房貸調(diào)查報(bào)告大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇房貸調(diào)查報(bào)告范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

三價值取向：記者在走訪的過程中了解到，各單位的薪資基本保持在相對穩(wěn)定的水平，只有少部分單位存在降薪的現(xiàn)象。大多數(shù)企業(yè)負(fù)責(zé)招聘的人員都表示，崗位薪資不可能高于招聘薪酬，但會基本保持原有水平。這種情況下，大部分求職者應(yīng)對人力資源市場和薪酬采取主動迎合態(tài)度，針對現(xiàn)階段形式自身作出相應(yīng)調(diào)整。

我們大學(xué)生的擇業(yè)觀正在發(fā)生變化，他們變的冷靜理智，據(jù)國家工商總局統(tǒng)計(jì)，年我國的中小企業(yè)已經(jīng)達(dá)到100萬家，占全部企業(yè)的99%，中小企業(yè)和民營企業(yè)也是我們大學(xué)生的主力軍，其企業(yè)具有更多的創(chuàng)新和更新能力，我國加入wto后對大學(xué)生求職擇業(yè)帶來了更多的機(jī)會。

四大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)就業(yè)工作的對策

（一）堅(jiān)持理想教育確定正確的職業(yè)理想，道德修養(yǎng)在掌握的所學(xué)專業(yè)要求的各項(xiàng)準(zhǔn)予技能重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)心環(huán)境和動手創(chuàng)造的能力。

（二）緊跟時代步伐，更新大學(xué)生就業(yè)觀念，目前的社會強(qiáng)調(diào)的是以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，勇于挑戰(zhàn)，不怕失敗，隨著改革開放農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展也創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會。

只要我們大學(xué)生都有積極的心態(tài)，正視社會適應(yīng)社會，你就會越來越尊重知識，尊重人才，社會將會盡可能的為大學(xué)生求職擇業(yè)提供合適的環(huán)境，大學(xué)生得以施展自己的才華。所以大學(xué)生本身應(yīng)對就業(yè)只是有一定的了解，才能使自己在今后的就業(yè)中有立足之地。

當(dāng)今大學(xué)生就業(yè)觀調(diào)查報(bào)告

隨著我國高校的連年擴(kuò)招，每年大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)也愈來愈多，大學(xué)生就業(yè)難這一問題已成為我國社會普遍關(guān)心和有待解決的問題。年是高校擴(kuò)招后本科畢業(yè)生的第一年，畢業(yè)人數(shù)比上一年增加了44。6%；年畢業(yè)生280萬人，比上一年增長32。1%；年畢業(yè)生達(dá)到了338萬人；而年年全國普通高校畢業(yè)生達(dá)到五百多萬人，畢業(yè)生人數(shù)再創(chuàng)新高。因此大學(xué)生就業(yè)正面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。而大學(xué)生就業(yè)作為大學(xué)生人生一個重要的關(guān)口，初次就業(yè)和第一份工作對一個人一生的影響至關(guān)重要，它直接關(guān)系到一個人的成才和成長，因此，選擇工作務(wù)必要慎重。

作為一名即將走入畢業(yè)的大學(xué)生，我認(rèn)識到這一嚴(yán)重的問題后，決定親自進(jìn)入這一市場進(jìn)行調(diào)查。今年寒假我隨高郵市高璐寶食品有限公司的有關(guān)人員去人才市場進(jìn)行招聘，雖然只有短短的幾天時間，但讓我感觸很深，也讓我對目前的就業(yè)形勢有了一定的了解，這必定會對我明年的就業(yè)有所幫助。以下便是我總結(jié)出來的對目前大學(xué)生就業(yè)觀的分析。

首先，大學(xué)生在擇業(yè)時會考慮報(bào)酬問題。雖然薪水不是大學(xué)生選擇企業(yè)最重要的因素，但是薪水無疑是人們對一份工作最基本的要求。“非2500元或3000元不干”，這曾經(jīng)是媒體廣泛報(bào)道的大學(xué)生找工作時定下的月薪數(shù)。如今，大學(xué)生的就業(yè)壓力一年比一年大，大學(xué)生就業(yè)的工資底線也越來越低，隨著大學(xué)畢業(yè)生薪水的下降，很多用人單位在薪金制度上也有了很大轉(zhuǎn)變：不再以人定薪，而是以崗定薪，更強(qiáng)調(diào)員工為用人單位帶來的實(shí)際利潤。職場中的機(jī)會永遠(yuǎn)不是遇到的，而是爭取到的。同時很多大學(xué)生認(rèn)為他所選擇的第一份工作只是作為他今后發(fā)展的一個過度口，積存經(jīng)驗(yàn)。除了薪酬是學(xué)生考慮的重要因素之外，工作環(huán)境、企業(yè)聲譽(yù)與企業(yè)文化、工作富有挑戰(zhàn)性、工作的穩(wěn)定性、戶口和住房、社會保障體系等因素也是學(xué)生們重點(diǎn)考慮的因素。

大學(xué)生對于選擇工作時因素的看重，與他們認(rèn)為的工作意義是直接相關(guān)的。在大學(xué)生看來，最重要的工作意義是自我實(shí)現(xiàn)，其次是生存的必須條件以及個人興趣所在。而“學(xué)以致用”在找工作中似乎沒有得到太多體現(xiàn)。有很多大學(xué)生對“專業(yè)對口”的看法是，找工作盡量專業(yè)對口，但不必強(qiáng)求”。還有小部分的人認(rèn)為“專業(yè)并不重要，只要工作合適就行”，也就是說有大半的人并不強(qiáng)求專業(yè)要對口，在工作中發(fā)展自己學(xué)了4年的專業(yè)知識。而認(rèn)為“應(yīng)該專業(yè)對口，在工作中發(fā)展自己的專業(yè)知識”的人只有少數(shù)。經(jīng)常在那里聽到正在找工作的大學(xué)生說，最重要的是能找到工作，混口飯吃，先養(yǎng)活自己。

