供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控大全11篇

緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制概念

1、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)對合同簽訂、項(xiàng)目運(yùn)營、相關(guān)資源使用及押品市場價(jià)格波動等方面的風(fēng)險(xiǎn)種類進(jìn)行描述，同時(shí)提出對每一種類風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法，從而達(dá)到在每一個(gè)項(xiàng)目運(yùn)作環(huán)節(jié)中預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

2、具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級的大小和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制：具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)定為五級，分別為：

一級(高風(fēng)險(xiǎn))、二級(較高風(fēng)險(xiǎn))、三級(一般風(fēng)險(xiǎn))、四級(較低風(fēng)險(xiǎn))、五級(低風(fēng)險(xiǎn))。以最高一級風(fēng)險(xiǎn)作為該項(xiàng)目的綜合風(fēng)險(xiǎn)。通過對高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析，采取相應(yīng)的監(jiān)管流程和措施手段控制其風(fēng)險(xiǎn)。

二、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

1、出質(zhì)人道德風(fēng)險(xiǎn)

(1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。對出質(zhì)人缺乏足夠的了解，出質(zhì)人及其負(fù)責(zé)人在信譽(yù)和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監(jiān)管員的信任或由于經(jīng)營問題而存在冒險(xiǎn)行為，由此可能潛在發(fā)生的對監(jiān)管方和質(zhì)權(quán)人不利的行為的可能性，利用他人的貨物質(zhì)押，動態(tài)質(zhì)押換貨過程中，以次充好，使用虛假海運(yùn)提單換取現(xiàn)貨，哄搶押品，企業(yè)管理混亂。

(2)控制措施。全面調(diào)查出質(zhì)人在業(yè)內(nèi)的口碑，其負(fù)責(zé)人在信譽(yù)和道德上存在法律瑕疵的，不允許合作。出質(zhì)人管理制度不健全，生產(chǎn)經(jīng)營活動混亂，不允許合作。監(jiān)管場所押品單獨(dú)存放并且標(biāo)識，防止利用他人貨物質(zhì)押。在合同中明確規(guī)定我方不對押品內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)。我方在沒有簽訂物流業(yè)務(wù)全程監(jiān)管協(xié)議的前提下，不具備辨別海運(yùn)提單能力，不允許以海運(yùn)提單換取現(xiàn)貨。必須要求出質(zhì)人的法定代表人簽訂承諾書，對由此發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)以其所有個(gè)人資產(chǎn)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。

2、出質(zhì)人資質(zhì)評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

(1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。在評價(jià)出質(zhì)人時(shí)，對其經(jīng)營歷史、經(jīng)營業(yè)績、業(yè)內(nèi)地位、信譽(yù)度、相關(guān)資信掌握不全面和不了解，出質(zhì)人誠信度不掌握；出質(zhì)人有非法逃稅記錄或其他違法記錄。

(2)控制措施。要求出質(zhì)人資產(chǎn)負(fù)債率70％以下，經(jīng)營歷史3年以上，上年利潤200萬元以上。掌握通過正常年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表以及銀行要求的其它資料。對于有違法記錄的出質(zhì)人不提供監(jiān)管服務(wù)。

3、銀行要求承擔(dān)責(zé)任過多產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

(1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。價(jià)格評估、資質(zhì)評價(jià)責(zé)任。銀行質(zhì)押率高。銀行要求我方提供押品市場價(jià)格變動信息，某個(gè)時(shí)間區(qū)域或整體是否存在由押品大幅跌價(jià)引起的跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)控制措施。原則上不提供價(jià)格評估和出質(zhì)人資質(zhì)評價(jià)的服務(wù)。如需提供，資質(zhì)評價(jià)要全面沒有遺漏，我方有專人負(fù)責(zé)收集我方熟悉的押品市場價(jià)格變動信息，對于我方陌生的押品，我方應(yīng)拒絕提供價(jià)格變動信息。降低質(zhì)押率；價(jià)格評估一定低于市場價(jià)。

4、監(jiān)管場所硬件設(shè)施帶來的風(fēng)險(xiǎn)

(1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。押品存放的場所在本單位以外，有的是出質(zhì)人生產(chǎn)企業(yè)，有的是第三方倉庫，監(jiān)管場所硬件設(shè)施條件參差不齊。有的監(jiān)管場所偏僻，安全性差。外租倉庫不具備監(jiān)管(倉儲)條件，造成押品損壞。外租庫存在防水、防火等隱患。外租摩的設(shè)施、設(shè)備不適合我方監(jiān)管貨物的保管和進(jìn)出作業(yè)。管理倉庫的倉儲公司對倉庫的土地、設(shè)施不具有所有權(quán)，如果因管理不善造成貨物短少或因其違規(guī)操作造成損失，倉儲公司不具備賠付能力。

(2)控制措施。選擇監(jiān)管場所的決定權(quán)在我方，并且要求監(jiān)管場所的注冊資金在伍佰萬元以上(含伍佰萬元)，不足伍佰萬元的需要提供書面評價(jià)材料，報(bào)供應(yīng)鏈融資部審批。選擇輸出監(jiān)管場所把握風(fēng)險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移原則。輸出監(jiān)管場所有能力承擔(dān)，而且必須承擔(dān)貨物的滅失、被盜、火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)要求其上級單位提供擔(dān)保。對輸出監(jiān)管場所進(jìn)行真實(shí)、有效、嚴(yán)格的調(diào)查和評價(jià)，內(nèi)容包括：資質(zhì)、信譽(yù)、倉儲條件、管理水平、安全設(shè)施和近三年的生產(chǎn)經(jīng)營情況等。選擇的輸出監(jiān)管場所必須提供場地使用汪明、通過正常年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件和近三年財(cái)務(wù)報(bào)表。輸出監(jiān)管場所區(qū)域界限明顯，能為監(jiān)管人員提供可監(jiān)控的辦公條件。

5、地區(qū)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

(1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。是指監(jiān)管地點(diǎn)的位置是否屬于法律環(huán)境不好的地區(qū)，而由此引發(fā)的當(dāng)發(fā)生問題時(shí)無法得到有效的法律保護(hù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和可能性。

(2)控制措施。不選擇政府執(zhí)法力度不夠的偏僻地區(qū)作為監(jiān)管場所。

6、監(jiān)管場所管理水平風(fēng)險(xiǎn)

(1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。監(jiān)管場所管理水平不一致，監(jiān)管場所沒有劃分獨(dú)立監(jiān)管區(qū)域，容易造成出質(zhì)人將其他客戶的貨物充當(dāng)自己的貨物出質(zhì)。監(jiān)管場所沒有押品標(biāo)識，容易造成出質(zhì)人將同一批貨物重復(fù)向不同的銀行質(zhì)押。在監(jiān)管場所相關(guān)人員哄搶押品。

(2)控制措施。要求監(jiān)管場所押品不能與非押品混放，監(jiān)管區(qū)必須設(shè)立明顯的“質(zhì)押”標(biāo)志。為明示質(zhì)押監(jiān)管的占有權(quán)利，無論庫內(nèi)庫外監(jiān)管都應(yīng)在貨物上(旁)掛(立)貨位卡，卡內(nèi)應(yīng)有“質(zhì)押”字樣，應(yīng)記載質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人、出質(zhì)人、貨位、品名、數(shù)量等內(nèi)容。與司法部門保持聯(lián)系確保特殊時(shí)期具備阻止哄搶押品的能力。

篇（2）

關(guān)鍵詞：物流；供應(yīng)鏈管理；系統(tǒng)動力學(xué)；風(fēng)險(xiǎn)辨識；風(fēng)險(xiǎn)管控

Key words： logistics；supply chain management；system dynamics；risk identification；risk management and control

中圖分類號：F274 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）01-0071-04

1 前沿

成本壓力的日益增加、產(chǎn)品生命周期的縮短以及市場需求的不斷提高，已經(jīng)為物流供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運(yùn)行及其效率提出了更新更高的要求，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)已變得越來越復(fù)雜高效[1]，供應(yīng)鏈中各元素間從傳統(tǒng)的簡單線性關(guān)系衍變成復(fù)雜無序的非線性關(guān)系[2]，涉及面也從系統(tǒng)內(nèi)部延伸到外界環(huán)境、顧客行為以及信息技術(shù)中[3]。眾多企業(yè)在殘酷的競爭中對供應(yīng)鏈的構(gòu)建及系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控越來越重視，相應(yīng)的投入也逐年增多。企業(yè)管理信息化的增強(qiáng)，例如ERP的使用，在很大程度上幫助企業(yè)對其整個(gè)物流環(huán)節(jié)都進(jìn)行了有效的跟蹤、診斷甚至風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，但由于物流供應(yīng)鏈的復(fù)雜性，單純的依賴信息的建設(shè)難以抵擋不斷變化的外部環(huán)境，此外，一旦出現(xiàn)信息失真、信息傳遞脫節(jié)的突況時(shí)，企業(yè)的整個(gè)供應(yīng)鏈都將癱瘓[4]。可以說，供應(yīng)鏈存在于任何一個(gè)制造業(yè)企業(yè)中，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)無法避免，需要采取適當(dāng)措施規(guī)避或減少[5，6]。

大量研究和事實(shí)表明，一條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和可靠性大小往往決定于供應(yīng)鏈系統(tǒng)中最脆弱的那個(gè)環(huán)節(jié)[7]，例如2001年的英國UPF-湯普森破產(chǎn)事件以及2000年飛利浦火災(zāi)事故導(dǎo)致的Ericsson危機(jī)事件等，一個(gè)環(huán)節(jié)的脫節(jié)導(dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)的癱瘓，出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)甚至威脅到企業(yè)的生存。一條成熟的供應(yīng)鏈不僅能夠抵擋風(fēng)險(xiǎn)，而且可以承受由于風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，既能最大化規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能快速進(jìn)行修復(fù)，保障供應(yīng)鏈繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)[8]。

2 物流供應(yīng)鏈系統(tǒng)建模

篇（3）

關(guān)鍵詞 : 負(fù)債經(jīng)營 中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司

負(fù)債經(jīng)營作為企業(yè)的主要競爭方式，開始被廣泛應(yīng)用于市場競爭，越來越多的企業(yè)通過適當(dāng)?shù)呐e債籌措資金用以解決經(jīng)營資金暫時(shí)匱乏的問題。在進(jìn)行具體舉債的過程中，企業(yè)應(yīng)該多角度考慮，通過財(cái)務(wù)分析，采用適合自己的模式。因此，如何確定負(fù)債經(jīng)營在新形勢下的優(yōu)勢、劣勢，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，制定相應(yīng)的預(yù)防措施，將變得特別重要。使用企業(yè)負(fù)債經(jīng)營可以將社會閑散資金投入生產(chǎn)經(jīng)營，提高資金利用率，使其增值，最終實(shí)現(xiàn)“借雞生蛋”的目標(biāo)。企業(yè)負(fù)債經(jīng)營是指企業(yè)在得到一定的股權(quán)資本的條件下，使用有償?shù)慕枞胭Y金流，最大化利用資源，以實(shí)現(xiàn)他們的商業(yè)計(jì)劃和管理目標(biāo)，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

一、企業(yè)負(fù)債經(jīng)營的現(xiàn)狀

在統(tǒng)一的財(cái)政收入和支出制度下，國有企業(yè)“負(fù)債”只體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表的資金進(jìn)出平衡，或增加或減少，在會計(jì)中，這是一種“虛擬”的債務(wù)，而不是簡單意義上的“負(fù)債”，這是因?yàn)閲衅髽I(yè)的債務(wù)僅僅只是一種會計(jì)象征。

負(fù)債經(jīng)營可以彌補(bǔ)資金不足，加快資金的流動，在沒有擴(kuò)大股本的情況下擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模，提高資金利用率。但后果同樣是非常嚴(yán)重的，如果它是一個(gè)短期債務(wù)，很容易導(dǎo)致資金鏈斷裂。況且財(cái)務(wù)成本較高，資本回報(bào)率低于市場利率，企業(yè)務(wù)必遭損失。

二、企業(yè)負(fù)債經(jīng)營的利弊分析

(一)負(fù)債經(jīng)營的積極作用。從財(cái)務(wù)管理的角度觀察：

1.負(fù)債經(jīng)營有利于企業(yè)迅速籌集所需資金。在劇烈的市場競爭環(huán)境下，新技術(shù)、新產(chǎn)品屢見不鮮，企業(yè)務(wù)必要開拓進(jìn)取，才能求得生存和發(fā)展的空間。企業(yè)僅靠自身資本積累，很難滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要，使用負(fù)債經(jīng)營，能夠使自己的資本缺口得到填補(bǔ)，先發(fā)制人，抓住市場機(jī)遇，并獲得最大的收益。

2.企業(yè)負(fù)債經(jīng)營能夠有效降低企業(yè)加權(quán)平均資本成本。這種影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：對于投資者，債券收益率是固定的，除非公司破產(chǎn)清算，收回本金的風(fēng)險(xiǎn)較股權(quán)投資略少，要求的收益率較低，債務(wù)融資成本比股權(quán)融資成本略低。因此，債務(wù)資本成本較股權(quán)資本成本略低。此外，債務(wù)管理可以受益于“減稅”。

