前端試用期總結大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇前端試用期總結范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

一、對公司的認識

從剛到泰信對于金融事業部的業務比較陌生，到經過三個月的學習及領導和同事的指導，使我對公司管理結構和事業部等有了較為深刻的認識，對自己所在崗位的工作內容有了大概的了解。公司業務范圍主要劃分為金融、司法以及智能化等三大領域，下屬分公司主要包括湖北分公司、江西分公司、湖南分公司、河南分公司、廣西分公司、云南分公司以及新疆分公司等。我們金融事業部技術支持中心主要對分公司技術進行協助支持。

二、工作方面

入職不久，適逢湖南分公司農行前段聯網項目中標。湖南分公司因去年才成立不久，技術力量相對薄弱。我被派過去做技術支持，主要負責農行前端聯網前期摸底做方案及預算。湖南我們主要是負責常德和湘西兩市的前端改造。通過一個月的時間，我前端網點摸底以及同甲方市分行保衛處領導交流，圓滿完成了常德79個網點以及湘西28個網點的設計方案及預算，共計900多萬。

4月下旬湖南農行聯網進入到具體實施階段。我把前期湖北聯網遇到的問題及訊美聯網軟件商的要求進行了收集整理，寫了湖南前端聯網規范流程。按此流程指導，順利實施了常德城區3個樣板網點的聯網接入工作。

金融技術支持中心除了對下屬分公司技術支持外還需對中心業務拓展的項目進行支持，4月上旬，金融事業部與浙江捷尚合作在整個金融業推廣智能分析系統，我負責湖北農行試點安裝調試。經過幾天的測試以及與捷尚技術員溝通最終完成了農行ATM智能分析、柜員窗口人臉疊加以及視頻質量診斷等系統的試點安裝調試工作。

篇（2）

2021試用員工轉正申請書1尊敬的領導：

從20__年11月30日入司已經三個月時間，在此期間公司領導和同事在工作和生活方面給予我很多幫助。公司客戶服務中心剛上線階段，通過日常工作學習自己對客戶服務中心建設和客戶服務有了更高的認知，同時積極與領導和同事進行溝通，盡快的融入了東興證券這個集體。在試用期階段自己主要負責完成以下工作：

1、由于公司客戶服務中心的客戶服務平臺正處于開發階段自己進入公司，利用之前的工作經驗自己首先提出客戶服務平臺功能需求，在20__年12月14日和12月22日組織總部和營業部客戶服務中心工作人員對客戶服務平臺進行測試，同時將測試結果及時反饋給金正公司工作人員，并且與金正公司工作人員進行溝通商討對客戶服務平臺的功能完善，并于20__年1月15日完成功能完善建議提交金正工作人員。

2、負責公司客戶服務中心質檢管理辦法編輯，并且協助完成公司客戶服務中心管理辦法制定及公司客戶服務中心規范用語編輯，完善公司客戶服務中心制度體系建設。

3、每月定時對總部和營業部客戶服務中心話務進行抽查質檢，并且將話務中存在的問題進行匯總發送給各相關工作人員，并對質檢問題進行溝通，同時每月提交客戶服務中心質檢月報，通過此項工作來提高客戶服務中心服務水平。

4、從20__年1月客戶服務中心客戶服務平臺坐席系統上線之后，開始接聽客戶咨詢電話，通過在接聽客戶電話過程中來促進業務知識的學習，同時提高自身客戶服務意識。

5、每日組織客戶服務中心人員的晨會，通過晨會來了解當時市場資訊，共同學習每日疑難業務知識和新業務知識，同時學習公司近期工作任務與重點。

6、針對客戶服務中心工作流程和標準使用語及相關工作對北京營業部相關工作人員進行培訓，通過培訓學習了解客戶服務中心工作流程和提高服務認知。

7、在總部和營業部客戶服務平臺坐席系統上線之后，指導營業部通過坐席系統完成新客戶回訪工作，并且及時解決營業部外呼人員在外呼過程中出現的問題;

8、根據公司領導要求同時為了加強公司各部門業務相通，每日收市后負責搜集整理當日疑難業務，并且每周將疑難業務匯總發送總部經紀業務部各位領導和各營業部客服主管。

通過以上工作任務的完成自己發現在很多方面仍然需要改進：

1、加強業務知識的學習，通過不斷的接聽客戶咨詢電話過程中發現對于公司很多業務知識方面自己仍然需要加強學習，從而才能提高對客戶的服務水平;

2、加強團隊溝通協作，加入新的集體之后，并且在公司客戶服務中心建設階段必須很好與領導和同事溝通才能保證各項工作的開展與完成，尤其根據公司客戶服務中心發展目標，積極加強與各營業部客服主管的溝通。

3、對于公司客戶服務中心建設階段，應該利用自己之前的工作經驗與客戶服務中心運營管理的認知加強創新能力，尋找合適公司客戶服務中心建設的方式方法。

在正式成為東興證券的一員之后，根據試用期發現的不足認真改進，同時積極完成公司領導分配的任務工作，對公司客戶服務中心建設工作作出自己的努力。按期完成總部和各營業部客戶服務中心客戶服務平臺坐席系統的上線工作，認真協助公司各營業部客戶服務中心的上線工作，同時認真協助完成對公司客戶服務中心制度建設，而且加強對自己今后負責的客戶服務中心呼入組的團隊建設管理，積極主動配合領導和同事開展各項工作。

經過試用期的鍛煉，我已經達到了轉正要求，在此我提出轉正申請，懇求領導給我一個為_效力的機會。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

2021試用員工轉正申請書2尊敬的領導：

時光荏苒，歲月如梭。轉眼我正式進入__銀行工作已經四月有余。從20__年10月15日工作至今，我在領導們堅強的帶領和同事們不懈的幫助下，我始終嚴格要求自己，努力學習，提高自身素質，__銀行的領導以及各位同事給了我很大的支持與鼓舞，他們的信任與教導使我不斷進步。

對于一個來自基層的求職者來說，能夠有這樣一個機會進入__銀行工作，對我來說是十分難得的機遇。雖然，我來之前有過在__銀行工作兩年的經歷，但在一個不同以往的工作環境中，我必須從頭學起。

一、加強學習，注重業務能力提高。

1、我狠抓業務知識。

我利用工作之余的時間，緊緊圍繞本職工作重點，加強學習有關經濟、金融法律等知識，仔細學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等。在日常工作中，我虛心向同事請教，積極刻苦鉆研新知識、新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能，增強自身業務素質。

2、我加強業務鍛煉。

融入__銀行這個大家庭以來，我主要學習柜面現金等業務，要做好柜面工作，各項技能必須在原有的基礎上加強鍛煉。對于我來說，點鈔、計算器、中文錄入、個金業務每一項技能都需要加強練習。在網點同事的幫助下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平漸漸提高，這樣一來以后上柜柜面辦理業務的效率也會隨之提高。營銷也是柜面工作的重要組成部分，基金、保險等中間業務也是銀行利潤的主要來源之一。為了更好的進行柜面營銷，我還需不斷向老員工學習請教，在實踐中不斷磨練。