篇（2）

調(diào)查顯示：

——家庭儲蓄。中國家庭儲蓄主要集中在高收入家庭，收入最高 10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。因此，增加消費(fèi)、減少儲蓄最有效的政策是減少收入不均。中國政府《十二五發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的“工資增長和GDP増長速度要求同步，勞動報(bào)酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步”的政策的實(shí)施，將有助于降低中國的儲蓄率。

——住房資產(chǎn)。中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均的60%。其中，城市家庭為85.39%。城市家庭擁有2套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第1套住房價值平均為84.10萬，成本價格平均19.10萬，市價—成本比為4.4；城市家庭第2套住房價值平均為95.67萬，成本價格平均為39.33萬，市價—成本比為2.43。因此，城市住房收益可觀。

——住房貸款。非農(nóng)家庭購房貸款總額平均為28.39萬元，占家庭總債務(wù)的47%；農(nóng)業(yè)家庭購房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務(wù)的32%。住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30～40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多。

——股票投資。調(diào)查中，盈利的家庭占22.27%；盈虧平衡的家庭占21.82%；虧損的家庭比例達(dá)56.01%。高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢。

——衍生品及債券市場。家庭對衍生品市場參與率為0.05%；家庭對金融理財(cái)產(chǎn)品市場參與率為1.10%。這與我國衍生品市場和債券市場發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。

——家庭資產(chǎn)。中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。家庭資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為6.37萬元，占總資產(chǎn)8.76%，非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。

——家庭負(fù)債。中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，城市家庭平均為10.08萬元，農(nóng)村家庭平均為3.65萬元。中國家庭總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%，城市家庭為4.08%，農(nóng)村家庭為9.81%，農(nóng)村家庭負(fù)債較重。

——家庭財(cái)富。中國家庭財(cái)富凈值平均為115.54萬元，城市家庭平均為237.52萬元，農(nóng)村家庭平均為32.20萬元。

——養(yǎng)老保障。中國居民中44.2%無任何形式的養(yǎng)老保障，僅有54.8%的人有養(yǎng)老保障。退休后養(yǎng)老金收入：總體月平均753.95 元；城市月平均1557.67 元；農(nóng)村月平均188.67 元。

篇（3）

權(quán)威數(shù)據(jù)，填補(bǔ)國內(nèi)空白

家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直觀反應(yīng)了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動中的行為決策，對于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。家庭金融在國際上早已得到廣泛關(guān)注和高度重視。20xx年美國金融學(xué)會(AFA)年會上，AFA主席、哈佛大學(xué)教授John Campbell斷言，家庭金融將會成為金融學(xué)中繼資產(chǎn)定價、公司金融后第三個重要的研究領(lǐng)域。20xx年，美國聯(lián)邦儲備委員會宣布，將本應(yīng)于2019年舉行的消費(fèi)者金融調(diào)查(SCF)提前到當(dāng)年進(jìn)行，以便及時直觀地了解美國家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響的情況。美聯(lián)儲主席伯南克認(rèn)為，為詳細(xì)了解各類家庭受到金融危機(jī)的影響，美聯(lián)儲需要直接觀察各個家庭的財(cái)務(wù)變化。伴隨著中國作為新興經(jīng)濟(jì)體的快速崛起，中國的經(jīng)濟(jì)走向也成為影響世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要因素，作為最基礎(chǔ)的我國國民家庭金融行為也成為世界關(guān)注的焦點(diǎn)。

針對中國微觀家庭金融數(shù)據(jù)匱乏的現(xiàn)狀，2019年4月，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國人民銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，整合高校與政府機(jī)構(gòu)優(yōu)勢資源，成立了西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心，中心是迄今國內(nèi)最為權(quán)威的研究中國家庭金融微觀問題的機(jī)構(gòu)之一。

此次《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問世，共歷時三年，歷經(jīng)前期籌備、中期調(diào)研、后期數(shù)據(jù)整理、報(bào)告撰寫四個階段。32個調(diào)查小組、343人次，經(jīng)過對全國25個省、80個縣(市)、320個社區(qū)(村)，8438份有效樣本的科學(xué)分析形成的《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》，以其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白，是我國家庭金融微觀數(shù)據(jù)領(lǐng)域的重大突破。此報(bào)告既是西財(cái)倡導(dǎo)求真務(wù)實(shí)學(xué)風(fēng)、推動中國問題中國研究的重要收獲，也是西財(cái)與央行攜手面向社會重大需求進(jìn)行協(xié)同創(chuàng)新的階段性成果。

對此，中國人民銀行研究局張健華局長表示：“針對中國家庭開展金融調(diào)查是全面深入了解消費(fèi)金融現(xiàn)狀的一個重要的手段和前提，對政府、金融界和學(xué)術(shù)界都具有重要意義。相信此次《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考。”

關(guān)注家庭，聚焦民生熱點(diǎn)

家庭是社會最重要的微觀主體，是政府政策的最終受眾。資產(chǎn)配置、借款、貸款、保險(xiǎn)、消費(fèi)、投資等需求，以及家庭對經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)等家庭的金融行為，都對個人生活水平的提高及國家綜合實(shí)力的提升有很大影響。此次《中國家庭金融調(diào)查報(bào)告》提供了一系列關(guān)于中國家庭金融狀況的數(shù)據(jù)，其中包括：