3.負(fù)債經(jīng)營可以給企業(yè)帶來“財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)”。由于債權(quán)人的利息支出是一個(gè)固定費(fèi)用，企業(yè)利潤無關(guān)，當(dāng)企業(yè)資本利潤率高于債務(wù)資本本金，公司收益將大幅增加，即財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。

(二)負(fù)債經(jīng)營的消極作用

1.財(cái)務(wù)杠桿負(fù)效應(yīng)。通過以上分析，財(cái)務(wù)杠桿可以有效地提高權(quán)益資本利潤率，但也會有負(fù)面影響，財(cái)務(wù)杠桿的負(fù)效應(yīng)的本質(zhì)是投資利潤率低于債務(wù)利率，債務(wù)和股權(quán)資本獲得的利潤不足以填補(bǔ)債務(wù)利息，使債務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了股權(quán)資本。因此企業(yè)需要利用科學(xué)的管理方法來控制金融風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，正確測量和分析，并在此基礎(chǔ)上對財(cái)務(wù)杠桿負(fù)效應(yīng)制定有效的管理措施。

2.無力償付債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。后果不光是會致使公司資金短缺，也會影響公司信用度，乃至取消信用，毀壞企業(yè)的信譽(yù)和良好形象，導(dǎo)致企業(yè)資金緊張，被迫廉價(jià)拍賣或者抵押財(cái)產(chǎn)，嚴(yán)重的還會因無力支付而遭到滅頂之災(zāi)。

3.降低了企業(yè)的再籌資能力。公司債務(wù)期限內(nèi)，如果不能按時(shí)、足額償還債務(wù)，將影響到企業(yè)的信譽(yù)，籌資能力就會降低。

4.股票價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債率太高，導(dǎo)致公司股票每股收益下降，股市的下跌。因?yàn)榫揞~的利息支付，所以能剩下給股東的就不多了。在這種情況下，很難保持一個(gè)穩(wěn)定的股利支付。對股份制企業(yè)而言，所有者也許會因此兜售股票，同時(shí)在市場預(yù)測等心理因素的影響下，企業(yè)的股價(jià)必然會下跌。

三、案例分析——以中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司為例

公司近幾年的經(jīng)營狀況如下:

2009-2012年度，伴隨著公司規(guī)模的不斷擴(kuò)大，資產(chǎn)總額呈逐年增長趨勢，公司的資產(chǎn)負(fù)債率也不斷持續(xù)提高，2012年的速動比率，流動比率等償債能力指標(biāo)相對于2009年有所上升，但從其償債能力的絕對值來看，流動比率<2，速動比率<1，處在一個(gè)較低的水平，說明其短期償債能力較低。就起長期償債能力來說資產(chǎn)負(fù)債率大于50%并持續(xù)增加，產(chǎn)權(quán)比率也逐年增加，給公司造成了沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，企業(yè)的償債壓力也伴隨著逐年增大。

公司借款雖然促進(jìn)了公司可持續(xù)發(fā)展，但也致使公司每年的費(fèi)用支出持續(xù)升高使公司的經(jīng)營效益受到了損失。2009-2012年度，公司的銷售凈利率從5.919%降至2.8393%，下降幅度達(dá)到3.0797%。總資產(chǎn)的凈利率從2.4466%降至1.1672%，下降幅度達(dá)到1.2794%。凈資產(chǎn)收益率從4.42%降至2.55%，下降幅度達(dá)到1.87%。持續(xù)的負(fù)債經(jīng)營將導(dǎo)致公司面臨更多的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、企業(yè)負(fù)債經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的防范及控制策略

1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，內(nèi)部條件和外部環(huán)境的變化導(dǎo)致實(shí)際結(jié)果不同于預(yù)期的效果是不可避免的。

2.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。通過設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)幕I資規(guī)模和科學(xué)的籌資結(jié)構(gòu)用以分散風(fēng)險(xiǎn)。如通過拉制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)來降低籌資風(fēng)險(xiǎn)。防止形成資金閑置浪費(fèi)務(wù)必把綜合資金成本率的高低當(dāng)作選取籌資方式的重要標(biāo)準(zhǔn)。

3.應(yīng)確定適度的負(fù)債數(shù)額。負(fù)債經(jīng)營可以獲得更大的財(cái)務(wù)杠桿可以使企業(yè)遭受了巨大的損失。因此穩(wěn)定的資金結(jié)構(gòu)是維持企業(yè)償債能力的基礎(chǔ)條件。

4.合理安排資金。負(fù)債經(jīng)營的企業(yè)，必須考慮貸款的利息支付日。同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)考慮資金使用的高峰期和低谷期，避免資金使用不當(dāng)所帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，負(fù)債經(jīng)營增加了公司的利潤，提高了公司每股的收益使公司資本結(jié)構(gòu)的彈性得到了提升。公司負(fù)債經(jīng)營的缺點(diǎn)主要體現(xiàn)在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、償債能力等。對于公司來說，科學(xué)的發(fā)揮負(fù)債經(jīng)營的優(yōu)勢，減少其負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)是重中之重。公司必須首先分析環(huán)境作為一個(gè)整體考慮，全面準(zhǔn)確駕馭負(fù)債，科學(xué)使用的資金，正確理解負(fù)債籌資風(fēng)險(xiǎn)，把握負(fù)債經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范措施，使企業(yè)獲得利益的同時(shí)減少債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)公司盈利最優(yōu)化。

參考文獻(xiàn)

[1]劉建青.淺析我國中小企業(yè)負(fù)債經(jīng)營.甘肅理論學(xué)刊.2010.

篇（4）

供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)問題

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)部貿(mào)易中往往占有優(yōu)勢地位，因此這些企業(yè)習(xí)慣于通過向上游賒銷、向下游壓貨，將流動資金壓力轉(zhuǎn)嫁到供應(yīng)鏈處于非核心地位的企業(yè)。非核心地位的企業(yè)往往比較弱勢，且通常是中小規(guī)模的企業(yè)。他們的資產(chǎn)實(shí)力和信用實(shí)力都較弱，融資成本高。這勢必導(dǎo)致供應(yīng)鏈的中小企業(yè)既面臨流動資金增加的要求，又面臨較高的融資成本，造成供應(yīng)商對核心企業(yè)的供貨成本提高，以及分銷商單位產(chǎn)品的銷售成本提高，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力都會有一定程度的下降。供應(yīng)鏈金融是一種供應(yīng)鏈的系統(tǒng)性金融融資模式，它是銀行立足于供應(yīng)鏈全局的角度，以降低供應(yīng)鏈整體的財(cái)務(wù)成本為目的，同時(shí)兼顧協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流的融資模式。這種融資模式在較大程度上有助于與核心企業(yè)打交道的中小企業(yè)緩解融資成本高、融資難等問題。供應(yīng)鏈融資模式為特定供應(yīng)鏈的特定環(huán)節(jié)或全鏈條提供定制化的財(cái)務(wù)管理解決服務(wù)，通過整合信息、資金、物流等資源，提高資金使用率并為各方創(chuàng)造價(jià)值，提高整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力。

然而，供應(yīng)鏈融資作為新的融資模式，它包含了供應(yīng)鏈中參與方之間的各種錯綜復(fù)雜的資金關(guān)系，與一般的企業(yè)融資有較大的差異。因此，供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理有其自身的特征及難點(diǎn)。

首先，由于供應(yīng)鏈金融是為解決供應(yīng)鏈的中小規(guī)模企業(yè)融資困境而提出的融資模式，但是它不能回避中小企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力較小和信用實(shí)力較弱等固有的高風(fēng)險(xiǎn)問題，如何進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)控制，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)面臨的關(guān)鍵問題之一。其次，最近幾年來，理論界和實(shí)務(wù)部門提出較多關(guān)于供應(yīng)鏈金融的新型金融信貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品通常是現(xiàn)有金融信貸產(chǎn)品的改進(jìn)和組合，但在合約設(shè)計(jì)方面和操作流程還不夠成熟和完善。如何進(jìn)行有效合約設(shè)計(jì)、制度設(shè)計(jì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制的核心問題之一。再次，為了確保供應(yīng)鏈的中小企業(yè)能夠歸還貸款，銀行通常以質(zhì)押或抵押的方式來做保障。但由于賦予第三方物流公司在訂單抵押的模式中監(jiān)管貨物的權(quán)責(zé)，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融資企業(yè)相互勾結(jié)和串謀而產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。如何規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)問題，也是供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避設(shè)計(jì)的重要問題之一。最后，在供應(yīng)鏈金融中，供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)是主要的服務(wù)對象和融資對象。但是銀行不僅要考慮融資的供應(yīng)鏈中小企業(yè)資金實(shí)力和信用狀況，更要考慮其它企業(yè)尤其是核心企業(yè)的經(jīng)營和資信狀況，同時(shí)還要考慮到供應(yīng)鏈整體的發(fā)展?fàn)顩r。如何對具有一定行業(yè)跨度的供應(yīng)鏈的行業(yè)前景分析以及對供應(yīng)鏈其它非融資企業(yè)經(jīng)營狀況、技術(shù)水平、資產(chǎn)實(shí)力以及信用實(shí)力等綜合信息分析，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)中不可避免的難題之一。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀與評述

供應(yīng)鏈金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的論文提出的一些有關(guān)中小企業(yè)融資問題的框架和設(shè)想。在最近幾年的研究里，供應(yīng)鏈金融方面的研究已經(jīng)形成了豐碩的成果。目前，國內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究主要集中在以下幾個(gè)方面：

風(fēng)險(xiǎn)的特征。Sunil（2004）從社會環(huán)境和市場環(huán)境的角度，提出供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)多元性和復(fù)雜性。高能斌（2008）指出系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融的兩大類風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，這就需要銀行對不同的物流企業(yè)有針對性地提出相應(yīng)措施和決策規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由企業(yè)自身經(jīng)營導(dǎo)致的，如企業(yè)基本實(shí)力、償債能力、運(yùn)營能力、盈利能力、創(chuàng)新能力和信用記錄等（裴然，2012）。劉長宏（2008）指出供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)授信不同，其主要特征在于：供應(yīng)鏈金融是在考察供應(yīng)鏈各成員經(jīng)營和資信狀況后的群體授信，特別關(guān)注供應(yīng)鏈的核心企業(yè)的資信，在對整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上，同時(shí)理順供應(yīng)鏈各方內(nèi)在的業(yè)務(wù)關(guān)系及潛在風(fēng)險(xiǎn)問題和特征，最終建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系和合理的供應(yīng)鏈?zhǔn)谛欧峙潴w系。

風(fēng)險(xiǎn)與資金管理。Cheng（2011）認(rèn)為，供應(yīng)鏈的資金管理主要是內(nèi)部資金管理和外部資金管理。前者主要是供應(yīng)鏈各成員間的賒銷等特征的交易信用的管理與控制，而后者主要是商業(yè)銀行站在供應(yīng)鏈全局的角度出發(fā)對供應(yīng)鏈的授信。不同特征的資金管理面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)形式和不同的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。在內(nèi)部資金管理中，采取有效的支付結(jié)算工具和相應(yīng)的技術(shù)解決方案（Warron，2005），可以有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，進(jìn)而節(jié)約運(yùn)營的成本，同時(shí)可以提高供應(yīng)鏈績效。在外部資金管理中，采取基于信息共享機(jī)制（王靈彬，2006）以及期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、信用違約互換等衍生工具對沖等方法（Barnes-Schuster，2002）可以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，在這方面的研究和相應(yīng)的成果十分有限（丁楠，2005）。

融資模式與信用風(fēng)險(xiǎn)管理。劉英（2002）在對中小企業(yè)融資模式進(jìn)行探討時(shí)就運(yùn)用了供應(yīng)鏈金融的思想。一般來說，供應(yīng)鏈融資模式主要有應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式和預(yù)付賬款融資模式（閆俊宏，2007）。鄒武平（2009）從邏輯上探討了這三種模式的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施。一些學(xué)者從方法上研究了幾種模式的風(fēng)險(xiǎn)防范問題。如吳沖（2004）和方先明（2005）等分別采用模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和三層前向神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。楊松（2004）和董天勝（2005）針對供應(yīng)鏈金融信用模式，利用博弈論的思想和觀點(diǎn)進(jìn)行了探討和分析。勝（2006）提出遺傳算法輔助網(wǎng)絡(luò)訓(xùn)練的優(yōu)化策略，建立信用風(fēng)險(xiǎn)評分。

綜上所述，現(xiàn)有的研究成果雖然從多個(gè)視角探討了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理，反映了目前國內(nèi)外專家學(xué)者研究工作成果和動向，然而，筆者認(rèn)為尚有以下幾個(gè)問題值得商榷：

第一，目前文獻(xiàn)大多數(shù)從風(fēng)險(xiǎn)識別的角度討論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，而關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制和對策方面的討論較少，缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究；第二，現(xiàn)有文獻(xiàn)對供應(yīng)鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作協(xié)調(diào)鮮有討論；第三，已有文獻(xiàn)主要側(cè)重于分析銀行、供應(yīng)鏈成員以及第三方行為的協(xié)調(diào)降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，但很少給出參與各方風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)的具體方法。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究趨勢