二、嚴于修身，不斷提升自身素質。

有了業務知識還不夠，銀行業歸根結底屬于服務性行業，還得過硬的業務素質和道德素質。

1、職業作風提升。

通過學習職業道德規范讀本，我深知作為__銀行員工，一定得經得住考驗，經得起誘惑，微笑服務，舉止文明。在銀行工作存在風險，因此，認真執行和遵守各項規章制度就顯得格外重要，這也是責任心的體現，我自覺養成認了真謹慎的工作作風，盡可能的將工作中的風險降低。

2、人際交往鍛煉。

雖然之前我在農業銀行有過兩年工作經驗，但是在工作中還是會遇到不少的問題，包括工作方式以及與人交際方面的，20__年10月至11月，我跟著大堂經理學習一月有余，已經在接人待物等方面有了長足的進步。

3、做好日常工作。

在同事們需要的情況下，我也會盡自己所能去給大家提供便利，每天我都做到準時上下班，到營業廳時做好各種開展業務前的準備工作，盡管只是我的舉手之勞，不過我覺得正是這樣一個良好和諧的辦公氣氛，使我在一個祥和的環境中可以把工作做得。

總結這四個多月來的日子，我自我認為取得了很大進步，學到了很多，雖然也犯了不少錯。在此真誠感謝各位領導的關懷與個同事的教導，試用期的結束，并不是真的結束，而是新的開始，是對我更嚴峻的考驗，我將加倍努力，與__銀行同成長，共發展!

經過試用期的鍛煉，我已經達到了轉正要求，在此我提出轉正申請，懇求領導給我一個為_效力的機會。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

2021試用員工轉正申請書3尊敬的領導：

自20__年3月以來我很榮幸來到泰信科技從事金融事業部技術支持中心儲備主任工作，轉眼三個月的試用期過去了，在領導的言傳身教、關心培養下，在同事們的支持幫助、密切配合下，我不斷加強事業部業務學習，對工作精益求精，較為圓滿地完成了自己所承擔的各項工作任務，個人職業素質和業務工作能力都取得了一定的進步，為今后的工作和學習打下了良好的基礎，現將個人工作學習情況總結如下：

一、對公司的認識

從剛到泰信對于金融事業部的業務比較陌生，到經過三個月的學習及領導和同事的指導，使我對公司管理結構和事業部等有了較為深刻的認識，對自己所在崗位的工作內容有了大概的了解。公司業務范圍主要劃分為金融、司法以及智能化等三大領域，下屬分公司主要包括湖北分公司、江西分公司、湖南分公司、河南分公司、廣西分公司、云南分公司以及新疆分公司等。我們金融事業部技術支持中心主要對分公司技術進行協助支持。

二、工作方面

入職不久，適逢湖南分公司農行前段聯網項目中標。湖南分公司因去年才成立不久，技術力量相對薄弱。我被派過去做技術支持，主要負責農行前端聯網前期摸底做方案及預算。湖南我們主要是負責常德和湘西兩市的前端改造。通過一個月的時間，我前端網點摸底以及同甲方市分行保衛處領導交流，圓滿完成了常德79個網點以及湘西28個網點的設計方案及預算，共計900多萬。

4月下旬湖南農行聯網進入到具體實施階段。我把前期湖北聯網遇到的問題及_聯網軟件商的要求進行了收集整理，寫了?湖南前端聯網規范流程?。按此流程指導，順利實施了常德城區3個樣板網點的聯網接入工作。

金融技術支持中心除了對下屬分公司技術支持外還需對中心業務拓展的項目進行支持，4月上旬，金融事業部與浙江捷尚合作在整個金融業推廣智能分析系統，我負責湖北農行試點安裝調試。經過幾天的測試以及與捷尚技術員溝通最終完成了農行ATM智能分析、柜員窗口人臉疊加以及視頻質量診斷等系統的試點安裝調試工作。

三、學習生活方面

在工作過程中，我深深感到加強自身學習、提高自身素質的緊迫性，一是向書本學習，堅持每天擠出一定的時間不斷充實自己，端正態度，改進方法，廣泛吸取各種“營養”，積極準備二級建造師的考試。二是向周圍的同志學習，工作中我始終保持謙虛謹慎、虛心求教的態度，主動向領導、同事們請教，學習他們任勞任怨、求真務實的工作作風和處理問題的方法;三是向實踐學習，把所學的知識運用于實際工作中，在實踐中檢驗所學知識，查找不足，提高自己，防止和克服淺嘗輒止、一知半解的傾向。

三個月來我在領導和同事們的幫助和支持下取得了一定的成績，但我深知自己還存在一些缺點和不足，與工作需要和領導要求相比，還有一定差距。一是做事還不夠細心，容易造成一些漏洞。二是工作的預見力和前瞻性還不夠強。三是工作的靈活性還不夠。在今后的工作中，我要努力做到戒驕戒躁，堅定政治信念，加強理論學習，積累經驗教訓，不斷調整自己的思維方式和工作方法，在實踐中磨練自己，成為單位需要的優秀人才。

經過試用期的鍛煉，我已經達到了轉正要求，在此我提出轉正申請，懇求領導給我一個為_效力的機會。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

2021試用員工轉正申請書4尊敬的領導：

我有幸來到公司工作。在這樣一個優越舒適而又能充分發揮個人智慧能力的環境中，不覺已經工作了將近三個月的時間。在這幾個月的工作中我深切感受到的是領導無微不至的關懷、公司兩級管理人員認真務實的工作作風、同事們團結奮發的干勁，體會到的是__人作為拓荒者的艱難和堅定，這對剛剛走上工作崗位的我來說，是受益匪淺的，同時也為我邁向正確的人生道路打下了良好的基礎。現在我將這三個月來的工作情況作一簡單總結。

一、在思想上

我深刻地認識到，從其他行業轉入物流行業，新環境、新領導、新同事、新崗位，對我來說是一個良好的發展機遇，也是一個很好的鍛煉和提升自己各方面能力的機會。在工作初期，我認真了解了公司的發展概況，學習了公司的規章制度，熟悉了辦公室日常管理事務及物流行業的一些基礎知識，同時，也從多方面努力摸索工作的方式、方法，積極鍛煉自己的工作能力，力求盡快完成自身角色的轉變，以嶄新的姿態迎接新工作的挑戰。

二、在工作上

我主要從事的是是辦公室的日常工作。辦公室對我來說是一個全新的工作領域。作為辦公室的一員，我清醒地認識到，辦公室是總經理室直接領導下的綜合管理機構，是承上啟下、溝通內外、協調左右、聯系四面八方的樞紐，是推動各項工作朝著既定目標前進的中心。辦公室的工作千頭萬緒，有文書處理、檔案管理、文件批轉、會議安排、迎來送往等。面對繁雜瑣碎的大量事務性工作，我強化工作意識，注意加快工作節奏，提高工作效率，冷靜辦理各項事務，力求周全、準確、適度，避免疏漏和差錯。在主管領導的幫助和支持下，我基本上做到了事事有著落、件件有落實。

