緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇低保續保申請書范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。
（一）區城市低保管理部門主要職責是：
1、負責城市低保申請的評估和審批工作；
2、編制全區城市低保年度資金預算，負責全區城市低保資金的發放和使用；
3、指導、監督、檢查全區城市低保制度實施情況，總結、推廣先進經驗；
4、組織開展全區城市低保工作人員業務培訓工作；
5、受理全區有關低保工作的行政復議；
6、負責全區城市低保統計匯總、檔案管理和信息計算機網絡管理。
（二）街道城市低保管理部門主要職責是：
1、負責對申請城市低保待遇家庭的復審資格復查和審核工作；
2、成立城市低保評審委員會，組織進行城市低保資格評估；
3、負責發放城市低保款物；
4、指導社區城市低保工作；
5、會同就業服務機構為有勞動能力的城市低保對象提供就業服務；
6、提供城市低保政策咨詢服務，調查處理騙取、冒領城市低保款物等違法違紀行為；
7、管理城市低保對象檔案，統計上報有關城市低保情況和數據。
（三）社區居委會受區、街道城市低保管理部門的委托，從事城市低保的日常管理和服務工作。其主要職責是：
1、居民申請，對提出申請的家庭進行登記；
2、根據街道評估及公示結果，召開社區民主議事會；
3、負責城市低保人員的公示；
4、城市低保證；
5、組織有勞動能力未就業的城市低保對象參加公益活動；
6、負責城市低保對象家庭收入的定期核查工作，并提出調整保障待遇初步意見;
7、進行季度續保登記；
8、管理、建立社區城市低保對象檔案。
二、改革低保評估機制，確保公平公正
為統一低保政策的執行水平，減輕社區居委會工作壓力，增強街居低保工作監督力度，新辦理低保的評估工作由街道低保評審委員會承擔。
（一）街道低保評審委員會人員組成。街道低保評審委員會負責低保評估及審核工作。街道低保評審委員會由街道辦事處分管領導、低保工作人員和5名社區負責低保工作的社工組成。
（二）街道評估人員要持證評估。區低保中心負責對街道評估人員進行低保業務培訓、考試，對考試合格的人員發給《四方區低保評估資格證》。街道評估人員考取《四方區低保評估資格證》后，方有低保評估資格。街道評估人員入戶調查評估時應3人以上，要佩帶《四方區低保評估資格證》持證評估。
三、完善低保實施程序，確保應保必保
低保評估機制改革，低保審批程序也隨之變化，對新申請低保的具體辦理程序如下：
（一）申請
申請人到所在社區低保站進行咨詢或提出申請，社區低保工作人員要向當事人解釋有關規定，發放《城市居民最低生活保障救助申請公開告知書》。申請人按《城市居民最低生活保障救助申請公開告知書》準備申請材料。
（二）社區初審與
1、申請人申請材料準備齊全后報社區低保站，社區低保站進行初審；
2、社區低保站對初審認為符合低保條件的進行，由人簽名并填寫時間，報街道低保所；認為不符合低保條件的不予，應說明不予的原因。申請人仍有異議的告之其可到街道低保所直接申請。
（三）受理
對社區低保站同意上報的低保申請和社區低保站初審認為不符合低保條件不予而申請人有異議的，街道低保所應當受理。
（四）評估與公示
街道低保所受理低保申請后，安排街道評估人員進行評估。低保評估采取核對原件、入戶評估和其他調查相結合：
1、核對原件。街道低保評估人員負責對申請人提供材料的復印件與原件核對，確保材料真實；
2、入戶評估。街道低保評估人員到申請低保家庭中進行入戶評估；
3、綜合調查。
（1）通過核對原件、入戶評估，對申請人提供情況有異議的采取多種方式進行綜合調查。
（2）街道低保評估人員根據評估情況，在《申請低保家庭情況入戶調查評估表》上填寫評估意見，并由評估人和申請人簽字。
（3）街道低保評審委員會評估認為符合低保條件的，在申請人所在樓座進行公示，公示期三天；街道低保評審委員會評估認為不符合低保條件的，填寫《低保不予受理通知書》（一式兩聯），一聯存檔，一聯交申請人。
（五）召開低保議事會
對申請低保的家庭評估、公示無異議后召開社區低保議事會。社區低保議事會由街道評估人員主持，其一般議程為：
1、申請人宣讀申請書；
2、街道低保評估人員介紹評估情況、宣讀評估報告；
3、社區低保議事會成員向申請人進行詢問；
4、申請人回答詢問；
5、申請人退場；
6、社區低保議事會全體成員進行醞釀、討論；
7、社區低保議事會成員舉手表決，2/3成員同意為通過；
8、社區低保站根據低保議事會決定填寫《城市居民最低生活保障審批表》和《社區低保議事會決議反饋意見書》，蓋社區居委會公章，參加低保議事會全體人員要在《城市居民最低生活保障審批表》上簽字；同時，社區低保站要將低保議事會決議反饋低保申請人，低保申請人對社區低保議事會決議無異議的在《社區低保議事會決議反饋意見書》上簽字并存入《青島市城市居民最低生活保障家庭檔案》（以下簡稱《低保檔案》）；