第一，建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的全面系統(tǒng)架構(gòu)和分析架構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)識別需要找出供應(yīng)鏈金融中既有和潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素及其形成原因。供應(yīng)鏈融資對象包括眾多中小企業(yè)，因此信用風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn)來源之一。同時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)也是重要的風(fēng)險(xiǎn)來源。此外，不同融資方案還會涉及其他風(fēng)險(xiǎn)，如存貨質(zhì)押融資可能由于商品價(jià)格波動形成市場風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)需要分析各種融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來源，特別是采取Panel Data（面板數(shù)據(jù)）建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，這是值得考慮的研究問題。

風(fēng)險(xiǎn)度量是量化供應(yīng)鏈金融中的各種風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)的概率以及各種風(fēng)險(xiǎn)事件可能造成的損失程度。在風(fēng)險(xiǎn)度量的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)評估主要是對銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行壓力測試，尋求合適的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。由于供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)隨著環(huán)境變化而不斷發(fā)展，對不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析具有一定的難度。可見，如何建立供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，為銀行、第三方以及供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控提供科學(xué)的依據(jù)，是值得探討的問題。

風(fēng)險(xiǎn)控制在供應(yīng)鏈融資中的一項(xiàng)創(chuàng)新工作是對核心企業(yè)的信用捆綁技術(shù)以及通過合作方式引入其他風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。然而，其前提是對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者進(jìn)行合理補(bǔ)償，目前對這方面的研究甚少。因此，如何在供應(yīng)鏈金融的諸多風(fēng)險(xiǎn)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)類別確定，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行利益分配的技術(shù)方法的選擇和分析，是值得思考的問題。

建立供應(yīng)鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制。供應(yīng)鏈融資的重要手段之一是利用節(jié)點(diǎn)企業(yè)存貨進(jìn)行質(zhì)押融資，對供應(yīng)鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制的研究不僅是供應(yīng)鏈運(yùn)營的需要，也是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。然而，在不同的監(jiān)管模式下，物流與資金流的運(yùn)作協(xié)調(diào)應(yīng)出現(xiàn)不同的特征。如何分析和比較在委托簡單監(jiān)管模式、統(tǒng)一授信模式和委托嚴(yán)密監(jiān)管模式下的質(zhì)押率的確定，以及在銀行和物流企業(yè)信息不對稱時(shí)研究物流企業(yè)和借款企業(yè)在監(jiān)管業(yè)務(wù)上的共謀風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)防范機(jī)制，是值得討論的問題。

使用結(jié)構(gòu)方程建模技術(shù)。探索并檢驗(yàn)銀行、第三方和供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)三者之間的相互關(guān)系和作用機(jī)制，也是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要討論的問題。

結(jié)語

篇（5）

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個(gè)角度來分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對性的信用增級、擔(dān)保、融資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)因素分析

2.1政策風(fēng)險(xiǎn)

一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實(shí)與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產(chǎn)浮動抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動產(chǎn)浮動抵押面臨主要抵押財(cái)產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無法順利實(shí)現(xiàn)自身權(quán)利。

2.2信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)也被稱作違約風(fēng)險(xiǎn)，它是指交易對手在合同到期時(shí)未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對單個(gè)企業(yè)作為主要考察對象，而供應(yīng)鏈金融是通過核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉儲物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運(yùn)營模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢必造成風(fēng)險(xiǎn)源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險(xiǎn)突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。在資金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險(xiǎn)會迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個(gè)主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財(cái)務(wù)等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個(gè)監(jiān)管過程中，商業(yè)銀行只過于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對質(zhì)押物處置不當(dāng)就會導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)甚至重大損失。

2.3市場風(fēng)險(xiǎn)

所謂金融市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場環(huán)境的變動及不確定性造成市場商品價(jià)格大幅變動而給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，主要分為價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。首先，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是市場上商品價(jià)格變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來源，所以平穩(wěn)的市場價(jià)格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因?yàn)槭袌鰞r(jià)格下跌則會導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。其次，匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長期市值和凈收益下降的風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國際結(jié)算，匯率則會對融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。最后，利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場利率發(fā)生變化對商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價(jià)方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價(jià)方式，如果國家對當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場利率及時(shí)調(diào)整其戰(zhàn)略計(jì)劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4操作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)來看，其面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，由于供應(yīng)鏈融資過程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經(jīng)辦人員無據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn);其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過程中，由于其經(jīng)驗(yàn)、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn);第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。

3商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3.1建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件

首先，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時(shí)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵核心企業(yè)對其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實(shí)施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.2建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以有效對供應(yīng)鏈內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測與防范，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的源頭，提前對風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行處理，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，具體可以從以下幾個(gè)方面實(shí)施供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制。科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制能夠發(fā)揮供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)信號的檢測診斷功能，通過發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號，應(yīng)用當(dāng)代科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)診斷技術(shù)對其進(jìn)行分析與判斷，對風(fēng)險(xiǎn)的大小與可能帶來的不良后果進(jìn)行評估。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的判斷模型對風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢以及可能帶來的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后相應(yīng)措施。通過供應(yīng)鏈金融預(yù)警信號進(jìn)行分析，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理，將可能出現(xiàn)的損失降到最小。

3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景并以貿(mào)易項(xiàng)下利潤的實(shí)現(xiàn)與結(jié)算的控制去引導(dǎo)現(xiàn)金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的專款專用體現(xiàn)了現(xiàn)金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對現(xiàn)金的流量管理具體地體現(xiàn)為授信額度與規(guī)模。因此，商業(yè)銀行要重點(diǎn)考察現(xiàn)金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各主體的經(jīng)營能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應(yīng)鏈金融的具體環(huán)節(jié)通過對回流資金的時(shí)間、額度與路徑的控制，實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結(jié)算方式、平均銷售周期的基礎(chǔ)上，計(jì)算出一個(gè)完成的資金循環(huán)時(shí)間，從而保證授信企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)完成資金流與物流的循環(huán)。

作者:薛靜 單位:中國建設(shè)銀行公司

參考文獻(xiàn):

篇（6）

中小企業(yè)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)信息共享水平不足制約電子商務(wù)戰(zhàn)略的有效實(shí)施。其一，中小企業(yè)與供應(yīng)鏈其他節(jié)點(diǎn)企業(yè)間缺乏有效信息共享，由此引致的長鞭效應(yīng)嚴(yán)重制約了中小企業(yè)電子商務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)施。中小企業(yè)所處供應(yīng)鏈系統(tǒng)的長鞭效應(yīng)使得上游企業(yè)依據(jù)與其有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的下游企業(yè)的市場信息來做出決策（薛偉蓮等，2011）。隨著信息沿著供應(yīng)鏈向上延展的過程中，終端市場信息的噪音隨之逐級放大，最終扭曲中小企業(yè)所獲取的需求信息，從而影響其作出有效決策。其二，中小企業(yè)因信息共享水平較低而導(dǎo)致終端市場需求信息失真，這使得供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)需通過擴(kuò)張其安全庫存量的方式來降低終端市場的缺貨損失。供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)累積的過多庫存不僅增加了供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)的倉儲管理成本，增加庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)，而且擠占中小企業(yè)的有限流動資本金，增加單位產(chǎn)品的生產(chǎn)成本和銷售成本，降低企業(yè)盈利水平。其三，供應(yīng)鏈系統(tǒng)信息共享水平不足將導(dǎo)致供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)對市場需求的預(yù)測缺乏精準(zhǔn)性。中小企業(yè)將難以從供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)中獲取有規(guī)律的訂單。訂單量的大幅波動導(dǎo)致上游中小企業(yè)難以及時(shí)滿足下游客戶企業(yè)的訂單需求，從而導(dǎo)致客戶訂單滿足率下滑，拉長供貨周期，降低客戶滿意度水平。訂單量波動亦可導(dǎo)致上游中小企業(yè)的過量生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，使得產(chǎn)成品滯銷嚴(yán)重，從而降低其客戶服務(wù)水平。

（二）中小企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)的安防風(fēng)險(xiǎn)

電子商務(wù)系統(tǒng)安全防控問題是制約中小企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的重要制約因素。其一，中小企業(yè)的決策者缺乏對電子商務(wù)實(shí)施過程中的信息安全問題的必要認(rèn)知。從而對于電子商務(wù)實(shí)施過程中暴露出來的黑客入侵、病毒污染、邏輯炸彈、搭線竊聽等問題缺乏必要的預(yù)警機(jī)制設(shè)計(jì)，從而使得企業(yè)的商業(yè)機(jī)密失竊，進(jìn)而威脅企業(yè)在供應(yīng)鏈競爭中的生存能力。中小企業(yè)決策者應(yīng)當(dāng)將電子商務(wù)中的信息安全提升支撐企業(yè)信息發(fā)展戰(zhàn)略的重要地位，加大對電子商務(wù)系統(tǒng)的信息安全防控投資，制定符合企業(yè)運(yùn)營所需的信息安全預(yù)防機(jī)制和信息風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)對機(jī)制，將電子商務(wù)運(yùn)營中的信息風(fēng)險(xiǎn)控制在企業(yè)可以接受的水平。其二，我國在電子商務(wù)信息安全領(lǐng)域的立法工作相對滯后，給中小企業(yè)電子商務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行帶來諸多風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國中小企業(yè)借助電子商務(wù)平臺獲得超常規(guī)發(fā)展，但由于立法工作相對于法律實(shí)踐的滯后性，由此亦帶來諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)電子商務(wù)活動涉及諸如商法中的電子簽名合法性問題，刑法中入侵電腦系統(tǒng)并竊取商業(yè)機(jī)密問題，民法中保護(hù)中小企業(yè)業(yè)主個(gè)人隱私問題和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題等。當(dāng)前我國在電子商務(wù)信息安全立法工作中的相對滯后性使得中小企業(yè)對在電子商務(wù)環(huán)境下依法開展商貿(mào)活動產(chǎn)生疑慮，制約了中小企業(yè)缺乏借助電子商務(wù)平臺參與供應(yīng)鏈系統(tǒng)活動的積極性和能動性。

（三）中小企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)的利益沖突風(fēng)險(xiǎn)

電子商務(wù)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展促使中小企業(yè)所處的供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)部資金流與信息流加速，供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)部成員企業(yè)間的業(yè)務(wù)聯(lián)通架構(gòu)從傳統(tǒng)的單渠道向多渠道結(jié)構(gòu)發(fā)展，組織內(nèi)部合作水平日益提升，供應(yīng)鏈成員企業(yè)間的業(yè)務(wù)往來持續(xù)融合，但由此亦產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)間利益分配問題。其一，中小企業(yè)的供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)中存在庫存成本方面的利益沖突。在供應(yīng)鏈電子商務(wù)環(huán)境中，中小企業(yè)通過強(qiáng)化企業(yè)間庫存信息交互的方式來控制供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)的庫存總量。在目標(biāo)市場客戶需求總量既定的條件下，供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的庫存總量既定。中小企業(yè)在零庫存理念指導(dǎo)下通常采取將持有庫存責(zé)任推卸給其他供應(yīng)鏈成員企業(yè)的方式來控制本環(huán)節(jié)庫存成本。因此持有供應(yīng)鏈庫存的企業(yè)需承受有限資本金被庫存資金占用的風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈內(nèi)部成員企業(yè)之間產(chǎn)生利益沖突。其二，中小企業(yè)的供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)中存在核心競爭力定位方面的利益沖突。供應(yīng)鏈協(xié)同關(guān)系建立的基礎(chǔ)是各成員企業(yè)通過業(yè)務(wù)外包的方式來約減企業(yè)在其非核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上的資源投入，轉(zhuǎn)而將企業(yè)有限資源集中于企業(yè)占優(yōu)領(lǐng)域，從而凸顯本企業(yè)的核心競爭力。但由于供應(yīng)鏈系統(tǒng)中各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)增值率存在差異性，各成員企業(yè)通常偏好占據(jù)凈資產(chǎn)收益率較高的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，而將凈資產(chǎn)收益率較低的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)交付給其他成員企業(yè)。這使得供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)各成員圍繞占據(jù)供應(yīng)鏈系統(tǒng)價(jià)值增值制高點(diǎn)問題的爭斗日趨激烈，使得業(yè)務(wù)能力較為低下的弱勢企業(yè)制約了供應(yīng)鏈系統(tǒng)資源的充分利用，限定了供應(yīng)鏈系統(tǒng)整體效能的優(yōu)化運(yùn)行。

