保健知識論文大全11篇

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篇（1）

引言

基于機動車交通事故的為害之烈和機動車事故受害人所處地位之弱，我國在充分借鑒美、英、德、日和我國臺灣地區(qū)的立法經(jīng)驗的基礎之上，經(jīng)過十年時間的充分論證，終于在今年三月三十日頒布了《機動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)，規(guī)定了機動車交通事故無過錯責任、機動車強責險制度和社會救助基金制度，借助這一套完整的機動車責任強制保險法律制度(以下簡稱“機動車強責險制度”)，幫扶居于弱勢地位的車禍受害人，解決機動車保有者與車禍受害人之間的緊張關系，預防和減少機動車交通事故，緩和社會矛盾和維護社會穩(wěn)定。

一、對制度的評述

我國2004年5月1日開始實施的《中華人民共和國道路交通安全法》(以下簡稱《道路交通安全法》)第十七條、第七十六條規(guī)定了“機動車道路交通事故無過錯賠償責任”，同時，《道路交通安全法》又規(guī)定了機動車強責險制度，以分散肇事機動車的保有人過重的經(jīng)濟負擔和責任風險，保證受害人能夠獲得及時而有效的賠償。為配合《道路交通安全法》的這一原則規(guī)定的實施，國務院于2006年3月30日頒布了《條例》，它共分七章，分別對強制保險的定義、辦理的原則、賠償處理等作了規(guī)定。《條例》規(guī)定保險公司經(jīng)營機動車強責險不以營利為目的。在辦理強制保險時，投保人有權自主選擇具備經(jīng)營強制保險資格的保險公司。強制保險實行全國統(tǒng)一條款和統(tǒng)一責任限額。強制保險還將設立道路交通事故社會救助基金，目的是墊付交通事故中的人身傷亡搶救費用和喪葬費用。

(一)制度的特色

《條例》所建立起來的機動車強責險制度是政府巧妙地借用“市場之手”，加以適當?shù)恼呋脑欤瑢崿F(xiàn)社會正義之目的的成功典范。

之所以說“政府借用‘市場之手’”，是因為該險種完全由普通的商業(yè)性保險公司銷售和經(jīng)營，并與任意責任保險配套使用，是任意責任保險的新發(fā)展；之所以說“政策化改造”，是因為這種強制保險雖脫胎于任意責任保險，但又不是任意責任保險，而是加入了許多公共政策方面的內(nèi)容，主要有：(1)強制締約，機動車的保有人必須投保，而保險公司對于符合條件的投保人也必須承保，為了車禍受害人能得到迅速而基本的賠償，在合同期間，雙方均不得隨意解除保險合同；(2)無過錯賠付，機動車一方投保了機動車強責險之后，對于車禍之受害人的人身損害即使沒有主觀上的過失，也要在機動車強責險的責任限額內(nèi)對受害人承擔賠償責任，而保險公司也應當及時對受害第三人進行直接賠付；(3)受害人權利的擴張，車禍受害人并不是任意機動車交通事故責任保險的合同當事人，但是在機動車強責險中，受害人的法律地位得到了極大的提升，其法律地位甚至超過了被保險人，成為了機動車強責險中的兩大主角之一，而被保險人則從主角之一變成了配角。也就是說，機動車強責險中的受害第三人不但擁有了越過被保險人而直接向保險人請求賠付保險金的法定權利，而且，在特殊情況下還擁有了向社會救助基金求助的法定權利，使其權利的擴張達到了前所未有的程度，這些都是對“債權相對性”原則的突破，是國家立法基于公共政策的目的而對“私法自治”原則的限制，這在任意責任保險中是不可想象的。此外，國家基于社會公益，還在保險費率厘定、被保險人的范圍和監(jiān)管等方面對機動車強責險的各方主體的權利進行一定的限制，確保“車禍受害人得到及時而切實的賠付”的社會公益目的得以實現(xiàn)。因此，筆者認為完善的機動車強責險制度是借助市場手段，輔之以政策化改造，以實現(xiàn)社會保障之目的。

(二)制度的優(yōu)勢

《條例》所確立的機動車強責險制度是對機動車第三者責任任意保險這一“私法”制度的“公法化”改造，其優(yōu)勢十分明顯：其一，它能夠使機動車交通事故的受害人得到及時而基本的賠償，以解決受害人搶救費用上之燃眉之急，體現(xiàn)了以人為本的立法精神，是我國侵權賠償上一個歷史進步。其二，它通過強制廣大機動車的保有人都參加這一保險，使某一車禍加害人的責任損失，在全體機動車保有者之間進行分散，從而使這一制度從任意責任保險的個體化的“矯正正義”到整個社會化的“分配正義”的轉變；其三，這一制度實行全國統(tǒng)一的保險費率、責任限額制度，十分強調(diào)保險公司實行“保本微利”經(jīng)營方針，并加強這方面的監(jiān)管，這些舉措，實質(zhì)上是降低了廣大投保人的保費水平。它既激勵機動車保有人的投保熱情，又不損害保險公司的正當利益，實現(xiàn)了“投保人(機動車保有人)—保險公司—受害第三人(車禍受害人)”之間的利益平衡，促進該制度的良性發(fā)展，更有效地維護了廣大機動車交通事故受害人的切身利益，維護了交通秩序，實現(xiàn)社會正義。總之，這一制度堅持用市場手段來維護社會公共利益的政策目標，做到相關利益主體之間的制度均衡，既不損害市場主體的效益，又維護了社會正義，實現(xiàn)了“有效率的正義”，堪稱同類制度之典范。

二、制度本身的不足及其完善

然而，“金無足赤，人無完人”，《道路交通安全法》和《條例》的頒布雖然標志著我國的機動車強責險法律制度已經(jīng)初步建立，但《道路交通安全法》僅有兩條相關規(guī)定，而《條例》全文也僅有四十多條，且內(nèi)容較粗疏，缺乏可操作性，與其它相關法律法規(guī)的兼容性也不足，因而，在許多方面都有待進一步完善。

(一)被保險人方面的不足及其完善

1．應綜合考察被保險人的各項因素，正確厘定保險費率

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入的增加以及汽車價格的下降，總的汽車擁有量將快速增加，而《道路交通安全法》規(guī)定實施機動車強責險，因此，可以預見強制汽車責任保險的市場規(guī)模將迅速擴大，各大保險公司之間的競爭也必將更加激烈。同時，國家規(guī)定保險公司在經(jīng)營汽車強制保險時要保持不贏不虧、略有盈利。保險公司和有關部門只有確定盡可能公正、合理的保險費率，才能降低承保汽車強制保險的成本，同時減輕車主的保費負擔，使保險公司自身在競爭中處于有利地位，才能夠保障人們的切身利益、減少社會矛盾、維護社會穩(wěn)定，為建設和諧社會作貢獻。鑒于此，我國《條例》的第八條雖然明文規(guī)定了根據(jù)被保險人的交通肇事紀錄實行彈性費率制，這是我國立法界的一大突破，但筆者認為這還很不夠。希望予以進一步完善，加入對被保險人一方的性別、年齡、職業(yè)特點、駕齡和駕駛環(huán)境等考慮因素，使彈性費率制進一步完善。

2．被保險人的范圍的有關規(guī)定有待完善

筆者認為，對機動車強責險中的被保險人范圍的認定不能過于機械。應當根據(jù)交通事故發(fā)生時的具體情況確定。被保險人不僅指機動車強責險的保單中所載明之被保險人，即指名被保險人，以及其同居之全體家屬，還應當包括經(jīng)指名被保險人或其配偶所許可使用其汽車之人，以及對被保險汽車之使用負有法律責任之任何人，此即額外被保險人(袁宗蔚，2000)。在特殊情形下，機動車強責險的保險人可能因某一被保險人對另一被保險人有損害賠償責任而支付保險金，例如指名被保險人出借其汽車于鄰居，此鄰居開車撞傷指名被保險人，指名被保險人可能提出控訴其鄰居所致之傷害，此鄰居為保單承保范圍內(nèi)之額外被保險人，保險人應為鄰居提出抗辯，并支持任何有利于指名被保險人之判決(袁宗蔚，2000)。再比如，指名被保險人及其配偶各有一車，兩車發(fā)生碰撞，在此種情形下，配偶一方可能控訴對方，而保險人亦當提出抗辯(DonDewees，1996)。從理論上講，被保險人和受害第三人之間并沒有一個不可逾越的界限，無論是指名被保險人還是額外被保險人都可以因被保險汽車在經(jīng)授權的合格駕駛人駕駛時所致的損害而向保險人主張賠償，從而成為受害第三人。但按照我國現(xiàn)有責任保險條款，指名被保險人及其家庭成員是不能視為第三人的。很明顯此條款規(guī)定過于機械地理解了被保險人和第三人的概念，將相當一部分人排斥于責任保險的保障范圍之外，可能使我國交通事故保障體系出現(xiàn)盲區(qū)，故筆者主張第三人和被保險人的確定應當以交通事故發(fā)生時為準。

(二)保險人方面的不足及其完善

1．應縮小保險人的責任范圍

縱觀世界各國的相關立法，很少將車禍受害人的財產(chǎn)損失作為機動車強責險的范圍。這是因為，機動車強責險的立法宗旨無非是確保受害人能獲得及時而基本的補償，為此，各國均規(guī)定，該受害第三人可直接向機動車強責險的保險人請求支付保險金，而保險人不得以對抗被保險人的事由去對抗該受害第三人，且保險人的經(jīng)營原則是“不賺不賠”的微利保本經(jīng)營。這樣一來，保險人的利益受到極大的限制。這是為了社會公共利益對保險人的個體利益進行的一種迫不得已的限制。然而，一個好的民事法律制度必須在矛盾的雙方建立一種相對平衡的關系。為此，各國法律大都規(guī)定，機動車強責險的保險人僅對受害第三人的人身損失承擔保險責任，而車禍受害人的財產(chǎn)損失不在機動車強責險的保障范圍之內(nèi)。但遺憾的是，我國《道路交通安全法》卻將財產(chǎn)損失也納入了機動車強責險的賠償范圍，《條例》第二十一條也規(guī)定：“被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人財產(chǎn)損失的，由保險公司按照被保險人因過錯應承擔責任，在強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償……”這無疑將大大加重保險公司的責任負擔，并最終通過較高的保費水平，轉嫁到廣大投保人身上，反過來，又會影響機動車強責險的投保人的自覺性，從而，從根本上威脅到這一制度的運行。因此，筆者建議應當對《條例》的相關規(guī)定作適當?shù)恼{(diào)整。具體辦法是：對財產(chǎn)損害設定免賠額(DeductibleFranchise)或共同保險條款(Coinsuranceclause)。免賠額是指當承保事故發(fā)生后，保險人只賠償一定數(shù)額以上的損失。共同保險條款則規(guī)定在事故發(fā)生后，投保人自己必須承擔損失的一定百分比。免賠額和共同保險條款是對保險賠償金額的一種限制，其意義在于減少小額損失之補償，因為小額損失的理賠費用甚至可能超過實際補償金額。免賠額和共同保險條款的引入可以有效降低賠付率和理賠費用，進而降低保險費率，所以無論是對保險人和被保險人都具有積極意義。根據(jù)機動車強責險著重維護受害人基本權益的特征，對人身損害設定免賠額或共同保險條款違背以人為本的理念，且對人身損害設定免賠額可能誘發(fā)道德風險。為了能夠請求賠償，受害人可能夸大人身傷害程度，而醫(yī)生和律師也會鼓勵受害人增加醫(yī)療服務而使損失達到門檻標準(GarySchwartz，2000)。但對財產(chǎn)損失設定免賠額或共同保險條款不僅可以減少賠付和降低保費，而且可以通過調(diào)節(jié)免賠額幅度或共同保險比例起到控制違章，減少事故的防災功能。

2．保險人不保事項的有關規(guī)定應當完善

所有保險合同中皆有不保風險事故之規(guī)定，它起到了從反面確定保險人之責任范圍的作用。不保事項系指“依合同約定或法律規(guī)定不予承保之事項，是對保險契約上保險責任之限制”(袁宗蔚，2000)。有人稱不保事項為免責事由或除外責任，廣義的機動車強責險的不保事項包括不保第三人、不保風險事故和不保損失等。而狹義的不保事項就是機動車強責險的不保風險事故。

機動車強責險之主旨是為交通事故受害人提供保障，故其風險事故以交通事故為限。但何謂“交通事故”呢?我國《道路交通安全法》規(guī)定：“‘交通事故’是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。”可見，交通事故應當是機動車在道路上行駛時發(fā)生的致?lián)p事件，而非因機動車上路行駛帶來的損害，即使是與機動車有其他物理上的聯(lián)系也應列為機動車強責險的不保事故。但《條例》卻規(guī)定：“機動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。”筆者認為此規(guī)定欠妥，因為這不僅不合理地加重了被保險人和保險人的責任，而且有違反《道路交通安全法》相關規(guī)定之虞，建議將來在修訂《條例》時予以刪除。另外，道路交通事故中亦有若干情形為機動車強責險的不保風險事故：第一，駕駛資格欠缺的駕駛員駕車所致之交通事故。如尚未取得駕駛執(zhí)照或駕駛執(zhí)照被吊銷的人員肇事；第二，駕駛人故意造成的交通事故；第三，受害人故意造成的交通事故；第四，因駕駛人酗酒、吸毒或服用物等原因造成的交通事故；第五，駕駛人或第三人從事犯罪活動引發(fā)的交通事故；第六，被保險人自愿在暫時或永久對公眾人士封閉的區(qū)域參加賽車活動所致?lián)p害，受害人也是不能獲得無過失保險機制的賠償?shù)摹Ｅ懦@些事故的原因在于，責任保險中的交通事故應當是通常情況下發(fā)生的，而以上情形，或者是當事人故意造成事故，或者是當事人因嚴重違法行為引發(fā)事故，或者二者兼而有之。按照保險原理，故意造成事故或者從事嚴重違法行為的人是不應得到保險保障的，否則就不利于正確引導人們的行為，造成“鼓勵”引發(fā)事故或違法犯罪的傾向。另外，當事人故意或嚴重違法的風險也是保險人在進行風險評估時難以測算的，因此應當將這些事故從機動車強責險的保障范圍排除出去。當然，將這些事故排除在機動車強責險的保障范圍之外，并不等于機動車強責險對這些事故中的受害者(尤其是無辜的受害人)采取視而不見的態(tài)度，而是應當秉承“以人為本”的理念首先為受傷的受害人墊付搶救費用。此時，保險人實際上承擔著一定的社會保障責任，是保險業(yè)社會管理功能的體現(xiàn)。當然，為平衡當事人利益，補償保險人因此支出的費用，法律應當賦予保險人于事后向責任人追償?shù)臋嗬?/p>

3．應賦予保險人對加害第三人的代位求償權

為了更好地保護車禍受害人的公益性目的，《條例》第二十條規(guī)定了保險人在被保險人因故意或違法導致交通事故時，仍然有義務向受害的第三人支付保險金，但有權在事后向被保險人追償，以保障車禍受害人能夠得到及時而基本的賠償。這一規(guī)定與任意性的機動車第三者責任保險相比，實際上是增加了保險公司的負擔，因此，筆者認為我國的機動車強責險制度也應當在盡可能的情況下，注意適當平衡保險人與被保險人之間的權利義務關系，應當明確賦予保險人對其他加害人的代位求償權，以利于機動車強責險制度的健康發(fā)展。具體可作如下規(guī)定：機動車交通事故如果是由被保險人之外的第三人(即加害第三人)引起的，但依本法應當由被保險人與該第三人承擔連帶責任的，保險人在給付賠償金額后，應代被保險人向該第三人行使損害賠償請求權；但其所請求的數(shù)額應以賠償金額為限。如果第三人是被保險人的家庭成員時，保險人無代位請求權，但如果機動車交通事故是由該第三人故意引起的，不在此限。