9、社區低保議事會評議通過的，社區低保站發給《低保檔案》，指導申請人填寫《低保檔案》，報街道低保評審委員會。
（六）審核
街道召開低保評審委員會會議，根據《低保檔案》進行審核，審核人、負責人簽字；審核合格后，街道低保所蓋《街道救濟專用章》、錄入微機報區低保中心審批；同時通知申請人在3日內持辦理低保所有復印件的原件，到區低保中心核對。
（七）審批
1、區低保中心根據街道低保所上報的《低保檔案》，對照申請人的原件進行審查，審查申請人原件與復印件是否一致；審查社區、街道是否按程序辦理；審查是否符合低保條件；核查《低保檔案》與錄入微機內容是否一致。區低保中心審核人簽字并填寫審核時間后報局負責人簽字（蓋章），蓋《四方區社會救濟專用章》審批。
2、區低保中心審批后，對符合低保條件的辦理《低保證》，不符合低保條件的填寫《不予批準城市居民最低生活保障待遇通知書》，并將《低保檔案》、《低保證》或《不予批準城市居民最低生活保障待遇通知書》發給街道。
3、街道低保所依據區低保中心的審批，對符合低保條件的辦理發放低保金《銀行存折》。并將《銀行存折》、《低保證》或《不予批準城市居民最低生活保障待遇通知書》發給社區低保站，由社區低保站發給低保家庭，同時讓批準享受低保的家庭簽訂《四方區享受低保家庭承諾書》。
四、堅持低保復核制度，確保低保動態管理
為保障低保家庭應保盡保、應退則退，保障金額應調則調，確保低保動態管理，對已享受低保的家庭，實行定期復核制度。每季度的最后一個月為復核月，對C類家庭每季度復核一次，對B類家庭每半年（即6月份和12月份）復核一次，對A類家庭每年（即12月份）復核一次。具體復核方式如下：
（一）低保復核的方法
低保季度復核采取核對原件、口頭訊問和入戶調查等方法進行。復核時，低保家庭應提供低保材料原件，家庭情況有變化的須提供相應的復印件。
（二）低保復核的形式
1、低保季度復核實行“三結合”的形式，即區、街、居三級復核相結合、區街抽審與社區自審相結合和集中復核與入戶復核相結合。
2、區、街、居三級復核相結合是指：復核工作是由區低保中心、街道低保所和社區低保站三級共同進行。區低保中心負責全區低保季度復核工作的部署、指導、匯總，采取“零距離”辦公形式，直接到社區與低保人員零距離接觸，現場指導基層低保工作人員進行復核。即參與零距離復核；實行零距離服務；對基層低保工作人員進行零距離指導。
3、區、街抽審與社區自審相結合是指：低保季度復核以社區自審為主，區街負責抽審。每季度，區低保中心抽審全區15%以上的社區；街道低保所抽審本街道50%以上的社區。區、街重點抽審低保戶數比較多、低保力量比較薄弱以及低保工作難度比較大的社區。
4、集中復核與入戶復核相結合是指：一般情況下，低保季度復核是將享受低保的人員集中在社區，使復核人員和低保人員之間、低保人員與低保人員之間“面對面”接觸，使低保復核工作在陽光下進行。對復核結果有異議的要入戶復核，深入低保家中進一步了解情況。
（三）落實低保公示督查制度，確保低保公開透明
1、每季度第一個月的10-15日為全區享受低保家庭季度公示日。公示方法為：在社區政務公開欄內同時張貼《四方區城市居民最低生活保障對象季度公示榜》公示提要和從《山東省城市居民最低生活保障管理系統》低保軟件中直接打印出的本社區低保家庭享受低保情況表。
2、公示期間，區低保中心、街道低保所要對社區低保公示情況進行督查，區低保中心督查面不低于30%，街道低保所督查面不低于50%。
五、實行低保就業聯動制度，加大低保失業人員管理力度
各街道要對有勞動能力的低保失業人員實行就業援助，提供技能培訓和就業介紹，使低保人員自食其力、盡快脫貧，保障低保動態管理。為暢通低保管理及就業信息，規定如下：
一、總體目標
通過核查清理，推進我區城鄉低保工作向制度化、規范化、法制化管理轉變，切實做到“應保盡保，不應保堅決不予保”。
二、基本原則
（一）堅持實事求是。實事求是地查找問題，具體問題具體分析，確保核查清理工作中的每個環節都事實清楚。
（二）堅持收入標準。必須將家庭人均收入是否低于低保標準作為核查清理工作唯一的“度量尺”，對高于低保標準的堅決予以清退，對低于標準的及時納入低保。
（三）堅持應保盡保。正確理解“應保盡保，不應保堅決不予保”，不能盲目的為了降低保障人數而下指標、定比例、設門檻，把符合條件的困難群眾拒之門外。
（四）堅持維護穩定。加強工作力量，做好風險評估和應對預案，切實防范和化解核查清理工作中的矛盾，確保社會穩定。
三、責任主體
各鎮街為本次核查清理工作的責任主體，承擔行政區域內城鄉低保核查清理工作的具體組織實施。區民政局要與相關部門協調配合，加強對鎮街核查清理工作的督促指導，確保工作落到實處、取得實效。