——家庭儲蓄。中國家庭儲蓄主要集中在高收入家庭，收入最高 10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當(dāng)年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒有或幾乎沒有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒有足夠的消費(fèi)動機(jī)，而在于沒有足夠的收入。因此，增加消費(fèi)、減少儲蓄最有效的政策是減少收入不均。中國政府《xx發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的“工資增長和GDP増長速度要求同步,勞動報(bào)酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步”的政策的實(shí)施，將有助于降低中國的儲蓄率。

——住房資產(chǎn)。中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均的60%。其中，城市家庭為85.39%。城市家庭擁有兩套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第一套住房價值平均為84.10萬，成本價格平均19.10萬，市價-成本比為4.4;城市家庭第二套住房價值平均為95.67萬，成本價格平均為39.33萬，市價-成本比為2.43。因此，城市住房收益可觀。

——住房貸款。非農(nóng)家庭購房貸款總額平均為28.39 萬元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購房貸款總額平均為12.22萬元，占家庭總債務(wù)的32%。住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11 倍多。

——股票投資。調(diào)查中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。高達(dá)77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢。

——衍生品及債券市場。家庭對衍生品市場參與率為0.05%;家庭對金融理財(cái)產(chǎn)品市場參與率為1.10%。這與我國衍生品市場和債券市場發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。

——家庭資產(chǎn)。中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬元，城市家庭平均為247.60萬元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬元。家庭資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為6.37萬元，占總資產(chǎn)8.76%，非金融資產(chǎn)為66.40萬元，占91.24%。

——家庭負(fù)債。中國家庭負(fù)債平均為6.26萬元，城市家庭平均為10.08萬元，農(nóng)村家庭平均為3.65萬元。中國家庭總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%，城市家庭為4.08%，農(nóng)村家庭為9.81%，農(nóng)村家庭負(fù)債較重。

——家庭財(cái)富。中國家庭財(cái)富凈值平均為115.54萬元，城市家庭平均為237.52萬元，農(nóng)村家庭平均為32.20萬元。

——養(yǎng)老保障。中國居民中44.2%無任何形式的養(yǎng)老保障，僅有54.8%的人有養(yǎng)老保障。退休后養(yǎng)老金收入：總體月平均753.95 元;城市月平均1557.67 元;農(nóng)村月平均188.67 元。

篇（4）

央行3月20日《2015年第一季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示，51.9%的居民認(rèn)為目前房價高，難以接受，較上季下降6.9個百分點(diǎn)。但購房熱情在退化，未來3個月內(nèi)準(zhǔn)備出手購買住房的居民占比13.8%，較上季下降0.7個百分點(diǎn)。

央行在全國50個城市進(jìn)行了2萬戶城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查顯示，對下季房價認(rèn)為維持現(xiàn)狀的居民較多，有52.9%的居民預(yù)期基本不變，另有15.6%的居民預(yù)期上漲，17.8%的居民預(yù)期下降。

不過，2月份全國房價下跌面進(jìn)一步擴(kuò)大。國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2月份70個大中城市新建商品住宅價格環(huán)比下降的城市有66個，比上月增加2個。價格持平的城市僅有武漢和瀘州兩座城市。新建商品住宅價格環(huán)比上漲的城市則是深圳和贛州。

今年經(jīng)濟(jì)增長壓力較大的現(xiàn)實(shí)，也使房地產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長中的作用更加凸顯。但目前居民的購房熱情在持續(xù)下降。未來3個月內(nèi)準(zhǔn)備出手購買住房的居民占比13.8%，較上季下降0.7個百分點(diǎn)。中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉認(rèn)為，兩會期間監(jiān)管層對樓市的積極表態(tài)，加之地方政府對土地財(cái)政依賴性仍然較高的現(xiàn)狀，意味著房地產(chǎn)政策松綁可期。

松綁措施或已在醞釀。昨天有消息稱，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部正在醞釀關(guān)于穩(wěn)定住房消費(fèi)的相關(guān)文件，其中包括兩條重要意見：一是將使用公積金購買首套房的首付比例降至兩成;二是下調(diào)二套房商貸首付比例，下調(diào)房貸利率。該文件目前已得到財(cái)政部和央行支持。但記者昨天尚未從監(jiān)管部門證實(shí)此消息，商業(yè)銀行也表示沒聽到此消息。

篇（5）

1、小額農(nóng)貸余額的補(bǔ)核和投放工作

小額農(nóng)貸補(bǔ)核工作，嚴(yán)格按照《小額農(nóng)貸管理辦法》的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行小額農(nóng)貸核定標(biāo)準(zhǔn)， 同時要加強(qiáng)對農(nóng)戶的信用觀念的教育，做到邊核定邊催收和內(nèi)外核對，及時投放，做好大春備耕資金的發(fā)放，滿足農(nóng)戶的貸款需求。

2、做好信用戶的評級授信工作

為挖掘和培植優(yōu)良客戶，拓展信貸業(yè)務(wù)，對種養(yǎng)加工大戶、個體工商戶及中、小企業(yè)進(jìn)行評級授信，在評定中嚴(yán)格按照《xx市農(nóng)村信用社信用工程建設(shè)手冊》以及有關(guān)農(nóng)村信用社信用等級評定的規(guī)定進(jìn)行，確保內(nèi)部信用等級評定資料的真實(shí)性、操作的規(guī)范性、公正性，切實(shí)減少貸款決策風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金的安全性，流動性和效益性。