(三)受害第三人方面的不足及其完善

1．應確定保險人或被保險人的協(xié)助義務

鑒于發(fā)達國家均已承認機動車強制責任保險中受害第三人的直接請求權，我國的《道路交通安全法》第七十六條第一款規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任機動車強責險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。”這一規(guī)定是對受害第三人對保險人的保險給付直接請求權的確認，是一個立法進步。但筆者認為，僅僅規(guī)定了受害第三人的直接請求權，還要保證該權利的真正落實，根據(jù)發(fā)達國家和地區(qū)的實踐經(jīng)驗來看，還應當規(guī)定保險人或被保險人對受害第三人行使直接請求權時的協(xié)助義務，以增加受害第三人直接請求權的可操作性。如果離開了被保險人或保險人的配合和幫助，法律關于受害第三人的直接賠償請求權只能是一紙空文。因此，相關立法必須明確保險人或被保險人的以下職責和義務：

(1)在保險人或被保險人接到受害第三人的索賠請求時，應毫不遲延地通知對方，以便對方進行必要的調(diào)查和準備，可盡快落實受害第三人的直接賠償請求權。

(2)在受害第三人行使直接請求權時，還應當明確被保險人的必要協(xié)助義務，被保險人應當向受害第三人提供有助于受害第三人的主張權利所需要的材料。例如：提供保險單及其條款、保險人或其人的法定地址、聯(lián)系方式、允許受害第三人核實的相關文件、向受害第三人提供索賠所必需的其他材料和文件等等。

(3)保險人對受害第三人還應當負有注意義務，即在受害第三人未得到被保險人賠償之前，保險人不得向被保險人支付保險賠款。

(4)明文規(guī)定保險人不適用“排斥說明及擔保原則”。所謂排斥說明及擔保原則，是指機動車強責險的保險人不得以普通保險合同中的對抗被保險人的事由(即被保險人違反了一般保險合同中的如實說明和擔保義務)來對抗受害第三人對保險人的直接賠償請求權，從而保證了受害第三人能夠得到及時、可靠的賠償，以實現(xiàn)機動車強責險的立法宗旨。而在一般責任保險中，如果被保險人的陳述不實、隱匿、遺漏、違背擔保或欺詐，保險人可以終止保險合同，并拒絕承擔保險責任，但這一原則對于法定的機動車強責險卻不適用(鄭功成，1991)。國外的機動車輛法定保險中，保險人不得因被保險人違反保單規(guī)定的賠付先決條件而拒絕承擔責任，可惜的是，我國剛剛頒布的《條例》無此規(guī)定。因此，筆者建議，我國機動車強責險制度應當吸取國外法的成功經(jīng)驗，增設不適用“排斥說明及擔保原則”的規(guī)定。

2．應完善受害人的救助基金制度

我國《道路交通安全法》第七十六條明確規(guī)定要設立車禍受害人的社會救助基金，以進一步擴張機動車強責險中的受害第三人的直接賠償請求權。《條例》第二十三、二十四條也相應地規(guī)定了社會救助基金的適用對象和基金來源。但是，筆者認為還需要對基金的管理機構、征收、賠償?shù)葐栴}作出進一步的規(guī)定，以保證社會救助基金的正常運作。具體而言，有以下幾個改進措施可供參考：

(1)關于救助基金來源渠道問題。筆者認為，還應當從發(fā)達國家或地區(qū)的經(jīng)驗看，除從保費收入、罰款收入和年檢費稅收入提取外，還有下列途徑可供考慮：受害人死亡，且無人繼承的機動車強責險賠款；社會捐贈；從燃油稅中提取的金額等。其中最值得采納的就是從燃油稅中提取，該來源較為可靠且收取便利，同時繳納燃油稅較多的機動車必然在道路上行駛的時間更長，發(fā)生交通事故的概率也更高，要求其承擔更多的基金份額是合情合理的。從燃油稅中提取還可能使駕駛量比較大的投保人因為增加成本而減少駕駛。這就會降低和駕駛量相關的交通事故。事實上，新西蘭的“無過失保障機制”就是多征收了2％的汽油稅(JainesHenderson，1999)。我國可將燃油稅列為基金的主要來源之一。

(2)明確救助基金的管理機構是非營利性社會中介組織。筆者認為，車禍受害人的救助基金應由非官方或半官方身份的非營利性組織來管理。因為救助基金來源和使用都是出于社會公益目的，因而不能從中獲利，因此以盈利為目的的保險公司無疑是不適合的。而由政府來管理，無疑會加重政府的財政負擔，并與我國精簡政府機構的潮流相違背。因此，由非營利和非政府性的社會中介組織來管理最合適。例如，加拿大安大略省最初由司法部管理，后轉由運輸部、消費者和商業(yè)關系及金融協(xié)會管理，現(xiàn)由安大略金融服務委員會管理；美國紐約州則專門成立了“機動車輛事故補償機構”

(MotorVehicleAccidentIndeminificationCorporation，縮寫MVAI)負責救助基金管理，該機構經(jīng)法律授權而具有一定的事故仲裁職能，屬于半官方主體。筆者建議，鑒于我國目前正在大力發(fā)展社會中介組織，明確賦予了社會中介組織“介于企業(yè)與政府之間的法律地位”(丁鳳楚，2005)，我國由社會中介組織來管理救助基金較為適宜。

3．應建立對受害人的“暫付款制度”

我們知道，在發(fā)生了道路交通事故之后，對事故責任人的認定需要一個過程，而對于交通事故的受害人而言，他最急需的是一筆搶救費用。為了解決這一矛盾，國外的機動車強責險制度大都規(guī)定了“暫付款制度”。所謂暫付款制度是指在調(diào)解機關或司法機關尚未就機動車交通事故的損害賠償責任范圍和賠償金額作出決定、受害人因此而不能行使直接請求權時，受害人可以向保險公司請求一定金額暫付款的制度(李薇，1997)。我國的《道路交通安全法》和《條例》均無此規(guī)定，因此，筆者建議我國未來的機動車強責險制度應首先推行暫付款制度，以保證對受害人給予及時的救助。事實上，我國各保險公司現(xiàn)行的做法是：在機動車交通事故發(fā)生后，在受害人無力支付醫(yī)療費用的情況下，被保險人可以將責任保險卡抵押在醫(yī)院，以保證對受害人的及時救助。因救助受害人而產(chǎn)生的醫(yī)療費用，由醫(yī)院憑保險卡的賬號直接從保險公司劃轉。在經(jīng)公安機關調(diào)解或依法確定，如被保險人確需承擔賠償責任，則保險公司所預先支付的醫(yī)療費用在保險賠償中扣除；如被保險人不需要承擔賠償責任，則保險公司對其所預付的醫(yī)療費用向受害人追償。筆者認為，我國保險公司的這種以保險卡抵押救治的方法已經(jīng)具備了暫付款制度的雛形，有利于對車禍受害人的救治，但由于欠缺法律的明確規(guī)定，實踐中往往引起很多爭議。如：保險公司常常對醫(yī)療費用設立較低的限額，妨礙了對受害人的救治；保險公司對受害人的追償?shù)貌坏椒杀Ｕ系鹊取Ｒ虼耍谖覈F(xiàn)階段應當明確引入暫付款制度，是對上述做法在法律上的確認和規(guī)范，有著非常重要的現(xiàn)實意義。

(四)應建立和完善相應的監(jiān)管制度

機動車強責險是由商業(yè)保險公司運作的帶有強烈社會公益性和政策性的特殊保險，因此，保險監(jiān)管部門必須加強監(jiān)管。《條例》的實施也離不開交通運輸部門、公安部門、醫(yī)療衛(wèi)生部門等相關部門之間的配合和協(xié)調(diào)。為此，目前通行的辦法是在保險監(jiān)管機構進行監(jiān)管的同時，成立專業(yè)性委員會(或者是聯(lián)席會議)，對強制機動車強責險實施過程中可能出現(xiàn)的問題進行協(xié)調(diào)和指導。如日本的保險由金融廳管理，但對于汽車機動車強責險(CALI)，另行成立了由相關行業(yè)專家組成的(CALI委員會)，它對CALI的實施起到了良好的作用。

在我國，應由中國保險監(jiān)督管理委員會對機動車強責險進行統(tǒng)一監(jiān)管，同時，成立能充分代表各方利益并具有相當專業(yè)性和權威性的保險行業(yè)協(xié)會，以加強保險業(yè)的自律管理。筆者認為，該行業(yè)協(xié)會的組成人員應包括保監(jiān)會代表、交通管理部門的代表、保險學專家、法學專家、保險公司代表等等，并且，協(xié)會“應當享有一定的自治權，在中國保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督下，對經(jīng)營機動車強責險的保險公司實行行業(yè)自律管理”(丁鳳楚，2004)。

此外，為了進一步保障保險人的償付能力，還可以適當?shù)赝菩袡C動車強責險的法定再保險制度，規(guī)定保險人對于風險系數(shù)過高的機動車，實行法定分保。

(五)應當采用單行法的立法模式

與世界各國和地區(qū)的相關立法相比，我國直接規(guī)定機動車強責險制度的《條例》的法律效力等級偏低了。

世界各國強制性的機動車(汽車)責任保險的立法，主要有三種模式：第一種模式是以道路交通法規(guī)規(guī)范機動車強責險制度。此種立法模式的典型代表是英國。英國于1930年在其《道路交通法》中規(guī)定了汽車強制責任保險制度。第二種模式是以道路交通法規(guī)賦予強制投保的法律依據(jù)，再由保險法來作進一步規(guī)定。美國的加州即采用這一立法模式。1989年的加州汽車法第七篇：《財務責任法》規(guī)定了駕駛人或所有人的投保汽車責任保險的義務，而汽車責任保險的其他事項則由加州保險法規(guī)定。第三種模式是由專門的機動車強責險的單行法規(guī)范。大多數(shù)國家均采用這一立法模式，如日本于1955年制定的《自動車損害賠償保障法》，我國臺灣地區(qū)的《強制汽車責任保險法》，德國的《強制汽車所有人保險法》，韓國的《汽車損失賠償保證法》等等(馬永偉，2001)。

在各國有關強制汽車責任保險的立法中，以采取第三種立法模式的居多。不僅大陸法系國家，如德國、法國、意大利、日本等國如此，就連英美法系國家也有不少，如美國的新澤西州、新加坡、澳大利亞等。采取第一、二種立法模式的尚屬少數(shù)。

參照多數(shù)國家的做法及我國實際情況，我國應當采用第三種立法模式：單行法的模式。因為這不僅符合國際慣例，而且就機動車強責險的立法內(nèi)容而言，有關保險人經(jīng)營權歸屬、經(jīng)營方式、受害第三人直接給付請求權、保險人的代位求償權、和解參與權等等均有其特殊的規(guī)則，且都有別于我國《保險法》的有關責任保險的規(guī)定，而剛剛頒布的《條例》屬于國務院制定的行政法規(guī)，其效力低于國家立法機關頒布的《保險法》，屬于《保險法》的下位法，而不是其特別法。因此，《條例》中的機動車強責險的規(guī)定是不能與《保險法》中的有關責任保險的規(guī)定相抵觸的，為了克服這一矛盾，強化對交通事故受害人的立法保護，并體現(xiàn)機動車強責險制度的社會公益性和政策性，筆者認為，應制定統(tǒng)一的《機動車交通事故責任強制保險法》，使之與《道路交通法》和《保險法》等法律的相關規(guī)定相配合，并以行政法規(guī)的形式對機動車強責險的實施細則進行規(guī)定，即由中國保監(jiān)會負責制定《機動車交通事故責任強制保險實施細則》，從而確立“統(tǒng)一的，體現(xiàn)現(xiàn)代民主、法治精神和效率原則的”(丁鳳楚，2006)機動車強責險法律規(guī)范和制度。

三、與相關制度的協(xié)調(diào)

根據(jù)發(fā)達國家和地區(qū)的實踐經(jīng)驗來看，單靠機動車強責險制度本身，還無法充分地實現(xiàn)對機動車交通事故受害人的保護，因此，在完善該制度的同時，還要建立和完善配套措施，構建以機動車強責險制度為中心的完整的“機動車交通事故受害人保障體系”。因此，為了真正有效地貫徹與落實機動車強責險制度，筆者建議除了完善該制度的有關規(guī)定之外，還要處理好與相關制度的關系，具體措施如下：

(一)處理好與機動車第三者責任任意保險的關系

機動車強責險是為了使機動車交通事故的受害人獲得迅速而基本的賠付，以解決其燃眉之急，因此，它賦予了受害人向保險人的直接賠付請求權，并限制保險人不得以對抗被保險人的抗辯事由來對抗受害第三人，這勢必在一定程度上限制了保險公司的經(jīng)營權益，并導致了被保險人與受害第三人之間相互串通騙保的道德風險問題，為了彌補保險人與被保險入和受害人之間這種不平等，各國的機動車強制責任保險均規(guī)定了較低的保險責任限額，大多數(shù)國家還規(guī)定保險公司僅對受害人的人身損失進行賠付。因此，機動車強責險本身不能給予機動車交通事故的受害人以充分的補償，也就是說這一強制險制度不能對被保險人的全部責任風險進行分散。而廣大機動車保有人要想進一步分散其責任風險只有購買機動車第三者責任任意保險作為補充。另外，保險公司在機動車強責險中必須是“保本微利”經(jīng)營，其利潤空間不大，而為了維持和擴大保險公司的經(jīng)營能力，也需要發(fā)展機動車第三者責任任意保險事業(yè)。因此，為了機動車強責險的發(fā)展，就必須處理好機動車強責險與機動車第三者責任任意保險之間的辯證關系，不能過分強調(diào)機動車強責險的作用，而嚴重地壓縮了保險人的商業(yè)利潤空間。

(二)處理好與社會保障制度的關系

篇（2）

失業(yè)保險是由國家確定的一種社會保障制度，是通過建立失業(yè)保險基金的辦法，使職工在失業(yè)期間獲得必要的經(jīng)濟幫助保證其基本生活，并通過轉業(yè)訓練、職業(yè)介紹等手段為其重新實現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)造條件。1999年《失業(yè)保險條例》的頒布和實施標志著失業(yè)保險制度已形成完整體系，對保障失業(yè)者的基本生活和抵御失業(yè)風險起到了重要作用，但隨著我國就業(yè)形勢的日益嚴峻，盡快完善我國失業(yè)保險制度刻不容緩。

一、我國失業(yè)保險制度的發(fā)展歷程

我國的失業(yè)保險制度可以分為三個階段：

1.建立階段。1986年，為了配合國有企業(yè)改革，實行勞動合同制，促進勞動力的合理流動，國務院頒發(fā)了《國營企業(yè)職工待業(yè)保險暫行規(guī)定》，這標志著我國失業(yè)保險制度的建立。《暫行規(guī)定》雖然對失業(yè)保險制度的主要構成要素如實施范圍、對象、資金來源、支付標準、管理機構都作了說明，但正如它的名稱一樣還帶有計劃經(jīng)濟的色彩，其實施范圍狹窄，資金來源渠道單一，保障能力有限，保障待遇低，失業(yè)救濟性質(zhì)明顯。發(fā)展階段。20世紀90年代以后，由于經(jīng)濟改革的力度加大，國有企業(yè)富余人員問題浮出水面。為了進一步發(fā)揮失業(yè)保險在建立社會主義市場經(jīng)濟體制改革中的作用，1993年國務院又頒發(fā)了《國有企業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》以代替1986年的《暫行規(guī)定》，但是《國有企業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》并沒有對《暫行規(guī)定》有大的突破和超越，失業(yè)保險原有的問題依然存在，在新的形勢下有些問題甚至更加尖銳和突出，從而導致了失業(yè)保險在經(jīng)濟改革中沒有擔當起應有的責任，滯后于經(jīng)濟的發(fā)展，在一定程度上延緩了改革的進程。鞏固階段。1999年國務院的《失業(yè)保險條例》，在完善失業(yè)保險制度、強化失業(yè)保險的保障功能、強調(diào)失業(yè)保險權利與義務的對應、體現(xiàn)失業(yè)保險的性質(zhì)、保障職工合法權益方面無疑有很大的進步。這主要表現(xiàn)在：(l)確立了保障失業(yè)人員的基本生活和促進再就業(yè)的基本宗旨。(2)將失業(yè)保險的實施范圍擴大到城鎮(zhèn)各類企事業(yè)單位及其職工。(3)建立了國家、單位、職工三方負擔的籌資機制。用人單位的繳費比例提高到了工資總額的2%，職工個人按本人工資的1%繳納。(4)確定了失業(yè)保險待遇的享受條件、申領程序。《條例》規(guī)定領取失業(yè)保險金必須同時符合三個條件：一是按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已履行繳費義務滿一年；二是非因本人意愿中斷就業(yè)；三是已辦理失業(yè)保險登記，并有求職要求的。(5)重新調(diào)整了支出項目和支付標準。在支出項目安排上，強調(diào)了失業(yè)保險金及其相關支出，增加了職業(yè)介紹補貼的開支項目，取消了生產(chǎn)自救費和管理費。失業(yè)保險金的標準按照高于當?shù)爻鞘凶畹蜕畋Ｕ蠘藴剩陀诋數(shù)刈畹凸べY標準的原則制定。累計繳費1—5年的，領取失業(yè)保險金的最長期限為12個月，繳費5—10年的，領取失業(yè)保險金的最長為18個月，繳費10年以上的，領取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。(6)提高了統(tǒng)籌層次，實行了市級統(tǒng)籌。(7)加強了基金管理，規(guī)定失業(yè)保險基金必須存人銀行的財政專戶，實行收支兩條線管理。