四、核查清理范圍及重點
核查清理工作的范圍是所有在冊城鄉低保對象，做到“家家登門、戶戶核實、人人見面”。重點對不按程序審批、不按動態管理要求、不經聽證評議公示納入、村（居）委會干部“優親厚友”、輪保騙保、平分低保金等進行清理整頓，主要是核查清理以下不符合條件的對象：
（一）家庭成員因死亡等原因發生變化的；
（二）在我區享受低保的勞動年齡段的人員；
（三）在我區享受低保且同時已領取社保退休金的人員；
（四）享受低保人員雖下崗、失業、但其配偶在行政、事業單位有固定收入或在私企工作收入超過低保標準的；子女大學畢業或成年已正常就業的；
（五）享受低保人員的家庭成員中有開商店、辦公司、工廠、從事客車、貨車營運的；
（六）享受低保人員因年幼、年邁無勞動能力，但其法定贍養、撫養人、扶養人具備明顯贍養、撫養、扶養能力的。
五、方法步驟
（一）動員部署階段（10月底前）。
1．制定方案。制定《區城鄉低保核查清理工作方案》，并下發各鎮街，各鎮街根據本方案結合當地實際制定相應的實施方案。
2．召開會議。召開區、鎮街兩級城鄉低保清理核查工作會，做好宣傳發動工作。開展對鎮街、村（居）委會參與核查清理工作人員的業務培訓，為開展清理核查做好準備。
（二）申報階段（11月1日至10日）。
全區所有享受城鄉低保的居民，以戶為單位，填寫《市區城市（農村）居民最低生活保障續保申請書》，在享受低保所在地的村（居）委會進行申報。
（三）核查清理階段（11月10日至12月10日）。
1．入戶調查。按照“家家登門、戶戶核實、人人見面”的要求開展入戶調查工作。通過聽、查、看、訪對其家庭情況、家庭人口及收入、就業情況、水電氣支出等情況進行調查核實。并填寫《年區城鄉低保核查清理調查表》，鎮街和村（居）委會調查人員要對調查結果簽字負責。
2．民主評議。組織由所在村（居）委會人大代表、政協委員、居民代表、退休干部職工代表、村（居）委會干部召開評議會議，對申報對象是否符合城鄉低保享受條件進行民主評議。
3．鎮街初審。鎮街對村（居）委會上報的材料進行嚴格審核，簽署審核意見，對符合低保條件的報送《城市（農村）低保家庭人口收入無變化家庭名冊》，對不符合低保條件和家庭收入有變化的報送《城市（農村）居民最低生活保障金調增、調減家庭名冊》、《城市（農村）居民最低生活保障金停發家庭名冊》、《市城鄉居民最低生活保障金停發審批表》、《市城鄉居民最低生活保障享受對象家庭收入變化情況及低保金調整審批表》。
4．兩榜公示。一是村（居）委會對入戶調查和民主評議的結果進行一次張榜公示；二是鎮街對初審結果進行二次張榜公示，并于12月10前將《年區城鄉低保核查清理調查表》、各類審批表報區城鄉低保核查清理領導小組辦公室，于12月20日前上報核查清理工作總結。
（四）審批階段（12月10日—12月20日）。
區民政局根據《年區城鄉低保核查清理調查表》，對初審通過的城鄉低保對象作進一步審核，對各鎮街報送的低保審批表進行審批。
（五）總結驗收階段（12月20日－12月25日）。
區城鄉低保核查清理領導小組辦公室（設在區民政局）對各鎮街核查清理工作進行全面檢查驗收。對檢查不合格的，各鎮街要組織人員重新核查清理。核查清理工作結束后，區城鄉低保核查清理領導小組辦公室要認真總結并向區政府報送專題報告，區政府對此項工作開展不力的進行通報批評，對違反低保政策的相關責任人按有關規定給予嚴肅處理。
六、工作要求
（一）加強領導，落實責任。
成立由區政府副區長彭洪森任組長，相關部門負責人為成員的區城鄉低保核查清理工作領導小組。領導小組下設辦公室于區民政局，具體負責本次核查清理組織、協調、指導、檢查工作。區委宣傳部負責組織新聞媒體對此項工作及政策的宣傳報道；區財政局負責加強低保資金的管理和落實清理核查工作經費；區公安局、區人力社保局、區國土房管局負責配合做好數據比對及低保的聯動機制等工作；區公安局、區辦負責做好維穩工作，對擾亂清理工作正常開展的要依法予以處置；區政府督查室、區監察局、區審計局等部門負責加強對此項工作的督查。各鎮街要成立相應的組織領導機構，負責本行政區域內的核查清理工作。
（二）精心組織，確保穩定。
關鍵詞：
集團公司；補充醫療保險；統保制度；保險經紀人；商業保險
我國從1998年開始逐步建立城鎮職工基本醫療保險制度，該制度的主要特點是“低水平、廣覆蓋、雙方承擔、統賬結合”。可見，保障水平低既是基本醫療保險的特點之一，也是基本醫療保險的不足之處。商業補充醫療保險是基本醫療保險的主要補充形式，它可依據基本醫療保險的報銷制度進行分段補充，其功能在于：對基本醫療保險規定的由個人賬戶支付的醫療費用、統籌基金及大額醫療費用補助資金支付之余，需由個人負擔的醫療費用進行二次報銷。因此，企業投保商業補充醫療保險的根本意義在于“彌補社保不足，提高職工醫療保障待遇”。[1]補充醫療保險是員工最為關心的福利待遇問題之一，為員工提供補充醫療保險待遇，將在一定程度上增強集團公司在行業內的人才競爭力。鑒于此，集團公司通過投保商業補充醫療保險的方式，彌補基本醫療保險保障水平低的缺陷，減輕員工醫療費用支出的負擔，是完善員工福利制度的重要方式。[2]