基于供應(yīng)鏈競爭的中小企業(yè)電子商務(wù)模式優(yōu)化路徑

（一）優(yōu)化中小企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺的信息資源共享

電子商務(wù)環(huán)境下中小企業(yè)供應(yīng)鏈信息共享模式可以按如下思路來構(gòu)建。其一，建立以增值鏈為核心的電子商務(wù)環(huán)境下中小企業(yè)供應(yīng)鏈信息共享模式。當(dāng)前中小企業(yè)對信息共享的排斥行為出于保護(hù)企業(yè)商業(yè)秘密，保護(hù)企業(yè)自身切實(shí)利益的考慮。中小企業(yè)的供應(yīng)鏈不僅是物流鏈條、信息鏈條和資金鏈條，更是經(jīng)由供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)都產(chǎn)生增值的增值鏈條。通過建立電子商務(wù)信息交互平臺，可促使供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)中小企業(yè)在信息傳遞層面的同步運(yùn)行，進(jìn)而保證供應(yīng)鏈各成員企業(yè)的生產(chǎn)與銷售系統(tǒng)的協(xié)調(diào)運(yùn)行。基于電子商務(wù)平臺的供應(yīng)鏈信息共享可以確保終端市場消費(fèi)者信息能夠以較低成本上傳到供應(yīng)鏈系統(tǒng)，并從中獲取較優(yōu)的服務(wù)，從而提高供應(yīng)鏈系統(tǒng)的運(yùn)行效率。其二，中小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)成員企業(yè)間的業(yè)務(wù)信息整合力度。中小企業(yè)的業(yè)務(wù)信息整合包括終端市場客戶需求信息、倉儲信息、生產(chǎn)進(jìn)度信息及營銷信息等。通過對業(yè)務(wù)信息的整合，有助于推動中小企業(yè)的供應(yīng)鏈資源整合，降低中小企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)庫存量。建立服務(wù)中小企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的電子商務(wù)平臺是提升中小企業(yè)的業(yè)務(wù)信息整合力度的有效方式。通過電子商務(wù)平臺，有助于協(xié)調(diào)中小企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的資金流、信息流和物流，確保供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)都能夠及時(shí)準(zhǔn)確的獲取供應(yīng)鏈系統(tǒng)的全局信息，從而提升其應(yīng)對終端消費(fèi)者市場的需求信息變動的反應(yīng)速度。

（二）健全中小企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺的安全系統(tǒng)

其一，中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺系統(tǒng)安全的內(nèi)部控制制度建設(shè)。為保護(hù)供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)的信息安全，中小企業(yè)可從如下制度層面強(qiáng)化供應(yīng)鏈及企業(yè)內(nèi)部信息安全，有效克服供應(yīng)鏈內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。一是中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)制度，限制企業(yè)內(nèi)部人員的遠(yuǎn)程操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)遠(yuǎn)程系統(tǒng)登錄、數(shù)據(jù)輸入、修改、審核等環(huán)節(jié)的操作行為的安全控制。二是中小企業(yè)內(nèi)部可設(shè)立供應(yīng)鏈信息安全專員，并通過業(yè)務(wù)外包的方式獲取供應(yīng)鏈信息安全專業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)。供應(yīng)鏈信息安全管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要是通過分析供應(yīng)鏈協(xié)同中網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的安全性，有效甄別潛在的信息安全威脅，并采取及時(shí)防控措施控制信息安全風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。三是中小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化對網(wǎng)上支付操作行為的安防，制定相關(guān)制度制衡支付人員的操作權(quán)限，保障支付過程的完整性，交易雙方身份合法性（薛偉蓮等，2011）。其二，中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)落實(shí)治理供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺系統(tǒng)安全的技術(shù)控制措施。基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺存在內(nèi)生性的安全問題，這要求中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)從安全技術(shù)層面來治理企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)操作環(huán)境，建構(gòu)多元化綜合安全保護(hù)技術(shù)體系，來有效維護(hù)企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺信息安全。具體而言，中小企業(yè)可以在既有操作系統(tǒng)之上設(shè)置網(wǎng)絡(luò)安全防控體系，同步匹配防火墻軟件與硬件設(shè)備，并降低在開放式網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)中處理企業(yè)業(yè)務(wù)信息的幾率，以從根本上杜絕系統(tǒng)最高權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)可以聯(lián)合租用虛擬專用網(wǎng)絡(luò)的方式來架構(gòu)信息安全框架，強(qiáng)化電子商務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)加密分析與處理能力，完善電子商務(wù)系統(tǒng)用戶的身份認(rèn)證程序，并在此基礎(chǔ)上建構(gòu)并維護(hù)企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的電子商務(wù)安全平臺。

（三）強(qiáng)化中小企業(yè)供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺的信息挖掘

中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極開展技術(shù)創(chuàng)新以充分挖掘供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺的數(shù)據(jù)資源，提升其運(yùn)作效率。其一，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)高效的利用電子商務(wù)系統(tǒng)中積累的大量供應(yīng)鏈系統(tǒng)運(yùn)營數(shù)據(jù)，切實(shí)提升企業(yè)應(yīng)對終端市場消費(fèi)者需求的快速反應(yīng)能力。中小企業(yè)在設(shè)計(jì)電子商務(wù)系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的事務(wù)記錄的字段屬性的充裕性能夠較為完整的刻畫供應(yīng)鏈管理的行為特征，以確保日后數(shù)據(jù)分析員能從中發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈運(yùn)行規(guī)律并指定相應(yīng)管理優(yōu)化對策。中小企業(yè)應(yīng)聘用專業(yè)數(shù)據(jù)分析員來分析供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)中所沉淀的大量數(shù)據(jù)，從中形成可用于指導(dǎo)中小企業(yè)提升供應(yīng)鏈管理效能的商業(yè)知識與經(jīng)營（夏飛等，2011）。其二，中小企業(yè)可優(yōu)化對供應(yīng)鏈電子商務(wù)系統(tǒng)的信息挖掘工作計(jì)劃，以有效降低信息處理成本，提升信息處理價(jià)值增值。對中小企業(yè)在供應(yīng)鏈電子商務(wù)過程中生成的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行完整處理的成本較高，中小企業(yè)應(yīng)首先確定信息挖掘所要服務(wù)的商業(yè)目標(biāo)，并籍此確定信息挖掘規(guī)則和所要使用的相關(guān)數(shù)據(jù)集，對數(shù)據(jù)集進(jìn)行概念分層并確定決定信息分析所需的置信度區(qū)間。中小企業(yè)可以采取分布式信息挖掘技術(shù)和增量信息挖掘技術(shù)，僅對影響當(dāng)期及未來企業(yè)供應(yīng)鏈績效的新增數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，從而降低信息挖掘成本，提升企業(yè)應(yīng)對市場客戶需求的反應(yīng)速度。

篇（7）

一、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因及其研究意義

由于供應(yīng)鏈金融既能有為我國中小企業(yè)提供新的融資渠道，又能有效地?cái)U(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)，所以近幾年發(fā)展迅猛。然而，供應(yīng)鏈金融模式的信用風(fēng)險(xiǎn)問題卻日益突出。由于中小企業(yè)的貸款相對于其資產(chǎn)規(guī)模相對較高，而它們又是依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)來進(jìn)行經(jīng)營，品牌效益不高、企業(yè)的管理層水平參差不齊等等外在或內(nèi)在原因，導(dǎo)致其違約成本低。而且一旦遇到了問題，它們甚至可以關(guān)掉原公司，另立新公司來掩蓋以前的問題，從而使得違約率較高。因此，研究供應(yīng)鏈金融上中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義。本文就從內(nèi)部和外部兩方面來論述對其的防范措施。

二、供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)防范

供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部防范主要是指：在商業(yè)銀行的角度下，其通過完善自身的信用風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)來提高其防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

首先，完善考核交易真實(shí)性的制度。銀行應(yīng)對交易雙方提供的交易內(nèi)容、交易目的和交易時(shí)間進(jìn)行核查，并著重研究中小企業(yè)融資的申請材料以及雙方的購銷合同、運(yùn)輸單據(jù)、提貨單據(jù)等，通過確保其待審核材料的真實(shí)性來控制交易過程中可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。

其次，完善現(xiàn)有的信用評價(jià)體系。銀行應(yīng)針對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范問題出臺一套完整且行之有效的評價(jià)方法、評價(jià)指標(biāo)和評價(jià)流程，而以前銀行對中小企業(yè)的融資信用評估主要是審核其財(cái)務(wù)報(bào)表、固定資產(chǎn)以及擔(dān)保形式，是一種基于數(shù)字財(cái)務(wù)控制的評價(jià)模式，對于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)并不適用，因此，在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行在了解供應(yīng)鏈金融的實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，把過去對傳統(tǒng)融資的一系列靜態(tài)，單一，被動的授信模式轉(zhuǎn)變?yōu)閯討B(tài)，多渠道，主動的授信模式。

再次，妥善監(jiān)管和控制中小企業(yè)的融資資金。這是整個(gè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)防范過程中最重要的一步，在供應(yīng)鏈金融的模式下，由于中小企業(yè)融資擔(dān)保是核心企業(yè)的信用擔(dān)保，因此，很可能會使中小企業(yè)在拿到資金后不按照合同約定的范疇來使用融資資金，從而產(chǎn)生逆向選擇問題，將供應(yīng)鏈金融融資的資金用于投資一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資本產(chǎn)品，大大增加了中小企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，也會使銀行產(chǎn)生不必要的損失，因此，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)管中小企業(yè)融資的用途和去向，而且督促其將資金按照合同來進(jìn)行使用，并定期核審中小企業(yè)的購銷合同的真實(shí)性，確保資金按照合同的要求執(zhí)行。

最后，著重提高銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)人員的專業(yè)素質(zhì)。由于供應(yīng)鏈金融涉及了復(fù)雜的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型，多變途運(yùn)作模式，專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融背景，這就要求銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)人員具備相當(dāng)好的專業(yè)素養(yǎng)和足夠多的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)知識，但是目前，我國銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的高素質(zhì)人員儲備嚴(yán)重不足，銀行應(yīng)該重視對現(xiàn)有員工的技能培訓(xùn)以及對國外高素質(zhì)人才的引進(jìn)，從而加速信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的建立和健全。

三、供應(yīng)鏈金融的外部信用風(fēng)險(xiǎn)防范

因?yàn)楣?yīng)鏈金融上的核心企業(yè)是中小企業(yè)能獲得銀行融資的信用擔(dān)保屏障，而物流企業(yè)又是銀行監(jiān)督中小企業(yè)能否履行合約的重要渠道，能夠?yàn)橘J款企業(yè)提供配送、監(jiān)管、倉促等一系列服務(wù)，并且將服務(wù)的信息反饋給銀行，降低中小企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)，所以核心企業(yè)和物流企業(yè)在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控過程當(dāng)中占有相當(dāng)重要的地位。但由于中小企業(yè)業(yè)務(wù)開展以及財(cái)政的不透明性，商業(yè)銀行在監(jiān)管中小企業(yè)的同時(shí)還需要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上其他主題的交流力度來降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

第一，謹(jǐn)慎選擇合作的核心企業(yè)。因?yàn)樵诠?yīng)鏈模式下，銀行是以核心企業(yè)的信用進(jìn)行擔(dān)保，來對中小企業(yè)進(jìn)行貸款的，所以核心企業(yè)的選擇就顯得尤為重要。如果核心企業(yè)是一個(gè)行業(yè)的壟斷企業(yè)，則這個(gè)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)就要依靠市場進(jìn)行交易，相關(guān)對象的隨機(jī)性比較大，供應(yīng)鏈的穩(wěn)定度就會降低，因此壟斷企業(yè)一般不太適合作為供應(yīng)鏈金融模式中核心企業(yè)，所以銀行應(yīng)該對供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的核心企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，選擇穩(wěn)定、信用度高且與銀行合作程度比較高的核心企業(yè)展開業(yè)務(wù)。

第二，加強(qiáng)對物流信息以及物流程序的監(jiān)控。在中小企業(yè)信用度較低的供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，銀行應(yīng)該設(shè)法和物流公司進(jìn)行信息共享，加強(qiáng)對物流信息和物流程序的監(jiān)管，并加強(qiáng)操作和監(jiān)控的保密性，防止因?yàn)閮?nèi)部管理不善導(dǎo)致的信息泄露而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

第三，努力增強(qiáng)對抵押物的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。規(guī)范抵押物的選取標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)是商業(yè)銀行降低供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)必備措施之一，價(jià)格透明、變現(xiàn)簡便、質(zhì)量合格、品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)是銀行選取抵押物的重要準(zhǔn)則，并實(shí)時(shí)監(jiān)控抵押物的價(jià)格變化和品質(zhì)變化，以免造成不必要的損失。

第四，完善供應(yīng)鏈金融的信息共享機(jī)制。針對中小企業(yè)提供信息共享平臺，審核商業(yè)銀行、物流公司、信用風(fēng)險(xiǎn)以及核心企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

第五，針對供應(yīng)鏈金融模式建立一個(gè)完善的數(shù)據(jù)庫。商業(yè)銀行可以通過建立一個(gè)可以量化的數(shù)據(jù)庫，來分析中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以使人員分析的感性因素降低很多，從而增加理性分析風(fēng)險(xiǎn)的可靠性。

第六，健全和完善相關(guān)的法律機(jī)制。國家應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈金融上每個(gè)不同主體之間義務(wù)和責(zé)任的不同，建立相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)范各自的行為，并監(jiān)督調(diào)控各個(gè)主體在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的運(yùn)行。同時(shí)，商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融融資規(guī)模過程當(dāng)中，應(yīng)該呼吁政府盡可能地完善相關(guān)法律法規(guī)，以規(guī)避對方因法律漏洞而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

篇（8）

1引言

在“以客戶為中心”的理念驅(qū)動下，供應(yīng)鏈管理己成為企業(yè)提高國際競爭力，改善客戶服務(wù)水平的重要戰(zhàn)略。作為貨物集散地、物流節(jié)點(diǎn)的港口也提出了供應(yīng)鏈管理戰(zhàn)略，但并非只要港口企業(yè)實(shí)施了供應(yīng)鏈管理模式就能取得預(yù)期效果，供應(yīng)鏈因其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的錯綜復(fù)雜性、外部環(huán)境的不穩(wěn)定性和供應(yīng)鏈管理者過于追求精益化、忽視風(fēng)險(xiǎn)管理而造成的脆弱性等因素，越來越容易遭受各類風(fēng)險(xiǎn)的侵襲，因此港口企業(yè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理日益受到重視。