三個月來，在主管領導的指導下，我基本上保證了辦公室日常工作的有序運轉，上級文件的處理、傳閱，每月餐票、油票的發放，以及其他由辦公室主辦的一些事情都做到了及時、準確、無誤。三個月來，我參與起草了一些文件，如《關于禁止管理人員利用職務職權從事參與或變相參與公司所屬業務項目的有關規定》等，起草撰寫了一些工作材料，參與了公司兩級機關一般管理人員年度業績考核測評工作，同時，也積極主動地完成了上級領導交辦的其他事情。

三個月的時間轉瞬即逝，我雖然做了一些工作，但仍然存在不少問題，主要表現在：

1、初到公司，無論從業務能力，還是從思想上都存在許多的不足，感覺上是每天疲于應付工作。

盡管如此，但是我在很多方面得到了公司領導、部門領導的正確引導和幫助，所以我在較短的時間內適應了新的工作。

2、缺乏創新精神。

不能積極主動地發揮自身聰明才智，而是被動消極地適應工作需要。領導交辦的事情基本上都能完成，但自己不會主動牽著工作走，很被動。缺乏認真鉆研、開拓進取的精神，忙碌于日常小事，工作沒有上升到一定高度。

3、工作不很扎實，不能與時俱進。

作為一名剛剛踏入社會的大學生，身上缺乏青年人應有的朝氣，學習新知識、掌握新東西不夠。自身也存在眼高手低、懶于動手的毛病，不能專注于工作學習，很多知識雖然了解但卻不精。

在今后的工作中，我將努力改正自身缺點，以更大的熱情投入到工作中去。首先，加強學習，主動學習。身處當今知識經濟時代，必須時刻學習方能不落伍，所以我將把加強學習，提高政治思想素質和業務工作水平，樹立良好的職業道德，作為一項日常重要工作來抓，以嚴肅的態度，飽滿的熱情，嚴格的紀律，全身心地投入學習，為我的工作積累必要的基礎知識和基本技能。其次，提高服務意識，改進工作作風。作為辦公室的一名工作人員，我將本著為人民服務的原則，熱情、主動地做好自己的本職工作，為前來辦事的人員提供滿意的服務。再次，提高工作能力，勇于創新。雖然辦公室的工作瑣碎、繁雜，但是我將從多方面努力進一步提高自身的工作能力，以積極的心態面對每天的工作任務。同時，我也將注重鍛煉自己的應變能力、協調能力、組織能力以及創造能力，不斷在工作中學習、進取、完善自己，以便更好地完成自己的本職工作。

以上是我對三個月來工作的總結，說的不太多。但我認為用實際行動做出來更有說服力。“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”，在今后工作中我將努力奮斗，克服自己的缺點，彌補不足，爭取做的更好。

經過試用期的鍛煉，我已經達到了轉正要求，在此我提出轉正申請，懇求領導給我一個為_效力的機會。

此致

敬禮!

申請人：haoword

__年__月__日

2021試用員工轉正申請書5尊敬的領導：

白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的試用期就在這陽光明媚的初夏結束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當時的我剛從大學畢業，面對新的工作、新的環境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領導這幾個月來無微不至的關懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學習，我順利地完成了試用期工作任務并收獲了很多書本上學不到的知識。

下面，我簡要匯報下我試用期的工作情況。總的來說，我的試用期工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。

一、行政工作。

試用期前半段，我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們全程經歷了公司從籌備到注冊開業的全部過程。

在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業申報材料;協助領導召開2013年第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次南京培訓;協助領導解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業典禮的籌備工作。

公司開業后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續辦理、公司行政制度初步建立以及召開2013年第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。

二、風控工作。

我從行政崗調到風控崗也已一月有余。在這一個多月的時間里，按照公司規定，我已基本把開業時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業務資料，也能做到及時歸檔整理。

業務方面，對于我來說完全是一個新的領域。郭經理也帶我走訪了一些企業，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續學習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。

試用期的結束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的試用期經歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續堅持積極嚴謹的工作態度、孜孜不倦的學習態度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業務嫻熟的好員工。

最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領導的培育和關懷，謝謝你們。

經過試用期的鍛煉，我已經達到了轉正要求，在此我提出轉正申請，懇求領導給我一個為_效力的機會。

此致

敬禮!

篇（3）

一、對公司的認識

從剛到泰信對于金融事業部的業務比較陌生，到經過三個月的學習及領導和同事的指導，使我對公司管理結構和事業部等有了較為深刻的認識，對自己所在崗位的工作內容有了大概的了解。公司業務范圍主要劃分為金融、司法以及智能化等三大領域，下屬分公司主要包括湖北分公司、江西分公司、湖南分公司、河南分公司、廣西分公司、云南分公司以及新疆分公司等。我們金融事業部技術支持中心主要對分公司技術進行協助支持。

二、工作方面

入職不久，適逢湖南分公司農行前段聯網項目中標。湖南分公司因去年才成立不久，技術力量相對薄弱。我被派過去做技術支持，主要負責農行前端聯網前期摸底做方案及預算。湖南我們主要是負責常德和湘西兩市的前端改造。通過一個月的時間，我前端網點摸底以及同甲方市分行保衛處領導交流，圓滿完成了常德79個網點以及湘西28個網點的設計方案及預算，共計900多萬。

4月下旬湖南農行聯網進入到具體實施階段。我把前期湖北聯網遇到的問題及訊美聯網軟件商的要求進行了收集整理，寫了湖南前端聯網規范流程。按此流程指導，順利實施了常德城區3個樣板網點的聯網接入工作。

金融技術支持中心除了對下屬分公司技術支持外還需對中心業務拓展的項目進行支持，4月上旬，金融事業部與浙江捷尚合作在整個金融業推廣智能分析系統，我負責湖北農行試點安裝調試。經過幾天的測試以及與捷尚技術員溝通最終完成了農行atm智能分析、柜員窗口人臉疊加以及視頻質量診斷等系統的試點安裝調試工作。

篇（4）

從剛到泰信對于金融事業部的業務比較陌生，到經過三個月的學習及領導和同事的指導，使我對公司管理結構和事業部等有了較為深刻的認識，對自己所在崗位的工作內容有了大概的了解。公司業務范圍主要劃分為金融、司法以及智能化等三大領域，下屬分公司主要包括湖北分公司、江西分公司、湖南分公司、河南分公司、廣西分公司、云南分公司以及新疆分公司等。我們金融事業部技術支持中心主要對分公司技術進行協助支持。