一、集團公司補充醫療保險統保模式的選擇
為了讓集團公司員工享受到同樣的補充醫療保險待遇，避免因待遇不等而給各下屬機構的人力資源管理工作帶來不必要的麻煩，集團公司采取每個省級分公司或子公司補充醫療保險統保的方式較為適宜。在統保的模式下，不但集團公司每個省份的員工能享受到同等的補充醫療保險待遇，而且集團公司也可享受到因參保人員數量大帶來的保費成本節約之效益，以及服務外包帶來的管理成本節約之效益等。
（一）可供選擇的模式依據統保工作參與方的不同，統保模式可以劃分為以下三種：企業自保、直接商業保險、第三方管理即聘請保險經紀人管理。[3]其中，企業自保是一種非商業保險的操作模式，在這種模式下，企業承擔了從制定統保政策、設計保險方案和報銷制度，到宣傳講解、辦理報銷和接受咨詢的全部工作。從現代企業管理和深化企業改革的角度而言，它有悖于“減少內耗、提高效益”的現代企業經營原則。鑒于此，企業自保的模式理應不在集團公司的選擇范圍之內。直接商業保險是集團公司直接向保險公司辦理投保的模式，第三方管理是集團公司通過聘請第三方服務機構（保險經紀人）協助進行統保工作（包括統保策劃、安排投保、協助索賠等）的模式。
（二）直接商業保險與第三方管理模式的比較分析1.直接商業保險優勢與劣勢直接商業保險是指集團公司直接向保險公司投保與員工需求相近的補充醫療保險產品，由保險公司負責在保險期內進行理賠，而前期制定統保政策、選擇保險公司、確定保險方案、擬定保險合同的工作，以及后期協助員工辦理索賠、收集退還索賠材料、監督保險公司按時賠付、接受員工投訴、核對理賠信息等工作仍然由集團公司承擔。與第三方管理相比直接商業保險的優勢在于：集團公司可以更為直接地掌握員工的賠付情況和保險公司的操作情況，充分掌控統保工作的每個細節，操控力較強。與第三方管理相比直接商業保險的弊端在于：保險公司的保險產品不一定符合員工的實際需求，在統保的全程工作中，集團公司要投入較多的人力、物力去負責投保前的統保策劃與保險安排工作，以及投保后繁雜的員工索賠與保險公司理賠的銜接工作和理賠數據統計分析工作等，管理成本高。2.第三方管理模式即聘請保險經紀人管理模式優勢與劣勢第三方管理是指集團公司聘請保險經紀人協助完成統保全程工作，保險經紀人可發揮自身專業優勢，為集團公司設計適宜的保險方案；通過采取保險招標/詢價等市場競爭機制，幫助集團公司選擇承保公司；在保險期內，通過“代為辦理、定期匯報”的方式負責完成保險期內的各項服務工作。集團公司的職責是：向保險經紀人提出保險需求，提供人員情況；對保險經紀人起草的各種書面文件進行審議；確定承保公司；在保險期內，配合保險經紀人組織保險宣講，接受保險經紀人對理賠情況的定期匯報。保險經紀人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業化的風險管理服務，設計投保方案、辦理投保手續并具有法人資格的中介機構。簡單地說，保險經紀人就是投保人的風險管理顧問。聘請保險經紀人的優勢在于：（1）專家管理，能降低信息不對稱帶來的不利因素保險商品是一種契約商品，是一張服務性很強的“期權合同”，是一項專業性很強的經濟活動。投保人購買保險，買的是一張無形的契約，買的是一種體驗式消費，買的是保險公司的信用。但是由于投保人與保險人雙方在利益上先天矛盾對立，后天又嚴重信息不對稱，長期以來投保人和被保險人一方明顯處于弱勢。比如，在補充醫療保險的方案設計中，保險公司一般僅會主動提出對住院醫療給予保障，而不會主動提出對門診醫療給予保障。因為在很多地區，基本醫療保險的統籌基金不對門診醫療費用進行報銷，所以保險公司鑒于承保門診醫療的風險大于住院醫療的風險，故不愿主動承保門診醫療保障。然而，門診醫療保障正是廣大職工最為需要的補充醫療保險保障之一。在投保人與保險人利益沖突的情況下，保險經紀人可幫助投保人打破被動局面，通過精心設計保險方案、進行保險招標、保險談判的方式，運用扎實的專業知識協助投保人獲得涵蓋更全面、保障更完善的補充醫療保險方案。（2）可以幫助集團公司處理繁雜統保事務每個省份補充醫療保險統保工作并非是一項簡單的保險工作，而是一項涉及保險方案的設計、保險公司的選擇、索賠工作的開展、監控手段的執行、長效機制的建立等全方位的系統工程。保險經紀人作為專業的保險人士，能夠為集團公司提供包括方案設計、保險安排、期內服務在內的全面的保險服務。特別對于補充醫療保險業務來說，保險經紀人所提供的期內服務將發揮重要的作用。