3、抓好轄內(nèi)貸款的投放

客戶提出貸款申請后，及時做好貸前調(diào)查，并寫出詳細(xì)、真實(shí)的調(diào)查報(bào)告，提交審貸小組討論審批或報(bào)主任審批，并辦理好相應(yīng)的抵押登記手續(xù)，做好貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范。

4、做好XX鎮(zhèn)居民小區(qū)建房貸款的發(fā)放

在投放貸款前，先同村、社干部聯(lián)系，調(diào)查清楚申請戶的基本情況，資金缺口情況，還貸資金來源情況，同城建部門協(xié)調(diào)落實(shí)抵押登記的辦理，以防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的原則解決失地農(nóng)民建房貸款。

5、支持“五個一”工程和社會主義新農(nóng)村的建設(shè)

6、抓好轄外優(yōu)良客戶的發(fā)展

在XX區(qū)及城區(qū)個體工商戶，私營企業(yè)和中、小企業(yè)中發(fā)展一批有實(shí)力、講信用的客戶，發(fā)展這些客戶時，注重調(diào)查他們的信用狀況是否良好，在其它金融機(jī)構(gòu)有無不良信用記錄，抵押物是否充足，經(jīng)營狀況是否正常良好。

7、時機(jī)成熟時介入個人住房按揭貸款。

8，條件成熟時開辦中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。

二、努力盤活不良貸款

1、加強(qiáng)小額不良貸款催收力度，對小額不良貸款的催收力爭做到戶戶見面，發(fā)出催收通知，并利用小額農(nóng)貸的靈活性，著實(shí)降低我社小額不良貸款的占比。

2、大額不良貸款在4月15日前要鎖定清收對象,今年不良貸款計(jì)劃凈下降XX萬元，占比下降12個百分點(diǎn)。

3、政府捐贈資產(chǎn)和央行票據(jù)置換的不良貸款，今年逐戶催收一次，確保訴訟時效，清收時，可采取委托清收，協(xié)助清收，以資抵貸清收或讓利清收等方式。

三、收息工作

全年計(jì)劃利息收入XX萬元，對正常貸款結(jié)算率要求達(dá)到95%以上，每季度提前發(fā)出結(jié)息通知書，對結(jié)息金額大，難度大的可實(shí)行按月結(jié)息，做到應(yīng)收盡收，同時做好小額農(nóng)貸利息的收回和要加大歷年陳欠利息的清收力度。

四：加強(qiáng)信貸管理

1、認(rèn)真執(zhí)行貸款的“三查”制度

貸款調(diào)查做到深入、仔細(xì)、多方位、多層次地了解貸戶的基本情況，貸前調(diào)查資料做到準(zhǔn)確、真實(shí)、詳細(xì)，為貸款審批提供詳實(shí)的資料、信息。貸款檢查每季度1次，貸后檢查報(bào)告及時交信貸會計(jì)存檔。

2、信貸檔案的管理

信貸檔案由信貸會計(jì)統(tǒng)一管理，負(fù)責(zé)審查各片區(qū)交回的檔案資料是否齊全，對資料不齊全的信貸檔案，信貸會計(jì)可以拒收并通知各片定期收集齊全入檔，信貸會計(jì)在每季末次月20日前通知各片區(qū)交回貸后檢查資料，并做到入檔及時，檔案、目錄、清單記載及時并于檔案資料相符，做到檔案管理規(guī)范。

3、抵貸資產(chǎn)和已置換的貸款的管理

已入抵貸資產(chǎn)科目的抵貸資產(chǎn)，加大處置變現(xiàn)力度，處置時堅(jiān)持公平、公開、公正的原則，同時完善抵貸資產(chǎn)的相關(guān)手續(xù)，對處置難度大的抵貸資產(chǎn)，要加強(qiáng)管理，確保抵貸資產(chǎn)不流失、不損毀。央行票據(jù)和政府資產(chǎn)置換出來的不良貸款，加大催收力度，催收通知及時交信貸會計(jì)存檔，減少非信貸資產(chǎn)的占用。

4、資產(chǎn)保全工作

篇（6）

“因?yàn)閺氖伦稍児ぷ鳎也坏貌活l繁往來于歐洲各個國家。”已屆不惑之年的格萊格說，像他這個年齡的男人一般工作都很忙，很難長時間在家享受天倫之樂，更多的時候是靠電話、電子郵件同家人聯(lián)絡(luò)，人在他鄉(xiāng)時常感到很孤獨(dú)，從而容易感到?jīng)]有家庭歸屬感。并且，自己還置身于一個高強(qiáng)度的競爭環(huán)境中，他不得不與同行保持距離，很難找到推心置腹的朋友，雖然自己每天拼命掙回大筆的錢，但是到了這個年齡，他覺得最重要的是親情、友情，而不是物質(zhì)。

調(diào)查還顯示，絕大多數(shù)男性將16～24歲這一階段看作自己最幸福的人生階段，平均分達(dá)到7.55分。這一分?jǐn)?shù)會隨著年齡增長而逐漸下降，直至退休時才得以上升，平均分接近7.8分。