二、工作方面

入職不久，適逢湖南分公司農行前段聯網項目中標。湖南分公司因去年才成立不久，技術力量相對薄弱。我被派過去做技術支持，主要負責農行前端聯網前期摸底做方案及預算。湖南我們主要是負責常德和湘西兩市的前端改造。通過一個月的時間，我前端網點摸底以及同甲方市分行保衛處領導交流，圓滿完成了常德79個網點以及湘西28個網點的設計方案及預算，共計900多萬。

4月下旬湖南農行聯網進入到具體實施階段。我把前期湖北聯網遇到的問題及訊美聯網軟件商的要求進行了收集整理，寫了«湖南前端聯網規范流程»。按此流程指導，順利實施了常德城區3個樣板網點的聯網接入工作。

金融技術支持中心除了對下屬分公司技術支持外還需對中心業務拓展的項目進行支持，4月上旬，金融事業部與浙江捷尚合作在整個金融業推廣智能分析系統，我負責湖北農行試點安裝調試。經過幾天的測試以及與捷尚技術員溝通最終完成了農行atm智能分析、柜員窗口人臉疊加以及視頻質量診斷等系統的試點安裝調試工作。

篇（5）

“天翼”、“G3”和“沃”，CDMA2000、TD－SCDMA和WCDMA，究竟我們該選誰?

中國電信――天翼

品牌

中國電信作為中國乃至全球最大的固定電話和寬帶運營商，在收購了聯通CDMA網絡并進行了3G升級后，可提供全方位的高速網絡接入服務。電信3G品牌“天翼”也是三家運營商中最早開始廣告轟炸的。

從電信3G的品牌標識來看，“天翼”是添翼的諧音，其中的“翼”和英文“e”諧音，天翼的LOG0便是一個飛翔的“e”，充分體現了其移動互聯網的定位。天翼，通俗一點可以理解為：3G為中國電信原本的有線網絡增添了翅膀。

網絡

就網絡傳輸速率而言，電信天翼所采用的3G制式為CDMA2000，目前CDMA2000 1X EV-DO Rev，A的上下行速率為1 8Mbps/3.1Mbps，介于聯通WCDMA和移動TD-SCDMA之間。CDMA2000的3G網絡具有低輻射，高保密性、頻譜利用率高，以及在演進方面高度平滑和較低成本等獨到優勢。

由于全球的互聯網全部是基于有線連接，所以，任何訪問互聯網的請求最終都會轉到有線網絡上。整個過程類似于使用Wi-Fi上網一樣，僅僅在筆記本電腦和無線路由器之間的通信是采用無線信號，而事實上無線路由器也要通過括在其上的網線來上網。這時，上網的速度和質量就取決于那根連在無線路由器上的網線。假設這根網線牽自鐵通，那么就算有2Mbps的帶寬，那么玩起那些使用電信服務器的網游時也會非常卡。3G同樣是這個道理，要達到高品質的移動上網體驗，背后必須擁有高品質的有線網絡的支持。中國電信在這方面顯然做得很好。在完成有線網和3G無線網的整合后，中國電信將能夠提供最優的3G無線上網體驗。在前端，是能夠提供下行3.1Mbps和上行1.8Mbps速率的CDMA2000 1X EV-DO Rev.A 3G無線通信網絡，在后端，是中國規模最大，覆蓋范圍最廣網絡性能最穩定、信息資源最豐富的CHlNANET Internet骨干網，其國內帶寬和國際出口帶寬均居中國第一。有了如此強有力的后端的支持，相信前端的3G應用也會有不亞于電信ADSL的體驗。

資費

天翼在資費和套餐方面，主要分為兩大種類。一類和普通2.5G的形式差不多，我們暫時稱之為語音類適用于語音通話、短信和少量數據通信。目前推出的套餐包含天翼3G時尚套餐，大眾套餐、商旅套餐和暢聊套餐，根據地域的不同，在種類數量和資費上會有較大區別。如同2.5G的收費方式，3G語音類的套餐形式繁多，根據市話，長途、包接聽、漫游，包短信數量、包數據流量等元素的組合來定制各種套餐標準。由于天翼的CDMA20001X EV-DO在CDMA2000 1X標準的基礎上僅做了數據通信上的大幅提升，如果拋開高速的3G數據傳輸服務，CDMA2000 1X EV-DO用起來和以前聯通的2.5G CDMA200Q 1xn乎沒有區別，但價格卻高很多。所以對于想體驗3G的朋友來說，我們不建議選擇數據流量極少的語音類套餐。

第二類套餐可稱之為無線寬帶套餐，在所有開通了3G的城市都可辦理。這種套餐和語音類有明顯的不同，它是唯一能夠提供真正的3G體驗的資費組合方式，特點為每月有足夠多的3G數據流量。根據地域的不同，每月300元最低能包150小時的上網時間，最高則能達到360小時并同時贈送600分鐘的本地通話時長。個別地區還推出了包年套餐，比如北京就有1080元包年不限時的年付套餐，價格已和ADSL的年費相當。值得注意的是套餐的某些項目所含流量僅限于本地流量，而某些項目不分本地和漫游，如果經常出差的話，應選擇后者才合適。

前景

CDMA2000標準的核心技術由美國高通開發，能夠實現完美的向下兼容和平滑過渡。現在天翼的CDMA2000 1X EV-DO(EvolutionData 0nly)Rev，A事實上是由聯通以前的CDMA2000 1X網絡升級而來，因為只需要升級部分硬件和軟件，所以可以實現快速的3G部署，覆蓋范圍也非常可觀。目前電信已經在全國直轄市，大型省會等342個主要城市開通了天翼業務，并計劃到7月底實現500個城市的覆蓋。

由于CDMA2000 1X EV-DO RevA的下行速率和聯通WCDMA-HSDPA高達14.4M bps的速率相比還有很大差距，所以中國電信已經在進行CDMA2000 1X EV-DO Rev.B版本的測試，計劃在年底進行全面的升級，到時下行速率將提高到9.3Mbps，以對抗聯通的WCDMA。

“天翼”最大的一個特點就是將電信的優勢資源很好地整合在一起，實現一號多用。例如天翼189，在開通相應業務后。“189”不僅是用戶的手機號碼，還可以成為用戶的寬帶的上網賬號，聊天號和郵箱號。值得一提的是“天翼”所有業務還可以統一賬單。用戶可將固話、寬帶、IPTV和移動業務都綁定在一起，繳費的時候一次搞定。此外，天翼包時收費模式相對極具性價比。

不過，天翼是一個專注于“移動互聯網”服務的品牌。而對于3G，移動互聯網只是其中的一個應用而己。根據中國電信以往的業務領域來看，它更關注家庭和企業的應用，個人業務較為欠缺，沒有像中國移劫的動感地帶、全球通那樣能提供豐富的個性化應用的品牌。為此，在5月底，中國電信和微軟MSN共同的聯合品牌即時通信客戶端軟件“天翼live”，但目前其功能尚不足以真正吸引個人用戶。