很多客戶在直接向保險公司投保醫療險后，除了感受到索賠工作相對其他險種來說較為繁瑣外，還經常遇到這樣的難題：保險公司的理賠處理速度慢、賠款遲遲不能到達、理賠信息統計數據有誤、拒賠理由不夠充分等問題。保險經紀人可以完全站在投保人的立場上，通過向投保人提供包括全程索賠服務、定期理賠數據統計分析、監督保險公司按期完成賠付工作等服務項目在內的保險期內服務，為投保人排憂解難、減輕負擔。（3）便于平衡保險公司的關系由于每個省份補充醫療保險統保項目對于保險市場來說是一項大型的保險項目，所涉及的保費數額較大，因此一旦啟動必定受到眾多保險公司的關注。目前市場上的保險公司眾多，除了更好地掌握與評價各家保險公司的經營水平外，如何平衡各家保險公司之間的關系將是擺在相關經辦人員面前的難題。而保險經紀人在保險市場中處于相對獨立的第三方地位，其可以在公平、公正、公開的原則下，幫助集團公司緩解可能面臨的保險公司公關壓力，減輕相關經辦人員的后顧之憂，確保保險工作朝著預期的方向順利進行。（4）運用保險經紀人的專業優勢設計個性化的保險方案運用保險經紀人的專業優勢，克服社保政策的地區差異，設計統一可行的保險方案。保險經紀公司的服務是制式化服務和個性化服務的統一。制式化服務是指保險經紀公司在為眾多的國內、國際客戶服務過程中逐步形成的一整套行之有效、標準統一、管理嚴格的服務體系和服務標準。個性化服務是指保險經紀公司在為集團公司補充醫療項目提供保險經紀服務的過程中，結合集團公司的人員構成和管理特點，又在制式化服務的基礎上，提高了服務的要求，完善了服務的形式和內容。在對各地區的基本醫療保險政策進行充分研究后，保險經紀公司可為省級分公司或子公司設計一套能夠與各省份地區基本醫療保險政策進行對接的補充醫療保險方案，該方案既能對基本醫療保險范圍內的醫療費用進行報銷，又能覆蓋基本醫療保險范圍外的醫療費用。并協助集團公司增加“門診就醫指定醫療機構”和“道德公約”的設置，避免“虛開發票”、“虛假就醫”等道德風險對資金使用效益的侵害，從“醫”、“患”兩方面嚴防道德風險。（5）通過保險經紀公司的規模優勢降低保險成本對于集團公司補充醫療保險項目而言，規模優勢主要體現在兩方面：一方面是統保的規模優勢；另一方面，就是保險經紀公司的規模優勢，例如國內某保險經紀公司擁有3000多家大中型客戶群體，每年經手的保費達到幾十億，同時又擁有多家省級集團公司補充醫療保險項目，對保險公司而言是一個超大型客戶，保險公司基于此會給予其更優惠的承保條件，包括更合理的價格、更全面的保障和更便捷的理賠服務。直接商業保險與第三方管理模式各有利弊，但綜合來看，第三方管理的優勢較為突出，且弊端易于控制和規避。因此，建議集團公司選擇第三方管理的統保操作模式。保險經紀人與保險公司差異化服務對比如圖1所示：
二、建立集團公司補充醫療保險統保制度的基本內容
（一）保險經紀人協助集團公司制定統保工作計劃保險經紀人協助集團公司制定補充醫療保險統保工作計劃，包括工作時間表、各方工作職責等內容。集團公司補充醫療保險統保工作流程及時間安排如表1所示。
（二）保險經紀人協助集團公司制定統保方案保險經紀人在協助集團公司制定保險方案之前，先對各地情況進行調研，包括人員情況、當地基本醫療保險政策等，然后根據對調研材料的匯總分析結果，為集團公司制定適應每個省份各地社保政策的統一的補充醫療保險方案。保險經紀人協助集團公司設計補充醫療保險統保產品思路如下：1.彌補社會基本醫療保險的缺口集團公司加入社會基本醫療保險后，員工的醫療保障仍將面臨著一些“缺口”情況，如表2所示。2.擬定補充醫療保險方案常見保險產品的設計思路包括門診醫療、住院醫療、重大疾病保險、意外傷害保險等方面。其中，門診醫療出險概率較高，保險公司獲利空間小，大多保險公司不愿意承保，但正是由于門診醫療出險率高，使得門診醫療的保障顯得尤為重要。保險經紀人會通過免賠額、保險金額、賠付比例、日限額等諸多技術手段的綜合運用，讓廣大員工享受到門診醫療保障，同時將賠付率控制在合理的范圍內。住院醫療發生概率較低，然而一旦發生住院，醫療費花銷可能很高，特別是危重病人往往會采用療效好但社保不予報銷的自費藥品，這些因素都將給患病員工家庭造成沉重的經濟壓力。保險公司為了規避這部分風險，通常做法是“社保管什么，保險公司就管什么；社保不管的，保險公司一概不管”。為了保證員工的切身利益，保險經紀人在制作方案時會充分考慮當地基本醫療保險的保障程度，適當擴展保險責任范圍。保險公司在重大疾病界定、既往癥界定、觀察期設置、理賠條件等方面存在較為嚴苛甚至不合理的地方，保險經紀人在設計重大疾病保險時，首先會將多發的重大疾病納入到保障范圍中，其次對觀察期、保險理賠條件等進行更加人性化設置。意外傷害保險容易在保險起期、理賠等方面產生糾紛，并且對參保人員的年齡有著嚴格的限制。