二、我們失業(yè)保險存在的問題

目前，失業(yè)問題已經(jīng)成為世界各國所面臨的一項重要的社會和經(jīng)濟問題。就當前各國對失業(yè)問題的解決情況來看，日本的失業(yè)保險制度比較成熟。以下將對中日兩國在失業(yè)保險制度方面進行更進一步的比較，并通過比較找出我國失業(yè)保險制度存在的不足之處。

與日本相比，我國失業(yè)保險制度不僅建立時間短，而且覆蓋面窄、保障水平低，通過與日本的對比分析，有利于取長補短，促進失業(yè)保險制度的進一步完善。

1.資格條件比較。失業(yè)保險的對象不是一般的勞動者，而是一些具有勞動能力卻因暫時失去職業(yè)而失去生活來源的人。也就是說，作為失業(yè)保險的受給者，有著嚴格的條件。從兩國的共同點來說，基本包括以下幾點：(1)必須達到規(guī)定的資格期限，主要指投保期。(2)必須是非自愿失業(yè)，防止故意失業(yè)獲取失業(yè)保險金。(3)已辦理失業(yè)登記，又有求職要求。但要求的寬嚴程度不同：我國規(guī)定投保期限為一年，如果繳費期限不足一年不能領取失業(yè)保險金。日本是離職前一年中要有六個月的繳費經(jīng)歷。給付內(nèi)容比較。(1)給付標準：給付標準取決于一國的經(jīng)濟發(fā)展水平和社會生活水準，但是它原則上達到受益人的收入損失得到部分補償，又不能妨礙就業(yè)意志。日本規(guī)定一般勞動者每天的失業(yè)津貼相當于失業(yè)前半年平均工資的50%—80%，即平均日工資越高，基本失業(yè)津貼越低，反之則越高，這是它的合理成分。我國按照高于當?shù)爻鞘芯用褡畹蜕畋Ｕ蠘藴剩陀诋數(shù)刈畹凸べY標準的原則，由省級人民政府確定發(fā)放。(2)給付期限：兩國都有等待期和最長給付期的規(guī)定。日本采用綜合標準，失業(yè)津貼的領取期限根據(jù)被保險人的年齡、投保期長短及就業(yè)難度等因素綜合確定，最長領取期限為360天。此外，遇到特殊情況(經(jīng)濟衰退、全國就業(yè)形勢嚴峻、跨地區(qū)求職、職業(yè)培訓延期等)可酌情延長領取期限。我國采用的標準比較單一，根據(jù)失業(yè)前的累計繳費年限的長短：滿一年不足五年的，領取期限最長為12個月；滿五年不足十年的，領取期限最長為18個月；十年以上的，領取期限最長為24個月。費用負擔比較。采用何種負擔方式，取決于政府對失業(yè)應負責任的認識、企業(yè)的經(jīng)濟效益、歷史傳統(tǒng)等因素。日本失業(yè)保險金支出的部分由國家(政府)、雇主、雇員三方負擔。并不實行全社會統(tǒng)一的單一失業(yè)保險費率，而是根據(jù)各行業(yè)的失業(yè)風險程度實行差別費率。雇主與雇員根據(jù)本行業(yè)的費率，按照等比制分擔失業(yè)保險費。此外，國家財政負擔部分費用。其中：一般求職者津貼和短期特例求職者津貼財政負擔1/4；日雇勞動求職者津貼財政負擔1/3；繼續(xù)雇用津貼財政負擔1/8。而用于雇傭保險事業(yè)支出的部分則完全由雇主繳納。我國采用單一的失業(yè)保險費率，城鎮(zhèn)企事業(yè)單位按本單位工資總額的2%、個人按本人工資的1%繳納失業(yè)保險費。財政不固定負擔部分費用，只在事業(yè)保險給付出現(xiàn)困難時提供緊急援助。管理體制比較。失業(yè)保險制度是社會保障制度的組成部分，它的性質(zhì)決定了政府責任，兩國均由政府設立專門機構進行失業(yè)保險管理。

三、針對我國失業(yè)保險制度的不足，要及時采取相應的對策

總的說來，要從根本上解決我國失業(yè)保險制度的不足，筆者認為要從根本上出發(fā)，也就是要不失時機地深化我國的失業(yè)保險制度改革。

客觀地講，我國在制定和兩次調(diào)整失業(yè)保險制度時，并非沒有注意到國外的改革動向，因此在制定上出現(xiàn)了許多問題。現(xiàn)在我們重新討論這一問題，主要的是因為嚴峻的就業(yè)形勢和繁重的就業(yè)任務迫切要求失業(yè)保險在促進就業(yè)方面發(fā)揮更大的作用。就現(xiàn)在看來，失業(yè)和領取失業(yè)保險的人數(shù)已經(jīng)進入一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，在首先確保用于保障失業(yè)人員基本生活的前提下，有充足的調(diào)劑空間用于促進就業(yè)。近兩年來，北京、上海等省市已經(jīng)在這方面積累了一些好的經(jīng)驗。不失時機地推進失業(yè)保險制度改革，充分發(fā)揮其促進就業(yè)、減少失業(yè)的功能和作用，不僅是必要的，也是有條件的。改革的重點是：

完善制度，強化約束，建立失業(yè)保險、城市居民最低生活保障與促進就業(yè)聯(lián)動機制。與國外相比較，我國的失業(yè)保險具有救濟期限長(最長24個月)、申領條件寬松等特點，且待遇標準只與繳費期限掛鉤，與領取期限無關，對是否積極求職約束性不強。這樣一種制度安排，不能不導致失業(yè)人員對失業(yè)保險的過度依賴。處在失業(yè)保險金申領期的人員，對于公益性崗位、臨時性工作往往不感興趣，除非有收入穩(wěn)定、體面的就業(yè)機會，否則寧可等待。最低生活保障的情況也是這樣，放棄推薦的社區(qū)服務或其他公益性就業(yè)崗位而寧愿繼續(xù)“吃低保”的現(xiàn)象并不在少數(shù)。因此，要想改變這種狀況，只能在改進制度設計上找出路，通過嚴格申領條件、強化對申領人員積極求職就業(yè)的外部約束來實現(xiàn)。為此，不僅需要調(diào)整相關政策，完善管理措施，還需要完善失業(yè)保險、低保與促進就業(yè)的聯(lián)動機制，及時掌握失業(yè)人員、低保對象的就業(yè)和收入情況，并通過信息系統(tǒng)相互溝通，實施動態(tài)管理，跟蹤服務。建立差別費率和浮動費率相結合的費率調(diào)整機制，發(fā)揮失業(yè)保險在穩(wěn)定就業(yè)和減少失業(yè)方面的積極作用。促進就業(yè)，著眼點不僅要放在幫助失業(yè)人員再就業(yè)上，更積極的做法是放在提高就業(yè)的穩(wěn)定性、減少失業(yè)上。借鑒國外的成功經(jīng)驗，通過實行差別費率或浮動費率引導企業(yè)減少裁員，或通過提供補貼的方式鼓勵企業(yè)在不景氣時期通過縮短工時、挖掘內(nèi)部潛力等方式消化富余人員，不失為一項積極有效的失業(yè)調(diào)控措施。按照公共服務均等化的原則，擴大失業(yè)保險促進就業(yè)政策的受益對象范圍。目前失業(yè)保險促進就業(yè)不僅基金支出渠道窄，而且享受對象也僅限于領取失業(yè)保險金人員，這是不合理的。固然，在失業(yè)保險金的申領上，強調(diào)權利義務相對等，強調(diào)以參保繳費為前提、與繳費期限相聯(lián)系，這是符合社會保險的基本原則的。但是，作為失業(yè)保險延伸職能的促進就業(yè)措施屬于公共服務范疇，其對象自然也應當按照公共服務均等化的原則來設定，而不宜僅限定在符合申領失業(yè)保險金條件的人員上。擴大失業(yè)保險基金促進就業(yè)支出范圍。理清楚了上述問題，這個問題也就無須多做分析了。最基本的一個原則就是，擴大失業(yè)保險基金用于促進就業(yè)的支出范圍，既要考慮落實積極就業(yè)政策的要求和資金使用范圍，又要充分考慮失業(yè)保險基金狀況，在優(yōu)先保證失業(yè)保險金發(fā)放并留有充分余地的前提下，量力而行，適當擴大支出項目，逐步增加資金投入量。

迄今為止，我們依然在研究是否擴大試點問題。其實，試點的意義在于對未知的領域或不可預見的風險進行探索和評估，而在發(fā)揮失業(yè)保險促進就業(yè)作用這個問題上，其積極意義已為大量國內(nèi)外實踐經(jīng)驗所證明，其可能面臨的風險也有足夠的應對之策，因此，在我國政府的努力下，確保失業(yè)保險制度的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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李琮.西歐社會保障制度[M].北京：中國社會科學出版社，1989.

陳建安.戰(zhàn)后日本社會保障制度研究[M].上海：復旦大學出版社，1996.

篇（3）

開放式實踐教學將教師的研究性實踐教學與學生的研究性實踐學習有機結合，鼓勵學生選擇與課程內(nèi)容相關的課題進行研究，激發(fā)學生自主學習和探究的熱情，培養(yǎng)學生在實踐過程中獲取新知識、激發(fā)創(chuàng)造力和創(chuàng)業(yè)能力，同時培養(yǎng)學生嚴謹?shù)目茖W作風、相互合作的團隊精神，提高學生自身的綜合素質(zhì)和在社會中的競爭力。

（1）以植物生產(chǎn)實驗中心為依托，構建開放式實踐教學平臺

植物生產(chǎn)實驗教學中心實驗室包括植物生產(chǎn)專業(yè)植物基礎實驗室、作物學教學實驗室、園藝學教學實驗室和植物保護教學實驗室4個本科教學實驗室，分別被批準為省級和國家級教學示范中心。2008～本中心以各學科重點實驗窒如作物生理生態(tài)與遺傳育種教育部省部共建重點實驗室、國家水稻工程實驗室、省超級稻工程技術研究中心以及省果蔬保鮮及無損檢測重點實驗室等教學科研平臺為依托，搭建大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺，設計選取了實驗項目50余項，從實驗內(nèi)容、實驗時間、組織管理等各環(huán)節(jié)實行完全開放模式。學生借助本中心實驗平臺，根據(jù)個人興趣自選任選公布的開放實驗項目，或自行設計實驗項目內(nèi)容，接受創(chuàng)新意識培養(yǎng)和創(chuàng)新能力訓練，全方位開展研究性科學試驗，拓展了植物生產(chǎn)實驗教學中心實驗室開放的內(nèi)涵和外延。

（2）構建植物保護學開放式實踐基地

其一，校內(nèi)實踐基地的構建。農(nóng)學院以班級實驗田為特色，加強實踐基地的建設。農(nóng)學院在校科學試驗站專門劃出10余畝試驗田作為“責任田”，以班級為單位，下設三四個生產(chǎn)小組，每個實驗小組根據(jù)課程需要，結合興趣愛好，自主決定種植品種。從開始選種、整地、播種、田間肥水管理、病蟲害防治到最后收割，全部由生產(chǎn)小組完成。為了及時解決學生在實踐過程中碰到的問題，學院給每個小組配備指導教師進行技術指導，從人、財、物上給予保障，指導小組還制定了相關的獎懲制度，調(diào)動大家的積極性和主動性。在生產(chǎn)實驗中遇到了許多課本上沒有具體闡述的細節(jié)問題，通過解決這些問題，不僅提高了實踐的興趣，而且增強了今后在學習和科研中解決問題的信心和能力。此外，果樹標本園、果樹種質(zhì)資源圃、蔬菜標本園、蔬菜種質(zhì)資源圃和設施農(nóng)業(yè)區(qū)等校內(nèi)實踐基地在開放式實踐基地構建中發(fā)揮重要作用。目前，植保系擁有“昆蟲展覽館”“植物醫(yī)院”和“病蟲標本館”等實訓基地。此外，植保系在農(nóng)業(yè)大學科技園建立了病蟲情報觀測站，結合病蟲教學實習和畢業(yè)論文實驗，定期組織學生開展實踐研究。

其二，校外實踐基地的構建。植保系根據(jù)學校有關要求和實踐基地需要，聘請出入境檢驗檢疫局、省植保植檢總站、省農(nóng)業(yè)科學研究院、正邦集團等單位植保專家定期為學生授課，使學生能把課堂理論知識與生產(chǎn)實踐內(nèi)容緊密聯(lián)系起來。此外，植保系特別重視與出入境檢驗檢疫局、省植保站、正邦農(nóng)化公司等建立雙方合作培養(yǎng)人才的機制，簽訂合作培養(yǎng)計劃，為植保系學生實習和就業(yè)提供條件。

（3）加強信息化建設，構建網(wǎng)上實驗教學平臺

隨著網(wǎng)絡技術的發(fā)展和校園網(wǎng)的完善，通過應用信息技術與現(xiàn)代教育技術構建網(wǎng)上實驗教學平臺，能對實驗過程涉及到的儀器設備和實驗操作流程等有感性認識，實現(xiàn)以學生自主型實驗學習目標為重點，構建基于網(wǎng)絡條件下的實驗教學信息資源庫。包括：本課程基本情況和教學模式介紹區(qū)；操作流程觀摩模擬學習區(qū)；作物病蟲害識別與控制觀摩仿真區(qū)；師生在線互動區(qū)；其四，在線考核區(qū)。

利用信息技術教學環(huán)境，實現(xiàn)模擬展示多種化學保護實驗情景及化學實驗問題解答，讓學生在計算機上完成有毒、有害的“實驗”，并組織他們對實驗提出問題進行討論分析，形成自己的研究結論，鍛煉他們的思維能力和對知識的準確理解，培養(yǎng)他們從事科學探究的嚴謹性。甚至可以模擬時下最流行的網(wǎng)絡游戲模式，如QQ農(nóng)場，將植物保護實踐環(huán)節(jié)以游戲的方式嵌入虛擬的網(wǎng)絡空間，激發(fā)學生的學習興趣。

2.構建植物保護學開放式實踐教學內(nèi)容

開放式實踐教學的課程內(nèi)容要充分反映相關產(chǎn)業(yè)和領域的新發(fā)展、新要求。減小植物保護學傳統(tǒng)實踐教學驗證性實驗，增設綜合性、設計性和創(chuàng)新性實驗，完善后的實踐教學內(nèi)容包括：基礎性實踐教學、綜合性與設計性實踐教學、科學研究性實踐教學等，形成從低到高、從基礎到前沿、從接授知識到培養(yǎng)綜合能力，逐級提高的實踐教學新體系。

（1）植物保護學基礎性實驗

以傳統(tǒng)植物保護學基礎性實驗為指導，結合植物病蟲害的發(fā)生與危害現(xiàn)狀，自行編撰基礎性實驗教材，包括植物病害癥狀觀察、植物病原物的觀察與臨時玻片制作、植物病原物的分離與培養(yǎng)與接種、昆蟲的形態(tài)結構觀察、昆蟲重要目科的鑒定、植物病蟲害的田間調(diào)查、植物病蟲害標本的采集與制作、常用農(nóng)藥劑型的配制與質(zhì)量鑒定、殺蟲（菌）劑室內(nèi)毒力與內(nèi)吸作用測定、殺蟲劑和殺菌劑田間藥效試驗等。這些實驗具有基礎性、啟示性和應用性等特點，為學生的主要必修內(nèi)容，在實踐教學中可先行安排，為后續(xù)開展綜合性與研究性教學實驗奠定基礎。