中國移動――G3

品牌

“G3”標識造型取義中國太極，核心視覺元素源自中國傳統文化中最具代表性的水墨丹青和朱紅印章。一方面，水墨丹青和朱紅印章展示了G3背后的TD-SCDMA制式的國產身份，另一方面，回歸傳統的書法和印章昭示了G3的定位目標――經過歲月和文化積淀。注重傳統的成功人士。從這點來 看，移動主攻的似是目前手頭高端和集團客戶資源的高保留率。

網絡

3G牌照發放后，無論是3G網絡的鋪開速度，還是網絡速率，中國移動并沒有優勢。在TD-SCDMA試商用開始，信號問題、速度問題，資費問題讓移動G3成為眾矢之的，在經過網絡改造，設備升級之后，G3的信號問題得到了基本解決，而網速的缺陷也正被慢慢彌補。

移動TD-SCDMA的理論上下行速率分別是是384Kbps和2.8Mbps。雖然從理論上來看，TD-SCDMA速率不如CDMA2000和WCDMA，但要知道CDMA2000和WCDMA都屬于自干擾系統，用戶之間自干擾現象很明顯(特別是用戶進行HsDPA業務時)，致使各個用戶實際能得到的速率要比理論速率低很多。另外這兩個系統中的話音用戶也會對HsDPA用戶形成干擾，而TD系統中話音用戶對HsDPA用戶干擾基本沒有，用戶能夠有較多的機會得到接近理論值的HsDPA速率。因此，在用戶形成一定規模的時候，TD的上網速率將未必比CDMA2000和WCDMA慢。

資費

中國移動的“G3”的資費由兩部分構成，3檔T網+G網的基礎套餐(包括基本的語音，視頻通話，10M數據流量等)和5檔數據流量可選包。由于是按照流量計算費用，且不分接入點，因此理論上也不會產生類似前段時間鬧得沸沸揚揚的天價3G話費單這樣的事件。

中國移動面對157號段用戶和188號段用戶提供3G語音服務。157號段用戶可以選擇28元、58元和88元三檔TD試商用套餐，套餐內本地主叫最低費用低于0.15元/分鐘，試用期間還能享受五折優惠，特別適合希望少花錢嘗鮮3G的年輕用戶。而188號段用戶可以選擇u全球通88套餐”，分88，128，188，288、388、588、888和1688元8種包月套餐，其中的88元檔可撥打800分鐘電話，接聽免費，贈送60分鐘可視電話和50MB的3G上網數據流量，月基本消費不低于100元的“全球通”用戶可以申請。而全球通套餐更是G3初期真正“打手”，8種套餐的詳細方案顯然是希望“全球通”這個明星品牌可以延續在2.5G時代的輝煌。

上網套餐方面，移動G3共推出了五檔數據流量套餐，月租費為5元，20元。50元、100元和200元，分別包括30MB、150MB、500MB、2GB和5GB的流量，超出部分均按0.01元/KB收費，每月封頂流量為15GB，封頂費用為500元。其中，20元就可以享受到150MB的流量，對于一般的用戶來說，用手機瀏覽Wap網頁，手機QQ聊天等應用也已足夠用了。

值得關注的是，中國移動正在推廣全新的隨e行G3禮包，只要―次付560元即可獲得7個月，105GB/月的3G上網流量，相當有吸引力。

前景

依托中國移動強大的資金實力和基建能力，TD-SCDMA的覆蓋率不用擔心。同時近日，中廣衛星移動廣播有限公司與中國移動達成了CMMB與TD-SCDMA捆綁式營銷的協議。TD-SCDMA和CMMB是我國通信行業和廣電行業最有代表性的兩項自主創新技術，這兩項技術在手機上的合作備受關注。中廣移動計劃在今年底完成對全部337個地級市CMMB信號的覆蓋，而中國移動則計劃完成其中238個城市3G網絡的建設，其中東部省市將實現全覆蓋。

然而，國產標準G3的前景暫時不太特樂觀。盡管我們在前面說到，在各方面因素消長之下，或許TD-SCDMA最終在網絡速率方面的劣勢不會像現在這樣明顯，但其在宣傳上的被動局面可能不是短時間所能解決的。

對于消費者而言，G3的最大問題應是目前市場上支持的終端設備種類不多，用戶的選擇面相對其它兩種標準較窄。為了改善這一狀況，中國移動一方面補貼TD終端廠商研發，另一方面，自己投入研發力最，深度定制終端，期望改善目前的問題。同時中國移動給予成熟度較低的終端很高的補貼，以此來拉高產品性價比，提高市場競爭力，同時也保障渠道的利益，3G上網本便是這一手段影響的第一批終端。

就目前狀況來看，國家還是給予了TD-SCDMA更多的扶持，中國移動也通過各種手段來減小和對手的差距。以發展的眼光來看。移動和TD-SCDMA未來的機會和上升空間不可小覷。對于消費者而言，移動在針對不同用戶群體定制個性套餐方面的能力，將是吸引我們選擇G3的最好理由。

中國聯通――沃

品牌

中國聯通的3G品牌“沃”(英文為“WO”)是三家運營商中最晚面世的。“沃”的標識就是英文“WO”配上橙色的底色，跳動的元素讓整個標識富有青春動感的氣息。從“沃”品牌的設計理念來看，其中文名稱“沃”與英文名稱“WO”發音相近，意在表達對創新改變世界的一種驚嘆，表達了想象力放飛帶來的無限驚喜。不過這樣一來，聯通在宣傳“沃”時光通過字面上來解釋就不夠了，只有更多地借助電視，廣播、網絡視頻、電子雜志等――這或許也是為何“沃”的戶外平面廣告遠遠低于其它兩家運營商的原因。

此外，就標識表達的含義來看，聯通“沃”的定位趨向干年輕化。但就目前的情況來看，用戶對這個新品牌的認同度并不高，不管從字面上還是寓意上，聯通的“沃”與3G的聯系都顯得不是很密切。

網絡

聯通采用的是目前技術已經相當成熟的WCDMA標準，該標準目前主要在歐洲地區使用。在3種技術標準中，WCDMA最大的，同時也是用戶關注度最高的優點就是它的理論上限速度是三種標準中最高的，而從目前各種測試的結果來看，也確實如此。而對于運營商來說，這套標準的最大優點則是能夠直接架設在現有的GSM網絡上，這樣網絡基礎設施的過渡會相對的容易，投資也會小很多。眼下，聯通WCDMA網總共建設77272個基站，涉及56個城市。

用戶關心的第二個優點則是目前國內市場上支持WCDMA標準的終端設備是最豐富的，其中不乏各種銷量火爆的“街機”，這使得用戶不需要在手機的外觀上煩惱。中國聯通并沒有對終端設備給予補貼，最主要原因是WCDMA經過多年的發展，終端產業鏈已經足夠成熟，產品已經有了較高的性能價格比，因此無需大力拉動。但不給予終端補貼，并不代表不給用戶“補貼”。為了吸引用戶，“沃”的新入網優惠，試商用期間半價等措施，都可以理解為直接給用戶的補貼或優惠。