對于這些問題，保險經紀人都將在方案中予以合理的解決。為彌補社會基本醫療保險的缺口，保險經紀人可為集團公司擬定的補充醫療保險方案如表3所示。以上方案中，補充醫療保險責任涵蓋門、急診醫療保險和住院醫療保險（含符合基本醫療保險規定的特殊病種門診醫療）。即被保險人因疾病或意外到基本醫療保險定點醫療機構就診發生的符合三個目錄（《基本醫療保險藥品目錄》、《基本醫療保險診療項目目錄》和《基本醫療保險醫療服務設施項目目錄》）的門、急診醫療費用，保險公司按照約定比例給付保險金，最高給付金額不超過約定保險金額；被保險人因疾病或意外到基本醫療保險定點醫療機構就診發生的符合以上三個目錄的住院醫療費用，保險公司對基本醫療統籌基金和醫療救助基金理賠后需要個人自付的部分按照約定比例給付保險金，最高給付金額不超過約定保險金額。3.補充醫療保險費估算假設：每個省份的集團公司員工統保，總參保人數約為2500人（其中，在職人員1800人；內退人員700人；無退休人員），平均年齡為44~45歲，則預計每人補充醫療保險費為：600元/年。其中，因保險經紀人不能給予保費報價，所以以上保費價格為保險經紀公司在保險公司標準費率的基礎上，結合以往項目經驗進行估算的結果，并非報價。最終保費價格待保險經紀人獲得集團公司書面授權后，向保險公司詢價和談判而定。
（三）保險經紀人協助集團公司進行詢價，由集團公司確定承保公司保險經紀人協助集團公司在公平、公正、公開的原則下通過保險招標的方式來選擇保險公司。保險公司最好選擇多家，這樣在保險公司之間會形成競爭機制，有利于補充醫療保險工作的順利開展。通過保險詢價，保險經紀人根據各保險公司的報價情況，制作報價分析報告提交集團公司審閱。在集團公司初步確定承保公司范圍后，保險經紀公司進一步協助集團公司與入圍保險公司進行談判。最終，由集團公司確定最合適的承保公司。
（四）保險經紀人協助集團公司簽訂統保協議集團公司在確定承保公司和保險方案后，保險經紀人負責起草《補充醫療保險協議》，并協助集團公司與承保公司簽訂該協議；保險經紀人負責起草《補充醫療保險服務協議》，經集團公司審核后，保險經紀公司與承保公司簽訂該協議。
（五）保險經紀人負責集團公司補充醫療保險的期內服務工作保險經紀人建立專門的服務小組，負責集團公司補充醫療保險的期內服務工作，包括保險宣傳服務、全程索賠服務、理賠數據統計分析服務等。對于索賠服務模式的初步設想為：參保人員直接將索賠資料在約定時間郵寄至保險經紀人，保險經紀人代為向保險公司辦理索賠事宜，并監督保險公司及時、正確地進行理賠和劃撥賠款。然后，保險經紀人通過定期匯報的制度，保證集團公司及時了解總體賠付情況、各下屬機構的具體賠付情況、各科目（如門診、住院）、各類人員（如在職、內退）的具體賠付情況等。保險經紀人通過全面、細致、專業的期內服務，減輕集團公司及各下屬機構的工作負擔。
三、具體案例分析
下面以工商銀行新疆分行補充醫療保險統保情況作為具體案例進行分析，以期為集團公司補充醫療保險提供借鑒和參考。2002年工商銀行新疆分行各下屬機構逐步加入了社會基本醫療保險，為了解決員工醫療保障水平相對低的問題，采取自保方式建立了補充醫療保險制度，對員工發生的醫療費用予以實報實銷；2005年為了進一步加強對各下屬機構醫療費用報銷工作的監督與管理，降低醫療費用報銷的管理成本，決定通過商業保險形式對其員工的補充醫療保險實行集中管理，并委托保險經紀公司辦理補充醫療保險的統保事宜。在江泰保險經紀公司的設計下，完成了其所有下屬機構的補充醫療保險統保工作。工商銀行新疆分行下屬11000余名在職人員、內部退養人員、退休人員，擁有了統一的補充醫療保險保障，享受到了源自同一服務機構的統一服務標準；同時，通過補充醫療保險的統一運作，實現了對各下屬機構補充醫療福利待遇的有效監督與掌控，獲得了由“規模效應”、“服務外包”帶來的“成本節約”、“管理便捷”等顯著的統保效果，江泰保險經紀公司為工商銀行新疆分行提供了以下系列服務支持。[4]
（一）設置服務保證金，約束保險公司的規范操作制作了保險手冊，進行培訓講座，確保宣傳到位。為了約束保險公司在理賠工作中能夠規范操作，江泰保險經紀公司特別要求保險公司于投保時向工商銀行新疆分行的指定賬戶中存入一定金額的服務保證金，并隨時保證服務保證金的金額維持在期初水平。若保險公司一旦發生賠付延遲等違約情況，工商銀行新疆分行可扣除一定數額的服務保證金作為違約金。
（二）打破保險公司理賠申請書的固定模式，設計適合本項目的理賠申請書保險公司的理賠申請書通常為：一份申請書可支持多個險種的索賠。針對某一個險種的索賠來說，保險公司的理賠申請書必定是不夠完善的。為了保證索賠工作能夠更加準確無誤的進行，江泰保險經紀公司精心設計了一款與工商銀行新疆分行補充醫療保險理賠流程相適應的理賠申請書。