對英國女性來說，人生最痛苦的階段為25～34歲這一階段。報(bào)告解釋說，女性在這時往往會忙于照顧孩子。

篇（7）

家庭支柱是一個家庭中最重要的經(jīng)濟(jì)來源，可來自工作和家庭的雙重壓力，讓作為父親、兒子和丈夫們的他們不堪重負(fù)，疾病風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。據(jù)友邦中國統(tǒng)計(jì)，2010年美國友邦保險(xiǎn)有限公司在中國大陸各分支機(jī)構(gòu)所有賠付中，住院費(fèi)用賠付及意外醫(yī)療險(xiǎn)賠付占到總賠付金額近6成。與重大疾病相關(guān)的賠償原因中，排名第一的為惡性腫瘤，緊隨其后的為急性心肌梗塞、終末期腎病等。家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱一旦發(fā)生變故，日益高企的醫(yī)療費(fèi)用會對家庭財(cái)務(wù)帶來巨大的損失。友邦保險(xiǎn)的《中國主要城市居民保險(xiǎn)需求及消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》顯示，在當(dāng)前城市居民投保人身保險(xiǎn)的主要動機(jī)中，“為預(yù)防疾病治療”選擇率為綜合排名首位。

持續(xù)的現(xiàn)金流保障

據(jù)調(diào)查，市場上大部分重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品多為一次性給付型產(chǎn)品，主要用于承擔(dān)高昂的疾病治療費(fèi)用，難以涵蓋疾病治療后需要的持續(xù)康復(fù)、家庭生活等費(fèi)用，友邦《保無憂分期給付重大疾病保險(xiǎn)》的上市，彌補(bǔ)了市場同類產(chǎn)品的不足。該產(chǎn)品提供34種重大疾病保障，投保年齡為18～55歲。在保障期間內(nèi)，如確診重大疾病，將每月獲取一份持續(xù)平穩(wěn)的現(xiàn)金給付，用于彌補(bǔ)收入損失、康復(fù)保健等，有效地補(bǔ)充生活所需，使家人的生活有所依靠。對于有巨大房貸壓力的家庭而言，這筆費(fèi)用可以幫助家庭持續(xù)償還房貸；對于已經(jīng)擁有其他保險(xiǎn)保障的家庭而言，持續(xù)的現(xiàn)金流可以用于抵交其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，在延續(xù)保險(xiǎn)保障的同時，助力家庭輕松化解危機(jī)時期的經(jīng)濟(jì)壓力。《保無憂分期給付重大疾病保險(xiǎn)》有3種付費(fèi)期和保障期間選擇，最短的付費(fèi)期間為5年、保障期間為10年，最長的付費(fèi)期間為10年、保障期間為20年，投保人可以根據(jù)自己的債務(wù)期限和實(shí)際需求等自由選擇。

投保案例：

A先生，30歲，已結(jié)婚生子，剛向銀行申請了60萬元額度的個人住房按揭貸款，貸款年限20年，A先生采用等額本息的還款方式，月均還貸4670元。根據(jù)自己的貸款數(shù)額，A先生選擇投保《友邦保無憂C款分期給付重大疾病保險(xiǎn)》，基本保險(xiǎn)金額每月5000元，每年付費(fèi)6620元，付費(fèi)期10年，對應(yīng)保障期限20年。保單于2012年1月10日生效。

情況一：

如果A先生不幸于2014年4月5日被首次確診患有惡性腫瘤，并經(jīng)過治療又恢復(fù)健康。

他將獲得的保險(xiǎn)利益如下：自確診后的首個重大疾病保險(xiǎn)金給付日，即2014年4月10日起，每月可獲得一筆5000元的重大疾病保險(xiǎn)金，連續(xù)領(lǐng)取214個月，直至保單滿期日（含）。從確診后開始，無需再支付保費(fèi)，此時他累計(jì)支付保費(fèi)19860元，而累計(jì)獲得重大疾病保險(xiǎn)金額為107萬元。

情況二：

如果A先生不幸于2014年4月5日被首次確診患有惡性腫瘤，并且不幸于2019年10月4日身故，他將獲得的保險(xiǎn)利益如下：

篇（8）

教材是教學(xué)藍(lán)本，是重要的教學(xué)資源，也是研究性學(xué)習(xí)課題的有效來源.在新課改下，為了提高學(xué)生的知識運(yùn)用能力，在教材中編排了不少研究性學(xué)習(xí)活動.在高中數(shù)學(xué)教材中，有著豐富的研究性學(xué)習(xí)資源，教師要認(rèn)真研究教材，善于發(fā)掘、找出符合學(xué)生認(rèn)識規(guī)律，貼近學(xué)生生活實(shí)際的研究課題.

例如，（1）空集是一切集合的子集，然而在解決有關(guān)集合問題時，我們往往會忽略這一事實(shí)，請?jiān)囍碛嘘P(guān)這方面的問題.（2）一個三角公式既可以正用，也需逆用和變用，請?jiān)囍砗笳?（2）在學(xué)習(xí)立體幾何時，作二面角的平面角是難點(diǎn)之一，其常見方法主要是垂面法、三垂線法、定義法，本質(zhì)上是以點(diǎn)定位，也就是當(dāng)點(diǎn)在二面角的棱上時運(yùn)用定義法，若點(diǎn)在一個半平面內(nèi)時則應(yīng)用三垂線法，而當(dāng)點(diǎn)在空間時則使用垂面法.看似問題好像已經(jīng)解決了，然而對于一些較為復(fù)雜的圖形，因?yàn)辄c(diǎn)的個數(shù)較多，則難以決定用哪個點(diǎn)作定位點(diǎn).請?jiān)囍o出以線定位來作二面角的平面角的方法與步驟.