2港口企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的特征

港口物流服務(wù)供應(yīng)鏈屬于服務(wù)型供應(yīng)鏈，它的特點(diǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

(1)協(xié)調(diào)性程度要求較高

港口物流服務(wù)供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)整體合作、協(xié)調(diào)一致的系統(tǒng)，它有裝卸、加工、倉儲、運(yùn)輸、報(bào)關(guān)、配送、金融、船公司等多個(gè)合作者，在整個(gè)供應(yīng)鏈上的參與者都是為了共同的目標(biāo)，協(xié)調(diào)動作、緊密配合。

(2)不確定性因素較大

由于供應(yīng)鏈的生命運(yùn)轉(zhuǎn)周期存在不確定性，在當(dāng)前物流業(yè)快速發(fā)展的時(shí)代，不同港口間提供的物流服務(wù)也呈現(xiàn)日益趨同的現(xiàn)象，使得企業(yè)在選擇港口的過程中存在越來越多的不確定性因素;同時(shí)，港口物流服務(wù)供應(yīng)鏈的運(yùn)作也受到地區(qū)差異性帶來的港口發(fā)展政策的影響。

(3)選擇性和動態(tài)性較強(qiáng)

港口物流服務(wù)供應(yīng)鏈中的企業(yè)是經(jīng)過篩選而確定的合作伙伴，它并不是一成不變的，而是隨著服務(wù)目標(biāo)、服務(wù)方式的改變而變化的，是一個(gè)動態(tài)調(diào)整的過程。

(4)具有復(fù)雜性和虛擬性

在實(shí)際的運(yùn)作過程中，港口物流服務(wù)供應(yīng)鏈操作需要目標(biāo)的準(zhǔn)確定、快速的反應(yīng)能力和高質(zhì)量的服務(wù)，但由于供應(yīng)鏈中合作伙伴的物流管理水平、基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)能力等存在差異，使得供應(yīng)鏈呈現(xiàn)復(fù)雜性的特征;港口供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)協(xié)作組織，是優(yōu)勢企業(yè)之間的連接，依靠信息網(wǎng)絡(luò)的支撐和相互信任的關(guān)系協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，猶如一個(gè)虛擬的強(qiáng)勢企業(yè)群體，在不斷地優(yōu)化組合中得以延續(xù)和發(fā)展。

3港口企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

港口企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理流程類似，也可以分為三個(gè)主要的環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估及風(fēng)險(xiǎn)控制與處理，每一個(gè)部分下又可分為一些更具體的細(xì)步工作，如下圖所示。三部分之間也存在著內(nèi)在聯(lián)系，只有先對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別了解后，才能對其分析和進(jìn)行評估，進(jìn)而對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的大小有正確的認(rèn)識，最后才能選擇合適的處理方法和預(yù)防控制措施。

4港口企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的來源分析

借鑒制造業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素并結(jié)合港口企業(yè)供應(yīng)鏈自身的特點(diǎn)，主要從供應(yīng)鏈外部環(huán)境、供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)作流程、供應(yīng)鏈整體合作三個(gè)方面來分析港口企業(yè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)因素。

4.1供應(yīng)鏈外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指由外部環(huán)境的不確定性對供應(yīng)鏈系統(tǒng)產(chǎn)生的不利影響，一般不能通過供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)的努力加以消除，而只能利用完善的預(yù)警系統(tǒng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。自然災(zāi)害的發(fā)生，政策法律的調(diào)整與變革，經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變動都會對港口企業(yè)供應(yīng)鏈造成影響，產(chǎn)生不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類:經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政策法律風(fēng)險(xiǎn)、社會環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

4.2供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)作流程風(fēng)險(xiǎn)

港口企業(yè)供應(yīng)鏈圍繞港口企業(yè)這一節(jié)點(diǎn)，通過對信息流、物流、資金流的控制，從貨物的供應(yīng)開始，經(jīng)由航運(yùn)、靠泊、裝卸船、堆場作業(yè)、搬運(yùn)、口岸通關(guān)、海關(guān)監(jiān)管及其相關(guān)物流增值服務(wù)等環(huán)節(jié)，并通過合理調(diào)用各種集疏運(yùn)方式，最終及時(shí)將貨物送到客戶手中。在這一運(yùn)作流程中，會面臨物流服務(wù)需求變動風(fēng)險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸配送風(fēng)險(xiǎn)、港口內(nèi)部物流運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及物流信息設(shè)施因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。

1）物流服務(wù)需求變動風(fēng)險(xiǎn)

由于港口企業(yè)不可控的其他因素導(dǎo)致物流需求方(供貨商和客戶)的需求發(fā)生較大變動甚至整個(gè)物流服務(wù)項(xiàng)目的終止，致使港口企業(yè)供應(yīng)鏈無法實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，或者壽命過短。由于物流服務(wù)是一種派生服務(wù)，是其他生產(chǎn)方式的輔助，如果不能獲得正確的市場信息、港口企業(yè)供應(yīng)鏈無法反映出不斷變化的市場趨勢和顧客偏好，那么，這條供應(yīng)鏈也會由于不能根據(jù)新的需求改變產(chǎn)品和服務(wù)，而不能進(jìn)入一個(gè)新的細(xì)分市場。可能引起物流需求變動的主要因素來自于上游供貨商和下游收貨方。

2）貨物運(yùn)輸配送風(fēng)險(xiǎn)

港口是集運(yùn)輸生產(chǎn)、生活和企業(yè)多種經(jīng)營為一體的經(jīng)營實(shí)體。建立運(yùn)輸轉(zhuǎn)換和集疏運(yùn)服務(wù)體系，已成為現(xiàn)代港口的重要功能之一。在經(jīng)濟(jì)合理的區(qū)域范圍內(nèi)，根據(jù)客戶要求，對物品進(jìn)行揀選、加工、包裝、分割、組配等作業(yè)，并按時(shí)送達(dá)指定地點(diǎn)的物流活動。通過“配”與“送”的有機(jī)結(jié)合，以規(guī)模優(yōu)勢取得較低的送貨成本。港口貨物運(yùn)輸配送系統(tǒng)涉及到很多相關(guān)企業(yè)，如陸上運(yùn)輸企業(yè)、貨運(yùn)公司、拖車公司、支線船公司、干線船公司、港口、堆場等，空間范圍大，貨物流轉(zhuǎn)過程復(fù)雜，因此，在這一過程中會面臨很多的風(fēng)險(xiǎn)。在貨物的集疏運(yùn)過程中，由于沒能保質(zhì)、保時(shí)地將貨物送到目的地而導(dǎo)致運(yùn)輸失敗，會降低供應(yīng)鏈績效。

3）港口內(nèi)部物流運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

港口企業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)行的好壞以及整條供應(yīng)鏈競爭力的大小，很大程度上取決于供應(yīng)鏈口企業(yè)的影響力。港口內(nèi)部物流資源的整合過程涉及到將各類服務(wù)供應(yīng)商(包括裝卸、加工、倉儲、報(bào)關(guān)、甚至金融、商業(yè)服務(wù)等企業(yè))有效結(jié)合成一體，并把正確數(shù)量的商品在正確的時(shí)間送到正確地點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈成本最低。港口作為一個(gè)投資巨大的服務(wù)性行業(yè)，如何利用有限的資源，提高運(yùn)營能力，增加利潤，成為了港口發(fā)展的關(guān)鍵，也成為港口企業(yè)供應(yīng)鏈提高穩(wěn)定性、降低風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑。

4）物流信息設(shè)施因素

港口是綜合運(yùn)輸體系中重要的物流信息中心。港口是不同運(yùn)輸方式匯集的最大、最重要的節(jié)點(diǎn)。貨主、貨運(yùn)行、船東、船舶行、商品批發(fā)部、零售商、包裝公司、陸上運(yùn)輸公司、海關(guān)、商檢機(jī)構(gòu)及其他有關(guān)機(jī)構(gòu)，以不同的方式自己的信息，這些信息在港口的輻射范圍內(nèi)匯集與傳遞。港口物流信息設(shè)施建設(shè)必須全盤掌控物流鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)，服務(wù)于各級用戶需求，根據(jù)物流公共信息平臺目標(biāo)定位，構(gòu)建具有自身特色的，以港口為核心的物流公共信息平臺。

4. 3供應(yīng)鏈整體合作風(fēng)險(xiǎn)

1）組織風(fēng)險(xiǎn)

組成港口企業(yè)供應(yīng)鏈的節(jié)點(diǎn)企業(yè)各自擁有不同的核心能力和企業(yè)文化、人員素質(zhì)、管理模式和運(yùn)營方式，這些差異影響供應(yīng)鏈的整體競爭能力和利潤水平。在相互協(xié)作中可能會出現(xiàn)一些在管理和組織方面的沖突，這些沖突如果解決不好，有可能使得組織協(xié)調(diào)失衡，管理失控，最后導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作的失敗。同時(shí)港口企業(yè)供應(yīng)鏈要求在迅速變化的經(jīng)營環(huán)境中節(jié)點(diǎn)企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)能夠靈活的根據(jù)需要快速調(diào)整，如果節(jié)點(diǎn)企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)不能與港口企業(yè)供應(yīng)鏈的要求相適應(yīng)，也將會導(dǎo)致失敗。如何將這些不同的企業(yè)整合起來為港口企業(yè)供應(yīng)鏈的整體目標(biāo)而運(yùn)作，是一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)的問題，也直接關(guān)系到港口企業(yè)供應(yīng)鏈的成敗。

2）流動性風(fēng)險(xiǎn)

港口企業(yè)供應(yīng)鏈的節(jié)點(diǎn)企業(yè)存在一定的流動性是可以接受的，因此這里的流動性風(fēng)險(xiǎn)主要是指港口企業(yè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)的退出和變更。核心成員不僅是運(yùn)營的重要角色，同時(shí)也發(fā)揮著主導(dǎo)和監(jiān)督的作用，因此核心成員退出和經(jīng)常變更就可能會導(dǎo)致整個(gè)物流項(xiàng)目無法正常完成，甚至失敗。

3）利益分配風(fēng)險(xiǎn)

港口企業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)作的好處在于雙贏或多贏性，這是不同伙伴或不同利益團(tuán)體能夠相互結(jié)盟的物質(zhì)前提，但如果在合作伙伴，尤其是核心伙伴之間不能公正地對待利益分配，就會導(dǎo)致伙伴工作積極性和合作緊密度的下降，甚至出現(xiàn)相互掣肘的局面。

4）成本分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

指鏈上各成員企業(yè)由于成本分擔(dān)問題而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈上的企業(yè)一般而言都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體，從自身利益和目標(biāo)的角度考慮，都希望把成本降下來，在批量―庫存，庫存―運(yùn)輸，提前期―運(yùn)輸，顧客服務(wù)―庫存等一系列成本問題上權(quán)衡考慮。當(dāng)節(jié)點(diǎn)企業(yè)都只考慮自身成本，而不顧上下游企業(yè)的成本時(shí)，難免會在成本上產(chǎn)生相互擠壓現(xiàn)象，引起供應(yīng)鏈的不穩(wěn)定，產(chǎn)生成本分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

5）轉(zhuǎn)換成本風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈的成員企業(yè)，一旦選擇合作伙伴以后，就很難再做出別的選擇，這是因?yàn)檗D(zhuǎn)換成本的存在；同時(shí)，為了減少管理成本，企業(yè)一般會減少合作伙伴的數(shù)量，其結(jié)果就是企業(yè)本身會在服務(wù)的質(zhì)量和數(shù)量上受制于合作伙伴，增加成本和風(fēng)險(xiǎn)；此外，這種相對的“穩(wěn)定”缺少相應(yīng)的靈活性，不能對客戶需求的變化出快速的反應(yīng)。

5結(jié)語

港口企業(yè)的供應(yīng)鏈管理戰(zhàn)略，有利于港口擴(kuò)大合作規(guī)模，把供貨商、生產(chǎn)廠家、分銷商、零售商等一條鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)系起來集成供應(yīng)鏈，使得相關(guān)企業(yè)形成融會貫通的網(wǎng)絡(luò)整體。只有在港口供應(yīng)鏈管理過程中形成風(fēng)險(xiǎn)意識，使用正確的方法對存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行恰當(dāng)?shù)淖R別、評估和控制，才能夠做到風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，對市場進(jìn)行快速反應(yīng)，從根本上提高港口的服務(wù)水平，最終提高港口的核心競爭力。

【參考文獻(xiàn)】

篇（9）

一、前言

由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)缺乏抵押資產(chǎn)、資信等級低、融資成本高等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)因此難以得到金融機(jī)構(gòu)信貸支持。當(dāng)前我國投資體制不健全，缺少完備法律保護(hù)體制和政策扶持體質(zhì)，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)又難以通過股權(quán)融資；同時(shí)，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)和利潤的考慮，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)亦難以得到銀行融資資金支持，由此農(nóng)業(yè)中小企業(yè)所獲得的金融資本與其實(shí)際需求極不相符。這嚴(yán)重延緩了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)成長的腳步，制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