資費

“沃”的資費標準剛推出時引起一片驚呼，針對3G上網卡用戶，中國聯通推出三大套餐，分別為150元/月包3GB流量、200元/月包5GB流量，以及300元/月包10GB流量。超出部分按照0.01元/MB收取。超過30GB流量后將自動 關閉上網功能，次月自動恢復。上網費用全部800元/月封頂。

而3G普通用戶(不含上網卡)上網資費方案從186元到1686元共7檔，聯通將3G上網按內容劃分為按音樂、視頻等流媒體以及純文字文本收費。據業內估算，這七檔套餐內語音資費水平0.24/分鐘至0.36元/分鐘，所含語音，新業務和可視電話的價值占比為7：2：1。盡管聯通已經宣布全面取消長途費和漫游費這兩項一直為人詬病的費用，盡管試商用期間費用減半，但186元包月(試商用期間93元)的最低消費限額依然不算親民，而愿意入網的高端客戶偏偏最大的特點又是對價格不敏感，因此聯通取消長途與漫游費用這一舉措到底能為“沃”帶來多少用戶還需要時間檢驗。

試商用期間半價93元的入門套餐提供了包括基本的語音和視頻通話在內的相當豐富的內容，計算比較之下，該套餐比使用移動G3花93塊錢能做的事情更多。分析來看，如果盡可能的用完套餐包含的內容還是相當劃算的，但是使用上顯得不靈活不自由，且起點太高了些。然而優惠期一旦結束(今年9月份之前，聯通的七檔基本套餐都將只收取一半費用)，這種性價比優勢隨即蕩然無存。

前景

中國聯通已透露整體的3G放號計劃，其中9月30日前，為試商用階段，第一批55城已開始試商用限量放號；9月1日開始試商用規模放號，其它229城市在9月底前分批開始試商用限量放號。到年底前，將進入第二階段，開始正式商用，在全國284個城市同步正式商用，規模放號。此外，聯通還宣布3G資費采取全國統一，將不允許各地分公司自行制定3G資費。

WCDMA目前的網絡速率優勢，使得WCDMA在本身技術上不必急于改進，而B!WCDMA手機目前也是國內最多品牌和型號的3G手機。然而，這并不意味著聯通可以憑借這兩點獲得壓倒性的優勢，據稱即使在聯通的計劃中，也不過認為自己可望在三年內3G業務用戶占市場總額20％，并取得整體市場占有率的三分之一。

不可否認，無論是活力四射的“沃”廣告，還是精心設計的T/M收費模式，都非常貼近年輕族群的時代特征。然而在我們的抽樣調查中，仍有接近4成普通年輕消費者表示，看不懂聯通的廣告：“只看到不同打扮的人。很炫的畫面，飛來飛去，他們到底在‘沃’什么?”銳意的“純意識流”廣告中，3G和“沃”的關系，聯通3G能帶來什么，幾乎完全沒有提到。從推廣和行銷而言，“沃”充滿了困惑。

再者，聯通為“沃”的解釋是“意味著此品牌將為用戶提供一個豐盈的平臺，為個人客戶、家庭客戶，集團客戶和企業服務提供全面的支撐”。但從宣傳和套餐來看，它更偏向于個人用戶。

試商用期間半價優惠的“沃”對想嘗鮮的WCDMA手機用戶而言有一定的性價比。值得一試。同時，在用戶大規模入網之前，WCDMA的網速優勢還是比較明顯的。

寫在最后

綜合全文，相信你對于天翼、G3和沃已經有了清晰的認識。這里不妨再來簡單的總結一下它們的現狀。

篇（6）

關鍵詞：金融科技；銀行業；人臉識別；超級柜臺

一、背景

隨著我國經濟社會的持續發展和各行各業對身份自動認證的強烈需求，特征識別這一技術在近年來得到突飛猛進的發展。與此同時，面對我國互聯網金融蓬勃發展，互聯網銀行如微眾、網商等銀行的興起，傳統商業銀行如何在保持自身優勢（如客戶群體廣泛、業務種類齊全等）的同時，利用現代技術提升產品的安全性、便捷性，以及各商業銀行如何最大化地將現代技術與銀行服務結合以取得競爭優勢，成為競爭各方發力的重點。生物特征作為人類必備的屬性，具有穩定性強和個體差異大的特點，可以作為天然的自動身份驗證依據。生物特征識別涵蓋范圍較廣，既有指紋、視網膜、虹膜識別，也有步態、靜脈和人臉識別等。相較其他生物特征，人臉識別具有以下優勢。一是使用方便，易于推廣。其采集設備條件要求低，一般的圖像采集設備都可完成頭像采集，比如使用便捷性設備攝像機、手機等就可完成采集，且不會對被采集人造成不便與困擾，易于被用戶接受。二是與人的視覺特性相吻合，直觀性突出。其采集的是人的面部信息，符合人類“以貌取人”的認知規律。三是隨著技術的持續進步，人臉識別準確率得到極大提高，識別速度加快。四是人臉具有唯一性和難以復制的良好特性，因此不易被仿冒，難以偽造。五是隨著國內外人臉識別技術的持續運用，建設適用于不同客戶規模的人臉識別系統成本不斷下降，可降低客戶的投入成本，易于在各行各業快速推廣應用。正是由于人臉識別存在以上優勢，國內銀行業早已布局，早期將其應用于開立弱實名的電子賬戶、ATM取款及在遠程柜員機開戶時輔助進行身份審核等。微眾、招商、江蘇銀行等已正式將人臉識別應用于銀行業務環節；甚至有些銀行專門成立研究團隊進行人臉識別應用的研究，如南京銀行、華夏銀行等。

二、人臉識別內容及運作模式概括

人臉識別作為生物識別技術的一種，顧名思義，是根據人的面部特征來協助進行身份識別。其用圖像采集設備采集視頻流或圖像，在采集的視頻流或圖像中檢測出人臉，并對其進行校正、提取、對比等一系列操作，因此人臉識別也稱作面部識別、人像識別等。其概念可簡單概括為：根據給定的任意場景的靜態或動態圖，依據數據庫中存儲的信息，找出與給定圖相匹配的一個或多個人。作為人臉識別的輔助手段，數據庫中還可存儲個人信息如性別、年齡、種族等作為參考信息進行識別。人臉識別技術先進與否取決于算法，還要保證具有相當程度的識別率以及可接受的識別速度。現有的識別主要有幾何特征的人臉識別方法、基于特征臉的人臉識別算法、神經網絡的人臉識別方法、支持向量機（SVM）的人臉識別方法、彈性圖匹配的人臉識別方法及線段Hausdorff距離（LHD）的人臉識別方法等。初期的臉部識別技術是在可見光圖像基礎上的臉部識別，這是人們思考的最簡單的方法，具有幾十年的研究歷史。但這種技術存在明顯缺陷，特別是在環境光線發生巨大變化時，識別成功率會急劇降低，很難達到實際系統的要求。該問題的解決方案有人臉識別熱成像和人臉識別三維圖像。但這兩種技術還在發展中，識別效果較差。近年來，快速發展起來的應對方案是在主動近紅外圖像基礎上的多光源識別技術。它可以大大減輕光線不同對識別算法的干擾，并且在整體系統性能（如準確性、穩定性）和速度方面都比三維圖像人臉識別具有出色的識別性能。該技術經過近幾年的快速發展，使得面部識別技術逐漸實用化。人臉識別所采用的算法各異，但識別過程大同小異，總結下來主要有以下4步：