二、聯(lián)系社會生活與生產(chǎn)，優(yōu)選研

究性課題

首先，在社會生活與生產(chǎn)等方面，數(shù)學(xué)知識有著廣泛的應(yīng)用，只要教師善于聯(lián)系生活實(shí)際，設(shè)計(jì)相關(guān)的研究性課題，讓學(xué)生自主選擇，進(jìn)行探究學(xué)習(xí)，那么學(xué)生會體會到數(shù)學(xué)知識的實(shí)用性，也會體驗(yàn)到數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)的樂趣，從而激發(fā)學(xué)生的探究熱情與興趣.同時，若教師能鼓勵學(xué)生多多觀察現(xiàn)實(shí)生活，發(fā)掘生活現(xiàn)象蘊(yùn)涵的數(shù)學(xué)問題，然后提煉出有關(guān)的研究性學(xué)習(xí)課題，則可培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，使其學(xué)會關(guān)注生活，靈活運(yùn)用知識.

例如，在學(xué)習(xí)數(shù)列后，教師可引導(dǎo)學(xué)生構(gòu)建課題小組，研究購房貸款的決策問題：隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們收入與生活水平的不斷提高，我們對“住”的要求也越來越高.如今越來越多的工薪階層以銀行貸款，通過分期付款的形式購買商業(yè)住房.在購房時，我們普遍心理是想弄清楚其中每一細(xì)節(jié)，然而很多人卻不知道如何計(jì)算這些貸款利率及分期付款該付多少.請運(yùn)用數(shù)列等數(shù)學(xué)知識，研究購房貸款的決策問題.在學(xué)生研究之前，教師需要予以提示與指導(dǎo)，如重點(diǎn)研究如下問題：（1）現(xiàn)在的購房貸款形式；（2）調(diào)查正在采用購房貸款的人群及其特點(diǎn)；（3）分析國家的有關(guān)政策與注意事項(xiàng)；（4）了解購房貸款的市場需求；（5）了解各相關(guān)群體的利益與風(fēng)險(xiǎn)；（6）分析購房貸款對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響；（7）了解住房消費(fèi)信貸市場的主要問題：①住房消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制與保障問題；②居民收入預(yù)期問題；③居民住房消費(fèi)心理問題；（8）研究購房貸款的竅門；等等.

其次，教師應(yīng)明確研究成果及其表現(xiàn)形式，即以怎樣的形式呈現(xiàn)研究成果，如多媒體、網(wǎng)站、實(shí)驗(yàn)報(bào)告、論文亦或其他形式.在課題研究中，可指導(dǎo)學(xué)生分組問卷調(diào)查與采訪調(diào)查，以調(diào)查報(bào)告、網(wǎng)站、宣傳單展示、視頻展示等形式呈現(xiàn).

另外，教師還可為學(xué)生提供有關(guān)的輔助研究的量表和樣張、主題活動網(wǎng)站等.通過這些研究性學(xué)習(xí)，可讓學(xué)生更輕松地分析與解決社會中所碰到的問題，貼近生活實(shí)際，同時這些研究問題也具有一定的挑戰(zhàn)性，不管是對學(xué)生的思維，還是對學(xué)生的生活而言都有很大的幫助.

三、鼓勵學(xué)生自主提出研究性問

題，選擇有效課題

篇（9）

“斷供”者用信用博弈

所謂樓市“斷供潮”一觸即發(fā)的說法甚囂塵上，安邦咨詢此前曾指出媒體對斷供案例的熱炒有夸大之嫌疑。8月4日國內(nèi)有關(guān)媒體的報(bào)道揭開了部分“斷供”者的真實(shí)意圖。

深圳市寶安區(qū)碧水龍庭的馬小姐是碧水龍庭二期68戶斷供業(yè)主的代表之一，7月20日，她連同其他67戶業(yè)主已正式致函其按揭銀行，表示將于20日（月結(jié)日）起正式斷供。盡管房價讓她“心里很不舒服”，但她強(qiáng)調(diào)，此次集體斷供，并非真的不要房子了，而是為了“維權(quán)”，因?yàn)閾?jù)她說開發(fā)商在未經(jīng)業(yè)主同意下單方面變更了小區(qū)的大門設(shè)計(jì)以及幼兒園的用地規(guī)劃設(shè)計(jì)等。

但碧水龍庭開發(fā)商――深圳市榕江實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人表示：“其實(shí)所有的問題最后都集中在房價下跌上，提出‘?dāng)喙臉I(yè)主最初多次提出希望我們進(jìn)行補(bǔ)償，有的提出要送物管費(fèi)，有的提出要送裝修、送家私，也有的表示干脆解除合同。”該負(fù)責(zé)人表示，多數(shù)業(yè)主并非還不起房貸，而是要通過“斷供”這種極端的做法給開發(fā)商施壓。

據(jù)披露，像碧水龍庭68戶斷供業(yè)主一樣，一些已經(jīng)斷供或者將要斷供的業(yè)主并非真的不要房子，而是把斷供作為與開發(fā)商談判的手段。只有部分炒房者，在房價飆升的2007年高位買入多套房產(chǎn)，在目前房價大幅縮水的情況下，這些人由于資金緊張無法償還房貸。

房貸大檢查

面對“斷供”，最緊張的莫過于銀行，現(xiàn)在全國各地商業(yè)銀行對個人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范隨之增加。據(jù)報(bào)道，近期各大銀行對于個人房貸業(yè)務(wù)，尤其是第二套房貸業(yè)務(wù)執(zhí)行方面，相繼展開有關(guān)是否存在“斷供”情況的內(nèi)部“大檢查”，甚至有個別銀行被主管部門“點(diǎn)名作為重點(diǎn)檢查對象”。

在市場上，銀行在具體執(zhí)行方面，不約而同開始嚴(yán)厲起來。由于近期深圳房貸“斷供”現(xiàn)象受到全國關(guān)注，為了避免引發(fā)相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是在上海、北京、深圳等地的各家銀行，紛紛嚴(yán)守相關(guān)房貸標(biāo)準(zhǔn)，甚至在執(zhí)行層面上更為嚴(yán)厲。受其影響，從前在第二套房貸政策執(zhí)行上打“球”的方式幾近絕跡。