然而大多數(shù)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)不是單獨(dú)存在的，存在于一個(gè)或者多個(gè)供應(yīng)鏈中充當(dāng)不同的角色。一般來說，一個(gè)類型商品的供應(yīng)鏈經(jīng)過原材料的采購、中間產(chǎn)品及最后產(chǎn)品、產(chǎn)成品銷售等環(huán)節(jié)，將產(chǎn)前供應(yīng)商、產(chǎn)中的制造商、產(chǎn)后零售商組成一個(gè)供應(yīng)鏈整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈整體中，有巨大優(yōu)勢的核心企業(yè)占強(qiáng)勢地位，對供應(yīng)鏈中的上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)在價(jià)格、交貨、賬期等條件要求極高。它們賒銷上游中小企業(yè)的原材料，甚至要求農(nóng)業(yè)中小企業(yè)在自己公司周邊建廠，要求上游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提前供貨進(jìn)倉、支付倉儲費(fèi)，而交貨卻從它們提貨之日算起；對下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)要求打款訂貨或預(yù)付款訂貨。特別是發(fā)展較好、規(guī)模較大、競爭力強(qiáng)的核心企業(yè)，為了追求零庫存和及時(shí)供應(yīng)，對上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)造成的壓力很大。這些供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}，連帶著上下游配套農(nóng)業(yè)企業(yè)大多數(shù)是難以從金融機(jī)構(gòu)得到信貸支持的中小企業(yè)，造成資金鏈非常緊張，長此以往，一旦上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)任何一方資金斷鏈，按時(shí)供應(yīng)和零庫存不可能存在，整個(gè)供應(yīng)鏈也隨之瓦解。

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，多數(shù)服務(wù)供應(yīng)鏈上的某一農(nóng)業(yè)企業(yè)。然而，目前產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)從企業(yè)與企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，“生產(chǎn)--供應(yīng)--銷售”供應(yīng)鏈中各農(nóng)業(yè)企業(yè)從競爭走向競合過程中，亟需銀行提升貿(mào)易融資服務(wù)水準(zhǔn)，“供應(yīng)鏈金融”的出現(xiàn)在一定程度上解決了這一難題，也在一定程度上解決了銀企之間信息不對稱的問題。“供應(yīng)鏈金融”是整個(gè)供應(yīng)鏈從核心企業(yè)著手，整個(gè)過程運(yùn)用金融服務(wù)與產(chǎn)品，一方面，對于處于相對弱勢的上下游農(nóng)業(yè)中小企業(yè)會被給予資金，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}；另一方面，處于上下游農(nóng)業(yè)企業(yè)的購銷行為將會加入銀行的信用，有利于改善其談判地位，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的商業(yè)信用，使供應(yīng)鏈成員間的地位逐步平衡，從而建立長期合作關(guān)系，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭優(yōu)勢。

二、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款內(nèi)涵及業(yè)務(wù)流程

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款以農(nóng)業(yè)中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂正常商務(wù)合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，核心企業(yè)為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供擔(dān)保承諾，農(nóng)行為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供具有追索權(quán)的短期流動資金貸款。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程包括農(nóng)業(yè)中小企業(yè)申請、農(nóng)行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查、審查審批及貸款發(fā)放等。分為以下幾個(gè)步驟（見圖）：

1.農(nóng)業(yè)中小企業(yè)以應(yīng)收賬款質(zhì)押申請貸款

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)向農(nóng)行申請應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款時(shí)，需提交能夠證明應(yīng)收賬款合法、有效、不存在任何糾紛的材料，并確定借款金額、用途、擔(dān)保方式、還款來源。

2.受理和調(diào)查

農(nóng)行受理農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款后，農(nóng)行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查銷售合同和應(yīng)收帳款的真實(shí)性、應(yīng)收帳款當(dāng)事人之間是否存在貿(mào)易糾紛、債權(quán)債務(wù)是否可以抵消、銷售合同是否禁止債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)。

3.審查審批

農(nóng)行審查人員審查應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是否符合管理方法的規(guī)定，經(jīng)農(nóng)行審查人員審議后，又有權(quán)審批人審批。

4.發(fā)放貸款

農(nóng)行與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)簽訂《借款合同》、《權(quán)利質(zhì)押合同》，在取得核心企業(yè)出具的承諾函后發(fā)放貸款。

5.償還貸款

到還款日，核心企業(yè)將回款資金撥入農(nóng)業(yè)中小企業(yè)在農(nóng)行的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款專用賬戶上，農(nóng)行將貸款扣除，剩余回款資金由農(nóng)業(yè)中小企業(yè)處置。

三、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

1.農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)包括農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身經(jīng)營不善或財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及法律糾紛或訴訟、經(jīng)營者信用意識不強(qiáng)、產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)導(dǎo)致大企業(yè)退貨等原因產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)包括核心企業(yè)所處行業(yè)和宏觀政策變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)，以及核心企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況惡化或重大不利產(chǎn)生的債務(wù)償付風(fēng)險(xiǎn)等。

3.營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)與核心企業(yè)之間業(yè)務(wù)關(guān)系破裂或受損對貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

四、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1.嚴(yán)格控制農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的準(zhǔn)入條件

農(nóng)行嚴(yán)格農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款準(zhǔn)入條件，做好對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款帳齡結(jié)構(gòu)分析，確定農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的質(zhì)押率。

2.關(guān)注核心企業(yè)行業(yè)政策及其財(cái)務(wù)狀況

農(nóng)行應(yīng)注重核心企業(yè)所處行業(yè)和宏觀政策變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)，掌握其行業(yè)壟斷性和周期性特點(diǎn)，加強(qiáng)對核心企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比率、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)信息的分析，評定核心企業(yè)的資信等級評定。

3.定期分析核心企業(yè)與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貿(mào)易關(guān)系的穩(wěn)定性

農(nóng)行應(yīng)對大小企業(yè)之間貿(mào)易關(guān)系的穩(wěn)定性進(jìn)行定期分析，高度關(guān)注可能導(dǎo)致雙方關(guān)系破裂或受損的風(fēng)險(xiǎn)因素。當(dāng)核心企業(yè)與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)關(guān)系解除或減弱時(shí)，及時(shí)收回或壓縮農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款融資信用。

五、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的優(yōu)點(diǎn)

就農(nóng)業(yè)中小企業(yè)而言，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款解決了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資難題，提高了應(yīng)收賬款的資金使用率。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款支持后，可以進(jìn)行原材料的采購、固定資產(chǎn)的添加及生產(chǎn)產(chǎn)地的擴(kuò)充等。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)與核心企業(yè)的良好合作，穩(wěn)定了自己的銷售出路，也可以通過應(yīng)收賬款質(zhì)押進(jìn)行融資確保流動資金的充足。核心企業(yè)在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款時(shí)，提供了承諾擔(dān)保函，確定金融機(jī)構(gòu)有可追索權(quán)，這樣確保農(nóng)業(yè)中小企業(yè)得到信貸支持。

就核心企業(yè)而言，與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的貿(mào)易來往穩(wěn)定了企業(yè)的原材料來源，為企業(yè)接下來的加工、生產(chǎn)及銷售做好了充足的準(zhǔn)備。核心企業(yè)通過與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貿(mào)易合同延緩貨款的交付時(shí)間，為企業(yè)爭取了資金時(shí)間成本進(jìn)行原材料采購、資金投資、產(chǎn)成品的加工銷售等。核心企業(yè)與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貿(mào)易合作鞏固了核心企業(yè)所在的供應(yīng)鏈穩(wěn)定性與競爭性，為核心企業(yè)的發(fā)展壯大有重要意義。

就金融機(jī)構(gòu)而言，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供信貸支持，不僅可以加大金融機(jī)構(gòu)銀行卡的辦理，開發(fā)新的業(yè)務(wù)種類，而且可以通過貸款發(fā)放獲取利息收入。核心企業(yè)的承諾擔(dān)保函確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)降低，金融機(jī)構(gòu)具有對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的追索權(quán)，降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

六、總結(jié)

農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款把農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、核心企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系起來，擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類，同時(shí)滿足了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的融資需求。核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提供承諾擔(dān)保函，不僅能確保農(nóng)業(yè)中小企業(yè)得到貸款，而且降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也穩(wěn)定了上游的原材料供應(yīng)。農(nóng)業(yè)銀行的“小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，在實(shí)踐中這種模式對解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的融資困難有重要意義。

參考文獻(xiàn)：

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篇（10）

一、 引言

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的進(jìn)步、互聯(lián)網(wǎng)的普及和人們消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變，網(wǎng)絡(luò)交易作為一種當(dāng)今迅猛崛起的商業(yè)模式越來越受人青睞與關(guān)注。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2010 年12月，中國互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)達(dá)到4.57億元，比2009年底增長7 330萬元，網(wǎng)絡(luò)普及率達(dá)到34.3%。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)交易額的增長率已達(dá)到數(shù)倍于傳統(tǒng)實(shí)體渠道的銷售額。以2010年手機(jī)與筆記本的銷售為例，傳統(tǒng)實(shí)體渠道銷售額分別增長15%和40%，而通過網(wǎng)絡(luò)交易的銷售額增長率則達(dá)到驚人的64.6%和193.8%。

與網(wǎng)絡(luò)交易快速發(fā)展產(chǎn)生鮮明對比的是，由于網(wǎng)絡(luò)交易對信息的高度依賴性，網(wǎng)絡(luò)交易信息安全問題越來越突出。據(jù)調(diào)查顯示，40%以上的消費(fèi)者反映在線服務(wù)的承諾不真實(shí)或不能兌現(xiàn)，有60%的消費(fèi)者個(gè)人信息曾被商家或網(wǎng)站濫用，而更有70%以上的消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易活動時(shí)懷疑交易網(wǎng)站信息的真實(shí)性與合法性。

以上調(diào)查只是從消費(fèi)者角度說明了網(wǎng)絡(luò)交易信息安全問題當(dāng)前的嚴(yán)重性，但這只是問題的表象。畢竟，網(wǎng)絡(luò)交易活動中是圍繞產(chǎn)品和服務(wù)來進(jìn)行的，只有同時(shí)存在供應(yīng)方、制造方、分銷方、網(wǎng)上商家直至消費(fèi)者等參與方，網(wǎng)絡(luò)交易行為才能真正實(shí)現(xiàn)。以往研究往往只針對上述某一方或幾方來討論網(wǎng)絡(luò)交易信息安全問題，顯然這只能解決部分問題。本文將從供應(yīng)鏈的角度，運(yùn)用供應(yīng)鏈管理思想，探討網(wǎng)絡(luò)交易信息安全問題。

二、 網(wǎng)絡(luò)交易中供應(yīng)鏈特性

網(wǎng)絡(luò)交易行為對供應(yīng)鏈發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。與以往傳統(tǒng)供應(yīng)鏈相比，主要體現(xiàn)出以下新的特性。

1. 網(wǎng)絡(luò)信息平臺出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)交易中的供應(yīng)鏈與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈相比，除了由各成員企業(yè)構(gòu)成的信息流交換系統(tǒng)外，還擁有專門應(yīng)用于信息集成與共享的網(wǎng)絡(luò)交易供應(yīng)鏈信息平臺。網(wǎng)絡(luò)交易供應(yīng)鏈依托這一平臺的信息生成、處理、傳遞與接收，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)間的網(wǎng)絡(luò)交易決策行為。同時(shí)，通過這一平臺獲取與預(yù)測市場需求并做出積極響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性與柔性的有機(jī)結(jié)合。

2. 網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)替代鏈狀結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的完整是其正常運(yùn)營的保證。以往供應(yīng)鏈?zhǔn)怯晒?yīng)方直至最終消費(fèi)者的鏈狀結(jié)構(gòu)，物流成為這種結(jié)構(gòu)下的主要形式，供應(yīng)鏈中任一成員單位的中斷，都可能對整個(gè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)產(chǎn)生破壞，影響整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行。而基于網(wǎng)絡(luò)平臺信息發(fā)散性的網(wǎng)狀供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，當(dāng)某一成員出現(xiàn)中斷時(shí)，供應(yīng)鏈能及時(shí)通過信息的協(xié)調(diào)作用，調(diào)整供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的修復(fù)，保證供應(yīng)鏈的正常運(yùn)營。

3. 溝通與服務(wù)方式改變。網(wǎng)絡(luò)平臺的應(yīng)用使供應(yīng)方與需求方通過直接的信息交流建立溝通關(guān)系，消除了雙方的時(shí)間與空間距離，提高了響應(yīng)速度與客戶滿意度。同時(shí)，以信息共享為基礎(chǔ)的生產(chǎn)與消費(fèi)過程的協(xié)同，使得整個(gè)供應(yīng)鏈更加開放、靈活和高效，為個(gè)性化的服務(wù)方式的實(shí)現(xiàn)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4. 供應(yīng)鏈成員共贏。供應(yīng)鏈成員的共贏主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈整體效率的提升。網(wǎng)絡(luò)平臺的應(yīng)用，使成員單位的信息在網(wǎng)絡(luò)平臺實(shí)現(xiàn)共享，使零庫存、準(zhǔn)確的銷售計(jì)劃與需求信息獲取成為可能，將整個(gè)網(wǎng)狀供應(yīng)鏈真正地整合成一個(gè)整體，信息在網(wǎng)絡(luò)平臺中快速高效的流動，消除了整個(gè)供應(yīng)鏈的多余消耗和運(yùn)作，保證供應(yīng)鏈整體效益的最大化，提高了總體競爭力，實(shí)現(xiàn)成員單位的共贏。同樣，通過網(wǎng)絡(luò)交易平臺，也為作為供應(yīng)鏈終端的消費(fèi)者提供了信息便利，節(jié)省了交易成本。