（2）植物保護學綜合性實驗

在設計基礎性實驗的基礎上，構建了完善、實用且可行的綜合性教學實驗。該階段提供了南豐蜜桔黑星病拮抗內(nèi)生細菌的篩選、入侵實蠅的動態(tài)監(jiān)測以及新型農(nóng)藥對昆蟲生殖行為影響的研究等20余項綜合性教學實驗，供學生自行選做；或在教師指導下，根據(jù)專業(yè)培養(yǎng)目標和學生個人興趣，自己動手設計實驗方案，獨立或以團隊的形式一起完成實驗。以上綜合性實驗教學內(nèi)容的開展，可有效提高學生對課堂所學知識的綜合與應用能力，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力和團隊合作意識，也為開展科學研究型實驗創(chuàng)造良好條件。

（3）植物保護學研究性實驗

一方面，從基礎性、綜合性與設計性實驗入手，進一步擴展引申，開展研究性實驗，譬如從植物被病原物和害蟲為害后的特點入手，研究為害后植物相關生理指標的變化，進一步探索植物抗性與生理指標的關系等；另一方面，圍繞生產(chǎn)上重要病蟲害的發(fā)生，展開研究探索，如近年來贛南臍橙潰瘍病和黃龍病等病害發(fā)生嚴重，結合當?shù)胤揽噩F(xiàn)狀，擬定可行性防治措施，主要以學生畢業(yè)論文設計階段，申請參加指導教師的科研課題或參加大學生訓練計劃為主。本研究開展的研究性實驗包括茉莉酸甲酯誘導水稻抗白葉枯病與防御酶活性的變化、茉莉酸甲酯調(diào)控白葉枯病菌脅迫下酚類物質(zhì)代謝的作用、殼聚糖涂膜對臍橙保鮮效果的研究等10余項，學生可根據(jù)個人興趣愛好，選擇自己的研究項目。

3.構建植物保護學開放式實踐考核體系

構建與實驗教學環(huán)節(jié)、課程體系的調(diào)整與變革相適應的“形成性”課程考核體系，使考核的目的從單純檢驗知識的掌握轉向更多關注實驗能力和創(chuàng)新意識的體驗與培育，使考試成為繼續(xù)學習的課堂。考核方式多樣化，主要包括學生實習標本制作、互動式專題討論和實驗報告撰寫等，依次占總分值30%、40%和30%，以考核學生運用知識的能力。隨機選取鮮活的實物標本，考查學生對生產(chǎn)中重要病蟲害的識別與診斷能力；每階段實踐結束后，學生以團隊的形式，以多媒體等方式展示實踐成果等。在以上過程中，提升學習筆記、實驗報告、討論講座、實踐成果展示等的計分比例，突顯實踐性教學環(huán)節(jié)的重要性。

4.構建高素質(zhì)實踐教學師資隊伍

構建以經(jīng)驗豐富的教授為帶頭人，中青年教師為骨干的實踐教學隊伍，鼓勵專任教師到相關產(chǎn)業(yè)和領域學習，緊密聯(lián)系實踐生產(chǎn)第一線。近幾年來，在植物保護學實踐教學過程中，根據(jù)班級人數(shù)配備2-3名教師，以老帶新，加強青年教師實踐能力的培養(yǎng)和訓練，取得了較好的效果。

篇（4）

1、農(nóng)業(yè)專利。

《中華人民共和國專利法》規(guī)定，農(nóng)業(yè)領域可以申請發(fā)明或實用新型專利的成果包括農(nóng)、牧、漁、機具的發(fā)明與改進，肥料和飼料配方、農(nóng)藥和獸藥組合物，食品、飲料和調(diào)味品的釀造技術，新的生物菌種及產(chǎn)品，培育動、植物新品種的方法等。

2、植物新品種。

指由植物新品種保護審批機關依照法律、法規(guī)的規(guī)定，賦予品種權人對其新品種所享有的生產(chǎn)、銷售、轉讓、標記等經(jīng)濟權利和精神權利的總稱。一般認為，農(nóng)業(yè)專利系統(tǒng)不適于品種保護。除美國外，世界大部分國家都未將植物品種納入專利保護范疇。但是，隨著《中華人民共和國植物新品種保護條例》（1997年3月）的頒布及《中華人民共和國種子法》（2000年7月）的出臺，我國對植物新品種權已經(jīng)開始實施全面的保護。

3、農(nóng)業(yè)商標。

除指注冊商標所有人對其所注冊商標享有的專用權外，對名、優(yōu)、特、稀農(nóng)產(chǎn)品的地理標志權或原產(chǎn)地域名稱權的保護一般也屬于農(nóng)業(yè)商標權保護的范疇。

4、農(nóng)業(yè)商業(yè)秘密。

指農(nóng)業(yè)科研單位對其繁殖材料、數(shù)據(jù)、栽培方法等技術信息，以及農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營對其決策、價格、客戶名單等信息等所享有的經(jīng)濟利益權利。

5、農(nóng)業(yè)著作權。

即農(nóng)業(yè)科技人員對其科技活動中所產(chǎn)生的著作、論文、工程設計圖紙及說明、農(nóng)業(yè)科技、影音資料及軟件等，享有的精神權利和經(jīng)濟權利。

二、農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權司法保護的特征

受產(chǎn)業(yè)特征的影響，農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權除具有排他性、地域性、時間性等知識產(chǎn)權的一般特征外，還具有易擴散性、權利主體的難以控制性、產(chǎn)權價值標準的不確定性等特征：

1、易擴散性。

指由于農(nóng)業(yè)科學研究新成果、新技術的示范推廣大多在田間進行，所以較易被他人非法竊取或流失；

2、權利主體的難以控制性。

受生產(chǎn)分散性特點的影響，在農(nóng)業(yè)的一些權利領域范圍內(nèi)，權利主體往往難以控制，如地理標志權、商業(yè)秘密權、發(fā)明權、植物新品種權等；

3、產(chǎn)權價值標準的不確定性。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程是一個自然和經(jīng)濟的交互過程，在這樣一個過程中形成的農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權難以用一定的標準去衡量。

4、侵權數(shù)額難以計算。

以小麥新品種為例，除非收割并根據(jù)市場價收購，難以估算其產(chǎn)量、價格。

三、農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權侵權鑒定問題

1、鑒定單位的鑒定資質(zhì)問題

目前對植物新品種的鑒定，尚無國家規(guī)定的標準方法和授權的鑒定資質(zhì)單位。法院還是應當從保護權利人合法權益的審判宗旨出發(fā)，不能僅僅因為資質(zhì)問題而不去委托鑒定。只要鑒定單位具備相應的技術檢測水平和專業(yè)技術人員，采用了科學先進的鑒定方法，其作出的鑒定結論就可以采信.

2、鑒定方式和標準問題。

DNA指紋技術、醋酸同工酶電聚焦電泳和蛋白質(zhì)電泳的方法，是目前我國通用的三種種子鑒定方法。但這三種方法除個別國家認可外，尚不是國際上公認的方法。相對于國際公認的種植方法（DUS方法），這三種方式有其快捷、方便，成本低的優(yōu)勢。鑒定方法的選擇，既要考慮公正，又要考慮訴訟效率，兼顧訴訟成本。采用上述三種方法進行鑒定是首選的鑒定方法，種植的方法可以作為最終的手段。若一方當事人對采用上述三種方法作出的鑒定結論有異議，且提出了充分的證據(jù)反駁，才可以采用種植的方法。即使采用種植的方法，也要對如何進行種植設定相應的標準，以保證從種到收這一長段時間內(nèi)不出現(xiàn)差錯。

四、關于證據(jù)保全的問題

在以侵權人因侵權所獲得的利益或被侵權人所受到的損失作為損害賠償額的依據(jù)時，能否查證侵權人侵權銷售的數(shù)量直接關系到權利人賠償請求的實現(xiàn)。

在采取保全措施時：

1、從倉庫入手，直接到倉庫清點庫存被控侵權產(chǎn)品；

2、控制被告的財務帳冊、入庫單、銷售發(fā)票，由于目前種業(yè)公司管理相對規(guī)范，財務帳冊、入庫單、銷售發(fā)票等資料比較齊全，能夠比較完整地反映其銷售量；

3、通過鐵路部門調(diào)取貨運單據(jù)和附隨的植物檢疫證等證據(jù)，證實其調(diào)入的種子量。

目前，許多侵權者為了逃避責任，采用散裝種子銷售，銷售憑證、賬目、貨運單據(jù)均不體現(xiàn)侵權品種名稱，或者干脆變換名稱出售，既使掌握了這些證據(jù)也無法確定是否為被控侵權品種時，可以考慮舉證責任分配問題，即由被告舉證證明其購進的或銷售的品種名稱。否則，法院可以調(diào)取的銷售量作為全部侵權產(chǎn)品的銷售量來計算損害賠償額。、利害關系人訴權的確定

我國《植物新品種保護條例》第39條規(guī)定是品種權人或者利害關系人，有權對侵犯植物新品種的行為，提起民事訴訟的具體法律依據(jù)，但是，利害關系人在什么條件下可以作為原告提訟，以什么形式參與訴訟，法律沒有具體規(guī)定，實踐中各地法院的做法不一。一般來講，法院應當允許利害關系人和品種權人共同提起侵權之訴。如果利害關系人符合相應的條件，也可以單獨提起侵權之訴。因生產(chǎn)、銷售同一新品種，侵權人不需支付任何費用，而被許可人必須支付使用費，那么被許可人的產(chǎn)品成本必然高于侵權者，侵權者的產(chǎn)品在市場上將具有更強的競爭力。因此侵權案件中經(jīng)營者往往是更大更直接的受害者，所以必須賦予利害關系人以相應的訴權。

利害關系人應當是指品種權實施許可合同的被許可人。根據(jù)實施許可合同的性質(zhì)不同，利害關系人主要有以下兩種：一是獨占許可合同的被許可人。獨占被許可人是當然的利害關系人，有權獨立地對侵害品種權的行為提訟。二是非獨占被許可人。非獨占被許可人未經(jīng)品種權人的許可不得單獨提訟。但非獨占許可人可以在許可合同中與許可人約定對侵權訴訟享有訴權。如果有合同約定，非獨占許可人也可以享有單獨提訟的權利。

六、植物新品種權侵權的判定

（一）、品種權侵權行為的構成要件

侵犯植物新品種權的行為是指在品種權的有效期內(nèi)，行為人未經(jīng)品種權人的許可，生產(chǎn)、銷售、使用其授權品種的行為，法律另有規(guī)定的除外。品種侵權行為的構成要件應當是：

1、有被侵犯的有效品種權的存在。

一項品種只有在其被授予品種權的有效期間內(nèi)，才受法律保護，在授予品種權前、品種權期限屆滿后、品種權被宣告無效后或者已經(jīng)終止后，第三人的使用行為不構成侵權。在品種權有效地域范圍內(nèi)的行為才可能構成侵權。

2、有利用品種權的行為。

生產(chǎn)、銷售授權品種的繁殖材料、將授權品種的繁殖材料重復使用于生產(chǎn)另一品種的繁殖材料。

3、未經(jīng)品種權人的許可。

許可應包括書面許可、口頭許可以及默示許可等形式。

4、以營利為目的的商業(yè)經(jīng)營。

即以營利為目的實施一定的行為，才可能構成侵權；不以營利為目的，不構成侵權。

（二）、不構成侵權的抗辯理由

根據(jù)《條例》的規(guī)定，法律規(guī)定的例外情形，即不構成侵權的抗辯理由應當包括以下四種情形：

1、品種權人的權利限制，即合理使用和強制許可使用。合理使用包括科研特權和農(nóng)民特權。2、品種權終止。

3、品種權被宣告無效。法院審理侵犯植物新品種權糾紛案件，被告可在答辯期間內(nèi)向行政主管機關植物新品種復審委員會請求宣告該植物新品種權無效，因植物新品種權的授予是經(jīng)過實質(zhì)審查，法院一般不應中止訴訟。

4、訴訟時效。應適用《民法通則》關于普通訴訟時效期間和最長時效期間的規(guī)定。對于連續(xù)實施的侵權行為可以依照最高法院法［1998］65號《關于全國部分法院知識產(chǎn)權審判工作座談會紀要》中的規(guī)定執(zhí)行，即從權利人知道或者應當知道侵權行為發(fā)生之日起至權利人向人民法院提訟之日止已超過2年的，在該項知識產(chǎn)權受法律保護期間，人民法院應當判決被告停止侵權行為，侵權損害賠償額應自權利人向人民法院之日起向前推算2年計算，超過2年的侵權損害不予保護。

實踐中當事人常以持有種子管理站頒發(fā)的種子生產(chǎn)許可證作為抗辯理由，對于此種抗辯，一般不予采納。各級種子管理站如果沒有審查申請人是否征得品種權人的書面同意，而頒發(fā)了種子生產(chǎn)許可證，這種頒發(fā)證書的行為并不必然認可其生產(chǎn)授權品種行為的合法性。因為生產(chǎn)品種包括授權品種和非授權品種，根據(jù)《種子法》的規(guī)定，在申報生產(chǎn)許可證之前，申請人必須確認自己所申報的品種是否授權品種，這種確認行為是一種法定義務，違背了法定義務，應承擔相應的責任。

（三）、銷售方是否承擔賠償責任

在植物新品種侵權糾紛中，銷售方對產(chǎn)品的來源的合法性有嚴格審查的義務，銷售方應當承擔嚴格責任。這是由種子生產(chǎn)、經(jīng)營的特殊性所決定的。我國《種子法》對此有專門的規(guī)定，因此應當適用特別法。生產(chǎn)方必須嚴格按照許可證許可生產(chǎn)的品種進行生產(chǎn)，經(jīng)營方從生產(chǎn)方處購買種子首先要審查生產(chǎn)方的生產(chǎn)許可證，看其生產(chǎn)的種子是否具備生產(chǎn)許可的條件，也就是說經(jīng)營方必須對種子的來源進行嚴格的審查。因侵權品種的生產(chǎn)方未經(jīng)權利人許可，無法取得權利品種的生產(chǎn)許可，其對外銷售侵權產(chǎn)品具有明顯的違法性，經(jīng)營方若再購買銷售，就具有明顯的主觀過錯，兩者的行為已經(jīng)構成共同侵權，應當承擔連帶責任。

七、被告拒不提供有關侵權獲利的證據(jù)，賠償數(shù)額的計算

對于那些侵犯他人知識產(chǎn)權又拒不提供其記載因侵權所獲利潤情況的會計賬冊或者提供虛假會計賬冊的人民法院除了可以查封其賬冊等資料。依法組織審計外，也可以綜合全案的證據(jù)情況，推定原告的合理主張成立，不能使侵權行為人逃避應承擔的民事法律責任。這完全符合《民事訴訟證據(jù)規(guī)定》第75條的規(guī)定。在被告拒不提供有關侵權獲利證據(jù)的情況下，完全可以推定原告主張的合理賠償數(shù)額成立。如果被告的生產(chǎn)規(guī)模大，并以侵權產(chǎn)品為主要的經(jīng)濟來源，完全可以支持原告主張的全部賠償數(shù)額。

故此，關于推定侵權證據(jù)有對方當事人掌握的問題，對當事人有證據(jù)可提供而不提供的，可以根據(jù)《民事訴訟證據(jù)規(guī)定》第75條的規(guī)定，推定其持有侵權證據(jù)。這樣即可以加強對權利人的保護，減少保全的風險，有可以有效的遏止抗法行為，便于保全措施的順利完成。八、植物新品種損害賠償?shù)脑瓌t、計算方法

l、品種權侵權損害賠償?shù)臍w責原則和賠償范圍

在品種權侵權損害賠償沒有特別規(guī)定的情況下，應適用過錯責任原則。同時確定全面賠償原則為損害賠償?shù)幕驹瓌t，但不適用“懲罰性賠償”原則。損害賠償?shù)姆秶ㄖ苯訐p失和間接損失。直接損失指對侵權直接造成的品種權使用費等收益減少或喪失的損失，因調(diào)查、制止和消除不法侵權行為而支出的合理費用。間接損失是指品種權處于生產(chǎn)、銷售、轉讓等增值狀態(tài)過程中的預期可得利益的減少或喪失的損失。