上海一家貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示：“原先借助打‘球’還能做的單子，現(xiàn)在全操作不了。”所謂打“球”，是指第一套房在貸款還清并完成出讓的情況下，購房者如果再次購置物業(yè)，可以以首次購房的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)來衡量。但是，現(xiàn)在的情況卻是，銀行依然會采取第二套房的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)來放貸。在“斷供”現(xiàn)象起源的深圳，銀行審查力度明顯較之以往更緊。

一般來說，貸款人向銀行申請房貸時，從前只需提供由單位蓋章的收入證明即可，但現(xiàn)在不行了。據(jù)美聯(lián)物業(yè)深圳區(qū)交易管理部總監(jiān)王青介紹，個人客戶提供資料較以往更全、更多，如已婚人士除了提供結(jié)婚證、收入證明之外，還需提供工資流水單進(jìn)行證實(shí)。“對于還款能力的審查分外嚴(yán)格”。

地方政府默默“救市”

在業(yè)界對是否應(yīng)該“救市”爭論不休時，包括南京、蕪湖以及長沙在內(nèi)的部分城市似乎已經(jīng)在對政策作一些“微調(diào)”。

7月中旬，南京市國土局的一則新聞顯示：市國土局將出讓的土地規(guī)模從原先的200畝左右降低到100畝以下，有土地的土地出讓金付款期限被延長到1年。

“這是一種‘曖昧’的調(diào)整，說明土地政策已經(jīng)開始松動了。”江寧區(qū)一家開發(fā)商認(rèn)為這是最近南京地產(chǎn)圈內(nèi)已經(jīng)基本達(dá)成的共識。

長沙市政府近期出臺了相關(guān)政策，將交易稅調(diào)整為1.1%；多項(xiàng)房地產(chǎn)稅費(fèi)減免或延遲收取；以及公積金貸款首付降為20%等等。

7月下旬，蕪湖市副市長洪建平明確表態(tài)，“政府將積極聽取各家開發(fā)企業(yè)的意見和建議，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行調(diào)整”。近期被列入這一城市政府調(diào)整范圍內(nèi)的，就有“調(diào)整一手房和二手房交易中的相關(guān)政策”，“調(diào)整住房公積金貸款政策，激活銀行現(xiàn)有資金，同時鼓勵二手房上市交易”等。對于蕪湖這個上半年房地產(chǎn)開發(fā)投資占全市固定資產(chǎn)投資比重為26.95%的城市來說，住宅商品房竣工面積同比380.90%的增長，卻遭遇市場的疲態(tài)，讓蕪湖市政府對于促進(jìn)房地產(chǎn)交易方面的表態(tài)看起來并非不無依據(jù)。

安邦咨詢認(rèn)為，從提高“普通住宅”的價格標(biāo)準(zhǔn)到不可遏制的賣地沖動，地方政府在土地財(cái)政的壓力有著很強(qiáng)的推動房地產(chǎn)市場繼續(xù)發(fā)展的強(qiáng)烈沖動。可以預(yù)見，如果對房地產(chǎn)市場的緊縮政策持續(xù)下去，還會有更多的地方政府以實(shí)際行動默默“救市”。

7月29日重慶市宣布將啟動100億元收購中低價商品房，用來安置由于拆遷需要住房的市民，同時提振低迷的樓市。

但對于政府的救市行為，當(dāng)?shù)囟鄶?shù)開發(fā)商并不領(lǐng)情，他們認(rèn)為，政府收購低價房，對地產(chǎn)開發(fā)商來說能起到一定資金緩解作用，但基于目前重慶最大開發(fā)商華宇集團(tuán)的房價，都已經(jīng)跌破每平方米4000元，政府現(xiàn)在還要在此基礎(chǔ)上讓開發(fā)商再降價20%，開發(fā)商利潤將進(jìn)一步受到擠壓。他們希望看到的是政府能夠把賠償?shù)腻X交給拆遷戶，讓他們直接購買，而不是由政府采購。

同時，也有專家稱，重慶市政府救市的方法值得借鑒。房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展，關(guān)于國計(jì)民生，關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)安全。政府出資收購一部分中低價商品房，用來安置那些因?yàn)椴疬w需要住房的市民可以安撫民心，同時緩解飽受“錢荒”折磨的地產(chǎn)開發(fā)商資金鏈困局。

■延伸閱讀

逾6成房企效益未降

開發(fā)商大叫“救市”迫不及待。但是，國家權(quán)威部門的一份對全國7136家重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行的調(diào)查報(bào)告。調(diào)查結(jié)果顯示，有57.2%的房企透露今年上半年企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和去年同比差不多，不過預(yù)計(jì)下半年經(jīng)濟(jì)效益與上半年差不多的房企下降為39.3%。

受訪企業(yè)中，除了57.2%的房企認(rèn)為今年以來的經(jīng)濟(jì)效益和去年同期差不多，還有7.1%的房企表示經(jīng)濟(jì)效益好于去年，其余35.7%則表示經(jīng)濟(jì)效益有所下降。同時，49.1%的房企表示今年以來的新開工面積與去年同期持平，另有40.4%的房企表示新開工面積有所下降，10.5%的房企則表示新開工面積有所增加。