三、 網(wǎng)絡(luò)交易中供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)特征

1. 復(fù)雜性。首先，造成危機(jī)的原因是復(fù)雜的，既有供應(yīng)鏈外部因素，也有供應(yīng)鏈內(nèi)部因素。其次，網(wǎng)絡(luò)交易平臺環(huán)境中供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的特性，造成鏈上成員不僅要面對單個(gè)成員企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還要面對成員企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)。再次，信息風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生過程和產(chǎn)生后果也是復(fù)雜的，使得供應(yīng)鏈成員難以評估風(fēng)險(xiǎn)并準(zhǔn)確及時(shí)地做出決策。總體來看，網(wǎng)絡(luò)交易下的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性相對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈更高。

2. 虛擬性。網(wǎng)絡(luò)交易是以互聯(lián)網(wǎng)與信息技術(shù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)平臺信息共享的形式存在，這使得供應(yīng)鏈成員企業(yè)之間和供應(yīng)鏈成員企業(yè)與消費(fèi)者之間關(guān)系具有虛擬性的特征。基于網(wǎng)絡(luò)交易虛擬性特征，它所帶來的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)同樣也具有虛擬性特征。網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)器流量限制，軟件設(shè)計(jì)的合理性以及網(wǎng)絡(luò)病毒的傳播等等潛在風(fēng)險(xiǎn)，都會給網(wǎng)絡(luò)交易中的供應(yīng)鏈運(yùn)營帶來虛擬性風(fēng)險(xiǎn)。

3. 傳播性。網(wǎng)絡(luò)交易平臺中供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的傳播性特征，是由網(wǎng)絡(luò)平臺中供應(yīng)鏈自身的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)決定的。通過網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)供應(yīng)鏈把從供應(yīng)方、制造方、銷售方以及顧客有機(jī)的聯(lián)系起來，環(huán)環(huán)相連，互相依賴，彼此影響，每個(gè)成員的信息風(fēng)險(xiǎn)都會通過網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)傳播給其他供應(yīng)鏈成員，影響到整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作。在網(wǎng)絡(luò)交易平臺的環(huán)境下，這種影響的破壞性更加突出，傳播的速度也更加迅速而難以應(yīng)對。

4. 易變性。供應(yīng)鏈整體與成員績效的提高都離不開成員之間的合作互補(bǔ)，以提高競爭力，實(shí)現(xiàn)多贏。但是在市場理性的競爭規(guī)律下，供應(yīng)鏈中的每個(gè)成員又是獨(dú)立核算的利益主體，彼此都以利益最大化為出發(fā)點(diǎn)。以此競爭規(guī)律，我們不難得出供應(yīng)鏈成員企業(yè)的合作關(guān)系必將隨著整體利益與個(gè)體利益的博弈結(jié)果的變化而變化。同時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境下的供應(yīng)鏈內(nèi)部和不同供應(yīng)鏈之間，成員企業(yè)可能同時(shí)處于鏈內(nèi)與鏈間的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)之中，由于面對的環(huán)境和充當(dāng)?shù)慕巧煌c變化，其利益關(guān)系也隨之變化。因此，由于這些變化而帶來的不確定風(fēng)險(xiǎn)顯而易見。

四、 基于供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)交易信息風(fēng)險(xiǎn)因素

1. 供應(yīng)鏈成員內(nèi)部信息風(fēng)險(xiǎn)因素。

（1）信息不暢。信息在供應(yīng)鏈中的高效流動才能保證供應(yīng)鏈運(yùn)營的高效。其前提是應(yīng)保證信息在成員企業(yè)內(nèi)部的高效有序流動，形成鏈內(nèi)企業(yè)之間的高效有序的信息流，實(shí)現(xiàn)信息的及時(shí)可靠交換。但是，供應(yīng)鏈成員內(nèi)部的種種不利因素如組織設(shè)置往往會制約其信息效率，引起內(nèi)部信息不暢，更無法形成有效的鏈間信息流，給整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定運(yùn)營帶來信息風(fēng)險(xiǎn)。

（2）信息虛假。網(wǎng)絡(luò)交易條件下的供應(yīng)鏈?zhǔn)怯尚畔⑦B接的各節(jié)點(diǎn)企業(yè)組成的網(wǎng)狀動態(tài)組織。相比傳統(tǒng)供應(yīng)鏈，由于成員內(nèi)部信息的可視性差，其合作關(guān)系的不穩(wěn)定性顯而易見。特別是在鏈內(nèi)成員企業(yè)追逐各自利益最大化的情況下，都會存在隱瞞或虛報(bào)商業(yè)信息的情況。其中夸大需求信息以增加對供應(yīng)鏈上游企業(yè)的議價(jià)能力的虛報(bào)需求信息情況尤為突出，這無形中擴(kuò)大了整個(gè)供應(yīng)鏈的牛鞭效應(yīng)，使整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)ビ行f(xié)調(diào)，必然帶來信息風(fēng)險(xiǎn)。

2. 供應(yīng)鏈成員間信息風(fēng)險(xiǎn)因素。

（1）逆向選擇。供應(yīng)鏈成員之間主要為委托關(guān)系。鏈內(nèi)企業(yè)的開展合作、共享信息等行為都是以供應(yīng)商與制造商、制造商與銷售商之間形成一種合作協(xié)調(diào)和委托機(jī)制為基礎(chǔ)。然而，由于信息的不對稱性，委托關(guān)系往往引起逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，方通常處于信息有利地位，它能通過信息不對稱性的加劇，獲得更多的利益但會降低供應(yīng)鏈的整體利益。這種逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于信息不對稱，同時(shí)由于逆向選擇的存在也會擴(kuò)大信息不對稱，加劇信息風(fēng)險(xiǎn)。

（2）信息共享。供應(yīng)鏈中的信息交換均可視為信息共享行為。在網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬化環(huán)境中，信息共享尤為重要。各成員企業(yè)往往通過建立將各自的信息數(shù)據(jù)平臺與整個(gè)供應(yīng)鏈的信息共享數(shù)據(jù)平臺連接實(shí)現(xiàn)彼此的信息共享。但是，由于成員間信息數(shù)據(jù)平臺軟硬件的不匹配，數(shù)據(jù)集成和處理方式的差異，通常會造成數(shù)據(jù)生成、傳遞與處理的不確定性，使信息共享本應(yīng)成為有利于降低供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)變成了信息風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。其次，如果信息安全措施不到位，信息共享便會成為網(wǎng)絡(luò)交易信息泄漏的一個(gè)主要出口，可能會造成參與網(wǎng)絡(luò)交易的供應(yīng)鏈參與方的巨大損失。

3. 技術(shù)設(shè)備信息風(fēng)險(xiǎn)因素。

（1）網(wǎng)絡(luò)安全。隨著人們消費(fèi)觀念的改變，網(wǎng)絡(luò)交易的迅猛增長，而網(wǎng)絡(luò)安全問題也日益突出。基于供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)交易無論是從需求信息的收集反饋、供應(yīng)商與制造商的訂貨協(xié)調(diào)，供應(yīng)商與顧客的信息傳遞等方面的運(yùn)營方式都對網(wǎng)絡(luò)安全提出了更高的要求。但是，網(wǎng)絡(luò)交易中網(wǎng)絡(luò)安全問題一直以來都是一個(gè)主要的隱患。系統(tǒng)安全漏洞、病毒、木馬、間諜軟件和安全機(jī)制缺失都嚴(yán)重破壞供應(yīng)鏈信息的有效傳遞，成為網(wǎng)路交易供應(yīng)鏈亟待解決的問題。

（2）信息處理。供應(yīng)鏈運(yùn)營中的信息量會隨著網(wǎng)絡(luò)交易量的增長而變得日益繁雜，對信息處理的技術(shù)水平要求也越來越高。信息的有效處理是信息有效傳遞和利用的前提。在信息處理過程中發(fā)生的信息不完整、失真等都可歸為信息處理風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)的原因主要由信息處理技術(shù)不當(dāng)造成，報(bào)文形式、信息處理標(biāo)準(zhǔn)等問題都可能引起信息處理風(fēng)險(xiǎn)。

五、 基于供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)交易信息安全對策

1. 發(fā)揮供應(yīng)鏈核心成員信息領(lǐng)導(dǎo)作用。供應(yīng)鏈?zhǔn)怯珊诵钠髽I(yè)構(gòu)成，圍繞核心企業(yè)運(yùn)作的現(xiàn)代商業(yè)組織形式，網(wǎng)絡(luò)交易中的供應(yīng)鏈也不例外，只是將更多的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)加入其中。供應(yīng)鏈核心企業(yè)在信息風(fēng)險(xiǎn)防控的作用很大程度反應(yīng)在其對整個(gè)供應(yīng)鏈信息規(guī)則的制定與監(jiān)管執(zhí)行方面。同時(shí)，核心企業(yè)可利用其供應(yīng)鏈支配方的有利地位，獲取更多的供應(yīng)鏈信息，并利用其強(qiáng)勢地位達(dá)到有效地信息監(jiān)管的作用。另外，核心企業(yè)在信息真實(shí)性、信息標(biāo)準(zhǔn)、信息內(nèi)容形式、信息處理方式、信息傳遞規(guī)則等方面都能起到其他成員無法取代的領(lǐng)導(dǎo)作用，從而有效防范信息風(fēng)險(xiǎn)。

2. 加強(qiáng)供應(yīng)鏈成員企業(yè)信息控制。面對供應(yīng)鏈成員企業(yè)自身利益最大化動機(jī)下的虛報(bào)信息，造成信息失真，給整個(gè)供應(yīng)鏈帶來的信息風(fēng)險(xiǎn)。在信息收集環(huán)節(jié)，應(yīng)加強(qiáng)對成員企業(yè)的控制監(jiān)督，對其內(nèi)部信息的真實(shí)性進(jìn)行核查。并且，應(yīng)制定供應(yīng)鏈成員間的誠信與制約機(jī)制，對虛報(bào)、瞞報(bào)信息的行為給予制裁，避免由于供應(yīng)鏈成員企業(yè)人為信息風(fēng)險(xiǎn)因素的存在。

3. 嚴(yán)格供應(yīng)鏈成員選擇。供應(yīng)鏈?zhǔn)怯蓮脑喜少彽郊庸ぶ圃欤a(chǎn)品運(yùn)輸?shù)椒咒N，直至最終客戶的空間與時(shí)間分布的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。構(gòu)成成員素質(zhì)直接制約了供應(yīng)鏈的整體素質(zhì)與競爭力，也直接影響到供應(yīng)鏈的潛在信息風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，構(gòu)成成員企業(yè)素質(zhì)越高，潛在風(fēng)險(xiǎn)信息越小。基于供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)交易信息風(fēng)險(xiǎn)也不例外，甚至成員素質(zhì)對信息風(fēng)險(xiǎn)的影響會更高，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)交易的信息不對稱性更強(qiáng)，更需要供應(yīng)鏈成員的自律，沒有自身素質(zhì)的保證，這種自律恐怕難以保證。解決成員企業(yè)素質(zhì)問題，除了提高各自企業(yè)的能力素質(zhì)外，供應(yīng)鏈成員的選擇顯得尤為重要。不僅在選擇成員企業(yè)是要注重其競爭力，也要注重對其商譽(yù)、質(zhì)量等方面的考慮。同時(shí)，制定有效的合作契約，有效控制成員企業(yè)的信息風(fēng)險(xiǎn)。

4. 增強(qiáng)供應(yīng)鏈成員間信任。信息風(fēng)險(xiǎn)很大程度上產(chǎn)生于信息的不對稱性。為什么會存在信息不對稱，不難否定供應(yīng)鏈成員企業(yè)間彼此的不信任是其主要原因。很難想象，兩個(gè)無話不說的知心朋友之間，會相互隱瞞，彼此欺騙。這種隱瞞欺騙其實(shí)就是信息不對稱現(xiàn)象，根源在于彼此不信任。大家都害怕對方獲得信息后會做出對自己不利的事情，損害自己的利益。在供應(yīng)鏈整體利益最大化下的成員企業(yè)各自利益最大化，處理不好就很容易產(chǎn)生導(dǎo)致信息不對稱的不信任行為。那么，建立信任肯定不能憑空想象。首先，需要有兌現(xiàn)彼此間的承諾的能力，保證承諾的信息能夠按時(shí)按質(zhì)實(shí)現(xiàn)；其次，應(yīng)制定有效的契約，對信息不對稱行為進(jìn)行制約。