（一）人臉圖像采集

通過采集設備自動將拍攝范圍內不同角度、不同位置、不同表情的人臉進行采集，包括動態圖像和靜態圖像。

（二）人臉的規范化

識別出人臉圖像后，再校正人臉在不同尺度、光照及旋轉等各方面的變化，篩選出其中有用的信息，處理方式涵蓋對人臉補償光線、幾何校正、灰度變換、歸一化、直方圖均衡化、銳化及濾波等。

（三）提取人臉特征

校正完成后，從人臉圖像中抽取出人臉數值特征，用其代表人臉圖像，這是針對人臉特征進行建模的階段。（四）匹配人臉特征將抽取出的人臉特征與人臉庫中的人臉特征集進行逐一比較，當兩者相似度超過預先設定的一個閾值則將對比情況作為結果輸出，從而得到該人臉圖像的信息。在現實應用中，人臉識別技術還可增加其他輔助手段，如與活體檢測技術結合，從而判斷所識別出的人臉是圖像還是真人。

三、人臉識別技術在銀行業的主要應用

場景人臉識別技術主要應用于企業、住宅管理、電子護照及身份證核對、公安司法和刑偵破案等領域，而銀行業作為人臉識別技術大潮的積極參與者，主要將其應用在安全防控類、業務辦理、客戶營銷等方面。

（一）安全防控類應用場景

1．金庫、押運、ATM配鈔間等人員的身份識別。銀行作為金融行業，運營中要求極高的安全性，所以對身份驗證的要求也更嚴格。在ATM配鈔間、押鈔車、金庫、銀行營業網點二道門等特殊環境下，通常驗證身份的方法有鑰匙、門禁卡、驗證密碼及指紋認證等。其中密碼容易被犯罪分子盜用，且無法確定使用者；指紋識別易被復制且存在由于角度拒絕率高的缺點；鑰匙和門禁卡則易遺失，乃至于被竊取或偽造。若采用人臉識別結合活體檢測技術可有效避免上述問題，在更大程度上加強銀行運營環境的安全性。

2．營業場所智能視頻監控系統。在面對各類人群的營業場所中，銀行使用人臉識別技術來識別偽裝者，能夠增強銀行經營場所的安全性。針對營業場所的人群進行識別，若發現可疑人員（如戴口罩、墨鏡等）或反復出現的人員，人臉識別系統可實時與警方人臉庫進行對比，一旦識別出犯罪分子，可聯網報警。此外，還可將識別出的嫌疑人圖像提交給公安機關，為公安機關對嫌疑人抓捕或案件的偵破提供信息。如部分銀行利用視頻監控系統對往來人群進行人臉識別抓拍，分析判斷出近幾日頻繁出現的可疑人員，并主動將其加入黑名單進行告警防御。

3．智能識別報警系統。在自助設備例如ATM等應用場景下，人臉識別技術同樣可以大展身手。如可以通過ATM機配備的攝像頭捕獲取款人面部信息，與卡主留存在銀行的身份信息進行對比，以預防盜刷；識別出涉嫌偽裝面部的業務辦理人身份，與公安機關數據庫進行對比，一旦發現可疑人員，可根據預先制定的應急規則進行告警或報警處理，以達到保護客戶資金及人身安全的目的。

（二）業務辦理場景

1．遠程開戶。2015年末，央行公布了《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，通知中提出“提供個人銀行賬戶開立服務時，有條件的銀行可探索將生物特征識別技術和其他安全有效的技術手段作為核驗開戶申請人身份信息的輔助手段”。以往，面簽作為客戶開戶時的必經流程，極大浪費了客戶的時間和精力，同時也占用銀行大量人力物力。通過使用人臉識別系統來辨識客戶、確認客戶身份，能夠縮短客戶辦理時間及降低銀行成本，在線上即可完成從客戶資料收集到開戶再到取卡、激活流程，極大提升客戶開戶體驗。在規避面簽時人員、經驗等因素影響風險的同時，還可充分利用全網資源對客戶的背景及信用情況進行核查，有效規避冒開風險。

2．遠程登錄。客戶使用網上銀行、手機銀行進行遠程登錄時，可以刷臉登錄，取代密碼輸入操作，讓客戶從記憶各種密碼的苦惱中解脫出來，登錄完成后可完成個人卡間轉賬、業務查詢及信用卡還款等操作。

3．支付業務。手機銀行大額轉賬增加在線簽約，用人臉識別作為驗證手段，可控制為單次人臉識別對單次大額轉賬有效性；遠程支付人臉驗證，將人臉識別技術加入到網銀和手機銀行的驗證中，客戶進行業務操作將操作時人頭像與預留頭像的信息進行比對以確認操作人身份，防范他人操作風險；個人結售匯業務中，通過人臉識別交叉驗證，完成最終身份審核后即可進行個人結售匯業務操作；大額資金支取身份驗證，人臉識別交叉驗證可作為查證操作流程的組成部分，也可成為防范支付結算風險、保護客戶和銀行資金安全的必要輔助手段。

4．無卡取款、人臉識別重置密碼等。無卡交易，客戶可在柜面將本人人臉與客戶號進行綁定，授權在某些自助渠道可驗證本人卡并辦理交易。辦理業務時，客戶只須“刷臉”并選擇交易卡號、輸入密碼即可完成交易，為規避風險，初期只針對小額支付類業務；密碼重置，將“初始密碼重置”交易納入手機銀行、網上銀行等渠道，采用人臉識別驗證；“刷臉+人工審核”模式，針對某些重要的、特殊業務，比如開卡、電子銀行簽約、大額轉賬等進行人臉識別驗證，可有效防控風險。

5．人臉識別貸款發放。針對貸款發放中的惡意騙貸及冒名貸款現象，可結合人臉識別技術進行防控，將人臉識別技術加入貸款遠程放款驗證中。客戶可以遠程自助放款，通過人臉識別技術比對客戶預留頭像，比對成功則放款，可提升客戶體驗，保證放款的安全性。