在土地儲備方面，47.7%的房企表示上半年購入的土地量和去年同期持平，45.1%的房企則表示下降，其余表示持平。

篇（10）

從QE1、QE2啟動后的歷史表現(xiàn)來看，貨幣量化寬松政策啟動后REITs的市場反彈均高于標(biāo)普500所代表的市場平均收益。彭博數(shù)據(jù)顯示，自2009年3月18日QE1啟動后，MSCI美國REIT指數(shù)一個月內(nèi)上漲19.04%，三個月上漲18.4%，六個月上漲68.53%。比同期標(biāo)普指數(shù)分別高出9.38、2.08、32.38個百分點(diǎn)。

目前，美國整體房價已經(jīng)體現(xiàn)出觸底反彈的勢態(tài)，這會使進(jìn)一步的寬松刺激政策顯得更為有效。美國房產(chǎn)分析師麥克布萊德就預(yù)計(jì)，QE3將在房地產(chǎn)市場發(fā)揮更大的作用，加速其復(fù)蘇。布什維進(jìn)一步指出，相對于QE1和QE2，QE3將把更多目光投向房貸，規(guī)模預(yù)計(jì)在2000億至3000億美元。

美國住房抵押貸款融資巨頭房利美的月度調(diào)查報(bào)告顯示，受到房價明年會上漲的預(yù)期影響，美國人對房地產(chǎn)市場前景的信心繼續(xù)上升，而且有更多人認(rèn)為現(xiàn)在是售房好時機(jī)。報(bào)告顯示，接受調(diào)查的美國人認(rèn)為房價在2013年將上漲1.6%。

鵬華美國房產(chǎn)基金經(jīng)理裘韜表示，美聯(lián)儲快速擴(kuò)張的負(fù)債表加劇了市場對貨幣量化寬松政策的預(yù)期，美國經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷下QE3已在九月中旬開啟。該政策的推出勢必對REITs產(chǎn)生正面影響，一方面QE3壓低利率效果對固定收益屬性的資產(chǎn)形成利好，另一方面REITs可以以更低的成本獲得融資。

長期配置需求強(qiáng)烈 投資有方各顯其能

篇（11）

網(wǎng)友劉女士夫婦家庭年收入40萬元，一套自住房貸款35萬，月供2300元，生活支出2萬/月。劉女士現(xiàn)在懷孕，家里有銀行理財(cái)23萬，活期5萬。尋求理財(cái)幫助。

理財(cái)建議

可以利用活期的5萬中的3萬購買貨幣型基金，年化收益率在3%左右，剩余2萬元活期作備用金。

目前劉女士家庭每月能結(jié)余1萬元左右，可以采用經(jīng)典又簡單的“十二筆定期”存法，每個月存一筆1萬元1年期的定期，一年下來能積累12萬元，一年后的每個月都會有1筆定期到期，既有流動性，又有定期的收益。

23萬銀行理財(cái)產(chǎn)品如果到期可選擇贖回，按寶寶3歲起上3年幼兒園托兒費(fèi)每年3萬元，六歲起上小學(xué)6年每年包括課外學(xué)習(xí)班等費(fèi)用每年4萬元，初高中花銷則更多，那么可配置9萬3年期儲蓄國債，年化收益率5%；配置4萬5年期的國債，年化收益率5.41%；剩余的10萬元可配置期限相對較長的躉交分紅型壽險(xiǎn)，循序漸進(jìn)地給孩子儲備教育金的同時，平均的資金收益率會比定期存款高。

（高晨22）

“壞”男人職場及情場更占優(yōu)

一項(xiàng)關(guān)于性格和薪水的研究表明，“壞男人”比“好男人”賺錢多，工作也容易找。研究結(jié)果顯示，和人難相處、脾氣暴躁的“壞男人”的年薪比和別人相處融洽的“好男人”平均高出9772美元。

美國康奈爾大學(xué)人力資源研究所的貝絲利文斯敦教授與其研究組人員在過去20年間對約1萬名勞動者的數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤分析。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，自認(rèn)為很難和別人相處的男性年薪比容易和別人相處的男性年薪高18%。與人緣好的“好男人”相比，在工作中容易引起糾紛的“壞男人”的年薪平均高出9772美元。這項(xiàng)研究也用同樣的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查了女性，結(jié)果顯示女性的差距為5%，“壞女人”比“好女人”多賺1840美元。該研究組還發(fā)現(xiàn)，“壞男人”獲得工作的幾率也比“好男人”高。

利文斯敦表示：“壞男人”更符合工作中所需要的強(qiáng)烈的男子漢形象，因此他們大都在工作上非常成功。另外，“壞男人”敢于在同公司談?wù)撃晷綍r強(qiáng)烈提出自己的要求，這也是他們年薪較高的一個原因。但研究組指出，沒有證據(jù)表明年薪較高的“壞男人”為提高公司工作效率做出了更多貢獻(xiàn)。利文斯敦說：很多老板并沒有意識到‘壞男人’是因?yàn)樾愿癫缓枚嵉枚啵炊硭鶓?yīng)當(dāng)?shù)卣J(rèn)為‘好男人’應(yīng)賺得多。然而事實(shí)卻恰好相反。。

此外，英國《新科學(xué)家》雜志刊載的有關(guān)論文稱，那些自戀、沖動、愛撒謊的“壞”男人往往更容易抱得美人歸。美國新墨西哥大學(xué)的彼得吠納森和同事一起，制作一種特殊的人格測試表格，把自戀、沖動、喜歡追求刺激、愛撒謊、冷酷以及善于玩弄權(quán)術(shù)等“黑暗性格”列入表格，邀請兩百多名在校大學(xué)生填寫測試表格。調(diào)查結(jié)果顯示，“黑暗性格”分?jǐn)?shù)越高的男性越容易贏得女性芳心。