2、損害賠償額的具體計算方法

基于品種權與專利權的相似性，參照專利法的有關計算方法，確定品種權損害賠償?shù)木唧w計算方法：

（1）、以權利人因被侵權所受到的損失作為損害賠償額的依據(jù)。根據(jù)品種權人的授權品種因侵權所造成銷售量減少的總數(shù)乘以授權品種的合理利潤所得之積計算。權利人銷售量減少的總數(shù)難以確定的，以權利人生產(chǎn)的平均利潤與行為人已銷售的產(chǎn)品數(shù)量乘積作為損害事實。

（2）、侵權人因侵權所獲得的利益作為損害賠償額的依據(jù)，根據(jù)該侵權產(chǎn)品在市場上銷售總數(shù)乘以每單元侵權產(chǎn)品的合理利潤所得之積計算。侵權人因侵權所獲得的利益一般按照侵權人的營業(yè)利潤計算，對于完全以侵權為業(yè)的侵權人，可以按照銷售利潤計算。

（3）、參照許可使用費，根據(jù)品種的類別、侵權人侵權的性質(zhì)和情節(jié)、許可使用費的數(shù)額、該許可的性質(zhì)、范圍、時間等因素，參照該許可使用費的1至3倍合理確定賠償數(shù)額。

（4）、確定法定賠償額。品種權的保護規(guī)定沒有確定法定賠償額，但是根據(jù)2001年6月12日在全國法院知識產(chǎn)權審判工作會議上的講話精神，其他侵犯知識產(chǎn)權糾紛案件的酌定賠償額問題，可以參照專利、著作權等有關司法解釋的精神，由人民法院根據(jù)侵犯的知識產(chǎn)權的性質(zhì)和侵權人的侵權情節(jié)公平合理地予以確定。專利權是與品種權最相近似的知識產(chǎn)權，在酌定賠償額上參照專利權賠償數(shù)額的規(guī)定。

九、侵權產(chǎn)品的處理

這個問題主要涉及農(nóng)民的利益。種子生產(chǎn)企業(yè)一般委托農(nóng)民制種，并按照合同進行回收。若侵權產(chǎn)品仍在田間，按照品種權不延及收獲物的原則，應允許種植農(nóng)民收獲。但不能按照種子進行收購，應作糧食收購并加工，以防止其作為種子再流入市場。由此給種田農(nóng)民造成的差價損失應當由侵權人承擔。為維護農(nóng)民的切身利益，如果品質(zhì)權人同意，也可以由此根據(jù)制種的質(zhì)量按照種子回購。若侵權人已經(jīng)回收種子入庫，應當依法收繳，并加工為成品糧出售，糧款收歸國庫。

對于被訴侵權人對侵權品種無異議，且處于生長期、鏟除后尚來得及補種其他作物不至于造成更大損失的，可判決侵權行為人鏟除侵權品種；對于侵權品種尚難以從外觀性狀準確判斷或已作出準確判斷，但如判決鏟除再行補種已誤農(nóng)時難以補種其他作物的，可對被訴侵權品種的種植區(qū)域確定地址，在當?shù)卮迕裎瘑T會、原被告雙方共同參加的情況下，以現(xiàn)場勘驗筆錄、攝像、錄像等方式固定證據(jù)，待收獲后再行收集證據(jù)或處理侵權產(chǎn)品；對于已收獲的侵權產(chǎn)品可借鑒種子行政管理部門的一些處理方法促成調(diào)解。由權利人以商品糧或略高于商品糧的價格回收。如調(diào)解不能促成權利人回收侵權產(chǎn)品的，可判決將侵權產(chǎn)品交由糧食收購部門收購，由侵權人賠償損失。在糧食部門收購前，對侵權產(chǎn)品一定要采取保全措施．收購后要監(jiān)督侵權產(chǎn)品混入商品糧，防上其流入種子市場。

十、農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權保護有待加強

1、進一步加強農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權的立法工作。

建立統(tǒng)一完善的農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權法律體系，能夠使公眾更全面、準確地了解自己和他人權利的范圍及救濟手段，避免法律規(guī)范之間的交叉沖突，是農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權保護工作的基礎和依據(jù)。在完善的農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權法律體系中應包括動、植物進出境檢疫法及其配套法規(guī)，農(nóng)產(chǎn)品、食品和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的進口技術標準，與地理標志和民間工藝等相關的規(guī)定，對動、植物新品種及新組合的保護，以及根據(jù)我國實際的承受能力，逐步放開的對農(nóng)業(yè)生物技術中轉基因技術、基因克隆技術等的保護等。此外，在加強立法工作的同時，還要加強對農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權有關法律知識的宣傳、學習、教育工作，以努力提高國民的法律意識和遵守知識產(chǎn)權法的自覺性。

2、完善司法保護中的各項制度。

司法保護是知識產(chǎn)權保護的中心和關鍵環(huán)節(jié)，是最重要的知識產(chǎn)權法律實施活動。加入世貿(mào)組織以來，隨著一些領域的過渡寬限已經(jīng)逐漸到期，處于弱勢地位的中國農(nóng)業(yè)將受到嚴峻挑戰(zhàn)，因而加強農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權保護，除了要建立完善的法制體系外，還要建立高水平的司法體系。具體而言，一是要建立健全農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權案件審判組織。由于審理農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權案件要求的專業(yè)性強、技術含量高，各省、直轄市、自治區(qū)的高級人民法院和中級人民法院，要根據(jù)需要設立農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權審判庭或在有關審判庭里設立專門審理知識產(chǎn)權案件的合議庭，以保證執(zhí)法的統(tǒng)一性，并積累經(jīng)驗、提高知識產(chǎn)權案件的司法水平；二是要完善各項責任制度。即對于侵犯他人知識產(chǎn)權情節(jié)嚴重、構成犯罪的，可以依法追究其刑事責任，對公民、法人和其他組織因不服知識產(chǎn)權行政管理機關處理的知識產(chǎn)權糾紛決定提起的行政訴訟，人民法院有責任依據(jù)行政訴訟法進行審理，并依法做出維持、撤銷或變更行政決定的判決。

3、強化權利人自我救濟意識。

篇（5）

隨著我國對外開放程度的擴大，外資商業(yè)銀行的涌入將使金融機構間的競爭更加激烈，缺乏競爭能力的中小金融機構將面臨退出市場的危險。20世紀九十年代以來，國際金融市場動蕩加劇。目前，美國的金融風暴使全球主要資本市場波動加劇，國際金融運行的不確定性增加，我國面臨的金融風險因素也逐漸增多。存款保險制度的建立，對維護以銀行業(yè)為軸心的金融信用體系有著極為重要的意義和功能。2008年政府工作報告中提出將“建立存款保險制度”。這意味著，作為一個國家金融安全網(wǎng)重要組成部分的存款保險制度，將全新登場。

一、存款保險制度的歷史

所謂“存款保險制度”，是有效保護存款人利益和維護金融穩(wěn)定的一項基礎性制度安排。通俗點講，為防止和應對金融機構倒閉破產(chǎn)等風險，銀行繳納保費，參加存款保險。當危機發(fā)生時，存款保險機構及時向存款人予以賠付，依法參與或者組織對這家銀行的清算。

存款保險制度有著十分悠久的歷史，早在1829年，美國即從紐約州開始建立存款保險機構，形成世界上最早的存款保險體系。直到六十年代，世界上才有9個國家建立了存款保險制度。而從八十年代開始，存款保險制度進入高速發(fā)展期：一是因為1994年歐盟將存款保險制度作為新創(chuàng)立的單一市場的一個基本要求；二是因為越來越多的發(fā)展中國家和地區(qū)選擇建立存款保險制度。截至2003年，全球已經(jīng)有88個國家建立了存款保險制度，這個數(shù)字大約是1984年的四倍。其中，30個屬于高收入國家，17個屬于中高收入國家，30個屬于中低收入國家，10個屬于低收入國家。而且，存款保險制度與一個國家收入水平高低有很大關系，只有16.39%的低收入國家采用這一制度，而60.71%的中高收入國家和75%的高收入國家也采用了這一制度。無論怎樣，存款保險制度已經(jīng)成為當今各國維護金融體系安全的重要手段。

二、存款保險制度的作用

近幾年，金融業(yè)發(fā)展迅速，大小銀行如雨后春筍般紛紛成立，而建立存款保險制度以穩(wěn)定金融體系、保證儲戶利益、加強銀行監(jiān)管正成為政府十分迫切的需要。

（一）存款保險制度有利于保護存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心。如果建立了存款保險制度，當實行該制度的銀行資金周轉不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時，按照保險合同條款，投保銀行可從存款保險機構那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收、兼并，存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度，有效保護了存款人的利益。存款保險制度雖然是一種事后補救措施，但它的作用卻在事前也有體現(xiàn)，當公眾知道銀行已實行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時，也會得到相應的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進而減少了對銀行體系的擠兌。

（二）存款保險制度有利于提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。在經(jīng)濟金融全球化背景下，國際金融市場動蕩加劇，頻頻發(fā)生金融風波。這不僅嚴重影響了本國經(jīng)濟的正常運轉和社會安定，還給國際金融市場帶來了巨大沖擊。要防范風險，穩(wěn)定金融，只能“防患于未然”，國際經(jīng)驗表明，建立存款保險制度不失為防范金融風險的可行選擇之一。存款保險制度通過向參加保險的金融機構收取一定數(shù)額的保險費，可以集中一筆巨額的保險基金，從而為保護金融業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展架起了一道金融安全網(wǎng)。同時，由于這一制度對公眾心理所產(chǎn)生的積極作用，也可有效防止銀行擠兌風潮的發(fā)生和蔓延，從而促進了金融體系的穩(wěn)定。

（三）存款保險制度有利于提高金融監(jiān)管水平。存款保險制度的建立，使存款保險公司成為銀行的專業(yè)監(jiān)管機構，這就要求存款保險機構要對日常的銀行經(jīng)營活動進行監(jiān)督。當銀行管理不善或經(jīng)營非法、風險較大的業(yè)務時，存款保險機構可以提出警告，勒令整改，幫助銀行渡過難關。存款保險制度的職能不僅在于事后及時補救，更著重于事前防范，因此可作為一國中央銀行進行金融監(jiān)管的補充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監(jiān)管水平的提高。

三、我國建立存款保險制度路徑選擇

從已經(jīng)建立存款保險制度國家的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀來看，存款保險制度確實在化解金融危機，維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。為了使存款保險制度在中國能更好地發(fā)揮其積極作用，有效地避免其弊端，我們有必要借鑒各國的經(jīng)驗，吸取教訓，使得存款保險制度的設計更加符合中國的國情。

（一）立法先行。鑒于我國金融業(yè)對外開放和近年來國內(nèi)部分中小金融機構不斷暴露的經(jīng)營風險。有必要在法律基礎上建立存款保險制度，以防范銀行擠兌與系統(tǒng)性金融危機。具體建議：一是在存款保險制度建立和實施的同時，初步建立存款保險制度的法律框架，使存款保險制度的運行有法可依；二是在法律框架下明確強制保險的基本原則；三是建立健全銀行業(yè)產(chǎn)權法、破產(chǎn)法、最后貸款人規(guī)則等必要的金融法規(guī)，從而完善存款保險制度的法律基礎環(huán)境。

（二）加強監(jiān)督管理。我國監(jiān)管體制仍處于不斷改革與完善中，在這種情況下，存款保險制度不應成為一種簡單的付款箱制度，應在《存款保險條例》中明確賦予存款保險機構適度的監(jiān)管權與資產(chǎn)處置權，以加強對銀行業(yè)的監(jiān)管。同時，由于監(jiān)管效果決定了存款保險制度的最終運行效果和基金運作的財務目標，所以存款保險機構有內(nèi)在動力來執(zhí)行這種監(jiān)管與資產(chǎn)處置職能，能與其他監(jiān)管機構形成信息共享，增強我國金融安全網(wǎng)的功能。

（三）存款保險的方式。在構建的模式上，鑒于我國的銀行市場主體主要體現(xiàn)為四大國有銀行與非國有銀行性的其他股份制銀行及信用合作機構三大類，是選擇強制加入或是金融機構自愿加入，又或是強制與自愿加入相結合的方式。筆者認為，在存款保險制度構建的模式上有兩種模式可供選擇。

第一種模式是自愿式的存款保險模式。其設想我國可以考慮在各銀行集團內(nèi)部設立一種由相應成員機構出資所構成的存款保險體系，即國有商業(yè)銀行的保險體系由國有銀行出資，非國有的新興股份銀行亦出資組成自己的保險體系，信用合作社組建自己的保障體系。

第二種模式是政府強制性存款保險制度。這樣的模式從建立時起即要求將國有銀行、非國有銀行性股份性銀行及具有銀行性的信用合作體系一并納入其中。客觀而言，要在近期內(nèi)達到該目的是有相當大的難度，因為各銀行體系所面臨的金融風險不一。再者，我國銀行內(nèi)部的控制制度還很脆弱，現(xiàn)有的監(jiān)管水平還存在事后性監(jiān)管的特點。

鑒于上述的種種原因，筆者認為在已有的法律基礎及金融發(fā)展層次的情形下，我國目前還不宜采取統(tǒng)一的、垂直式的、強制保險模式。相反，我國應采用具有行業(yè)自律色彩的存款保險體系，即自愿式存款保險模式。

（四）存款保險的賠付上限。存款保險的賠付上限有兩種標準：一種標準是按照人均GDP（2007年我國人均GDP約2，450美元）的3倍金額進行賠付；另一種標準是使90%的存款人得到全額賠償?shù)臉藴寿r付。按這兩種標準，大約每位存款人的獲賠上限為5萬元，這樣的賠付金額顯然較低。一般認為，我國銀行保險限額的范圍應當處于國際平均水平之上，這主要與我國居民投資渠道單一、儲蓄率偏高有關。同時，我國居民儲蓄賬戶數(shù)量眾多，大部分賬戶的存款數(shù)量均在10萬元以下，擁有10萬元以上賬戶的居民，很可能具備對存款機構風險大小的判斷能力。所以，我國存款保險限額不應超過10萬元。

（五）實行基于風險的差別費率。不同類型的金融機構在風險上存在較大差異，如果采取統(tǒng)一保險費率，既不利于公平，也可能對高風險機構產(chǎn)生負向激勵。因而，采取差別費率更適合我國的國情。經(jīng)驗表明，風險差別費率制度形成是一個由簡單到復雜的過程，鑒于目前我國的金融市場環(huán)境，金融機構可能難以接受過于復雜的費率體系，而且設計一個最優(yōu)的費率標準十分困難，有效實施風險差別費率體制需要較多的配套措施。因此，在存款保險制度實施初期，可主要根據(jù)投保金融機構的資產(chǎn)規(guī)模及資本充足率實行簡單的差別費率，以利于形成正向激勵機制，起到一定的輔助監(jiān)管作用，待條件成熟后，逐步過渡到基于風險評級的差別費率。

參考文獻：

何光輝.存款保險制度研究.中國金融出版社，2003.

