三個方面構建具有中國特色的碳金融交易市場。
第一，碳金融平臺的統一搭建。碳金融交易平臺是發展碳金融的基礎。目前碳金融交易平臺已經在全球范圍內廣泛建立。例如歐洲氣候交易所、芝加哥氣候交易所、芝加哥氣候期貨交易所等。目前，已經有100多個商業組織在歐洲氣候交易所注冊成為會員，進行碳金融工具合約的交易。其中包括瑞銀集團、摩根士丹利等國際著名投資銀行。芝加哥氣候交易所擁有比較完備的碳金融產品，既可以進行碳信用現貨交易，也可以進行碳期貨交易。中國已經有北京環境交易所、上海環境能源交易所和天津排放權交易所，在地方各省市也都有區域性清潔發展機制項目（CDM項目）交易中心。中國應在該類交易所的基礎上建立統一的碳金融交易體系，打造有規模、有品牌并在國際上有影響的標準化碳交易平臺。
第二，碳金融國際定價權的掌握。近年來，中國已經成為國際清潔發展機制市場的主要供應方。中國清潔發展機制項目產生的核證減排量的成交量已占世界總成交量的80％左右。但是另外一方面，中國目前尚處于整個碳交易產業鏈的最底端，沒有定價權，不得不接受國外碳交易機構設定的較低的碳價格。寶鋼股份與瑞士信貸國際集團和英國瑞碳有限公司簽署的“高爐煤氣發電碳減排購買協議”，出售二氧化碳減排量的價格不及國際市場交易價格的一半。“十二五”期間，中國要盡快建立碳排放權期貨交易市場，利用期貨市場的價格發現以及套期保值功能來控制碳交易價格的定價權以及幫助中國企業規避碳金融交易價格市場波動風險。