6．個性化服務。目前，商業銀行之間的競爭越來越激烈，客戶資源競爭從以產品競爭轉向以服務為導向競爭。通過個性化的服務提升客戶體驗將是未來商業銀行角逐的重要手段。使用人臉識別能夠較好地完成客戶識別和準確的信息搜索，一方面這有助于實現精準營銷。在各營業大廳的取號機或大堂經理手持設備上增加人臉驗證功能，若此前客戶已完成本人人臉及客戶號綁定，則客戶通過其人臉取號，取號的同時大堂經理即可從系統獲取客戶在銀行的資產信息，根據其歷史行為偏好，在其等候期間對其進行精準營銷；另一方面有助于實現營業廳客戶分析，在銀行營業大廳內安裝人臉識別系統，在人臉識別后，集中分析大廳內客戶的性別、年齡、業務辦理時段，以便網點優化資源配置。“智慧嬌娃”是交通銀行創新實驗室自主研發的智能機器人，不僅具有強大的人類交互能力，還采用了全球領先的TESO探索者人臉識別技術，可以自主識別出老客戶、VIP客戶，還能通過“人臉識別+身份證”在1秒查詢賬戶余額，為客戶辦理轉賬業務。

四、人臉識別在農業銀行的應用——以超級柜臺為例

超級柜臺是農業銀行（以下簡稱“農行”）在“中心共享”運營模式在全行大范圍生產實踐中得到檢驗和認同、基層行迫切要求將個人業務向集中模式遷移及個人集中作業改革基礎條件逐步成熟的新形勢下，自主研發的新型作業模式的業務處理系統，于2014年投入使用。超級柜臺針對業務處理過程中存在的流程復雜、憑證多、交易多、錄入多、成本高等問題提供“一攬子”綜合解決方案，具有整合憑證、整合交易、客戶免填單、后臺并發處理及全程無紙化等優勢。

（一）系統簡介

超級柜臺是傳統柜臺受理渠道的延伸，是業務受理前移的依托，是“網點現場引導、客戶發起交易、后臺集中作業”作業流程的開端。

（二）人臉識別系統建設目標

在分行試用期間主要存在著以下問題：一是缺少整合，分行部署，安裝實施工作重復，運維難度大；二是缺少管控，只使用人臉比對引擎，無統一管理平臺；三是功能單一，不利于后續業務開展；四是數據分散，客戶的人臉信息分散存儲在分行服務器上。針對以上問題，農行確立了以下的系統建設目標：全行集中部署，數據集中保存；支持多渠道多業務場景的接入；統一管理平臺，功能豐富，為后期客戶識別提供基礎；建立訓練模型，提高識別準確度。

（三）人臉識別的應用

在超級柜臺業務辦理中，對于業務風險較高的業務須由后臺審核中心進行人工審核，以確認客戶身份防范風險，人工審核前使用人臉識別技術對客戶現場影像圖片和公安部聯網核查圖片進行比對，將返回結果作為人工審核的重要參考標準，有效減輕了人工工作量，提高了業務效率和客戶體驗。人臉識別服務器采取總行集中部署、獨立的人臉識別引擎算法服務、統一的人臉識別管理平臺和統一的人臉識別接口服務，分行則采取統一接入的方式。

（四）安全技術分析

農行在大規模應用人臉識別服務的同時，充分考慮到系統的安全性，結合了以下安全技術。一是數據安全存儲防篡改，系統前端SDK利用圖像壓縮算法把原始較大的圖像用盡量少的字節表示并傳輸。使用高效的圖像壓縮算法，可以減輕圖像占用空間和傳輸流量負擔，進而達到圖像的快速傳輸及實時處理。特征庫建立后，特征圖像庫的圖片數據可以添加水印，以防止圖片的盜用和篡改，保證了數據的真實性和安全性。二是網絡傳輸安全，系統傳輸數據的加密處理，在發起端對傳輸數據進行加密，在接收端進行判斷數據完整性和準確性。如果數據在途被截取篡改，服務端在接收數據后是無法驗證通過。三是接口服務調用授權，接口服務被調用時，系統會獲取數據報文中的認證信息，判斷此調用是否已授權使用，從而保證了接口服務調用的安全。

（五）應用情況分析

農行人臉識別服務器日均業務量約200萬筆，人臉識別通過率達到96%，系統運行平穩，有力地支撐了全行超級柜臺系統業務的辦理，為農行網點業務分流和網點轉型打下堅實基礎。根據我國現階段銀行業發展現狀，建議國內銀行在努力發展自身業務的基礎上，以業務推動為契機，盡快推動人臉識別技術在客戶服務方面的應用與推廣。其原因在于：從客戶的角度看，客戶服務中應用人臉識別技術能抓住客戶痛點解決客戶最實際的需求，提供最直觀的客戶體驗，對客戶滿意度的快速提升大有裨益；從銀行角度來看，人臉識別應用于客戶服務可顯著節省銀行經營成本，進而為銀行的利潤提升做出貢獻。

五、風險和挑戰人臉識別的發展和應用

如火如荼，比如我國第一家互聯網銀行——前海微眾銀行在其App上就應用了人臉識別技術，平安普惠將人臉識別作為發放貸款前的驗證手段，京東錢包可通過刷臉來解鎖。但限于技術及政策等多方面原因，人臉識別在銀行業務主要還是作為輔助手段，主要采用的應用方式是人和人臉識別系統的雙認證模式，即使應用了“刷臉開戶”，后續還是要求銀行審核人員來進行核實，并且有嚴格的審核過程。造成這種現象的根本原因在于人臉識別還存在以下問題。

（一）活體檢測或成遠程開戶最大掣肘

活體檢測要解決的是如何確認所識別的人臉是活生生的人而不是面具、假人、視頻或圖片。2017年央視315晚會上，主持人憑一張觀眾自拍就成功攻破人臉識別系統，引起輿論嘩然，導致很多人認為人臉識別不安全。目前通常的活體檢測的方法就是用戶需要對著攝像機鏡頭讀出一串隨機出現的數字或是要求用戶按照指令做出諸如搖頭、張口、點頭等動作，但存在客戶較難通過或易讓客戶產生做這些動作顯得比較尷尬的問題，這涉及到平衡人臉識別通過率和客戶體驗。因此，在應用人臉識別時，要對使用場景進行評估，做好成本、客戶體驗和安全上的平衡。

（二）化妝、整容

從人臉識別的過程可以看出，主要還是以人的面部特征為基礎，但如果用戶通過化妝在較大程度上影響了人臉的關鍵特征點，如使用美瞳改變眼睛大小、在嘴唇四周添加大量胡須或使用劉海遮住眉毛等，這些行為會影響人臉識別甚至于無法識別。同樣地，割雙眼皮、額頭整形、隆鼻等整容行為也會使面部特征發生較大變化，對人臉識別產生更顯著的影響。因此，人臉識別技術應用廣闊，但要充分發揮人臉識別的功能，還需要克服活體檢測困難和化妝整容等因素的影響，這有待于人臉識別技術的進一步發展和應用方式的進一步探索。

FTT參考文獻：

[1]王彥博，高潛，趙煥芳.大數據時代下智能人臉識別技術在商業銀行中的應用[J].銀行家，2016（2）：104-106.