篇（6）

一、海外投資保險制度基本情況考察

海外投資保險制度(investmentinsurancescheme)是資本輸出國為保護與鼓勵本國私人海外投資而建立的一項重要的國內(nèi)法制度。

由于私人直接投資的特殊性，私人向海外進行投資時會遇到各種各樣的風險，最令投資者憂慮的莫過于與東道國政治、社會、法律密切相關的非商業(yè)風險，即政治風險(politicalrisks)。例如：投資東道國基于本國公共利益的需要，對外國投資者的財產(chǎn)實行的國有化或征收；為了維持本國的國際收支平衡實行的外匯管制；東道國發(fā)生的戰(zhàn)爭、內(nèi)亂等等，這些事故將使外國投資者的財產(chǎn)遭受重大損失，乃至經(jīng)營不能繼續(xù)。政治風險均基于東道國權力而為，在強大的公權力面前，投資者只能望“險”興嘆，而無法放心大膽地把手中的資金投向本是廣闊而具有巨大潛力的海外市場。

為消除投資者的顧慮，資本輸出國政府建立了海外投資保險制度以保護本國投資者。該制度的運行機制是資本輸出國通過特設的或指定的保險機構對本國海外投資者在投資所在國(即東道國)所面臨的政治風險提供直接保險或保證，一旦海外投資者的投資與投資利益因東道國發(fā)生政治風險而遭受損失，即由該保險機構予以補償，之后該保險機構將取得代位求償權，由其代表國家替代海外投資者的地位向東道國代位索賠。

二、我國海外投資保險法律保護的現(xiàn)狀

目前我國尚未建立完整的海外投資保險制度，調(diào)整我國海外投資的法律散見于不同的法律文件之中，分為國內(nèi)法和國際法兩個層面。在國內(nèi)法方面，國務院1985年頒布了《保險企業(yè)管理暫行條例》，授權中國人民保險公司經(jīng)營有關國有企業(yè)，外資企業(yè)，中外合資企業(yè)的各種保險業(yè)務，中國人民保險公司也據(jù)此頒布了《外國投資保險(政治風險)條例》，對外商在華投資的非商業(yè)風險(即戰(zhàn)爭和暴亂、政府征用、限制匯兌等政治風險)提供了法律上和經(jīng)濟上的保障，但對中國法人和自然人在海外投資的同類風險則缺乏明確的規(guī)定。

1995年10月開始實施的《中國人民共和國保險法》在其有關“財產(chǎn)保險合同”的法律條文中，也沒有針對海外投資的非商業(yè)性風險實行保險的專門規(guī)定。在國際法方面，一是雙邊條約，即我國與外國簽訂的一系列雙邊投資保險協(xié)定以及有關的保險協(xié)定；二是多邊條約，我國參加的調(diào)整海外投資保險的多邊條約主要是1988年4月30日，我國經(jīng)批準加入的《多邊投資擔保公約》(《漢城公約》)。總體來說，調(diào)整我國海外投資的國際法規(guī)范數(shù)量更多，體系更完整，內(nèi)容更詳實。在效力上也優(yōu)于國內(nèi)法規(guī)范。

三、關于我國建立海外投資保險制度的具體構想

1.關于承保機構。對于我國承保機構的建立，可以采取審批和保險相對分立的體制模式。在中國人民保險公司(簡稱“人保”)內(nèi)部設立一個新的獨立的機構，專門負責我國海外投資保險的經(jīng)營。該機構應該受國務院委托，獨立運做，獨立核算，以服務于保護我國海外投資為終極目標，與其他的承保一般商業(yè)保險的業(yè)務相區(qū)別。再建立一個統(tǒng)一的“承保委員會”負責投保審批，從國家財政計劃上對可承保的海外投資項目賠償金額做出合理的安排。關于被保險人。直接投資者，但是各國的規(guī)定并不完全一致。筆者認為，我國的海外投資保險制度中合格的投資者應該包括：(1)具有中國國籍的自然人。(2)具有中國國籍的法人或者其他經(jīng)濟組織。(3)全部資本或50%以上資本為具有中國國籍的自然人，法人或其他經(jīng)濟組織所有或控制的外國法人，其他經(jīng)濟組織。關于合格的投資。合格的投資一般包括兩個方面的內(nèi)容：

(1)合格的投資項目。應該具備的條件有三：一是海外投資必須有利于我國的經(jīng)濟發(fā)展與壯大；二是應該獲得東道國的批準，能夠為東道國也帶來良好的經(jīng)濟效益。三是一般限于新投資，包括新建企業(yè)，舊企業(yè)的擴大，現(xiàn)代化及發(fā)展。

(2)合格的投資形式。一般只要依海外投資東道國的法律及我國的相關法律規(guī)定允許的適當?shù)耐顿Y，不論何種形式都應該給予承保，包括各種股權投資、證券投資、貸款投資等。但是對投資項目所給予的最高投資保險金額應該以總投資額的80%-90%為宜，剩下的部分由投資者自己來承擔。這樣可以提醒投資者在遇到風險時盡到自己勤勉和注意的義務。關于承保的風險。各國海外投資保險制度和多邊投資擔保機構均將承保范圍限于政治風險，主要包括外匯險，征用險和戰(zhàn)爭險。我國也應該將這三種政治風險作為基本承保險別。至于其他類型的風險，考慮到我國海外投資保險制度還不發(fā)達，經(jīng)驗還不足，可以暫時不予以承保。關于代位權。代位權是指保險人在保險事故發(fā)生后向投資人支付了保險金后，處于投保人的地位向東道國索取賠償?shù)臋嗬９P者認為行使代位權的依據(jù)應以國際法上的外交保護為基礎，加快與其他國家簽訂雙邊投資保證協(xié)議的步伐，以協(xié)議作為行使代位權的依據(jù)更有嚴肅的國際法上的條約效力。

四、結語

總之，我國海外直接投資事業(yè)的不斷拓展需要我國建立自己的海外投資保證制度。構建我國海外投資保險制度應注意吸納各國共通的實踐做法，也要適應國情需要采取一些靈活具體的立法措施以周全地保護我國海外投資及投資利益。

參考文獻：

姚梅鎮(zhèn)，《國際投資法》，武漢大學出版社，1989年修訂版.

蔡志剛，《美日海外投資保險制度及其啟示》，載于《國際經(jīng)濟合作》1994年第12期.《維也納公約條約法公約》.

吳智，《建立我國海外投資保險制度體系的法律思考》，載于《現(xiàn)代法學》2002年10月第24卷第5期.

張志元，《日本的海外投資保險制度及給我國的啟示》，載于《現(xiàn)代日本經(jīng)濟》1997年第5期.

篇（7）

非正規(guī)就業(yè)是相對傳統(tǒng)就業(yè)(或正規(guī)就業(yè))而言的，主要是指私營、個體經(jīng)濟中等非正規(guī)部門的各種就業(yè)門類和企事業(yè)單位等正規(guī)部門的短期臨時性就業(yè)、非全日制就業(yè)、勞務派遣等就業(yè)形式。“非正規(guī)就業(yè)”被稱為吸納勞動力的巨大“海綿”和“蓄水池”，已逐步引起我國政府的重視和部分專家的認同。筆者從非正規(guī)就業(yè)的社會保障體制的建立、健全角度，分析發(fā)展、促進我國非正規(guī)就業(yè)的主要對策。

一、我國現(xiàn)行社會保障制度存在的主要缺陷

因為非正規(guī)就業(yè)是一種勞動關系不穩(wěn)定的、短期性的、季節(jié)性的、臨時性的就業(yè)形式，這就意味著，勞動者就業(yè)具有非長期性，收人缺乏連續(xù)性，因此，非正規(guī)就業(yè)勞動者面臨的生活風險遠遠大于正規(guī)就業(yè)者。面對高度市場化引起的高風險，我國現(xiàn)階段的社會保障制度對干非正規(guī)就業(yè)者來說，其社會保障作用是微乎其微的。

1.社會對非正規(guī)就業(yè)的認知存在明顯的歧視性。受傳統(tǒng)就業(yè)觀念的影響，社會各界對非正規(guī)就業(yè)的認知仍徘徊的“正規(guī)”之外，部分人尤其是下崗人員心理預期偏高，選擇就業(yè)崗位重正規(guī)、固定就業(yè)，輕非正規(guī)、彈性就業(yè)，對收人期望值較高;現(xiàn)行的法規(guī)和行政規(guī)章中對“正規(guī)就業(yè)”和“非正規(guī)就業(yè)”沒有明確的界定，使非正規(guī)就業(yè)缺乏法律地位的保障。

2.現(xiàn)行社會保險制度與促進非正規(guī)就業(yè)發(fā)展的需要嚴重不適應。我國現(xiàn)行的各項社會保險在計費年限、繳費辦法和待遇享受等方面都是依據(jù)正規(guī)就業(yè)的情況而設計的，具有明顯的偏向性，不適應于非正規(guī)就業(yè)的情況和特點，從事非正規(guī)的人員普遍沒有社會保險。例如，由于勞動關系和收人水平的不確定性，雇主和非正規(guī)就業(yè)者很難按照工資總額分別交納各種社保費用;正規(guī)就業(yè)狀態(tài)下的“續(xù)保”、繳費年限連續(xù)計算以及繳費責任等規(guī)定在非正規(guī)就業(yè)狀態(tài)下幾乎全不適用。這種情況不僅給從事非正規(guī)就業(yè)的下崗、失業(yè)人員造成巨大的心理壓力，使他們難以同原企業(yè)解除勞動關系并放心大膽地進人非正規(guī)部門就業(yè)，而且給社會留下了嚴重的隱患。

3.非正規(guī)就業(yè)者的工資、勞動者的權益得不到保障。主要表現(xiàn)在以下幾個方面:工資報酬達不到法定的最低工資標準;拖欠、克扣工資情況嚴重;工時大大超過法定工作時間，而且也領不到加班加點費;勞動和安全衛(wèi)生條件惡劣;被隨意解雇;常常受到老板的污辱甚至打罵，人格尊嚴得不到維護，等等。上述情況使非正規(guī)就業(yè)者的處境更加惡劣，他們?yōu)榱酥\生，只得忍氣吞聲、忍辱負重。

4、缺乏針對和適應非正規(guī)就業(yè)的法律規(guī)范。目前，勞動法律明顯不適應非正規(guī)就業(yè)情況的有以下幾個方面:按月規(guī)定的最低工資標準不適應非正規(guī)就業(yè)的特點;關于工時的規(guī)定一是太死，二是標淮太高;用人單位雇用人員時“必須簽汀書面合同”的規(guī)定也在很大程度上不適應小型和微型企業(yè)的實際情況;有關社會保險的制度基本上不適應靈活就業(yè)的特點。

以上原因帶來的必然后果是:(1)勞動力一旦從正規(guī)就業(yè)轉人非正規(guī)就業(yè)，就失去正規(guī)就業(yè)者享有的全面的社會保障，使勞動力流動的機會成本加大，導致勞動力滯留在正規(guī)就業(yè)勞動力市場，從而使正規(guī)就業(yè)勞動力市場供給過剩，出現(xiàn)失業(yè);(2)社會保障的偏向性使非正規(guī)就業(yè)者權益受損，使其均衡工資可以遠遠降至正規(guī)就業(yè)者工資之下;(3)造成我國非正規(guī)就業(yè)勞動力市場出現(xiàn)扭曲狀態(tài)。

綜上所述，相對正規(guī)就業(yè)而言，非正規(guī)就業(yè)風險很大，卻很難得到社會保障體制的保護，不利于勞動力市場的健康發(fā)展。

二、非正規(guī)就業(yè)社會保障體制對策建議

1.確定非正規(guī)就業(yè)的法律地位，為非正規(guī)就業(yè)提供社會認知上的地位保障。正式承認并提升非正規(guī)部門和非正規(guī)就業(yè)的社會地位，對于進一步拓寬就業(yè)門路，推進勞動就業(yè)制度的改革和勞動者就業(yè)觀念的轉變，是十分必要的。同時，應制定專門的法規(guī)或行政規(guī)章，對非正規(guī)就業(yè)所涉及的一系列問題做出明確的規(guī)定，確定非正規(guī)就業(yè)的法律地位，如在專門的法規(guī)或行政規(guī)章中重新界定“就業(yè)”的涵義。

2.以促進就業(yè)為目標，重構失業(yè)保障體系。非正規(guī)就業(yè)勞動者的失業(yè)風險遠遠大于正規(guī)就業(yè)，而且其頻繁的工作變動決定了非正規(guī)就業(yè)者必須及時進行人力資本更新以適應新的就業(yè)崗位的要求，在構建非正規(guī)就業(yè)的社會保障體系時，應以促進就業(yè)為重要原則，以積極的培訓和就業(yè)服務為核心，通過提高勞動者的人力資本積累來增強其就業(yè)能力，從而防范失業(yè)風險。首先，應當設立相對獨立的失業(yè)保障管理部門。許多國有企業(yè)建立了再就業(yè)服務中心，但實施再就業(yè)措施的企業(yè)管理職能十分分散，對市場需求反映極不靈敏，結果既造成耗費了大量資金，實施效果又遠不盡如人意，使下崗職工再就業(yè)比率呈逐年下降的趨勢。為了降低制度的實施成本，可以將分散在各個企業(yè)的再就業(yè)服務中心從企業(yè)內(nèi)部分離出來，進行集中并重新整合，將其設為勞動社會保障部門中的一個獨立機構，并設立市、區(qū)、街道三級分支機構，專門負責非正規(guī)就業(yè)與失業(yè)的管理工作。其次，在資金供給方面，可通過盤活一定的國有資產(chǎn)獲得的資金并從財政預算中劃人一定比例資金建立“非正規(guī)就業(yè)基金”，專門用于促進非正規(guī)就業(yè)。

3、進一步規(guī)范非正規(guī)就業(yè)的勞動關系。針對非正規(guī)就業(yè)的實際，修訂相應勞動關系調(diào)整法律法規(guī)，規(guī)范用人單位在勞動合同簽訂、變更、解除和終止、社會保險繳納、工傷處理等方面的行為，以適應非正規(guī)就業(yè)勞動關系變化的需要。同時，應采取有效措施，在深人進行調(diào)查研究的基礎上，對用工單位和勞動者及時進行用工政策的咨詢和指導，如協(xié)助做好勞務派遣協(xié)議的制定和簽訂，認真把好勞動合同鑒證等，從源頭規(guī)范多種用工形式的管理。

篇（8）

1．美國、加拿大等國的政府主導型模式

這種模式的主要特點是，政經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務提供統(tǒng)一的制度框架，各級政府和各種允許的經(jīng)營組織要在這個框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險和再保險業(yè)務．同時政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品給予財政支持。以國家專門保險機構經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務為主，有完善的農(nóng)業(yè)保險法律、法規(guī)，并依法由隸屬于農(nóng)業(yè)部的官方農(nóng)作物保險公司提供農(nóng)作物一切險及再保險；同時鼓勵私營保險公司、聯(lián)合股份保險公司及保險互助會等參與農(nóng)作物保險計劃，并依法對他們承保或的農(nóng)作物一切險和再保險提供一定比例的保費補貼和經(jīng)營管理費用補貼。農(nóng)民僅支付投保險種的純保費的一部分，其余部分由政府補貼。

2．日本等國的政府支持型相互保險模式

這種模式主要以日本為代表，其特點是，政府不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，但通過立法給予經(jīng)濟上、行政上的支持；經(jīng)營的組織形式不是一般的商業(yè)性財產(chǎn)保險公司，而是不以贏利為目的的保險相互社。這種模式的政策性很強，主要表現(xiàn)在，一是國家通過立法對主要的關系國計民生和對農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物以及飼養(yǎng)動物實行法定保險。二是通過立法明確政府在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的作用。例如，政府對農(nóng)業(yè)保險進行監(jiān)督和指導；為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持；提供財政補貼及稅收優(yōu)惠等。

3．西歐國家的民辦公助模式

這種模式的主要特點是，沒有全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度和體系，農(nóng)業(yè)保險主要由私營保險公司、保險相互會社或保險合作社經(jīng)營，但政府立法對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險人與投保人予以經(jīng)濟、行政支持，包括經(jīng)營費用補貼、保費補貼以及金融優(yōu)惠政策等。投保以自愿為主，因而投保率普遍較低。近年來，為了加大對農(nóng)業(yè)的保護力度，充分利用wTo框架下的“綠箱政策”，一些西歐國家也轉而建立類似美國的農(nóng)業(yè)保險制度模式。

4．亞洲發(fā)展中國家政府選擇性重點扶植模式

這種模式主要以亞洲部：9-發(fā)展中國家為代表，發(fā)展中國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的特點大致如下：一是大多數(shù)國家的農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機構或國家保險公司提供。二是保險險種少、保障程度低、保障范圍小，主要承保農(nóng)作物，而且農(nóng)作物也只選擇本國的主要糧食作物水稻和小麥，而很少承保畜禽等飼養(yǎng)動物，其目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定。三是參加農(nóng)業(yè)保險都是強制性的，并且這種強制一般與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款相聯(lián)系。