5. 加強(qiáng)信息技術(shù)建設(shè)。供應(yīng)鏈信息在成員企業(yè)內(nèi)部和企業(yè)之間的高效流動與共享必須以信息技術(shù)為基礎(chǔ)。信息技術(shù)建設(shè)的一個(gè)主要目的是，將供應(yīng)鏈成員企業(yè)內(nèi)部和企業(yè)之間的與信息有關(guān)的軟硬件系統(tǒng)有效連接與整合到一個(gè)基于信息技術(shù)的信息共享平臺上來。這些需要整合的信息系統(tǒng)主要包括客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)和電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)等。通過有效整合，建立高效順暢的信息流通途徑，保證供應(yīng)鏈的整體運(yùn)作效率，降低信息風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

6. 推進(jìn)信息標(biāo)準(zhǔn)化。供應(yīng)鏈信息要達(dá)到準(zhǔn)確高效的目的，信息共享是前提。信息怎么樣才能有效共享，信息本身、信息處理以及信息傳遞的標(biāo)準(zhǔn)化是解決信息有效共享，提高運(yùn)作效率的根本保證。這就要求信息數(shù)據(jù)的格式、名稱、字段的規(guī)范，信息之間關(guān)系明確定義，信息處理遵循統(tǒng)一的程序，避免由于成員企業(yè)間信息差異造成的信息共享阻塞和中斷。

7. 提高網(wǎng)絡(luò)安全水平。供應(yīng)鏈?zhǔn)腔谛畔⒕W(wǎng)絡(luò)而存在的，網(wǎng)絡(luò)交易中的供應(yīng)鏈對網(wǎng)絡(luò)的依賴就更加突出。網(wǎng)絡(luò)安全狀況直接制約著基于供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)交易的信息安全水平。網(wǎng)絡(luò)病毒是網(wǎng)絡(luò)安全的主要威脅。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)病毒具有傳播快，影響廣，控制難度大的特點(diǎn)。這就要求從源頭來加以控制與管理。首先，主要由防毒軟件構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)安全屏障應(yīng)該具備，且能實(shí)時(shí)更新病毒數(shù)據(jù)庫。另外，對于威脅大、發(fā)生頻率高的主要網(wǎng)絡(luò)病毒，可有針對性的設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)安全策略。計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和軟件也應(yīng)注意實(shí)時(shí)更新。而備用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和軟件，在網(wǎng)絡(luò)威脅發(fā)生且一時(shí)難以控制的情況下，能保證供應(yīng)鏈的正常運(yùn)營和網(wǎng)絡(luò)交易的繼續(xù)。

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篇（11）

關(guān)鍵詞 大型電煤企業(yè) 電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管控保障

作為國家的重要能源戰(zhàn)略企業(yè)，大型電煤企業(yè)在保障煤炭供應(yīng)充足、電力通暢方面發(fā)揮著舉足重輕的作用。其電煤供應(yīng)鏈系統(tǒng)起始于上游的煤炭采購供應(yīng)環(huán)節(jié)，中間經(jīng)運(yùn)輸、配送等物流環(huán)節(jié)到下游的煤炭接卸和庫存等環(huán)節(jié)，這一過程涉及到煤礦、鐵路、港口、航運(yùn)公司、煤場和電廠等多個(gè)企業(yè)之間的銜接和協(xié)調(diào)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的出錯和失誤都會給整個(gè)供應(yīng)鏈帶來風(fēng)險(xiǎn)，給企業(yè)甚至社會帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。此外，受集團(tuán)戰(zhàn)略調(diào)整和市場波動等外界環(huán)境因素的影響，大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈系統(tǒng)也會產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

鑒于大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)涉及到的物流環(huán)節(jié)眾多，物流鏈條較長，牽涉到的部門主體復(fù)雜，潛在風(fēng)險(xiǎn)的種類繁多，發(fā)生的時(shí)間不確定，可能產(chǎn)生的后果也不盡相同，相應(yīng)的處理措施也不一樣，每一特定風(fēng)險(xiǎn)都需要依據(jù)自身的實(shí)際情況做出抉擇，在對電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)全面的識別和評估后，為保障大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控工作的順利進(jìn)行，企業(yè)還應(yīng)結(jié)合實(shí)際運(yùn)行狀況，在信息、人力、設(shè)備、技術(shù)和資金等方面提供足夠的保障支持。

一、信息保障

大型電煤企業(yè)在充分整合現(xiàn)有電煤供應(yīng)鏈信息資源的基礎(chǔ)上，加快建立和完善管控信息系統(tǒng)，建立一套“統(tǒng)一管理、多網(wǎng)聯(lián)動、快速響應(yīng)、處理有效”的電煤供應(yīng)鏈管控信息體系。

電煤供應(yīng)鏈管控信息平臺體系包括電煤企業(yè)對整個(gè)供應(yīng)鏈的管控信息平臺，以及電煤供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)企業(yè)面向企業(yè)用戶的信息和接收平臺，以便實(shí)時(shí)監(jiān)控可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況。電煤供應(yīng)鏈管控信息平臺的基本構(gòu)成包括：基礎(chǔ)支撐系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、綜合應(yīng)用系統(tǒng)、信息接收與系統(tǒng)、安全保障體系和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系。該管控信息平臺具有風(fēng)險(xiǎn)隱患監(jiān)測、綜合預(yù)警預(yù)測、綜合研判、輔助決策、調(diào)度、風(fēng)險(xiǎn)評估和綜合業(yè)務(wù)管理等功能。

大型電煤企業(yè)的電煤供應(yīng)鏈管控信息平臺必須統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)，其中數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和信息接收與系統(tǒng)可根據(jù)需要集中部署在各電廠內(nèi)，也可分布式部署在各電廠和研究院內(nèi)，但必須與企業(yè)電煤供應(yīng)鏈管控信息平臺實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享。

二、人力保障

大型電煤企業(yè)的電煤供應(yīng)鏈管控主體必須按照“平戰(zhàn)結(jié)合、因地制宜，分類建設(shè)、分級負(fù)責(zé)，統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)”的原則建立電煤供應(yīng)鏈管控隊(duì)伍。管控隊(duì)伍應(yīng)該包括研究院風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍、各電廠風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍、運(yùn)力管控隊(duì)伍和管控儲備人員等。

（一）大型電煤企業(yè)研究院風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍

將大型電煤企業(yè)燃料管理中心的燃料管理部、海運(yùn)調(diào)運(yùn)部、綜合管理部等部門整體納入電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控體系，未來管控模式中建議將公司的技術(shù)研究中心、物流管理中心等部門整體納入。

（二）大型電煤企業(yè)各電廠風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍

大型電煤企業(yè)下屬各電廠應(yīng)指派專業(yè)部門，如燃料管理部，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍的組建和日常管理，規(guī)范電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控體系的保障行為，同時(shí)還要保障電煤供應(yīng)鏈中其他相關(guān)企業(yè)的利益。

（三）電煤供應(yīng)鏈運(yùn)力管控隊(duì)伍

大型電煤企業(yè)應(yīng)與船公司協(xié)商，讓船公司負(fù)責(zé)相應(yīng)航線的運(yùn)力保障隊(duì)伍的建設(shè)工作，并按照“平戰(zhàn)結(jié)合、統(tǒng)一指揮”的原則對各條航線建立風(fēng)險(xiǎn)保障運(yùn)力儲備；同時(shí)，大型電煤企業(yè)除了與船公司運(yùn)輸企業(yè)簽訂長期包運(yùn)合同以外，還應(yīng)掌控一定比例量的市場運(yùn)力，以防范風(fēng)險(xiǎn)情況突發(fā)。

（四）供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控人員儲備

大型電煤企業(yè)的電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和執(zhí)行單位應(yīng)按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)對從事風(fēng)險(xiǎn)管控的人員進(jìn)行培養(yǎng)。風(fēng)險(xiǎn)管控人員年齡應(yīng)控制在25-45歲之間，專業(yè)知識扎實(shí)、政治素質(zhì)高并熟悉電煤供應(yīng)鏈整體運(yùn)作等。

三、設(shè)備保障

大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控的設(shè)備保障包括設(shè)備種類的購置與改裝、設(shè)備保障體系的設(shè)立和設(shè)備管理制度的制訂三個(gè)方面。為確保設(shè)備調(diào)運(yùn)的時(shí)效性和覆蓋區(qū)域的合理性，以“因地制宜、規(guī)模適當(dāng)、合理分布、有效利用”為原則，結(jié)合不同區(qū)域的電廠分布，建立完善的設(shè)備保障體系。

（一）設(shè)備種類

大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)所需設(shè)備主要包括風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)備和運(yùn)行設(shè)備備件兩類。風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)備主要包括風(fēng)險(xiǎn)管控人員管理時(shí)所需的監(jiān)控設(shè)備、統(tǒng)計(jì)設(shè)備、管理設(shè)施及辦公用品等；運(yùn)行設(shè)備備件包括翻車機(jī)、卸船機(jī)、堆垛機(jī)、斗輪機(jī)以及卸煤皮帶等設(shè)備的關(guān)鍵零件。

大型電煤企業(yè)以及下屬電廠的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)采取購置與改裝相結(jié)合的方式，在儲備供應(yīng)鏈中所需的大型機(jī)械設(shè)備的同時(shí)，還應(yīng)具備對設(shè)備進(jìn)行升級或改裝的能力，如卸船機(jī)、翻車機(jī)等接卸設(shè)備的升級改裝，以及卸煤皮帶、斗輪機(jī)等設(shè)備的貯存，以備不時(shí)之需。

（二）設(shè)備保障體系

下屬各電廠應(yīng)根據(jù)本電廠可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的種類和特點(diǎn)，依托每年財(cái)務(wù)預(yù)算，在考慮到設(shè)備使用情況以及設(shè)備使用壽命的情況下，對如何儲備本電廠生產(chǎn)運(yùn)行所需的主要設(shè)備進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。

（三）設(shè)備管理制度

對大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控中設(shè)備的儲備實(shí)行代儲管理制度，由神華集團(tuán)主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，設(shè)備的調(diào)度和使用都須經(jīng)神華集團(tuán)主管部門同意。大型電煤企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控部門負(fù)責(zé)具體的購買與管理工作，采取租用倉庫或委托物流公司代儲的方式進(jìn)行管理。代儲單位對儲備設(shè)備實(shí)行封閉式管理，設(shè)立專庫存儲，專人負(fù)責(zé)，同時(shí)，建立、健全各項(xiàng)儲備管理制度，包括設(shè)備臺賬和管理經(jīng)費(fèi)會計(jì)賬等。儲備設(shè)備的入庫、保管、出庫等要有完備的憑證手續(xù)。代儲單位應(yīng)根據(jù)神華集團(tuán)的相關(guān)要求，對新購置入庫設(shè)備進(jìn)行數(shù)量和質(zhì)量驗(yàn)收，并在驗(yàn)收工作完成后5個(gè)工作日內(nèi)將驗(yàn)收入庫的情況上報(bào)集團(tuán)相關(guān)部門。

此外，各電廠的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立完善的設(shè)備管理規(guī)章制度，制定并規(guī)范采購、儲存、更新、調(diào)撥、回收各個(gè)工作環(huán)節(jié)的程序，加強(qiáng)設(shè)備儲備過程中的監(jiān)管，防止儲備設(shè)備被盜用、挪用、流失和失效，對各類設(shè)備部件應(yīng)及時(shí)予以補(bǔ)充和更新。

四、技術(shù)保障

建立和完善大型電煤企業(yè)的電煤供應(yīng)鏈管控體系的技術(shù)保障，主要途徑是提高科技成果轉(zhuǎn)化率，要通過加大科研資金以及管控人員的投入力度，來獲得風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平的全面提高。必須以技術(shù)的不斷創(chuàng)新為保障，來降低電煤供應(yīng)鏈整體風(fēng)險(xiǎn)水平。

大型電煤企業(yè)應(yīng)依托科研機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)事件的技術(shù)支撐體系研究，建立風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的開發(fā)體系和儲備機(jī)制；制訂與風(fēng)險(xiǎn)管控相關(guān)的科研計(jì)劃，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)加強(qiáng)運(yùn)力配置、需求預(yù)測、運(yùn)價(jià)管控等項(xiàng)目的研究工作；開展預(yù)警、分析、評估模型的研究，并建立包括專家咨詢、知識儲備、風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急資源等數(shù)據(jù)庫，提高防范和處理影響機(jī)組安全等重大風(fēng)險(xiǎn)的能力以及決策水平。

五、資金保障

充足的資金保證是大型電煤企業(yè)的電煤供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控工作順利實(shí)施的重要保障。在大型電煤企業(yè)電煤供應(yīng)鏈管控工作中，管控領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)認(rèn)真分析資金投入情況，加強(qiáng)資金管理，編制詳細(xì)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)算書，對資金使用過程進(jìn)行控制。建立財(cái)務(wù)監(jiān)督制度，節(jié)約資金投入，對于每一筆支出都應(yīng)使用地合理、規(guī)范。對超出預(yù)算的投入，應(yīng)進(jìn)行偏差分析，使資金投入盡量控制在預(yù)算范圍內(nèi)。針對應(yīng)急保障所需的各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)按照現(xiàn)行事權(quán)、財(cái)權(quán)劃分原則，分級負(fù)擔(dān)，并按規(guī)定程序列入各級主管部門年度財(cái)政預(yù)算中。

參考文獻(xiàn)：

[1]柳鍵,葉影霞.供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的研究與對策.工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì).2007(12):95～98.