（三）建立“個人—地州—江泰—保險公司”的理賠服務模式，確保理賠安全為了確保理賠服務工作能夠“安全、有序、高效”地進行，2006年續保時，江泰保險經紀公司協助中國工商銀行新疆分行將原有“每人分散索賠”的理賠服務模式，轉換為“地州集中索賠”的理賠服務模式。同時，為了促進新疆分行非在崗人員的再就業，江泰保險經紀公司采取聘請工商銀行新疆分行內部退養或退休人員的方式，來設置各地州補充醫療保險經辦人。通過地州集中收集、江泰保險經紀公司統一管理、保險公司進行核賠的模式，確保理賠服務工作的順利開展。
（四）通過詳細、深入的理賠分析，協助工商銀行新疆分行全面掌握賠付情況2006年7月，江泰保險經紀公司對首個保險年度的理賠記錄進行細致整理與核對，向工商銀行新疆分行提供了年度理賠分析報告。報告從各月、各地州、各類人員、各賠付科目、整體賠付五個方面，詳細對理賠數據進行了統計與分析，為其全面掌握賠付情況提供了有力支持。2005年通過江泰保險經紀公司在保險市場上為其補充醫療統保項目進行詢價，并與保險公司進行多次的談判，最終，工商銀行新疆分行以很低的保費水平獲得了承保。2006年續保時，江泰保險經紀公司通過調整保險責任，加強風險防范，以及引入其他保險公司競爭等手段，維護了保費水平不變，確保了工商銀行新疆分行財務支出的穩定。截至2011年5月，江泰保險經紀公司已在新疆、四川、福建、廈門、山西、陜西、北京等19家工商銀行省級分行成功運作了員工補充醫療保險項目。[5]綜上所述，工商銀行新疆分行構建補充醫療保險統保制度為國內其他大型集團公司補充醫療保險提供了借鑒和參考，建議借鑒其形式和經驗對員工的補充醫療保險實行集中管理，并委托保險經紀公司辦理補充醫療保險統，構建大型企業集團公司補充醫療保險統保制度。
參考文獻：
［1］張苗.補充醫療險之合理搭配［J］.中國社會保障，2005（01）．
［2］施解榮.積極穩妥地發展城鎮職工補充醫療保險［J］.保險研究，1999（06）．
［3］于景岱，徐堯生.自管還是托管———關于完善大額補充醫療保險運營的思考［J］.中國人力資源社會保障，2013（04）．
（一）加強領導，明確責任。縣紀檢監察及上級局工作會議后，我局及時召開黨風廉政建設工作會議，對糾風工作進行了全面部署和安排。成立了領導小組，與各科（室）所、隊簽訂了《糾風目標責任書》。做到早組織、早安排，重點明確，任務到人。在日常工作中堅持把糾風目標管理與業務工作一起部署、一起落實、一起檢查、一起考核。
（二）服務基層，率先垂范。繼續實行了領導班子責任分工和基層聯系點工作。采取領導“包”、部門“幫”、干部“駐”等結對幫扶措施，切實加強對工商所的協調幫扶和業務指導等，進一步改進作風，服務一線，為基層排憂解難。
（三）嚴格落實責任追究制度。實行局長負總責，一級抓一級，層層抓落實的工作機制。制定了《工作制度》，對群眾來信來訪或舉報電話認真登記，調查核實。做到“事事有人管、件件有回音”。（今年未接到群眾事件）。
二、抓教育、重防范，著力提高廉政意識
（一）積極探索和實踐政務公開工作。在局務公開方面：我們要求涉及機關干部切身利益、需要干部知曉或參與的具體內容為基本公開內容。把機關內部與黨風廉政建設密切相關的人、財、物等重要事務作為局務公開的重點；并充分利用局域網，采取靈活多樣的形式，推行局務公開。在對外政務公開方面：將各項行政審批的依據、條件、程序、期限、申請材料目錄、申請書格式文本等，通過在注冊大廳、上網等公示方式向社會群眾公開。我們在三個基層工商所均配備了電子顯示屏，同時我們還加強紅盾信息外網的建設力度，積極推行網上年檢、網上投訴等擴展業務網站的社會服務功能，促進政府信息社會共享。
（二）積極開展爭創行風示范窗口創建活動。一是實行企業年檢受理、審查“一站式”服務。只要年檢材料齊全、內容完整，符合法定形式，即來即辦；二是分類登記服務。簡化年檢程序，提高工作效率；三是實行“網上年檢”，企業直接通過網上申報年檢材料，我局按要求進行網上年檢、網上審批，從而為企業提供高效、便捷的服務；四是政務公開服務。在年檢服務大廳內設公開欄，登記年檢程序、辦理事項、收費標準、收費依據對外公開，自覺接受社會監督，實行“陽光作業”、透明執法；五是人性化監管服務。在服務窗口設飲水機、筆、紙張、老花鏡等，全方位的為辦事對象提供熱情周到的服務。
（三）豐富廉政文化載體，彰顯工商隊伍形象。以深入開展工商文化活動為契機，與私個協會聯合開展了“熱愛偉大祖國建設和諧額敏”及“農業生產資料”知識競賽，節日期間又舉辦了“徙步行、賽書法”文化活動，將“白楊精神”作為促進全局工作的動力。
三、抓制度、重監督，不斷提高執法水平
（一）進一步加強制度建設。通過進一步規范執法辦案行為，嚴格執行《工商機關行政處罰裁量權適用辦法》和《行政執法過錯責任追究暫行辦法》等規章，積極開展案件評查，進一步規范執法行為。通過執法監督，使全局執法水平不斷提高。全局查辦案件優良率達到95％以上。