二、建立我國農(nóng)業(yè)保險制度的約束因素

1．我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然條件差

我國是擁有近八億農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位舉足輕重。我國又是世界上自然災害最嚴重的國家之一，據(jù)統(tǒng)計，20世紀90年代，我國自然災害造成的直接經(jīng)濟損失額年均達1747億元，占GDP的比重平均超過3，農(nóng)業(yè)的成災面積占播種面積和受災面積的比例分別超過20％和50；近年來自然災害損失更是呈上升趨勢，2005年我國自然災害造成的直接經(jīng)濟損失高達2042．1億元。。在自然災害損失中農(nóng)業(yè)最為嚴重、最為廣泛。據(jù)中國科學院可持續(xù)發(fā)展研究組《2002中國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報告》：中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展成本比世界農(nóng)業(yè)平均發(fā)展成本高5個百分點，其中在很大程度上是由于我國自然災害發(fā)生的頻率高和強度大造成的。與世界平均水平比，我國自然災害發(fā)生的頻率高18個百分點，自然保護成本高27個百分點，生態(tài)恢成本高36個百分點。我國生態(tài)環(huán)境的先天脆弱性使農(nóng)業(yè)保險面臨著更高的風險，商業(yè)性保險公司不愿涉足。因此，必須建立由政府主導或政府支持的農(nóng)業(yè)保險制度。

2．我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平低

這是建立我國農(nóng)業(yè)保險制度的現(xiàn)實基礎。我國農(nóng)業(yè)保險一直處于低水平的發(fā)展階段，特別是自1993以后，在整個保險業(yè)快速發(fā)展的情況下，農(nóng)業(yè)保險卻呈漸趨萎縮的態(tài)勢。雖然近年來我國農(nóng)業(yè)保險受到高度重視。2004年后，相繼批準設立了上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險公司、黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司等國內(nèi)不同經(jīng)營模式的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司以及在農(nóng)業(yè)保險方面有豐富經(jīng)驗的法國安盟保險公司成都分公司。但是，2006年全國總保費收入5641．4億元，其中財產(chǎn)險保費收入1509．4億元，同比僅增長22．6％。而2006年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入僅8．5億元，同比僅增長16．2，比整個財產(chǎn)險保費增長速度還低6個百分點；農(nóng)業(yè)保費收入僅占總保費的收入的1‰多，不到財產(chǎn)險保費的1。農(nóng)業(yè)保險制度模式的建立必須與我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平相適應。

3．建立我國農(nóng)業(yè)保險制度的其它約束因素

(1)我國是發(fā)展中國家，正處于工業(yè)化中期，人均GDP僅1000多美元，處于工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的初期，國家的財力非常有限，不可能像發(fā)達國家那樣拿出很多資金來支持農(nóng)業(yè)保險，國家對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼必然處于較低水平，因此只能選擇重點扶持關系到國計民生的重要農(nóng)作物保險項目。

(2)我國幅員遼闊，各地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的地區(qū)差異性很大，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、現(xiàn)代化發(fā)展很不平衡，既有發(fā)展水平較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)集團，又有農(nóng)業(yè)商品化率僅在30左右的戶均耕地面積只有幾畝的數(shù)億農(nóng)戶，對農(nóng)業(yè)保險的需求差異很大。這就決定了我國農(nóng)業(yè)保險制度模式不能搞“一刀切”，而應根據(jù)各地區(qū)自身的風險特點、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平及其財政能力等具體情況，選擇合適的經(jīng)營模式。

(3)農(nóng)戶的信用觀念淡薄，違規(guī)成本低廉。我國農(nóng)業(yè)保險中的逆選擇與道德風險特別嚴重，據(jù)統(tǒng)計，我國農(nóng)作物保險中道德風險給保險公司造成的經(jīng)濟損失占保險賠款的20％，在牲畜保險中的騙賠現(xiàn)象更為嚴重。

因此，我國建立農(nóng)業(yè)保險制度不能簡單照搬國外的某一模式，而要借鑒國外經(jīng)驗的同時，依據(jù)本國國情，建立與我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平相適應的農(nóng)業(yè)保險制度模式。同時，農(nóng)業(yè)保險制度的設計必須從長計議，充分考慮各種制度模式之間的銜接，以便于將來的整合，最大限度地減少和消除制度變遷的成本。

三、建立有中國特色的農(nóng)業(yè)保險制度模式

目前，我國正處于新一輪農(nóng)業(yè)保險試點階段，從國內(nèi)外的農(nóng)業(yè)保險實踐來看，我國農(nóng)業(yè)保險要健康發(fā)展，必須進行農(nóng)業(yè)保險制度創(chuàng)新，建立有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。目前情況下，我國應建立政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險與政府支持下的相互制農(nóng)業(yè)保險相結合的制度模式。

1．政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險制度模式

政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險，就是政府對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營提供統(tǒng)一的制度框架，各種允許的經(jīng)營組織要在這個框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險及再保險業(yè)務，同時政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品給予經(jīng)濟、行政支持。參照美國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗，并結合我國實際、特別是農(nóng)村經(jīng)濟比較落后的現(xiàn)實，我國政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險應具有以下特點：

(1)設立農(nóng)業(yè)保險管理專門機構，統(tǒng)籌全國農(nóng)業(yè)保險的開展，協(xié)調(diào)各有關部門的關系。其主要職能是，負責設計和改進全國農(nóng)業(yè)保險制度；設計種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險種；對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務進行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策；審查和監(jiān)督參與政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的各經(jīng)營主體，并根據(jù)各經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務量對其提供經(jīng)營管理費用補貼。

(2)設定政策性農(nóng)業(yè)保險的實施范圍。由于國家財政實力有限，只能對關系到國計民生的主要農(nóng)作物和畜禽保險采用政策性經(jīng)營，予以重點扶持；其他保險項目實行商業(yè)性經(jīng)營。政府對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險公司提供經(jīng)濟支持，主要是給予適度的保費補貼和經(jīng)營管理費補貼，同時給予財政和金融方面的支持和優(yōu)惠政策，如免除其營業(yè)稅和所得稅，提供各種形式的優(yōu)惠貸款等。

(3)實行強制保險和自愿保險相結合。政府對少數(shù)關系國計民生的農(nóng)作物和畜禽實行強制保險，以保證承保面和參與率。其他保險項目實行自愿保險。但要處理好強制與自愿的關系，避免產(chǎn)生抵觸情緒。

(4)建立政府支持的再保險機制。針對某些特殊的巨災風險如洪災、颶風等，建立由政府管理的巨災基金，逐步完善中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系，保證農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營。

(5)政府給予行政支持與協(xié)助。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模個體農(nóng)戶分散經(jīng)營為主，農(nóng)村地區(qū)交通不便，通訊落后，因此農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)、承保、核保、防災、查勘、定損、理賠等成本高、難度大，需要各級政府給予支持和協(xié)助。

由于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的“高風險、高成本、高賠付”，商業(yè)性保險公司往往不愿涉足其間，因而這種模式可以有效解決農(nóng)業(yè)保險供給不足的問題；由于有政府的保費補貼及其他優(yōu)惠政策，農(nóng)民的投保積極性也能得到很大提高，從而可以有效拉動農(nóng)業(yè)保險的需求。但這種模式也可能帶來政府過度干預，其財政補貼也可能導致效率損失。

2．政府支持下的農(nóng)業(yè)相互保險制度模式

相互制保險是合作制保險的高級形式，保險人和被保險人的利益高度一致，因而能更好地降低運行成本、優(yōu)化資源配置、維護投保人的根本利益。借鑒國外相互保險的經(jīng)驗，我國建立農(nóng)業(yè)相互制保險的思路可以為：

(1)設立全國性的農(nóng)業(yè)相互保險公司。由一定數(shù)量的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)(初始會員)認購公司經(jīng)營所必需的部分初始基金，同時通過發(fā)行公司債券的方式籌集另一部分資金。公司的最高權利機構是全體會員大會，由會員大會選舉公司董事，組成董事會，處理日常事務。初始會員應賦予對公司的經(jīng)營管理更大的表決權和被選舉權，以鼓勵投資者設立相互保險公司。

(2)建立多級農(nóng)業(yè)相互保險公司組織體系。在總公司之下，各省、自治區(qū)、直轄市設立分公司，縣市設立支公司，鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立營業(yè)處。由總公司負責制定公司的經(jīng)營方針政策以及各項規(guī)章制度，總公司主要負責各分公司的協(xié)調(diào)與管理，為各分公司提供再保險業(yè)務；各分公司根據(jù)本地區(qū)農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)保險的實際情況，制訂相應的管理規(guī)定及實施細則，獨立開展各項農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。超級秘書網(wǎng)

(3)擴大農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營范圍。公司除經(jīng)營傳統(tǒng)的種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等險種外，同時也經(jīng)營與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)用設備設施、農(nóng)產(chǎn)品儲藏與運輸、農(nóng)產(chǎn)品加工與銷售等活動相關的其他財產(chǎn)保險，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的雇主責任保險和人身意外傷害保險等，擴展農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，從而起到“以險養(yǎng)險”的功效，增強公司經(jīng)營的穩(wěn)定性。

(4)建立有效的多層次農(nóng)業(yè)風險分散機制。一是在農(nóng)業(yè)相互保險公司內(nèi)部建立分級再保險制度。即基層相互保險公司向上一級公司分保。二是在目前市場條件下，由作為國家再保險公司的中國再保險集團采用事故超賠或賠付率超賠的方式，向相互保險公司提供再保險安排。三是建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系，為農(nóng)業(yè)相互保險公司提供再保險支持，保證相互保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定。

篇（9）

一、國家保護

國家保護就是指各級人民政府運用法律的、行政的、經(jīng)濟的手段切實保障對珍貴文物古跡的重點保護。

（1）要進一步健全、完善文物法規(guī)。社會市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，與社會主義市場經(jīng)濟體制相適應的全民文物保護體制也應該是法制的，因此，文物法令法規(guī)一定要健全、完善。

（2）各級政府要依法以對本行政區(qū)內(nèi)的文物保護工作制訂出切實可行的總體規(guī)劃。既要有近期目標，也要有長、中期規(guī)劃。規(guī)劃力求做到全面保護，重點突出，具有較強的操作性。

（3）依照《中華人民共和國文物保護法》等有關規(guī)定，全國各地要建立健全文物保護管理機構，并配備必要的專職人員。這項工作各地很不平衡，有的是有名稱，無人員，有的是有人員，無機構，有的是有機構而無專職。各地要在機構改革中進一步建全機構，配備專職人員，保證經(jīng)費供應。

（4）堅決貫徹執(zhí)行國家的文物“十六字方針”，即“保護為主，搶救第一”，合理利用，加強管理”。合理利用，加強管理這兩者是辨證統(tǒng)一的，合理利用是加強管理的目的和歸宿，加強管理是合理利用的保障。

（5）認真落實文物工作“五納入”。即“納入當?shù)亟?jīng)濟和社會發(fā)展計劃，納入城鄉(xiāng)建設規(guī)劃，納入財政預算，納入體制改革，納入領導責任制”。實踐證明，實施文物工作“五納入”是解決文物工作面臨新問題的有效辦法，是做好新時期文物的根本保證，必須認真貫徹落實。

二、社會保護

社會保護是指在國家法規(guī)允許的范圍內(nèi)，在文物主管部門的指導和監(jiān)督下，最廣泛地動員社會各行各業(yè)和人民群眾，以各種形式自覺履行保護文物的義務，防止和制止文物損壞、破壞和流失。

（1）各地要普遍建立文物協(xié)會。文物保護協(xié)會應作為政府與社會聯(lián)系的紐帶，由當?shù)氐赂咄氐膶＜遥瑢W者組成的民間機構。它具有咨詢、監(jiān)督和協(xié)調(diào)職能，為文物保護工作獻計獻策，其經(jīng)費來源可從社會上和文物單位收取適當?shù)姆召M。

（2）提倡建立各種行業(yè)自己的博物館、陳列館。根據(jù)《中華人民共和國文物保護法》“一切機關，組織和個人都有保護文物的義務”之規(guī)定，各行各業(yè)都有保護其行業(yè)歷史文物的義務。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，各行各業(yè)都有展示本行業(yè)光輝歷史，建立本行業(yè)博物館、陳列館的要求，因此，國家要適應這種要求，予以積極扶植，文物部門應予以大力支持。行業(yè)博物館、陳列館要接受文物主管部門和文物保護協(xié)會的領導和監(jiān)督，業(yè)務上可以向文物協(xié)會進行咨詢等。各行各業(yè)都建立了博物館、陳列館，這就等于把文物保護工作變成了整個社會的工作和義務，文物保護工作肯定能搞好。

（3）建立文物保護基金和相應的基金會。文物保護工作需要資金，由于欠賬太多，缺口較大，光靠財政投入，解決不了根本問題。再者，政府投入的主要是保護，搶救國家珍貴文物，而眾多的其他珍貴文物如何進行保護和利用呢？必須建立文物保護基金。基金的籌集可以采取全方位的辦法，可以采用捐資，集資、募捐等辦法，剛開始政府可以投入數(shù)量有限的啟動資金。文物保護基金應由文物保護基金會進行管理和使用。基金會要對基金的使用制訂一整套行之有效的辦法。

（4）進行流散文物登記鑒定，藏文物于民。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，文物的價值越來越受人們的重視，文物收藏者也越來越多。允許私人收藏文物，藏文物于民應該作為國家的一項重要文物政策，只有這樣才能使文物與大眾貼得更緊，才能使文物得到廣大人民群眾的關心和愛護，才能真正增加他們的文物意識。對廣大人民群眾收藏文物進行登記是國家對流散文物進行管理的有效途徑。為了鼓勵私人收藏文物，各地博物館、陳列館等文物宣傳陳列陣地，在對文物收藏者不斷培訓的同時，可免費或優(yōu)惠給他們提供進行私人收藏文物展覽，使他們的文物收藏成績得到社會的承認，進一步提高他們文物收藏的積極性。

篇（10）

我國的工傷保險制度發(fā)展到今天，實踐過程中得到了一定的貫徹，發(fā)揮了一定的作用，但從總體來看，我國工傷保險制度的建立、發(fā)展的時間較短，制度本身的建設不夠完善。我們應結合我國的實際情況，就我國的工傷保險制度存在的問題和不完善的地方，采取各種措施加以解決和完善。

一、提高立法層次，建立更具強制性的工傷保險制度

已建立工傷保險制度的世界各國，無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達國家，工傷保險的特征都是由國家立法，實行強制和互濟，工傷保險的內(nèi)容也是按照制定法律由政府直接組織或指導實施。德國是工傷保險立法最早的國家，早在1884年就頒布實施了《工傷事故保險法》，挪威于1895年頒布了《工傷保險法》，美國在1908年聯(lián)邦政府頒布《美國聯(lián)邦雇員傷害賠償法》。以上國家由于采用基本法的形式規(guī)定工傷保險制度，效力高，在實施過程中具有較強的強制力，執(zhí)行起來自然也較為順暢。我們國家的工傷保險歷經(jīng)了十多年的改革，1996年勞動部頒布了《企業(yè)職工工傷保險試行辦法》，2004年開始施行《工傷保險條例》(以下簡稱《條例》)，前者是部門規(guī)章，后者是行政法規(guī)，在實踐過程中，由于效力較低，難于發(fā)揮工傷保險制度作用。例如，有些企業(yè)不參加工傷保險，嚴重影響工傷保險統(tǒng)籌基金的基數(shù)，以致造成工傷保險難于達到真正分散風險的目的。另外，各省、市制定了地方性法規(guī)或辦法，使得工傷保險制度在實施過程中存在著較大的差異，沒有體現(xiàn)工傷保險法律制度的嚴肅性。因此，必須盡快制定出自成體系的較為完整的全國統(tǒng)一的工傷保險法或者包括工傷保險在內(nèi)的社會保險法，使我國的工傷保險立法進入正規(guī)的國家權力機關立法層次，以便提高我國工傷保險制度實施與執(zhí)行的力度；制定和頒布全國統(tǒng)一的工傷保險法或者包括工傷保險在內(nèi)的社會保險法有助于用人單位及勞動者本身法律意識的提高，更有助于弱化行政權力直接干預工傷的處理，這樣有利于社會補償機制的建立，從而促進工傷保險法法律制度的全面建設。