（二）認真開展效能監察工作。今年以來，我們進一步加大行政效能監察力度，開展效能監察7次，繼續在基層工商所及局機關醒目位置統一張貼“干部作風和效能建設投訴公示牌”。通過自我監督、群眾監督、社會監督，使行政效能監督工作主動深入到工商管理各項活動中。
（三）加強監督檢查，確保政令暢通。一是結合深入開展創先爭優活動，深入開展了黨員領導干部點評工作，點評黨員31人，解決群眾關心的問題1條；二是繼續強化“三談兩述”制度。嚴格落實黨風廉政建設責任制，為加強隊伍作風建設、樹立工商形象夯實了基礎；三是通過季度、半年工作考核檢查，對各基層工商所重點圍繞“四化”建設（制度化、規范化、程序化、法治化）在抓干部隊伍、政務公開、工商文化、信息化建設、“六好工商所”、食品安全監管等工作開展監督檢查，為提高貫徹落實科學發展觀的能力和水平、營造和諧的工作環境提供保障。
（四）認真開展好慶典、研討會、論壇等活動清理摸底工作。根據額紀發〔2010〕03號〈關于印發《關于對額敏縣各級黨政機關舉辦慶典、研討會、論壇活動開展清理摸底的實施方案》的通知〉精神，局黨組高度重視，精心組織、扎實推進。采取自上而下對本部門開展活動情況進行自查自糾。并規定今后凡開展各類慶典、研討會、論壇活動都要堅持規模適度、數量適當、經費合規。
四、抓風險、重防范，建立預防腐敗的長效機制
一是強化組織領導。成立了廉政風險點防范管理領導小組，在工作實踐中形成主要領導負總責，分管領導重點抓，活動工作單位具體抓，紀檢部門監督抓的上下聯動協調機制，為工作的順利開展奠定堅實的組織基礎。二是制定應對措施，全面推行廉政和監管風險點防范管理。
五、抓績效、重規范，切實提高工作效能和水平
結合實際制定完善了《額敏縣工商局績效+作風評議考核辦法（試行）》，突出德、能、勤、績、廉五個方面考核內容。一是學習成效與個人利益掛鉤。以科（室）所、隊為單位建立健全了個人教育培訓檔案，詳細記錄每個干部的培訓內容、時間和成效，并以此作為考核獎懲依據之一。二是學習成效與創先爭優掛鉤，與目標管理有機結合。有效地激發了干部的學習主動性，增強干部的集體榮譽感和凝聚力。三是抓績效。依據“按責定標、依標考績、論績獎懲”的原則，建立績效考核檔案。每月末，經嚴格落實考核辦法，經過考評、黨組審定等程序評定各科（室）所、隊此月績效考核分值，并根據《辦法》兌現獎懲，初步建立了以體現工作實績為核心的科學規范綜合績效考評機制。
六、抓監督，重機制，從源頭上預防腐敗問題的發生
一是不斷完善班子內部的民主監督。對涉及重大決策、重要干部任免、重大項目安排和大額度資金的使用，嚴格按規定程序運作，經集體討論決定。二是嚴格執行建設工程招投標和政府采購制度。實行項目領導責任制、招投標制、工程監理制和合同制。對圍欄材料實行公開招投標。嚴格執行政府采購制度，購買微機等辦公設備由財政采購，真正做到從源頭上預防和治理腐敗。三是深入開展糾風工作。通過新聞媒體向社會公開評議內容和監督電話，廣泛接受社會監督。把為群眾辦實事、辦好事作為行風工作的出發點、落腳點，對群眾提出的問題，不回避、不推諉，做到件件有回音，事事有著落。四是強化政務公開。在公開的形式上，對于辦事依據，辦事程序等相對固定的內容通過網站長期公開；經常性事項通過文件會議及時公開；臨時性事項通過信息簡報等多種形式隨時公開。開設了工商局外網，在網站上設立業務指南專欄，面向社會公開，接受社會監督。五是開展專項治理領導干部違規收送禮金問題工作和專項治理“小金庫”工作，落實黨政機關厲行節約八項要求，促進勤政廉政。
七、抓重點、促民生，強化市場監管和行政執法
一是為進一步繁榮市場，我們把做大做強市場主體作為重要工作，創新工作思路，大力引導非公有制經濟發展，積極宣傳自治區工商局服務地方經濟發展45條意見，對大中專畢業生、復員退伍軍人、低保戶從事個體經營的，實行“備案制”，備案期為1年。
二是在額敏縣電視臺開辟了紅盾知識專欄，與新疆維吾爾自治區化工產品質量監督檢驗站合作，在塔城地區設立了唯一一家農資產品質量監測點，邀請專家進行授課，對1大類5個品種肥料進行抽檢，封存各類肥料近百噸。查辦農資案件40起，案值116.51萬元，罰沒款23.55萬元。
三是“把農牧民關心消費安全放在首位，扎實開展食品安全專項整治工作，推行了“一本一票一審”食品安全監管，在探索中創新食品安全機制。目前已有91家生產企業和批發商開通并使用了“一單通”，認真做好食品流通許可證核發和年檢工作，目前已發證1096戶，提前完成了對許可證的年審工作。查處食品案件31起，案值2.18萬元，罰款8.7萬元。
四是在廣告市場監管中，我們堅持整治和規范并重，召開了廣告專題例會，制作面小廣告粘貼欄，加大廣告檢測力度，集中整治了藥品食品化妝品等虛假違法廣告。