二、建立健全我國的勞動行政執(zhí)法隊伍，提高經(jīng)辦水平

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，勞動保障糾紛將會越來越多，其社會影響亦越來越大。尤其是工傷糾紛，由于直接涉及到職工的人身權利和經(jīng)濟權利，因此十分敏感，社會關注程度較高。我國勞動保障業(yè)務整體來說具有較為濃重的計劃經(jīng)濟色彩，本著“與時俱進”的精神，勞動保障的執(zhí)法隊伍應該得到加強，逐步淡化其“行政色彩”，強化其“法律特點”，時機成熟時在法院系統(tǒng)建立“勞動保障法庭”，形成一支專業(yè)化、高水平的勞動保障法律事務經(jīng)辦隊伍。在工傷保險開展較好的國家(比較有代表性的如德國)，工傷保險經(jīng)辦及糾紛處理基本是通過法院的勞動法庭處理，這對我國有很好的借鑒和啟發(fā)意義。建立勞動保障法庭，是勞動保障事業(yè)貫徹“依法治國”方針的一個重要方面，對我國的勞動保障事業(yè)發(fā)展將產(chǎn)生巨大而深遠的影響。

三、進一步擴大工傷保險的覆蓋面

從國外的工傷保險狀況來看，工傷保險的覆蓋面是相當廣泛的。1964年，國際勞工大會通過了《工傷事故補助公約》，其中規(guī)定，工傷補助是對因工負傷者提供的保障。工傷補助的對象應當包括:因工受傷者；按照國家法律規(guī)定因工傷不能工作并中斷收入者；因工而永久地全部喪失勞動能力或部分喪失勞動能力者；因工死亡者需贍養(yǎng)的人口。由此看來，工傷保險對象應包括:公務員、各類企業(yè)職工、臨時工、季節(jié)工等。實行強制性工傷保險的德國，其工傷保險的對象甚至超出了國際標準。在1885年工傷保險創(chuàng)立之初，首先在部分工業(yè)行業(yè)建立，以后逐步發(fā)展到所有雇員。1942年，德國全部企業(yè)為工傷保險制度所覆蓋。1971年，各類人員為這一制度所覆蓋(從工人到國家工作人員及中小學生甚至幼兒園兒童)。德國統(tǒng)一以后，1990年，該法對前東德地區(qū)生效。目前，德國8，500萬人口中有5300多萬人處于工傷保險的保護范圍。我國2004年的《條例》對工傷保險覆蓋范圍進行了進一步的擴大，規(guī)定在我國境內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個體工傷戶都應當依照規(guī)定參加工傷保險。但是，就我國的實際情況來看，覆蓋范圍仍然比較窄。我國大量的人口在農(nóng)村，在農(nóng)閑季節(jié)他們涌進城市、城鎮(zhèn)做臨時工、季節(jié)工，這部分人數(shù)量比較多，可是未能納入工傷保險的范圍。因此，我國應擴大工傷保險的覆蓋面，工傷保險的對象應包括各種從業(yè)人員。同時加大執(zhí)法力度，使現(xiàn)行《條例》規(guī)定應當參加工傷保險的人員能夠真正參加工傷保險。

四、統(tǒng)一工傷認定標準和完善工傷認定工作

在工傷保險中，確定工傷是決定是否享受工傷待遇的前提。我國工傷認定的依據(jù)是2004年施行的《條例》第14條及第15條規(guī)定。《條例》第20條規(guī)定:勞動保障行政部門應當自受理工傷申請之日起60日作出工傷認的決定。也就是說，我國工傷認定機構由勞動行政部門組織保險經(jīng)辦機構來組成，至于如何組成，該機構的性質(zhì)如何，權威性如何，該《條例》未作明確的規(guī)定。工傷認定機構是一個重要的機構，立法應對此作出明確的規(guī)定。工傷認定程序作為一種秩序，權威在秩序中至關重要，工傷認定更多體現(xiàn)的是醫(yī)療專家的專業(yè)水平和職業(yè)道德的結合，威信因素大于權利因素，在這一意義上與行政機關依法行使行政權力有很大的區(qū)別。人們之所以相信工傷認定結論更多出于對專家專業(yè)水平的認可及專家在該領域從業(yè)的經(jīng)驗所形成的威信。我們可以借鑒國外的做法，成立一個由法律授權的完全獨立的、由副高級以上職稱的專業(yè)人員組成的機構來專門認定是否屬于工傷。特別是這個機構不能隸屬任何行政機關，屬于國家法律特許的社會服務組織，這樣將有效地限制行政權力在工傷認定過程中擴張，其結果必然是工傷認定的結論科學含量上升，行政權力含量下降，這樣會使當事人各方更加滿意，從而避免了不必要的爭端。如果當事人對認定結論不服，可直接向人民法院。

五、完善工傷保險基金運營機制和解決長期待遇費用平衡問題

5.1完善工傷保險基金運營機制:

各國政府在工傷保險領域注重選擇基金制的原因，在于工傷事故與職業(yè)病的補償具有長期性的特點，并且工傷事故與職業(yè)病的發(fā)生是不可預見的，使得工傷保險待遇的支付無法精確預算，為實現(xiàn)工傷保險待遇支付的可能，實行基金制是可行的選擇。但是若儲存的基金因通貨膨脹的影響而導致貶值，則實行基金制的好處就會大打折扣。因此，基金的儲存應當與基金的運營統(tǒng)一起來，即將可能遭遇的貶值風險與可能獲得的投資收益統(tǒng)一起來。我國目前的工傷保險尚未規(guī)定工傷保險基金運營制度，所以建立這種制度來實現(xiàn)工傷保險基金的增值勢在必行。

5.2切實解決長期待遇費用的平衡問題:

國外工傷保險基金有的實行“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，即經(jīng)過精算，當年基金基本平衡；也有的國家如日本實行的是“部分積累模式”，即當年籌措的資金除應付當年支出外，還留有部分積累，以降低未來基金支付的風險。這種辦法把一段時間內(nèi)將花費的長期費用在相應的時間內(nèi)征收上來，并考慮將來利息收入的增加因素確定費率，實際上是階段性儲備積累。該制度以3年內(nèi)確保保險費穩(wěn)定(行業(yè)費率不變)和6年內(nèi)資金平衡為基礎。具體說，確定保險費率時把基金籌集金額分為兩部分，第一部分等于該年度新增長期待遇領取人年金數(shù)量的6倍，第二部分為下年度短期待遇所需的費用。該辦法的好處是當代人與下代人的負擔能夠合理分配。同時，根據(jù)不同工種確定費率，可能有利于勞動力從工業(yè)部門流向技術開發(fā)部門。“基金階段平衡制度”所積累的資金，將支付給未來的年金享受人員。我國的《條例》確定了“以支定收，收支平衡”的工傷保險基金收付原則，對于長期待遇的支付是不合理的。日本的工傷保險待遇短期實行“現(xiàn)收現(xiàn)付”，長期待遇按當年新增人數(shù)所需年金的6倍征集上來。這一做法值得我們借鑒，這將有助于解決目前我國工傷保險長期待遇費用難于平衡的問題。

六、加強工傷保險的預防和康復功能的發(fā)揮

傳統(tǒng)的工傷保險主要是以經(jīng)濟補償為主，隨著現(xiàn)代工傷保險的發(fā)展，世界各國開始意識到經(jīng)濟補償是消極的事后補償措施。如果工傷事故和職業(yè)病能夠防患于未然，盡可能減少工傷事故和職業(yè)病的發(fā)生，將更符合現(xiàn)代社會以人為本的思想。預防為主被視為一種積極的工傷保險思想，被當今許多國家看作是工傷保險的首要職能，它改變了傳統(tǒng)工傷保險中以工傷補償為主的模式。德國一般從工傷保險基金中提取5%~7%用于工傷預防，預防費用逐年增加，1994全年預防經(jīng)費超過了10億馬克。德國的成功經(jīng)驗表明，預防工作做得越好，工傷事故發(fā)生就越少。在過去的幾十年里，工傷案例減少了三分之二，取得了良好的經(jīng)濟效益。法國的社會保障機構除負責工傷補償事務外，還建立專門的工傷預防基金和專職的安全監(jiān)督員，雇主繳納工資總額的1.5%建立工傷預防基金，主要用于為企業(yè)提供安全方面的咨詢，提供安全技術和安全專家，監(jiān)督實施安全條例和工傷統(tǒng)計分析等工作。在德國，康復優(yōu)于賠償也同樣被視為改變傳統(tǒng)的通過行政劃撥來配置社會資源的模式，而利用現(xiàn)代產(chǎn)權理論，對資產(chǎn)進行評估，通過股份制改造來實現(xiàn)現(xiàn)有資源的整合，從而形成產(chǎn)權明晰、權責分明的現(xiàn)代職業(yè)康復的社會機構；四是在管理上轉變管理理念，增強服務意識。我國工傷保險立法應當改變過去著重體現(xiàn)工傷補償?shù)墓δ埽鴳压A防與工傷康復結合起來，充分發(fā)揮工傷保險制度的積極功能——工傷預防和康復。

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篇（11）

一、我國失業(yè)保險制度的發(fā)展歷程

1.建立階段

1986年為了配合國有企業(yè)改革，實行勞動合同制，促進勞動力的合理流動，國務院頒發(fā)了《國營企業(yè)職工待業(yè)保險暫行規(guī)定》這標志著我國失業(yè)保險制度的建立。《暫行規(guī)定》雖然對失業(yè)保險制度的主要構成要素如實施范圍、對象、資金來源、支付標準、管理機構都作了說明，但正如它的名稱一樣還帶有計劃經(jīng)濟的色彩，其實施范圍狹窄，資金來源渠道單一，保障能力有限，失業(yè)救濟性質(zhì)明顯。

20世紀90年代以后，由于經(jīng)濟改革的力度加大，國有企業(yè)富余人員問題浮出水面。為了進一步發(fā)揮失業(yè)保險在建立社會主義市場經(jīng)濟體制改革中的作用，1993年國務院又頒發(fā)了《國有企業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》以代替1986年的《暫行規(guī)定》，但是《國有企業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》并沒有對《暫行規(guī)定》有大的突破和超越，失業(yè)保險原有的問題依然存在，在新的形勢下有些問題甚至更加尖銳和突出，從而導致了失業(yè)保險在經(jīng)濟改革中沒有擔當起應有的責任，滯后于經(jīng)濟的發(fā)展，在一定程度上延緩了改革的進程。

1999年國務院的《失業(yè)保險條例》，在完善失業(yè)保險制度、強化失業(yè)保險的保障功能、強調(diào)失業(yè)保險權利與義務的對應、體現(xiàn)失業(yè)保險的性質(zhì)、保障職工合法權益方面無疑有很大的進步。確立了保障失業(yè)人員的基本生活和促進再就業(yè)的基本宗旨。將失業(yè)保險的實施范圍擴大到城鎮(zhèn)各類企事業(yè)單位及其職工。建立了國家、單位、職工三方負擔的籌資機制。在支出項目安排上，強調(diào)了失業(yè)保險金及其相關支出，增加了職業(yè)介紹補貼的開支項目，取消了生產(chǎn)自救費和管理費。失業(yè)保險金的標準按照高于當?shù)爻鞘凶畹蜕畋Ｕ蠘藴剩陀诋數(shù)刈畹凸べY標準的原則制定。提高了統(tǒng)籌層次，實行了市級統(tǒng)籌。加強了基金管理，規(guī)定失業(yè)保險基金必須存人銀行的財政專戶，實行收支兩條線管理。

二、我國失業(yè)保險制度存在的問題

1.覆蓋范圍窄，多數(shù)失業(yè)者享受不到失業(yè)保險金待遇

自《失業(yè)保險條例》實施后，失業(yè)保險的覆蓋范圍比過去大，但與我國勞動力資源豐富和就業(yè)崗位有限的實際情況比較而言，還是顯得比較窄。我國廣大農(nóng)村還存在大量剩余勞動力，雖然現(xiàn)行的失業(yè)保險條例已把農(nóng)民合同工納入社會保險體系中，規(guī)定對工齡滿1年以上、雇用單位已為其繳納失業(yè)保險費的農(nóng)民合同工，可由社會保險經(jīng)辦機構對其支付一次性生活補助。但是，這不能覆蓋大量進城從事短時間打工的農(nóng)民和每年從大中專院校畢業(yè)走向社會，短期內(nèi)難以就業(yè)的畢業(yè)生，他們的失業(yè)保險問題也是一個亟待深入研究的新課題。

失業(yè)保險金主要來源于征收的失業(yè)保險費，而各地的失業(yè)保險金以縣(市)統(tǒng)籌，在當?shù)厥褂谩？梢姡I(yè)保險金來源渠道單一，統(tǒng)籌層次低，防范和分散失業(yè)風險的能力不高、調(diào)劑能力差。

《失業(yè)保險條例》建立失業(yè)保險制度的根本目的是保障失業(yè)人員失業(yè)期間的基本生活，促進其再就業(yè)。但是實際上，我國失業(yè)保險僅圍繞失業(yè)人員最低生活保障展開，在如何促進失業(yè)人員再就業(yè)方面沒有過多的涉及。面對越來越多的失業(yè)人員，沒有相應的就業(yè)激勵機制和再就業(yè)培訓措施，單靠給予生活救助是不夠的，最終會導致保險基金不足，無法保障眾多失業(yè)人員的基本生活。

三、完善失業(yè)保險制度的對策

1.調(diào)整失業(yè)保險制度理念，充分認識就業(yè)保障的重要性

社會保障應該具有就業(yè)保障的功能，其基金的支出，構成社會消費需求，與經(jīng)濟擴張和收縮之間存在著一種反向運動的內(nèi)在聯(lián)系。在經(jīng)濟繁榮、就業(yè)增加、收入提高、社會消費需求具有擴張傾向性時，社會保障金支出就會減少；反之，社會保障金支出就會增加。因此，只有達到充分的就業(yè)，才會從根本上減輕社會保障的負擔。因此，應把失業(yè)保險制度與積極勞動政策緊密結合起來，建立就業(yè)導向型的失業(yè)保障制度，以實現(xiàn)擴大就業(yè)的總目標。

由于失業(yè)本身是一種廣泛的社會現(xiàn)象，因此要進一步擴大失業(yè)保險的覆蓋面，讓所有非自愿而處于失業(yè)狀態(tài)的人都能夠享受一定的失業(yè)保障并獲得就業(yè)的機會，使失業(yè)保障進一步社會化，做到應保盡保。當前，要盡快將剛畢業(yè)暫未找到工作的學生，政府機構和事業(yè)單位改革被精減下來尚未找到工作的人，農(nóng)民合同工，農(nóng)村潛在的失業(yè)者等納入失業(yè)保險的范圍。同時，要拓寬失業(yè)保險基金的來源渠道，建立基金來源多元化的失業(yè)保障體系，以滿足基金不斷增長的要求。將失業(yè)保險與促進再就業(yè)工作聯(lián)系起來，營造失業(yè)人員再就業(yè)的寬松環(huán)境。

推動失業(yè)人員重新就業(yè)本身就是失業(yè)保險工作的一個有機部分，失業(yè)保險除了對失業(yè)人員進行救濟外，另一項重要工作就是促進失業(yè)人員的再就業(yè)。提高失業(yè)人員的再就業(yè)能力是解決失業(yè)問題的根本。因此，要將失業(yè)保險與促進再就業(yè)工作密切聯(lián)系起來，加強對失業(yè)人員的職業(yè)培訓，做到失業(yè)培訓工作經(jīng)常化、有針對性，著力于全面提高失業(yè)人員的素質(zhì)。另外，要營造失業(yè)人員再就業(yè)的寬松環(huán)境，做到一要適當降低創(chuàng)業(yè)的門檻，減少失業(yè)人員創(chuàng)辦企業(yè)的資金限額和各種限制條件；二要為創(chuàng)業(yè)者提供適當?shù)馁Y金支持，包括實施放寬貸款條件、降低貸款利息等舉措；三要對失業(yè)人員創(chuàng)辦企業(yè)提供一定的稅費減免，降低創(chuàng)業(yè)的負擔；四要鼓勵創(chuàng)辦一些勞動密集型企業(yè)，以緩解就業(yè)的壓力。

結束語

綜上所述，我國政府非常重視社會保障體系的完善，而失業(yè)保險制度作為社會保障體系的重要組成部分，應予以高度的重視。我國應根據(jù)實際情況，借鑒其他國家經(jīng)驗，不斷完善我國失業(yè)保險制度，充分發(fā)揮失業(yè)保險制度在促進就業(yè)中的作用。